Πώς δημιουργώ ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο;

tempo di emissione: 2022-07-22

Υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά τη δημιουργία ενός επενδυτικού χαρτοφυλακίου:1.Κατανομή περιουσιακών στοιχείων: Ποιο ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων σας πρέπει να επενδύεται σε μετοχές, ομόλογα και άλλους τίτλους;2.Ανοχή κινδύνου: Πόσο ρίσκο νιώθετε άνετα να αναλαμβάνετε;3.Χρονικός ορίζοντας: Για πόσο καιρό θέλετε να κρατήσετε τις επενδύσεις;4.Ποσοστό κύκλου εργασιών χαρτοφυλακίου: Πόσο συχνά χρειάζεται να εξισορροπείτε ξανά το χαρτοφυλάκιό σας;5.Φορολογικές επιπτώσεις: Υπάρχουν φορολογικοί παράγοντες που πρέπει να ληφθούν υπόψη κατά τη δημιουργία ενός επενδυτικού χαρτοφυλακίου;Υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τρόποι για να δημιουργήσετε ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο, αλλά το πιο σημαντικό είναι να λάβετε υπόψη την ανοχή κινδύνου, τον χρονικό ορίζοντα και τους οικονομικούς σας στόχους. Μερικές συμβουλές για τη δημιουργία ενός επενδυτικού χαρτοφυλακίου περιλαμβάνουν την κατανομή περιουσιακών στοιχείων

Όταν δημιουργείτε μια κατανομή περιουσιακών στοιχείων για τις επενδύσεις σας, είναι σημαντικό να λάβετε υπόψη την ανοχή κινδύνου και τον χρονικό ορίζοντα.Για παράδειγμα, εάν είστε πιο συντηρητικοί με τα χρήματά σας και θέλετε λιγότερη μεταβλητότητα στις αποδόσεις σας με την πάροδο του χρόνου, τότε ένα χαμηλότερο ποσοστό των περιουσιακών σας στοιχείων θα πρέπει να επενδύεται σε μετοχές (20-30%). Εάν έχετε μεγαλύτερο χρονικό ορίζοντα (10-15 έτη) ή υψηλότερη ανοχή κινδύνου (50%), τότε μεγαλύτερο ποσοστό των περιουσιακών σας στοιχείων μπορεί να επενδυθεί σε μετοχές (60-70%).

Η ανοχή κινδύνου επηρεάζει επίσης το πόσα κεφάλαια μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να χάσετε χωρίς να αισθάνεστε πολύ άβολα γι' αυτό.Για παράδειγμα, κάποιος που είναι πολύ συντηρητικός με τα χρήματά του μπορεί να επενδύσει μόνο το 10% του ενεργητικού του σε ριψοκίνδυνους τίτλους όπως μετοχές ή ομόλογα, ενώ κάποιος που είναι πιο επιθετικός μπορεί να επενδύσει έως και το 30%.

Χρονικός ορίζοντας

Ένας άλλος παράγοντας που επηρεάζει τον τρόπο με τον οποίο κατανέμουμε τις επενδύσεις μας είναι ο χρονικός ορίζοντας μας – πόσο καιρό σκοπεύουμε να διατηρήσουμε τις επενδύσεις μας.Κάποιος που θέλει βραχυπρόθεσμα κέρδη μπορεί να επιλέξει τίτλους υψηλού κινδύνου όπως μετοχές ή παράγωγα, ενώ κάποιος που σκοπεύει να διατηρήσει τις επενδύσεις του για 5+ χρόνια μπορεί να επιλέξει ασφαλέστερες επιλογές όπως κρατικά ομόλογα ή ισοδύναμα μετρητών.

Μια τελευταία σκέψη όταν αποφασίζουμε ποιος τύπος μείγματος ασφάλειας ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες μας είναι οι φορολογικές επιπτώσεις. Ορισμένοι τύποι τίτλων θα επιβαρύνονται με φόρους με διαφορετικούς συντελεστές που πρέπει να λαμβάνονται υπόψη κατά την κατασκευή της συνολικής επενδυτικής μας στρατηγικής. Υπάρχουν πολλοί διαθέσιμοι πόροι στο διαδίκτυο που μπορούν να μας βοηθήσουν να πάρουμε αυτές τις αποφάσεις, συμπεριλαμβανομένου του άρθρου της Investopedia "Φόροι & Επενδύσεις"

Ποσοστό κύκλου εργασιών χαρτοφυλακίου

Είναι επίσης σημαντικό να παρακολουθούμε το ποσοστό κύκλου εργασιών του χαρτοφυλακίου μας – αυτό μετρά πόσο συχνά πρέπει να εξισορροπούμε τις συμμετοχές μας σε κάθε κατηγορία του χαρτοφυλακίου μας με βάση τις συνθήκες της αγοράς . Ένα υψηλό ποσοστό κύκλου εργασιών θα μπορούσε να σημαίνει ότι δεν διαφοροποιούμε σωστά και στις τρεις κατηγορίες (στοιχεία/αξίες/κεφάλαια) όπως επιθυμούμε , ενώ ένα χαμηλό ποσοστό τζίρου θα μπορούσε να σημαίνει ότι πληρώνουμε υπερβολικά για ορισμένους τίτλους επειδή δεν έχουν αλλάξει χέρια πρόσφατα αρκετά . Η επανεξισορρόπηση πραγματοποιείται κάθε φορά που μια κατηγορία στο χαρτοφυλάκιο δεν ευθυγραμμίζεται με άλλες δύο κατηγορίες. συνήθως αυτό συμβαίνει όταν οι τιμές αυξάνονται ταχύτερα από τα κέρδη ή το αντίστροφο. Για να ελαχιστοποιήσετε τις πιθανές απώλειες από τις διακυμάνσεις των τιμών των μετοχών , προσπαθήστε να διατηρήσετε τη μέση ετήσια απόδοση και των τριών στοιχείων σε κάθε κατηγορία περιουσιακών στοιχείων γύρω στο 7%-8% ετησίως, ώστε να μην αντιμετωπίζετε υπερβολικές διακυμάνσεις καθημερινά.

Παρατηρήσεις κατά τη δημιουργία ενός επενδυτικού χαρτοφυλακίου -

.

Ποια είναι τα βήματα για τη δημιουργία ενός επενδυτικού χαρτοφυλακίου;

  1. Αποφασίστε σε τι θέλετε να επενδύσετε
  2. Αναλύστε τους κινδύνους και τα οφέλη κάθε επένδυσης
  3. Επιλέξτε μια κατανομή περιουσιακών στοιχείων που είναι κατάλληλη για την ανοχή κινδύνου και τους στόχους σας
  4. Παρακολουθήστε τακτικά το χαρτοφυλάκιό σας για να βεβαιωθείτε ότι αποδίδει όπως αναμένεται

Τι πρέπει να συμπεριλάβω στο επενδυτικό μου χαρτοφυλάκιο;

Δεν υπάρχει μια ενιαία απάντηση σε αυτή την ερώτηση, καθώς το περιεχόμενο του επενδυτικού χαρτοφυλακίου ενός ατόμου θα ποικίλλει ανάλογα με την οικονομική του κατάσταση και την ανοχή κινδύνου.Ωστόσο, ορισμένες βασικές οδηγίες που μπορεί να είναι χρήσιμες περιλαμβάνουν:

  1. Βεβαιωθείτε ότι το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο περιλαμβάνει έναν συνδυασμό διαφορετικών τύπων περιουσιακών στοιχείων - μετοχές, ομόλογα, ακίνητα κ.λπ.Αυτό θα σας βοηθήσει να επιτύχετε διαφοροποίηση και να μειώσετε την έκθεσή σας στον κίνδυνο.
  2. Εξετάστε το ενδεχόμενο να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια δεικτών ή ETF - αυτά είναι παθητικά οχήματα που παρακολουθούν συγκεκριμένους δείκτες (π.χ. τον S&P 50 και προσφέρουν χαμηλότερες προμήθειες από τα παραδοσιακά αμοιβαία κεφάλαια ή λογαριασμούς μεσιτείας.
  3. Ελέγχετε τακτικά το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο για να βεβαιωθείτε ότι έχει καλή απόδοση και προσαρμόστε το όπως χρειάζεται εάν υπάρχουν αλλαγές στην οικονομική σας κατάσταση ή στα επίπεδα ανοχής κινδύνου.

Ποια είναι μερικά κοινά λάθη που κάνουν οι άνθρωποι όταν δημιουργούν ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο;

Πώς μπορείτε να δημιουργήσετε ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο προσαρμοσμένο στις ατομικές σας ανάγκες;Ποιοι είναι ορισμένοι παράγοντες που πρέπει να ληφθούν υπόψη κατά τη δημιουργία ενός επενδυτικού χαρτοφυλακίου;Πώς επιλέγετε τις σωστές επενδύσεις για το χαρτοφυλάκιό σας;Ποια είναι μερικά πράγματα που πρέπει να έχετε υπόψη κατά την παρακολούθηση και την προσαρμογή του επενδυτικού σας χαρτοφυλακίου;

Ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο είναι μια συλλογή περιουσιακών στοιχείων που χρησιμοποιείτε για να δημιουργήσετε εισόδημα ή να προστατεύσετε τον εαυτό σας από οικονομικές απώλειες.Κατά τη δημιουργία ενός επενδυτικού χαρτοφυλακίου, είναι σημαντικό να θυμάστε τις ακόλουθες συμβουλές:

  1. Επιλέξτε επενδύσεις που ταιριάζουν με την ανοχή κινδύνου και τους στόχους σας.Ένα περιουσιακό στοιχείο μπορεί να είναι ασφαλές εάν έχει χαμηλή μεταβλητότητα, αλλά μπορεί να μην είναι κατάλληλο για κάποιον με υψηλή ανοχή κινδύνου.Ομοίως, ένα περιουσιακό στοιχείο με χαμηλή μεταβλητότητα μπορεί να μην είναι κατάλληλο για κάποιον που θέλει μακροπρόθεσμη ανάπτυξη.Είναι σημαντικό να ταιριάζετε τους κινδύνους και τα οφέλη κάθε επένδυσης με τις δικές σας προσωπικές προτιμήσεις και στόχους.
  2. διαφοροποιήστε τις συμμετοχές σας σε διαφορετικούς τύπους περιουσιακών στοιχείων.Ένας διαφορετικός συνδυασμός περιουσιακών στοιχείων θα συμβάλει στη μείωση των πιθανοτήτων να βιώσετε μεγάλες ζημιές σε οποιονδήποτε τομέα του χαρτοφυλακίου σας, ενώ θα παρέχει επίσης ευκαιρίες για μελλοντική ανάπτυξη σε περίπτωση που ένας συγκεκριμένος τύπος περιουσιακών στοιχείων έχει κακή απόδοση.Για παράδειγμα, η κατοχή μετοχών, ομολόγων, ακινήτων και εμπορευμάτων μπορεί να προσφέρει σταθερότητα και δυνατότητες ανάπτυξης με διάφορους τρόπους.Επιπλέον, η διαφοροποίηση μεταξύ χωρών ή περιοχών μπορεί να συμβάλει στη μείωση των συνολικών κινδύνων της παγκόσμιας αγοράς.
  3. περιοδικά επανεξετάζετε και προσαρμόζετε τις συμμετοχές σας, ανάλογα με τις ανάγκες, με βάση τις μεταβαλλόμενες συνθήκες της αγοράς ή τις προσωπικές συνθήκες. Η παρακολούθηση των τρεχουσών συνθηκών της αγοράς (π.χ. διαβάζοντας οικονομικές ειδήσεις) και η πραγματοποίηση προσαρμογών όπως απαιτείται (π.χ. εκποίηση τίτλων που έχουν μειωθεί σε αξία) θα βοηθήστε να διασφαλίσετε ότι οι επενδύσεις σας τοποθετούνται βέλτιστα για μελλοντική επιτυχία..
  4. . περιοδικά επανεξισορροπήστε (ή "συντονίστε") τις συμμετοχές σας ώστε να κατανέμονται ομοιόμορφα μεταξύ μετοχών/ομολογιών/μετρητών/ακίνητης περιουσίας κ.λπ...Η επανεξισορρόπηση βοηθά στη διασφάλιση ότι η κατανομή κεφαλαίων σε αυτούς τους διάφορους τύπους περιουσιακών στοιχείων παρέχει την καλύτερη δυνατή απόδοση δεδομένων των συνθηκών της αγοράς που επικρατούν ανά πάσα στιγμή.

Πώς μπορώ να δημιουργήσω ένα διαφοροποιημένο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο;

Υπάρχουν μερικά πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να δημιουργήσετε ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο που θα σας προσφέρει την καλύτερη απόδοση των χρημάτων σας.Αρχικά, φροντίστε να επιλέξετε επενδύσεις που ταιριάζουν με την ανοχή κινδύνου και τους οικονομικούς σας στόχους.Δεύτερον, διαφοροποιήστε τις συμμετοχές σας σε διαφορετικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων (μετοχές, ομόλογα, ακίνητα κ.λπ.) για να ελαχιστοποιήσετε τους πιθανούς κινδύνους.Τέλος, επανεξετάζετε και εξισορροπείτε περιοδικά το χαρτοφυλάκιό σας για να βεβαιωθείτε ότι εξακολουθεί να παρέχει τις αποδόσεις που επιθυμείτε.

  1. Ξεκινήστε αξιολογώντας το είδος της ανοχής κινδύνου που έχετε.Μερικοί άνθρωποι είναι πιο άνετοι να επενδύσουν σε μετοχές, ενώ άλλοι προτιμούν ασφαλέστερες επιλογές όπως ομόλογα ή ακίνητα.Μόλις μάθετε τι είδους ρίσκου είστε, εστιάστε στην επιλογή επενδύσεων που εμπίπτουν στη ζώνη άνεσής σας.
  2. Στη συνέχεια, σκεφτείτε πόσα χρήματα θέλετε να επενδύετε κάθε χρόνο και επιλέξτε μια κατάλληλη κατηγορία περιουσιακών στοιχείων για κάθε ποσό.Για παράδειγμα, εάν θέλετε να επενδύετε 10.000 $ ετησίως σε μετοχές, αλλά φοβάστε ότι θα χάσετε όλα τα χρήματά σας σε μια ύφεση, τότε επενδύστε σε μετοχές χαμηλού κινδύνου όπως αυτές που είναι εισηγμένες στο χρηματιστήριο NASDAQ αντί για μετοχές σε πένα υψηλού κινδύνου ή εταιρείες επιχειρηματικού κεφαλαίου.Αντίθετα, εάν έχετε αποταμιεύσει αρκετά χρήματα για να διαχειριστείτε μεγαλύτερες ζημίες χωρίς πολύ άγχος, προχωρήστε και επενδύστε σε περιουσιακά στοιχεία υψηλότερου κινδύνου, όπως αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου ή εταιρείες ιδιωτικών μετοχών.
  3. Τέλος, φροντίστε να εξισορροπείτε τακτικά το χαρτοφυλάκιό σας, ώστε να παραμένει ισορροπημένο με την πάροδο του χρόνου και να παρέχει την καλύτερη δυνατή απόδοση για τα χρήματά σας συνολικά.Αυτό σημαίνει πώληση ενός είδους επένδυσης (συνήθως μετοχών) και αγορά ενός άλλου (συνήθως ομολόγων ή ακινήτων) όταν οι τιμές τους γίνονται πολύ υψηλές ή χαμηλές μεταξύ τους με βάση τους μακροπρόθεσμους μέσους όρους.

Γιατί είναι σημαντική η κατανομή περιουσιακών στοιχείων κατά τη δημιουργία ενός επενδυτικού χαρτοφυλακίου;

Η κατανομή περιουσιακών στοιχείων είναι η διαδικασία διαίρεσης των επενδύσεών σας μεταξύ διαφορετικών τύπων περιουσιακών στοιχείων, με στόχο την επίτευξη της καλύτερης δυνατής απόδοσης επένδυσης.Εξ ορισμού, περιουσιακό στοιχείο είναι οτιδήποτε μπορεί να προσφέρει οικονομικό κέρδος.Οι τρεις κύριοι τύποι περιουσιακών στοιχείων είναι μετοχές, ομόλογα και ακίνητα.Όταν δημιουργείτε ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο, θέλετε να βεβαιωθείτε ότι οι επενδύσεις σας κατανέμονται ομοιόμορφα σε αυτές τις κατηγορίες, προκειμένου να επιτύχετε την καλύτερη δυνατή απόδοση επένδυσης. Υπάρχουν μερικοί παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν αποφασίζετε πόσα χρήματα θα διαθέσετε σε κάθε τύπο περιουσιακού στοιχείου :1) Ανοχή κινδύνου - Μερικοί άνθρωποι είναι πιο ανεκτικοί στον κίνδυνο από άλλους και μπορεί να είναι πρόθυμοι να δεχτούν υψηλότερες αποδόσεις για μεγαλύτερους κινδύνους.Εάν είστε εσείς, τότε μπορεί να θέλετε να επενδύσετε περισσότερα σε μετοχές επειδή προσφέρουν υψηλότερη πιθανή απόδοση σε σύγκριση με άλλα περιουσιακά στοιχεία.2) Ηλικία - Οι νεότεροι επενδυτές τείνουν να είναι πιο επιθετικοί με τις επενδύσεις τους και θα πρέπει να επικεντρωθούν περισσότερο στην επένδυση σε μετοχές, καθώς προσφέρει υψηλότερη πιθανή απόδοση από άλλες επιλογές.Καθώς μεγαλώνετε, ωστόσο, η ανοχή σας στον κίνδυνο μειώνεται και μπορεί να θέλετε να μετατοπίσετε μέρος των χρημάτων σας σε ασφαλέστερες επιλογές όπως ομόλογα ή ακίνητα. 3) Φορολογικές επιπτώσεις - Κάθε χώρα έχει τους δικούς της φορολογικούς νόμους που διέπουν το είδος των επενδύσεων που επιτρέπονται και η οποία θα έχει την πιο ευνοϊκή φορολογική μεταχείριση για εσάς ως μεμονωμένο επενδυτή.Πριν λάβετε σημαντικές αποφάσεις σχετικά με το χαρτοφυλάκιό σας, είναι σημαντικό να συμβουλευτείτε έναν φορολογικό σύμβουλο, ώστε να κατανοήσετε όλες τις συνέπειες κάθε επιλογής.- Ένας κατανεμητής περιουσιακών στοιχείων δημιουργεί διαφοροποίηση κατανέμοντας τη συνολική καθαρή αξία ενός ατόμου σε διάφορους τύπους τίτλων, συμπεριλαμβανομένων των μετοχών ( επικίνδυνα), ομόλογα (σχετικά ασφαλή), ακίνητα (ακόμα επικίνδυνα αλλά ιστορικά ήταν ένα από τα καλύτερα μακροπρόθεσμα στοιχήματα), εμπορεύματα (κερδοσκοπικά, υψηλές πιθανές ανταμοιβές αλλά και υψηλές πιθανές απώλειες) κ.λπ., για όχι μόνο ελαχιστοποίηση ο συνολικός κίνδυνος αλλά και η μεγιστοποίηση των αναμενόμενων αποδόσεων με την πάροδο του χρόνου ελαχιστοποιώντας τη μεταβλητότητα

Ένας κατανεμητής περιουσιακών στοιχείων αναζητά ισορροπία μεταξύ κινδύνου/ανταμοιβής κατανέμοντας την καθαρή θέση μεταξύ διαφόρων τίτλων, συμπεριλαμβανομένων μετοχών (επικίνδυνων), ομολόγων (σχετικά ασφαλή), ακίνητης περιουσίας (ακόμα επικίνδυνο αλλά ιστορικά ήταν ένα από τα καλύτερα μακροπρόθεσμα στοιχήματα), εμπορευμάτων (κερδοσκοπικά , υψηλές πιθανές ανταμοιβές αλλά και υψηλές πιθανές απώλειες) κ.λπ., προκειμένου όχι μόνο να ελαχιστοποιηθεί ο συνολικός κίνδυνος αλλά και να μεγιστοποιηθούν οι αναμενόμενες αποδόσεις με την πάροδο του χρόνου, ελαχιστοποιώντας παράλληλα τη μεταβλητότητα

Η κατανομή περιουσιακών στοιχείων αναφέρεται τόσο μεμονωμένα όσο και συλλογικά ως "διαχείριση χαρτοφυλακίου"

Ένα καλά μελετημένο μείγμα παρέχει σταθερότητα μέσα από διαφορετικές συνθήκες αγοράς

Επιτρέπει αυξημένη ευελιξία εάν προκύψουν απρόβλεπτες ευκαιρίες

Κατανομή περιουσιακών στοιχείων: Οι διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων δημιουργούν χαρτοφυλάκια που περιλαμβάνουν διαφορετικά επίπεδα ή ποσοστά που κατανέμονται μεταξύ διαφορετικών τύπων περιουσιακών στοιχείων, όπως μετοχές ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια ETFs Real Estate Αυτές οι κατανομές συμβάλλουν στη μείωση του συνολικού κινδύνου, ενώ μεγιστοποιούν τα κέρδη από αναπτυσσόμενες αγορές ή πτώση των τιμών Τα χαρτοφυλάκια μπορούν να αλλάξουν κατά τη συνταξιοδότηση ανάλογα με τον πελάτη στόχοι Οι αλλαγές που γίνονται κατά τη διάρκεια της ζωής μπορούν να επηρεάσουν τους φόρους Τα στάδια της ζωής επηρεάζουν τις προτεραιότητες δαπανών Τα παιδιά που φτάνουν στο κολέγιο μπορεί να χρειαστούν λιγότερα χρέη τώρα Οι γονείς που πλησιάζουν στη συνταξιοδότηση μπορεί να θέλουν περισσότερα χρήματα για την κοινωνική ασφάλιση Οι φόροι κοινωνικής ασφάλισης ποικίλλουν σημαντικά ανά τον κόσμο Ανάλογα με τους προσωπικούς στόχους Δεν υπάρχει σωστή απάντηση όταν έρχεται διαφοροποίηση νόμου Οι βέλτιστες αλλαγές μείγματος καθ' όλη τη διάρκεια της ζωής Θεωρήσεις περιλαμβάνουν Ανοχή Κινδύνου Ηλικία Φορολογικές Επιπτώσεις Τοποθεσία Σταθερότητα Στόχοι Τρέχουσα οικονομική κατάσταση Προτιμήσεις πελάτη

Η κατανομή περιουσιακών στοιχείων αναφέρεται τόσο μεμονωμένα όσο και συλλογικά ως "διαχείριση χαρτοφυλακίου".Ένα καλά μελετημένο μείγμα παρέχει σταθερότητα μέσω διαφορετικών συνθηκών της αγοράς - επιτρέπει αυξημένη ευελιξία εάν προκύψουν απρόβλεπτες ευκαιρίες - και τελικά οδηγεί στην επιτυχία στην πορεία όταν γίνεται σωστά!Είναι πολύ σημαντικό για τα άτομα που επιθυμούν να χρησιμοποιήσουν τα χαρτοφυλάκιά τους με σύνεση να κατανοήσουν βασικές έννοιες όπως ταξινομήσεις περιουσιακών στοιχείων, διαφοροποίηση, ημερομηνίες στόχου, περιόδους διακράτησης, αμοιβές που σχετίζονται με συγκεκριμένες στρατηγικές. Επιπλέον, η κατανόηση των φορολογικών νόμων που σχετίζονται με τις επενδύσεις σε κάθε χώρα θα ήταν επωφελής.

Πώς μπορώ να βρω τον κατάλληλο συνδυασμό επενδύσεων για το χαρτοφυλάκιό μου;

Ποιοι είναι ορισμένοι παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά την επιλογή επενδύσεων;Ποια είναι τα οφέλη της διαφοροποίησης σε ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο;Πώς μπορώ να ξέρω εάν το τρέχον επενδυτικό μου χαρτοφυλάκιο είναι επαρκές;Τι πρέπει να κάνω εάν σκέφτομαι να πουλήσω τις επενδύσεις μου;

Ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο είναι μια συλλογή περιουσιακών στοιχείων που ελπίζετε ότι θα σας παράσχουν οικονομική ασφάλεια κατά τη συνταξιοδότηση ή σε άλλες περιόδους της ζωής σας.Ο σωστός συνδυασμός επενδύσεων μπορεί να σας βοηθήσει να πετύχετε αυτόν τον στόχο.Οι παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη περιλαμβάνουν την ανοχή σας στον κίνδυνο, τους στόχους σας και τις συνθήκες της αγοράς τη στιγμή που λαμβάνετε την απόφασή σας.Η διαφοροποίηση είναι επίσης σημαντική. κατανέμοντας τα χρήματά σας σε μια ποικιλία διαφορετικών τύπων χρεογράφων, μειώνετε τις πιθανότητες να χάσει δραματικά την αξία ενός τύπου τίτλου.Τέλος, είναι σημαντικό να επανεξετάζετε και να προσαρμόζετε περιοδικά το χαρτοφυλάκιό σας καθώς αλλάζουν οι συνθήκες, ώστε να παραμένει σε καλό δρόμο για την επίτευξη των μακροπρόθεσμων στόχων σας.

Ποιες στρατηγικές εξισορρόπησης πρέπει να χρησιμοποιήσω για το επενδυτικό μου χαρτοφυλάκιο;

Η επανεξισορρόπηση είναι μια διαδικασία περιοδικής προσαρμογής της κατανομής του ενεργητικού σας για τη διατήρηση του επιθυμητού επιπέδου κινδύνου και απόδοσης.Υπάρχουν πολλές διαφορετικές στρατηγικές εξισορρόπησης που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε, αλλά μερικές κοινές περιλαμβάνουν:

  1. Αυτοματοποιημένη επανεξισορρόπηση: Περιλαμβάνει τη χρήση ενός επενδυτικού λογισμικού ή υπηρεσίας που θα προσαρμόζει αυτόματα τις διαθέσεις του χαρτοφυλακίου σας σύμφωνα με προκαθορισμένους κανόνες.
  2. Μη αυτόματη εξισορρόπηση: Μπορείτε να το κάνετε μόνοι σας, επαναξιολογώντας τα χαρτοφυλάκιά σας κάθε μήνα ή τρίμηνο.
  3. Στοχευμένη επανεξισορρόπηση: Αυτό περιλαμβάνει την προσαρμογή των διαθεσίμων του χαρτοφυλακίου σας με βάση συγκεκριμένα κριτήρια, όπως αναλογίες μετοχών/ομολογιών ή ηλικιακές ομάδες.
  4. Εναλλαγή χαρτοφυλακίου: Αυτό περιλαμβάνει την εναλλαγή ενός τύπου ασφάλειας με έναν άλλο, προκειμένου να αλλάξει το συνολικό σας μείγμα.

Πότε πρέπει να αναθεωρήσω την επένδυσή μου;

Πότε πρέπει να αναθεωρήσετε το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο;

Δεν υπάρχει οριστική απάντηση σε αυτή την ερώτηση, καθώς εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένου του είδους των επενδύσεων στο χαρτοφυλάκιό σας και του πόσο ενεργά τις παρακολουθείτε.Ωστόσο, σε γενικές γραμμές, είναι σκόπιμο να επανεξετάζετε το χαρτοφυλάκιό σας τουλάχιστον μία φορά κάθε έξι μήνες ή ετησίως εάν έχουν υπάρξει σημαντικές αλλαγές στη σύνθεση των επενδύσεων.Επιπλέον, μπορεί να είναι χρήσιμο να ελέγχετε περιοδικά μεμονωμένες επενδύσεις για να δείτε εάν η απόδοσή τους έχει ανταποκριθεί ή ξεπεράσει τις προσδοκίες.Τέλος, να συμβουλεύεστε πάντα έναν οικονομικό σύμβουλο πριν κάνετε οποιεσδήποτε αλλαγές στην επενδυτική σας στρατηγική.