Πόσα χρήματα πρέπει ρεαλιστικά να διαθέσετε για τη σύνταξη;

tempo di emissione: 2022-07-22

Navigazione veloce

Όσον αφορά τη σύνταξη, δεν υπάρχει μια απάντηση που να ταιριάζει σε όλους.Το ποσό των χρημάτων που πρέπει να αποθηκεύσετε για τη συνταξιοδότηση θα εξαρτηθεί από το εισόδημά σας και από το πόσα περιμένετε να ξοδέψετε κατά τη διάρκεια των χρυσών σας ετών.Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένες γενικές οδηγίες που μπορούν να σας βοηθήσουν να καταλάβετε πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομήσετε για τη συνταξιοδότηση.

Πρώτον, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε ότι δεν πηγαίνουν όλα τα εισοδήματα για συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις.Για παράδειγμα, αν είστε γονέας που μένει στο σπίτι ή έχετε άλλες πηγές κρατικής βοήθειας, όπως η Κοινωνική Ασφάλιση, αυτά τα κεφάλαια δεν θα υπολογίζονται στον συνολικό στόχο αποταμίευσης σας.Από την άλλη πλευρά, αν βγάζετε υψηλό μισθό και βασίζεστε αποκλειστικά στον μισθό σας για να καλύψετε τα έξοδα κάθε μήνα, τότε θα θέλετε να βάζετε περισσότερα χρήματα στον λογαριασμό συνταξιοδότησής σας κάθε μήνα.

Δεύτερον, είναι επίσης σημαντικό να λάβετε υπόψη τον πληθωρισμό όταν υπολογίζετε πόσα χρήματα χρειάζεστε για να εξοικονομήσετε για τη συνταξιοδότηση.Με την πάροδο του χρόνου, οι τιμές ανεβαίνουν, πράγμα που σημαίνει ότι η αξία των επενδύσεών σας θα μειωθεί ακόμα και αν το πραγματικό ποσό των μετρητών που κατατέθηκαν στον λογαριασμό σας παραμείνει το ίδιο.Για να αποφύγετε αυτό το πρόβλημα, προσπαθήστε να αφήσετε στην άκρη τουλάχιστον το 3% του ετήσιου εισοδήματός σας ως αυγό φωλιάς, έτσι ώστε ακόμα κι αν ο πληθωρισμός επιβαρύνει με την πάροδο του χρόνου, τουλάχιστον μερικές από τις αποταμιεύσεις σας θα εξακολουθούν να αξίζουν κάτι όταν φτάσετε σε μεγάλη ηλικία.

Τέλος, μην ξεχνάτε τους φόρους!Εάν είστε αυτοαπασχολούμενος ή κερδίζετε φορολογητέο εισόδημα από επενδύσεις εκτός προγράμματος IRA ή 401k (όπως κέρδη κεφαλαίου), τότε αυτά τα κέρδη θα πρέπει επίσης να συνυπολογιστούν στην εξίσωση κατά τον υπολογισμό του πόσα χρήματα χρειάζονται εξοικονόμηση για τη συνταξιοδότηση.Και πάλι – στοχεύστε τουλάχιστον το 3% του ετήσιου εισοδήματος ως ελάχιστος στόχος, έτσι ώστε τυχόν πρόσθετα κέρδη να μην πλήξουν τη συνολική σας πρόοδο στην αποταμίευση για τα επόμενα χρόνια.

Τώρα ας ρίξουμε μια ματιά σε διαφορετικά σενάρια όπου κάποιος μπορεί να θέλει/χρειάζεται συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις:

  1. Κάποιος που δεν έχει εργαστεί ποτέ στο παρελθόν και σκοπεύει να ζήσει από τα επιδόματά του κοινωνικής ασφάλισης σε όλη του τη ζωή - Σε αυτήν την περίπτωση θα χρειαζόταν μόνο 16.000 $ εξοικονόμηση ετησίως (840 $/μήνα)
  2. Άτομο που συνταξιοδοτείται μετά από 30 χρόνια εργασίας - Υποθέτοντας ότι έχει κερδίσει έναν μέσο μισθό σε όλη τη διάρκεια της καριέρας του και δεν έχει σημαντικά περιουσιακά στοιχεία, όπως μετοχές ή ακίνητα, θα χρειαζόταν εξοικονόμηση περίπου 200.000 $ ετησίως (16.000 $/μήνα). Αυτό προϋποθέτει μηδενικά επιτόκια, τα οποία δεν είναι πλέον ρεαλιστικά λόγω των τρεχουσών συνθηκών της αγοράς
  3. Άτομο που συνταξιοδοτείται μετά από 25 χρόνια εργασίας - Υποθέτοντας ότι έχει κερδίσει μέσο μισθό σε όλη τη διάρκεια της σταδιοδρομίας του και δεν έχει σημαντικά περιουσιακά στοιχεία, όπως μετοχές ή ακίνητα, θα χρειαζόταν εξοικονόμηση περίπου 250.000 $ ετησίως (25.000 $/μήνα). Αυτό προϋποθέτει μηδενικά επιτόκια, τα οποία δεν είναι πλέον ρεαλιστικά λόγω των τρεχουσών συνθηκών της αγοράς
  4. Άτομο που συνταξιοδοτείται μετά από 20 χρόνια εργασίας - Υποθέτοντας ότι έχει κερδίσει μέσο μισθό σε όλη τη διάρκεια της σταδιοδρομίας του και δεν έχει σημαντικά περιουσιακά στοιχεία, όπως μετοχές ή ακίνητα, θα χρειαζόταν εξοικονόμηση περίπου 300.000 $ ετησίως (30.000 $/μήνα).

Ποιες είναι οι μακροπρόθεσμες επιπτώσεις της μη επαρκής αποταμίευσης για τη συνταξιοδότηση;

Εάν είστε όπως οι περισσότεροι άνθρωποι, πιθανότατα δεν έχετε καλή ιδέα για το πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομήσετε για τη συνταξιοδότηση.Μπορεί να νομίζετε ότι μπορείτε να βασιστείτε στον εργοδότη σας για να συνεισφέρει αρκετά στον λογαριασμό συνταξιοδότησής σας ή ότι η Κοινωνική Ασφάλιση θα φροντίσει για τα πάντα.Τι γίνεται όμως αν συμβεί κάτι και κάποιο από αυτά τα πράγματα δεν είναι αλήθεια;

Θα πρέπει να αρχίσετε να αποταμιεύετε για συνταξιοδότηση το συντομότερο δυνατό.Εάν περιμένετε μέχρι αργότερα στη ζωή, θα είναι πολύ πιο δύσκολο να εξοικονομήσετε το απαραίτητο ποσό.Ακολουθούν ορισμένοι παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν αποφασίζετε πόσα χρήματα θα διαθέσετε για τη συνταξιοδότηση:

Η ηλικία σας: Όσο νωρίτερα αρχίσετε να αποταμιεύετε για συνταξιοδότηση, τόσο περισσότερα χρήματα θα έχετε εξοικονομήσει μέχρι να φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης.Αυτό συμβαίνει επειδή το εισόδημά σας θα είναι πιθανότατα χαμηλότερο από ό,τι θα είναι όταν γερνάτε και υπάρχει μεγαλύτερη πιθανότητα οι αποταμιεύσεις σας να αυξηθούν με την πάροδο του χρόνου.Η αναμενόμενη διάρκεια ζωής σας: Όσο μεγαλύτερη είναι η αναμενόμενη διάρκεια ζωής σας, τόσο περισσότερα χρήματα θα πρέπει να εξοικονομείτε κάθε χρόνο για να έχετε αρκετά διαθέσιμα χρήματα κατά τη συνταξιοδότηση.Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η αύξηση του προσδόκιμου ζωής σημαίνει ότι το αυγό φωλιάς σας δεν θα διαρκέσει τόσο πολύ όσο αν κάποιος είχε μόνο μέση διάρκεια ζωής.Η τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση: Εάν η τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση είναι ασταθής ή αν υπάρχουν μεγάλα έξοδα, όπως δίδακτρα κολεγίου ή αγορά σπιτιού, τότε η συνεισφορά στο 401(k) ή το IRA μπορεί να μην έχει νόημα αυτήν τη στιγμή.Θα πρέπει να συμβουλευτείτε έναν οικονομικό σύμβουλο πριν πάρετε οποιεσδήποτε αποφάσεις σχετικά με την αποταμίευση για συνταξιοδότηση.Πόσο χρειάζομαι;Δεν υπάρχει μία απάντηση σε αυτή την ερώτηση, καθώς οι ανάγκες και οι περιστάσεις του καθενός διαφέρουν πολύ από άτομο σε άτομο και με την πάροδο του χρόνου.Ωστόσο, σύμφωνα με το Fidelity Investments®, η έρευνα δείχνει ότι τα άτομα που σκοπεύουν να συνταξιοδοτηθούν με αποταμίευση 1 εκατομμυρίου $ ή λιγότερο συνήθως συνταξιοδοτούνται με περίπου το 70% του εισοδήματός τους πριν από τη συνταξιοδότηση ακόμα άθικτο (υποθέτοντας ότι δεν χρησιμοποίησαν όλες τις αποταμιεύσεις τους κατά τη διάρκεια των εργασιακών τους ετών ). Έτσι, εάν το υποθετικό μας άτομο ήθελε 1 εκατομμύριο δολάρια εξοικονόμηση μέχρι τη στιγμή που συνταξιοδοτήθηκε στα 65 του χρόνια, θα χρειαζόταν περίπου 700.000 δολάρια εξοικονόμηση κάθε χρόνο (υποθέτοντας 8% ετήσιες αποδόσεις). Τούτου λεχθέντος, οι ανάγκες του καθενός είναι διαφορετικές, επομένως είναι σημαντικό όχι μόνο να υπολογίσετε πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομούνται ετησίως, αλλά και ποιο ποσοστό του εισοδήματος θα πρέπει να πηγαίνει για αυτόν τον στόχο κάθε χρόνο, προκειμένου να επιτύχετε στην πορεία!Η έγκαιρη εξοικονόμηση μας δίνει περισσότερες επιλογές στη γραμμή, συμπεριλαμβανομένων υψηλότερων αμειβόμενων θέσεων εργασίας που θα μπορούσαν να μας οδηγήσουν σε χρέη γρηγορότερα και στη συνέχεια θα δυσκολευόμασταν προσπαθώντας να αποπληρώσουμε!Μερικοί άλλοι παράγοντες περιλαμβάνουν την κατάργηση κεφαλαίων έκτακτης ανάγκης μόνο σε περίπτωση που προκύψει κάτι απροσδόκητο, όπως επισκευές αυτοκινήτων κ.λπ., η αυτοματοποίηση των λογαριασμών ώστε να έρχονται αυτόματα αντί να τους δίνουμε έμφαση κάθε μήνα/έτος κ.λπ., δημιουργώντας ρεαλιστικά σχέδια δαπανών με βάση τους ετήσιους στόχους προϋπολογισμού μας αντί να ζούμε συνεχώς πέρα ​​από τις δυνατότητές μας μόνο και μόνο επειδή πιστεύουμε ότι «κάποτε» θα πετύχουμε τους μεγάλους μας στόχους!Τελικά όμως εξαρτάται πραγματικά από το στάδιο της ζωής που βρισκόμαστε αυτήν τη στιγμή οικονομικά και τι συνεπάγονται οι μακροπρόθεσμοι στόχοι μας!!Ωστόσο, ένας γενικός κανόνας είναι πάντα να ξεκινάτε από κάπου, ειδικά αν έχει περάσει καιρός από την τελευταία φορά που συνέβαλε κάτι στην εξοικονόμηση!!!Τέλος, θυμηθείτε, παρόλο που είναι πιο εύκολο να το πείτε παρά να το κάνετε, μερικές φορές μικρές αλλαγές μπορούν να προσθέσουν υπερωρίες με αποτέλεσμα μεγαλύτερα επιτεύγματα!!!Απλώς συνεχίστε να το αποσυνδέετε ένα βήμα τη φορά!!!🙂

Κανόνας 2%.

Ο κανόνας του 2% ορίζει ότι οι επενδυτές δεν πρέπει να αποσύρουν περισσότερο από δύο τοις εκατό ετησίως από τις επενδύσεις τους χωρίς να θέσουν σε κίνδυνο τον κύριο επενδυτικό τους στόχο.[1] Για παράδειγμα, εάν ένας επενδυτής έχει επενδύσει 100.000 $ σε μετοχές και θέλει να παραμείνουν επενδυμένες για 10 χρόνια χωρίς να λάβει καμία διανομή (εκτός από κέρδη κεφαλαίου), τότε δεν θα αποσύρει περισσότερα από 2.000 $ ετησίως (200 $ το μήνα).

Πώς επηρεάζει ο τρέχων τρόπος ζωής σας πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομήσετε για τη συνταξιοδότηση;

Δεν υπάρχει μία απάντηση σε αυτή την ερώτηση, καθώς η κατάσταση του καθενός είναι διαφορετική.Ωστόσο, ακολουθούν ορισμένες γενικές συμβουλές που θα σας βοηθήσουν να καταλάβετε πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομήσετε για τη συνταξιοδότηση:

  1. Ξεκινήστε να αποταμιεύετε νωρίς – Εάν μπορείτε να αρχίσετε να αποταμιεύετε για συνταξιοδότηση από τα πρώτα σας χρόνια, θα καταστήσει τη διαδικασία ευκολότερη και πιο διαχειρίσιμη.Μπορεί να είστε σε θέση να συνεισφέρετε ένα μικρότερο χρηματικό ποσό κάθε μήνα, αλλά με την πάροδο του χρόνου αυτό θα αθροιστεί και θα οδηγήσει σε ένα μεγαλύτερο ποσό αποταμίευσης.
  2. Σκεφτείτε να χρησιμοποιήσετε μια αριθμομηχανή συνταξιοδότησης – Μια αριθμομηχανή συνταξιοδότησης μπορεί να σας βοηθήσει να υπολογίσετε πόσα χρήματα θα πρέπει να εξοικονομείτε κάθε μήνα για να έχετε αρκετά εξοικονόμηση μέχρι τη στιγμή που θα συνταξιοδοτηθείτε.Αυτές οι πληροφορίες μπορούν στη συνέχεια να χρησιμοποιηθούν ως αφετηρία κατά τον προγραμματισμό του προϋπολογισμού σας και την εξοικονόμηση στόχων.
  3. Προσαρμόστε τον τρόπο ζωής σας – Εάν ο τρέχων τρόπος ζωής σας δεν επιτρέπει μεγάλες οικονομίες κάθε μήνα, σκεφτείτε να κάνετε αλλαγές που θα επιτρέψουν περισσότερες δαπάνες στο δρόμο (π.χ. μετακόμιση σε μικρότερο σπίτι ή περικοπή εξόδων). Με αυτόν τον τρόπο, ακόμα κι αν το εισόδημά σας μειωθεί τα επόμενα χρόνια, θα έχετε ακόμα αρκετά αποταμιευμένα χρήματα για να καλύψετε τα έξοδά σας χωρίς να χρειάζεται να βασίζεστε στην Κοινωνική Ασφάλιση ή άλλες μορφές κρατικής βοήθειας.
  4. Ελέγχετε τακτικά τις ανάγκες σας – Καθώς η ζωή αλλάζει και οι συνθήκες αλλάζουν, είναι σημαντικό να επανεξετάζετε περιοδικά την οικονομική σας κατάσταση και τις ανάγκες σας, προκειμένου να παραμένετε σε καλό δρόμο για την επίτευξη μακροπρόθεσμης οικονομικής σταθερότητας και ασφάλειας κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης.

Υπάρχουν οφέλη από το να αρχίσετε να αποταμιεύετε για πρόωρη συνταξιοδότηση;

Όσον αφορά τη συνταξιοδότηση, υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να έχετε κατά νου.Πρώτα και κύρια, πρέπει να βεβαιωθείτε ότι αρκετό από το εισόδημά σας πηγαίνει για αποταμιεύσεις κάθε μήνα.Δεύτερον, είναι σημαντικό να ξεκινήσετε την αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση όσο το δυνατόν νωρίτερα, ώστε να μπορείτε να απολαύσετε τα οφέλη στη συνέχεια.Τέλος, υπάρχουν ορισμένα οφέλη από το να αρχίσετε να αποταμιεύετε νωρίς για συνταξιοδότηση.Για παράδειγμα, ξεκινώντας νωρίς, μπορείτε να αποφύγετε τα δαπανηρά λάθη στη γραμμή και να διασφαλίσετε ότι τα χρήματά σας λειτουργούν σκληρά για εσάς όταν τα χρειάζεστε πραγματικά.Ποιος είναι λοιπόν ο καλύτερος τρόπος για να κάνετε αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση;Δεν υπάρχει μία απάντηση που να ταιριάζει απόλυτα σε όλους - όλα εξαρτώνται από την ατομική σας κατάσταση και τους στόχους σας.

Αν αρχίσω να αποταμιεύω αργά, πώς μπορώ να αναπληρώσω τον χαμένο χρόνο;

Ο καλύτερος τρόπος για να αναπληρώσετε τον χαμένο χρόνο είναι να αρχίσετε να αποταμιεύετε το συντομότερο δυνατό.Αν περιμένετε μέχρι αργότερα στην καριέρα σας, ίσως να μην μπορείτε να εξοικονομήσετε τόσα χρήματα.Μπορείτε να προσπαθήσετε να προσαρμόσετε τον τρόπο ζωής σας έτσι ώστε να έχετε λιγότερο διακριτικό εισόδημα.Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να μειώσετε τις δαπάνες σας για περιττά αντικείμενα ή να αυξήσετε τις συνεισφορές του λογαριασμού ταμιευτηρίου σας.Επιπλέον, εάν συνεισφέρετε ήδη αρκετά σε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, εξετάστε το ενδεχόμενο να αυξήσετε το ποσό που συνεισφέρετε κάθε μήνα.Κάνοντας αυτά τα πράγματα, θα βοηθήσετε να διασφαλίσετε ότι έχετε εξοικονομήσει αρκετά χρήματα για τη συνταξιοδότηση όταν έρθει η ώρα.

Ποιος είναι ο καλύτερος τρόπος αποταμίευσης για τη συνταξιοδότηση εάν ο εργοδότης μου δεν προσφέρει 401k;

Δεν υπάρχει μια ενιαία απάντηση σε αυτή την ερώτηση, καθώς το ποσό των χρημάτων που πρέπει να εξοικονομήσετε για τη συνταξιοδότηση θα ποικίλλει ανάλογα με τις ατομικές σας περιστάσεις.Ωστόσο, μερικές συμβουλές για το πώς να κάνετε οικονομία για συνταξιοδότηση χωρίς 401k από τον εργοδότη σας περιλαμβάνουν:

  1. Βεβαιωθείτε ότι συνεισφέρετε αρκετά στο σχέδιό σας 401k.Οι περισσότεροι εργοδότες προσφέρουν αντίστοιχες εισφορές, πράγμα που σημαίνει ότι εάν συνεισφέρετε αρκετά χρήματα στον λογαριασμό σας 401k, η εταιρεία θα συνεισφέρει επίσης ένα επιπλέον ποσοστό του μισθού σας.Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα με την πάροδο του χρόνου.
  2. Επενδύστε σε αμοιβαία κεφάλαια ή άλλα επενδυτικά οχήματα που έχουν σχεδιαστεί ειδικά για συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις.Αυτοί οι τύποι επενδύσεων προσφέρουν συνήθως υψηλότερες αποδόσεις από τις παραδοσιακές μετοχές και ομόλογα, γεγονός που μπορεί να σας βοηθήσει να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας πιο γρήγορα με την πάροδο του χρόνου.
  3. Ελέγξτε τα έξοδά σας και κάντε προσαρμογές όπου χρειάζεται, έτσι ώστε να ξοδεύετε λιγότερα χρήματα κάθε μήνα σε περιττά είδη όπως είδη παντοπωλείου ή συνδρομές καλωδιακής τηλεόρασης.Αυτό μπορεί να ελευθερώσει επιπλέον μετρητά κάθε μήνα που μπορείτε να τοποθετήσετε στον λογαριασμό συνταξιοδότησής σας.
  4. Συμβουλευτείτε έναν οικονομικό σύμβουλο σχετικά με συγκεκριμένες στρατηγικές αποταμίευσης για τη συνταξιοδότηση εκτός ενός προγράμματος 401.000 στην εργασία.Ένας σύμβουλος μπορεί να σας καθοδηγήσει σε διάφορες επιλογές και να σας δώσει συμβουλές για το πώς να επενδύσετε καλύτερα τα χρήματά σας, ώστε να αυξάνονται με την πάροδο του χρόνου, παρέχοντας παράλληλα σταθερότητα σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης.

Πρέπει να χρησιμοποιήσω ένα Roth IRA ή ένα παραδοσιακό IRA για να αποταμιεύσω για τη συνταξιοδότηση;

Όσον αφορά τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις, υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να έχετε κατά νου.Αρχικά, θα πρέπει να αποφασίσετε ποιος τύπος λογαριασμού IRA είναι ο καλύτερος για εσάς: Roth ή παραδοσιακός.

Το Roth IRA σάς επιτρέπει να κάνετε ανάληψη χρημάτων αφορολόγητα όταν συνταξιοδοτηθείτε.Αυτό είναι υπέροχο εάν περιμένετε να έχετε υψηλούς φόρους εισοδήματος στη συνταξιοδότηση.Ένας παραδοσιακός IRA σάς επιτρέπει να κάνετε ανάληψη χρημάτων χωρίς φόρο μόνο όταν συμπληρώσετε την ηλικία των 59½ ετών.Ωστόσο, το όριο συνεισφοράς για έναν Παραδοσιακό IRA είναι πολύ υψηλότερο από ό,τι για ένα Roth IRA – 5.500 $ ετησίως έναντι 1.000 $ ετησίως.

Το δεύτερο πράγμα που πρέπει να λάβετε υπόψη είναι πόσο από το εισόδημά σας θα πρέπει να πηγαίνει για συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις κάθε μήνα.Η απάντηση εξαρτάται από τη συγκεκριμένη κατάσταση και τους στόχους σας για συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις.Σε γενικές γραμμές, οι περισσότεροι άνθρωποι θα πρέπει να επιδιώκουν να εξοικονομούν τουλάχιστον το 3% του μηνιαίου εισοδήματός τους για τη συνταξιοδότηση κάθε χρόνο.Ωστόσο, αυτός ο αριθμός μπορεί να διαφέρει ανάλογα με την ηλικία σας και άλλους παράγοντες.

Πώς μπορώ να ξέρω πόσα χρήματα θα χρειαστώ για να συνταξιοδοτηθώ άνετα;

Δεν υπάρχει μία απάντηση σε αυτό το ερώτημα, καθώς οι συνταξιοδοτικές ανάγκες του καθενός θα είναι διαφορετικές.Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένες γενικές οδηγίες που μπορούν να σας βοηθήσουν να καταλάβετε πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομήσετε για τη συνταξιοδότηση.

Πρώτον, είναι σημαντικό να λάβετε υπόψη τα τρέχοντα έσοδα και τα έξοδά σας.Αυτό θα σας δώσει μια καλή ιδέα για το πόσα χρήματα έχετε αυτήν τη στιγμή διαθέσιμα κάθε μήνα για να εξοικονομήσετε για τη συνταξιοδότηση.

Στη συνέχεια, συνυπολογίστε το αναμενόμενο ποσοστό πληθωρισμού κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησής σας.Αυτό θα σας βοηθήσει να υπολογίσετε πόσα χρήματα θα αξίζουν οι αποταμιεύσεις σας σε 10 ή 20 χρόνια.

Τέλος, σκεφτείτε πόσο καιρό σκοπεύετε να εργαστείτε μετά τη συνταξιοδότηση.Αν αναμένετε να εργαστείτε μέχρι την ηλικία των 100 ετών, για παράδειγμα, τότε οι αποταμιεύσεις σας μπορεί να χρειαστεί να είναι υψηλότερες από ό,τι αν σκοπεύετε να συνταξιοδοτηθείτε στα 65.Το χρηματικό ποσό που πρέπει να διατεθεί για τη συνταξιοδότηση εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, όπως το επίπεδο εισοδήματός σας, το προσδόκιμο ζωής και τον επιθυμητό τρόπο ζωής μετά τη συνταξιοδότηση.Ωστόσο, η χρήση αυτών των γενικών οδηγιών μπορεί να σας βοηθήσει να ξεκινήσετε να καταλαβαίνετε τι είδους οικονομικός προγραμματισμός είναι απαραίτητος για την επίτευξη μιας άνετης συνταξιοδότησης.

Υπάρχει κάτι σαν πάρα πολύ όταν πρόκειται για αποταμίευση για συνταξιοδότηση;

Δεν υπάρχει μία απάντηση σε αυτή την ερώτηση, καθώς η κατάσταση του καθενός είναι διαφορετική.Ωστόσο, ορισμένες γενικές κατευθυντήριες γραμμές που μπορούν να σας βοηθήσουν να καταλάβετε πόσο από το εισόδημά σας πρέπει να διατεθεί για συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις περιλαμβάνουν:

-Ξεκινήστε την αποταμίευση όσο το δυνατόν νωρίτερα.Όσο νωρίτερα ξεκινήσετε να αποταμιεύετε για τη συνταξιοδότηση, τόσο περισσότερα χρήματα θα έχετε εξοικονομήσει με την πάροδο του χρόνου.

- Συνεισφέρετε ένα ποσοστό του μισθού σας στο συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα 401(k) ή σε άλλο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη.Αυτό θα συμβάλει στη συνολική σας αποταμίευση και θα αυξήσει την αναβολή φόρου.

-Επενδύστε σε μετοχές και άλλα επικίνδυνα περιουσιακά στοιχεία με προσοχή, αλλά μην βάζετε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι.Προσπαθήστε να διαφοροποιήσετε το χαρτοφυλάκιό σας, ώστε να περιλαμβάνει επενδύσεις υψηλής απόδοσης (που προσφέρουν πιθανές αποδόσεις πάνω από το μέσο όρο) και ασφαλέστερες επιλογές, όπως ομόλογα.

-Δώστε προσοχή στους ρυθμούς πληθωρισμού και προσαρμόστε ανάλογα τις δαπάνες σας με την πάροδο του χρόνου.Με την πάροδο του χρόνου, η αξία των αποταμιεύσεών σας θα μειωθεί εάν ο πληθωρισμός ξεπεράσει το ποσοστό με το οποίο κερδίζετε τόκους από αυτές τις αποταμιεύσεις - που σημαίνει ότι μπορεί να χρειαστεί να αποταμιεύσετε ακόμη περισσότερα από ό,τι είχε αρχικά προγραμματιστεί εάν θέλετε επαρκή συνταξιοδοτικά κεφάλαια στο δρόμο.

Ο καλύτερος τρόπος για να προσδιορίσετε ποιο ποσό εισοδήματος θα πρέπει να διατίθεται κάθε μήνα για τη συνταξιοδότηση είναι να συμβουλευτείτε έναν έμπειρο οικονομικό σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα εξατομικευμένο σχέδιο με βάση τις ατομικές συνθήκες και στόχους.

Εάν δεν έχω την οικονομική δυνατότητα να μεγιστοποιήσω τα 401k μου, πρέπει να συνεισφέρω κάτι κάθε μήνα;

Ο συνταξιοδοτικός προγραμματισμός είναι ένα σύνθετο θέμα.Υπάρχουν πολλοί παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη, συμπεριλαμβανομένης της ηλικίας, του εισοδήματος και των στόχων συνταξιοδότησης.Ακολουθούν τέσσερις συμβουλές που θα σας βοηθήσουν να καταλάβετε πόσο από το εισόδημά σας θα πρέπει να διατεθεί για τη συνταξιοδότηση:

Εάν είστε άνω των 70½ ετών και έχετε συνταξιοδοτηθεί, πρέπει να αρχίσετε να παίρνετε τα RMD σας.Το RMD σας είναι το ελάχιστο ποσό που πρέπει να αποσύρετε κάθε χρόνο από τον λογαριασμό σας IRA ή 401k.Για να μάθετε πόσα χρήματα πρέπει να κάνετε ανάληψη κάθε χρόνο, χρησιμοποιήστε αυτήν την αριθμομηχανή από τον ιστότοπο της IRS.

Εάν θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε το συντομότερο δυνατό, είναι σημαντικό να λάβετε υπόψη την ηλικία σας όταν λαμβάνετε αποφάσεις συνταξιοδότησης.Όσο νωρίτερα συνταξιοδοτηθείτε, τόσο περισσότερα χρήματα θα χρειαστείτε να εξοικονομήσετε για έναν άνετο τρόπο ζωής μετά τη συνταξιοδότηση.Ωστόσο, εάν περιμένετε πολύ για να συνταξιοδοτηθείτε, το εισόδημά σας μπορεί να μην επαρκεί για να συντηρήσετε τον εαυτό σας στη σύνταξη.

Ένα από τα πιο σημαντικά πράγματα που πρέπει να θυμάστε κατά τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης είναι ότι είναι σημαντικό να έχετε εξοικονομήσει αρκετά χρήματα, ώστε να μπορείτε να ζείτε άνετα κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης χωρίς να βασίζεστε στην Κοινωνική Ασφάλιση ή σε άλλα κρατικά επιδόματα.Ένας καλός τρόπος για να υπολογίσετε πόσα χρήματα θα χρειαστείτε είναι χρησιμοποιώντας έναν υπολογιστή αποταμίευσης συνταξιοδότησης όπως αυτός της Bankrate .

Ακόμα κι αν δεν μπορείτε να μεγιστοποιήσετε το πλάνο 401.000 σας αμέσως, μην σταματήσετε να συνεισφέρετε σε αυτό!Η συνεισφορά έστω και μικρών ποσών κάθε μήνα θα αθροίζεται με την πάροδο του χρόνου και θα βοηθήσει να αυξήσετε σημαντικά τις αποταμιεύσεις σας.

  1. Υπολογίστε την απαιτούμενη ελάχιστη κατανομή (RMD)
  2. Λάβετε υπόψη την ηλικία σας όταν συνταξιοδοτηθείτε νωρίς
  3. Βεβαιωθείτε ότι έχετε εξοικονομήσει αρκετά χρήματα για συνταξιοδοτικό εισόδημα
  4. Συνεισφέρετε στην αποταμίευση συνταξιοδότησης ακόμα κι αν δεν μπορείτε να μεγιστοποιήσετε το πλάνο 401k αμέσως

Έχει σημασία πού πέφτει το επίπεδο εισοδήματός μου όταν υπολογίζω πόσα χρήματα πρέπει να αποταμιεύσω για τη σύνταξη (π.χ. κατώτερη, μεσαία, ανώτερη τάξη);

Δεν υπάρχει μία απάντηση σε αυτή την ερώτηση, καθώς η κατάσταση του καθενός είναι διαφορετική.Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένες γενικές αρχές που μπορούν να σας βοηθήσουν να υπολογίσετε πόσο από το εισόδημά σας θα πρέπει να πάει στη συνταξιοδότηση.

Πρώτον, είναι σημαντικό να κατανοήσετε ότι το ποσό των χρημάτων που πρέπει να εξοικονομήσετε για τη συνταξιοδότηση θα ποικίλλει ανάλογα με το επίπεδο εισοδήματός σας και το χρονικό διάστημα που σκοπεύετε να συνταξιοδοτηθείτε.Για παράδειγμα, κάποιος που κερδίζει χαμηλότερο εισόδημα μπορεί να χρειάζεται λιγότερα χρήματα που εξοικονομούνται για τη συνταξιοδότηση από κάποιον που κερδίζει υψηλότερο εισόδημα.Επιπλέον, τα άτομα που σχεδιάζουν να συνταξιοδοτηθούν νωρίτερα μπορεί να χρειαστούν περισσότερα χρήματα εξοικονόμησης για τη συνταξιοδότηση από τα άτομα που σχεδιάζουν να συνταξιοδοτηθούν αργότερα στη ζωή τους.

Δεύτερον, είναι σημαντικό να λάβετε υπόψη την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση και να βεβαιωθείτε ότι εκμεταλλεύεστε όλους τους πόρους που έχετε στη διάθεσή σας (όπως προγράμματα 401(k) που χρηματοδοτούνται από τον εργοδότη ή ατομικούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου).Εάν είναι δυνατόν, προσπαθήστε να αυξήσετε το ποσοστό του εισοδήματός σας που πηγαίνει στην αποταμίευση για συνταξιοδότηση κάθε χρόνο.Αυτό θα σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι έχετε εξοικονομήσει αρκετά χρήματα όταν φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης.

Τέλος, να θυμάστε ότι είναι σημαντικό όχι μόνο να κάνετε αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση αλλά και να απολαμβάνετε τα χρόνια της συνταξιοδότησής σας!Βεβαιωθείτε ότι ζείτε με τις δυνατότητές σας και ξοδεύετε με σύνεση, ώστε να μην ξεμείνετε από χρήματα όταν φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης.

Ισχύουν οι συμπληρωματικές εισφορές για όλους όταν αποταμιεύουν για συνταξιοδότηση ή μόνο για όσους είναι 50 και άνω;

Όσον αφορά τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις, υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να έχετε κατά νου.Πρώτα και κύρια, οι συμπληρωματικές εισφορές ισχύουν μόνο για άτομα ηλικίας 50 ετών και άνω.Επιπλέον, θα πρέπει να στοχεύσετε να εξοικονομήσετε όσο το δυνατόν μεγαλύτερο μέρος του εισοδήματός σας για τη συνταξιοδότηση.Ακολουθεί ένας οδηγός για το πόσο από το εισόδημά σας πρέπει να διατεθεί για τη συνταξιοδότηση:

Πόσα πρέπει να εξοικονομήσετε για τη συνταξιοδότηση;

Το πρώτο βήμα είναι να υπολογίσετε πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομείτε κάθε μήνα για να έχετε αρκετά αποταμιευμένα μέχρι τη στιγμή που φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης.Τα καλά νέα είναι ότι οι περισσότεροι άνθρωποι μπορούν εύκολα να εξοικονομήσουν 1.000 $ ετησίως χωρίς να κάνουν πολύ επιπλέον δουλειά.Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει ένα πρόγραμμα 401(k) ή άλλο πρόγραμμα για το χώρο εργασίας, βεβαιωθείτε ότι συνεισφέρετε τουλάχιστον αρκετά χρήματα, ώστε η συνολική συνεισφορά σας να ισούται με το 100% του μισθού του υπαλλήλου σας (ή οποιοδήποτε ποσοστό αντιστοιχεί στην εταιρεία). Εάν όχι, μην ανησυχείτε – υπάρχουν πολλοί άλλοι τρόποι συνεισφοράς, όπως μέσω μεμονωμένων IRA ή Roth IRA.

Μόλις μάθετε πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομείτε κάθε μήνα, είναι σημαντικό να υπολογίσετε ποιο είδος επενδυτικού μέσου θα λειτουργήσει καλύτερα για εσάς.Μια επιλογή είναι ένας παραδοσιακός λογαριασμός IRA που επιτρέπει την αναβαλλόμενη φορολογική ανάπτυξη με την πάροδο του χρόνου.Μια άλλη επιλογή είναι ένας ατομικός λογαριασμός 401(k) που επιτρέπει στους εργαζόμενους περισσότερο έλεγχο στις επενδύσεις τους, αλλά τους απαιτεί να πληρώνουν τέλη που σχετίζονται με αυτούς τους λογαριασμούς (συνήθως περίπου 1%. Ωστόσο, πολλοί εργοδότες προσφέρουν αντίστοιχα κεφάλαια που καθιστούν αυτές τις αμοιβές λιγότερο επαχθείς).

Αφού καθορίσετε πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομούνται κάθε μήνα και ποιος τύπος επενδυτικού οχήματος θα λειτουργήσει καλύτερα για εσάς, είναι καιρός να καθορίσετε πότε θα ήταν η καλύτερη στιγμή να αρχίσετε να εξοικονομείτε αυτά τα χρήματα.Οι περισσότεροι άνθρωποι θέλουν να αρχίσουν να αποταμιεύουν νωρίς για να επωφεληθούν στο μέγιστο από τις αποταμιεύσεις τους, αλλά δεν υπάρχει πάντα μια συγκεκριμένη «ημερομηνία λήξης» όπου αυτό γίνεται υποχρεωτικό.