Was ist ein HSA?

Ausgabezeit: 2022-04-13

Ein Gesundheitssparkonto (Health Savings Account, HSA) ist ein steuerbegünstigtes Sparkonto, das zur Deckung qualifizierter medizinischer Ausgaben dient.Sie können von allen Personen mit einem Krankenversicherungstarif mit hoher Selbstbeteiligung in Anspruch genommen werden, wobei die Beiträge entweder vom Kontoinhaber oder von seinem Arbeitgeber geleistet werden können.Abhebungen aus einer HSA werden nicht besteuert, solange sie für qualifizierte medizinische Ausgaben verwendet werden.

Ein HSA kann für eine Vielzahl von Gesundheitskosten verwendet werden, darunter Arztbesuche, verschreibungspflichtige Medikamente, Zahn- und Sehhilfen.HSAs sind übertragbar, d. h. sie können bei Ihnen verbleiben, auch wenn Sie den Arbeitsplatz oder die Krankenkasse wechseln.Und im Gegensatz zu einigen anderen Arten von Krankenversicherungen wird das Geld in Ihrer HSA von Jahr zu Jahr übertragen, wenn Sie es nicht vollständig aufbrauchen.

Wenn Sie erwägen, eine HSA zu eröffnen, sollten Sie einige Dinge beachten:

- Vergewissern Sie sich, dass Ihr Krankenversicherungstarif geeignet ist - Um eine HSA zu eröffnen, müssen Sie einen Krankenversicherungstarif mit hoher Selbstbeteiligung (HDHP) haben. Diese Art von Plan hat niedrigere monatliche Prämien als herkömmliche Krankenversicherungspläne, aber höhere Selbstbeteiligungen.Für 201Versicherungen beträgt der Mindestselbstbehalt für einen HDHP $1,35 für Einzelpersonen und $2,70 für Familien.Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber oder Ihrer Versicherungsgesellschaft, ob Ihr Plan die Voraussetzungen erfüllt.

- Entscheiden Sie, wie viel Sie einzahlen möchten - Sie können bis zu 3.50 $ pro Jahr in eine HSA einzahlen, wenn Sie eine Einzelversicherung im Rahmen eines HDHP haben (oder 7.00 $ pro Jahr, wenn Sie eine Familienversicherung haben). Wenn Sie 5 Jahre oder älter sind, können Sie zusätzlich $1.00 pro Jahr einzahlen.Die Beiträge können entweder vom Kontoinhaber oder von seinem Arbeitgeber geleistet werden - aber nicht von beiden!- und sie können vor Steuern durch Lohnabzug oder nach Steuern durch direkte Einzahlung auf das Konto erfolgen.Alle Zinserträge auf dem Konto sind ebenfalls steuerfrei.Die Beiträge des Arbeitgebers werden nicht auf die Jahresgrenze angerechnet.

- Benutzen Sie es oder verlieren Sie es - Im Gegensatz zu flexiblen Ausgabenkonten (FSAs) verschwindet das Geld in Ihrem HSA nicht am Ende des Jahres, wenn Sie es nicht vollständig verbrauchen.Nicht verbrauchte Gelder in Ihrer HSA werden jedoch auf die folgenden Jahre übertragen.

Wie funktioniert ein HSA?

Ein HSA ist eine Art Gesundheitssparkonto, das es den Menschen ermöglicht, Geld für medizinische Ausgaben zu sparen.Das Geld in einer HSA kann zur Deckung von Gesundheitskosten verwendet werden, wenn diese nicht von der Versicherung gedeckt sind oder die Kosten für die Versicherung zu hoch sind.Ein HSA kann auch zur Deckung von Langzeitpflegekosten verwendet werden.

Personen, die eine HSA haben, müssen einen qualifizierten Gesundheitsdienstleister auswählen, der für die Zuweisung der Gelder auf ihrem Konto gemäß den Richtlinien ihres Plans verantwortlich ist.Gelder in einer HSA können nicht zur Zahlung von Prämien, Zuzahlungen oder anderen Auslagen verwendet werden.Stattdessen können diese Mittel nur zur Deckung medizinischer Kosten verwendet werden, die nicht durch Versicherungen oder andere Finanzierungsquellen gedeckt sind.

Eine HSA ist eine großartige Möglichkeit, für künftige medizinische Ausgaben zu sparen, und bietet viele Vorteile, darunter:

- Es ermöglicht den Menschen, ihr eigenes Geld zu verwenden, anstatt sich auf Versicherungen oder staatliche Programme zu verlassen;

- Sie bietet steuerliche Vorteile; und

- Sie kann zur Deckung der Kosten für die Langzeitpflege beitragen.

Was sind die Vorteile einer HSA?

Ein HSA ist ein steuerbegünstigtes Sparkonto, das es Einzelpersonen ermöglicht, Geld für zukünftige medizinische Ausgaben zu sparen.Eine HSA hat viele Vorteile, darunter die folgenden:

Steuererleichterungen.Ein HSA ist ein steuerlich begünstigtes Sparkonto, d. h. Sie können die auf Ihr Konto eingezahlten Beiträge von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abziehen.Dies kann Ihre Steuern um bis zu 50 % senken.

Erhöhte Flexibilität.Mit einer HSA haben Sie mehr Flexibilität, wenn es um die Verwendung Ihrer Mittel geht.Sie können sie zum allgemeinen Sparen oder für bestimmte medizinische Ausgaben wie Arztbesuche und verschreibungspflichtige Medikamente verwenden.

Mehr Seelenfrieden.Der Zugang zu einem Notfallfonds für unerwartete Kosten kann beruhigend sein und dazu beitragen, dass Sie sich weniger gestresst fühlen, wenn es um die Finanzen im Zusammenhang mit den Gesundheitskosten geht.

Geringeres Risiko von Auslagen aus eigener Tasche.Wenn Sie eine teure medizinische Behandlung benötigen, kann ein HSA dazu beitragen, den Betrag zu reduzieren, den Sie aus eigener Tasche zahlen müssen (d. h. ohne Versicherung).

Wer kommt für eine HSA in Frage?

Gesundheitssparkonten (Health Savings Accounts, HSAs) sind eine Art steuerbegünstigtes Sparkonto, das von Einzelpersonen und Familien genutzt werden kann, um für Gesundheitskosten zu sparen.Um für eine HSA in Frage zu kommen, müssen Sie einen vom Arbeitgeber gesponserten Plan haben oder durch ein staatliches Programm wie Medicare oder Medicaid abgedeckt sein.Sie können kein HSA haben, wenn Sie durch einen Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt abgedeckt sind.

Ein HSA ähnelt einem traditionellen Sparkonto, da Sie das Geld darauf für medizinische Ausgaben, einschließlich Prämien, Zuzahlungen und Selbstbeteiligungen, verwenden können.Im Gegensatz zu einem herkömmlichen Sparkonto unterliegen Ihre Beiträge zu einer HSA jedoch nicht der Einkommenssteuer auf Bundesebene.Die einzigen Steuern, die auf Ihre Beiträge erhoben werden können, sind staatliche und lokale Steuern.

Beiträge zu einer HSA können auf Vorsteuerbasis geleistet werden, was bedeutet, dass das Geld zum Zeitpunkt der Einzahlung auf das Konto keine Auswirkungen auf Ihr steuerpflichtiges Einkommen hat.Dies ist wichtig, weil es Menschen, die mit ihrem regulären Einkommen keine Steuererleichterungen in Anspruch nehmen können, die Möglichkeit gibt, einen Beitrag zu ihren Gesundheitskosten zu leisten, ohne dass sich diese Kosten auf ihre gesamte finanzielle Situation auswirken.Darüber hinaus bleiben alle Erträge aus den HSA-Geldern außerhalb Ihres steuerpflichtigen Einkommens, bis sie im Ruhestand oder bei Ihrem Tod abgehoben werden.

Wie viel kann ich jedes Jahr in meine HSA einzahlen?

Die Beiträge zu einer HSA können variieren, sind aber im Allgemeinen auf 3,50 USD pro Jahr begrenzt.Einzelpersonen können jedoch zusätzliche Beiträge leisten, wenn sie hoch absetzbare Krankenversicherungspläne oder andere förderfähige Ausgaben haben.Darüber hinaus können auch Arbeitgeber im Namen ihrer Mitarbeiter Beiträge zu HSAs leisten.

Kann ich meine HSA zur Bezahlung von Versicherungsprämien verwenden?

Die kurze Antwort lautet: Ja, Sie können Ihre HSA zur Zahlung von Versicherungsprämien verwenden.Es gibt jedoch einige Dinge zu beachten, bevor Sie dies tun.Zunächst ist es wichtig, dass die Police, die Sie kaufen, wesentliche Gesundheitsleistungen abdeckt. Diese sind als medizinisch notwendige Leistungen definiert, die von allen über den Marktplatz angebotenen Gesundheitsplänen abgedeckt werden müssen.Zweitens: Wenn Sie Ihre HSA zur Deckung der Prämien für eine Einzelpolice verwenden, sollten Sie daran denken, dass die maximale jährliche Beitragsgrenze für HSAs bei 2,60 $ pro Jahr (6,20 $ für Familien) liegt. Und schließlich sollten Sie sich bewusst sein, dass alle überschüssigen Beiträge der Einkommensteuer unterliegen und auch mit Strafen verbunden sein können.Wenn Sie Fragen dazu haben, ob die Verwendung Ihrer HSA zur Zahlung von Versicherungsprämien für Sie geeignet ist, sprechen Sie mit einem Finanzberater oder wenden Sie sich an die Personalabteilung Ihres Arbeitgebers.

Für welche Arten von medizinischen Ausgaben kann ich mein HSA verwenden?

Die Krankheitskosten können für eine Vielzahl von medizinischen Leistungen und Behandlungen verwendet werden.Dazu gehören Arztbesuche, verschreibungspflichtige Medikamente, Krankenhausaufenthalte und vieles mehr.Es gibt einige spezielle Arten von medizinischen Ausgaben, die in der Regel nicht von Krankenversicherungsplänen abgedeckt werden, aber für eine Erstattung über ein HSA-Konto in Frage kommen.Dazu gehören die zahnärztliche Versorgung und die Sehkraftversorgung.Darüber hinaus können viele HSA-berechtigte medizinische Ausgaben aus eigener Tasche bezahlt werden, ohne dass eine Strafe fällig wird, wenn die Gesamtkosten weniger als 2,50 USD pro Jahr betragen.Für diejenigen, die über eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt verfügen oder deren Versicherungsschutz durch ihren Arbeitgeber unzureichend ist, kann die Verwendung eines HSA zur Deckung der medizinischen Kosten eine erhebliche finanzielle Entlastung bedeuten.

Muss ich für das Geld auf meinem HSA-Konto Steuern zahlen?

HSAs sind beliebte steuerbegünstigte Sparkonten, die es Einzelpersonen ermöglichen, Geld für den Ruhestand, medizinische Ausgaben oder andere kurzfristige Bedürfnisse zu sparen.Manche Menschen glauben jedoch fälschlicherweise, dass sie auf das Geld auf ihrem HSA-Konto keine Steuern zahlen müssen.Tatsächlich müssen Sie auf das Geld auf Ihrem HSA-Konto Steuern zahlen, wie auf jedes andere Sparkonto auch.

Der IRS betrachtet eine HSA als einen "qualifizierten" Altersvorsorgeplan und verlangt, dass Sie sie als Teil Ihrer gesamten Altersvorsorgebeiträge einbeziehen.Das bedeutet, dass Sie mindestens 3,50 $ pro Jahr einzahlen müssen (6,00 $, wenn Sie 5 Jahre oder älter sind). Sie können auch zusätzliche Beiträge bis zu einer jährlichen Obergrenze von 18,00 $ (24,00 $, wenn Sie 5 Jahre oder älter sind) leisten.Das Geld in Ihrem HSA wächst steuerfrei, bis es verwendet wird.Nach der Verwendung unterliegen alle verbleibenden Mittel der normalen Einkommensbesteuerung zu Ihrem regulären Steuersatz.

Was passiert mit dem Geld in meinem HSA, wenn ich meinen Arbeitsplatz verlasse oder in den Ruhestand gehe?

Wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlassen oder in den Ruhestand gehen, wächst das Geld in Ihrer HSA steuerfrei weiter.Wenn Sie jedoch andere qualifizierte Ruhestandspläne haben, wie z. B. eine IRA oder 401(k), kann das Geld in Ihrer HSA der Besteuerung unterliegen, wenn Sie es abheben.Sie sollten sich von einem Steuerberater beraten lassen, wie Sie Ihre HSA-Gelder am besten verwalten, wenn Sie in den Ruhestand gehen oder Ihren Arbeitsplatz verlassen wollen.

10.Wie kann ich ein HSA-Konto eröffnen und führen?

Wenn Sie für ein HSA-Konto in Frage kommen, müssen Sie es bei Ihrer Krankenkasse eröffnen.Sobald das Konto eröffnet ist, müssen Sie es durch jährliche Einzahlungen aufrechterhalten.Sie können diese Beiträge mit Ihrem Einkommen vor oder nach Steuern leisten.Die Beitragsbemessungsgrenze für 201 beträgt 6,90 $ pro Einzelperson und 13,50 $ pro Familie.