Was ist ein FHA-Darlehen?

Ausgabezeit: 2022-04-07

Ein FHA-Darlehen ist eine Hypothek, die von der Federal Housing Administration (FHA) versichert ist. Sie sind besonders bei Erstkäufern von Eigenheimen beliebt, da sie Anzahlungen von 3,5 % für Kredit-Scores von 580+ ermöglichen.Kreditnehmer müssen jedoch Hypothekenversicherungsprämien zahlen, die den Kreditgeber schützen, wenn ein Kreditnehmer ausfällt.

Wer bietet FHA-Darlehen an?

FHA-Darlehen werden von einer Reihe verschiedener Kreditgeber angeboten, darunter Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber.Sie können Angebote von mehreren Kreditgebern vergleichen, um das beste Angebot für Sie zu finden.

Wie funktionieren FHA-Darlehen?

FHA-Darlehen sind von der Federal Housing Administration versichert und ermöglichen es Kreditnehmern, eine Finanzierung für den Kauf eines Eigenheims mit nur 3,5 % Rabatt zu erhalten.FHA-Darlehen können für Hauptwohnsitze, Zweitwohnsitze und als Finanzinvestition gehaltene Immobilien verwendet werden.Kreditnehmer müssen Hypothekenversicherungsprämien für FHA-Darlehen zahlen, die den Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls schützt.

Was sind die Vorteile eines FHA-Darlehens?

Ein FHA-Darlehen ist ein Hypothekendarlehen, das von der Federal Housing Administration abgesichert ist.Diese Art von Darlehen steht Hauskäufern mit einer Kreditwürdigkeit von 580 oder höher zur Verfügung.Kreditnehmer mit einer niedrigeren Kreditwürdigkeit können sich dennoch für ein FHA-Darlehen qualifizieren, müssen jedoch eine Anzahlung von 10 % leisten.

FHA-Darlehen bieten mehrere Vorteile, darunter eine geringe Anzahlungsanforderung, flexible Kreditrichtlinien und wettbewerbsfähige Zinssätze.

Was sind die Richtlinien für ein FHA-Darlehen?

Um ein FHA-Darlehen zu erhalten, müssen Sie einen zugelassenen Kreditgeber durchlaufen.Außerdem benötigen Sie eine Anzahlung von mindestens 3,5 % sowie einen Beschäftigungs- und Einkommensnachweis.Darüber hinaus muss Ihre Immobilie bestimmte Standards erfüllen, um für ein FHA-Darlehen in Frage zu kommen.

Wie viel können Sie mit einem FHA-Darlehen leihen?

FHA-Darlehen sind staatlich abgesicherte Hypotheken, die es Kreditnehmern ermöglichen, ein Eigenheim mit nur 3,5 % Anzahlung zu finanzieren.Sie stehen allen Arten von Kreditnehmern zur Verfügung, einschließlich Erstkäufern und Personen mit niedrigem oder mittlerem Einkommen.

Der Betrag, den Sie mit einem FHA-Darlehen leihen können, hängt von einer Reihe von Faktoren ab, einschließlich Ihrer Kreditwürdigkeit, der Art des Eigenheims, das Sie kaufen, und der Beleihungsquote (LTV) der Immobilie.

Hier ist ein kurzer Überblick darüber, wie diese Faktoren Ihre Kreditfähigkeit beeinflussen:

Kreditwürdigkeit: Ihre Kreditwürdigkeit ist eine der wichtigsten Determinanten dafür, wie viel Sie mit einem FHA-Darlehen ausleihen können.Im Allgemeinen haben Kreditnehmer mit höheren Kredit-Scores eine höhere Kreditfähigkeit als Kreditnehmer mit niedrigeren Scores.Die genaue Mindestpunktzahl, die Sie benötigen, variiert von Kreditgeber zu Kreditgeber, liegt jedoch im Allgemeinen im Bereich von 580-660.

Art des Eigenheims: Die Art des Eigenheims, das Sie kaufen, wirkt sich auch darauf aus, wie viel Sie ausleihen können.FHA-Darlehen sind sowohl für Einfamilienhäuser als auch für Mehrfamilienhäuser (bis zu vier Einheiten) verfügbar. Sie haben jedoch im Allgemeinen niedrigere LTV-Grenzwerte für Mehrfamilienhäuser als für Einfamilienhäuser – was bedeutet, dass Sie eine größere Anzahlung benötigen, wenn Sie ein Mehrfamilienhaus kaufen.

Loan to Value Ratio (LTV): Die LTV-Ratio ist ein Schlüsselfaktor bei der Bestimmung, wie viel Sie mit einem FHA-Darlehen leihen können.

Wie hoch ist der Zinssatz für ein FHA-Darlehen?

Die aktuellen FHA-Zinssätze liegen bei 3,125 % für ein 30-jähriges Festdarlehen.Dies gilt auch für eine 15-jährige Hypothek und eine variabel verzinsliche 7/1-Hypothek (ARM).

Können Sie ein FHA-Darlehen refinanzieren?

Wenn Sie ein bestehendes FHA-Darlehen haben und es refinanzieren möchten, können Sie dies tun, ohne den traditionellen Kreditprüfungsprozess durchlaufen zu müssen.Sie müssen Ihrem Kreditgeber jedoch einige Unterlagen vorlegen, um für das neue Darlehen genehmigt zu werden.

Können Sie ein zweites FHA-Darlehen erhalten, wenn Sie bereits eines haben?

Wenn Sie bereits ein FHA-Darlehen haben, ist es möglich, ein weiteres zu erhalten.Es gibt jedoch einige Einschränkungen.Die erste Einschränkung besteht darin, dass Sie derzeit nicht mit Ihrem bestehenden FHA-Darlehen in Verzug sein dürfen.Wenn dies der Fall ist, qualifizieren Sie sich nicht für ein weiteres Darlehen, bis Sie die Situation behoben haben.Die zweite Einschränkung besteht darin, dass Sie einen Bedarf für das zweite Darlehen nachweisen müssen.Dies kann auf eine Änderung der Umstände zurückzuführen sein, z. B. auf den Verlust des Arbeitsplatzes oder eine Scheidung, oder darauf, dass Sie mehrere Kredite in einer Zahlung zusammenfassen möchten.Wenn Sie nachweisen können, dass Sie einen berechtigten Bedarf für das zweite Darlehen haben, sollten Sie in der Lage sein, genehmigt zu werden.