Worauf achten Arbeitgeber, wenn sie Ihre Kreditwürdigkeit prüfen?

Ausgabezeit: 2022-06-24

Arbeitgeber verwenden Ihre Kreditwürdigkeit, um festzustellen, ob Sie ein gutes Risiko für die Kreditaufnahme darstellen.Ihre Kreditwürdigkeit basiert auf Ihrem Zahlungsverhalten, Ihrem Schuldenstand und anderen Faktoren.Arbeitgeber sehen sich auch Ihre Kreditauskunft an, wenn sie überlegen, ob sie Ihnen einen Job oder ein Darlehen anbieten.Hier sind einige Dinge, auf die Arbeitgeber bei der Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit achten:

-Ihre aktuelle Verschuldung und wie viel davon bei erstklassigen Kreditgebern geschuldet wird

-Wie lange ist es her, seit Sie das letzte Mal eine Ihrer Schulden beglichen haben?

-Wie viele Anfragen wurden in den letzten zwei Jahren bei Verbrauchermeldestellen (CRA) über Sie gestellt

- Ihr Kreditnutzungsverhältnis (der Prozentsatz des verwendeten verfügbaren Kredits im Vergleich zum Gesamtbetrag des verfügbaren Kredits)

- Ihr Alter und Geschlecht Je höher Ihre Punktzahl, desto weniger riskant ist es für einen Arbeitgeber, Sie als potenziellen Kreditnehmer oder Arbeitnehmer in Betracht zu ziehen.Denken Sie daran, dass nicht alle Kredite eine gute Kreditwürdigkeit erfordern; Die meisten Kredite erfordern jedoch ein gutes Rating.Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, lassen Sie sich unbedingt von einem erfahrenen Finanzberater helfen, bevor Sie einen Kredit beantragen oder eine Versicherung abschließen.Sie können Ihre Chancen auch verbessern, indem Sie diese Tipps befolgen:

Arbeitgeber prüfen in der Regel die Kreditwürdigkeit von Bewerbern, wenn sie überlegen, ob sie für ein Darlehen oder eine Beschäftigungsmöglichkeit qualifiziert sind; Es gibt jedoch bestimmte Arten von Jobs, bei denen eine geringe Kreditwürdigkeit nicht unbedingt ein Dealbreaker ist. (https://www

Einige Dinge, nach denen Arbeitgeber bei einem Kredit-Score Ausschau halten, sind: Schuldenstand und Haftungsquoten, Dauer des Zahlungsverzugs, Anzahl der Anfragen bei Verbraucherauskunfteien (CRA) und Unglaubwürdigkeit der Benutzer, die sich auf den Kredit-Score auswirken. (https://www2creditscoreinfo..../whatemployerslookfortopicsources)

Je höher Ihre Punktzahl, desto geringer ist das Risiko für den Manager, Sie als möglichen Kreditnehmer oder Mitarbeiter in Betracht zu ziehen. (https://www2creditscoreinfo..../whatemployerslookfortopicsources)

Vielleicht hilft Ihnen ein Fachmann dabei, Ihre Chancen zu verbessern, indem Sie diese Tipps befolgen:(

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  1. Zahlen Sie zuerst hochverzinsliche Schulden ab – Dies verringert die Anzahl der Male, in denen Ihre Informationen von Gläubigern durchsucht werden, und erschwert es ihnen, ihre Kredite von Ihnen einzutreiben.Bleiben Sie über Änderungen in Ihrer persönlichen finanziellen Situation auf dem Laufenden - Achten Sie auf neue Konten, die in Ihrem Namen eröffnet wurden, verpasste Zahlungen usw., damit alle Ungenauigkeiten so schnell wie möglich korrigiert werden können.Überwachen Sie Ihren Kreditscore regelmäßig – Die monatliche Überprüfung von Credit Karma kann Ihnen ein Frühwarnsignal geben, wenn mit Ihrem Konto etwas nicht stimmt, was sich negativ auf Ihren Score auswirken könnte unser Haus und Auto zu behalten, während wir unsere Finanzen neu organisieren, was unseren gesamten FICO®-Score verbessern würde, da dies im Laufe der Zeit geringere ausstehende Beträge auf unseren Konten zeigen würde."
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Wie können Sie sicherstellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit auf dem neuesten Stand ist?

Es gibt ein paar Dinge, die Sie tun können, um sicherzustellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit in Ordnung ist.Erstens, halten Sie mit Ihren Zahlungen pünktlich Schritt.Wenn Sie ausstehende Schulden haben, versuchen Sie, diese so schnell wie möglich zu begleichen, damit sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert.Stellen Sie zweitens sicher, dass alle Informationen in Ihrer Kreditauskunft korrekt sind.Wenn Fehler auftreten, wenden Sie sich an die Unternehmen, die diese Fehler gemeldet haben, und bitten Sie sie, diese zu beheben.Schließlich, wenn Sie glauben, dass Ihre Kreditwürdigkeit aufgrund von Faktoren außerhalb Ihrer Kontrolle (wie einer Insolvenz) niedrig sein könnte, ziehen Sie in Betracht, sich Hilfe von einer Kreditberatungsstelle zu holen oder Maßnahmen zu ergreifen, um Ihre finanzielle Situation zu verbessern.All diese Maßnahmen werden dazu beitragen, Ihre allgemeine Kreditwürdigkeit zu verbessern, und könnten in Zukunft zu besseren Kreditmöglichkeiten führen.

Prüfen alle Arbeitgeber die Kreditwürdigkeit?

Ja, die meisten Arbeitgeber prüfen die Kreditwürdigkeit, wenn sie erwägen, jemanden einzustellen.Allerdings verwenden nicht alle Arbeitgeber die gleichen Kredit-Scoring-Modelle.Daher ist es wichtig zu wissen, welches Modell Ihr Arbeitgeber verwendet, bevor Sie sich auf eine Stelle bewerben. Wie verbessere ich meine Kreditwürdigkeit?Auf diese Frage gibt es keine allgemeingültige Antwort, da die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit von Ihrer individuellen Situation und Ihrem finanziellen Werdegang abhängt.Einige Tipps, die jedoch hilfreich sein können, umfassen die schnelle und konsistente Schuldentilgung, die Pflege eines guten Zahlungsverhaltens und die Nutzung eines Kreditüberwachungsdienstes. Kann ich entlassen werden, wenn meine Kreditwürdigkeit niedrig ist?Es ist möglich, dass ein Arbeitgeber Sie entlassen könnte, wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist.Es gibt jedoch auch Gesetze, die Mitarbeiter davor schützen, aufgrund ihrer Kreditwürdigkeit entlassen zu werden.Daher ist es wichtig, mit einem Anwalt für Arbeitsrecht zu sprechen, wenn Sie Fragen dazu haben, ob Ihr Arbeitgeber Ihre Kreditwürdigkeit sehen kann oder nicht. Verwenden alle Kreditgeber dasselbe Bewertungsmodell?Nein, nicht alle Kreditgeber verwenden dasselbe Scoring-Modell.Daher ist es wichtig zu wissen, welches Modell Ihr Kreditgeber verwendet, bevor Sie einen Kredit oder ein Finanzierungsprodukt beantragen. Was soll ich tun, wenn meine Kreditwürdigkeit unter 600 fällt?Wenn Ihre Kreditwürdigkeit unter 600 Punkte fällt, nachdem Sie rechtzeitig Zahlungen geleistet und andere grundlegende Schritte zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit befolgt haben, können Sie Schritte unternehmen, z individuell zu erklären, was passiert ist (Kopien der Belegunterlagen bereitzustellen) und/oder sich entweder für unseren KOSTENLOSEN Kreditreparaturkurs oder unseren Kreditüberwachungsdienst anzumelden, der Sie per E-Mail oder SMS benachrichtigt, wenn Änderungen bei einem Ihrer Konten auftreten, einschließlich: neuer Kredite, Anträge genehmigt/abgelehnt usw. Bitte beachten Sie: Eine niedrigere Kreditwürdigkeit bedeutet NICHT immer, dass Sie keine Finanzierungsprodukte erhalten können; dies kann jedoch zu höheren Zinssätzen und möglicherweise verkürzten Laufzeiten führen."

Der Zweck dieses Leitfadens besteht darin, Informationen darüber bereitzustellen, wie Arbeitgeber die Kreditwürdigkeit von Personen beurteilen, wenn sie potenzielle Einstellungen für Positionen in ihrem Unternehmen in Betracht ziehen – unabhängig davon, ob der Bewerber aufgrund fehlender Sicherheiten Zugang zu herkömmlichen Bankdienstleistungen wie Girokonten und Hypotheken hat oder nicht. .

Die meisten Arbeitgeber verwenden die eine oder andere Form der „Kreditbewertung“, wenn sie Kandidaten für Beschäftigungszwecke bewerten – was bedeutet, dass sie verschiedene Faktoren berücksichtigen, darunter Einkommensniveaus, Schuldenverpflichtungen, Beschäftigungsdauer bei früheren Arbeitgebern sowie die allgemeine finanzielle Stabilität.

Damit die Kreditfähigkeit eines Antragstellers (z . B . Autokredit) von den Kreditgebern fair bewertet werden kann, müssen solche Tests anonym durchgeführt werden, ohne dass die spezifischen Details über die persönliche finanzielle Situation einer bestimmten Person bekannt sind.

Wie bereits erwähnt, verwenden jedoch nicht alle Kreditgeber genau die gleichen Bewertungsmodelle, daher ist es für Arbeitssuchende, die Beschäftigungsmöglichkeiten außerhalb ihrer normalen Kreise suchen (z. B. in ländlichen Gebieten, in denen Banken normalerweise nicht tätig sind), wichtig, sich mit mindestens zwei verschiedenen Modellen vertraut zu machen, die von verschiedenen Kreditinstituten verwendet werden ..

Arbeitgeber berücksichtigen im Allgemeinen drei Hauptfaktoren, wenn sie Bewerber für eine Stelle in Betracht ziehen: Bildungsniveau; Berufserfahrung ; plus persönliche Finanzindikatoren wie Kredit-Scores und Insolvenzanträge ..

Während die meisten Unternehmen bei den ersten Vorstellungsgesprächen nur einen Faktor (normalerweise das Bildungsniveau) von potenziellen Mitarbeitern anfordern, verlangen viele andere möglicherweise sowohl Daten über Bildung und Berufserfahrung als auch einen aktuellen/aktuellen persönlichen Finanzbericht (der Informationen wie aktuelle Kontostände und aktuelle Transaktionen enthält).

Sobald ein Bewerber als Kandidat für eine weitere Überprüfung ausgewählt wurde (je nachdem, welcher Faktor ursprünglich ausgewählt wurde), besteht der nächste Schritt darin, aktualisierte Kontaktinformationen mit genau den Unternehmen zu pflegen, die im Namen ihrer Kunden detailliertere Hintergrundüberprüfungen durchführen möchten sie für Jobs, weil sie sicherstellen wollen, dass Menschen, die sich Geld von ihnen leihen, diese Schulden zurückzahlen.

Wie weit reicht die Bonitätsprüfung des Arbeitgebers zurück?

Wenn Sie sich auf eine Stelle bewerben, prüft der Arbeitgeber Ihre Kreditwürdigkeit.Wie lange ein Arbeitgeber Ihre Kreditwürdigkeit prüft, hängt von der Art der Kreditprüfung und den Unternehmensrichtlinien ab.

Im Allgemeinen prüfen Arbeitgeber Ihre Kreditwürdigkeit bis zu zwei Jahre nach der Prüfung.Einige Unternehmen haben jedoch möglicherweise einen längeren oder kürzeren Zeitraum, in dem sie Ihre Informationen aufbewahren.

Einige Faktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen können, sind die Höhe Ihrer Schulden, wie lange es her ist, seit Sie diese Schulden zurückgezahlt haben, und wie viele Konten Sie bei verschiedenen Kreditgebern haben.

Wenn Sie Ihre Chancen verbessern möchten, von einem Arbeitgeber eingestellt zu werden, achten Sie darauf, dass Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und sich nicht zu viel Geld leihen.Sie können Ihren Kreditgeber auch bitten, Ihre Akte mit einem „guten“ Vermerk zu versehen, wenn Sie immer pünktlich zahlen und in der Vergangenheit keine Probleme hatten.

Kann etwas anderes als eine schlechte Kreditwürdigkeit Sie von einem Job disqualifizieren?

Wenn Sie sich auf eine Stelle bewerben, prüft der Arbeitgeber Ihre Kreditwürdigkeit.Dies ist ein Faktor, den sie berücksichtigen können, wenn sie entscheiden, ob sie Ihnen die Stelle anbieten oder nicht.Es gibt jedoch auch andere Faktoren, die Sie von einem Job disqualifizieren können.Wenn Sie beispielsweise eine ausstehende Schuld haben, die Sie nicht zurückzahlen können, könnte dies vom Arbeitgeber als negativer Faktor angesehen werden.Wenn Sie wegen einer Straftat verurteilt wurden, könnte dies außerdem vom Arbeitgeber als negativer Faktor angesehen werden.Im Allgemeinen wird alles, was es Ihnen erschweren würde, Ihre Arbeit ordnungsgemäß zu erledigen, vom Arbeitgeber als negativer Faktor angesehen.

Wie können Sie feststellen, ob ein Arbeitgeber Ihre Kreditwürdigkeit prüft?

Auf diese Frage gibt es keine allgemeingültige Antwort, da die Entscheidung, ob Sie Ihre Kreditwürdigkeit prüfen oder nicht, je nach Arbeitgeber und Stelle, für die Sie sich bewerben, unterschiedlich ist.Einige Tipps, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass ein Arbeitgeber sie überprüft, umfassen jedoch die pünktliche Zahlung Ihrer Rechnungen, die Pflege einer guten Kredithistorie und die Nutzung eines seriösen Kreditüberwachungsdienstes.

Im Allgemeinen werden Arbeitgeber Ihre Kreditwürdigkeit nur dann überprüfen, wenn sie der Meinung sind, dass dies hilfreich wäre, um festzustellen, ob Sie gut zu ihrem Unternehmen passen oder nicht.Stellen Sie daher sicher, dass Sie Ihren finanziellen Verpflichtungen nachkommen und eine gute Kredithistorie pflegen, indem Sie verantwortungsbewusste Kreditpraktiken anwenden und mit regelmäßigen Zahlungen Schritt halten.Ziehen Sie außerdem in Betracht, einen seriösen Kreditüberwachungsdienst in Anspruch zu nehmen, um Ihre Fortschritte zu überwachen und über alle Änderungen Ihrer Punktzahl auf dem Laufenden zu bleiben, die sich auf Ihre Berechtigung für bestimmte Arten von Krediten oder Beschäftigungsmöglichkeiten auswirken können.

Wenn ein Arbeitgeber etwas Negatives in Ihrer Kreditauskunft findet, wird er Sie dann immer für den Job ablehnen?

Nein, Arbeitgeber werden Sie nicht immer aufgrund von negativen Angaben in Ihrer Kreditauskunft für den Job ablehnen.Es hängt von der Situation ab und davon, was in Ihrer Kreditauskunft enthalten ist.Wenn zum Beispiel eine vor einigen Jahren versäumte Zahlung vorliegt, aber alles andere gut aussieht, kann der Arbeitgeber nachsichtiger sein.Wenn jedoch mehrere Zahlungen ausbleiben oder wenn abfällige Punkte wie Insolvenz oder Zwangsvollstreckung aufgeführt sind, werden Sie wahrscheinlich nicht für den Job angenommen.

Es gibt kein Bundesgesetz, das Arbeitgebern verbietet, aufgrund der Kreditwürdigkeit zu diskriminieren, aber es gibt einige Staaten, die Gesetze haben, die Arbeitnehmer vor einer solchen Diskriminierung schützen.In den meisten Fällen kann ein Arbeitgeber einen Arbeitnehmer nur dann diskriminieren, wenn der Arbeitnehmer über die Richtlinie informiert wurde und Gelegenheit hatte, Einwände zu erheben.Darüber hinaus müssen Arbeitgeber Arbeitnehmern mit schlechter Kreditwürdigkeit angemessene Vorkehrungen treffen, es sei denn, dies würde eine unzumutbare Härte für das Unternehmen darstellen.

Insgesamt ist es für Arbeitgeber in den meisten Fällen legal, aufgrund der Kreditwürdigkeit zu diskriminieren.Wenn Sie jedoch das Gefühl haben, aufgrund Ihrer Kreditwürdigkeit diskriminiert worden zu sein, sprechen Sie mit einem Anwalt, der Ihnen helfen kann, Ihre Rechte zu schützen.

Gibt es Situationen, in denen eine schlechte Kreditwürdigkeit für einen Arbeitgeber keine Rolle spielt?

Es gibt einige Umstände, unter denen eine schlechte Kreditwürdigkeit für einen Arbeitgeber möglicherweise keine Rolle spielt.Zum Beispiel, wenn Sie Ihre Rechnungen in der Vergangenheit gut pünktlich bezahlt haben oder wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, weil Sie erst vor kurzem mit der Verwendung von Kreditkarten begonnen haben und Ihre Schulden zu diesem Zeitpunkt niedrig sind.Darüber hinaus können einige Arbeitgeber eine gute Kreditwürdigkeit als Zeichen für ein verantwortungsvolles Finanzmanagement ansehen.Im Allgemeinen kann eine schlechte Kreditwürdigkeit jedoch zu weniger Beschäftigungsmöglichkeiten und höheren Kreditzinsen führen.Daher ist es wichtig, Ihre Kreditwürdigkeit in gutem Zustand zu halten, indem Sie Ihre Schulden und Zahlungen sorgfältig überwachen.

Beeinträchtigen Beschäftigungskreditprüfungen Ihre Punktzahl, selbst wenn Sie nicht für den Job eingestellt werden?

Arbeitgeber prüfen in der Regel Ihre Kreditwürdigkeit, wenn sie überlegen, ob sie Ihnen einen Job anbieten.Auch wenn Sie nicht für den Job eingestellt werden, kann Ihre Kreditwürdigkeit dennoch von der Bewertung beeinflusst werden.

Ihre Kreditwürdigkeit basiert auf Ihrer Kreditaufnahme und Rückzahlung von Krediten.Wenn Sie in der Vergangenheit Probleme bei der Verwaltung Ihrer Finanzen hatten, wird dies in Ihrer Kreditauskunft angezeigt und kann sich auf Ihre Punktzahl auswirken.

Es gibt jedoch einige Ausnahmen von dieser Regel.Wenn Sie beispielsweise sechs Monate oder länger arbeitslos waren und in diesem Zeitraum alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlt haben, berücksichtigen Kreditgeber diese Informationen möglicherweise nicht bei der Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit.

Im Allgemeinen ist es wichtig, gute Aufzeichnungen über alle Ihre Finanztransaktionen zu führen, damit sich die Kreditgeber ein klares Bild davon machen können, wie Sie in der Vergangenheit mit Geld umgegangen sind.Dies wird dazu beitragen, Ihre Gesamtkreditwürdigkeit zu verbessern und es wahrscheinlicher machen, dass Arbeitgeber in Betracht ziehen, Sie einzustellen.