Wie ist der Status der Steuerabzüge für Studentendarlehen?

Ausgabezeit: 2022-09-22

Zinsabzüge für Studentendarlehen sind auf steuerlich absetzbarer Basis für Personen verfügbar, die qualifizierte Studentendarlehen haben.Der Abzug wird mit steigendem Einkommen schrittweise eingestellt, sodass Steuerzahler mit höheren Einkommen den Abzug möglicherweise nicht voll ausschöpfen können.Für 2018 beträgt der abzugsfähige Höchstbetrag 2.500 USD pro Einzelperson und 5.000 USD pro Ehepaar, das gemeinsam einen Antrag stellt.Darüber hinaus ist jeder erlassene oder aus einem qualifizierten Studentendarlehen erlassene Betrag ebenfalls abzugsfähig.

Der Status der Steuerabzüge für Studentendarlehen hat sich seit der Verabschiedung des Steuersenkungs- und Beschäftigungsgesetzes im Jahr 2017 verändert.Zunächst war unklar, ob das neue Gesetz diese Abzüge überhaupt beeinflussen würde.Nach einiger Verwirrung darüber, wie die Gesetzgebung umgesetzt werden würde, wurde jedoch Ende Dezember bekannt gegeben, dass Zinsabzüge für Studentendarlehen weiterhin zulässig sein werden, solange sie in Anhang A des Formulars 1040 (der Bundeseinkommensteuererklärung) geltend gemacht werden. Dies bedeutet, dass Steuerzahler, die ihre Abzüge einzeln aufführen, diese steuerlich geltend machen können, auch wenn sie keine anderen größeren Ausgaben haben, die in diesem Formular aufgeführt sind.

Diese Nachricht ist zwar gut für diejenigen, die diesen Abzug nutzen, bedeutet aber, dass es unter den Steuerzahlern möglicherweise mehr Wettbewerb gibt, um ihn geltend zu machen, da es jetzt weniger Möglichkeiten gibt, das steuerpflichtige Einkommen insgesamt zu reduzieren.Es ist wichtig, einen Buchhalter oder Steuerberater zu konsultieren, wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie für diesen Abzug in Frage kommen oder wie viel Sie potenziell sparen könnten, wenn Sie ihn nutzen.

Wer hat Anspruch auf Steuerabzüge für Studentendarlehen?

Steuerabzüge für Studentendarlehen stehen Personen zur Verfügung, die Studentendarlehen für den Schulbesuch aufgenommen haben.Um sich zu qualifizieren, muss die Person gesetzlich verpflichtet sein, das Darlehen zurückzuzahlen und bestimmte andere Anforderungen zu erfüllen.Die häufigste Möglichkeit für Studenten, diese Abzüge zu nutzen, besteht darin, ihre Steuern als Einzelabzug einzureichen.Dies bedeutet, dass sie alle ihre qualifizierenden Ausgaben in ihrer Steuererklärung aufführen, einschließlich aller Studiendarlehenszahlungen.Es gibt einige andere Möglichkeiten, wie Studenten diese Abzüge nutzen können, aber sie sind weniger verbreitet.Einige Personen können beispielsweise den Zinsabzug für Studentendarlehen geltend machen, wenn sie im Laufe des Jahres Zinsen für ihre Darlehen gezahlt haben.Dies ist jedoch eine kompliziertere Option und nicht immer verfügbar.Schließlich können einige Personen möglicherweise den Abzug für den Erlass des Studentendarlehens geltend machen, wenn sie planen, in naher Zukunft in den Ruhestand zu gehen oder anderweitig die Zahlungen für ihre Darlehen einzustellen.Auch dies ist eine kompliziertere Option und auch nicht immer verfügbar.Alle diese Optionen sollten sorgfältig geprüft werden, bevor Sie Ihre Steuern einreichen, da jede ihre eigenen Vor- und Nachteile hat.

Wie hoch sind die steuerlich absetzbaren Studienkredite?

Studiendarlehen gelten steuerlich als Einkommensform.Der steuerlich abzugsfähige Betrag für Studiendarlehen hängt von der Art des Darlehens und der steuerlichen Situation des Einzelnen ab.Im Allgemeinen können Studentendarlehen bis zu 2.500 USD pro Jahr abgezogen werden.Diese Grenze gilt sowohl für Bundes- als auch für Landessteuern.Es gibt einige Ausnahmen von dieser Regel, z. B. wenn das Darlehen für den Kauf eines Eigenheims verwendet wird oder wenn es vor 2009 aufgenommen wurde.In diesen Fällen ist der Abzugsbetrag höher.Es ist wichtig, einen Buchhalter oder Steuerberater zu konsultieren, um zu sehen, welche Optionen Ihnen basierend auf Ihrer spezifischen Situation zur Verfügung stehen.

Ab wann gelten die Steuerabzüge für das Studiendarlehen?

Ab wann gilt der Studienkreditabzug?Studiendarlehenszinsen und andere damit verbundene Ausgaben sind im Allgemeinen in dem Jahr abzugsfähig, in dem sie gezahlt werden.Das bedeutet, wenn Sie 2018 einen Studienkredit aufgenommen haben, würde Ihr Abzug wahrscheinlich 2019 erfolgen.Es gibt jedoch einige Ausnahmen von dieser Regel.Wenn Sie Geld von einem privaten Kreditgeber statt von einer Bildungseinrichtung geliehen haben, sind die Zinsen für diese Kredite erst dann abzugsfähig, wenn Sie sie tatsächlich zurückgezahlt haben.Ebenso können alle Gebühren im Zusammenhang mit der Kreditaufnahme durch ein Studentendarlehen, wie z. B. Bearbeitungs- oder Stundungsgebühren, nicht abgezogen werden, bis die Schulden zurückgezahlt sind.Der IRS hat auf seiner Website weitere Informationen darüber, wann bestimmte Arten von Abzügen vorgenommen werden können.

Wie lange gelten die Steuerabzüge für das Studiendarlehen?

Steuerabzüge für Studentendarlehen gelten für die Laufzeit des Darlehens.Das heißt, wenn Sie 2018 einen Bafög abgeschlossen haben, gilt Ihr Abzug bis 2022. Wenn Sie zusammen verheiratet sind, können Sie sowohl Ihren Ehegatten als auch Ihren eigenen Bafögabzug steuerlich geltend machen.Wenn Sie getrennt verheiratet sind, ist nur Ihr eigener Studienkreditabzug zulässig.

Sie können alle Zinsen abziehen, die für staatliche Studentendarlehen gezahlt wurden, einschließlich privater Darlehen, die für den Besuch einer Hochschule aufgenommen wurden.Gebühren im Zusammenhang mit Bundesstudienkrediten wie z. B. Entstehungs- oder Bearbeitungskosten können Sie nicht abziehen.

Der Höchstbetrag, den Sie pro Jahr abziehen können, beträgt 2.500 USD pro Person (4.000 USD pro Ehepaar). Der Gesamtbetrag, den Sie in einem bestimmten Jahr abziehen können, darf 10,00 USD nicht übersteigen. Es gibt keine Begrenzung, wie viel Zinsen Sie von privaten Studentendarlehen abziehen können, die für den Besuch einer Hochschule aufgenommen wurden.Es gibt jedoch Grenzen, wie viel des Kapitalbetrags dieser Darlehen Sie jedes Jahr abziehen können (siehe unten).

Sie müssen das Formular 1040 Schedule A einreichen, um den Studentendarlehenszinsabzug geltend zu machen.Dieses Formular listet Ihr gesamtes steuerpflichtiges Einkommen auf und zeigt, welche Abzüge es Dollar für Dollar reduzieren.Sie sollten dieses Formular bei der Einreichung Ihrer Rücksendung beifügen, um die entsprechenden Abzüge geltend zu machen.

Welche Arten von Rückzahlungsplänen qualifizieren sich für den Steuerabzug für Studentendarlehen?

Der Steuerabzug für Studentendarlehen steht Einzelpersonen zur Verfügung, die ihre Bundesstudentendarlehen zurückzahlen.Die folgenden Rückzahlungspläne qualifizieren für den Steuerabzug für Studentendarlehen: direkt subventionierte und nicht subventionierte Darlehen, Perkins-Darlehen und Darlehen des Programms Federal Family Education Loan (FFEL).Um sich zu qualifizieren, muss die Person regelmäßige Zahlungen für ihre bundesstaatlichen Studentendarlehen leisten und ein jährliches Gesamteinkommen unter bestimmten Schwellenwerten haben.Für 2018 beträgt die jährliche Einkommensschwelle 65.000 USD für alleinstehende Steuerzahler und 130.000 USD für gemeinsam veranlagte Ehepaare.Wenn Sie derzeit Ihre Bundesstudiendarlehen nicht zurückzahlen oder einen der qualifizierenden Rückzahlungspläne nicht erfüllen, können Sie dennoch einen teilweisen Steuerabzug für Studiendarlehen beantragen, indem Sie alle Ihre förderfähigen Bundesstudiendarlehensbeträge addieren und diese Summe durch 2 % dividieren.

Kommen private Darlehen für den Steuerabzug für Studiendarlehen infrage?

Private Studiendarlehen sind für den Steuerabzug für Studiendarlehen berechtigt, wenn Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen.Sie müssen an einer anerkannten Schule eingeschrieben sein, über ein gültiges Studentendarlehen verfügen und qualifizierte Bildungsausgaben tätigen.Qualifizierte Bildungsausgaben umfassen Studiengebühren, Gebühren, Unterkunft und Verpflegung sowie andere damit verbundene Kosten.Weitere Informationen zum Steuerabzug für Studentendarlehen finden Sie auf IRS.gov.

Konsolidierte Darlehen – werden sie für Zwecke des Steuerabzugs für Studentendarlehen als ein großes Darlehen oder mehrere kleinere Darlehen behandelt?

Der Steuerabzug für das Studiendarlehen ist eine beliebte Möglichkeit für Studenten, ihr zu versteuerndes Einkommen zu reduzieren.Konsolidierte Darlehen werden zum Zwecke des Abzugs als ein großes Darlehen behandelt, auch wenn die Darlehen in mehrere kleinere Zahlungen aufgeteilt werden.Dies bedeutet, dass Studenten diesen Abzug auch dann nutzen können, wenn sie mehrere kleinere Studienkredite aufnehmen.Dieser Vorteil unterliegt jedoch einigen Einschränkungen.Erstens darf der Gesamtbetrag der durch den Steuerabzug für Studentendarlehen erlassenen Schulden 57.500 USD pro Jahr nicht überschreiten.Zweitens qualifizieren sich nur Studiendarlehen des Bundes für den Abzug.Private Studiendarlehen werden auf diese Grenze nicht angerechnet.Schließlich müssen Sie Ihre Abzüge aufschlüsseln, um diesen Vorteil nutzen zu können.Wenn Sie Ihre Abzüge nicht einzeln aufführen, können Sie den Steuerabzug für das Studentendarlehen überhaupt nicht in Anspruch nehmen.

Stundung in der Schule – wirkt sich dies darauf aus, ob Sie Ihr Studiendarlehen steuerlich absetzen können oder nicht?

Es gibt ein paar Dinge zu beachten, wenn Sie erwägen, einen Studienkredit aufzunehmen, um Zahlungen aufzuschieben.Zum einen wird die Stundung Ihrer Darlehenszahlungen wahrscheinlich die Zinsen erhöhen, die sich im Laufe der Zeit auf die Schulden ansammeln.Wenn Sie sich entscheiden, ein Studentendarlehen aufzunehmen, um Ihr steuerpflichtiges Einkommen zu reduzieren, ist es außerdem wichtig zu beachten, dass diese Art von Darlehen möglicherweise nicht für bestimmte Steuervergünstigungen in Frage kommt.Beispielsweise sind Bundesdarlehen im Allgemeinen nicht für den Zinsabzug für Studentendarlehen oder die amerikanische Opportunity Tax Credit berechtigt. Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie sich Studentendarlehen auf Ihre Steuern auswirken können, wenden Sie sich an einen Buchhalter oder Steuerspezialisten.Sie können Ihnen dabei helfen, herauszufinden, welche Abzüge und Gutschriften für Ihre spezifische Situation gelten könnten, und Sie beraten, ob ein Zahlungsaufschub eine praktikable Option für Sie ist."

Wenn es an der Zeit ist, Ihre Steuern einzureichen, müssen Sie einige Dinge berücksichtigen, darunter alle bildungsbezogenen Ausgaben wie Studiengebühren und Gebühren sowie andere damit verbundene Kosten wie Bücher und Verbrauchsmaterialien.Eine große Ausgabe, mit der viele Studenten jedes Jahr konfrontiert sind, sind ihre Studiengebühren – daher ist es sinnvoll, dass viele Menschen sich Geld von Kreditgebern leihen, um diese Kosten zu decken und während ihres Studiums weiterhin zahlungsfähig zu bleiben.Leider verlangen einige Studenten, die private Darlehen anstelle von Bundesdarlehen aufnehmen (weil sie Anspruch auf niedrigere Zinssätze haben), möglicherweise eine Rückzahlung durch Steuern und nicht durch regelmäßige Raten – was bedeutet, dass all diese hohen Zinskosten auftauchen jedes Jahr ihre individuelle Einkommensteuererklärung!Dies kann sich schnell summieren, wenn jemand Zehn- oder sogar Hunderttausende von Dollar an Studienschulden schuldet. Bevor Sie also neue Bildungsverpflichtungen eingehen, konsultieren Sie unbedingt einen Buchhalter oder Steuerspezialisten, der Ihnen dabei helfen kann, festzustellen, ob die Rückzahlung von Schulden durch Steuern tatsächlich möglich ist machbar basierend auf Ihrer individuellen finanziellen Situation. „Nehmen sie dieses Jahr Studentendarlehen von der Steuer ab?"

Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Kreditnehmer ihr zu versteuerndes Einkommen reduzieren können, indem sie geliehene Mittel für Bildungsausgaben verwenden:

Einige Kreditnehmer entscheiden sich möglicherweise dafür, ihr gesamtes Darlehen nicht auf einmal zurückzuzahlen, sondern im Laufe der Zeit kleinere monatliche Rückzahlungen zu leisten – die Rückzahlung des Kapitalbetrags effektiv „aufzuschieben“, bis der Abschluss/die Beschäftigung erreicht ist (und vermutlich ohnehin größere Beträge fällig wären). . Da jedoch täglich Zinsen auf unbezahlte Guthaben anfallen (unabhängig davon, wann die Rückzahlung tatsächlich erfolgt), riskieren Steuerzahler, die sich für diese Methode entscheiden, im Laufe der Zeit erhebliche zusätzliche Zinsbelastungen (möglicherweise insgesamt mehr als 100 % pro Jahr). Sollten solche Kreditnehmer später in wirtschaftliche Schwierigkeiten geraten und nicht in der Lage oder nicht bereit sein, das ursprünglich geliehene Geld PLUS aufgelaufene Zinsen zurückzuzahlen – was sie in den Status der Zahlungsunfähigkeit führt –, könnten die Inkassobemühungen direkt von ihren Löhnen/Gehältern ohne Rückgriffsmöglichkeiten durch Konkurs beginnen Verfahren usw. "Nehmen sie dieses Jahr Studentendarlehen von den Steuern?"

Die kurze Antwort lautet ja – obwohl es einige Vorbehalte gibt, je nachdem, welche Art von Darlehen aufgenommen wurde.Hier sind ein paar weitere Informationen zu jedem Szenario:

1) Wenn jemand Bundes-Stafford-Darlehen aufnimmt und diese dann durch regelmäßige planmäßige monatliche Rückzahlungen zurückzahlt, müssen keine zusätzlichen Steuern gezahlt werden, da diese Arten von Darlehen gemäß Abschnitt 221(d)(3) der Steuerbehörde als „steuerabzugsfähig“ gelten Code . Sollte ein solcher Kreditnehmer jedoch später in eine wirtschaftliche Notlage geraten und nicht in der Lage oder nicht bereit sein, den ursprünglich geliehenen Betrag PLUS aufgelaufene Zinsen zurückzuzahlen, DANN könnten die Inkassobemühungen direkt von den Löhnen/Gehältern OHNE JEDE VERWEIGERUNG ÜBER DAS KONKURSVERFAHREN ETCETERA beginnen Steuern dieses Jahr?Private Darlehen vs. Bundesdarlehen: Steuerliche Auswirkungen Geschrieben von Student Loan Hero Die häufigste Art von Darlehen, die von College-Studenten in ganz Amerika aufgenommen wird, sind zweifellos Bundesdarlehen von Stafford.

Wenn Sie verheiratet sind, aber Steuern separat einreichen, kann jede Person trotzdem bis zu 2500 USD an gezahlten Studentendarlehenszinsen von ihren Steuern abziehen?

Ja, jede Person kann bis zu 2500 USD an gezahlten Studentendarlehenszinsen von ihren Steuern abziehen.Wenn Sie jedoch verheiratet sind, aber Steuern separat einreichen, kann jede Person nur 1000 USD an gezahlten Studentendarlehenszinsen von ihren Steuern abziehen.Denn der Zinsabzug für Studiendarlehen ist auf die Zinsen beschränkt, die für Darlehen gezahlt werden, die nach dem 31. Dezember des Jahres, in dem Sie Ihre Steuererklärung abgeben, aufgenommen wurden.Wenn Sie also Ihre Steuererklärung am 15. April dieses Jahres eingereicht und am 1. Januar dieses Jahres ein Studentendarlehen aufgenommen haben, kann Ihr Ehepartner nur 500 US-Dollar an Studentendarlehenszinsen geltend machen, die als Abzug von seiner eigenen Steuererklärung gezahlt wurden.

Welche Unterlagen müssen Sie vorlegen, um Ihre gezahlten Studiendarlehenszinsen von Ihren Steuern abzuziehen?

Um Ihre gezahlten Studiendarlehenszinsen von Ihren Steuern abzuziehen, benötigen Sie Unterlagen, aus denen hervorgeht, dass die Zinsen für ein Studiendarlehen gezahlt wurden.Dies könnte eine Kopie des Darlehensvertrags, einen Kontoauszug, aus dem die geleisteten Zinszahlungen hervorgehen, oder ein IRS-Formular 1098-E umfassen, aus dem die Höhe der für ein Studentendarlehen gezahlten Zinsen hervorgeht.Sie müssen auch einen Wohnsitznachweis für das Jahr vorlegen, in dem die Zinsen gezahlt wurden.Wenn Sie sich beispielsweise Geld für den Schulbesuch geliehen haben und während des Studiums zu Hause gewohnt haben, müssen Sie Unterlagen vorlegen, aus denen hervorgeht, dass Sie mindestens die Hälfte des Jahres an einem bestimmten Ort gewohnt haben, um diesen Abzug geltend machen zu können.

Wenn mein Kreditgeber den Besitzer gewechselt hat und mein neuer Kreditgeber meinen Bereich nicht bedient, kann ich dann trotzdem meine gezahlten Studentendarlehenszinsen von meinen Steuern abziehen, wenn ich sie direkt an den alten Kreditgeber gezahlt habe?'?

Wenn Sie Ihre Studiendarlehenszinsen direkt an den alten Kreditgeber gezahlt haben, können Sie diese möglicherweise von Ihren Steuern abziehen.Wenn der alte Kreditgeber jedoch den Besitzer wechselt, bedient der neue Kreditgeber möglicherweise nicht Ihren Bereich, und Sie müssten einen neuen Kreditgeber suchen, der Ihren Bereich bedient, um Ihre Zinszahlungen abzuziehen.Wenn dies nicht möglich ist oder Sie sich diesen Aufwand nicht leisten möchten, können Sie die Zinsen für Ihr Studiendarlehen einfach ignorieren und bei der Berechnung Ihres steuerpflichtigen Einkommens als Veräußerungsgewinne behandeln.