Πώς μπορώ να διαγράψω χρέη;

tempo di emissione: 2022-06-24

Υπάρχουν μερικοί τρόποι διαγραφής χρέους.Μπορείτε να αφαιρέσετε τους τόκους και το κεφάλαιο των δανείων σας από το εισόδημά σας, μπορείτε να κηρύξετε πτώχευση ή μπορείτε να πουλήσετε το χρέος σας σε τρίτους.Κάθε επιλογή έχει τα δικά της πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα. Αφαίρεση τόκων και κεφαλαίουΟ ευκολότερος τρόπος διαγραφής χρέους είναι να αφαιρείτε τους τόκους και το κεφάλαιο από το εισόδημά σας κάθε χρόνο.Αυτό μειώνει το ποσό των χρημάτων που οφείλετε συνολικά και μειώνει το φορολογητέο εισόδημά σας.Για να το κάνετε αυτό, απλώς προσθέστε όλους τους τόκους και τις πληρωμές κεφαλαίου που κάνατε κατά τη διάρκεια του έτους και, στη συνέχεια, αφαιρέστε αυτό το σύνολο από το ετήσιο εισόδημά σας.Εάν έχετε πολλά χρέη με διαφορετικά επιτόκια, φροντίστε να υπολογίσετε το καθένα ξεχωριστά. Κήρυξη πτώχευσης Εάν η κήρυξη πτώχευσης είναι πιο βολική για εσάς από το να παρακολουθείτε κάθε πρόγραμμα πληρωμών και να το αθροίζετε μόνοι σας, δεν πειράζει!Η χρεοκοπία σάς επιτρέπει να απαλλαγείτε από το μεγαλύτερο μέρος του χρέους σας με μια πτώση υποβάλλοντας αίτηση πτώχευσης για το Κεφάλαιο 7 ή το Κεφάλαιο 13.Ωστόσο, αυτό θα μειώσει επίσης σημαντικά το πιστωτικό σας σκορ, το οποίο θα μπορούσε να επηρεάσει τις μελλοντικές ευκαιρίες δανεισμού.

Ποια είναι τα οφέλη από τη διαγραφή χρέους;

Υπάρχουν πολλά οφέλη από τη διαγραφή χρέους.Το πρώτο και πιο προφανές όφελος είναι ότι μπορεί να μειώσει τις συνολικές μηνιαίες πληρωμές σας.Αυτό μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα μακροπρόθεσμα, καθώς δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε τόκους για το χρέος ή να αντιμετωπίσετε καθυστερήσεις και άλλες ποινές.Επιπλέον, εάν έχετε χρέος υψηλού επιτοκίου, η διαγραφή του μπορεί να μειώσει σημαντικά το ποσό των χρημάτων που πρέπει να επιστρέψετε με την πάροδο του χρόνου.Τέλος, η διαγραφή του χρέους μπορεί να σας δώσει μια αίσθηση ανακούφισης και κλεισίματος – το να ξέρετε ότι φροντίσατε για κάτι που σας στρεσάρει στο παρελθόν είναι ένα συναίσθημα που αξίζει να το γιορτάσετε. Εάν όλα αυτά ακούγονται σαν κάτι που ίσως θέλετε να σκεφτείτε, είναι μερικά πράγματα που πρέπει να έχετε κατά νου πριν αναλάβετε δράση.Πρώτα και κύρια, βεβαιωθείτε ότι κατανοείτε τους κανόνες που διέπουν τις διαγραφές στην πολιτεία ή την επαρχία σας.Πολλές δικαιοδοσίες έχουν συγκεκριμένες απαιτήσεις (όπως η υποβολή φόρων), επομένως είναι σημαντικό να λαμβάνετε συμβουλές από έναν λογιστή ή οικονομικό σύμβουλο πριν λάβετε οποιεσδήποτε αποφάσεις.Δεύτερον, να είστε ρεαλιστές σχετικά με το πόση διαγραφή χρέους θα επιτύχετε στην πραγματικότητα – ακόμα κι αν όλα πάνε σύμφωνα με το σχέδιο, δεν θα εξαλειφθεί κάθε δεκάρα του χρέους σας.Τέλος, μην ξεχνάτε τις πιθανές φορολογικές επιπτώσεις - το αν τα χρέη σας διαγράφονται ή όχι μπορεί να επηρεάσει το φορολογητέο εισόδημά σας στα επόμενα χρόνια. (Πηγή: Investopedia)

Πώς μπορώ να ξέρω αν πληροί τις προϋποθέσεις για διαγραφή;

Υπάρχουν διάφοροι παράγοντες που καθορίζουν εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για διαγραφή των χρεών σας ή όχι: το είδος του χρέους που εμπλέκεται. το οφειλόμενο ποσό· πριν ποσο καιρο ειχε παρει το δανειο? και εάν ο πιστωτής συμφωνεί ή όχι να συμμετάσχει στο πρόγραμμα.Γενικά, οι περισσότεροι πιστωτές θα συμφωνήσουν να συμμετάσχουν σε ένα πρόγραμμα διαγραφής μόνο εάν πιστεύουν ότι κάτι τέτοιο θα έχει ως αποτέλεσμα κάτι περισσότερο από τη μείωση των μηνιαίων πληρωμών – θέλουν οι πελάτες τους να αποπληρώσουν πραγματικά αυτά που οφείλουν!Βεβαιωθείτε λοιπόν ότι έχετε κατανοήσει πλήρως όλες τις πτυχές των όρων κάθε πιστωτή προτού αποφασίσετε εάν η διαγραφή των χρεών σας είναι κατάλληλη για εσάς.(Πηγή: Investopedia)

.

  1. Ποια είδη οφειλών πληρούν τις προϋποθέσεις για διαγραφές;Τα χρέη που αφορούν καταναλωτικά αγαθά (όπως αυτοκίνητα και συσκευές) συνήθως δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για πλήρεις διαγραφές - μπορεί να είναι διαθέσιμη μόνο μερική συγχώρεση βάσει ορισμένων κριτηρίων (όπως το υπόλοιπο). Τα χρέη που προκύπτουν για προσωπική χρήση (όπως τα δίδακτρα και οι λογαριασμοί πιστωτικών καρτών) συνήθως πληρούν τις προϋποθέσεις για πλήρη συγχώρεση - υπό την προϋπόθεση ότι δεν χρησιμοποιήθηκε εγγύηση κατά τον δανεισμό χρημάτων από τον δανειστή.Τα δάνεια που έχουν συναφθεί πριν από περισσότερα από δύο χρόνια γενικά δεν είναι επιλέξιμα για πλήρη συγχώρεση - αλλά συχνά μειωμένες πληρωμές (με βάση το υπόλοιπο) ενδέχεται να εξακολουθούν να είναι διαθέσιμες. (Πηγή: Canada Revenue Agency)
  2. Πόσα πρέπει να οφείλω προτού τα χρέη μου γίνουν επιλέξιμα;Το συνολικό οφειλόμενο ποσό δεν έχει σημασία - ακόμη και τα μικρά ποσά υπολογίζονται για την καταλληλότητα, υπό την προϋπόθεση ότι εκκρεμούν τουλάχιστον 90 ημέρες κατά τη στιγμή της υποβολής της αίτησης. (Πηγή: Canada Revenue Agency)
  3. Πόσοι πιστωτές πρέπει να συμφωνήσουν για να συμμετάσχουν;Προκειμένου τα περισσότερα προγράμματα να λειτουργούν σωστά, τουλάχιστον ένας δανειστής πρέπει να συμφωνήσει να συγχωρήσει μέρος ή το σύνολο των ανεξόφλητων δανείων σας - αν και ορισμένοι δανειστές μπορεί να προσφέρουν μερική συγχώρεση χωρίς να απαιτείται συμμετοχή από άλλους. (Πηγή: Canada Revenue Agency)
  4. Μπορώ να υποβάλω αίτηση ακόμη και αν καθυστερώ τις πληρωμές μου;Ναι - αν και η αναμονή μέχρι την εξόφληση των τρεχουσών υποχρεώσεων θα μπορούσε να σημαίνει τη λήψη λιγότερο γενναιόδωρων όρων κατά την αίτηση.(Πηγή: Canada Revenue Agency)( Πηγή :

Ποιες είναι οι συνέπειες της μη διαγραφής χρέους;

Εάν δεν διαγράψετε το χρέος σας, θα συνεχίσει να συγκεντρώνει τόκους και να αυξάνεται σε μέγεθος.Αυτό μπορεί να έχει σοβαρές συνέπειες για την οικονομική σας σταθερότητα, όπως:

Το πιστωτικό σας σκορ μπορεί να υποφέρει.

Θα μπορούσατε να καταλήξετε να χρωστάτε περισσότερα χρήματα από ό, τι νομίζατε αρχικά.

Μπορεί να μην μπορείτε να λάβετε δάνειο ή υποθήκη στο μέλλον εάν το πιστωτικό σας σκορ είναι χαμηλό.

Θα μπορούσατε να αντιμετωπίσετε νομικές ενέργειες από τους πιστωτές εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε τα χρέη σας.

Πότε είναι η καλύτερη στιγμή για διαγραφή χρέους;

Δεν υπάρχει μία απάντηση σε αυτή την ερώτηση, καθώς εξαρτάται από την ατομική σας κατάσταση.Ωστόσο, ορισμένοι παράγοντες που μπορεί να θέλετε να λάβετε υπόψη περιλαμβάνουν: πόσο χρέος έχετε, τα έσοδα και τα έξοδά σας, το επιτόκιο του χρέους σας και εάν δικαιούστε ή όχι φορολογική έκπτωση. Εάν σκέφτεστε να διαγράψετε χρέη, είναι σημαντικό να συμβουλευτείτε έναν εξειδικευμένο οικονομικό σύμβουλο.Μπορούν να σας βοηθήσουν να προσδιορίσετε πότε είναι η καλύτερη στιγμή να διαγράψετε το χρέος σας και να παράσχετε άλλες συμβουλές σχετικά με τα προσωπικά οικονομικά.

Πόσο συχνά μπορώ να διαγράψω χρέη;

Δεν υπάρχει συγκεκριμένη απάντηση σε αυτή την ερώτηση, καθώς εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένου του είδους του χρέους και της ατομικής σας οικονομικής κατάστασης.Ωστόσο, σε γενικές γραμμές, μπορείτε να διαγράψετε χρέος με δύο τρόπους: μέσω κρατήσεων από το εισόδημά σας ή μέσω πτώχευσης. Οι παρακάτω είναι μερικές γενικές οδηγίες που θα σας βοηθήσουν να προσδιορίσετε πότε μπορείτε να διαγράψετε χρέος: Εάν το χρέος σχετίζεται με προσωπική αγορά, π.χ. ως είδη παντοπωλείου ή ρούχα, μπορείτε συνήθως να αφαιρέσετε το κόστος από τη δήλωση φόρου εισοδήματός σας.Αυτό σημαίνει ότι εάν έχετε παντοπωλεία αξίας 2.000 $ που κοστίζουν 600 $, θα μπορείτε να διεκδικήσετε 400 $ ως έκπτωση στους φόρους σας. Εάν το χρέος σχετίζεται με δάνειο που λήφθηκε για κάτι σαν αυτοκίνητο ή σπίτι, τότε πιθανότατα δεν μπορείτε να αφαιρέσετε ολόκληρο το ποσό του δανείου από τη φορολογική δήλωση εισοδήματός σας.Αντίθετα, θα χρειαστεί να προσδιορίσετε αναλυτικά και να διεκδικήσετε όλες τις παρακρατήσεις σας στο Πρόγραμμα Α του φορολογικού σας εντύπου.Αυτό περιλαμβάνει πράγματα όπως τόκους που καταβάλλονται για δάνεια και αποσβέσεις σε ακίνητα που αγοράζονται με δάνειο. Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένες εξαιρέσεις σε αυτόν τον κανόνα - για παράδειγμα, εάν χρησιμοποιούσατε τα χρήματα που δανειστήκατε για προσωπική χρήση αλλά τα χρησιμοποιούσατε και για επαγγελματικούς σκοπούς (όπως π.χ. αγορά εξοπλισμού), τότε μέρος των χρημάτων μπορεί να αφαιρεθεί από τους φόρους σας, παρόλο που χρησιμοποιήθηκε για προσωπική χρήση κάποια στιγμή. Προκειμένου να μην προκληθούν κυρώσεις που σχετίζονται με την καταβολή υπερβολικών ομοσπονδιακών φόρων κάθε χρόνο (γνωστή ως " υποβολή ετήσιας δήλωσης πληροφοριών»), πολλοί άνθρωποι επιλέγουν να επωφεληθούν από μία ή περισσότερες διατάξεις του νόμου The Tax Cuts and Jobs Act που τους επιτρέπουν να μειώσουν το ομοσπονδιακό φορολογητέο εισόδημά τους διαγράφοντας ορισμένους τύπους χρεών - όπως φοιτητικά δάνεια - με την πάροδο του χρόνου .Επιπλέον, εάν υποβάλετε αίτηση για πτώχευση του Κεφαλαίου 7, όλα τα ανεξόφλητα υπόλοιπα σε όλες τις οφειλές θα εξοφληθούν (εξοφληθούν). Αυτό σημαίνει ότι ακόμη και αν αυτά τα χρέη δεν είναι επιλέξιμα για παραδοσιακή ελάφρυνση πτώχευσης, όπως μειωμένες πληρωμές ή απαλλαγές από πιστωτές , τελικά θα εξαλειφθούν πλήρως μέσω της διαδικασίας πτώχευσης.(Αυτό το περιεχόμενο προέρχεται από τη διεύθυνση https://www.quora.com/ Πόσο συχνά μπορώ να διαγράψω το χρέος)

Σε γενικές γραμμές, τα άτομα μπορούν να διαγράψουν χρέη με δύο τρόπους: μέσω κρατήσεων από το εισόδημά τους ή μέσω πτωχευτικών διαδικασιών. Εάν υποβάλετε αίτηση για πτώχευση για το Κεφάλαιο 7, όλα τα εκκρεμή υπόλοιπα για όλες τις οφειλές θα εξοφληθούν (εξοφληθούν).

(Αυτό το περιεχόμενο προέρχεται από

.

Υπάρχει κάποιο ποσό χρέους που πρέπει να συγκεντρωθεί για να μπορέσω να το διαγράψω;

Δεν υπάρχει καθορισμένο ποσό χρέους που πρέπει να συγκεντρωθεί για να μπορέσετε να το διαγράψετε.Το IRS έχει συγκεκριμένους κανόνες σχετικά με το πότε μπορούν να διαγραφούν ορισμένοι τύποι χρέους, επομένως είναι σημαντικό να συμβουλευτείτε έναν φοροτεχνικό εάν δεν είστε βέβαιοι εάν το χρέος σας πληροί τις προϋποθέσεις.Σε γενικές γραμμές, ωστόσο, κάθε είδος χρέους που έχει προκύψει με σκοπό την αγορά ή τη βελτίωση του σπιτιού ή του οχήματός σας μπορεί να διαγραφεί πλήρως.Επιπλέον, τα φοιτητικά δάνεια και άλλα είδη απαιτούμενων οφειλών μπορεί επίσης να είναι επιλέξιμα για συγχώρεση μέσω διαφόρων κρατικών προγραμμάτων.Συμβουλευτείτε έναν λογιστή ή φοροτεχνικό για να μάθετε περισσότερα για τη συγκεκριμένη κατάστασή σας και να δείτε εάν η διαγραφή του χρέους σας θα είχε οικονομική λογική για εσάς.

Τι είδους χρέη μπορούν να διαγραφούν;

Υπάρχουν μερικοί διαφορετικοί τρόποι διαγραφής χρέους.Ένας τρόπος είναι να χρησιμοποιήσετε την έκπτωση για απώλειες ατυχημάτων.Αυτό σας επιτρέπει να αφαιρέσετε τη ζημία από το φορολογητέο εισόδημά σας.Μπορείτε επίσης να διεκδικήσετε απώλεια ατυχήματος σε προσωπική περιουσία, όπως αυτοκίνητα και έπιπλα.

Ένας άλλος τρόπος διαγραφής χρέους είναι μέσω της έκπτωσης του IRA.Αυτό σας επιτρέπει να αφαιρείτε τις συνεισφορές που κάνετε στον λογαριασμό σας IRA κάθε χρόνο.Τέλος, μπορείτε επίσης να διεκδικήσετε έκπτωση για τόκους που πληρώνετε για τα χρέη σας.

Ποιος αποφασίζει αν θα διαγραφεί το χρέος μου;

Υπάρχουν ορισμένοι παράγοντες που θα ληφθούν υπόψη όταν αποφασίσετε εάν το χρέος σας θα διαγραφεί.Ο πιο σημαντικός παράγοντας είναι αν έχετε την οικονομική δυνατότητα να αποπληρώσετε το χρέος.Εάν δεν έχετε την οικονομική δυνατότητα να αποπληρώσετε το χρέος, τότε μπορεί να διαγραφεί.Άλλοι παράγοντες που μπορούν να ληφθούν υπόψη περιλαμβάνουν πόσος χρόνος έχει περάσει από την τελευταία φορά που εξοφλήσατε το χρέος, εάν έχετε άλλες οφειλές και το πιστωτικό σας σκορ.

Πόσο διαρκεί η διαδικασία διαγραφής χρέους;

Η διαδικασία διαγραφής χρέους μπορεί να λάβει μερικά διαφορετικά βήματα.Το πρώτο βήμα είναι να συγκεντρώσετε όλες τις πληροφορίες που χρειάζεστε για να αποδείξετε ότι πληροίτε τις προϋποθέσεις για διαγραφή χρέους.Αυτό περιλαμβάνει το εισόδημά σας, τα χρέη και το πιστωτικό σας σκορ.Στη συνέχεια, θα χρειαστεί να υποβάλετε αξίωση στην κρατική υπηρεσία που επιβλέπει το χρέος σας.Τέλος, η υπηρεσία θα εξετάσει την περίπτωσή σας και θα αποφασίσει εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για ελάφρυνση χρέους.Ανάλογα με την κατάστασή σας, αυτή η διαδικασία μπορεί να διαρκέσει από αρκετές εβδομάδες έως αρκετούς μήνες.

Πρέπει να προχωρήσω σε δικαστική διαδικασία για να διαγραφεί το χρέος μου;

Δεν υπάρχει μια ενιαία απάντηση σε αυτή την ερώτηση, καθώς η διαδικασία διαγραφής του χρέους θα ποικίλλει ανάλογα με τον τύπο του χρέους και τη συγκεκριμένη κατάστασή σας.Ωστόσο, γενικά, θα χρειαστεί να υποβληθείτε σε δικαστική διαδικασία προκειμένου να διαγραφεί το χρέος σας εάν πρόκειται για αστική απόφαση ή δάνειο που ελήφθη από χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.Επιπλέον, ορισμένες οφειλές, όπως η διατροφή των παιδιών ή η διατροφή μπορεί να διαγραφούν αυτόματα από το νόμο, εάν πληρωθούν εγκαίρως.

11 Μπορεί ένας δικηγόρος να με βοηθήσει να διαγράψω το χρέος μου;

Ναι, ένας δικηγόρος μπορεί να σας βοηθήσει να διαγράψετε το χρέος σας.Μπορούν να σας βοηθήσουν να βρείτε τον καλύτερο τρόπο για να μειώσετε ή να εξαλείψετε το χρέος σας και να βεβαιωθείτε ότι όλα τα έγγραφα έχουν ολοκληρωθεί σωστά.Επιπλέον, ένας δικηγόρος μπορεί να παρέχει καθοδήγηση σχετικά με το πώς να συμβαδίζετε με τις πληρωμές, ώστε να μην καταλήξετε σε περισσότερα χρέη στο μέλλον.

12 Τι συμβαίνει με το πιστωτικό μου σκορ μετά τη διαγραφή των χρεών μου;

Εάν έχετε εκκρεμείς οφειλές που διαγράφονται, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας πιθανότατα θα χτυπήσει.Αυτό συμβαίνει επειδή το χρέος θεωρείται πλέον "πληρωμένο πλήρως" και δεν θα εμφανίζεται στην πιστωτική σας έκθεση.Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένες εξαιρέσεις σε αυτόν τον κανόνα - εάν έχετε συγκεκριμένους τύπους δανείων που έχουν συναφθεί πριν από την 1η Ιανουαρίου 2018, ο δανειστής μπορεί να αναφέρει το χρέος στα πιστωτικά γραφεία.Γενικά, ωστόσο, η διαγραφή των χρεών σας θα βελτιώσει το πιστωτικό σας σκορ μειώνοντας τη συνολική επιβάρυνση του χρέους σας και δείχνοντας ότι λαμβάνετε υπεύθυνα μέτρα για να αποπληρώσετε όσα οφείλετε.