Πόσο μπορώ να δανειστώ από την τράπεζα για ένα σπίτι;

tempo di emissione: 2022-05-11

Navigazione veloce

Ένα τραπεζικό δάνειο για ένα σπίτι μπορεί να κυμαίνεται από $100.000 έως $500.000.Το ποσό που μπορείτε να δανειστείτε θα εξαρτηθεί από το πιστωτικό σας σκορ και τους όρους του δανείου.Ενδέχεται να μπορείτε να πάρετε μια υποθήκη σε μια τράπεζα εάν έχετε καλή πίστωση και πληροίτε τις απαιτήσεις του δανειστή.

Ποιο είναι το μέγιστο ποσό δανείου που μπορώ να πάρω από την τράπεζα;

Ένα τραπεζικό δάνειο για ένα σπίτι μπορεί να κυμαίνεται από 25.000 $ έως 500.000 $.Το μέγιστο ποσό δανείου που μπορείτε να λάβετε από την τράπεζα βασίζεται στο πιστωτικό σας σκορ και άλλους παράγοντες.Θα χρειαστεί να μιλήσετε με έναν τραπεζίτη στην τοπική σας τράπεζα για να μάθετε τις ιδιαιτερότητες της κατάστασής σας.

Πόσα χρήματα θα μου δανείσει η τράπεζα για ένα σπίτι;

Ένα τραπεζικό δάνειο για ένα σπίτι θα εξαρτηθεί από το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, την προκαταβολή και τους όρους του δανείου.Σε γενικές γραμμές, μια τράπεζα θα σας δανείσει μεταξύ 80% και 100% της τιμής αγοράς του σπιτιού.Το ποσό των χρημάτων που δανείζεστε εξαρτάται επίσης από το χρονικό διάστημα για το οποίο θέλετε να δανειστείτε και το επιτόκιο για το οποίο έχετε εγκριθεί.Μπορείτε να βρείτε περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το δανεισμό χρημάτων για ένα σπίτι στον ιστότοπό μας ή επικοινωνώντας με έναν από τους ειδικούς δανεισμού μας.

Μπορώ να πάρω δάνειο από την τράπεζα για ένα σπίτι;

Δεν υπάρχει μια οριστική απάντηση σε αυτό το ερώτημα.Εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένου του πιστωτικού σας σκορ, του χρηματικού ποσού που δανείζεστε και των όρων του δανείου.Σε γενικές γραμμές, ωστόσο, μια τράπεζα πιθανότατα θα σας δανείσει μεταξύ 80% και 100% της αξίας του σπιτιού σας.

Πώς μπορώ να υποβάλω αίτηση για δάνειο από την τράπεζα για ένα σπίτι;

Όταν είστε έτοιμοι να αγοράσετε ένα σπίτι, το πρώτο βήμα είναι να βρείτε έναν δανειστή.Ένα τραπεζικό δάνειο μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή σας λόγω των χαμηλών επιτοκίων και των ευέλικτων όρων.

Για να λάβετε τραπεζικό δάνειο για ένα σπίτι, θα πρέπει να προσκομίσετε έγγραφα που να αποδεικνύουν το εισόδημα και την πιστοληπτική σας ικανότητα.Θα χρειαστεί επίσης να συναντηθείτε με τον υπεύθυνο δανεισμού της τράπεζας και να απαντήσετε σε ερωτήσεις σχετικά με την προτεινόμενη αγορά σας.Ο υπάλληλος δανεισμού μπορεί να απαιτήσει πρόσθετα έγγραφα ή μια εκτίμηση του ακινήτου πριν εγκρίνει το δάνειό σας.

Μόλις εγκριθείτε για ένα δάνειο, θα χρειαστεί να υποβάλετε έγγραφα, συμπεριλαμβανομένου ενός εντύπου αίτησης, απόδειξης εισοδήματος, πληροφοριών υποθήκης και άλλων απαιτούμενων εγγράφων.Η διαδικασία μπορεί να διαρκέσει αρκετές εβδομάδες ή περισσότερο, επομένως να είστε προετοιμασμένοι για καθυστερήσεις εάν κάνετε αίτηση στα τέλη του χειμώνα ή στις αρχές της άνοιξης.

Εάν όλα πάνε σύμφωνα με το σχέδιο, θα πρέπει να λάβετε ειδοποίηση από την τράπεζα εντός δύο εβδομάδων από την υποβολή όλων των απαιτούμενων εγγράφων.Μόλις οριστικοποιηθεί το δάνειο και μεταφερθούν χρήματα στον λογαριασμό σας, είναι σημαντικό να παρακολουθείτε τις μηνιαίες πληρωμές και να διασφαλίζετε ότι δεν υπάρχουν εκκρεμείς οφειλές στο ακίνητο.Εάν τα πράγματα πάνε στραβά κατά τη διάρκεια αυτής της διαδικασίας – όπως εάν χάσετε τη δουλειά σας – επικοινωνήστε αμέσως με την τράπεζα για βοήθεια για την επίλυση τυχόν προβλημάτων.

Ποιες είναι οι προϋποθέσεις για να πάρεις δάνειο από την τράπεζα για κατοικία;

Ποια είναι τα είδη δανείων που διατίθενται στους ιδιοκτήτες σπιτιού;Τι είναι το επιτόκιο ενός τραπεζικού δανείου για ένα σπίτι;Πόσος χρόνος χρειάζεται για να λάβετε ένα δάνειο από την τράπεζα για ένα σπίτι;Ποιοι είναι μερικοί συνήθεις παράγοντες που επηρεάζουν το χρηματικό ποσό που μπορεί να δανειστεί ένας ιδιοκτήτης σπιτιού από την τράπεζά του;

Όταν εξετάζετε αν θα αγοράσετε ή όχι ένα σπίτι, μια από τις πιο σημαντικές αποφάσεις είναι πόσα χρήματα θα χρειαστούν για να καταθέσουν.Το ποσό των χρημάτων που απαιτείται εξαρτάται από πολλούς παράγοντες, συμπεριλαμβανομένου του μεγέθους και της τοποθεσίας του σπιτιού, καθώς και από το πιστωτικό σκορ του δανειολήπτη.

Ακολουθεί ένας οδηγός για το πόσα χρήματα μπορείτε να δανειστείτε από την τοπική σας τράπεζα για την αγορά ενός σπιτιού.Λάβετε υπόψη ότι αυτά τα ποσά είναι γενικές κατευθυντήριες γραμμές και ενδέχεται να διαφέρουν ανάλογα με τη συγκεκριμένη κατάστασή σας.

Εάν έχετε καλή πίστωση: Ίσως μπορείτε να λάβετε έως και το 80% της αξίας του σπιτιού σας με μια παραδοσιακή υποθήκη, η οποία θα απαιτούσε μόνο 5-10% προκαταβολή.

Εάν έχετε λιγότερο από τέλεια πίστωση: Μπορεί να μπορείτε να λάβετε έως και το 50% της αξίας του σπιτιού σας με ένα στεγαστικό δάνειο με ρυθμιζόμενο επιτόκιο (ARM), αλλά αυτό θα μπορούσε να απαιτεί περισσότερο από 20% προκαταβολή.

Υπάρχουν επίσης και άλλες διαθέσιμες επιλογές εάν δεν πληροίτε τα παραδοσιακά κριτήρια δανεισμού, όπως τα HELOC (πιστωτικά όρια μετοχικού κεφαλαίου κατ' οίκον) ή τα ιδιωτικά στεγαστικά δάνεια που συνήθως δεν απαιτούν καθόλου προκαταβολή.Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με αυτούς τους τύπους δανείων και τις απαιτήσεις τους, μιλήστε με έναν από τους ειδικούς μας στο γραφείο μας.

Πόσους τόκους θα πρέπει να πληρώσω σε ένα δάνειο από την τράπεζα για ένα σπίτι;

Ένα τραπεζικό δάνειο για ένα σπίτι θα έχει τυπικά επιτόκιο περίπου 7%.Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να αποπληρώνετε το δάνειο με τόκους κάθε μήνα.Εάν έχετε την οικονομική δυνατότητα να το κάνετε, είναι συνήθως καλή ιδέα να δανειστείτε όσο το δυνατόν περισσότερα χρήματα και στη συνέχεια να εξοφλήσετε το δάνειο το συντομότερο δυνατό.Με αυτόν τον τρόπο, θα εξοικονομήσετε από τις πληρωμές τόκων με την πάροδο του χρόνου.

Πότε πρέπει να αποπληρώσω ένα δάνειο από την τράπεζα για ένα σπίτι;

Όταν παίρνετε ένα δάνειο από μια τράπεζα για να αγοράσετε ένα σπίτι, οι όροι του δανείου βασίζονται συνήθως στο πόσα χρήματα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να επιστρέψετε με την πάροδο του χρόνου.Ο πιο συνηθισμένος τύπος δανείου είναι το στεγαστικό δάνειο με προσαρμοζόμενο επιτόκιο (ARM), το οποίο σημαίνει ότι το επιτόκιο του δανείου σας αλλάζει με την πάροδο του χρόνου, ανάλογα με τον χρόνο που έχει περάσει από την τελευταία προσαρμογή.

Συνήθως, πρέπει να ξεκινήσετε την αποπληρωμή του δανείου σας εντός 10 ετών από τη λήψη του, αλλά υπάρχουν ορισμένες εξαιρέσεις.Εάν έχετε καλή πίστωση και η αξία του σπιτιού σας έχει αυξηθεί από τότε που το αγοράσατε ή εάν υπάρχουν ειδικές περιστάσεις που ισχύουν για την περίπτωσή σας, ο δανειστής σας μπορεί να σας επιτρέψει να παρατείνετε την περίοδο αποπληρωμής.

Εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειό σας εγκαίρως ή εάν η αξία της κατοικίας σας μειωθεί τόσο πολύ που η αποπληρωμή του χρέους καθίσταται αδύνατη, τότε μπορεί να είστε σε θέση να λάβετε μια συμφωνία ανοχής από τον δανειστή σας.Αυτό σας επιτρέπει να σταματήσετε προσωρινά τις πληρωμές για τα δάνειά σας, ενώ διεξάγονται διαπραγματεύσεις για την αναδιάρθρωσή τους ή ακόμη και τη συνολική συγχώρεση τους.

Τι θα συμβεί αν δεν μπορώ να εξοφλήσω το δάνειό μου από την τράπεζα για το σπίτι μου;

Ένα τραπεζικό δάνειο για ένα σπίτι βασίζεται συνήθως στο πιστωτικό σας σκορ και άλλες οικονομικές πληροφορίες.Το ύψος του δανείου, καθώς και το επιτόκιο, θα εξαρτηθούν από αυτούς τους παράγοντες.Εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειό σας από την τράπεζα, η τράπεζα μπορεί να χρειαστεί να καταλάβει το σπίτι σας.Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να είστε σε θέση να διαπραγματευτείτε ένα χαμηλότερο επιτόκιο ή να παρατείνετε την περίοδο αποπληρωμής.

Υπάρχουν χρεώσεις που σχετίζονται με τη λήψη δανείου από την τράπεζα για την αγορά σπιτιού;

Όταν σκέφτεστε να λάβετε ή όχι ένα δάνειο για να αγοράσετε ένα σπίτι, είναι σημαντικό να κατανοήσετε τις διάφορες χρεώσεις που μπορεί να σχετίζονται με τη διαδικασία.

Μερικές από τις πιο κοινές προμήθειες που σχετίζονται με τον δανεισμό χρημάτων από μια τράπεζα περιλαμβάνουν το κόστος προέλευσης και κλεισίματος.Αυτά τα κόστη μπορεί να ποικίλλουν ανάλογα με το μέγεθος και τον τύπο του δανείου που θα επιλέξετε, αλλά σε γενικές γραμμές θα ανέρχονται περίπου στο 3% του συνολικού ποσού του δανείου σας.

Μια άλλη χρέωση που τίθεται συχνά στο παιχνίδι κατά την αγορά ενός σπιτιού είναι τα επιτόκια.Αυτή η χρέωση συνήθως υπολογίζεται σε δάνεια που έχουν υψηλότερα επιτόκια και μπορεί να αθροιστεί γρήγορα αν δεν είστε προσεκτικοί.

Τέλος, υπάρχουν και φόροι που μπορεί να χρειαστεί να πληρωθούν κατά την αγορά κατοικίας.Αυτό περιλαμβάνει ομοσπονδιακούς και κρατικούς φόρους, καθώς και τοπικούς φόρους ιδιοκτησίας.Όλες αυτές οι χρεώσεις μπορεί να αυξηθούν σημαντικά με την πάροδο του χρόνου, επομένως είναι σημαντικό να συμβουλευτείτε έναν λογιστή πριν λάβετε οποιεσδήποτε αποφάσεις σχετικά με την αγορά ενός σπιτιού.

Με ποιον μπορώ να μιλήσω στην τράπεζα για να πάρω έγκριση για χρηματοδότηση για αγορά σπιτιού;

Όταν ψάχνετε να αγοράσετε ένα σπίτι, ένα από τα πρώτα πράγματα που θα χρειαστείτε είναι τα χρήματα.Ίσως αναρωτιέστε πόσα χρήματα μου δάνεισε μια τράπεζα για ένα σπίτι.Αυτός ο οδηγός θα σας βοηθήσει να καταλάβετε με ποιον να μιλήσετε στην τράπεζα και τι είδους δάνειο μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις.

Πρώτον, είναι σημαντικό να κατανοήσετε ότι οι τράπεζες έχουν διαφορετικές πολιτικές δανεισμού ανάλογα με το πιστωτικό σας σκορ.Εάν το πιστωτικό σας σκορ είναι καλό, τότε η τράπεζα μπορεί να είναι πρόθυμη να σας δώσει ένα δάνειο με χαμηλότερα επιτόκια.Ωστόσο, εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δεν είναι τόσο καλό, τότε η τράπεζα μπορεί να απαιτήσει υψηλότερα επιτόκια στο δάνειο προκειμένου να αντισταθμίσει τον κίνδυνο.

Εάν δεν έχετε πρόσφατο πιστωτικό ιστορικό ή εάν το πιστωτικό σας σκορ είναι κάτω από το μέσο όρο, τότε η τράπεζα μπορεί να είναι πρόθυμη να σας προσφέρει μόνο μια υποθήκη με υψηλά επιτόκια.Σε αυτήν την περίπτωση, θα ήταν καλύτερο να μιλήσετε με έναν έμπειρο κτηματομεσίτη που μπορεί να σας βοηθήσει να διαπραγματευτείτε καλύτερους όρους για το δάνειο από την τράπεζα.

Αφού μάθετε για ποιο είδος δανείου πληροίτε τις προϋποθέσεις και έχετε βρει έναν εγκεκριμένο δανειστή, υπάρχουν ακόμα ορισμένα βήματα που πρέπει να κάνετε πριν κλείσετε την αγορά του σπιτιού σας:

  1. Λάβετε προέγκριση για χρηματοδότηση – Προτού προχωρήσετε και υποβάλετε αίτηση για υποθήκη από έναν συγκεκριμένο δανειστή, συνιστάται πάντα να λαμβάνετε προέγκριση για χρηματοδότηση, ώστε να μην υπάρχουν εκπλήξεις κατά το κλείσιμο, αφού όλα έχουν οριστικοποιηθεί.Με αυτόν τον τρόπο, και τα δύο μέρη γνωρίζουν ακριβώς σε τι μπαίνουν και δεν υπάρχουν κρυφά κόστη ή κυρώσεις που σχετίζονται με την εγγραφή αργότερα στο δρόμο.
  2. Να έχετε αρκετά διαθέσιμα μετρητά – Ένας από τους μεγαλύτερους παράγοντες που επηρεάζει το αν ένας ιδιοκτήτης σπιτιού μπορεί να λάβει χρηματοδότηση ή όχι είναι η διαθέσιμη ταμειακή του ροή – δηλαδή πόσα χρήματα έχουν αποταμιεύσει αυτήν τη στιγμή για να καλύψουν πιθανές μηνιαίες πληρωμές για το στεγαστικό δάνειό τους καθώς και άλλα σχετικά έξοδα όπως φόροι ακίνητης περιουσίας και ασφάλιστρα ιδιοκτητών σπιτιού (εάν υπάρχουν). Στην ιδανική περίπτωση, οι ιδιοκτήτες κατοικιών θα πρέπει να επιδιώκουν να εξοικονομούν από 20% – 30% του ετήσιου εισοδήματός τους προς τον στόχο προκαταβολής τους, προκειμένου να διασφαλίσουν ότι έχουν αρκετή διαθέσιμη ρευστότητα όταν υποβάλλουν αίτηση για χρηματοδότηση.Αποκτήστε προεπιλογή - Για άλλη μια φορά, η προεπιλογή από τους δανειστές πριν από την υποβολή μιας αίτησης μπορεί να βοηθήσει πολύ στην επιτάχυνση των χρόνων έγκρισης και στην αποφυγή πιθανών πονοκεφάλων στο δρόμο σε περίπτωση που εμφανιστεί κάτι απροσδόκητο κατά το κλείσιμο (όπως η ανάγκη περισσότερων πόρων από αναμενόμενος). Η προεπιλογή επιτρέπει επίσης στους δανειολήπτες να έχουν πρόσβαση σε προσφορές καλύτερων επιτοκίων από πολλούς δανειστές, κάτι που θα μπορούσε να έχει ως αποτέλεσμα την εξοικονόμηση εκατοντάδων ή και χιλιάδων δολαρίων με την πάροδο του χρόνου σε σύγκριση με τα πιο παραδοσιακά δάνεια όπου οι δανειολήπτες πρέπει να ανταγωνίζονται ο ένας τον άλλον βασιζόμενοι αποκλειστικά στη δανειοληπτική τους ικανότητα. απαντήστε σε ερωτήσεις σχετικά με τα οικονομικά σας - Όταν συναντάτε τους δανειστές πρόσωπο με πρόσωπο (ή μέσω τηλεφώνου), βεβαιωθείτε ότι είστε πλήρως προετοιμασμένοι να απαντήσετε σε όλες τις ερωτήσεις που αφορούν συγκεκριμένα σχετικά στεγαστικά δάνεια, συμπεριλαμβανομένων των τρεχόντων επιπέδων χρέους (συμπεριλαμβανομένων των στεγαστικών δανείων), των επιπέδων εισοδήματος και των εκτιμώμενων μηνιαίων εξόδων .. Κατανόηση των απαιτήσεων μεσεγγύησης - Ένα τελευταίο πράγμα που αξίζει να σημειωθεί όταν εξετάζετε το ενδεχόμενο να λάβετε χρηματοδότηση μέσω ενός δανειστή είναι η κατανόηση των απαιτήσεων μεσεγγύησης που θα μπορούσαν να περιλαμβάνουν στοιχεία όπως απόδειξη κατοικίας/ιδιοκτησίας ακινήτου κ.λπ., που συνήθως απαιτούνται πριν από το κλείσιμο. Συζητήστε τις χρεώσεις που σχετίζονται με διάφορα είδη δανείων - Τέλος να θυμάστε ότι κατά τη λήψη χρηματοδότησης ου Οι ακατέργαστες τράπεζες μπορεί να φαίνονται σαν μια εύκολη διαδικασία με την πρώτη ματιά. ενδέχεται να εξακολουθήσουν να υπάρχουν ορισμένες σχετικές χρεώσεις στην πορεία που πρέπει οπωσδήποτε να ληφθούν υπόψη σε οποιαδήποτε διαδικασία λήψης αποφάσεων..

Είναι καλύτερο να λάβετε χρηματοδότηση μέσω της τράπεζας ή μέσω άλλου ιδρύματος όταν αγοράζετε ακίνητα όπως γη ή κτίρια;

Όταν πρόκειται για αγορά σπιτιού, πολλοί άνθρωποι απευθύνονται στην τράπεζα για χρηματοδότηση.Είναι όμως αυτή πάντα η καλύτερη επιλογή;Σε ορισμένες περιπτώσεις, ένα άλλο ίδρυμα μπορεί να είναι καλύτερη επιλογή.Ας ρίξουμε μια ματιά στο γιατί.

Το πρώτο πράγμα που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν επιλέγετε μεταξύ τραπεζικής και μη τραπεζικής χρηματοδότησης είναι το πιστωτικό σας σκορ.Σε γενικές γραμμές, οι τράπεζες είναι πιο πιθανό να εγκρίνουν δάνεια για δανειολήπτες με καλή πιστωτική βαθμολογία.Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι τράπεζες θεωρούν τον δανεισμό χρημάτων ως επένδυση και θέλουν να βεβαιωθούν ότι παίρνουν τα χρήματά τους πίσω σε περίπτωση αθέτησης υποχρεώσεων.

Ωστόσο, υπάρχουν εξαιρέσεις σε αυτόν τον κανόνα.Για παράδειγμα, εάν έχετε κακή πίστωση, αλλά μπορείτε να αποδείξετε ότι θα είστε σε θέση να εξοφλήσετε το δάνειό σας γρήγορα (μέσα σε έξι μήνες), μια τράπεζα μπορεί να είναι πρόθυμη να σας δώσει ένα δάνειο ακόμα κι αν το πιστωτικό σας σκορ δεν είναι καλό.

Ένας άλλος παράγοντας που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν αποφασίζετε εάν θα λάβετε ή όχι χρηματοδότηση από την τράπεζα ή άλλο ίδρυμα είναι ο προϋπολογισμός σας.Εάν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την προκαταβολή που απαιτούν οι περισσότερες τράπεζες, τότε προχωρήστε και λάβετε ένα δάνειο από αυτές.Ωστόσο, εάν δεν έχετε ήδη αποταμιευθεί αρκετά χρήματα ή εάν θέλετε να αγοράσετε κάτι μεγαλύτερο από αυτό που είναι διατεθειμένες να δανείσουν οι περισσότερες τράπεζες (για παράδειγμα, γη ή κτίρια), τότε ίσως είναι πιο συνετό να αναζητήσετε χρηματοδότηση αλλού.