Πώς υπολογίζω τους τόκους του φοιτητικού μου δανείου;

tempo di emissione: 2022-05-11

Navigazione veloce

Υπάρχουν μερικοί τρόποι για τον υπολογισμό των τόκων φοιτητικού δανείου, αλλά ο πιο συνηθισμένος τρόπος είναι να χρησιμοποιήσετε την αριθμομηχανή επιτοκίου στον ιστότοπο StudentLoans.gov.Για να βρείτε το συνολικό κόστος των τόκων σας με την πάροδο του χρόνου, απλώς πολλαπλασιάστε το ποσό της μηνιαίας πληρωμής με το ισχύον επιτόκιο και, στη συνέχεια, διαιρέστε αυτόν τον αριθμό με το 12. Για παράδειγμα, εάν κάνετε μηνιαία πληρωμή 100 $ για ένα φοιτητικό δάνειο με επιτόκιο 8% και χρειάζονται 10 μήνες για να εξοφληθεί αυτό το χρέος (360 ημέρες), το συνολικό κόστος τόκου σας θα είναι 3,60 $ (100 $ x 0,08 = 8 $). Επομένως, σε αυτήν την περίπτωση, η μηνιαία πληρωμή σας θα μειωθεί κατά 0,60 $ (100 $ - 8 $ = 68 $). Υπάρχουν επίσης άλλες αριθμομηχανές διαθέσιμες στο διαδίκτυο που μπορούν να σας βοηθήσουν να υπολογίσετε πόσα χρήματα θα οφείλετε συνολικά αφού λάβετε υπόψη τόσο το κεφάλαιο όσο και πληρωμές τόκου.

Ποιο είναι το επιτόκιο του φοιτητικού μου δανείου;

Το επιτόκιο ενός φοιτητικού δανείου είναι το ποσοστό του ποσού του δανείου που θα πληρώνετε κάθε μήνα. Το επιτόκιο για ένα ομοσπονδιακό φοιτητικό δάνειο καθορίζεται συνήθως στο 3,4%, αλλά υπάρχουν ορισμένα διαθέσιμα δάνεια μεταβλητού επιτοκίου.Το επιτόκιο ενός ιδιωτικού φοιτητικού δανείου μπορεί να είναι υψηλότερο ή χαμηλότερο, ανάλογα με τον δανειστή και τους όρους του δανείου. Πώς μπορώ να υπολογίσω τη μηνιαία πληρωμή μου;Για να υπολογίσετε τη μηνιαία πληρωμή σας, διαιρέστε το συνολικό οφειλόμενο υπόλοιπό σας με το 12.Στη συνέχεια πολλαπλασιάστε αυτόν τον αριθμό με το επιτόκιο για να λάβετε τη μηνιαία πληρωμή σας. Για παράδειγμα, εάν έχετε υπόλοιπο 10.000 $ και επιτόκιο 3,4%, η μηνιαία πληρωμή σας θα είναι 333,33 $." Τι είναι το APR;"Ένα APR σημαίνει "ετήσιο επιτόκιο". Είναι ένα μέτρο του πόσο ακριβό θα είναι ο δανεισμός χρημάτων με την πάροδο του χρόνου και εκφράζεται ως ποσοστό (π.χ. 8%). Ένα APR πάνω από 10% σημαίνει ότι ο δανεισμός χρημάτων θα κοστίσει περισσότερο συνολικά από την αποπληρωμή τους με την πάροδο του χρόνου - αυτό ονομάζεται "συσσώρευση τόκων." Ένα ΣΕΠΕ κάτω του 5% σημαίνει ότι ο δανεισμός χρημάτων θα κοστίσει λιγότερο συνολικά από την αποπληρωμή τους με την πάροδο του χρόνου - αυτό ονομάζεται "έκπτωση τόκων.""Μπορώ να ενοποιήσω τον μαθητή μου δάνεια;" Ναι!Η ενοποίηση μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα συνδυάζοντας πολλά δάνεια σε ένα νέο δάνειο με ένα χαμηλό επιτόκιο.*Η ενοποίηση δεν είναι πάντα δυνατή ή οικονομικά προσιτή, γι' αυτό μιλήστε με έναν οικονομικό σύμβουλο πριν κάνετε οτιδήποτε.*Υπάρχουν επίσης πολλοί διαδικτυακοί δανειστές που προσφέρουν ενοποίηση υπηρεσίες.*Ρίξτε μια ματιά στον Οδηγό ενοποίησης φοιτητικού δανείου για περισσότερες πληροφορίες:

.

Πόσο συχνά χρεώνονται τόκοι στο φοιτητικό μου δάνειο;

Στο φοιτητικό σας δάνειο χρεώνεται τόκος κάθε μήνα.Το επιτόκιο για τα ομοσπονδιακά δάνεια είναι σταθερό στο 4,29% και το επιτόκιο για τα ιδιωτικά δάνεια μπορεί να είναι μεταβλητό ή σταθερό.Θα πρέπει να λαμβάνετε έναν λογαριασμό από τον δανειστή σας κάθε μήνα που δείχνει το συνολικό ποσό των τόκων, του κεφαλαίου και των προμηθειών που συγκεντρώθηκαν κατά τη διάρκεια του κύκλου χρέωσης.

Πότε θα αρχίσω να πληρώνω τόκους για το φοιτητικό μου δάνειο;

Δεν υπάρχει μία απάντηση σε αυτήν την ερώτηση, καθώς το επιτόκιο και το χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής για τα φοιτητικά δάνεια μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με τον τύπο του δανείου, το πιστωτικό αποτέλεσμα και άλλους παράγοντες.Ωστόσο, σε γενικές γραμμές, θα αρχίσετε να πληρώνετε τόκους για το φοιτητικό σας δάνειο αφού έχετε κάνει τουλάχιστον μία πλήρη πληρωμή σε αυτό.Επιπλέον, εάν δεν πληρώνετε το φοιτητικό σας δάνειο, ενδέχεται να υπόκεινται σε πρόσθετες κυρώσεις και χρεώσεις.Επομένως, είναι σημαντικό να παρακολουθείτε τις πληρωμές σας και να βεβαιωθείτε ότι είστε ενήμεροι για τις χρεωστικές σας υποχρεώσεις.

Μπορώ να κάνω πληρωμές προς τον κύριο του φοιτητικού μου δανείου;

Ναι, μπορείτε να κάνετε πληρωμές προς το κεφάλαιο του φοιτητικού σας δανείου.Ωστόσο, εάν το κάνετε αυτό, οι τόκοι που υπολογίζονται στο δάνειό σας θα αυξηθούν.Για να υπολογίσετε πόσο θα ήταν η μηνιαία πληρωμή σας εάν κάνατε πληρωμές προς το κεφάλαιο του φοιτητικού σας δανείου:

  1. Προσθέστε όλα τα ανεξόφλητα υπόλοιπα των φοιτητικών σας δανείων.Αυτό περιλαμβάνει τόσο το αρχικό ποσό που δανείσατε όσο και τυχόν επιπλέον χρήματα που μπορεί να έχετε δανειστεί από τότε.
  2. Διαιρέστε αυτό το σύνολο με Αυτό θα σας δώσει τη μηνιαία πληρωμή που θα πρέπει να κάνετε για να εξοφλήσετε ολόκληρο το χρέος σας εντός 12 ετών.
  3. Βεβαιωθείτε ότι αυτή η μηνιαία πληρωμή είναι μεγαλύτερη από αυτή που πληρώνετε επί του παρόντος.Εάν δεν είναι, τότε ξεκινήστε να κάνετε μικρότερες πληρωμές μέχρι να γίνει μεγαλύτερο.Μόλις γίνει μεγαλύτερο, συνεχίστε να κάνετε αυτές τις πληρωμές κάθε μήνα μέχρι να εξοφληθεί το χρέος.

Πόσο καιρό πρέπει να αποπληρώσω το φοιτητικό μου δάνειο;

Η αποπληρωμή ενός φοιτητικού δανείου μπορεί να είναι μια μακρά και περίπλοκη διαδικασία.Ακολουθούν ορισμένες συμβουλές που θα σας βοηθήσουν να υπολογίσετε τους τόκους του δανείου σας και πόσο χρόνο θα σας πάρει για να το αποπληρώσετε.

Το πρώτο βήμα είναι να καταλάβεις πόσα χρωστάς.Για να το κάνετε αυτό, διαιρέστε το συνολικό χρέος σας με τον αριθμό των μηνών που απομένουν στην περίοδο αποπληρωμής.Αυτό θα σας δώσει μια εκτίμηση του πόσους τόκους θα πληρώνετε κάθε μήνα.

Στη συνέχεια, καθορίστε πόσα χρήματα πρέπει να πληρώνετε κάθε μήνα για να καλύπτετε τους τόκους και το υπόλοιπο κεφαλαίου του δανείου σας.Αυτό το ποσό θα αλλάξει ανάλογα με τον τύπο του φοιτητικού δανείου που έχετε και πότε εκδόθηκε, αλλά γενικά, είναι περίπου 25 $ το μήνα.

Τώρα που γνωρίζουμε πόσα πρέπει να πληρώνουμε κάθε μήνα, μπορούμε να αρχίσουμε να υπολογίζουμε πότε θα εξοφληθούν πραγματικά τα δάνειά μας.Το χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής για τα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια κυμαίνεται συνήθως από 10 χρόνια (για δάνεια που έχουν ληφθεί πριν από την 1η Ιουλίου 200 Μόλις μάθουμε πότε θα αποπληρωθούν τα δάνειά μας, μπορούμε να προσθέσουμε αυτές τις ημερομηνίες μαζί και να καταλάβουμε πόσο χρόνο θα μας πάρει για να αποπληρώσουμε τα πάντα— συμπεριλαμβανομένων των τόκων και του κεφαλαίου—συνολικά έως 120 μήνες ή 10 έτη συν 6 μήνες (0,5 έτη), όποιο είναι μεγαλύτερο:

120 + (απομένουν μήνες x 2

Έτσι, σε αυτό το παράδειγμα, εάν κάποιος έλαβε ένα ομοσπονδιακό φοιτητικό δάνειο τον Σεπτέμβριο του 2016 με 9 εναπομείνασες πληρωμές, τότε θα είχε αποπληρώσει ολόκληρο το χρέος του έως τον Μάρτιο του 2021 με συνολικό κόστος 3110 $ συμπεριλαμβανομένων των δεδουλευμένων τόκων (318 $ + 9 μήνες x 0,25 = 31 $

  1. έως 20 έτη (για δάνεια που έχουν συναφθεί μετά τις 30 Ιουνίου 200. Ωστόσο, υπάρχουν πολλές εξαιρέσεις, επομένως συμβουλευτείτε τον δανειστή ή τον σέρβις σας για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τη συγκεκριμένη κατάστασή σας.
  2. = Οφειλόμενο Ποσό Αποπληρωμής
  3. .

Τι συμβαίνει εάν δεν μπορώ να πραγματοποιήσω πληρωμή για το φοιτητικό μου δάνειο;

Εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε το φοιτητικό σας δάνειο, η κυβέρνηση μπορεί να λάβει κάποια μέτρα για την είσπραξη του χρέους.Αυτό θα μπορούσε να περιλαμβάνει γαρνίρισμα των μισθών σας, κατάσχεση των περιουσιακών σας στοιχείων ή υποβολή μήνυσης εναντίον σας. Εάν αντιμετωπίζετε προβλήματα με τις πληρωμές για το φοιτητικό σας δάνειο, υπάρχουν πολλά πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να προσπαθήσετε να επιστρέψετε σε καλό δρόμο.Αρχικά, μιλήστε με τον δανειστή σας σχετικά με τις επιλογές μείωσης των μηνιαίων πληρωμών σας.Δεύτερον, εξετάστε την αναχρηματοδότηση του φοιτητικού σας δανείου εάν είναι δυνατόν.Τρίτον, εξετάστε το ενδεχόμενο να αναζητήσετε υπηρεσίες οικονομικών συμβουλών ή διαμεσολάβησης για να βοηθήσετε στην επίλυση της διαφοράς χρέους.Τέλος, εάν όλα τα άλλα αποτύχουν και εξακολουθείτε να μην μπορείτε να εξοφλήσετε το φοιτητικό σας δάνειο, επικοινωνήστε με την κρατική υπηρεσία που εξέδωσε το χρέος για να ενημερωθείτε για τη μείωση ή την πλήρη διαγραφή του.

Υπάρχει ποινή για την προπληρωμή του φοιτητικού μου δανείου;

Δεν υπάρχει ποινή για την προπληρωμή του φοιτητικού σας δανείου, αλλά υπάρχουν συνέπειες εάν δεν αποπληρώσετε το δάνειο στην ώρα σας.Για τα ομοσπονδιακά δάνεια, υπάρχει αύξηση επιτοκίου 10% για κάθε μήνα που το χρέος παραμένει απλήρωτο.Τα ιδιωτικά δάνεια μπορεί να έχουν διαφορετικές κυρώσεις, γι' αυτό φροντίστε να επικοινωνήσετε με τον δανειστή σας πριν λάβετε οποιεσδήποτε αποφάσεις.

Είμαι υπεύθυνος για την πληρωμή τυχόν τελών που σχετίζονται με το φοιτητικό μου δάνειο;

Υπάρχουν μερικές χρεώσεις που σχετίζονται με τα φοιτητικά δάνεια, αλλά δεν είστε απαραίτητα υπεύθυνοι για την πληρωμή τους.Ακολουθεί μια λίστα με ορισμένες κοινές χρεώσεις και τι μπορείτε να κάνετε για να αποφύγετε την πληρωμή τους:

-Τέλος προέλευσης δανείου: Αυτή είναι η προμήθεια που χρεώνει ο δανειστής κατά την πρώτη αίτηση για δάνειο.Συνήθως είναι περίπου 3%.

-Χρέωση υπηρεσίας λογαριασμού μεσεγγύησης: Πρόκειται για μια χρέωση που χρεώνεται από τον δανειστή για τη διατήρηση ενός μεσεγγυητικού λογαριασμού που διατηρεί τις μηνιαίες πληρωμές σας έως ότου αποσταλούν στην κυβέρνηση.Συνήθως είναι περίπου -Χρέωση τόκων: Οι τόκοι του φοιτητικού σας δανείου θα επιβαρύνονται καθημερινά, επομένως θα αυξάνονται με την πάροδο του χρόνου.Έχετε τρεις επιλογές όσον αφορά την ταχύτερη εξόφληση του φοιτητικού δανείου σας:

  1. 25% του ποσού του δανείου σας.
  2. Εξοφλήστε ολόκληρο το υπόλοιπό σας πλήρως κάθε μήνα. Εξοφλήστε μέρος του υπολοίπου σας κάθε μήνα. ή Χρησιμοποιήστε ένα πρόγραμμα αποπληρωμής που μειώνει το ποσό των τόκων που πληρώνετε κάθε μήνα.

Η πραγματοποίηση επιπλέον πληρωμών θα μειώσει το ποσό των τόκων που πληρώνω κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου;

Δεν υπάρχει μια οριστική απάντηση σε αυτό το ερώτημα.Το ποσό των τόκων που πληρώνετε σε ένα φοιτητικό δάνειο θα εξαρτηθεί από διάφορους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένων των όρων του δανείου σας και της συχνότητας που πραγματοποιείτε πληρωμές.Ωστόσο, η πραγματοποίηση επιπλέον πληρωμών μπορεί μερικές φορές να μειώσει το ποσό των τόκων που πληρώνετε με την πάροδο του χρόνου.

Για να υπολογίσετε το ποσό των τόκων που θα είχατε πληρώσει εάν είχατε κάνει επιπλέον πληρωμές σε όλη τη διάρκεια του δανείου σας, ξεκινήστε υπολογίζοντας πόσα χρήματα δανειστήκατε συνολικά.Στη συνέχεια, διαιρέστε αυτόν τον αριθμό με τον αριθμό των μηνών που απομένουν στη διάρκεια του δανείου σας.Αυτό θα σας δώσει μια εκτίμηση του πόσους τόκους θα είχαν προστεθεί στο χρέος σας κάθε μήνα.Τέλος, πολλαπλασιάστε αυτόν τον αριθμό επί 12 για να λάβετε ένα ετήσιο επιτόκιο (αυτό είναι απλώς μια προσέγγιση - οι πραγματικές τιμές μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με τη συγκεκριμένη κατάστασή σας). Έτσι, για παράδειγμα, εάν κάποιος δανειστεί 10.000 $ σε διάστημα πέντε ετών και πραγματοποιήσει μόνο μηνιαίες πληρωμές (χωρίς επιπλέον αποπληρωμές κεφαλαίου), το συνολικό κόστος του τόκου θα ήταν 240 $ (10.000 $ ÷ 120 = 240 $/μήνα). Ο πολλαπλασιασμός αυτού του αριθμού επί 12 μας δίνει ένα ετήσιο ποσοστό 2%.

Σε ορισμένες περιπτώσεις μπορεί να είναι πιο συμφέρουσα η πραγματοποίηση μεγαλύτερων εφάπαξ πληρωμών αντί για μικρότερες μηνιαίες δόσεις.Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι κάποιος έχει ένα πενταετές φοιτητικό δάνειο με σταθερό επιτόκιο (επί του παρόντος 3%) και θέλει να μάθει πώς θα ήταν η αποπληρωμή του μετά από 10 χρόνια εάν έκανε μόνο μία μεγάλη πληρωμή στο τέλος αντί να συνεχίσει πραγματοποιώντας μηνιαίες πληρωμές στο 3%.Η αποπληρωμή τους μετά από 10 χρόνια θα ήταν: 30.372 $ (10.000 $ + 63.600 $ = 30.372 $) Εάν μπορούσαν επίσης να κάνουν επιπλέον περιοδικές αποπληρωμές κεφαλαίου (με 6% ετησίως), η τελική τους αποπληρωμή μετά από 10 χρόνια θα ήταν: 35.928 $ (30.372 $ + 63600 = 35828 $) Και στις δύο περιπτώσεις υποθέτουμε ότι δεν υπάρχουν άλλα κόστη που σχετίζονται με αυτό το πρόγραμμα αποπληρωμής, όπως τέλη ή φόρους.Θα πρέπει επίσης να σημειωθεί ότι αυτοί οι υπολογισμοί δεν λαμβάνουν υπόψη τυχόν μελλοντικές αυξήσεις στα δίδακτρα ή πληθωριστικές πιέσεις που θα μπορούσαν να επηρεάσουν τα μελλοντικά σχέδια αποπληρωμής.

Υπάρχουν διαθέσιμα φορολογικά πλεονεκτήματα για την αποπληρωμή των φοιτητικών μου δανείων;

Υπάρχουν μερικά φορολογικά οφέλη που μπορούν να ληφθούν κατά την αποπληρωμή φοιτητικών δανείων.Το πιο συνηθισμένο όφελος είναι η αφαίρεση των τόκων που καταβάλλονται στα φοιτητικά δάνεια.Αυτό επιτρέπει στους δανειολήπτες να μειώσουν το φορολογητέο εισόδημά τους κατά το ποσό των τόκων που έχουν καταβάλει.Επιπλέον, πολλά κράτη προσφέρουν φορολογικές ελαφρύνσεις για την έγκαιρη εξόφληση φοιτητικών δανείων.

Ένα άλλο όφελος είναι ο αποκλεισμός της διαγραφής δανείου από τους ομοσπονδιακούς φόρους.Αυτό σημαίνει ότι εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για διαγραφή δανείου μέσω ενός κυβερνητικού προγράμματος, όπως η Συγχώρεση Δανείου Δημόσιας Υπηρεσίας, το χρέος σας δεν θα υπολογίζεται ως φορολογητέο εισόδημα.

Τέλος, ορισμένοι δανειολήπτες μπορεί να είναι σε θέση να αποκλείσουν τις πληρωμές του φοιτητικού τους δανείου από τη διαδικασία πτώχευσης.Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό εάν δυσκολεύεστε οικονομικά και θέλετε να διατηρήσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία διαθέσιμα για να ξεπληρώσετε τα χρέη σας.Ωστόσο, η επιλεξιμότητα για αυτήν την εξαίρεση ποικίλλει ανάλογα με την πολιτεία στην οποία διαμένετε και εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, όπως πόσα χρήματα βγάζετε και αν έχετε άλλες εκκρεμείς οφειλές.

Συνολικά, υπάρχουν διάφοροι τρόποι με τους οποίους η αποπληρωμή φοιτητικών δανείων μπορεί να ωφελήσει τους φορολογούμενους με διαφορετικούς τρόπους.Είναι σημαντικό να συμβουλευτείτε έναν λογιστή ή οικονομικό σύμβουλο για να δείτε ποιες επιλογές μπορεί να είναι καλύτερες για εσάς με βάση την ατομική σας κατάσταση και τα οικονομικά σας.

Τι πρέπει να κάνω εάν πιστεύω ότι δεν έχω την οικονομική δυνατότητα να αποπληρώσω τα δάνειά μου;

Εάν δεν έχετε την οικονομική δυνατότητα να αποπληρώσετε τα δάνειά σας, υπάρχουν μερικά πράγματα που μπορείτε να κάνετε.Ίσως μπορέσετε να μειώσετε τις μηνιαίες πληρωμές σας ή να τις συγχωρέσετε μετά από ένα ορισμένο χρονικό διάστημα.Μπορείτε επίσης να εξερευνήσετε επιλογές όπως η ενοποίηση φοιτητικού δανείου ή η αναχρηματοδότηση φοιτητικού δανείου.Εάν καμία από αυτές τις λύσεις δεν λειτουργεί για εσάς, ίσως χρειαστεί να σκεφτείτε την πτώχευση.Ωστόσο, πριν πάρετε οποιεσδήποτε αποφάσεις, μιλήστε με έναν έμπειρο οικονομικό σύμβουλο για να λάβετε τις πιο ακριβείς πληροφορίες σχετικά με την κατάστασή σας.