Μπορείτε να αρχίσετε να αποταμιεύετε για τη σύνταξη στα 40;

tempo di emissione: 2022-09-19

Navigazione veloce

Δεν υπάρχει μια οριστική απάντηση σε αυτό το ερώτημα.Εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένων των στόχων εισοδήματος και αποταμίευσης, το ποσό των χρημάτων που πιστεύετε ότι θα χρειαστείτε για τη συνταξιοδότηση και πόσο καιρό θέλετε να περιμένετε πριν αρχίσετε να αποταμιεύετε.Ωστόσο, πολλοί ειδικοί συνιστούν στους ανθρώπους να αρχίσουν να αποταμιεύουν για συνταξιοδότηση όσο το δυνατόν νωρίτερα.

Εάν σκέφτεστε να αρχίσετε να αποταμιεύετε για συνταξιοδότηση στα 40, ακολουθούν μερικές συμβουλές:

  1. Βεβαιωθείτε ότι ο προϋπολογισμός σας περιλαμβάνει αρκετά χρήματα κάθε μήνα για συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις.Θα χρειαστείτε εξοικονόμηση εξόδων διαβίωσης τουλάχιστον 3-6 μηνών σε περίπτωση που συμβεί κάτι απροσδόκητο (όπως απώλεια εργασίας) και πρέπει να σταματήσετε να εργάζεστε αμέσως.Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να παραμερίζετε από 10% – 30% του ακαθάριστου εισοδήματός σας κάθε μήνα, ανάλογα με το επίπεδο του εισοδήματός σας και το εάν έχετε ή όχι διαθέσιμες εργοδοτικές εισφορές για να καλύψετε τις δαπάνες σας.
  2. Εξετάστε το ενδεχόμενο χρήσης αυτοματοποιημένων επενδυτικών λογαριασμών ή αμοιβαίων κεφαλαίων που προσφέρουν δυνατότητες ανάπτυξης με φορολογικά πλεονεκτήματα.Αυτές οι επιλογές θα σας επιτρέψουν να επενδύσετε περισσότερα χρήματα χωρίς να χρειάζεται να ανησυχείτε για τις καθημερινές διακυμάνσεις στο χρηματιστήριο.Και δεδομένου ότι συνήθως επενδύονται σε μεγαλύτερες χρονικές περιόδους (αρκετά χρόνια ή περισσότερο), τείνουν να παρέχουν μεγαλύτερες αποδόσεις από τους παραδοσιακούς τραπεζικούς λογαριασμούς ή μεμονωμένες μετοχές/ομόλογα με την πάροδο του χρόνου.
  3. Ελέγξτε τις τρέχουσες συνήθειες δαπανών σας και δείτε πού υπάρχουν τομείς στους οποίους θα μπορούσατε να μειώσετε ελαφρώς (ή ακόμα και να εξαλείψετε εντελώς ορισμένα έξοδα). Για παράδειγμα, εάν ξοδεύετε επί του παρόντος 200 $ το μήνα σε είδη παντοπωλείου, αλλά μπορείτε να μειώσετε αυτό το ποσό κατά 50 $ το μήνα χωρίς να θέσετε σε κίνδυνο την ποιότητα ή τη θρεπτική αξία των τροφίμων, αυτό θα απελευθερώσει επιπλέον 100 $ ετησίως που θα μπορούσαν να διατεθούν για εξοικονόμηση συνταξιοδότησης!Ομοίως, εάν τα έξοδα μετακίνησης καταναλώνουν ένα σημαντικό μέρος των μηνιαίων αποδοχών σας - ας πούμε, 60 $ το μήνα - προσπαθήστε να αναζητήσετε τρόπους για να μετακινηθείτε πιο κοντά στη δουλειά ή να πάρετε τα μέσα μαζικής μεταφοράς αντί να οδηγείτε κάθε μέρα.

Πόσα θα έπρεπε να έχετε εξοικονομήσει μέχρι την ηλικία συνταξιοδότησης;

Όσον αφορά τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης, πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι πρέπει να αρχίσετε να αποταμιεύετε για τα χρυσά σας χρόνια όσο το δυνατόν νωρίτερα.Ωστόσο, αυτό δεν συμβαίνει πάντα.Μάλιστα, κάποιοι πιστεύουν ότι μπορείτε να ξεκινήσετε να αποταμιεύετε για τη σύνταξη σε οποιαδήποτε ηλικία!

Τούτου λεχθέντος, υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν αποφασίζετε πότε να ξεκινήσετε την αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση.Για παράδειγμα, πρέπει να λάβετε υπόψη τα έσοδα και τα έξοδά σας που προβλέπονται για τα επόμενα αρκετά χρόνια, προκειμένου να υπολογίσετε πόσα χρήματα θα χρειαστείτε να εξοικονομήσετε μέχρι την ηλικία συνταξιοδότησης.Επιπλέον, θέλετε επίσης να βεβαιωθείτε ότι ο λογαριασμός ταμιευτηρίου σας είναι σε θέση να χειριστεί την αναμενόμενη αύξηση των επενδύσεών σας με την πάροδο του χρόνου.

Τελικά, είναι σημαντικό να συμβουλευτείτε έναν οικονομικό σύμβουλο ή άλλο εξειδικευμένο επαγγελματία προκειμένου να προσδιορίσετε τι είναι καλύτερο για εσάς και τη συγκεκριμένη κατάστασή σας.Ωστόσο, με βάση αυτές τις γενικές οδηγίες, ακολουθούν τέσσερις συμβουλές για το πόσα χρήματα θα έπρεπε να έχετε εξοικονομήσει μέχρι την ηλικία συνταξιοδότησης:

Οι περισσότεροι ειδικοί συμφωνούν ότι το να ξεκινάς νωρίς είναι το κλειδί όσον αφορά την προετοιμασία για τη συνταξιοδότηση.Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι όσο νωρίτερα αποταμιεύετε - ειδικά αν το εισόδημά σας παραμένει σχετικά σταθερό - τόσο περισσότερα χρήματα θα έχετε διαθέσιμα όταν έρθει η ώρα να συνταξιοδοτηθείτε.Και να θυμάστε: ακόμα κι αν το εισόδημά σας αλλάξει κατά τη διάρκεια των εργάσιμων ετών (λόγω πληθωρισμού ή απώλειας εργασίας), το να ξεκινήσετε νωρίς θα σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι θα διατίθενται αρκετά χρήματα κάθε μήνα ανεξάρτητα από το τι συμβαίνει οικονομικά.

Ένας άλλος βασικός παράγοντας κατά τον υπολογισμό του πόσα χρήματα χρειάζεστε για να εξοικονομήσετε για τη συνταξιοδότηση είναι να κατανοήσετε πώς τα έξοδα είναι πιθανό να αυξηθούν με την πάροδο του χρόνου.Αυτό περιλαμβάνει στοιχεία όπως το κόστος υγειονομικής περίθαλψης και τα οφέλη Κοινωνικής Ασφάλισης (υποθέτοντας ότι και τα δύο εξακολουθούν να είναι διαθέσιμα). Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να υπολογίσετε καλύτερα πόσα χρήματα πρέπει να διατεθούν για μακροπρόθεσμους στόχους αποταμίευσης, όπως συνεισφορές 401(k) ή λογαριασμό IRA.

Τέλος – και ίσως το πιο σημαντικό – βεβαιωθείτε ότι ο λογαριασμός ταμιευτηρίου σας μπορεί να αντέξει την αστάθεια των διακυμάνσεων της χρηματιστηριακής αγοράς και άλλους επενδυτικούς κινδύνους που σχετίζονται με τη μακροπρόθεσμη επένδυση . Πολλοί άνθρωποι πιστεύουν λανθασμένα ότι οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης θα τους παρέχουν αρκετή προστασία από τον κίνδυνο αγοράς. ωστόσο αυτό δεν είναι πάντα ακριβές. Αντίθετα, είναι σημαντικό να βρείτε έναν πάροχο λογαριασμού που να προσφέρει ασφάλεια έναντι πιθανών απωλειών (όπως μια σκάλα CD). Κάτι τέτοιο θα μπορούσε να βοηθήσει στην προστασία από μελλοντικές οικονομικές αναποδιές στο δρόμο.

Αφού ληφθούν υπόψη όλοι αυτοί οι παράγοντες, ένας εξειδικευμένος επαγγελματίας μπορεί να βοηθήσει στην ανάπτυξη ενός εξατομικευμένου σχεδίου που λαμβάνει υπόψη τόσο τις τρέχουσες οικονομικές συνθήκες όσο και τους μελλοντικούς στόχους/προσδοκίες που σχετίζονται με την αποταμίευση συνταξιοδότησης.

  1. Ξεκινήστε να αποταμιεύετε νωρίς αν μπορείτε!
  2. Λάβετε υπόψη τα έξοδά σας όταν υπολογίζετε πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομήσετε
  3. Βεβαιωθείτε ότι ο λογαριασμός ταμιευτηρίου σας μπορεί να χειριστεί την ανάπτυξη των επενδύσεών σας με την πάροδο του χρόνου
  4. Συμβουλευτείτε έναν οικονομικό σύμβουλο ή άλλο εξειδικευμένο επαγγελματία για να προσδιορίσετε τι είναι καλύτερο για εσάς!

Ποια είναι τα καλύτερα προγράμματα αποταμίευσης συνταξιοδότησης;

Πόσα πρέπει να εξοικονομήσετε για τη σύνταξη;Πότε είναι η καλύτερη στιγμή για να ξεκινήσετε την αποταμίευση για τη σύνταξη;Ποιοι είναι οι μεγαλύτεροι παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά την αποταμίευση για συνταξιοδότηση;Πώς υπολογίζετε την απαιτούμενη ετήσια συνεισφορά σας;Ποιος τύπος λογαριασμού είναι καλύτερος για συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις;Ποια είναι μερικά κοινά λάθη που κάνουν οι άνθρωποι όταν αποταμιεύουν για συνταξιοδότηση;

Εάν θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε άνετα, είναι σημαντικό να αρχίσετε να αποταμιεύετε νωρίς.Ακολουθούν τέσσερις συμβουλές για το πώς να ξεκινήσετε την αποταμίευση για τη σύνταξη στα 40:

  1. Κάντε ένα σχέδιο.Αποφασίστε ποιο ποσό χρημάτων θα χρειαστείτε να αποταμιεύεστε κάθε μήνα για να έχετε αρκετά χρήματα που θα εξοικονομήσετε μέχρι να φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης (RA). Αυτός ο αριθμός θα ποικίλλει ανάλογα με τα έσοδα και τα έξοδά σας, αλλά στοχεύστε ψηλά, ώστε να μην μπείτε στον πειρασμό να αναβάλετε την αποταμίευση για αργότερα.
  2. Οργανώσου.Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό και παρακολουθήστε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας κάθε μήνα για να δείτε πού μπορεί να υπάρχουν τομείς βελτίωσης.Μόλις μάθετε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας, είναι πιο εύκολο να συντάξετε ένα μηνιαίο πρόγραμμα αποταμίευσης που λειτουργεί με τους στόχους προϋπολογισμού σας.
  3. Αυτοματοποιήστε τα οικονομικά σας.Εάν είναι δυνατόν, ρυθμίστε τις αυτόματες μεταφορές από τον τραπεζικό λογαριασμό σας σε έναν IRA ή Roth IRA κάθε μήνα, έτσι ώστε να μην χρειάζεται να το σκέφτεστε - απλά θα συμβεί!Επιπλέον, αυτό θα σας βοηθήσει να ενισχύσετε την εμπιστοσύνη σας στη διαχείριση των οικονομικών σας και μπορεί να σας ενθαρρύνει να βάζετε περισσότερα χρήματα κάθε μήνα!
  4. Σκεφτείτε τα επιδόματα Κοινωνικής Ασφάλισης ως μέρος της συνολικής εικόνας των συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεών σας."Η κοινωνική ασφάλιση δεν είναι μόνο να γερνάς, αλλά και να διασφαλίσεις ότι οι άνθρωποι που δεν έχουν την οικονομική δυνατότητα να συνταξιοδοτηθούν δεν θα έχουν πολύ μικρό εισόδημα όταν το κάνουν", λέει η Teresa Ghilarducci. διευθυντής του Κέντρου Ερευνών Συνταξιοδότησης του New School."Όσο η Κοινωνική Ασφάλιση παραμένει φερέγγυα, όλοι έχουν κίνητρα να αποταμιεύουν για το δικό τους μέλλον.

Ποια είναι τα οφέλη από την έναρξη της αποταμίευσης για πρόωρη συνταξιοδότηση;

Εάν είστε 40 ετών και άνω, είναι καιρός να αρχίσετε να σκέφτεστε τη σύνταξη.Υπάρχουν πολλά οφέλη από την αποταμίευση για πρόωρη συνταξιοδότηση, όπως:

Υπάρχουν επίσης ορισμένοι πιθανοί κίνδυνοι που σχετίζονται με την έναρξη της αποταμίευσης για συνταξιοδότηση πολύ αργά:

  1. Θα έχετε περισσότερα χρήματα όταν βγείτε στη σύνταξη.Μια μελέτη από το Employee Benefit Research Institute διαπίστωσε ότι οι άνθρωποι που άρχισαν να αποταμιεύουν για συνταξιοδότηση στην ηλικία των 25 ετών είχαν κατά μέσο όρο 167.000 $ στον λογαριασμό τους στην ηλικία των 65 ετών, ενώ εκείνοι που δεν ξεκίνησαν παρά μόνο αφού συνταξιοδοτήθηκαν είχαν μόνο $86.000
  2. Θα έχετε μικρότερο βάρος όταν βγείτε στη σύνταξη.Σύμφωνα με το Εθνικό Ινστιτούτο Συνταξιοδοτικής Ασφάλειας, εάν περιμένετε μέχρι τα τέλη της δεκαετίας του '50 ή του '60 για να αρχίσετε να αποταμιεύετε για τη συνταξιοδότηση, οι αποταμιεύσεις σας θα μπορούσαν να μειωθούν έως και τα δύο τρίτα λόγω του πληθωρισμού και άλλων παραγόντων.
  3. Οι αποδόσεις της επένδυσής σας θα είναι υψηλότερες εάν αποταμιεύσετε για πρόωρη συνταξιοδότηση.Όσο περισσότερο καθυστερείτε να αρχίσετε να αποταμιεύετε για τη συνταξιοδότηση, τόσο μεγαλύτερη είναι η πιθανότητα οι επενδύσεις σας να μην παρέχουν αρκετό εισόδημα κατά τα επόμενα χρόνια για να καλύψετε όλα τα έξοδα διαβίωσής σας (ο πληθωρισμός και οι αμοιβές μπορούν να αθροιστούν γρήγορα). Αντίθετα, η επένδυση χρημάτων από την πρώτη μέρα σε πρόγραμμα 401(k) ή Ατομικό Λογαριασμό Συνταξιοδότησης (IRA) προσφέρει κάποια διαβεβαίωση ότι οι συνεισφορές σας θα αυξηθούν με την πάροδο του χρόνου – ακόμα κι αν οι τιμές των μετοχών μειωθούν κατά τη διάρκεια αυτών των ετών.
  4. Μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ειδικά κρατικά επιδόματα εάν αποταμιεύσετε για πρόωρη συνταξιοδότηση.Για παράδειγμα, πολλά άτομα ηλικίας 55 ετών και άνω μπορούν να συνεισφέρουν έως και 18.500 $ ετησίως (24.000 $ εάν είναι 50 ετών και άνω) στο πρόγραμμα 401(k), IRA ή άλλο χορηγούμενο από εργοδότες χωρίς να φορολογείται το εισόδημά τους ως φορολογητέο εισόδημα – παρόλο που αυτό Τα χρήματα θεωρούνται «αποζημίωση εργαζομένων» και όχι κανονικό εισόδημα!Αυτό το όφελος είναι διαθέσιμο ανεξάρτητα από το αν εργάζεστε με πλήρη ή μερική απασχόληση. δεν χρειάζεται να προβείτε σε καμία ενέργεια πέρα ​​από τη συνεισφορά σε ό,τι επιτρέπεται από το νόμο κάθε χρόνο (αν και η καταβολή πρόσθετων εισφορών μπορεί να αυξήσει τις πιθανότητές σας να λάβετε αυτές τις φορολογικές ελαφρύνσεις στο μέλλον).
  5. Μπορεί να λάβετε μεγαλύτερη επιταγή κοινωνικής ασφάλισης όταν συνταξιοδοτηθείτε Εάν περιμένετε αργότερα στη ζωή σας για να αρχίσετε να αποταμιεύετε για τη συνταξιοδότηση, η Κοινωνική Ασφάλιση ενδέχεται να μην είναι σε θέση να πληρώσει τόσα επιδόματα όπως θα έβγαινε αν ξεκινούσατε νωρίτερα – ειδικά εάν ο πληθωρισμός συνεχίσει να αυξάνεται τις επόμενες δεκαετίες όπως έγινε πρόσφατα (βλ. παρακάτω). Κατά μέσο όρο, κάποιος που αρχίζει να εισπράττει Κοινωνική Ασφάλιση στην ηλικία των 70 ετών λαμβάνει περίπου το 80% του προηγούμενου ετήσιου μισθού του σε μηνιαίες επιταγές – αλλά κάποιος που αρχίζει να εισπράττει στα 62 παίρνει μόλις το 67% του προηγούμενου ετήσιου μισθού του και κάποιος που περιμένει μέχρι να φτάσει τα 66 λαμβάνει μόλις το 61%.Επομένως, το να ξεκινήσετε νωρίτερα μπορεί να οδηγήσει σε μεγαλύτερο έλεγχο κατά τη συνταξιοδότηση!Ωστόσο, αυτό το πλεονέκτημα μειώνεται ραγδαία με κάθε χρόνο που περνά, καθώς οι πληρωμές Κοινωνικής Ασφάλισης σταδιακά αυξάνονται με βάση τις αυξήσεις του δείκτη κόστους ζωής (COLA). Το 2020 ένα άτομο που εισπράττει κοινωνική ασφάλιση σε ηλικία 70 ετών θα λάμβανε περίπου το 93% τοις εκατό του προηγούμενου ετήσιου μισθού του - αλλά κάποιος που περίμενε μέχρι να φτάσει τα 75 θα εξακολουθούσε να λαμβάνει μόνο περίπου το 86%.Ως εκ τούτου, η καθυστέρηση της λήψης κοινωνικής ασφάλισης μπορεί να μην έχει νόημα, εκτός εάν υπάρχουν πολύ καλοί λόγοι για τους οποίους η καθυστέρηση της παραλαβής έχει γενικά οικονομικά νόημα - δείτε το άρθρο μας σχετικά με τη διάρκεια της κοινωνικής ασφάλισης εδώ: https://www2aexitplanningtipsandtoolsforretirementguidefortheelderly/socialsecurityreceipttimeline .
  6. Το χαρτοφυλάκιό σας θα μπορούσε να χάσει την αξία με την πάροδο του χρόνου Εάν οι αγορές πέφτουν ενώ προσπαθείτε να εξοικονομήσετε αρκετά χρήματα κάθε μήνα για ένα μελλοντικό ταμείο συντάξεων ή βροχερών ημερών, θα μπορούσατε να καταλήξετε να χάσετε χρήματα συνολικά - ειδικά εάν οι συνθήκες της αγοράς συνεχίσουν να πέφτουν καθ' όλη τη διάρκεια εργασιακή καριέρα. Πάνω από 30 χρόνια, για παράδειγμα, ένας επενδυτής που αρχίζει να αποταμιεύει προς τη συνταξιοδότηση στα 45 του αλλά στη συνέχεια υποφέρει από τρεις συνεχόμενες bear markets (-10%, 20%, 30%) θα είχε χάσει σχεδόν το ήμισυ της αρχικής του συνολικής επένδυσης!

Υπάρχουν μειονεκτήματα στο να αρχίσετε να αποταμιεύετε καθυστερημένα για συνταξιοδότηση;

Η απόφαση να ξεκινήσετε την αποταμίευση για συνταξιοδότηση σε οποιαδήποτε ηλικία είναι προσωπική, αλλά υπάρχουν ορισμένα πιθανά μειονεκτήματα στο να ξεκινήσετε αργά.Για παράδειγμα, αν περιμένετε μέχρι τα 40 σας για να αρχίσετε να αποταμιεύετε για τη συνταξιοδότηση, μπορεί να μην έχετε αρκετά χρήματα εξοικονομημένα μέχρι να φτάσετε τα 65 σας χρόνια.Επιπλέον, εάν δεν ξεκινήσετε να αποταμιεύετε αρκετά νωρίς, οι συσσωρευμένες αποταμιεύσεις σας θα μπορούσαν να μειωθούν από τον πληθωρισμό και άλλους παράγοντες.Εάν συμβεί αυτό, μπορεί να είναι πιο δύσκολο να επιτύχετε τους μακροπρόθεσμους στόχους συνταξιοδότησής σας.

Συνολικά, το να αρχίσετε να αποταμιεύετε για συνταξιοδότηση σε οποιαδήποτε ηλικία είναι καλή ιδέα γιατί θα σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι έχετε αρκετά διαθέσιμα χρήματα όταν τα χρειάζεστε.

Πώς μπορείτε να αναπληρώσετε τον χαμένο χρόνο εάν αρχίσετε να αποταμιεύετε για τη σύνταξη καθυστερημένα;

Αν θέλετε να αρχίσετε να αποταμιεύετε για συνταξιοδότηση στα 40, ακολουθούν μερικές συμβουλές:

  1. Κάντε ένα σχέδιο.Αποφασίστε πόσα χρήματα θέλετε να εξοικονομείτε κάθε μήνα και ορίστε μια ημερομηνία στόχου για το πότε θα έχετε εξοικονομήσει αρκετά.Αυτό θα σας βοηθήσει να παραμείνετε σε καλό δρόμο.
  2. Αυτοματοποιήστε τις αποταμιεύσεις σας.Εάν είναι δυνατόν, προσπαθήστε να μεταφέρετε αυτόματα χρήματα από τον τραπεζικό λογαριασμό σας σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου συνταξιοδότησης κάθε μήνα.Αυτό θα σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι οι αποταμιεύσεις σας θα αυξηθούν με την πάροδο του χρόνου και θα διευκολύνει την τήρηση του προϋπολογισμένου σας ποσού.
  3. Επενδύστε στον εαυτό σας.Όταν είστε σε θέση, επενδύστε στον εαυτό σας παρακολουθώντας μαθήματα ή συμμετέχοντας σε εθελοντική εργασία που μπορεί να αυξήσει τις δυνατότητες κερδών σας στο δρόμο.Αυτό μπορεί να αθροιστεί με την πάροδο του χρόνου και να βοηθήσει στην κάλυψη του κόστους της συνταξιοδότησης αργότερα!
  4. Σκεφτείτε ένα πρόγραμμα αντιστοίχισης εργοδότη.

Ποιο είναι το μέσο προσδόκιμο ζωής στις ΗΠΑ;

Στα 40 του χρόνια, ο μέσος Αμερικανός μπορεί να περιμένει να ζήσει άλλα 78 χρόνια.Αυτό σημαίνει ότι έχετε σχεδόν 20 χρόνια ακόμα να αποθηκεύσετε για τη συνταξιοδότηση!Και αυτό δεν περιλαμβάνει τις παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης, οι οποίες θα συνεχίσουν να αυξάνονται όσο μεγαλώνετε.Αν λοιπόν θέλεις να είσαι οικονομικά ασφαλής στα χρυσά σου χρόνια, ξεκίνα να κάνεις οικονομία τώρα!

Το πιο σημαντικό είναι να έχεις ένα σχέδιο.Ξεκινήστε δημιουργώντας έναν προϋπολογισμό και υπολογίστε πόσα χρήματα χρειάζεστε κάθε μήνα για να καλύψετε τα βασικά σας έξοδα.Μόλις μάθετε αυτό το ποσό, αρχίστε να διαθέτετε χρήματα σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου ή ατομικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης (IRA). Εάν είναι δυνατόν, στοχεύστε σε τουλάχιστον 3-6 μήνες εξόδων διαβίωσης που εξοικονομούνται έτσι ώστε να μην έχετε κανένα πρόβλημα στις δύσκολες στιγμές.

Εάν η αποταμίευση δεν είναι το πράγμα σας, σκεφτείτε να ζητήσετε βοήθεια από έναν οικονομικό σύμβουλο.Οι σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν στη δημιουργία ενός συνταξιοδοτικού προγράμματος και να προτείνουν συγκεκριμένες επενδύσεις και στρατηγικές για τη μεγιστοποίηση των δυνατοτήτων αποταμίευσής σας.

Πόσα χρήματα θα χρειαστείτε να αποταμιεύσετε για τη συνταξιοδότηση εάν ζείτε στο μέσο προσδόκιμο ζωής;

Όσον αφορά τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης, πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι πρέπει να αρχίσουν να αποταμιεύουν για αυτό το συντομότερο δυνατό.Ωστόσο, αυτό δεν συμβαίνει πάντα.Στην πραγματικότητα, μπορεί να μπορέσετε να αρχίσετε να αποταμιεύετε για συνταξιοδότηση σε μεταγενέστερη ηλικία, αν θέλετε.

Σύμφωνα με την IRS, το μέσο προσδόκιμο ζωής είναι περίπου 80 χρόνια.Αυτό σημαίνει ότι εάν σκοπεύετε να συνταξιοδοτηθείτε στην ηλικία των 65 ετών, θα χρειαστεί να εξοικονομήσετε περίπου 186.000 $ (με βάση το ετήσιο ποσοστό απόδοσης 7%) μόνο για τις βασικές σας ανάγκες κατά τη συνταξιοδότηση.Εάν μπορείτε να αποταμιεύετε περισσότερο από αυτό το ποσό κάθε χρόνο, τότε μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτά τα επιπλέον κεφάλαια για να αυξήσετε το χαρτοφυλάκιό σας ή να επωφεληθείτε από άλλες ευκαιρίες αποταμίευσης συνταξιοδότησης.

Ωστόσο, ακόμα κι αν έχετε εξοικονομήσει μόνο αρκετά χρήματα μέχρι να φτάσετε στην ηλικία των 40 ετών για να καλύψετε μόνο το ήμισυ των εκτιμώμενων εξόδων σας για τη συνταξιοδότησή σας, αυτό εξακολουθεί να ανέρχεται σε 120.000 $ – που είναι περισσότερα από αρκετά χρήματα για να ξεκινήσετε!Επομένως, μην περιμένετε αργότερα στη ζωή σας για να αρχίσετε να σκέφτεστε πώς να προετοιμαστείτε καλύτερα για έναν άνετο και ασφαλή τρόπο ζωής στη συνταξιοδότηση.

Ποιος είναι ο καλύτερος τρόπος να επενδύσετε τα χρήματά σας για τη συνταξιοδότηση;

Όσον αφορά τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης, υπάρχουν πολλές επιλογές και επιλογές που πρέπει να κάνετε.Το πιο σημαντικό όμως είναι να αρχίσετε να αποταμιεύετε νωρίς και να επενδύετε με σύνεση.Ακολουθούν μερικές συμβουλές για το πώς να ξεκινήσετε να αποταμιεύετε για συνταξιοδότηση στα 40:

Ο καλύτερος τρόπος αποταμίευσης για τη συνταξιοδότηση είναι να συνεισφέρετε τακτικά σε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη ή σε ατομικό λογαριασμό 401(k).Αυτό θα σας βοηθήσει να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου που μπορεί να μεγαλώσει με την πάροδο του χρόνου, ο οποίος θα σας δώσει περισσότερα χρήματα όταν τα χρειαστείτε αργότερα στη ζωή σας.

Μια άλλη επιλογή είναι να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό Roth IRA.Με αυτόν τον τύπο λογαριασμού, οι εισφορές σας εκπίπτουν φορολογικά, ώστε να μπορείτε να επωφεληθείτε από πολύτιμες φορολογικές ελαφρύνσεις.Επιπλέον, εάν χρειάζεστε τα χρήματα νωρίτερα παρά αργότερα, τα περιουσιακά σας στοιχεία Roth IRA θα είναι διαθέσιμα χωρίς ποινή (εφόσον τα έχετε κρατήσει για τουλάχιστον πέντε χρόνια).

Τέλος, μην ξεχνάτε τον προγραμματισμό ακινήτων όταν πρόκειται για συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις.Ένας δικηγόρος διαθήκης και εμπιστοσύνης μπορεί να βοηθήσει στη δημιουργία ενός σχεδίου που προστατεύει τα περιουσιακά σας στοιχεία, ενώ τα δίνει σε εκείνους που μπορεί να τα χρειάζονται περισσότερο μετά τον θάνατό σας – όπως ο σύζυγος και τα παιδιά σας.Και αν υπάρχει κάποιος στην οικογένειά σας που αυτή τη στιγμή δεν έχει οικονομική σταθερότητα, η δημιουργία ενός ταμείου κληρονομιάς θα μπορούσε να βοηθήσει στην παροχή αυτής της ασφάλειας.

Θα έπρεπε να έχετε διαφορετική στρατηγική επένδυσης εάν αρχίσετε να αποταμιεύετε αργά;

Όσον αφορά την αποταμίευση για τη σύνταξη, όσο νωρίτερα ξεκινήσετε, τόσο το καλύτερο.Ωστόσο, εάν περιμένετε αργότερα στη ζωή σας για να αρχίσετε να αποταμιεύετε, υπάρχουν διαφορετικές στρατηγικές που μπορούν να λειτουργήσουν καλύτερα για εσάς.Για παράδειγμα, αν ξεκινήσετε να αποταμιεύετε στην ηλικία των 40 ετών, μια πιο συντηρητική επενδυτική στρατηγική μπορεί να είναι η καλύτερη για εσάς.

Ωστόσο, εάν αρχίσετε να αποταμιεύετε σε ηλικία 30 ετών ή μικρότερη, μια πιο επιθετική επενδυτική στρατηγική μπορεί να είναι καλύτερη για τη μακροπρόθεσμη οικονομική σας ασφάλεια.Ποια είναι λοιπόν η σωστή στρατηγική για εσάς;Η απάντηση εξαρτάται από ορισμένους παράγοντες: το τρέχον εισόδημά σας και την κατάσταση αποταμίευσης. πόσα χρήματα σκοπεύετε να εξοικονομήσετε κάθε χρόνο και αν ο στόχος σας είναι να συνταξιοδοτηθείτε άνετα ή να συγκεντρώσετε γρήγορα πλούτη.

Εάν το να ξεκινήσετε νωρίς δεν αποτελεί επιλογή λόγω περιορισμένων πόρων ή χρονικών περιορισμών – όπως όταν εργάζεστε με πλήρες ωράριο στο σχολείο ή κερδίζετε τα προς το ζην – τότε σκεφτείτε να αυτοματοποιήσετε τις αποταμιεύσεις σας ρυθμίζοντας μια αυτόματη μεταφορά από τον τραπεζικό σας λογαριασμό σε μια καθορισμένη αποταμίευση συνταξιοδότησης λογαριασμός (RSA). Με αυτόν τον τρόπο, ακόμα κι αν δεν αποταμιεύετε αρκετά χρήματα κάθε μήνα για να κάνετε οι ίδιοι άμεσες συνεισφορές, οι συσσωρευμένες συνεισφορές σας θα εξακολουθήσουν να βοηθούν στην ανάπτυξη του αυγού φωλιάς σας με την πάροδο του χρόνου.

Μια άλλη επιλογή είναι η χρήση ρομπο-συμβούλων όπως η Wealthfront ή η Betterment που παρέχουν αυτοματοποιημένες συμβουλές για επενδύσεις με βάση την ανοχή κινδύνου και τους στόχους.Αυτές οι υπηρεσίες χρεώνουν σχετικά χαμηλές προμήθειες (συνήθως 0,25% των περιουσιακών στοιχείων υπό διαχείριση), ώστε να μπορούν να είναι προσιτές ακόμη και αν ξεκινήσουν μικρές».

Υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τρόποι αποταμίευσης για τη συνταξιοδότηση ανάλογα με διάφορους παράγοντες όπως το επίπεδο εισοδήματος και το ποσό που αποταμιεύεται κάθε μήνα.Εάν η έναρξη νωρίς δεν αποτελεί επιλογή λόγω περιορισμένων πόρων ή χρονικών περιορισμών, εξετάστε το ενδεχόμενο να αυτοματοποιήσετε τις μεταφορές σε έναν καθορισμένο λογαριασμό ταμιευτηρίου συνταξιοδότησης (RSA). Σύμβουλοι Robo όπως η Wealthfront και η Betterment προσφέρουν αυτοματοποιημένες συμβουλές για επενδύσεις με βάση την ανοχή κινδύνου και τους στόχους που μπορούν να είναι προσιτές ακόμα και αν ξεκινήσουν μικρές.

Πώς επηρεάζουν οι φόροι την ικανότητά σας να αποταμιεύετε για συνταξιοδότηση;

Υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να θυμάστε όταν πρόκειται για αποταμίευση για συνταξιοδότηση.Αρχικά, πρέπει να κατανοήσετε πώς οι φόροι επηρεάζουν την ικανότητά σας να αποταμιεύετε.Οι φόροι μπορούν να μειώσουν το χρηματικό ποσό που έχετε διαθέσιμο για εξοικονόμηση κάθε μήνα.Επιπλέον, εάν είστε παντρεμένοι υποβάλλοντας από κοινού αίτηση, ο σύζυγός σας μπορεί να μπορεί να συνεισφέρει επιπλέον χρήματα στον λογαριασμό ταμιευτηρίου συνταξιοδότησης.Τέλος, βεβαιωθείτε ότι εκμεταλλεύεστε όλες τις ευκαιρίες που υπάρχουν για αποταμίευση για συνταξιοδότηση, όπως προγράμματα 401(k) και ατομικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης (IRA). Με αυτόν τον τρόπο, θα διασφαλίσετε ότι έχετε αποταμιεύσει αρκετά χρήματα για όταν φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης.

Υπάρχουν κυβερνητικά προγράμματα που μπορούν να βοηθήσουν με τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις;

Όσον αφορά τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις, όσο νωρίτερα ξεκινήσετε, τόσο το καλύτερο.Αυτό συμβαίνει επειδή οι συνεισφορές σας θα είναι πιο πιθανό να αυξηθούν με την πάροδο του χρόνου.Και αν έχετε ένα πρόγραμμα καθορισμένων εισφορών όπως 401(k) ή 403(b), ο εργοδότης σας θα συνεισφέρει για λογαριασμό σας.Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένα κυβερνητικά προγράμματα που μπορούν να βοηθήσουν με τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις.Για παράδειγμα, η Διοίκηση Κοινωνικής Ασφάλισης (SSA) προσφέρει ένα συμπλήρωμα εισοδήματος συνταξιοδότησης που ονομάζεται Επίδομα ηλικίας συνταξιοδότησης κοινωνικής ασφάλισης (SRAB). Αυτό το όφελος αυξάνεται όσο πλησιάζετε στην ηλικία συνταξιοδότησης και παρέχει μια μηνιαία πληρωμή με βάση την ηλικία πλήρους συνταξιοδότησής σας (FRA). Το SSA προσφέρει επίσης μια προαιρετική ποινή πρόωρης ανάληψης για ανάληψη χρημάτων από το 401(k) σας πριν από την ηλικία των 59½ ετών, αλλά αφού ληφθούν υπόψη τυχόν ισχύοντες κανόνες μη διάκρισης.

Ένας άλλος τρόπος αποταμίευσης για τη συνταξιοδότηση είναι μέσω ατομικών λογαριασμών συνταξιοδότησης (IRA). Μπορείτε να ανοίξετε ένα IRA ακόμη και αν δεν έχετε κάλυψη με χορηγία του εργοδότη και όλες οι εισφορές εκπίπτουν από το φορολογητέο εισόδημα.Υπάρχουν διάφοροι τύποι IRA: οι παραδοσιακοί IRA σάς επιτρέπουν να επενδύετε σε μετοχές, ομόλογα και άλλους τίτλους. Οι Roth IRA σάς επιτρέπουν να πληρώνετε φόρους επί των κερδών τώρα αντί όταν διανέμονται αυτά τα κέρδη. και οι SEP IRA επιτρέπουν σε αυτοαπασχολούμενους να δημιουργήσουν τα δικά τους σχέδια.Οι συνεισφορές του IRA δεν περιορίζονται από ετήσια όρια συνεισφοράς όπως αυτά που ισχύουν για 401(k)s ή 403(b)s, επομένως είναι δυνατό να εξοικονομήσετε αρκετά εάν κάνετε μέτριες ετήσιες συνεισφορές.

Εάν θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε άνετα με αξιοπρέπεια - και χωρίς να καταφύγετε σε δραστικά μέτρα - θα πρέπει να αρχίσετε να αποταμιεύετε για συνταξιοδότηση τουλάχιστον πέντε χρόνια πριν από την ημερομηνία συνταξιοδότησης, προκειμένου να μεγιστοποιήσετε τη σύνθετη ανάπτυξη των συσσωρευμένων περιουσιακών στοιχείων!Κάτι τέτοιο όχι μόνο αφήνει αρκετό χρόνο για την αστάθεια της αγοράς, αλλά δίνει στον εαυτό σας άφθονο περιθώριο αναπνοής σε περίπτωση που συμβούν απροσδόκητες αλλαγές στη ζωή, όπως απώλεια εργασίας ή προβλήματα υγείας που θα μπορούσαν να επηρεάσουν τις μελλοντικές δυνατότητες κερδών.

13 )Ποιες είναι μερικές συμβουλές για τη μείωση των εξόδων, προκειμένου να διαθέσετε περισσότερα χρήματα για την αποταμίευση;

Εάν είστε όπως οι περισσότεροι άνθρωποι, πιθανότατα δεν σκέφτεστε πολύ για τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις.Αλλά είναι σημαντικό να ξεκινήσετε να σχεδιάζετε για το μέλλον σας τώρα, ειδικά αν θέλετε να έχετε μια άνετη συνταξιοδότηση.Ακολουθούν μερικές συμβουλές για το πώς να αποταμιεύσετε για συνταξιοδότηση στο 4013:

  1. Βεβαιωθείτε ότι έχετε αποταμιεύσει αρκετά χρήματα σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης.Αυτό θα βοηθήσει στην κάλυψη απροσδόκητων δαπανών, όπως επισκευή αυτοκινήτου ή ιατρικό λογαριασμό.
  2. Προσπαθήστε να μειώσετε τα έξοδά σας μειώνοντας τη συνδρομή σας στην καλωδιακή τηλεόραση, αγοράζοντας φθηνότερα είδη παντοπωλείου και χρησιμοποιώντας τα μέσα μαζικής μεταφοράς αντί να οδηγείτε παντού.
  3. Διαθέστε χρήματα κάθε μήνα για λογαριασμό(ους) ταμιευτηρίου συνταξιοδότησης.Με αυτόν τον τρόπο, θα έχετε περισσότερες πιθανότητες να πετύχετε τον στόχο σας να εξοικονομήσετε αρκετά χρήματα μέχρι τη στιγμή που θα συνταξιοδοτηθείτε.
  4. Εξετάστε το ενδεχόμενο να επενδύσετε σε μετοχές ή αμοιβαία κεφάλαια που επικεντρώνονται στην αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση αντί για ημερήσια διαπραγμάτευση ή κερδοσκοπία στο χρηματιστήριο.Αυτοί οι τύποι επενδύσεων τείνουν να είναι πιο σταθεροί και να παρέχουν καλύτερες μακροπρόθεσμες αποδόσεις από εκείνες που επικεντρώνονται αποκλειστικά στην επίτευξη βραχυπρόθεσμων κερδών.
  5. Συζητήστε με έναν οικονομικό σύμβουλο σχετικά με το ποιος τύπος συνταξιοδοτικού αποταμιευτικού προγράμματος είναι καλύτερος για εσάς και πόσα χρήματα πρέπει να καταβάλλονται κάθε μήνα για να επιτύχετε τους στόχους σας μέχρι τη στιγμή που θα συνταξιοδοτηθείτε.