Welche Rolle spielen Banken in der Wirtschaft?

Ausgabezeit: 2022-09-19

Banken sind wichtige Institutionen in der Wirtschaft, weil sie Finanzdienstleistungen für Unternehmen und Verbraucher erbringen.Banken erhalten finanzielle Vermögenswerte, wenn sie Kredite vergeben, und verwenden diese Vermögenswerte dann zur Finanzierung anderer Aktivitäten in der Wirtschaft.Dies trägt zur Schaffung von Arbeitsplätzen und zur Steigerung des Wirtschaftswachstums bei.Banken spielen auch eine Rolle bei der Stabilisierung der Märkte, indem sie Anlegern Liquidität zur Verfügung stellen.Sie sind wichtige Akteure im globalen Finanzsystem, das dazu beiträgt, dass Geld weltweit ungehindert fließen kann.

Wie schaffen Banken Geld?

Wenn eine Bank einen Kredit vergibt, erhält sie im Gegenzug finanzielle Vermögenswerte.Diese Vermögenswerte können alles sein, von Bargeld bis hin zu Aktien und Anleihen.Die Bank verwendet diese Vermögenswerte dann, um neues Geld zu schaffen.Dieser Vorgang wird als Fractional-Reserve-Banking bezeichnet.

Banken nutzen diese Praxis, weil sie damit ihre Kreditvergabekapazität erweitern können, ohne ihre Kapitalreserven erhöhen zu müssen.Indem sie einen kleinen Prozentsatz ihres Gesamtvermögens in Reserve halten, können Banken mehr Kredite vergeben, als wenn sie ihr gesamtes Vermögen in bar halten müssten.

Dieses System birgt jedoch einige inhärente Risiken.Wenn es zu einer Finanzkrise kommt und die Menschen nicht mehr bereit sind, Geld zu verleihen, könnten die Banken schnell mit einem negativen Eigenkapital auf ihren Krediten konfrontiert sein und keine Möglichkeit haben, sie zurückzuzahlen.In diesem Fall würden die Banken wahrscheinlich bankrott gehen und nicht nur das von ihnen verliehene Geld verlieren, sondern auch alle Investitionen, die in diesen Krediten gebunden waren (z. B. Aktienbestände).

Insgesamt ist das Mindestreserve-Banking ein wichtiger Bestandteil des Finanzsystems, da es Unternehmen und Einzelpersonen den Zugang zu Krediten ermöglicht, wenn sie ihn am dringendsten benötigen.Es trägt auch dazu bei, dass die Märkte funktionieren, indem sichergestellt wird, dass für Anlageprodukte immer Liquidität zur Verfügung steht.

Was sind Finanzanlagen und wie schaffen sie Wert?

Banken erhalten finanzielle Vermögenswerte, wenn sie Kredite vergeben.Finanzielle Vermögenswerte sind alle Arten von Investitionen, die Erträge generieren oder an jemand anderen verkauft werden können.Sie schaffen Wert, indem sie der Bank die Möglichkeit bieten, mit dem Verkauf Geld zu verdienen, und indem sie den Kreditnehmern helfen, ihre Kredite rechtzeitig zurückzuzahlen.Wenn Banken Kredite vergeben, leihen sie sich Geld von anderen Menschen und hoffen, dass der Kreditnehmer den Kredit rechtzeitig zurückzahlen kann.Wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen kann, muss die Bank den Vermögenswert (z. B. ein Haus) möglicherweise mit Verlust verkaufen, was ihr Gesamtvermögen verringern würde.Indem sie finanzielle Vermögenswerte erhalten, wenn sie Kredite vergeben, tragen Banken dazu bei, dass ihre Kunden genug Geld haben, um davon zu leben und ihre Schulden zurückzuzahlen.

Was passiert mit Geld, wenn es von einer Bank verliehen wird?

Wenn eine Bank einen Kredit vergibt, erhält sie im Gegenzug in der Regel finanzielle Vermögenswerte.Diese Vermögenswerte können Barmittel oder Wertpapiere wie Aktien oder Anleihen sein.Die Bank verwendet diese Vermögenswerte dann, um das Darlehen an jemand anderen zu vergeben.Wenn der Kreditnehmer das Darlehen zurückzahlt, gibt die Bank in der Regel die ursprünglichen finanziellen Vermögenswerte an den Kreditgeber zurück.Dieser Vorgang wird "Geld zurückerhalten" genannt.

Es gibt mehrere Gründe, warum Banken finanzielle Vermögenswerte erhalten, wenn sie Kredite vergeben.Ein Grund ist, dass die Bank diese Vermögenswerte verwenden kann, um ihre Kredite zu besichern.Wenn ein Unternehmen beispielsweise Geld von einer Bank leihen möchte, muss es möglicherweise einen Teil seiner eigenen Aktien als Sicherheit hinterlegen.Dies gibt der Bank die Gewissheit, dass sie den Kredit zurückzahlen kann, wenn etwas mit dem Geschäft des Unternehmens schief geht.

Ein weiterer Grund, warum Banken möglicherweise finanzielle Vermögenswerte erhalten, wenn sie Kredite vergeben, ist, dass diese Art der Kreditvergabe hohe Zinssätze hat.Banken können viel Geld verdienen, indem sie Geld mit hohen Zinssätzen verleihen, und möchten daher oft einen möglichst hohen Gegenwert für ihre Investitionen erzielen.Der Erhalt von finanziellen Vermögenswerten hilft ihnen dabei, dies effektiv zu tun.

Schließlich können Banken finanzielle Vermögenswerte erhalten, wenn sie Kredite vergeben, da diese Art der Kreditvergabe riskanter ist als andere Kreditarten.Beispielsweise ist eine Bank möglicherweise nicht bereit, Geld so einfach zu verleihen, wenn die Chance gering ist, dass es vollständig und pünktlich zurückgezahlt wird.In diesen Fällen kann der Erhalt finanzieller Vermögenswerte im Gegenzug dazu beitragen, potenzielle Verluste aus dem Kreditportfolio abzusichern.

Wie wirkt sich das Bankensystem auf das Wirtschaftswachstum aus?

Banken erhalten finanzielle Vermögenswerte, wenn sie Kredite vergeben, da die Vermögenswerte eine Art Sicherheit darstellen.Das Bankensystem wirkt sich auf das Wirtschaftswachstum aus, indem es Zugang zu Krediten bietet, die es Unternehmen und Einzelpersonen ermöglichen, ihre Geschäftstätigkeit auszuweiten.Durch diese Art der Finanzierung tragen Banken zur Ankurbelung der Wirtschaft und zur Schaffung von Arbeitsplätzen bei.Darüber hinaus bieten Banken den Verbrauchern erschwingliche Kredite, die ihnen beim Kauf von Gegenständen wie Häusern oder Autos helfen können.Dies trägt dazu bei, die Nachfrage in der Wirtschaft zu steigern und das Wachstum zu fördern.

Warum müssen Banken Reserveanforderungen halten?

Banken erhalten finanzielle Vermögenswerte, wenn sie Kredite vergeben, weil dies eine Möglichkeit ist sicherzustellen, dass die Bank genug Geld zur Verfügung hat, um ihre Kredite zurückzuzahlen.Banken müssen auch Reserveanforderungen halten, um ihre Liquidität aufrechtzuerhalten oder Bargeld schnell und einfach in andere Vermögenswerte umwandeln zu können.Indem sie über einen festgelegten Betrag an Reserven verfügen, können Banken vermeiden, dass sie sich überfordern und riskieren, die Einlagen ihrer Kunden zu verlieren.

Welche Risiken sind mit der Kreditvergabe verbunden?

Banken erhalten finanzielle Vermögenswerte, wenn sie Kredite vergeben, weil die Bank diese Vermögenswerte an andere Investoren verkaufen kann, die möglicherweise Geld von der Bank leihen möchten.Zu den mit der Kreditvergabe verbundenen Risiken gehört die Möglichkeit, dass der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen kann und der Wert des Vermögenswerts sinkt.Ein weiteres Risiko besteht darin, dass eine Finanzkrise zu einem starken Rückgang der Kreditnachfrage führen könnte, was zu einem Verlust für die Banken führen würde.Schließlich können Banken auch einem harten Wettbewerb durch andere Kreditgeber ausgesetzt sein, was zu geringeren Gewinnen führen könnte.

Wie beeinflussen Zentralbanken das Bankensystem?

Das Bankensystem ist ein Netzwerk von Finanzinstituten, die Verbrauchern und Unternehmen Zugang zu Krediten und anderen Finanzprodukten verschaffen.Banken erhalten finanzielle Vermögenswerte, wenn sie Kredite vergeben, und sie verwenden diese Vermögenswerte, um neue Kredite zu schaffen.Zentralbanken beeinflussen das Bankensystem, indem sie Zinssätze festlegen, dem Markt Liquidität zur Verfügung stellen und die Höhe des verfügbaren Kredits regulieren.

Was würde passieren, wenn es keine Banken gäbe?

Banken erhalten finanzielle Vermögenswerte, wenn sie Kredite vergeben, da diese Vermögenswerte der Bank eine Möglichkeit bieten, die Rückzahlung ihrer Kredite sicherzustellen.Gäbe es keine Banken, müssten die Kreditgeber andere Wege finden, um die Rückzahlung zu sichern, etwa durch Investitionen in Aktien oder Anleihen.Dies könnte zu Instabilität in der Wirtschaft und einem erhöhten Risiko für Kreditnehmer führen.Ohne Banken, die als Vermittler zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern fungieren, könnten Transaktionen außerdem komplexer und teurer werden.Dies könnte zu einem langsameren Wirtschaftswachstum führen.

Darf eine Bank mehr Geld verleihen, als sie hinterlegt hat?

Banken erhalten finanzielle Vermögenswerte, wenn sie Kredite vergeben, weil die Bank diese Vermögenswerte an andere Investoren verkaufen und die Erlöse verwenden kann, um mehr Geld zu verleihen.Dies wird als „Repository“-Banking-Modell bezeichnet.Die Bank kann diese Vermögenswerte auch verwenden, um ihren Kunden Liquidität bereitzustellen, was wichtig ist, da Unternehmen und Privatpersonen dadurch problemlos Geld leihen können, wenn sie es brauchen.Darüber hinaus können Banken ihre Reserven verwenden, um Verluste aus Krediten aufzufangen, die möglicherweise nicht zurückgezahlt werden.

Wie wirken Mindestreservebanken und Zinssätze zusammen?

Wenn eine Bank einen Kredit vergibt, erhält sie im Gegenzug finanzielle Vermögenswerte.Die Vermögenswerte werden in der Regel auf das Konto der Bank bei der Federal Reserve oder einer anderen Zentralbank eingezahlt.Diese Einlagen werden als „Reserven“ bezeichnet.

Die Bank verleiht diese Reserven dann an andere Banken und Unternehmen.Dieser Vorgang wird als Teilreservebanking bezeichnet.Beim Teilreserve-Banking hält die Bank nur einen Bruchteil des Gesamtbetrags ihrer Kredite in Reserve.Wenn eine Bank beispielsweise 100 Millionen US-Dollar an Reserven hat, kann sie nur 10 Millionen US-Dollar an ausstehenden Krediten halten.

Dadurch kann die Bank mehr Kredite vergeben, als sie tatsächlich in Reserven hat.Würden das alle Banken tun, wäre zu viel Geld am Markt verfügbar und die Zinsen wären sehr niedrig.Da Banken jedoch nur einen Bruchteil ihrer Reserven verleihen dürfen, können sie dennoch hochverzinsliche Kredite vergeben und damit Gewinne erzielen.

Die Zinssätze arbeiten mit dem Teilreserve-Banking zusammen, um ein Wirtschaftssystem zu schaffen, das Bankern und Investoren zugute kommt, während es Verbrauchern und kleinen Unternehmen schadet.Wenn Banken mehr Geld zum Verleihen zur Verfügung haben, können sie für diese Kredite höhere Zinsen verlangen.Das bedeutet, dass Menschen, die sich bei einer Bank Geld leihen, oft deutlich mehr zahlen, als wenn es keine Zinsen gäbe (d.h. wenn die Kreditkosten einfach festgesetzt wären).

In der Zwischenzeit müssen Personen, die Kreditkarten verwenden oder Hypotheken aufnehmen, in der Regel hohe Zinsen zahlen, selbst wenn genügend Kredite verfügbar sind, da das Risiko besteht, dass sie diese Schulden nicht rechtzeitig zurückzahlen können (d. h. aufgrund von Zahlungsverzug). . Dies schafft einen unfairen Vorteil für wohlhabendere Privatpersonen und Unternehmen gegenüber ärmeren, weil sie sich höhere Kreditkosten leisten können, während kleinere Kreditnehmer unter einer ständig wachsenden Schuldenlast zu kämpfen haben .

Ist Inflation gut oder schlecht für Kreditnehmer und Kreditgeber?

Wenn eine Bank einen Kredit vergibt, erhält sie im Gegenzug in der Regel finanzielle Vermögenswerte.Dies liegt daran, dass die Bank diese Vermögenswerte zur Rückzahlung des Kredits verwenden und damit wirtschaftliche Aktivität schaffen kann.

Bei diesem Austausch sind jedoch zwei wichtige Dinge zu beachten: Erstens erhalten Banken diese Vermögenswerte mit einem Abschlag im Vergleich zu ihrem Wert als Bargeld; Zweitens kann die Inflation für Kreditnehmer und Kreditgeber je nach ihren individuellen Umständen gut oder schlecht sein.

Für Kreditnehmer bedeutet Inflation, dass ihr Geld mit der Zeit mehr wert wird.Dies ist vorteilhaft, da es die Zinsen reduziert, die sie für ihre Kredite zahlen müssen (da der Nominalwert ihrer Schulden unverändert bleibt).

Auch die Kreditgeber profitieren von der Inflation – zumindest theoretisch.Denn bei insgesamt steigenden Preisen dürften die Kreditnehmer ihre Kredite leichter zurückzahlen können als bei stabilen Preisen.Mit anderen Worten, die Kreditgeber erhalten mehr von dem, was sie verliehen haben, zurück, als dies sonst der Fall wäre.

Der Nachteil für die Kreditgeber besteht darin, dass die Inflation dazu führen kann, dass die Schulden der Kreditnehmer immer schwieriger zurückzuzahlen sind, wenn die realen (inflationsbereinigten) Bedingungen im Laufe der Zeit steigen.Wenn die Inflation plötzlich sinkt, kann es für Kreditnehmer außerdem schwierig sein, ihren Verpflichtungen nachzukommen, selbst wenn sie ihre ursprünglichen Schulden während dieser Zeit der Preisstabilität (bekannt als „reale Deflation“) noch abbezahlt haben.

Während sowohl Kreditnehmer als auch Kreditgeber in bestimmten Fällen von gelegentlichen Inflationsdruckschüben profitieren können – insbesondere wenn die Reallöhne stagnieren –, können insgesamt steigende Preise auf lange Sicht oft zu größerer finanzieller Instabilität führen.

Was passiert, wenn Menschen das Vertrauen in das Bankensystem verlieren?

Wenn die Menschen das Vertrauen in das Bankensystem verlieren, ziehen sie möglicherweise ihr Geld von den Banken ab oder verweigern die Vergabe neuer Kredite.Dies kann dazu führen, dass eine Bank bankrott geht und ihr finanzielles Vermögen verliert.In diesem Fall können auch die Kunden der Bank betroffen sein, da sie möglicherweise höhere Zinsen für ihre Kredite zahlen müssen oder mit anderen finanziellen Problemen konfrontiert sind.Im Extremfall könnte eine Bank sogar ganz ausfallen und weitreichende wirtschaftliche Schäden anrichten.