Was ist die Definition eines konformen Darlehens?

Ausgabezeit: 2022-09-20

Ein konformes Darlehen ist ein Darlehen, das die Anforderungen der Richtlinien des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) für Kreditnehmer mit niedrigem und mittlerem Einkommen erfüllt.Dazu gehören eine Begrenzung der Gesamtzinsbelastung, nicht mehr als drei verspätete Zahlungen in einem Zeitraum von 12 Monaten und eine Laufzeit von nicht mehr als 30 Jahren.Im Jahr 2018 hat die CFPB neue Regeln verabschiedet, die die Grenzen für konforme Kredite erhöhen werden. Die neuen Regeln werden den maximalen Kreditbetrag von 417.000 $ auf 424.000 $ und die Mindestbonität, die erforderlich ist, um einen konformen Kredit zu erhalten, von 62 auf 640 erhöhen

Wenn es an der Zeit ist, ein Haus zu kaufen oder ein bestehendes zu refinanzieren, müssen viele Faktoren berücksichtigt werden, wie z. B. Budgetbeschränkungen und gewünschte Eigenschaften Ihres Traumhauses; Ein wichtiger Faktor, der oft übersehen wird, ist jedoch, für welche Art von Hypothek Sie sich qualifizieren – was weitgehend von Ihrer Kreditwürdigkeit abhängt!

Wenn Sie über eine gute Bonität verfügen, können Sie sich möglicherweise für eine herkömmliche Hypothek qualifizieren, die in der Regel niedrigere Zinssätze und weniger Einschränkungen aufweist als andere Arten von Hypotheken wie Jumbo- oder exotische Darlehen, die je nach Ihrer finanziellen Vergangenheit höhere Zinssätze und strengere Kreditvergabekriterien haben können (z. , hohes Verhältnis von Schulden zu Einkommen). Strengere Kreditvergabekriterien führen jedoch zu längeren Wartezeiten. Wenn Sie also über einen baldigen Kauf nachdenken oder etwas außerhalb des derzeit verfügbaren Angebots möchten, sollten Sie sich einige unserer Top-Tipps unten ansehen:

  1. Darüber hinaus werden die neuen Regeln größere Anzahlungen und verlängerte Laufzeiten von bis zu 35 Jahren ermöglichen. Diese Änderungen gelten für Kredite, die nach dem 15. Dezember 202 gewährt wurden. Was bedeutet das für Verbraucher?Die aktualisierten Limits werden es für mehr Menschen einfacher machen, ein konformes Darlehen zu erhalten.Die erhöhte Grenze für die Gesamtzinsbelastung bedeutet, dass Kreditnehmer bei ihren monatlichen Rechnungen Geld sparen können, indem sie insgesamt weniger Geld leihen.Die neue Regel, die längere Laufzeiten zulässt, gibt Kreditnehmern auch mehr Zeit, ihre Schulden verantwortungsvoll zu begleichen. Verbraucher sollten bedenken, dass diese Änderungen nur für Kredite gelten, die nach dem 15. Dezember 2021 vergeben wurden – wenn Sie also jetzt oder in Zukunft Geld leihen möchten In naher Zukunft wird Ihr Darlehen von diesen Änderungen nicht betroffen sein.
  2. Halten Sie Ihre Schulden niedrig – Ein häufiger Fehler, den Menschen machen, wenn sie versuchen, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, besteht darin, ihre Schulden zu schnell zu erhöhen – dies kann Ihr Rating im Laufe der Zeit irreparabel beschädigen, da es den Kreditgebern zeigt, dass Sie nicht in der Lage sind, große Geldsummen zu verwalten verantwortungsvoll eine gute Kreditwürdigkeit erzielen - Eine Möglichkeit, lange Wartezeiten zu umgehen, besteht darin, sich durch verantwortungsvollen Umgang mit Geldmitteln im Laufe der Zeit bei den Gläubigern einen guten Ruf zu verschaffen. Verwenden Sie genehmigte Kreditkarten mit Bedacht - Nur weil Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben, heißt das nicht, dass Sie genehmigte Karten ohne Überwachung verwenden Ihre Ausgabegewohnheiten sind nicht klug. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Hypothekenbedingungen und -beschränkungen verstehen – es ist immer wichtig, bevor Sie etwas unterschreiben. Dokumentieren Sie alles vollständig, einschließlich aller damit verbundenen Gebühren Sie denken, Sie haben bereits online gefunden, wonach Sie gesucht haben!Es könnte anderswo noch bessere Angebote geben. Seien Sie geduldig und bleiben Sie dabei - Wenn sich die Beantragung einer Hypothek überwältigend anfühlt, geben Sie die Hoffnung noch nicht auf!Viele Menschen finden Erfolg, nachdem sie kleine Schritte zur Verbesserung ihrer Situation unternommen haben, anstatt über Nacht drastische Änderungen vorzunehmen. Sprechen Sie mit einem Fachmann über die Unterstützung bei der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit und Hypothekenoptionen - Nicht jeder ist qualifiziert oder möchte Hilfe bei der Verbesserung seiner Kreditwürdigkeit, aber Fachleute wie die von eMortgage Solutions Bieten Sie unvoreingenommene Beratung an, die speziell darauf zugeschnitten ist, Verbrauchern zum Erfolg zu verhelfen.

Was sind die aktuellen konformen Kreditlimits?

Die aktuellen konformen Kreditlimits betragen 453.000 USD für Einfamilienhäuser und 729.000 USD für Eigentumswohnungen.Im Jahr 2022 werden die Grenzen auf 555.000 USD für Einfamilienhäuser und 845.000 USD für Eigentumswohnungen erhöht.Dies bedeutet, dass mehr Menschen ein Haus mit einem konformen Kredit kaufen können. Warum werden die Kreditlimits erhöht?Die Bundesagentur für Wohnungsbaufinanzierung (FHFA) erhöht das Limit, weil sie davon ausgeht, dass die Nachfrage nach Wohnraum gestiegen ist und der Markt einen Punkt erreicht hat, an dem sich mehr Menschen den Kauf eines Eigenheims leisten können. Wird diese Nachfragesteigerung zu steigenden Preisen führen? ?Nein, diese Nachfragesteigerung führt nicht zu steigenden Preisen.Aufgrund des starken Wirtschaftswachstums und der niedrigen Zinsen steigen die Preise seit 2007 stetig.Die Anhebung der konformen Kreditgrenze wird es nur noch mehr Menschen erleichtern, ein Eigenheim zu kaufen. Was bedeutet das für Eigenheimbesitzer, die bereits eine Hypothek haben?Hausbesitzer, die bereits eine Hypothek haben, sind von dieser Änderung nicht betroffen.Sie können ihre bestehende Hypothek weiterhin nutzen, wenn sie die Anforderungen ihres Kreditgebers erfüllen. Wird sich diese Änderung auf meine Fähigkeit auswirken, ein Haus zu kaufen?Nein, diese Änderung wirkt sich nicht auf Ihre Fähigkeit aus, ein Haus zu kaufen.Sie können weiterhin Ihre vorhandene Kreditwürdigkeit und Ihr Einkommen nutzen, wenn Sie im Jahr 2022 ein Haus mit einem konformen Darlehen kaufen möchten."

Im Jahr 2022 wird es eine Erhöhung der konformen Kreditlimits geben, was bedeutet, dass sich mehr Menschen Häuser mit herkömmlichen Krediten anstelle von FHA- oder VA-Darlehen leisten können.Dies könnte zu einem Anstieg der Verkäufe führen, da sich viele Käufer jetzt wohl fühlen, größere Einkäufe zu tätigen, ohne Zugang zu staatlich unterstützten Hilfsprogrammen zu benötigen, wie sie von FHA- oder VA-Kreditgebern angeboten werden.

Wie werden konforme Kreditlimits ermittelt?

Konforme Kreditlimits werden durch die Höhe der Schulden bestimmt, die sich ein Kreditnehmer aufgrund seines Einkommens und Vermögens leisten kann.Die Grenze wird jährlich auf der Grundlage von Änderungen des mittleren Familieneinkommens und der Verbraucherpreise aktualisiert.Im Jahr 2022 wird das konforme Kreditlimit auf 417.000 USD steigen.Dies bedeutet, dass Kreditnehmer, die sich diesen Schuldenbetrag leisten können, mehr Geld leihen können, ohne sich Sorgen machen zu müssen, dass sie für ein Darlehen mit höherem Limit genehmigt werden.

Die konforme Kreditgrenze ist nicht der einzige Faktor, den Kreditgeber bei der Genehmigung eines Kredits berücksichtigen.Weitere Faktoren sind die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, wie viel Geld er für den Ruhestand angespart hat und wie lange er beschäftigt ist.Kreditgeber können auch verlangen, dass Kreditnehmer zusätzliche Zahlungen leisten oder einen längerfristigen Kredit aufnehmen, bevor sie einen konformen Kredit genehmigen.

Wenn Sie erwägen, ein Haus zu kaufen oder Ihre aktuelle Hypothek zu refinanzieren, ist es wichtig, das entsprechende Kreditlimit und andere Zulassungsvoraussetzungen zu beachten, damit Sie die bestmöglichen Bedingungen erhalten.

Werden die konformen Kreditlimits im Jahr 2022 erhöht?

Die Antwort auf diese Frage ist derzeit nicht bekannt.Setzt sich jedoch der aktuelle Trend zur Erhöhung der Kreditlimits fort, dann ist es wahrscheinlich, dass die konformen Kreditlimits im Jahr 2022 steigen werden.Derzeit gibt es viele Kreditgeber, die Kredite mit einem Höchstbetrag von 417.000 USD anbieten.Wenn die US-Notenbank die Zinsen in Zukunft wieder anheben würde, könnten die Kreditgeber damit beginnen, Kredite mit einem höheren Limit anzubieten.Daher ist es für Kreditnehmer wichtig, über Änderungen der Kreditlimits auf dem Laufenden zu bleiben, damit sie fundierte Entscheidungen über ihre Kreditoptionen treffen können.

Warum könnten sich die konformen Kreditlimits im Jahr 2022 erhöhen?

Auf diese Frage gibt es keine allgemeingültige Antwort, da sie von einer Vielzahl von Faktoren abhängt, einschließlich der Wirtschaft und wie die Regulierungsbehörden entscheiden, die Kreditvergabestandards zu ändern.Einige Experten glauben jedoch, dass die Erhöhung der konformen Kreditlimits auf eine gestiegene Nachfrage nach Krediten sowohl von Verbrauchern als auch von Kreditgebern zurückzuführen sein könnte.Darüber hinaus ist es möglich, dass die Aufsichtsbehörden das Limit erhöhen, um zu verhindern, dass riskante Kreditnehmer zu viele Schulden aufnehmen.Was auch immer der Grund ist, es ist wichtig, im Auge zu behalten, welche Änderungen in Bezug auf die Kreditlimits im Jahr 2022 eintreten könnten, damit Sie fundierte Entscheidungen über Ihre Finanzen treffen können.

Wie würde sich eine Erhöhung der konformen Kreditlimits auf die Kreditnehmer auswirken?

Eine mögliche Anhebung der konformen Kreditlimits könnte je nach individueller Situation erhebliche Auswirkungen auf die Kreditnehmer haben.Für einige Kreditnehmer würde eine Erhöhung der Kreditlimits bedeuten, dass sie mehr Geld leihen könnten, um ein Haus zu kaufen oder in eine andere Art von Immobilie zu investieren.Für andere mag es keinen großen Unterschied machen, da sie sich bereits innerhalb der aktuellen Grenze befinden.Letztendlich ist es wichtig, sich mit einem qualifizierten Kreditgeber zu beraten, um zu sehen, was für Sie auf der Grundlage Ihrer spezifischen Umstände die beste Option wäre.

Wie würde sich eine Erhöhung der konformen Kreditlimits auf die Kreditgeber auswirken?

Ende Oktober veröffentlichte die Federal Reserve einen Bericht, aus dem hervorgeht, dass sie erwägt, das entsprechende Kreditlimit von 453.000 USD auf 500.000 USD anzuheben.Dies wäre die erste Anhebung der Kreditrahmenobergrenze seit 2010.Die Fed hat zwei Gründe dafür, eine Erhöhung in Betracht zu ziehen: Erstens gab es einen Anstieg der Immobilienpreise und der Refinanzierungsaktivitäten auf allen Einkommensniveaus; und zweitens gibt es Anzeichen dafür, dass die Kreditnehmer möglicherweise ihre Kreditaufnahmekapazität überschreiten.

Wenn sie in Kraft getreten wäre, hätte eine Erhöhung des konformen Kreditlimits erhebliche Auswirkungen auf die Kreditgeber.Kreditgeber, die Kredite über dem neuen Limit vergeben, würden wahrscheinlich eine erhöhte Nachfrage nach ihren Produkten erfahren und könnten infolgedessen einen Anstieg ihrer Gewinne verzeichnen.Umgekehrt würden Kreditgeber, die Kredite unterhalb der neuen Grenze vergeben, wahrscheinlich eine geringere Nachfrage nach ihren Produkten feststellen und könnten infolgedessen einen Rückgang ihrer Gewinne verzeichnen.In beiden Fällen werden die Kreditgeber wahrscheinlich reagieren, indem sie die Zinssätze erhöhen oder ihre Gesamtkreditvergabe einschränken.

Welche anderen Faktoren könnten sich darauf auswirken, ob sich die Limits für konforme Kredite im Jahr 2022 erhöhen oder nicht?

Es gibt viele Faktoren, die sich darauf auswirken könnten, ob sich die konformen Kreditlimits im Jahr 2022 erhöhen oder nicht.Einige davon umfassen die aktuelle Wirtschaftslage, Änderungen der Zinssätze und alle neuen Vorschriften, die möglicherweise eingeführt werden.Es ist wichtig, all diese potenziellen Faktoren im Auge zu behalten, wenn Sie Ihre Entscheidung treffen, ob Sie einen konformen Kredit aufnehmen oder nicht.

Was ist die Geschichte der Änderungen der Conforming Loan Limits?

In den frühen 2000er Jahren wurde viel darüber diskutiert, wie der Zugang zu Krediten für Verbraucher verbessert werden könnte.Eine Idee war, die Kreditlimite bei herkömmlichen Krediten anzuheben.Zunächst schien dies eine gute Idee zu sein, da den Kreditnehmern mehr Geld zur Verfügung stehen würde.Dieser Vorschlag hatte jedoch einige große Probleme.

Erstens könnten Kreditgeber Kredite genehmigen, die über der aktuellen Kreditgrenze liegen.Dies könnte dazu führen, dass Menschen zu viele Schulden aufnehmen und ihre Kredite nicht mehr zurückzahlen können.Zweitens würde eine Anhebung der Beleihungsgrenze nicht das Problem lösen, dass zu wenige bezahlbare Wohnungen für Interessenten zur Verfügung stehen.Wenn sich mehr Menschen Geld leihen als Wohnungen zur Verfügung stehen, steigen die Preise und weniger Menschen können sich eine Wohnung leisten.Schließlich könnte eine Erhöhung des Kreditlimits, ohne auch Änderungen in anderen Bereichen (wie den Zinssätzen) vorzunehmen, in Zukunft eine weitere Immobilienblase entstehen lassen.

Letztlich entschied sich der Kongress damals gegen eine Anhebung der Kreditlimite für konventionelle Kredite.Sie verabschiedeten jedoch Gesetze, die variabel verzinsliche Hypotheken (ARMs) zuließen. Diese Änderung ermöglichte es den Kreditgebern, niedrigere Zinssätze für ARMs anzubieten, wenn die Kreditnehmer bestimmte Kriterien erfüllten (z. B. eine geringe Anzahlung). Infolge dieser Veränderungen konnten mehr Menschen als je zuvor Hypotheken aufnehmen und in den Jahren 2005 und 2006 ein Eigenheim kaufen.

Wann wurden die konformen Kreditlimits zuletzt erhöht?

In den Vereinigten Staaten sind Conforming Loan Limits der maximale Kreditbetrag, den ein Kreditgeber für einen Kreditnehmer genehmigt.Zuletzt wurden diese Limits im Oktober 2018 erhöht.

Die Federal Reserve erhöht seit Ende 2017 die Zinssätze, um die Inflation zu bremsen und das Wirtschaftswachstum zu steigern.Dies hat dazu geführt, dass Kreditgeber höhere Zinssätze für Kredite verlangen, was zu einem Anstieg der Kosten für die Kreditaufnahme geführt hat.Infolgedessen haben die Kreditgeber ihre Kreditlimits erhöht, um diesen gestiegenen Kosten Rechnung zu tragen.

Kreditgeber legen ihr Kreditlimit im Allgemeinen auf der Grundlage der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers und anderer Finanzinformationen fest.Wenn Sie mehr als Ihr Limit leihen möchten, müssen Sie einen Kreditgeber finden, der bereit ist, Ihnen einen höheren Kreditbetrag zu genehmigen.

Um wie viel haben sich die Conformiing Loan Limits bei der letzten Anpassung erhöht?

Das konforme Kreditlimit für 2022 beträgt 453.000 USD.Dies ist eine Erhöhung um 10.000 $ gegenüber dem aktuellen Limit von 450.000 $.Die Kreditlimite wurde zuletzt im Dezember 2018 angepasst.Es ist wahrscheinlich, dass diese Erhöhung einen geringen Einfluss auf den Hypothekenmarkt haben wird.Es ist jedoch wichtig zu bedenken, dass jeder Staat seine eigenen Kreditlimits hat und diese von den nationalen Limits abweichen können.Wenn Sie also ein Haus in einem der Bundesstaaten mit einem höheren Limit kaufen möchten, müssen Sie dies möglicherweise in Ihr Budget einbeziehen.

Gibt es eine Begrenzung, wie hoch Conformiing Loan Limits festgelegt werden können?

Es gibt keine Begrenzung, wie hoch Conforming Loan Limits festgelegt werden können.Die Limits können sich jedoch im Laufe der Zeit ändern, wenn die Federal Reserve sie an die wirtschaftlichen Bedingungen anpasst.

Was passiert, wenn die Limits für konforme Kredite nicht wie geplant auf der Grundlage der von Freddie Mac & Fannie Mae veröffentlichten Daten zur Wertsteigerung von Wohnimmobilien erhöht werden?

Im Jahr 2022 wird die konforme Kreditgrenze für Einfamilienhäuser nicht erhöht, es sei denn, die von Freddie Mac & Fannie Mae veröffentlichten Daten zur Steigerung der Immobilienpreise deuten darauf hin, dass die Preise um mehr als 8 % gestiegen sind.In diesem Fall werden die staatlich geförderten Unternehmen (GSEs) das entsprechende Kreditlimit an die aktuellen Marktbedingungen anpassen.

Wenn die Wohnungspreise sinken anstatt zu steigen, können die GSEs entscheiden, das konforme Kreditlimit nicht anzupassen, und es würde auf seinem aktuellen Niveau bleiben.Die Entscheidung, ob die konforme Kreditlimite angepasst wird oder nicht, wird von Fall zu Fall getroffen und hängt von vielen Faktoren ab, einschließlich regionaler Marktbedingungen.

Das Fehlen einer Erhöhung des konformen Kreditlimits könnte Kreditnehmern, die ein Haus in dieser Kategorie kaufen möchten, Schwierigkeiten bereiten.Es ist wichtig zu beachten, dass die Kreditgeber auch dann, wenn das konforme Kreditlimit nicht erhöht wird, andere von den Aufsichtsbehörden festgelegte Kreditvergaberichtlinien einhalten müssen, wie z. B. die Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit und das maximale Verhältnis von Schulden zu Einkommen.