Μπορείτε να διαγράψετε τους τόκους φοιτητικού δανείου στους φόρους σας;

tempo di emissione: 2022-06-24

Navigazione veloce

Εάν είστε προπτυχιακός ή μεταπτυχιακός φοιτητής, ενδέχεται να μπορείτε να διαγράψετε τους τόκους των φοιτητικών δανείων σας στους φόρους σας.Υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για αυτήν την έκπτωση.

Πρώτον, πρέπει να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ομοσπονδιακή φοιτητική βοήθεια κατά τη διάρκεια του έτους κατά το οποίο λάβατε τον τόκο.Αυτό σημαίνει ότι έπρεπε να λάβετε οικονομική βοήθεια από την κυβέρνηση για να παρακολουθήσετε το σχολείο.Δεύτερον, οι τόκοι που διαγράψατε πρέπει να έχουν πληρωθεί για τα φοιτητικά σας δάνεια κατά τη διάρκεια του εν λόγω φορολογικού έτους.Τέλος, πρέπει να καταγράψετε αναλυτικά τις κρατήσεις σας στη φορολογική σας δήλωση για να επωφεληθείτε από αυτήν την έκπτωση.

Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένοι περιορισμοί σε αυτήν την έκπτωση.Ο πιο σημαντικός περιορισμός είναι ότι δεν μπορείτε να αφαιρέσετε τυχόν τόκους που καταβλήθηκαν σε δάνειο που χρησιμοποιήθηκε για ιατρικά έξοδα ή δίδακτρα που σχετίζονται με τη φοίτηση σε επαγγελματική σχολή.Επιπλέον, εάν απολυθήκατε από τη στρατιωτική σας θητεία λόγω αναπηρίας εντός 120 ημερών από την αποχώρησή σας από την θητεία, τότε το σύνολο της οφειλής του φοιτητικού δανείου σας μπορεί να διαγραφεί ανεξάρτητα από το αν έχουν καταβληθεί ή όχι οι τόκοι.

Επομένως, εάν η διαγραφή των τόκων φοιτητικού δανείου είναι κάτι που σας ενδιαφέρει και πληροί όλα τα προσόντα που αναφέρονται παραπάνω, ίσως αξίζει να το εξετάσετε ως μέρος της στρατηγικής φορολογικού σχεδιασμού σας.Ωστόσο, λάβετε υπόψη ότι υπάρχουν πολλοί άλλοι παράγοντες που εμπλέκονται στην υποβολή φόρων, επομένως συμβουλευτείτε έναν λογιστή ή φοροτεχνικό εάν χρειάζεται πριν λάβετε οποιεσδήποτε αποφάσεις σχετικά με τη συγκεκριμένη έκπτωση.

Πόσους τόκους φοιτητικού δανείου μπορείτε να διαγράψετε στους φόρους σας;

Δεν υπάρχει μια οριστική απάντηση σε αυτή την ερώτηση, καθώς εξαρτάται από τη συγκεκριμένη φορολογική σας κατάσταση.Ωστόσο, σε γενικές γραμμές, μπορείτε να διαγράψετε τους τόκους του φοιτητικού δανείου μέχρι το ποσό των εξόδων εκπαίδευσης που έχετε επιλέξει. Τα εξειδικευμένα έξοδα εκπαίδευσης ορίζονται ως τα ποσά που πληρώσατε για δίδακτρα, δίδακτρα και άλλα σχετικά εκπαιδευτικά έξοδα που χρησιμοποιήθηκαν για να αποκτήσετε πτυχίο ή πιστοποιητικό σε επιλέξιμο εκπαιδευτικό ίδρυμα.Σε γενικές γραμμές, αυτές οι δαπάνες περιλαμβάνουν τόσο δημόσια όσο και ιδιωτικά ιδρύματα. Θα πρέπει να συμβουλευτείτε έναν φορολογικό σύμβουλο για να διαπιστώσετε εάν μπορείτε να διαγράψετε τους τόκους φοιτητικού δανείου στους φόρους σας.Ωστόσο, σε γενικές γραμμές, οι περισσότεροι άνθρωποι είναι σε θέση να διεκδικούν τόκους φοιτητικού δανείου αξίας έως και 2.500 $ κάθε χρόνο.

Ποιες είναι οι προϋποθέσεις για τη διαγραφή τόκων φοιτητικού δανείου στους φόρους σας;

Υπάρχουν μερικές προϋποθέσεις για τη διαγραφή τόκων φοιτητικού δανείου στους φόρους σας.Πρώτον, πρέπει να έχετε πληρώσει τους τόκους των φοιτητικών σας δανείων κατά το έτος κατά το οποίο διεκδικείτε την έκπτωση.Δεύτερον, πρέπει να έχετε διεκδικήσει την έκπτωση στη φορολογική σας δήλωση για εκείνο το έτος.Τέλος, πρέπει να είχατε κατάλληλα φοιτητικά δάνεια κατά τη στιγμή της υποβολής των φόρων σας. Εάν πληρούνται όλες αυτές οι προϋποθέσεις, τότε μπορείτε να διεκδικήσετε έκπτωση για τόκους που καταβλήθηκαν για τα φοιτητικά σας δάνεια ύψους 2.500 $ ετησίως.Λάβετε υπόψη ότι υπάρχουν ορισμένοι περιορισμοί σε αυτήν την έκπτωση, επομένως φροντίστε να συμβουλευτείτε έναν φοροτεχνικό εάν θέλετε να το επωφεληθείτε.

Πότε μπορείτε να ξεκινήσετε τη διαγραφή τόκων φοιτητικού δανείου για τους φόρους σας;

Υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να έχετε κατά νου όταν πρόκειται να διαγράψετε τους τόκους φοιτητικού δανείου στους φόρους σας.

Πρώτον, πρέπει να πληροίτε ορισμένες προϋποθέσεις για να διαγράψετε τους τόκους φοιτητικού δανείου.

Δεύτερον, το ποσό των τόκων που μπορείτε να διαγράψετε θα εξαρτηθεί από τον τύπο του δανείου που λάβατε και το φορολογικό έτος που υποβάλατε τους φόρους σας.

Τέλος, υπάρχουν ορισμένες εξαιρέσεις στους κανόνες που ισχύουν για τις μειώσεις τόκων φοιτητικών δανείων.Επομένως, εάν δεν είστε σίγουροι εάν μπορείτε ή όχι να διαγράψετε τους τόκους του φοιτητικού δανείου σας στους φόρους σας, συμβουλευτείτε έναν φοροτεχνικό.

Όλοι όσοι έχουν φοιτητικά δάνεια πληρούν τις προϋποθέσεις να διαγράψουν τους τόκους των φόρων τους;

Ναι, μπορείτε να διαγράψετε τους τόκους φοιτητικού δανείου στους φόρους σας.Οι τόκοι φοιτητικού δανείου θεωρούνται ειδική εκπαιδευτική δαπάνη.Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις, τα έξοδα πρέπει να σχετίζονται με τη φοίτηση στο σχολείο και πρέπει να είναι λογικά και απαραίτητα για να φοιτήσετε στο σχολείο.Μπορείτε να αφαιρέσετε τους τόκους για τους ομοσπονδιακούς φόρους σας και τους περισσότερους κρατικούς φόρους, επίσης.Υπάρχουν ορισμένες εξαιρέσεις, όπως εάν αναλύσετε αναλυτικά τις κρατήσεις σας ή χρησιμοποιήσετε την Έκπτωση δαπανών εκπαιδευτικού (EED).

Για να καταλάβετε εάν μπορείτε να διαγράψετε τους τόκους φοιτητικού δανείου, καθορίστε πρώτα πόσο από τα συνολικά εκπαιδευτικά σας έξοδα σχετίζονται με την εξόφληση των φοιτητικών δανείων σας.Στη συνέχεια, συγκρίνετε αυτό το ποσό με τα τυπικά ποσά έκπτωσης για την κατάσταση κατάθεσής σας.Εάν και τα δύο αυτά ποσά είναι μικρότερα από 10.000 $ (20.000 $ εάν ο γάμος υποβάλλεται από κοινού), τότε ενδέχεται να μπορείτε να διεκδικήσετε το σύνολο ή μέρος του τόκου του φοιτητικού δανείου σας ως έκπτωση στη φορολογική σας δήλωση.

Εάν δεν είστε βέβαιοι εάν η διαγραφή τόκων φοιτητικού δανείου είναι κατάλληλη για εσάς, συμβουλευτείτε έναν λογιστή ή φοροτεχνικό που μπορεί να σας βοηθήσει να υπολογίσετε τη συγκεκριμένη κατάστασή σας και να σας συμβουλεύσει σχετικά με το ποιες μειώσεις ενδέχεται να είναι διαθέσιμες.

Υπάρχουν εξαιρέσεις για τη δυνατότητα διαγραφής τόκων φοιτητικού δανείου στους φόρους σας;

Υπάρχουν μερικές εξαιρέσεις για τη δυνατότητα διαγραφής τόκων φοιτητικού δανείου στους φόρους σας.Μια εξαίρεση είναι εάν είστε αυτοαπασχολούμενος και χρησιμοποιείτε τα χρήματα από την επιχείρησή σας για να εξοφλήσετε τα φοιτητικά σας δάνεια.Μια άλλη εξαίρεση είναι εάν είστε συνταξιούχοι και έχετε λιγότερα από 10.000 $ εισόδημα.Τέλος, υπάρχει εξαίρεση για άτομα που είναι έγκλειστα ή υπηρετούν στο στρατό.Εάν οποιαδήποτε από αυτές τις εξαιρέσεις ισχύει για εσάς, φροντίστε να μιλήσετε με έναν φορολογικό σύμβουλο σχετικά με το εάν είναι δυνατή η διαγραφή των τόκων του φοιτητικού δανείου σας.

Πώς ξέρετε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για διαγραφή τόκων φοιτητικού δανείου στους φόρους σας;

Εάν είστε φοιτητής που έχει ολοκληρώσει τουλάχιστον ένα έτος μεταδευτεροβάθμιας εκπαίδευσης, ίσως μπορείτε να διαγράψετε τους τόκους των φοιτητικών δανείων σας.Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις, πρέπει να πληροίτε ορισμένες προϋποθέσεις και να υποβάλετε φορολογική δήλωση Φόρμας 1040.

Για να προσδιορίσετε εάν μπορείτε να διαγράψετε το ενδιαφέρον σας, πρώτα βεβαιωθείτε ότι πληροίτε τις προϋποθέσεις για βοήθεια ομοσπονδιακού φοιτητικού δανείου.Εάν ναι, τα δάνειά σας θεωρούνται επιδοτούμενα από την κυβέρνηση και επομένως είναι επιλέξιμα για διάφορα οφέλη, όπως μειωμένα επιτόκια.Μπορεί επίσης να μπορείτε να διεκδικήσετε τις πιστώσεις EITC ή ACTC που θα μπορούσαν να μειώσουν περαιτέρω τους φόρους σας.

Αφού προσδιορίσετε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για έκπτωση τόκων φοιτητικού δανείου, ακολουθήστε αυτά τα βήματα:

Δεν υπάρχει συγκεκριμένο χρονικό όριο εντός του οποίου πρέπει να κάνετε αυτά τα βήματα για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για διαγραφή τόκων φοιτητικού δανείου. Ωστόσο, είναι σημαντικό να θυμάστε ότι η αξίωση αυτής της έκπτωσης μπορεί να μειώσει το φορολογητέο εισόδημά σας κάτω από αυτό που είναι απαραίτητο για την πλήρη έκπτωση όλων των επιλέξιμων δαπανών από τους οφειλόμενους φόρους. Επομένως, είναι πάντα καλύτερο να συμβουλευτείτε έναν λογιστή ή φοροτεχνικό πριν υποβάλετε τη φορολογική σας δήλωση προκειμένου να διασφαλιστεί η ακρίβεια και οι πλήρεις δυνατές αφαιρέσεις..

  1. Υπολογίστε το ποσό των τόκων που καταβλήθηκαν στα δάνειά σας κατά τη διάρκεια του έτους.Αυτό περιλαμβάνει τόσο τα επιδοτούμενα όσο και τα μη επιδοτούμενα δάνεια.
  2. Προσθέστε αυτό το ποσό στο συνολικό φορολογητέο εισόδημά σας για το έτος.
  3. Αφαιρέστε αυτό το ποσό από το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας (AGI). Αυτό θα σας αφήσει με το χρηματικό ποσό που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τη διαγραφή των εξόδων τόκων στους φόρους σας.
  4. Διαγράψτε όλα τα υπόλοιπα έξοδα τόκων στο Πρόγραμμα Α του Εντύπου 1040 χρησιμοποιώντας τυπικά ποσά έκπτωσης ή αναλυτικές μειώσεις εάν υπερβαίνουν τα 100 $ σε κάθε δεδομένο έτος (60 $ σε 20. Λάβετε υπόψη ότι ορισμένοι τύποι τόκων εξόδων (όπως τα ασφάλιστρα ιδιωτικών στεγαστικών δανείων) δεν μπορεί να διαγραφεί έναντι φόρων, αλλά αντίθετα πρέπει να πληρωθεί με άλλα μέσα, όπως μέσω υψηλότερων μηνιαίων πληρωμών για λογαριασμό δανείου ή πιστωτικής κάρτας.

Εάν αρχίσω να πληρώνω τα δάνειά μου πριν καταθέσω τους φόρους μου, μπορώ και πάλι να διαγράψω τους τόκους που συγκεντρώθηκαν εκείνο το έτος;

Δεν υπάρχει μια οριστική απάντηση σε αυτό το ερώτημα.Ανάλογα με τα συγκεκριμένα γεγονότα και τις περιστάσεις της κατάστασής σας, ενδέχεται να μπορείτε να διαγράψετε τους τόκους φοιτητικού δανείου με διάφορους τρόπους.

Σε γενικές γραμμές, μπορείτε να διαγράψετε τους τόκους φοιτητικού δανείου εάν αποπληρώνετε τα δάνειά σας μέσω ενός κατάλληλου σχεδίου αποπληρωμής.Τα κατάλληλα προγράμματα αποπληρωμής περιλαμβάνουν προγράμματα αποπληρωμής με βάση το εισόδημα, όπως PAYE ή REPAYE, και εκτεταμένα προγράμματα πληρωμών, όπως 10ετή ή 15ετή προγράμματα.

Μπορεί επίσης να μπορείτε να διαγράψετε τους τόκους φοιτητικού δανείου εάν κάνετε τακτικές πληρωμές για τα δάνειά σας ενώ είστε ακόμη στο σχολείο και δεν έχετε υποβάλει ακόμη φόρους.Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για απαλλαγή από την πληρωμή ομοσπονδιακών φόρων εισοδήματος, τότε μέρος των τόκων που συγκεντρώνονται στα φοιτητικά σας δάνεια κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου θα απαλλάσσεται επίσης από τη φορολογία.

Τέλος, εάν δεν μπορείτε να κάνετε τακτικές πληρωμές για τα φοιτητικά σας δάνεια λόγω οικονομικών δυσκολιών, τότε η κυβέρνηση μπορεί να είναι πρόθυμη να συγχωρήσει μέρος ή το σύνολο των τόκων που έχουν συγκεντρωθεί σε αυτά τα δάνεια.Ωστόσο, δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι αυτό θα συμβεί και είναι σημαντικό να μιλήσετε με έναν φορολογικό σύμβουλο για τη συγκεκριμένη κατάστασή σας πριν προβείτε σε οποιαδήποτε ενέργεια.

Έχουν τα ιδιωτικά δάνεια τα ίδια φορολογικά οφέλη με τα ομοσπονδιακά δάνεια όσον αφορά τη διαγραφή των τόκων που καταβλήθηκαν;

Ναι, τα ιδιωτικά δάνεια έχουν τα ίδια φορολογικά οφέλη με τα ομοσπονδιακά δάνεια όταν πρόκειται για τη διαγραφή των τόκων που καταβλήθηκαν.Η κύρια διαφορά μεταξύ ιδιωτικών και ομοσπονδιακών δανείων είναι ότι τα ιδιωτικά δάνεια δεν είναι εγγυημένα από την κυβέρνηση, επομένως μπορεί να είστε υπεύθυνοι για την αποπληρωμή του δανείου εάν δεν μπορείτε να το αποπληρώσετε.

Εάν σκέφτεστε να πάρετε δάνειο για την κάλυψη των εκπαιδευτικών εξόδων, φροντίστε να μιλήσετε με έναν λογιστή ή οικονομικό σύμβουλο για να δείτε εάν υπάρχουν άλλοι τρόποι να μειώσετε το συνολικό σας κόστος.Για παράδειγμα, πολλά κολέγια προσφέρουν υποτροφίες και υποτροφίες που μπορούν να μειώσουν το συνολικό κόστος φοίτησής σας.Επιπλέον, ορισμένοι φοιτητές επιλέγουν να εργαστούν κατά τη διάρκεια των καλοκαιριών τους προκειμένου να μειώσουν το συνολικό φόρτο φοιτητικού χρέους τους.Υπάρχουν πολλές επιλογές που είναι διαθέσιμες σε όσους θέλουν να μειώσουν το χρέος των φοιτητικών δανείων τους, οπότε μη διστάσετε να ζητήσετε συμβουλές πριν λάβετε οποιεσδήποτε αποφάσεις.

Μόλις αποφοιτήσω και αρχίσω να εργάζομαι, υπάρχει όριο στο πόσα χρήματα μπορώ να βγάλω προκειμένου να εφαρμοστεί η Έκπτωση Τόκου Φοιτητικού Δανείου;

Δεν υπάρχει καθορισμένο όριο για το πόσα χρήματα μπορείτε να κερδίσετε προκειμένου να εφαρμοστεί η Έκπτωση Τόκου Φοιτητικού Δανείου.Ωστόσο, εάν το εισόδημά σας υπερβαίνει τα 80.000 $ ως άγαμος ή τα 160.000 $ ως παντρεμένο ζευγάρι που υποβάλλει από κοινού, η κράτηση θα μειωθεί κατά 2% του εισοδήματός σας πάνω από αυτά τα όρια.Επομένως, εάν το εισόδημά σας είναι πάνω από 92.000 $ ως άγαμος ή 176.000 $ ως παντρεμένο ζευγάρι που υποβάλλει από κοινού, η κράτηση θα μειωθεί κατά 4% του εισοδήματός σας πάνω από αυτά τα όρια.

Εάν παντρευτώ κάποιον με Φοιτητικά Δάνεια, μπορούμε και οι δύο να διεκδικήσουμε την έκπτωση παρόλο που δεν είμαστε νομικά υποχρεωμένοι μαζί για την αποπληρωμή του χρέους;

Εάν είστε παντρεμένοι με κάποιον με φοιτητικά δάνεια, μπορείτε και οι δύο να διεκδικήσετε την έκπτωση παρόλο που δεν είστε νομικά υποχρεωμένοι μαζί για την αποπληρωμή του χρέους.Αυτό συμβαίνει γιατί το δάνειο θεωρείται κοινή υποχρέωση ανάμεσα σε εσάς και τον/την σύζυγό σας.Ωστόσο, εάν κάποιος από εσάς πεθάνει ή υποβάλει αίτηση πτώχευσης, τότε τυχόν υπολειπόμενο χρέος σε αυτό το δάνειο μπορεί να εξοφληθεί σε αυτές τις περιπτώσεις.

12 Υπάρχει ένα ελάχιστο χρηματικό ποσό που πρέπει να καταβληθεί σε Τόκους Φοιτητικού Δανείου προτού καταστεί επιλέξιμο για έκπτωση φόρου, και αν ναι, ποιο είναι αυτό το ποσό;

Δεν υπάρχει καθορισμένο ελάχιστο ποσό χρημάτων που πρέπει να καταβληθεί σε Τόκο Φοιτητικού Δανείου προτού καταστεί επιλέξιμο για έκπτωση φόρου.Ωστόσο, το IRS απαιτεί γενικά να πληρώνετε τουλάχιστον 2.500 $ σε τόκους φοιτητικού δανείου κάθε χρόνο για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για έκπτωση.Αυτό σημαίνει ότι εάν έχετε εκκρεμή φοιτητικά δάνεια με συνολικό υπόλοιπο 30.000 $, θα πρέπει να πληρώνετε 6.000 $ σε τόκους ετησίως για να αφαιρέσετε τυχόν έξοδα Τόκου Φοιτητικού Δανείου από τους φόρους σας.

13 Ποιες άλλες δαπάνες που σχετίζονται με την εκπαίδευσή μου μπορώ να διεκδικήσω ως κρατήσεις μαζί με τους τόκους φοιτητικού δανείου κατά την υποβολή των φόρων εισοδήματός μου κάθε χρόνο;

Όταν υποβάλλετε τους φόρους εισοδήματός σας κάθε χρόνο, μπορείτε να ζητήσετε εκπτώσεις για δαπάνες που σχετίζονται με την εκπαίδευσή σας.Αυτά περιλαμβάνουν δίδακτρα και δίδακτρα, βιβλία και προμήθειες, δωμάτιο και διατροφή και άλλα συναφή έξοδα.Μπορείτε επίσης να αφαιρέσετε τους τόκους που πληρώσατε για τα φοιτητικά σας δάνεια κατά τη διάρκεια του έτους.Αυτό είναι γνωστό ως έκπτωση τόκων φοιτητικού δανείου.Υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν διεκδικείτε αυτήν την έκπτωση.

Πρώτον, πρέπει να είστε σε θέση να αποδείξετε ότι η δαπάνη σχετίζεται με την εκπαίδευσή σας.Αυτό σημαίνει ότι είχε άμεσο αντίκτυπο στην ικανότητά σας να μαθαίνετε και να επιτύχετε επιτυχία στο σχολείο.Για παράδειγμα, εάν έπρεπε να αγοράσετε νέα σχολικά βιβλία λόγω κακών βαθμών, αυτό πιθανότατα δεν θα θεωρούνταν εκπαιδευτικό κόστος.

Δεύτερον, πρέπει να έχετε εγγραφεί σε ένα επιλέξιμο εκπαιδευτικό πρόγραμμα τη στιγμή που πραγματοποιήθηκε η δαπάνη.Αυτό σημαίνει ότι παρακολουθούσατε ένα διαπιστευμένο κολέγιο ή πανεπιστήμιο ή παρακολουθούσατε μαθήματα σε μια επαγγελματική σχολή που προσέφερε μαθήματα σχετικά με τον τομέα σπουδών σας.

Τέλος, δεν μπορείτε να διεκδικήσετε αυτήν την έκπτωση εάν υπερβαίνει το 10% του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας (AGI). Το AGI σας είναι το συνολικό ποσό όλου του φορολογητέου εισοδήματός σας μείον τυχόν επιτρεπόμενες εκπτώσεις.Αυτό περιλαμβάνει τα πάντα, από μισθούς και μισθούς έως εισόδημα από επενδύσεις και φιλανθρωπικές συνεισφορές.Εάν η έκπτωση των τόκων φοιτητικού δανείου υπερβαίνει το 10% του AGI σας, τότε θα μειωθεί με τυχόν άλλες επιτρεπόμενες κρατήσεις προτού εφαρμοστεί για πληρωμές τόκων φοιτητικού δανείου.