Was ist ein SBA-Darlehen?

Ausgabezeit: 2022-04-07

Die USASmall Business Administration (SBA) ist eine Bundesbehörde, die kleine Unternehmen und Unternehmer durch Darlehen finanziell unterstützt.SBA-Darlehen werden von teilnehmenden Kreditgebern wie Banken, Kreditgenossenschaften und Entwicklungsunternehmen vergeben.

Die SBA verleiht Kleinunternehmern kein direktes Geld; Vielmehr garantiert es einen Teil des Darlehens, was das Risiko für den Kreditgeber verringert und es wahrscheinlicher macht, dass der Kleinunternehmer zur Finanzierung zugelassen wird.

Es gibt verschiedene Arten von SBA-Darlehen, darunter 7(a)-Darlehen, 504-Darlehen und Katastrophenhilfedarlehen.Die häufigste Art von Darlehen ist das 7(a)-Darlehen, das für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden kann, z. B. als Betriebskapital, Gerätekäufe oder Immobilienerwerb.

504 Kredite stehen für größere Sachanlagen wie Immobilien oder Maschinen und Ausrüstungen zur Verfügung.Disaster Assistance Loans stellen Finanzierungen für Unternehmen bereit, die von erklärten Katastrophen betroffen sind.

Um sich für ein SBA-Darlehen zu qualifizieren, müssen Unternehmen je nach Art des Unternehmens und Branchenklassifizierung bestimmte Größenanforderungen erfüllen.Darüber hinaus müssen Unternehmen nachweisen, dass sie über eine gute Kredithistorie und ausreichende Sicherheiten verfügen, um den Kredit zu sichern.

Wie kann ein SBA-Darlehen Ihrem Unternehmen helfen?

Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, wie ein SBA-Darlehen Ihrem Unternehmen helfen kann.Der vielleicht naheliegendste Weg ist, dass es Ihnen das Kapital zur Verfügung stellen kann, das Sie benötigen, um Ihr Geschäft zu erweitern oder unerwartete Ausgaben zu decken.Darüber hinaus kann Ihnen ein SBA-Darlehen auch dabei helfen, Ihre Unternehmenskreditwürdigkeit zu verbessern, was nützlich sein kann, wenn Sie sich in Zukunft jemals eine zusätzliche Finanzierung sichern müssen.Schließlich kann ein SBA-Darlehen auch günstigere Konditionen bieten als herkömmliche Bankdarlehen, einschließlich niedrigerer Zinssätze und längerer Rückzahlungsfristen.

Was sind die Vorteile eines SBA-Darlehens?

Die Aufnahme eines SBA-Darlehens hat viele Vorteile.Einer der größten Vorteile ist, dass Sie oft einen niedrigeren Zinssatz erhalten als bei einem herkömmlichen Bankdarlehen.Darüber hinaus sind SBA-Darlehen oft einfacher zu qualifizieren als herkömmliche Bankdarlehen.Dies liegt daran, dass die SBA einen Teil des Darlehens garantiert, wodurch es für den Kreditgeber weniger riskant wird.

Ein weiterer Vorteil eines SBA-Darlehens besteht darin, dass Sie möglicherweise flexiblere Rückzahlungsbedingungen haben.Beispielsweise bieten einige SBA-Darlehen längere Rückzahlungsfristen als herkömmliche Darlehen, sodass Sie mehr Zeit haben, die Schulden zurückzuzahlen.Darüber hinaus ermöglichen einige SBA-Programme in bestimmten Situationen (z. B. wenn Sie das Darlehen zur Gründung eines Unternehmens verwenden) aufgeschobene oder sogar erlassene Zahlungen.

Was sind die Zulassungsvoraussetzungen für ein SBA-Darlehen?

Die Small Business Administration (SBA) ist eine Regierungsbehörde der Vereinigten Staaten, die kleine Unternehmen und Unternehmer unterstützt.Eine Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, Kredite zu garantieren, die von teilnehmenden Kreditgebern an Kleinunternehmer vergeben werden, die möglicherweise nicht in der Lage sind, selbst einen Kredit zu erhalten.

Um Anspruch auf ein SBA-garantiertes Darlehen zu haben, muss Ihr Unternehmen Größenstandards erfüllen, die je nach Branche variieren.Im Allgemeinen sind die meisten Unternehmen, die für eine SBA-Finanzierung in Frage kommen, kleine Unternehmen im Sinne des Small Business Act.Ihr Unternehmen muss nicht nur Größenstandards erfüllen, sondern auch gewinnbringend arbeiten, über ein angemessenes Betriebskapital verfügen und die Darlehenseinnahmen für einen soliden Geschäftszweck verwenden.

Wenn Sie ein neues Unternehmen gründen, müssen Sie nachweisen, dass Sie in Form von Eigenkapital oder persönlicher Investition etwas im Spiel haben.Für bestehende Unternehmen, die eine Finanzierung suchen, müssen Sie Jahresabschlüsse vorlegen, aus denen hervorgeht, dass Ihr Unternehmen rentabel ist und über einen ausreichenden Cashflow verfügt, um die Zahlungen für das Darlehen zu leisten.

Wie beantragen Sie ein SBA-Darlehen?

Die Small Business Administration (SBA) ist eine US-Regierungsbehörde, die kleine Unternehmen durch Darlehen, Bürgschaften und Beratung unterstützt.Die SBA verleiht Kleinunternehmern kein Geld direkt; Stattdessen arbeitet es mit Banken, Kreditgenossenschaften und anderen Finanzinstituten zusammen, um Kredite bereitzustellen.

Um ein SBA-Darlehen zu beantragen, müssen Sie einen Antrag ausfüllen und bei dem Kreditgeber Ihrer Wahl einreichen.Die SBA verlangt kein spezielles Antragsformular, aber die meisten Kreditgeber haben ihre eigenen Formulare, die die Kreditnehmer ausfüllen müssen.

Achten Sie beim Ausfüllen Ihres Antrags darauf, alle erforderlichen Unterlagen wie Geschäftspläne, Steuererklärungen und Jahresabschlüsse beizufügen.Sie müssen auch persönliche Informationen wie Ihre Sozialversicherungsnummer und Adresse angeben.

Sobald Ihr Antrag beim Kreditgeber eingegangen ist, wird er überprüft, um sicherzustellen, dass Sie die Zulassungsvoraussetzungen für ein SBA-Darlehen erfüllen.Wenn Sie für ein Darlehen genehmigt werden, wird der Kreditgeber mit Ihnen zusammenarbeiten, um den besten Rückzahlungsplan und Zinssatz zu ermitteln.

Wie hoch ist der Zinssatz für ein SBA-Darlehen?

Der Zinssatz für ein SBA-Darlehen ist variabel und hängt vom Leitzins ab.Der aktuelle Leitzins liegt bei 3,25 %.

Wann ist die Rückzahlung eines SBA-Darlehens fällig?

Die Small Business Administration (SBA) garantiert Kredite, die von teilnehmenden Kreditgebern vergeben werden.Diese Garantie bedeutet, dass der Kreditgeber vor Verlusten geschützt ist, wenn Sie mit dem Kredit in Verzug geraten.Die Rückzahlungsbedingungen eines SBA-Darlehens werden vom Kreditgeber festgelegt, nicht von der SBA.Die meisten SBA-Darlehen erfordern jedoch monatliche Zahlungen und haben eine Laufzeit von sieben Jahren oder länger.