Η επιταγή συνταξιοδότησης υπολογίζεται ως εισόδημα;

tempo di emissione: 2022-05-11

Navigazione veloce

Η επιταγή συνταξιοδότησης θεωρείται εισόδημα εάν λαμβάνεται ως τακτική πληρωμή.Εάν η επιταγή ληφθεί ως μέρος σύνταξης ή προσόδου, μπορεί να μην θεωρείται εισόδημα.Επιπλέον, ορισμένες παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης μπορεί επίσης να υπολογίζονται ως εισόδημα.

Πώς ορίζεται το εισόδημα για συνταξιοδοτικούς σκοπούς;

Όταν συνταξιοδοτηθείτε, το εισόδημά σας ορίζεται γενικά ως το συνολικό χρηματικό ποσό που λαμβάνετε από όλες τις πηγές κατά τη διάρκεια του έτους.Αυτό περιλαμβάνει τις συνταξιοδοτικές σας παροχές και τις παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης, οποιοδήποτε εισόδημα από επενδύσεις ή άλλα επιχειρηματικά εγχειρήματα και οποιοδήποτε άλλο εισόδημα μπορεί να κερδίσετε.Δεν έχει σημασία πόσα χρήματα βγάζετε κάθε μήνα - αρκεί να είναι περισσότερα από τα βασικά σας έξοδα.Στην πραγματικότητα, οι περισσότεροι συνταξιούχοι λαμβάνουν μεγαλύτερη επιταγή κάθε μήνα επειδή το κόστος τους είναι χαμηλότερο από ό,τι όταν εργάζονταν.

Η κύρια εξαίρεση σε αυτόν τον κανόνα είναι εάν συνταξιοδοτηθείτε λόγω αναπηρίας ή λόγω θανάτου.Σε αυτές τις περιπτώσεις, το εισόδημά σας βασίζεται στο μειωμένο επίπεδο δαπανών που θα επιτρεπόταν αν συνεχίζατε να εργάζεστε.

Υπάρχουν μερικές εξαιρέσεις σε αυτόν τον γενικό κανόνα:

-Εάν είστε παντρεμένοι υποβάλλοντας από κοινού αίτηση και και οι δύο σύζυγοι είναι συνταξιούχοι, μόνο το εισόδημα του ενός συζύγου υπολογίζεται στους υπολογισμούς της συνταξιοδότησης (εκτός εάν αυτός ο σύζυγος έχει μια ασυνήθιστη πηγή εισοδήματος).

-Εάν κάποιος άλλος στο νοικοκυριό σας παρέχει ουσιαστική φροντίδα σε ένα ηλικιωμένο ή ανάπηρο άτομο που δεν μπορεί να ζήσει μόνο του, το εισόδημα αυτού του ατόμου μετράει στους υπολογισμούς της συνταξιοδότησης, ακόμη κι αν δεν εργάζεται.

-Ορισμένα κρατικά επιδόματα όπως τα κουπόνια τροφίμων και η πρόνοια δεν υπολογίζονται ως φορολογητέο εισόδημα για συνταξιοδότηση.Ωστόσο, τυχόν κερδισμένοι μισθοί ή συντάξεις που λαμβάνονται από αυτές τις παροχές υπολογίζονται ως τακτικό μηνιαίο εισόδημα.

Ποιες είναι οι φορολογικές επιπτώσεις από τη λήψη επιταγής συνταξιοδότησης;

Η επιταγή συνταξιοδότησης θεωρείται εισόδημα για φορολογικούς σκοπούς.Το ποσό της επιταγής είναι φορολογητέο και τυχόν κρατήσεις που μπορεί να μπορείτε να λάβετε (όπως αυτές για την Κοινωνική Ασφάλιση και το Medicare) θα μειώσουν το φορολογητέο ποσό.Εάν βρίσκεστε σε υψηλότερο φορολογικό κλιμάκιο, η επιταγή συνταξιοδότησής σας μπορεί να φορολογηθεί με υψηλότερο συντελεστή από ό,τι εάν βρίσκεστε σε χαμηλότερο φορολογικό κλιμάκιο.

Μπορούν ακόμη οι συνταξιούχοι να λαμβάνουν επιδόματα εάν έχουν εισόδημα από επιταγή συνταξιοδότησης;

Μια επιταγή συνταξιοδότησης θεωρείται εισόδημα για το σκοπό της λήψης παροχών από ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα.Ωστόσο, οι συνταξιούχοι μπορούν να λάβουν επιδόματα εάν έχουν εισόδημα από επιταγή συνταξιοδότησης.Για παράδειγμα, εάν ένας συνταξιούχος λαμβάνει επιταγή 1.000 $ κάθε μήνα από το συνταξιοδοτικό του πρόγραμμα, αυτό θα υπολογίζεται ως εισόδημα και θα τον αποκλείει από τη λήψη παροχών όπως οι πληρωμές κοινωνικής ασφάλισης.Ωστόσο, εάν ο συνταξιούχος λάβει επίσης μια μηνιαία επιταγή 1.000 $ από το πρόγραμμα 401(k) του εργοδότη του, αυτό δεν θα υπολογίζεται ως εισόδημα και θα εξακολουθήσει να πληροί τις προϋποθέσεις για παροχές όπως πληρωμές Κοινωνικής Ασφάλισης.

Πώς η επιταγή συνταξιοδότησης επηρεάζει την ικανότητα κάποιου να υποβάλει αίτηση πτώχευσης;

Η επιταγή συνταξιοδότησης θεωρείται εισόδημα από το IRS και μπορεί να επηρεάσει την ικανότητα κάποιου να υποβάλει αίτηση πτώχευσης.Για παράδειγμα, εάν ένα άτομο έχει 20.000 $ σε επιταγές συνταξιοδότησης από δύο διαφορετικούς εργοδότες και είναι και οι δύο πάνω από το όριο των 1.000 $ που θα ενεργοποιούσε μια απαίτηση αυτόματης κατάθεσης, τότε το άτομο δεν θα πρέπει να υποβάλει αίτηση πτώχευσης.Ωστόσο, εάν το συνολικό ποσό όλων των επιταγών συνταξιοδότησης ενός ατόμου είναι κάτω από 1.000 $ (ή οποιοδήποτε άλλο ισχύον όριο), τότε αυτό το άτομο θα πρέπει να υποβάλει αίτηση πτώχευσης ακόμη και αν καμία από τις επιταγές του δεν υπερβαίνει το όριο των 1.000 $.Επιπλέον, η ύπαρξη επιταγής συνταξιοδότησης μπορεί να αυξήσει τις μηνιαίες πληρωμές των οφειλετών για το χρέος τους, επειδή αυξάνει το διαθέσιμο εισόδημά τους.Αυτό σημαίνει ότι οι πιστωτές μπορεί να απαιτήσουν περισσότερα χρήματα από κάποιον που έχει μεγάλο διαθέσιμο εισόδημα λόγω της επιταγής συνταξιοδότησης.

Εν ολίγοις: Η επιταγή συνταξιοδότησης θεωρείται εισόδημα από την IRS και μπορεί να επηρεάσει την ικανότητα κάποιου να υποβάλει αίτηση πτώχευσης.Το να έχετε μεγάλο αριθμό από αυτά μπορεί επίσης να αυξήσει το διαθέσιμο εισόδημά σας, γεγονός που θα μπορούσε να οδηγήσει τους πιστωτές να απαιτήσουν περισσότερα χρήματα από εσάς.

Υπάρχουν περιορισμοί στο τι μπορεί να κάνει ένας συνταξιούχος με το συνταξιοδοτικό του εισόδημα;

Όταν συνταξιοδοτηθείτε, το εισόδημά σας θεωρείται φορολογητέο.Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να πληρώσετε φόρους για αυτό όπως και κάθε άλλο εισόδημα.Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένοι περιορισμοί σχετικά με το τι μπορείτε να κάνετε με το συνταξιοδοτικό σας εισόδημα.Για παράδειγμα, δεν μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε για να αγοράσετε ένα νέο αυτοκίνητο ή σπίτι.Επίσης, δεν μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε για να εξοφλήσετε τα χρέη σας ή να πάρετε δάνειο.Το μόνο πράγμα που μπορείτε να κάνετε με αυτό είναι να το αποθηκεύσετε και να το χρησιμοποιήσετε όταν το χρειαστείτε αργότερα στη ζωή σας.

Ποιες είναι οι πιο κοινές χρήσεις των επιταγών συνταξιοδότησης;

Οι επιταγές συνταξιοδότησης θεωρούνται εισόδημα από το IRS.Οι πιο συνηθισμένες χρήσεις των επιταγών συνταξιοδότησης είναι για την κάλυψη βασικών εξόδων διαβίωσης, όπως ενοίκιο, είδη παντοπωλείου και υπηρεσίες κοινής ωφέλειας.Επιπλέον, πολλοί άνθρωποι χρησιμοποιούν τις επιταγές συνταξιοδότησής τους για να εξοφλήσουν το χρέος υψηλού επιτοκίου ή να αποταμιεύσουν για έναν μελλοντικό στόχο.

Πρέπει να περιμένω ότι η μηνιαία επιταγή συνταξιοδότησης θα είναι η ίδια κάθε μήνα;

Ναι, η μηνιαία επιταγή συνταξιοδότησής σας θεωρείται εισόδημα.Ωστόσο, το ποσό της επιταγής σας μπορεί να αλλάξει ανάλογα με το πόσα χρήματα έχετε αποθηκεύσει στον λογαριασμό σας και πόσα χρόνια έχετε συνταξιοδοτηθεί.

Εάν πεθάνω, ο σύζυγός μου θα συνεχίσει να λαμβάνει τη μηνιαία επιταγή συνταξιοδότησης;

Όταν ένα άτομο συνταξιοδοτηθεί, μπορεί να μην εργάζεται πλέον και να μην λαμβάνει μισθό.Ωστόσο, η επιταγή συνταξιοδότησής τους εξακολουθεί να θεωρείται εισόδημα.Εάν ο συνταξιούχος πεθάνει, ο σύζυγός του θα συνεχίσει να λαμβάνει τη μηνιαία επιταγή συνταξιοδότησης για όσο διάστημα είχε κατατεθεί σε καθορισμένο λογαριασμό πριν πεθάνει ο συνταξιούχος.Εάν ο συνταξιούχος δεν έχει ορίσει λογαριασμό ή εάν ο λογαριασμός έχει κλείσει, τότε ο σύζυγος δεν θα έχει πρόσβαση στα χρήματα.

Μπορώ να εξαργυρώσω ολόκληρο το υπόλοιπο του λογαριασμού συνταξιοδότησης με μία εφάπαξ πληρωμή;

Όταν συνταξιοδοτηθείτε, ο εργοδότης σας μπορεί να σας δώσει μια επιταγή συνταξιοδότησης.Αυτό θεωρείται εισόδημα και μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την πληρωμή λογαριασμών, την αγορά ειδών παντοπωλείου ή την κάλυψη άλλων εξόδων.Ωστόσο, δεν μπορείτε να εξαργυρώσετε ολόκληρο το υπόλοιπο του λογαριασμού συνταξιοδότησης με μία εφάπαξ πληρωμή.Θα χρειαστεί να λάβετε μικρότερα ποσά από τον λογαριασμό με την πάροδο του χρόνου, για να αποφύγετε την υπέρβαση οικονομικών ορίων.

Πόσος χρόνος θα χρειαστεί για να αρχίσω να λαμβάνω τις μηνιαίες συνταξιοδοτικές μου πληρωμές μετά τη συνταξιοδότηση;

Όταν συνταξιοδοτηθείτε, η σύνταξή σας θεωρείται εισόδημα.Θα χρειαστούν περίπου 10 μήνες για να αρχίσουν να φτάνουν οι μηνιαίες συντάξεις σας.Λάβετε υπόψη ότι το ποσό της σύνταξής σας μπορεί να αλλάξει με την πάροδο του χρόνου, επομένως φροντίστε να επικοινωνήσετε με τον πάροχο του συνταξιοδοτικού σας προγράμματος για να μάθετε τις πιο πρόσφατες πληροφορίες.

Μπορώ να επενδύσω τις μηνιαίες συνταξιοδοτικές μου πληρωμές σε μετοχές ή αμοιβαία κεφάλαια;13.Υπάρχει κάτι άλλο που πρέπει να γνωρίζω σχετικά με τη λήψη πληρωμών από ένα πρόγραμμα καθορισμένων παροχών κατά τη συνταξιοδότηση;

Όταν συνταξιοδοτηθείτε, η επιταγή σύνταξης μπορεί να θεωρηθεί εισόδημα.Αυτό σημαίνει ότι μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε φόρους για αυτό.Μπορείτε επίσης να επενδύσετε τις συνταξιοδοτικές σας πληρωμές σε μετοχές ή αμοιβαία κεφάλαια.Υπάρχουν περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τη λήψη πληρωμών από ένα πρόγραμμα καθορισμένων παροχών στο άρθρο "Ποιες είναι οι συνταξιοδοτικές μου παροχές;"

Εάν έχετε οποιεσδήποτε ερωτήσεις σχετικά με το πώς η σύνταξή σας θα επηρεάσει τους φόρους σας όταν συνταξιοδοτηθείτε, μιλήστε με έναν φορολογικό σύμβουλο ή έναν οικονομικό προγραμματιστή.Μπορούν να σας βοηθήσουν να καταλάβετε ποια βήματα πρέπει να λάβετε για να προστατεύσετε τον εαυτό σας και να μεγιστοποιήσετε τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας.