Πώς μπορώ να ξεκινήσω να επενδύω σε ένα Roth IRA;

tempo di emissione: 2022-05-15

Όταν είστε έτοιμοι να επενδύσετε σε ένα Roth IRA, υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να κάνετε πρώτα.Πρώτα, βεβαιωθείτε ότι έχετε λογαριασμό σε ένα αξιόπιστο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.Δεύτερον, ανοίξτε ένα Roth IRA στο ίδιο ίδρυμα όπου έχετε τους άλλους λογαριασμούς σας.Τρίτον, καθορίστε πόσα χρήματα θέλετε να συνεισφέρετε κάθε χρόνο.Τέλος, υπολογίστε ποιες επενδύσεις ταιριάζουν καλύτερα στο σχέδιο Roth IRA.

Ακολουθούν μερικές συμβουλές για το πώς να επενδύσετε σε ένα Roth IRA:

  1. Βεβαιωθείτε ότι έχετε λογαριασμό σε ένα αξιόπιστο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.Αυτό είναι σημαντικό γιατί αυτά τα ιδρύματα θα προσφέρουν ασφαλείς και ασφαλείς επενδυτικές επιλογές για τα χρήματά σας.
  2. Ανοίξτε ένα Roth IRA στο ίδιο ίδρυμα όπου έχετε τους άλλους λογαριασμούς σας.Με αυτόν τον τρόπο θα έχετε εύκολη πρόσβαση στα χρήματά σας και θα παρακολουθείτε την πρόοδό σας με την πάροδο του χρόνου.
  3. Καθορίστε πόσα χρήματα θέλετε να συνεισφέρετε κάθε χρόνο.Αυτό το ποσό θα εξαρτηθεί από πολλούς παράγοντες, συμπεριλαμβανομένου του εισοδήματος και των στόχων αποταμίευσης για τη συνταξιοδότηση.
  4. Μάθετε ποιες επενδύσεις ταιριάζουν καλύτερα στο σχέδιο Roth IRA.Αυτό μπορεί να είναι δύσκολο, καθώς διαφορετικές επενδύσεις μπορεί να προσφέρουν διαφορετικά οφέλη (όπως φοροαπαλλαγές). Ωστόσο, η τήρηση ορισμένων βασικών οδηγιών μπορεί να σας βοηθήσει να καθοδηγήσετε τη διαδικασία λήψης αποφάσεων.

Ποια είναι τα οφέλη από την επένδυση σε ένα Roth IRA;

Ο Roth IRA είναι ένας λογαριασμός συνταξιοδότησης που σας επιτρέπει να εξοικονομήσετε χρήματα αφορολόγητα.Τα οφέλη από την επένδυση σε Roth IRA περιλαμβάνουν:

Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με το πώς να επενδύσετε σε ένα Roth IRA, συμβουλευτείτε έναν έμπειρο οικονομικό σύμβουλο ή επισκεφθείτε τη διεύθυνση www.rothirauthaplanner.com για συμβουλές και πόρους ειδικά για αυτόν τον τύπο λογαριασμού.

  1. Μπορείτε να αποσύρετε τις εισφορές σας ανά πάσα στιγμή χωρίς κυρώσεις και τα κέρδη από αυτές τις εισφορές είναι αφορολόγητα.
  2. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε το Roth IRA για να αγοράσετε επενδύσεις που είναι εκτός του φορολογητέου εισοδήματός σας, κάτι που μπορεί να προσφέρει μεγαλύτερη ευελιξία κατά τη λήψη επενδυτικών αποφάσεων.
  3. Τέλος, εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για απαλλαγή αναπηρίας, ενδέχεται να είστε σε θέση να αποφύγετε την καταβολή φόρων για ορισμένες ή όλες τις εισφορές Roth IRA.

Ποιες είναι οι καλύτερες επενδύσεις για ένα Roth IRA;

Υπάρχει ένας αριθμός διαφορετικών τύπων επενδύσεων που μπορούν να γίνουν σε ένα Roth IRA, συμπεριλαμβανομένων μετοχών, ομολόγων και αμοιβαίων κεφαλαίων.Είναι σημαντικό να επιλέξετε το σωστό είδος επένδυσης για τις ανάγκες και τον προϋπολογισμό σας.

Μερικοί παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν επενδύετε σε ένα Roth IRA περιλαμβάνουν:

-Η ηλικία σας: Οι νεότεροι επενδυτές μπορεί να θέλουν να επενδύσουν πιο επιθετικά σε μετοχές, ενώ οι μεγαλύτεροι σε ηλικία επενδυτές μπορεί να προτιμούν ασφαλέστερες επιλογές όπως ομόλογα ή αμοιβαία κεφάλαια.

-Η ανοχή σας στον κίνδυνο: Μερικοί άνθρωποι είναι πιο άνετα να αναλαμβάνουν μεγαλύτερους κινδύνους με τα χρήματά τους από άλλους.Εάν δεν είστε σίγουροι για το πόσο ρίσκο είστε διατεθειμένοι να αναλάβετε, είναι καλύτερο να επιμείνετε σε ασφαλέστερες επενδύσεις όπως ομόλογα ή αμοιβαία κεφάλαια.

-Οι οικονομικοί σας στόχοι: Επένδυση για μακροπρόθεσμη ανάπτυξη ή βραχυπρόθεσμο εισόδημα;Οι μετοχές προσφέρουν τη δυνατότητα για υψηλότερες αποδόσεις με την πάροδο του χρόνου, αλλά ενέχουν και μεγαλύτερους κινδύνους.Τα αμοιβαία κεφάλαια παρέχουν δυνατότητες ανάπτυξης και εισοδήματος, ανάλογα με το επιλεγμένο κεφάλαιο.

-Φόροι: Όταν λαμβάνετε μια επενδυτική απόφαση, να έχετε κατά νου ότι οι φόροι θα επηρεάσουν την απόδοση της επένδυσής σας (ROI). Οι διαφορετικές φορολογικές κατηγορίες θα επηρεάσουν διαφορετικά τη συνολική φορολογική σας υποχρέωση, ανάλογα με το είδος της επένδυσης που κάνετε.Για παράδειγμα, εάν πραγματοποιήσετε αγορά μετοχών εντός του χαμηλότερου φορολογικού κλιμακίου, πιθανότατα θα πληρώνατε λιγότερους φόρους από ό,τι εάν επενδύατε σε ένα ομόλογο που αγοράστηκε εκτός αυτής της κατηγορίας λόγω της προνομιακής μεταχείρισης που παρέχεται στα κατάλληλα μερίσματα και τα κέρδη κεφαλαίου που αποκτήθηκαν από μετοχές έναντι άλλες μορφές εισοδήματος από επενδύσεις.Ωστόσο, ακόμα κι αν πληροίτε τις προϋποθέσεις για τον χαμηλότερο φορολογικό συντελεστή για επενδύσεις σε μετοχές, θα μπορούσαν να οφείλονται επιπλέον φόροι, όπως φόροι αυτοαπασχόλησης ή φόροι ακίνητης περιουσίας, εάν πεθάνετε πριν από τη συνταξιοδότηση .

Πόσο μπορώ να συνεισφέρω σε ένα Roth IRA κάθε χρόνο;

Ο Roth IRA είναι ένας λογαριασμός συνταξιοδότησης που σας επιτρέπει να συνεισφέρετε χρήματα αφορολόγητα.Μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 5.500 $ ετησίως (6.000 $ εάν είστε 50 ετών και άνω). Τα χρήματα που θα συνεισφέρετε θα αυξάνονται αφορολόγητα μέχρι να συμπληρώσετε την ηλικία των 59½ ετών, οπότε τα κέρδη θα φορολογούνται ως συνηθισμένο εισόδημα.

Υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να έχετε κατά νου όταν επενδύετε σε ένα Roth IRA:

  1. Πρέπει να έχετε κερδίσει εισόδημα τουλάχιστον 100.000 $ για να κάνετε συνεισφορές σε Roth IRA.
  2. Το όριο συνεισφοράς σας βασίζεται στο φορολογητέο εισόδημά σας για το έτος και όχι στο συνολικό ενεργητικό σας.
  3. Εάν είστε παντρεμένοι υποβάλλοντας από κοινού αίτηση και τόσο εσείς όσο και ο σύζυγός σας έχετε κερδίσει εισόδημα, ο καθένας από εσάς μπορεί να συνεισφέρει επιπλέον 5.500 $ (6.000 $ εάν είναι άνω των 5.
  4. Δεν μπορείτε να κάνετε συνεισφορές σε Roth IRA εάν το τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας (MAGI) υπερβαίνει τα 118.000 $ για άτομα ή τα 183.000 $ για ζευγάρια που υποβάλλουν από κοινού αίτηση σε 20. Αυτά τα όρια αυξάνονται κατά $5.500 για κάθε επιπλέον εξαρτώμενο παιδί πάνω από το πρώτο παιδί και κατά $10.000 για κάθε επιπλέον εξαρτώμενο γονέας πάνω από τον πρώτο γονέα.Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το MAGI, ανατρέξτε στη Δημοσίευση IRS 590-B - Διανομές από προγράμματα συνταξιοδότησης εκτός των IRA.

Μπορώ να κάνω ανάληψη χρημάτων από το Roth IRA μου χωρίς ποινή;

Ναι, μπορείτε να κάνετε ανάληψη χρημάτων από το Roth IRA σας χωρίς ποινή, αρκεί να το κάνετε πριν από την ηλικία των 59½ ετών.Ωστόσο, εάν κάνετε ανάληψη χρημάτων πριν από την ηλικία των 50½ ετών, μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε ποινή πρόωρης ανάληψης 10%.Επιπλέον, εάν κάνετε οποιεσδήποτε αναλήψεις αφού συμπληρώσετε την ηλικία των 70½ ετών, θα πρέπει επίσης να πληρώσετε πρόστιμο 10% επιπλέον των τακτικών φόρων εισοδήματος.

Πότε μπορώ να ξεκινήσω την ανάληψη χρημάτων από το Roth IRA μου χωρίς ποινή;

Δεν υπάρχει μία απάντηση σε αυτήν την ερώτηση, καθώς οι κανόνες που διέπουν τις αναλήψεις Roth IRA θα διαφέρουν ανάλογα με την ατομική σας κατάσταση.Ωστόσο, σε γενικές γραμμές, μπορείτε να ξεκινήσετε να αποσύρετε χρήματα από το Roth IRA σας χωρίς ποινή μόλις συμπληρώσετε την ηλικία των 59½ ετών ή όταν έχετε λάβει συνολικά συνεισφορές αξίας τουλάχιστον 5.500 $ κατά τη διάρκεια του έτους.Ωστόσο, υπάρχουν μερικές εξαιρέσεις σε αυτούς τους κανόνες, οπότε φροντίστε να συμβουλευτείτε έναν οικονομικό σύμβουλο εάν έχετε ερωτήσεις σχετικά με το πώς να επενδύσετε το my roth ira reddit.

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενός παραδοσιακού IRA και ενός Roth IRA;

Ο Roth IRA είναι ένας λογαριασμός συνταξιοδότησης που σας επιτρέπει να εξοικονομήσετε χρήματα αφορολόγητα.Με έναν παραδοσιακό IRA, πληρώνετε φόρους για τις εισφορές που κάνετε, αλλά τα κέρδη από τις επενδύσεις σας δεν φορολογούνται.Ένας Roth IRA έχει επίσης ορισμένα σημαντικά πλεονεκτήματα σε σχέση με έναν παραδοσιακό IRA: Μπορείτε να αποσύρετε τις συνεισφορές και τα κέρδη σας χωρίς ποινή, εφόσον έχετε συμπληρώσει την ηλικία των 59½ ετών. και εάν είστε συνταξιούχοι, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το Roth IRA για να συμπληρώσετε το εισόδημά σας.Τέλος, εάν πεθάνετε πριν από τη συνταξιοδότηση, τυχόν χρήματα στο Roth IRA θα μεταφερθούν στους δικαιούχους σας αφορολόγητα.

Τι είναι καλύτερο, ένα παραδοσιακό IRA ή ένα Roth IRA;

Όσον αφορά τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις, υπάρχουν μερικές διαφορετικές επιλογές.Ένα παραδοσιακό IRA σάς επιτρέπει να εξοικονομήσετε χρήματα αφορολόγητα, ενώ ένα Roth IRA σάς επιτρέπει να κάνετε ανάληψη χρημάτων αφορολόγητο εάν συμπληρώσετε την ηλικία των 59½ πριν από το τέλος του έτους κατά το οποίο κάνετε την ανάληψη.Τι είναι καλύτερο, ένα παραδοσιακό IRA ή ένα Roth IRA;

Υπάρχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα και στους δύο τύπους IRA, αλλά τελικά εξαρτάται από το τι θέλετε και τι χρειάζεστε για τη συνταξιοδότησή σας.Εάν μόλις ξεκινάτε την καριέρα σας και δεν έχετε αποταμιεύσει ακόμα πολλά, ένα παραδοσιακό IRA μπορεί να είναι καλύτερο γιατί θα σας δώσει μεγαλύτερη ευελιξία στην πορεία.Ωστόσο, εάν έχετε κάποια επιπλέον μετρητά και θέλετε τη δυνατότητα για μεγαλύτερες αποδόσεις με λιγότερο κίνδυνο με ένα Roth IRA, προχωρήστε!Κατώτατη γραμμή: Είναι σημαντικό να κάνετε την έρευνά σας προτού λάβετε οποιεσδήποτε αποφάσεις σχετικά με τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας.Αλλά όποια επιλογή κι αν επιλέξετε, βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει όλες τις λεπτομέρειες, ώστε να μπορείτε να πάρετε μια τεκμηριωμένη απόφαση.

Πώς μπορώ να ξέρω εάν δικαιούμαι να συνεισφέρω σε Roth IRA;

Εάν είστε τουλάχιστον 18 ετών, έχετε αποκτήσει εισόδημα και δεν έχετε μεγάλο υπόλοιπο στον τρέχοντα φορολογητέο λογαριασμό σας, μπορεί να δικαιούστε συνεισφορά σε Roth IRA.Για να μάθετε αν πληροίτε τις προϋποθέσεις, συμβουλευτείτε έναν φοροτεχνικό ή ψάξτε στο διαδίκτυο.Μπορείτε επίσης να επικοινωνήσετε απευθείας με το IRS για να ρωτήσετε σχετικά με την καταλληλότητά σας.

Μόλις μάθετε ότι πληροίτε τις προϋποθέσεις, το επόμενο βήμα είναι να καθορίσετε πόσα χρήματα θέλετε να συνεισφέρετε κάθε χρόνο.Το μέγιστο όριο συνεισφοράς για το 2018 είναι 5.500 $ ανά άτομο (6.000 $ εάν ο γάμος υποβληθεί από κοινού). Ωστόσο, το IRS επιτρέπει σε άτομα που είναι 50 ετών και άνω ή που βγάζουν λιγότερα από 120.000 $ ετησίως να κάνουν συνεισφορές έως και 6.500 $ ετησίως χωρίς να επιβάλλονται κυρώσεις.

Αφού υπολογίσετε πόσα χρήματα θέλετε να συνεισφέρετε κάθε χρόνο και συμπληρώσετε τις κατάλληλες φόρμες (Έντυπο 8606), ήρθε η ώρα να επενδύσετε αυτά τα χρήματα σε έναν λογαριασμό Roth IRA.Υπάρχουν πολλές διαθέσιμες επιλογές όταν επενδύετε σε λογαριασμό Roth IRA: αμοιβαία κεφάλαια, μεμονωμένες μετοχές/ομόλογα/ισοδύναμα μετρητών και καταπιστεύματα επενδύσεων σε ακίνητα (REITs).

Όταν επιλέγετε τον τύπο επενδυτικού οχήματος που θα χρησιμοποιήσετε για τη συνεισφορά σας στο Roth IRA, είναι σημαντικό να λάβετε υπόψη τόσο τις μακροπρόθεσμες δυνατότητες του περιουσιακού στοιχείου όσο και τη μεταβλητότητά του.Για παράδειγμα, οι μετοχές μπορεί να προσφέρουν υψηλότερες αποδόσεις με την πάροδο του χρόνου, αλλά μπορεί επίσης να παρουσιάσουν μεγαλύτερες διακυμάνσεις στην αξία από επενδύσεις όπως ομόλογα ή ταμειακά ισοδύναμα.Σε τελική ανάλυση, εναπόκειται στον κάθε επενδυτή να αποφασίσει ποιος τύπος επένδυσης θα του προσφέρει την καλύτερη απόδοση της επένδυσής του, παραμένοντας χωρίς κινδύνους.

Τέλος – αφού το Roth IRA σας έχει δημιουργηθεί και επενδυθεί κατάλληλα – είναι σημαντικό να παρακολουθείτε την πρόοδό σας, ελέγχοντας τακτικά τα στοιχεία απόδοσης του χαρτοφυλακίου σας και εξισορροπώντας εκ νέου όπως απαιτείται, έτσι ώστε όλα τα περιουσιακά στοιχεία του λογαριασμού να συμβάλλουν εξίσου στις μελλοντικές ευκαιρίες ανάπτυξης.Με αυτόν τον τρόπο θα διασφαλιστεί ότι οι συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας θα συνεχίσουν να αυξάνονται ανεξάρτητα από τις συνθήκες της αγοράς».

Πώς μπορώ να ανοίξω ένα Roth IRA;Εάν συνεισφέρω ήδη μέσω του προγράμματος 401k του εργοδότη μου, μπορώ ακόμα να ανοίξω ένα Roth IRA;Ναι - Εάν συνεισφέρετε ήδη μέσω ενός συνταξιοδοτικού προγράμματος που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη, όπως το 401k, τότε ναι!Μπορείτε να ανοίξετε ένα Roth IRA ακόμα κι αν δεν έχετε πρόσβαση σε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα που χορηγείται από τον εργοδότη, επειδή πολλές τράπεζες προσφέρουν αυτοκατευθυνόμενες IRA όπου τα άτομα μπορούν να διαχειρίζονται τους δικούς τους λογαριασμούς χωρίς να έχουν άμεση ανάμειξη από τους εργοδότες τους." Τι θεωρείται "κερδισμένο εισόδημα" ?Αυτή η ερώτηση γίνεται συχνά επειδή δεν υπάρχει μία σαφής απάντηση - διαφορετικοί άνθρωποι θα έλεγαν ότι το εισόδημα περιλαμβάνει τα πάντα, από τις προκαταβολές μισθών για σπίτια που αγοράστηκαν με δανεικά χρήματα μέχρι το παθητικό εισόδημα που δημιουργείται από την ιδιοκτησία ενοικιαζόμενων ακινήτων ή επιχειρήσεων." Μπορώ μετατροπή του υπάρχοντος 401k μου στο νέο μου Roth IRA;"Όχι - Μόλις ένα άτομο κάνει συνεισφορές στα 401k του, δεν μπορεί να μεταφέρει αυτά τα κεφάλαια σε άλλο τύπο λογαριασμού συνταξιοδότησης, όπως ένας παραδοσιακός Ατομικός Λογαριασμός Συνταξιοδότησης (IRA)."Τι θα συμβεί αν σταματήσω να εργάζομαι πριν από τα 59 1/2;"Θα χρειαστεί να λάβετε μέτρα είτε πριν σταματήσετε την εργασία είτε μετά τη διακοπή της εργασίας, ανάλογα με το πότε συμβαίνει αυτό στη ζωή, αλλά γενικά, εάν ένα άτομο σταματήσει να εργάζεται πριν από την ηλικία των 59 1/2, θα πρέπει να αρχίσει να παίρνει τις απαιτούμενες ελάχιστες διανομές από τον Traditional401ka λογαριασμό του αντί να κάνει μετατροπή αυτά τα χρήματα αυτόματα σε A TraditionalRothIRA ."Μπορώ να αλλάξω γνώμη μετά το άνοιγμα του λογαριασμού μου;"Ναι - Έχετε πάντα την επιλογή κατά τη διαδικασία εγγραφής να αλλάξετε γνώμη σχετικά με το εάν αυτό είναι σωστό για εσάς!" Υπάρχει κάτι άλλο που πρέπει να γνωρίζω σχετικά με το άνοιγμα και τη συνεισφορά χρημάτων σε ένα Roth IRA;"Υπάρχουν σίγουρα περισσότερες διαθέσιμες πληροφορίες για αυτό το θέμα από αυτές που καλύφθηκαν εδώ, αλλά γενικά, φροντίστε να κατανοήσετε τι είδους φόρους θα οφείλονται σε τυχόν κέρδη εντός του λογαριασμού σας, καθώς και να κατανοήσετε ποιες επενδύσεις θα μπορούσαν να είναι οι καταλληλότερες για τη συγκεκριμένη οικονομική σας κατάσταση.

Τι συμβαίνει στον Roth IRA μου όταν πεθάνω;

Εάν πεθάνετε πριν ανοίξει ο λογαριασμός για τουλάχιστον πέντε χρόνια, το Roth IRA θα διανεμηθεί στους δικαιούχους σας ως εξής:

-Τον σύζυγό σας εάν είστε παντρεμένοι όταν πεθάνετε

-Τα παιδιά σας εάν είναι κάτω των 18 ετών ή δεν έχουν συμπληρώσει την ηλικία των 59½ ετών όταν πεθάνετε

-Τα εγγόνια σας εάν είναι κάτω των 18 ετών ή δεν έχουν συμπληρώσει τα 24 όταν πεθάνετε

-Οποιοι άλλοι απόγονοι θα λάμβαναν διανομή από την περιουσία σας εάν είχατε πεθάνει πριν ανοίξει ο λογαριασμός.

Μπορώ να μετατρέψω τον παραδοσιακό μου IRA σε Roth IRA;

Υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να έχετε υπόψη σας πριν μετατρέψετε το παραδοσιακό IRA σας σε Roth IRA.Αρχικά, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με τον φορολογικό σας σύμβουλο για να δείτε εάν η μετατροπή είναι κατάλληλη και επωφελής για εσάς.Δεύτερον, βεβαιωθείτε ότι έχετε αποθηκεύσει αρκετά χρήματα στον λογαριασμό σας στο Roth IRA για να καλύψετε τους φόρους και τις κυρώσεις που σχετίζονται με την πραγματοποίηση της μετατροπής.Τέλος, να γνωρίζετε ότι υπάρχουν περιορισμοί σχετικά με το πότε και πώς μπορείτε να μετατρέψετε το Roth IRA σας, επομένως φροντίστε να συμβουλευτείτε έναν ειδικό εάν έχετε οποιεσδήποτε ερωτήσεις.

Πρέπει να επενδύσω σε 401k ή Roth IRA;

Υπάρχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα και στις δύο επιλογές, επομένως είναι σημαντικό να τις σταθμίσετε προσεκτικά πριν λάβετε μια απόφαση.Ακολουθούν ορισμένοι βασικοί παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη:

  1. Φορολογικά οφέλη: Το 401k προσφέρει συνήθως φορολογικά πλεονεκτήματα έναντι του Roth IRA, συμπεριλαμβανομένων χαμηλότερων φόρων επί των εισφορών και ενδεχόμενων αναλήψεων.Ωστόσο, εάν βρίσκεστε στο κλιμάκιο του φόρου εισοδήματος 25% ή υψηλότερο, η συνεισφορά σε ένα Roth IRA μπορεί να είναι πιο συμφέρουσα.
  2. Δυνατότητα ανάπτυξης: Ένα 401k μπορεί να προσφέρει μεγαλύτερες δυνατότητες ανάπτυξης από ένα Roth IRA επειδή τα χρήματά σας επενδύονται σε μετοχές της εταιρείας και όχι σε μεμονωμένα ομόλογα ή άλλους τίτλους.Αυτό σημαίνει ότι η επένδυσή σας θα μπορούσε ενδεχομένως να εκτιμηθεί περισσότερο με την πάροδο του χρόνου, εάν η εταιρεία τα πάει καλά.
  3. Περιορισμοί ανάληψης: Εάν χρειαστεί να κάνετε ανάληψη χρημάτων από τα 401k σας νωρίτερα για οποιονδήποτε λόγο, πιθανότατα θα πρέπει να πληρώσετε φόρους για αυτήν την ανάληψη (εκτός εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για εξαίρεση). Οι αναλήψεις από έναν Roth IRA γενικά δεν επιβαρύνονται με φόρους έως ότου αφαιρέσετε τα χρήματα από τον λογαριασμό - οπότε πιθανότατα θα φορολογηθούν ως συνηθισμένο εισόδημα.
  4. Χρεώσεις και έξοδα: Τόσο το 401ks όσο και το Roth IRA συνοδεύονται από προμήθειες και έξοδα που σχετίζονται με αυτά - όπως αμοιβές διαχείρισης επενδύσεων και ετήσιο κόστος συντήρησης λογαριασμού - που μπορεί να αθροίζονται με την πάροδο του χρόνου.Είναι σημαντικό να συγκρίνετε αυτά τα κόστη πριν αποφασίσετε ποια επιλογή είναι η καλύτερη για εσάς.

Υπάρχει κάτι άλλο που πρέπει να γνωρίζω σχετικά με την επένδυση σε ένα Roth IRS;

Όταν κάνετε μια συνεισφορά στο Roth IRA σας, ουσιαστικά επενδύετε χρήματα που δεν θα φορολογηθούν όταν αποσύρετε τα κεφάλαια στη συνταξιοδότηση.Αυτό είναι ένα σημαντικό στοιχείο εάν βρίσκεστε σε υψηλότερο φορολογικό κλιμάκιο τώρα και αναμένετε να είστε σε υψηλότερο φορολογικό κλιμάκιο στο μέλλον.

Ένα άλλο πλεονέκτημα της συνεισφοράς σε Roth IRA είναι ότι οι εισφορές σας μπορούν να αυξηθούν αφορολόγητες μέχρι να φτάσετε στην ηλικία των 59½ ετών, οπότε τυχόν κέρδη από αυτές τις εισφορές θα φορολογούνται ως συνηθισμένο εισόδημα.Αυτό μπορεί να προσφέρει σημαντική εξοικονόμηση με την πάροδο του χρόνου.

Τέλος, είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι υπάρχουν ορισμένοι περιορισμοί σχετικά με το πόσα χρήματα μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα Roth IRA κάθε χρόνο.Το μέγιστο ποσό που μπορείτε να συνεισφέρετε είναι 5.500 $ (6.500 $ για όσους είναι 50 ετών και άνω). Επιπλέον, εάν το τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας (MAGI) υπερβαίνει τα 118.000 $ για άτομα ή τα 183.000 $ για ζευγάρια που υποβάλλουν από κοινού κατά τη διάρκεια του έτους κατά το οποίο κάνετε τη συνεισφορά σας, τότε όλες οι συνεισφορές σας - συμπεριλαμβανομένων εκείνων που πραγματοποιούνται μέσω προγραμμάτων αντιστοίχισης εργοδότη - θα μειωθούν κατά 3 %.