Was sind Ihre Anlageziele?

Ausgabezeit: 2022-05-19

Bei der Entscheidung, ob Sie in einen VTSAX investieren oder nicht, ist es wichtig, Ihre Anlageziele zu berücksichtigen.Wenn Sie nach langfristigem Wachstum suchen, ist ein VTSAX möglicherweise die richtige Wahl für Sie.Wenn Sie hingegen hauptsächlich an Kapitalgewinnen und Dividenden interessiert sind, ist ein VTI möglicherweise besser geeignet.

Um Ihnen diese Entscheidung zu erleichtern, haben wir einen Leitfaden erstellt, der die beiden Fondsarten vergleicht.In diesem Leitfaden werden wir Folgendes besprechen:

VTSAX: Der Vanguard Total Stock Market Index Fund umfasst Aktien aus allen Marktsektoren, während VTI nur Large-Cap-Aktien umfasst.Dies kann zu unterschiedlichen Ergebnissen führen, da bestimmte Sektoren im Laufe der Zeit tendenziell besser abschneiden als andere.Beispielsweise entwickeln sich Technologieunternehmen tendenziell gut, während Gesundheitsaktien tendenziell unterdurchschnittlich abschneiden.

VTSAX: Der Vanguard Total Bond Market Index Fund umfasst sowohl Staats- als auch Unternehmensanleihen, während VTI nur Staatsanleihen umfasst.Dies kann auch zu unterschiedlichen Ergebnissen führen, da Staatsanleihen in der Regel höhere Renditen bieten als Unternehmensanleihen.

  1. Was ist im Portfolio jedes Fonds enthalten?
  2. Die historische Wertentwicklung jedes Fonds
  3. Die mit jedem Fonds verbundenen Kosten
  4. Welcher Fonds ist für welche Anlageziele besser geeignet?
  5. Was ist im Portfolio jedes Fonds enthalten?
  6. Die historische Performance jedes Fonds: VTSAX: Vanguard hat seit seiner Auflegung im Jahr 197 seine Mitbewerber beständig übertroffen. Während der VTSAX einige gute Jahre hatte (einschließlich 2008, als er um 27 % stieg), hatte er auch einige schlechte Jahre (einschließlich 2009, als er fiel um 22 %). Insgesamt hat VTSAX VTSAX jedoch um durchschnittlich 3 % übertroffen.VTI: Der Total Bond Market Index Fund von Vanguard hat sich insgesamt gut entwickelt, aber es gab Zeiten, in denen er hinter seinen Konkurrenten zurückblieb (insbesondere während der Finanzkrise). Im Durchschnitt der letzten 10 Jahre hat es sie jedoch um etwa 1 % geschlagen.Die mit jedem Fonds verbundenen Kosten: VTSAX: Beide Fonds erheben 0 % Jahresgebühren, obwohl die Kostenquote (die je nach Anlageklasse variiert) zwischen 25 % und 50 % liegt.Darüber hinaus berechnen beide Fonds 10 USD pro Trade, was den Kauf und Verkauf von Aktien im Vergleich zu ETFs teuer macht. VTSAX hat keine Jahresgebühr, berechnet jedoch 20 USD pro Trade, was den Kauf und Verkauf von Aktien teurer macht als ETFs. Welcher Fonds ist für welche Anlageziele besser geeignet?Wenn Sie nach langfristigem Wachstum suchen, ist ein VTSAX möglicherweise das Beste für Sie, da es Aktien aus allen Sektoren des Marktes enthält und gleichzeitig niedrige Gebühren bietet. Wenn Sie hauptsächlich an Kapitalgewinnen und Dividenden interessiert sind, ist ein VTI möglicherweise besser geeignet angemessen, weil sie nur Staatsanleihen umfasst, die höhere Renditen bieten als Unternehmensanleihen.

Wie hoch ist Ihre Risikotoleranz?

Bei der Geldanlage gibt es einiges zu beachten.Einer der wichtigsten Faktoren ist Ihre Risikobereitschaft.

Einige Menschen sind damit einverstanden, mehr Risiko einzugehen, während andere dazu nicht so bereit sind.Wenn es Ihnen unangenehm ist, Risiken einzugehen, sollten Sie vielleicht in einen Fonds investieren, der sich ausschließlich auf Aktien oder Anleihen konzentriert.

Wenn Sie jedoch eine höhere Risikotoleranz haben, ist es möglicherweise besser, in einen Investmentfonds zu investieren, der sowohl Aktien als auch Anleihen enthält.Auf diese Weise können Sie Ihr Portfolio diversifizieren und die Wahrscheinlichkeit verringern, Geld zu verlieren, wenn der Markt fällt.

Eine andere Sache, die Sie beim Investieren berücksichtigen sollten, ist, wie lange Sie planen, an Ihren Investitionen festzuhalten.Einige Menschen bevorzugen kurzfristige Anlagen, die sie schnell auszahlen können, während andere längerfristige Anlagen bevorzugen, die ihnen im Laufe der Zeit höhere Renditen einbringen.

Letztendlich ist es wichtig, sich an einen Anlageberater zu wenden, der Sie bei diesen Entscheidungen unterstützen und sicherstellen kann, dass Ihr Portfolio Ihren spezifischen Bedürfnissen und Ihrer Risikotoleranz entspricht.

Für welchen Zeitraum investieren Sie?

Wenn Sie langfristig investieren, sollten Sie eine Investition in VTSAX in Erwägung ziehen.Dies liegt daran, dass es eine längere Erfolgsgeschichte hat als VTI.Darüber hinaus ist VTSAX weniger volatil als VTI, was bedeutet, dass es Ihnen im Laufe der Zeit eine stabilere Rendite bietet.

Wenn Sie kurzfristig investieren möchten, ist VTI möglicherweise die bessere Option für Sie.Dies liegt daran, dass es ein höheres Renditepotenzial hat und volatiler ist als VTSAX.Wenn Sie jedoch bereit sind, ein gewisses Risiko einzugehen, könnte VTSAX ebenfalls eine ausgezeichnete Wahl sein.Letztendlich hängt es von Ihren Anlagezielen und Ihrem Zeitrahmen ab.

Haben Sie Ihr Portfolio diversifiziert?

Bei der Geldanlage gibt es einiges zu beachten.Einer der wichtigsten ist die Diversifikation.Diversifikation bedeutet, Ihr Geld auf verschiedene Arten von Investitionen zu verteilen, damit Sie nicht so stark betroffen sind, wenn eine davon untergeht.

Eine Möglichkeit zur Diversifikation sind Anlageklassen.Anlageklassen sind bestimmte Anlageformen wie Aktien, Anleihen und Immobilien.Indem Sie in mehrere Anlageklassen investieren, erhöhen Sie die Chancen, dass mindestens eine im Laufe der Zeit rentabel ist.

Eine weitere Sache, die bei einer Anlageentscheidung zu berücksichtigen ist, ist, ob eine bestimmte Anlage „vTI“ oder „vTSax“ heißt oder nicht.Ein vTI (Virtual Trust Instrument) ist eine Wertpapierart, die es Anlegern ermöglicht, Aktien zu kaufen und zu verkaufen, ohne tatsächlich im Besitz der zugrunde liegenden Vermögenswerte zu sein.Dies kann für Personen nützlich sein, die investieren möchten, aber keine Zeit haben, sich mit physischen Wertpapieren zu befassen, oder für diejenigen, die mehr Kontrolle über ihr Portfoliomanagement wünschen.Eine vTSax (virtuelle Aktienoption) ist ähnlich, ermöglicht es Anlegern jedoch, Optionen auf Aktien zu kaufen, anstatt sie direkt zu besitzen – dies kann Ihnen ein größeres Engagement in einer bestimmten Aktie verschaffen und gleichzeitig Ihr Risiko begrenzen, wenn der Aktienkurs unter Ihren Kaufpreis fällt.

Letztendlich ist es wichtig, sich zu informieren, bevor Sie in etwas investieren – sowohl vTI- als auch vTSax-Produkte bieten Vor- und Nachteile, die gegeneinander abgewogen werden müssen, bevor Sie eine Entscheidung darüber treffen, welches für Sie persönlich am besten geeignet ist.

Wie viel Erfahrung haben Sie im Investieren?

Bei der Geldanlage gibt es einiges zu beachten.In erster Linie müssen Sie über etwas Erfahrung verfügen, um fundierte Entscheidungen darüber treffen zu können, welche Investitionen getätigt werden sollen.Zweitens solltest du die verschiedenen Arten von verfügbaren Investitionen recherchieren, bevor du eine Entscheidung triffst.Und denken Sie schließlich immer daran, dass das Investieren ein sich ständig veränderndes Feld ist. Halten Sie sich also über die neuesten Nachrichten und Trends auf dem Laufenden, um die besten Entscheidungen für Ihr Portfolio zu treffen.

Wenn Sie neu im Investieren sind, beginnen Sie mit dem Lesen von Investing 101: The Basics for Beginners . In diesem Leitfaden erfahren Sie alles, von der Funktionsweise von Aktien bis hin zu Tipps zur Auswahl eines Finanzberaters.Sobald Sie ein grundlegendes Verständnis der Anlagegrundlagen haben, sehen Sie sich unsere Liste der empfohlenen Ressourcen an, um weitere Informationen zu bestimmten Anlagearten zu erhalten.

Denken Sie schließlich immer daran, wenn es um Geldangelegenheiten wie diese geht, glauben Sie niemandem beim Wort – recherchieren Sie selbst!Auf diese Weise können Sie getrost in die richtigen Vermögenswerte für Ihre Bedürfnisse und Ziele investieren.

Möchten Sie einen aktiv verwalteten Fonds oder einen passiven Indexfonds?

Wenn es um Investitionen geht, gibt es zwei Haupttypen von Fonds: aktiv verwaltete und passive.Aktives Management bedeutet, dass ein Fondsmanager Entscheidungen darüber trifft, wie das Fondsvermögen investiert wird, während passives Management bedeutet, dass der Fonds in einen Index oder eine andere Art von Benchmark investiert.

Beide Ansätze haben Vor- und Nachteile.Beispielsweise können aktive Manager ihre Benchmarks im Laufe der Zeit oft übertreffen, aber sie können auch höhere Gebühren verlangen als passive Fonds.Andererseits sind passiv verwaltete Fonds tendenziell billiger und diversifizierter als aktive Fonds, bieten jedoch möglicherweise nicht so viel Aufwärtspotenzial wie aktiv verwaltete Fonds.

Letztendlich ist es wichtig, anhand Ihrer individuellen Bedürfnisse und Vorlieben zu entscheiden, welche Art von Geldanlage für Sie die richtige ist.Einige Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, sind Ihre Risikobereitschaft (passive Anlagen sind in der Regel weniger riskant als aktive), Ihre finanziellen Ziele (aktives Management kann Ihnen helfen, mit der Zeit höhere Renditen zu erzielen) und Ihr Budget (passive Fonds sind in der Regel billiger). als aktive).

Welcher Ansatz ist also der beste für Sie?Das hängt von verschiedenen Faktoren ab, unter anderem von Ihrer persönlichen finanziellen Situation und Ihren Anlagezielen.Aber allgemein gesagt, wenn Sie ein kostengünstiges Engagement in einer breiten Palette von Aktien wünschen und dennoch eine gewisse Kontrolle über die Anlage Ihres Geldes haben möchten, ist ein passiver Indexfonds möglicherweise die richtige Wahl für Sie.

Warum wollen Sie gerade in VTI oder VTSAX investieren?

Es gibt einige Gründe, warum Sie vielleicht in VTI oder VTSAX investieren möchten.

Erstens bieten diese börsengehandelten Fonds (ETFs) Anlegern ein Engagement in einem Korb von Aktien, die vom Markt möglicherweise unterbewertet sind.Dies kann im Laufe der Zeit zu höheren Renditen führen, wenn die zugrunde liegenden Aktien wertvoller werden.

Zweitens sind VTI und VTSAX als Absicherung gegen Inflation konzipiert.Wenn die Inflation über Ihr Zielniveau steigt, steigt der Wert Ihrer Bestände, selbst wenn sich die Aktienkurse der einzelnen Unternehmen innerhalb des ETF nicht ändern.

Schließlich sind sowohl VTI als auch VTSAX im Vergleich zu anderen Arten von Investmentfonds relativ kostengünstige Optionen.Dies kann sie für Anleger attraktiv machen, die ihre Rendite maximieren und gleichzeitig ihr Risiko minimieren möchten.

Haben Sie irgendwelche Recherchen zu diesen Fonds angestellt?

Wenn es ums Investieren geht, gibt es viele Möglichkeiten.Eine der beliebtesten Anlageformen sind Investmentfonds.Investmentfonds sind Geldanlagen, die von vielen Menschen gemeinsam angelegt werden.Sie bieten eine Reihe verschiedener Funktionen, einschließlich der Möglichkeit, in Aktien, Anleihen und andere Arten von Anlagen zu investieren.

Eine Art von Investmentfonds, die immer beliebter wird, ist das Rentenkonto vom variablen Typ (VTI). VTI steht für „Variable-Type Investment“ und bezieht sich auf eine Art Investmentfonds, der es Ihnen ermöglicht, Ihren Anlagemix im Laufe der Zeit zu ändern.Dies kann hilfreich sein, wenn Sie zum Beispiel ein stärkeres Engagement in Aktien oder ein geringeres Engagement in Anleihen wünschen.

Eine weitere Option ist der Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX). Dieser Fonds verfolgt die Wertentwicklung des Aktienmarktes als Ganzes und bietet Stabilität und Konsistenz im Laufe der Zeit.Es kann eine gute Wahl sein, wenn Sie etwas wollen, das im Laufe der Zeit für Wachstum sorgt, ohne dass zu viel Risiko damit verbunden ist.

Letztendlich ist es wichtig, dass Sie Ihre eigenen Nachforschungen anstellen, bevor Sie Entscheidungen darüber treffen, in welchen Investmentfonds Sie investieren oder ob Sie von einem Fonds zu einem anderen wechseln möchten oder nicht.Weitere Informationen zu diesen Fonds finden Sie online oder bei Ihrem Finanzberater.

Welche Kostenquote hat jeder Fonds?

Auf diese Frage gibt es keine allgemeingültige Antwort, da die Kostenquote für einen Fonds je nach seiner spezifischen Anlagestrategie variiert.Zu den häufigeren Fonds mit hohen Kostenquoten gehören jedoch auch solche, die in Aktien und Anleihen investieren.

Ein wichtiger Faktor, den es bei der Bewertung der Kostenquote eines Fonds zu berücksichtigen gilt, ist, wie sich dies auf Ihre Gesamtrendite auswirkt.Wenn Sie beispielsweise in einen Fonds mit einer hohen Gebühr investieren, können Ihre Renditen sinken, da das Geld, das Sie an Gebühren sparen, nicht ausreicht, um die Verluste auszugleichen, die durch eine höhere Marktvolatilität oder andere Faktoren entstehen.

Eine weitere Überlegung ist, ob Sie der Meinung sind, dass es sich lohnt, eine zusätzliche Gebühr für den Zugang zu besseren Anlagemöglichkeiten zu zahlen.Es gibt sicherlich Fonds mit niedrigeren Kostenquoten als andere, aber es ist wichtig zu verstehen, was jeder bietet, bevor Sie eine Entscheidung treffen.Letztendlich ist der beste Weg, um herauszufinden, welcher Fonds der richtige für Sie ist, Ihre eigene Recherche durchzuführen und sich von einem Finanzberater beraten zu lassen.

Was ist der Unterschied zwischen den beiden Fonds?

Wenn es um Investmentfonds geht, gibt es ein paar wichtige Dinge zu beachten.Erstens haben die beiden Fondsarten unterschiedliche Anlageziele.VTI-Fonds (Volatility Traded Index) zielen darauf ab, Indizes nachzubilden, die allgemein als volatiler gelten als VTSax-Fonds (Value Traded Stock Index).Dies bedeutet, dass VTI-Fonds in der Regel volatiler sind als VTSax-Fonds und im Laufe der Zeit höhere Renditen erzielen können.Da sie jedoch volatiler sind, bergen sie auch größere Risiken.

Die zweite zu berücksichtigende Sache ist, wie jede Art von Fonds besteuert wird.In Bezug auf Steuern werden VTI-Fonds für Steuerzwecke als einzelne Wertpapiere behandelt, während VTSax-Fonds als gemeinsame Anlagen behandelt werden und daher vom IRS in Bezug auf die Besteuerung eine Sonderbehandlung erhalten.Dies kann dazu führen, dass im Vergleich zu herkömmlichen Investmentfondsanlagen niedrigere Steuern auf Gewinne gezahlt werden, die mit dieser Art von Investmentfonds erzielt werden.

Insgesamt besteht der Hauptunterschied zwischen den beiden Arten von Investmentfonds in ihrem Anlageziel und ihrer steuerlichen Behandlung.Obwohl beide potenzielle Vor- und Nachteile bieten, ist es letztendlich wichtig, den richtigen Fonds für Ihre spezifischen Bedürfnisse basierend auf Ihren Anlagezielen und Ihrer Risikotoleranz auszuwählen.

Welche hat in der Vergangenheit besser abgeschnitten?

Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten, da sie von verschiedenen Faktoren abhängt, unter anderem von der konkreten Investition, die Sie in Betracht ziehen, und von Ihrer persönlichen finanziellen Situation.Dennoch können einige allgemeine Bemerkungen zu den beiden Arten von Fonds gemacht werden.

VTSAX hat in der Vergangenheit VTI übertroffen, obwohl dies möglicherweise nicht immer der Fall ist.Beispielsweise hat VTI in Zeiten starker Aktienmarktperformance möglicherweise besser abgeschnitten, während VTSAX in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit oder Rezession möglicherweise besser abgeschnitten hat.Darüber hinaus bietet VTI möglicherweise ein stärker diversifiziertes Engagement in verschiedenen Anlageklassen als VTSAX.

Letztendlich ist es wichtig, sich an einen erfahrenen Finanzberater zu wenden, wenn Sie daran interessiert sind, in eine der beiden Fondsarten zu investieren.Sie können Ihnen dabei helfen, anhand Ihrer individuellen Umstände und Anlageziele zu bestimmen, welche Option für Sie am besten geeignet ist.

Gibt es steuerliche Auswirkungen, die bei einer dieser Investitionen zu berücksichtigen sind?

Bei beiden dieser Anlagen sind je nach Ihrer spezifischen Situation steuerliche Auswirkungen zu berücksichtigen.Mit VTSAX können Sie die Zinsen, die Sie für die Investition zahlen, möglicherweise als Betriebsausgaben abziehen.Mit VTI sind keine spezifischen Steuervorteile verbunden, aber wie bei allen Investitionen gibt es immer ein Verlustpotenzial.Bevor Sie sich für eine Anlage entscheiden, konsultieren Sie einen Finanzberater, um eine genaue Einschätzung Ihrer individuellen Steuersituation zu erhalten.

Gibt es noch etwas, das Sie mir mitteilen möchten, bevor Sie eine Empfehlung abgeben?

Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten, da sie von Ihrer individuellen finanziellen Situation und Ihren Zielen abhängt.Wenn Sie jedoch nach einer Möglichkeit suchen, Ihr Geld im Laufe der Zeit zu vermehren, ist eine Investition in VTSAX möglicherweise eine bessere Option als eine Investition in VTTI.

Der Hauptgrund, warum VTSAX eine bessere Investition sein könnte, ist, dass es ein größeres Wachstumspotenzial bietet.Dies liegt daran, dass der S&P 500-Index in der Vergangenheit eine der besten Möglichkeiten war, die Performance des Aktienmarktes als Ganzes zu messen.Darüber hinaus bietet VTSAX auch Stabilität im Vergleich zu VTTI.Dies liegt daran, dass Aktien im VTSax-Index tendenziell weniger Volatilität aufweisen als Aktien im VTI-Index.

Ob Sie letztendlich in VTSAX oder VTTI investieren sollten oder nicht, hängt von Ihrer spezifischen finanziellen Situation und Ihren Zielen ab.Wenn Sie nach einer Investition suchen, die Wachstumspotenzial und Stabilität bietet, dann ist eine Investition in VTSAX möglicherweise eine bessere Option als eine Investition in VTTI.Andernfalls, wenn Sie nach einer Anlage suchen, die unabhängig von den Marktbedingungen beständige Renditen bietet, dann ist eine Investition in VTTI möglicherweise eine bessere Option als eine Investition in VTSAX.