Μπορώ να κάνω ανάληψη χρημάτων από τον λογαριασμό συνταξιοδότησής μου;

tempo di emissione: 2022-09-19

Υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να έχετε κατά νου προτού αποφασίσετε να βγάλετε χρήματα από τον λογαριασμό συνταξιοδότησής σας.

Πρώτα, βεβαιωθείτε ότι κατανοείτε τους κανόνες και τους κανονισμούς που διέπουν τις αναλήψεις λογαριασμού συνταξιοδότησης.Πολλές τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν συγκεκριμένες οδηγίες για το πότε και πόσα χρήματα μπορούν να αποσυρθούν από έναν λογαριασμό.

Δεύτερον, εξετάστε τις φορολογικές συνέπειες της ανάληψης χρημάτων από τον λογαριασμό συνταξιοδότησής σας.Εάν είστε συνταξιούχοι, πιθανότατα δεν θα πληρώσετε ομοσπονδιακούς φόρους εισοδήματος για το ποσό ανάληψης.Ωστόσο, εάν εξακολουθείτε να εργάζεστε, τυχόν αναλήψεις ενδέχεται να έχουν ως αποτέλεσμα φορολογητέο εισόδημα και πιθανώς ομοσπονδιακούς ή κρατικούς φόρους εισοδήματος.

Τρίτον, να γνωρίζετε ότι η αφαίρεση μεγάλων χρηματικών ποσών από τον λογαριασμό συνταξιοδότησής σας θα μπορούσε να βλάψει σημαντικά το υπόλοιπό σας.Εάν πρέπει να κάνετε ανάληψη ενός σημαντικού ποσού χρημάτων από τον λογαριασμό σας για να καλύψετε τρέχοντα έξοδα, ίσως είναι καλύτερο να περιμένετε μέχρι αργότερα στη ζωή, όταν τα κεφάλαια θα έχουν συσσωρευτεί πιο αργά ή να χρησιμοποιήσετε άλλη πηγή χρηματοδότησης, όπως ένα στεγαστικό δάνειο ή δάνειο εξυγίανσης χρέους πιστωτικής κάρτας.

Ποιες είναι οι κυρώσεις για πρόωρη ανάληψη από λογαριασμό συνταξιοδότησης;

Οι αναλήψεις λογαριασμών συνταξιοδότησης υπόκεινται συνήθως σε κυρώσεις, συμπεριλαμβανομένων τελών πρόωρης ανάληψης και φόρων.Πριν προβείτε σε οποιαδήποτε ενέργεια, συμβουλευτείτε έναν οικονομικό σύμβουλο για να καθορίσετε την καλύτερη πορεία δράσης για την ατομική σας κατάσταση.

Υπάρχουν διάφοροι τύποι κυρώσεων ανάληψης λογαριασμού συνταξιοδότησης:

-Τέλη ανάληψης: Αυτές οι χρεώσεις ενδέχεται να ισχύουν όταν κάνετε ανάληψη χρημάτων από τον λογαριασμό συνταξιοδότησής σας πριν από την ηλικία των 59½ ετών, ακόμη και αν δεν έχετε συμπληρώσει την απαιτούμενη ελάχιστη ηλικία διανομής (RMD).Η χρέωση μπορεί να φτάσει το 10% του ποσού που αποσύρεται.

- Φόροι: Μπορείτε επίσης να οφείλετε φόρους σε τυχόν διανομές που πραγματοποιήθηκαν πριν συμπληρώσετε την ηλικία των 70½ ετών ή μετά τη συμπλήρωση των 70½ ετών και έχουν συγκεντρώσει περισσότερες από 10.000 $ σε εισφορές κατά τη διάρκεια αυτών των ετών.Ο φορολογικός συντελεστής είναι σήμερα 20%.

- Κυρώσεις για πρόωρη απόσυρση από έναν IRA: Μπορεί να ισχύει ποινή IRA εάν κάνετε ανάληψη χρημάτων από τον IRA πριν φτάσετε στην απαιτούμενη ημερομηνία έναρξης (MD). Αυτό το πρόστιμο είναι συνήθως ίσο με το 10% του ποσού που αποσύρεται συν τους φόρους εισοδήματος για αυτό το ποσό.

- Ποινές για πρόωρη απόσυρση από ένα πρόγραμμα 401(k): Μπορεί να ισχύει ποινή 401(k) εάν κάνετε ανάληψη χρημάτων από το πρόγραμμά σας 401(k) πριν από το τέλος του ημερολογιακού έτους κατά το οποίο γίνετε 55 ½ ετών. Αυτό το πρόστιμο είναι συνήθως ίσο με το 50% του ποσού που αποσύρεται συν τους φόρους εισοδήματος για αυτό το ποσό.

- Κυρώσεις για πρόωρη απόσυρση από ένα πρόγραμμα 403(b): Μπορεί να ισχύει ποινή 403(b) εάν κάνετε ανάληψη χρημάτων από το πρόγραμμά σας 403(b) πριν από το τέλος κάθε οικονομικού έτους . Αυτή η ποινή είναι συνήθως ίση με το 100% του ποσού που αποσύρεται συν τους φόρους εισοδήματος επί του ποσού αυτού.

Πόσο μπορώ να συνεισφέρω στον λογαριασμό συνταξιοδότησής μου κάθε χρόνο;

Μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 18.000 $ (24.000 $ εάν είστε 50 ετών και άνω) στον λογαριασμό σας 401(k) κάθε χρόνο.Αυτά τα χρήματα θα αυξηθούν με αναβολή φόρου μέχρι να αρχίσετε να τα αποσύρετε στη σύνταξη.Μπορείτε επίσης να κάνετε συνεισφορές Roth IRA έως και 5.500 $ ετησίως.Αφού συμπληρώσετε την ηλικία των 70 1/2, αυτές οι εισφορές θα εκπίπτουν από τους φόρους σας.

Εάν έχετε έναν παραδοσιακό λογαριασμό IRA, μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 5.500 $ ετησίως (6.500 $ εάν είστε 50 ετών και άνω). Οι εισφορές σας δεν θα εκπίπτουν από τους φόρους σας, αλλά τα χρήματα θα αυξάνονται αφορολόγητα μέχρι να τα αποσύρετε στη σύνταξη.

Είναι σημαντικό να θυμάστε ότι αυτά τα όρια ισχύουν μόνο για τακτικές συνεισφορές -- μπορείτε επίσης να κάνετε αναλήψεις Roth IRA και 401(k) χωρίς ποινή, εφόσον το συνολικό ποσό που αναλήφθηκε δεν υπερβαίνει το όριο ετήσιας συνεισφοράς για αυτόν τον τύπο λογαριασμού κατά τη διάρκεια του ημερολογίου έτος κατά το οποίο πραγματοποιείται η απόσυρση.

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενός παραδοσιακού και του Roth IRA;

Ο Roth IRA είναι ένας λογαριασμός συνταξιοδότησης που σας επιτρέπει να συνεισφέρετε χρήματα αφού κερδίσετε εισόδημα.Ένας παραδοσιακός IRA σάς επιτρέπει να κάνετε συνεισφορές προτού κερδίσετε εισόδημα.Η κύρια διαφορά μεταξύ των δύο είναι ότι με ένα Roth IRA, η συνεισφορά σας θα εκπίπτει φορολογικά, ενώ με έναν παραδοσιακό IRA δεν θα είναι.

Η άλλη μεγάλη διαφορά μεταξύ των Roth IRA και των παραδοσιακών IRA είναι ότι εάν κάνετε ανάληψη χρημάτων από έναν Roth IRA πριν από την ηλικία των 59½ ετών, η IRS θα σας χρεώσει ένα πρόστιμο 10% στο ποσό που θα αποσυρθεί.Η ανάληψη χρημάτων από έναν παραδοσιακό IRA δεν έχει αυτήν την ποινή.

Υπάρχουν και άλλες διαφορές - για παράδειγμα, για να συνεισφέρετε σε Roth IRA, ο εργοδότης σας πρέπει να προσφέρει ένα και δεν μπορείτε να συνεισφέρετε περισσότερα από 5.500 $ ετησίως (6.500 $ εάν είστε 50 ετών και άνω). Επίσης, δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το Roth IRA για να αγοράσετε μετοχές ή ομόλογα.

Εάν θέλετε να αρχίσετε να συνεισφέρετε σε έναν Roth IRA τώρα, αλλά δεν έχετε αρκετό εισόδημα για να το κάνετε αμέσως, υπάρχουν δύο επιλογές: Μπορείτε να καθυστερήσετε τη λήψη οποιωνδήποτε κερδών έως ότου πληρωθούν οι φόροι (αυτό ονομάζεται αναβολή) ή να μεταφέρετε κάποια του υπάρχοντος προγράμματος 401(k) στον νέο λογαριασμό (αυτό ονομάζεται μεταφορά).

Τι είναι ένα 401(k);

Το 401(k) είναι ένας τύπος συνταξιοδοτικού προγράμματος που σας επιτρέπει να εξοικονομήσετε χρήματα σε έναν λογαριασμό με αναβολή φόρου.Μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 18.000 $ ετησίως και ο εργοδότης σας μπορεί επίσης να συνεισφέρει επιπλέον χρήματα.Όταν συνταξιοδοτηθείτε, μπορείτε να βγάλετε τα χρήματα που έχετε αποταμιεύσει στο 401(k) σας χωρίς ποινή.

Μπορώ να πάρω δάνειο έναντι του 401(k);

Ο προγραμματισμός της συνταξιοδότησης μπορεί να είναι ένα δύσκολο έργο, αλλά με τα σωστά εργαλεία και καθοδήγηση μπορεί να γίνει ευκολότερο.Σε αυτόν τον οδηγό, θα συζητήσουμε τους διαφορετικούς τρόπους με τους οποίους μπορείτε να βγάλετε χρήματα από τον λογαριασμό συνταξιοδότησής σας.

Μπορώ να πάρω δάνειο έναντι του 401(k);

Ναι, μπορείτε να δανειστείτε χρήματα από τον λογαριασμό σας 401(k).Αυτό γίνεται συνήθως για να καλύψετε βραχυπρόθεσμες οικονομικές ανάγκες ή για να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας με την πάροδο του χρόνου.Υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν δανείζεστε έναντι του 401(k): πρώτα, βεβαιωθείτε ότι κατανοείτε τους όρους του δανείου και τις προμήθειες που ενδέχεται να ισχύουν. Δεύτερον, εξετάστε εάν τα κεφάλαια δανεισμού θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν καλύτερα αλλού (για παράδειγμα, επενδύοντάς τα σε μετοχές ή ομόλογα). και τέλος, να συμβουλεύεστε πάντα έναν εξειδικευμένο οικονομικό σύμβουλο πριν λάβετε οποιεσδήποτε αποφάσεις.

Τι θα συμβεί στο 401(k) μου εάν αλλάξω δουλειά;

Εάν είστε άνω των 50 ετών, μπορείτε γενικά να αφαιρέσετε ολόκληρο το υπόλοιπό σας 401(k) χωρίς ποινή.Ωστόσο, εάν έχετε λιγότερα από 18.000 $ στον λογαριασμό σας τη στιγμή της ανάληψης, το ποσό που θα αποσυρθεί θα φορολογηθεί ως κοινό εισόδημα.Εάν είστε άνω των 55 ετών και έχετε συνεισφέρει σε ένα 401(k) για τουλάχιστον πέντε χρόνια πριν φύγετε από τη δουλειά σας, τυχόν αναλήψεις που πραγματοποιούνται μετά την έξοδο από τη δουλειά σας δεν θα υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος.Επιπλέον, εάν εγκαταλείψετε τη δουλειά σας λόγω συνταξιοδότησης ή λόγω απόλυσης με προειδοποίηση τουλάχιστον δύο μηνών, όλες οι εισφορές και τα κέρδη από αυτές τις εισφορές εξαιρούνται επίσης από τη φορολογία όταν αποσυρθούν.Τέλος, εάν αφήσετε τη δουλειά σας για οποιονδήποτε άλλο λόγο και είχατε λιγότερα από 5.000 $ σε περιουσιακά στοιχεία στον λογαριασμό σας 401(k) τη στιγμή της αναχώρησης (μείον τα χρήματα που έχουν ήδη αφαιρεθεί), δεν θα οφείλονται φόροι για την ανάληψη.

Δεν υπάρχει όριο στο πόσα χρήματα μπορούν να αφαιρεθούν κάθε χρόνο από ένα 401(k).Ωστόσο, υπάρχει όριο στο πόσα χρήματα μπορούν να μεταφερθούν σε ένα 401(k) κάθε χρόνο: Μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 18.500 $ ετησίως (24.500 $ εάν είστε 50 ετών και άνω). Μόλις συμπληρωθούν αυτά τα όρια κατά τη διάρκεια ενός ημερολογιακού έτους - ανεξάρτητα από το εάν έγιναν πράγματι συνεισφορές ή όχι - δεν μπορείτε να κάνετε πρόσθετες συνεισφορές μέχρι το επόμενο ημερολογιακό έτος.

Εάν αλλάξετε δουλειά και αποφασίσετε να διατηρήσετε μέρος ή το σύνολο των αποταμιεύσεών σας 401(k) στον νέο εργοδότη αντί να τα μεταφέρετε ξανά σε ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA), θυμηθείτε ότι ισχύουν όρια εισφορών IRA: Μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 5.500 $ ανά έτος (6.000 $ για άτομα ηλικίας 50 ετών και άνω). Και πάλι, αν και εφόσον συμπληρωθούν αυτά τα όρια κατά τη διάρκεια ενός ημερολογιακού έτους - ανεξάρτητα από το αν έγιναν ή όχι οι συνεισφορές - δεν μπορείτε να κάνετε πρόσθετες συνεισφορές μέχρι το επόμενο ημερολογιακό έτος.

Για να αποσύρει κεφάλαια από ένα πρόγραμμα 401.000 χωρίς να επιφέρει κυρώσεις που σχετίζονται με την πρόωρη απόσυρση, όπως παρακράτηση φόρου εισοδήματος και απαιτούμενες ελάχιστες διανομές (RMDs), ένας εργαζόμενος πρέπει να πληροί ορισμένες προϋποθέσεις καταλληλότητας, συμπεριλαμβανομένης της απασχόλησης στον τρέχοντα εργοδότη του για τουλάχιστον 180 ημέρες εντός 12 μήνες πριν από την ημερομηνία απόσυρσης· είναι 59 ½ ετών? έχοντας συμπληρώσει 5 χρόνια συνεχούς υπηρεσίας στον παρόντα εργοδότη τους· να είναι άγαμοι και να κατέχουν ποσοστό όχι μεγαλύτερο από 2% στις μετοχές του εργοδότη τους· την ικανοποίηση ορισμένων περιορισμών διανομής, συμπεριλαμβανομένης της μη κατοχής κανενός από τα κατοχυρωμένα οφέλη τους σε μετρητά· και την παροχή γραπτής ειδοποίησης που υποδεικνύει την πρόθεσή τους να αποσύρουν κεφάλαια πριν υποβάλουν τέτοιο αίτημα, η οποία πρέπει να περιλαμβάνει τον καθορισμό μιας εκτιμώμενης ημερομηνίας για την ολοκλήρωση της διαδικασίας διανομής.Οι εργαζόμενοι που δεν πληρούν όλες τις προϋποθέσεις επιλεξιμότητας αλλά εξακολουθούν να επιθυμούν να αποσύρουν χρήματα θα πρέπει να συμβουλευτούν το τμήμα ανθρώπινου δυναμικού τους σχετικά με πιθανές εξαιρέσεις δυσκολιών που μπορεί να ισχύουν ανάλογα με τις ειδικές περιστάσεις που εμπλέκονται, όπως η στρατιωτική θητεία κ.λπ.Σε γενικές γραμμές, ωστόσο, συνιστάται στους εργαζόμενους να αναβάλουν τη λήψη εφάπαξ διανομών από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης έως ότου φτάσουν την ηλικία των 70½ ετών, καθώς αυτό θα τους επιτρέψει να έχουν πρόσβαση σε μεγαλύτερες ετήσιες πληρωμές ενώ θα μειώνεται το συνολικό φορολογητέο εισόδημα που λαμβάνεται κατά την πληρωμή».

Ο γενικός κανόνας είναι ότι από τη στιγμή που κάποιος απασχολείται στην τρέχουσα εταιρεία του/της για 180 ημέρες εντός 12 μηνών πριν από την ημερομηνία λήξης της προθεσμίας απόσυρσης, επιτρέπεται να τραβήξει ό,τι έχει μείνει έξω χωρίς ποινή, ακόμα κι αν δεν πετύχει και τα 5 που πληρούν τις προϋποθέσεις παράγοντες που αναφέρονται παραπάνω- υπό τον όρο ότι παρέχει εκ των προτέρων γραπτή ειδοποίηση που δηλώνει την πρόθεσή του κατά μήκος με την εκτιμώμενη ημερομηνία ολοκλήρωσης, έτσι ώστε η μισθοδοσία να μην παρακρατήσει κατά λάθος φόρους και να στείλει RMD.- Εάν ο υπάλληλος εγκαταλείψει την εταιρεία χωρίς καλό λόγο και δεν παράσχει γραπτή ειδοποίηση απόσυρσης εκ των προτέρων, τότε το υπόλοιπο φορολογείται ως κανονικό εισόδημα όταν διανέμεται.

Τι είναι το SIMPLE IRA;

Το SIMPLE IRA είναι ένας ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης που σας επιτρέπει να κάνετε συνεισφορές έως και 5.500 $ ετησίως.Αυτός ο τύπος λογαριασμού είναι απλούστερος και ευκολότερος στη διαχείριση από έναν παραδοσιακό IRA και έχει ορισμένα σημαντικά οφέλη.Για παράδειγμα, το όριο συνεισφοράς ισχύει ανεξάρτητα από το επίπεδο εισοδήματός σας, ώστε να μπορείτε να αποταμιεύετε ακόμα κι αν δεν έχετε ήδη εξοικονομήσει πολλά χρήματα.Και σε αντίθεση με έναν κανονικό IRA, μπορείτε να αφαιρέσετε κεφάλαια από ένα SIMPLE IRA χωρίς ποινή, αρκεί να τα χρησιμοποιήσετε εντός πέντε ετών.

Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα SIMPLE IRA, συνιστούμε να ανοίξετε ένα τώρα.Μπορείτε να ξεκινήσετε επισκεπτόμενοι τον ιστότοπό μας ή καλώντας μας στο 1-800-USA-GAMBLER.

Μπορώ να μεταφέρω το παλιό μου 401(k) στο σχέδιο της νέας εταιρείας μου;

Εάν είστε άνω των 55 ετών, μπορείτε να βγάλετε χρήματα από τον λογαριασμό συνταξιοδότησής σας χωρίς ποινή.Θα χρειαστεί να πληροίτε ορισμένες προϋποθέσεις, συμπεριλαμβανομένης της συνταξιοδότησης για τουλάχιστον 10 χρόνια και του ελάχιστου υπολοίπου 1.000 $ στον λογαριασμό.

Μπορείτε επίσης να μεταφέρετε το παλιό σας 401(k) στο σχέδιο της νέας εταιρείας σας.Αυτό θα σας επιτρέψει να διατηρήσετε όλα τα οφέλη που σχετίζονται με το 401(k), όπως φορολογικές ελαφρύνσεις και εργοδοτικές εισφορές.Ωστόσο, μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε φόρους για τυχόν κέρδη που πραγματοποιείτε όταν μεταφέρετε τα χρήματα.

Υπάρχουν φορολογικές συνέπειες κατά την ανατροπή ενός παλιού 401(k);

Όταν συνταξιοδοτηθείτε, είναι σημαντικό να κατανοήσετε τις φορολογικές συνέπειες της λήψης χρημάτων από τον λογαριασμό συνταξιοδότησής σας.Δεν υπάρχουν φόροι όταν μεταφέρετε ένα παλιό 401(k) σε έναν νέο λογαριασμό, αλλά ενδέχεται να υπάρχουν άλλες φορολογικές συνέπειες ανάλογα με την κατάστασή σας.Για παράδειγμα, εάν βρίσκεστε σε υψηλότερη κατηγορία φόρου εισοδήματος όταν πραγματοποιείτε τη μεταφορά, τα χρήματα ενδέχεται να φορολογηθούν με υψηλότερο συντελεστή.Είναι επίσης πιθανό να χρειαστεί να πληρώσετε φόρους εισοδήματος για ολόκληρο το μεταφερόμενο ποσό, συν τυχόν σχετικές κυρώσεις και τόκους.Εάν δεν είστε σίγουροι για την κατάστασή σας, μιλήστε με έναν λογιστή ή έναν οικονομικό σύμβουλο.

συνταξιοδοτήθηκα.Πότε μπορώ να ξεκινήσω την ανάληψη χρημάτων από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής μου χωρίς ποινή;

Όταν συνταξιοδοτηθείτε, μπορείτε να ξεκινήσετε την ανάληψη χρημάτων από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας χωρίς ποινή αμέσως μόλις πληροίτε τις προϋποθέσεις.Το IRS σάς επιτρέπει να κάνετε ανάληψη χρημάτων από τον λογαριασμό σας αφορολόγητο από την ηλικία των 70½ ετών, εάν έχετε συνταξιοδοτηθεί για τουλάχιστον πέντε χρόνια και έχετε ελάχιστο υπόλοιπο 10.000 $ σε κάθε λογαριασμό.Ενδέχεται επίσης να μπορείτε να πραγματοποιήσετε μια διανομή εφάπαξ χωρίς να πληρώσετε φόρους ή πρόστιμα εάν η συνολική αξία όλων των διανομών σας κατά τη διάρκεια του έτους είναι μικρότερη από 1.000 $.Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο ανάληψης χρημάτων από τον λογαριασμό συνταξιοδότησης, επισκεφτείτε τον Οδηγό προγραμματισμού συνταξιοδότησης.

Πόσο συχνά μπορώ να κάνω ανάληψη χρημάτων από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής μου χωρίς ποινή;

Οι αναλήψεις λογαριασμών συνταξιοδότησης συνήθως επιτρέπονται χωρίς κυρώσεις, εφόσον ακολουθείτε τους κανόνες που ορίζονται από το συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα.Γενικά, μπορείτε να κάνετε ανάληψη χρημάτων από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης οποιαδήποτε στιγμή κατά τη διάρκεια του έτους, με την επιφύλαξη του ετήσιου ορίου που ορίζεται από το πρόγραμμά σας.Ενδέχεται επίσης να μπορείτε να συνάψετε ένα εφάπαξ ποσό ανά πάσα στιγμή, υπό την προϋπόθεση ότι δεν υπερβαίνετε τα όρια του λογαριασμού.Για να αποφύγετε τις κυρώσεις, είναι σημαντικό να γνωρίζετε πόσο συχνά μπορείτε να κάνετε αναλήψεις και πότε ισχύει το ετήσιο όριο.

Ακολουθούν ορισμένες γενικές συμβουλές για την ανάληψη χρημάτων από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης:

Μερικά πράγματα που πρέπει να έχετε υπόψη κατά την ανάληψη χρημάτων από έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης περιλαμβάνουν:

-Γενικά δεν θα χρειάζεται να πληρώνετε φόρους εισοδήματος για διανομές από Roth IRA (εκτός εάν μετατραπούν σε κανονικές φορολογητέες επενδύσεις), επομένως δεν υπάρχει λόγος να μην επωφεληθείτε από αυτό το όφελος εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για αυτό.

-Εάν είστε άνω των 70 1/2 ετών και η κύρια κατοικία σας απέχει περισσότερο από 100 μίλια από ένα γραφείο IRS όπου θα μπορούσατε να υποβάλετε έντυπο 1040A ή 1040EZ, τότε οι διανομές IRA θα αντιμετωπίζονται ως φορολογητέο εισόδημα.

-Επικοινωνήστε με τον οικονομικό σας σύμβουλο σχετικά με τυχόν ειδικές απαιτήσεις ανάληψης που μπορεί να ισχύουν για συγκεκριμένους τύπους λογαριασμών ή προγραμμάτων.

  1. Βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε πόσα χρήματα υπάρχουν στον λογαριασμό συνταξιοδότησής σας και ποια είναι τα όριά του.Αυτό θα σας βοηθήσει να παραμείνετε εντός αυτών των ορίων και να αποφύγετε τις κυρώσεις.
  2. Ακολουθήστε τις οδηγίες απόσυρσης που ορίζονται από το συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα.Αυτά ποικίλλουν ανάλογα με το αν λαμβάνετε μια διανομή σε μετρητά ή την επανεπενδύετε σε άλλο επενδυτικό μέσο, ​​όπως μετοχές ή ομόλογα.
  3. Αποφύγετε να κάνετε μεγάλες αναλήψεις πριν ή μετά τη φορολογική περίοδο, εάν είναι δυνατόν – αυτές μπορεί να οδηγήσουν σε υψηλότερες κυρώσεις από το συνηθισμένο.Αντίθετα, περιμένετε μέχρι αργότερα μέσα στο έτος, όταν οφείλονται φόροι, αλλά οι συντελεστές πιθανότατα έχουν μειωθεί από τότε.