Was ist eine Risikolebensversicherung?

Ausgabezeit: 2022-04-15

Die Risikolebensversicherung ist eine der beliebtesten Arten von Lebensversicherungen.Sie bietet Schutz für einen bestimmten Zeitraum, in der Regel 10, 20 oder 30 Jahre.Wenn Sie innerhalb dieses Zeitraums sterben, erhalten Ihre Begünstigten eine Todesfallleistung.Wenn Sie die Laufzeit überschreiten, erlischt der Vertrag und Sie (oder Ihre Erben) gehen leer aus.

Einer der Hauptvorteile der Risikolebensversicherung ist, dass sie im Vergleich zu anderen Lebensversicherungsarten relativ günstig ist.Das macht sie zu einer guten Wahl für Menschen, die einen Versicherungsschutz suchen, aber nicht viel Geld für die Prämien ausgeben können.

Ein weiterer Vorteil der Risikolebensversicherung besteht darin, dass sie leichter abgeschlossen werden kann als andere Arten von Policen.Das liegt daran, dass es den Versicherern in erster Linie um Ihr Sterberisiko während des Versicherungszeitraums geht.Wenn Sie also bei guter Gesundheit sind, können Sie möglicherweise eine Genehmigung erhalten, auch wenn Sie einige gesundheitliche Risikofaktoren wie Übergewicht oder Bluthochdruck haben.

Der Hauptnachteil der Risikolebensversicherung besteht darin, dass sie keinen Barwert aufbaut, wie es bei Lebens- oder Universalversicherungen der Fall ist.Das heißt, wenn Sie Ihren Vertrag kündigen oder verfallen lassen, erhalten Sie kein Geld zurück.Wenn Sie den Versicherungsschutz über die ursprüngliche Laufzeit hinaus benötigen, müssen Sie einen neuen Antrag stellen, der möglicherweise aufgrund von Änderungen Ihres Gesundheitszustands oder Ihres Alters nicht genehmigt wird.

Wenn Sie den Abschluss einer Lebensversicherung in Erwägung ziehen, sollten Sie die Vor- und Nachteile jeder Art abwägen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Was deckt die Risikolebensversicherung ab?

Bei der Risikolebensversicherung handelt es sich um eine Versicherung, die für einen bestimmten Zeitraum, in der Regel 10 oder 20 Jahre, abgeschlossen wird.Eine Risikolebensversicherung kann im Falle eines unerwarteten Todes einen finanziellen Schutz bieten.

Zu den üblichen Merkmalen von Risikolebensversicherungen gehören:

-eine Mindestdeckungssumme, die in der Regel 50.000 $ oder mehr beträgt

-die Möglichkeit, Ihre Police zu erweitern (z. B. Kinder als Begünstigte hinzuzufügen)

-keine medizinische Risikoprüfung erforderlich

-Versicherungsprämien sind steuerlich absetzbar

Eine Risikolebensversicherung kann im Falle eines unerwarteten Todes einen finanziellen Schutz bieten.Sie kann auch dazu beitragen, Ihre Angehörigen zu schützen, wenn Sie aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls arbeitsunfähig werden.Es gibt verschiedene Arten von Risikolebensversicherungen, darunter auch Vollversicherungen und Universal Life Policen.Lebensversicherungen bieten einen größeren Schutz als universelle Lebensversicherungen, sind aber mit höheren Prämien verbunden.Universelle Lebensversicherungen haben niedrigere Prämien, aber eine geringere Gesamtdeckung als ganze Lebensversicherungen.Sie können die Art der Versicherung wählen, die Ihren Bedürfnissen und Ihrem Budget am besten entspricht.Die Vertragslaufzeiten reichen von wenigen Monaten bis zu 20 Jahren; die meisten Risikolebensversicherungen haben jedoch eine maximale Laufzeit von 10 Jahren.Policen mit kürzerer Laufzeit haben in der Regel höhere Jahresprämien als solche mit längerer Laufzeit, weil die Wahrscheinlichkeit größer ist, dass während des kürzeren Zeitraums Ansprüche geltend gemacht werden.Um für die meisten Termlife-Tarife in Frage zu kommen, dürfen Sie nicht durch eine andere Form der Lebensversicherung, wie z. B. eine Sterbegeld- oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung, abgesichert sein.

Wer braucht eine Risikolebensversicherung?

Die Risikolebensversicherung ist eine Versicherung, die für einen bestimmten Zeitraum, in der Regel 10 oder 15 Jahre, abgeschlossen wird.Eine Risikolebensversicherung kann hilfreich sein, wenn Sie sich im Falle Ihres plötzlichen Todes keine finanziellen Sorgen um Ihre Angehörigen machen wollen.Eine Risikolebensversicherung kann auch dazu beitragen, Ihr Vermögen im Falle eines unerwarteten Todes zu schützen. Risikolebensversicherungen können teuer sein, daher ist es wichtig, die Tarife zu vergleichen und sicherzustellen, dass Sie das bestmögliche Angebot erhalten.

Wie viel kostet eine Risikolebensversicherung?

Bei der Risikolebensversicherung handelt es sich um eine Versicherung, die für einen bestimmten Zeitraum, in der Regel drei Jahre, abgeschlossen wird.Die Kosten für eine Risikolebensversicherung variieren je nach den Merkmalen der Police und dem Alter des Versicherungsnehmers.Eine Risikolebensversicherung kann teuer sein, aber sie ist ein erschwinglicher Weg, um Ihre Angehörigen im Falle eines unerwarteten Todes zu schützen.

Die durchschnittlichen Kosten für eine Risikolebensversicherung liegen bei etwa 30 Dollar pro Monat.Allerdings variieren die Tarife je nach Art der Police und Ihrem Alter erheblich.So sind beispielsweise die Tarife für Policen für Personen zwischen 25 und 34 Jahren in der Regel niedriger als die Tarife für Policen für ältere Erwachsene.Die Tarife sind auch davon abhängig, ob Sie Kinder haben oder nicht.Wenn Sie Kinder unter 18 Jahren haben, ist Ihr Satz wahrscheinlich höher als wenn Sie keine Kinder haben.

Wenn Sie eine Risikolebensversicherung abschließen möchten, sollten Sie unbedingt die Tarife vergleichen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.Dazu können Sie Online-Rechner verwenden oder mit einem Finanzberater sprechen.

Wann sollte ich eine Risikolebensversicherung abschließen?

Wann sollten Sie eine Risikolebensversicherung abschließen?Bei dieser Entscheidung gibt es einige Faktoren zu berücksichtigen, darunter Ihr Alter, Ihr Gesundheitszustand und Ihre finanzielle Situation.

Eine Risikolebensversicherung wird in der Regel für Personen abgeschlossen, die ein geringes Risiko haben, in den nächsten 10 Jahren zu sterben.Die Versicherung zahlt eine Todesfallleistung aus, wenn Sie innerhalb der ersten 10 Jahre nach Ablauf der Versicherung sterben.Nach 10 Jahren läuft die Police aus und ein eventuelles Restguthaben wird als Barwert ausgezahlt.

Wenn Sie ein hohes Sterberisiko haben (z. B. wenn Sie Krebs oder eine Herzerkrankung haben), ist der Abschluss einer Risikolebensversicherung möglicherweise nicht die beste Option für Sie.In diesen Fällen können langfristige Policen, die höhere Todesfallleistungen bieten, besser geeignet sein.

Außerdem ist zu bedenken, dass eine Risikolebensversicherung Ihr Vermögen nur schützen kann, wenn Sie innerhalb des Versicherungszeitraums sterben.Wenn Sie länger leben als erwartet oder ein unerwartetes Ereignis eintritt, das zu einer erheblichen Verschlechterung Ihres Gesundheitszustands führt, bietet Ihre Police möglicherweise nicht genügend Schutz, um Ihre Kosten zu decken.

Daher ist es wichtig, vor dem Abschluss einer Risikolebensversicherung Ihre individuellen Bedürfnisse mit einem Vertreter zu besprechen.Sie können Ihnen dabei helfen, herauszufinden, ob diese Art von Versicherungsschutz für Sie geeignet ist, und Ihnen alle Fragen zu den verfügbaren Versicherungsoptionen beantworten.

Wie lange läuft eine Risikolebensversicherung?

Risikolebensversicherungen haben in der Regel eine Laufzeit von 10, 20 oder 30 Jahren.Die Versicherung endet automatisch, wenn die versicherte Person innerhalb des ersten, zweiten, dritten, vierten, fünften oder sechsten Jahres nach Abschluss stirbt.Stirbt die versicherte Person nach Ablauf, aber vor Beendigung der Versicherung, können die Begünstigten noch bis zu sechs Monate nach Ablauf der Versicherung Leistungen erhalten.

Was passiert, wenn ich meine Risikolebensversicherung überlebe?

Wenn Sie Ihre Risikolebensversicherung überleben, werden die Leistungen bis zum Ablauf oder bis zur Kündigung der Versicherung weiter gezahlt.Wenn Sie jedoch vor Ablauf der Police sterben, gehen alle verbleibenden Leistungen an Ihre Begünstigten.Wenn Sie nach Ablauf der Versicherung sterben, werden die verbleibenden Leistungen an Ihren Nachlass ausgezahlt.

Kann ich meine Risikolebensversicherung in eine unbefristete Lebensversicherung umwandeln?

Befristete Lebensversicherungen sind in der Regel verlängerbar, aber eine unbefristete Police kann umgewandelt werden, wenn der Versicherte bestimmte Voraussetzungen erfüllt.Die Versicherung muss seit mindestens fünf Jahren bestehen und der Versicherte muss mindestens 55 Jahre alt sein.Es können auch andere Bedingungen erfüllt sein, wie z. B. ein guter Gesundheitszustand und keine ausstehenden Schulden.Wenn alle diese Bedingungen erfüllt sind, kann die Police ohne zusätzliche Gebühren oder Formalitäten in eine Dauerpolice umgewandelt werden.Unbefristete Lebensversicherungen bieten einen höheren Versicherungsschutz als befristete Verträge und können im Falle eines unerwarteten Todes finanzielle Sicherheit bieten.

Woher weiß ich, wie viel Risikolebensversicherung ich brauche?

Bei der Risikolebensversicherung handelt es sich um eine Versicherung, die für einen bestimmten Zeitraum, in der Regel drei Jahre, abgeschlossen wird.Die Höhe des Versicherungsschutzes, den Sie benötigen, hängt von Ihrem Alter und dem Wert der Police ab.Um herauszufinden, wie viel Risikolebensversicherung Sie benötigen, gehen Sie folgendermaßen vor:

  1. Berechnen Sie Ihr gesamtes Jahreseinkommen.Dazu gehören Ihr Gehalt, Boni, Provisionen, Trinkgelder und andere Einkünfte.
  2. Fügen Sie alle zusätzlichen Einkommensquellen hinzu (z. B. Renten oder Sozialversicherungsleistungen).
  3. Ziehen Sie alle Schulden und Ausgaben (wie Hypothekenzahlungen oder Autokredite) ab.
  4. Vergleichen Sie diese Zahl mit der durchschnittlichen Lebenserwartung in Ihrem Staat oder Land.Dies ist die Anzahl der Jahre, die Menschen in Ihrer demografischen Gruppe im Durchschnitt leben, bevor sie sterben.
  5. Anhand dieser Zahl können Sie berechnen, wie viel Risikolebensversicherung Sie auf der Grundlage Ihres Alters und Ihres gesamten Jahreseinkommens benötigen.Wenn Sie beispielsweise 30 Jahre alt sind und ein jährliches Einkommen von 75.000 Dollar haben, benötigen Sie eine Risikolebensversicherung in Höhe von 10 Millionen Dollar, um sich in den nächsten 10 Jahren vor dem Tod zu schützen (Ihre durchschnittliche Lebenserwartung beträgt 80 Jahre).

Ist bei Risikolebensversicherungen eine ärztliche Untersuchung erforderlich?

Für Risikolebensversicherungen sind keine ärztlichen Untersuchungen erforderlich.Wenn Sie jedoch über 65 Jahre alt sind, eine Vorerkrankung haben oder Medikamente einnehmen, die sich auf Ihre Gesundheit auswirken könnten, kann Ihre Versicherung zusätzliche Leistungen verlangen.Wenn Sie rauchen oder Drogen konsumieren, kann es außerdem sein, dass Sie Ihre Versicherung nicht in Anspruch nehmen können.