Με πόσα χρήματα πρέπει να ξεκινήσετε;

tempo di emissione: 2022-07-21

Navigazione veloce

Δεν υπάρχει μία απάντηση σε αυτό το ερώτημα αφού η οικονομική κατάσταση του καθενός είναι διαφορετική.Ωστόσο, ένα καλό σημείο εκκίνησης θα ήταν να χωρίσετε τα διαθέσιμα περιουσιακά σας στοιχεία σε τρεις κατηγορίες: βραχυπρόθεσμα, μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα.

Οι βραχυπρόθεσμες επενδύσεις θα πρέπει να έχουν διάρκεια μικρότερη του ενός έτους και να μην υπερβαίνουν το 10% του συνολικού χαρτοφυλακίου σας.Αυτά θα μπορούσαν να περιλαμβάνουν ταμειακά ισοδύναμα, όπως λογαριασμούς ταμιευτηρίου ή αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς, καθώς και μετοχές που αναμένεται να υποχωρήσουν σε αξία μέσα στους επόμενους 12 μήνες.

Οι μεσοπρόθεσμες επενδύσεις θα πρέπει να έχουν διάρκεια από ένα έως πέντε έτη και μπορούν να αποτελούν το 40% του χαρτοφυλακίου σας.Αυτά θα μπορούσαν να περιλαμβάνουν ομόλογα, CD ή αμοιβαία κεφάλαια που επενδύουν σε εταιρείες ή κρατικούς τίτλους.

Οι μακροπρόθεσμες επενδύσεις θα πρέπει να έχουν διάρκεια μεγαλύτερη των πέντε ετών και μπορούν να αποτελούν το 60% του χαρτοφυλακίου σας.Αυτά θα μπορούσαν να περιλαμβάνουν μετοχές, ομόλογα και καταπιστεύματα επενδύσεων σε ακίνητα (REIT). Όταν πραγματοποιείτε τέτοιου είδους αγορές, είναι σημαντικό να λαμβάνετε υπόψη τον κίνδυνο που εμπεριέχει κάθε επενδυτική επιλογή και πόσο καιρό περιμένετε να διατηρήσει την αξία της.

Το ποσό με το οποίο ξεκινάτε θα εξαρτηθεί επίσης από το πόσα χρήματα θέλετε να εξοικονομείτε κάθε μήνα και πόσο χρόνο θέλετε να ξοδεύετε επενδύοντας κάθε μέρα.Ένας εμπειρικός κανόνας είναι να αφιερώνετε τουλάχιστον το 3% του εισοδήματός σας κάθε μήνα σε έναν επενδυτικό λογαριασμό για λόγους συνταξιοδότησης, επομένως εάν εργάζεστε με πλήρη απασχόληση και κερδίζετε 50.000 $ ετησίως, θα στοχεύετε να διαθέσετε 1.500 $ σε έναν επενδυτικό λογαριασμό κάθε μήνα.Εάν η αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση δεν αποτελεί προτεραιότητα για εσάς αυτήν τη στιγμή, δοκιμάστε να ξεκινήσετε με μικρότερα ποσά – ακόμη και 10 $ την εβδομάδα – μέχρι να νιώσετε άνετα με τη διαδικασία.Αφού δημιουργήσετε ένα μικρό απόθεμα με την πάροδο του χρόνου, αυξήστε σταδιακά τις συνεισφορές σας μέχρι να φτάσουν το προτεινόμενο ποσό παραπάνω.

Πόσο συχνά πρέπει να εξισορροπείτε το χαρτοφυλάκιό σας;

Η επανεξισορρόπηση του χαρτοφυλακίου σας είναι μια διαδικασία προσαρμογής της σύνθεσης των επενδύσεών σας για να διατηρήσετε ένα επιθυμητό επίπεδο κινδύνου και απόδοσης.Η επανεξισορρόπηση θα πρέπει να γίνεται τουλάχιστον μία φορά το χρόνο, αλλά μπορεί να είναι πιο συχνή εάν υπάρχουν μεγάλες αλλαγές στην αγορά.Δεν υπάρχει μια σωστή απάντηση για το πότε ή πόσο συχνά να επανισορροπείτε. εξαρτάται από τους ατομικούς επενδυτικούς σας στόχους και την ανοχή κινδύνου.

Όταν δημιουργείτε για πρώτη φορά το χαρτοφυλάκιό σας, θα θέλετε να βεβαιωθείτε ότι όλες οι επενδύσεις βρίσκονται εντός λογικών ορίων διαφοροποίησης.Για παράδειγμα, εάν επενδύετε σε μετοχές, βεβαιωθείτε ότι κάθε μετοχή δεν αντιπροσωπεύει περισσότερο από το 10% της συνολικής αξίας του χαρτοφυλακίου σας.Αφού δημιουργήσετε το χαρτοφυλάκιό σας, είναι σημαντικό να παρακολουθείτε τακτικά την απόδοσή του, ώστε να μπορείτε να το προσαρμόσετε όπως χρειάζεται.

Υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να έχετε υπόψη κατά την επανεξισορρόπηση:

-Στόχος σας πρέπει πάντα να είναι η αύξηση των αποδόσεων ελαχιστοποιώντας παράλληλα τον κίνδυνο.

-Πρέπει να πουλάτε μόνο περιουσιακά στοιχεία που αξίζουν περισσότερο από την αρχική τιμή αγοράς τους (αυτό ονομάζεται «αγορά χαμηλά και πουλώντας ψηλά»).

-Εάν μια κατηγορία περιουσιακών στοιχείων παρουσιάσει σημαντικές μειώσεις στην αξία, μπορεί να είναι καιρός να μειωθεί η έκθεση πουλώντας κάποιες μετοχές και επενδύοντας χρήματα σε άλλη κατηγορία ή τομέα περιουσιακών στοιχείων.

Ποια κατανομή περιουσιακών στοιχείων είναι καλύτερη για αρχάριους;

Η κατανομή περιουσιακών στοιχείων είναι ο συνδυασμός διαφορετικών τύπων επενδύσεων που έχει ένα άτομο στο χαρτοφυλάκιό του.Υπάρχουν πολλές διαφορετικές κατανομές περιουσιακών στοιχείων, αλλά η πιο κοινή για αρχάριους είναι να έχουν μεταξύ 60% και 70% σε μετοχές, με το υπόλοιπο σε ομόλογα ή άλλες επενδύσεις.Άλλοι παράγοντες που πρέπει να ληφθούν υπόψη κατά τη δημιουργία ενός επενδυτικού χαρτοφυλακίου για αρχάριους περιλαμβάνουν την ανοχή κινδύνου, την ηλικία και τους στόχους.

Όταν ξεκινάτε, είναι σημαντικό να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο που να καλύπτει τις συγκεκριμένες ανάγκες και τους στόχους σας.Ένας σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβετε ποιος τύπος περιουσιακών στοιχείων είναι καλύτερος για εσάς με βάση την ανοχή κινδύνου και την ηλικία σας.Μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν να κάνετε προσαρμογές καθώς οι περιστάσεις σας αλλάζουν με την πάροδο του χρόνου.

Υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τρόποι για να επενδύσετε χρήματα, επομένως είναι σημαντικό να κάνετε την έρευνά σας προτού λάβετε οποιεσδήποτε αποφάσεις σχετικά με το πώς να δημιουργήσετε ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο για αρχάριους.Υπάρχουν πολλοί διαθέσιμοι πόροι στο διαδίκτυο, συμπεριλαμβανομένων ιστολογίων και οικονομικών περιοδικών.Είναι επίσης σημαντικό να μιλήσετε με φίλους και μέλη της οικογένειας που έχουν εμπειρία επενδύσεων, ώστε να μπορείτε να λάβετε τη γνώμη τους για το τι μπορεί να σας ταιριάζει.

Ποιες είναι οι καλύτερες επενδύσεις για αρχάριους;

Δεν υπάρχει μια ενιαία απάντηση σε αυτή την ερώτηση, καθώς οι καλύτερες επενδύσεις για αρχάριους θα διαφέρουν ανάλογα με την ατομική οικονομική κατάσταση και τους στόχους σας.Ωστόσο, ορισμένες γενικές συμβουλές που μπορεί να είναι χρήσιμες κατά τη δημιουργία ενός επενδυτικού χαρτοφυλακίου για αρχάριους περιλαμβάνουν:

  1. Επιμείνετε σε κεφάλαια ευρετηρίου χαμηλού κόστους ή ETF.Πρόκειται για κεφάλαια με παθητική διαχείριση που παρακολουθούν έναν συγκεκριμένο δείκτη αγοράς μετοχών ή ομολόγων, ο οποίος μπορεί να προσφέρει έναν σχετικά χαμηλού κόστους τρόπο επένδυσης σε μια ποικιλία περιουσιακών στοιχείων.
  2. Εξετάστε το ενδεχόμενο να χρησιμοποιήσετε τον μέσο όρο του κόστους σε δολάρια για να αυξήσετε τις αποδόσεις σας με την πάροδο του χρόνου.Αυτή η στρατηγική περιλαμβάνει την επένδυση μικρών ποσών χρημάτων σε μια ποικιλία διαφορετικών επενδύσεων με την πάροδο του χρόνου, προκειμένου να ελαχιστοποιηθεί ο συνολικός αντίκτυπος της αστάθειας και των απροσδόκητων απωλειών.
  3. Να είστε υπομονετικοί – μπορεί να χρειαστούν αρκετά χρόνια για να δείτε σημαντικές αποδόσεις από την επένδυση, επομένως μην περιμένετε να αποκομίσετε μεγάλα κέρδη από τη μια μέρα στην άλλη!Αντίθετα, εστιάστε στη σταδιακή ανάπτυξη του χαρτοφυλακίου σας με την πάροδο του χρόνου, διατηρώντας παράλληλα ευελιξία σε περίπτωση που οι συνθήκες αλλάξουν απροσδόκητα.

Πρέπει να χρησιμοποιείτε τον μέσο όρο κόστους σε δολάρια κατά την αγορά επενδύσεων;

Όταν επενδύετε, είναι σημαντικό να έχετε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο που περιλαμβάνει μια ποικιλία επενδύσεων.Ένας τρόπος για να επιτευχθεί αυτό είναι η χρήση του μέσου όρου κόστους σε δολάρια.Ο μέσος όρος κόστους δολαρίου είναι η πρακτική της αγοράς ενός σταθερού αριθμού μετοχών ή μεριδίων μιας επένδυσης σε τακτά χρονικά διαστήματα με την πάροδο του χρόνου.Αυτό βοηθά στην ελαχιστοποίηση των επιπτώσεων της αστάθειας της αγοράς και σας επιτρέπει να παρακολουθείτε πιο εύκολα τις συνολικές αποδόσεις της επένδυσής σας.

Υπάρχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα στον υπολογισμό του μέσου όρου του κόστους σε δολάρια κατά την επένδυση.Το κύριο πλεονέκτημα είναι ότι μπορεί να βοηθήσει στη μείωση του κινδύνου που σχετίζεται με την επένδυση.Αγοράζοντας σταθερό αριθμό μετοχών ή μεριδίων σε τακτά χρονικά διαστήματα, είναι λιγότερο πιθανό να επηρεαστείτε από ξαφνικές αλλαγές στην τιμή της αγοράς.Αυτό μειώνει τις πιθανότητες να χάσετε χρήματα από την επένδυσή σας, ακόμη και αν η αγορά πέσει προσωρινά.

Το κύριο μειονέκτημα του μέσου όρου κόστους σε δολάρια είναι ότι μπορεί να περιορίσει την πιθανή απόδοση της επένδυσής σας.Εάν οι αγορές ανεβαίνουν σημαντικά ενώ περιμένετε την επόμενη αγορά σας, η συνολική απόδοση μπορεί να είναι χαμηλότερη από ό,τι αν είχατε αγοράσει όλες τις μετοχές σας ταυτόχρονα.Ωστόσο, εάν οι αγορές πέφτουν σημαντικά ενώ περιμένετε την επόμενη αγορά σας, η συνολική σας απόδοση μπορεί επίσης να είναι χαμηλότερη από ό,τι αν είχατε αγοράσει όλες τις μετοχές σας ταυτόχρονα.

Συνολικά, ο μέσος όρος του κόστους σε δολάρια μπορεί να είναι ένας αποτελεσματικός τρόπος για τη δημιουργία ενός διαφοροποιημένου χαρτοφυλακίου χωρίς να χρειάζεται να ανησυχείτε για ασταθείς τιμές των μετοχών ή απώλεια χρημάτων από μεμονωμένες επενδύσεις.

Πώς διαφοροποιείτε το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο;

Όταν δημιουργείτε ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο για αρχάριους, είναι σημαντικό να διαφοροποιήσετε τις συμμετοχές σας.Αυτό σημαίνει ότι διανέμετε τα χρήματά σας σε μια ποικιλία διαφορετικών τύπων επενδύσεων, προκειμένου να μειώσετε τον κίνδυνο να χάσετε όλα τα χρήματά σας, εάν ένας τύπος επένδυσης πάει άσχημα.Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να γίνει αυτό και κάθε άτομο θα πρέπει να αποφασίσει τι του ταιριάζει καλύτερα.

Ένας τρόπος για να διαφοροποιήσετε το χαρτοφυλάκιό σας είναι να επενδύσετε σε διαφορετικούς τύπους μετοχών.Οι μετοχές είναι κομμάτια ιδιοκτησίας σε εταιρείες που παράγουν αγαθά ή υπηρεσίες.Μπορούν να αγοραστούν και να πουληθούν στα χρηματιστήρια, γεγονός που σας δίνει την ευκαιρία να κερδίσετε χρήματα εάν η τιμή της μετοχής της εταιρείας ανέβει (ή πέσει). Ωστόσο, οι μετοχές μπορεί επίσης να είναι επικίνδυνες επενδύσεις, επειδή συχνά συνδέονται με υψηλή μεταβλητότητα – που σημαίνει ότι οι τιμές τους μπορεί να αλλάξουν γρήγορα με την πάροδο του χρόνου.

Ένας άλλος τρόπος για να διαφοροποιήσετε το χαρτοφυλάκιό σας είναι να επενδύσετε σε ομόλογα.Τα ομόλογα είναι χρεόγραφα που εκδίδονται από κυβερνήσεις, εταιρείες ή άλλους οργανισμούς.Προσφέρουν στους επενδυτές μια απόδοση (πέρα από τις πληρωμές τόκων που λαμβάνουν) με βάση την ημερομηνία λήξης του τίτλου και την πιστοληπτική του αξιολόγηση.Τα ομόλογα τείνουν να είναι λιγότερο ασταθή από τις μετοχές και παρέχουν σταθερότητα σε περιόδους που οι τιμές των μετοχών μπορεί να είναι ασταθείς.

Τέλος, μπορείτε επίσης να επενδύσετε σε ακίνητα όπως διαμερίσματα ή σπίτια μέσω καταπιστεύματα ακινήτων ή REIT (ακίνητα επενδυτικά καταπιστεύματα). Αυτά τα οχήματα σάς επιτρέπουν να αγοράζετε μετοχές σε ακίνητα που στη συνέχεια διαχειρίζονται επαγγελματίες, οι οποίοι θα τα απασχολούν και θα δημιουργούν εισόδημα από ενοικίαση για εσάς ενώ κοιμάστε – δεν χρειάζεται ανατροπή!Τα καταπιστεύματα ακινήτων προσφέρουν συνήθως υψηλότερες αποδόσεις από τα παραδοσιακά αμοιβαία κεφάλαια, αλλά ενέχουν μεγαλύτερους κινδύνους, καθώς δεν ελέγχονται όπως οι τράπεζες ή άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.Επομένως, πριν επενδύσετε σε οποιοδήποτε είδος ακίνητης περιουσίας, είναι σημαντικό να κάνετε την έρευνά σας ώστε να κατανοήσετε τους κινδύνους που εμπεριέχονται.

Πώς ξέρετε πότε να αγοράσετε και να πουλήσετε επενδύσεις στο χαρτοφυλάκιό σας;

Όταν ξεκινάτε για πρώτη φορά, είναι σημαντικό να δημιουργήσετε ένα διαφοροποιημένο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο που θα παρέχει σταθερότητα και ανάπτυξη με την πάροδο του χρόνου.Αυτός ο οδηγός θα σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο προσαρμοσμένο στις ατομικές σας ανάγκες και στόχους.

Αρχικά, είναι σημαντικό να κατανοήσετε τους διαφορετικούς τύπους επενδύσεων που έχετε στη διάθεσή σας.Μπορείτε να επιλέξετε μεταξύ μετοχών, ομολόγων, αμοιβαίων κεφαλαίων ή ETF (αμοιβαία κεφάλαια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήριο). Κάθε είδος επένδυσης έχει τα δικά του πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα.

Οι μετοχές είναι το πιο κοινό είδος επένδυσης στο χρηματιστήριο.Προσφέρουν δυνατότητες για υψηλές αποδόσεις εάν η εταιρεία εισέλθει στο χρηματιστήριο ή εάν η τιμή της μετοχής αυξηθεί σημαντικά.Ωστόσο, οι μετοχές μπορεί επίσης να είναι επικίνδυνες επειδή είναι ασταθείς και μπορεί να μειωθούν γρήγορα σε αξία.

Τα ομόλογα είναι ένας άλλος τύπος επένδυσης που προσφέρει δυνατότητες τόσο για υψηλές αποδόσεις όσο και για σταθερότητα με την πάροδο του χρόνου.Οι τιμές των ομολόγων αυξάνονται όταν τα επιτόκια ανεβαίνουν και πέφτουν όταν τα επιτόκια μειώνονται.Το αρνητικό είναι ότι οι τιμές των ομολόγων ενδέχεται να μην αυξάνονται τόσο πολύ όσο οι τιμές των μετοχών σε περιόδους οικονομικής ανάπτυξης ή πληθωριστικών πιέσεων.

Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι ένας τύπος ομαδοποιημένου επενδυτικού μέσου που επιτρέπει στους επενδυτές να αγοράζουν μετοχές σε πολλές διαφορετικές εταιρείες ταυτόχρονα.Οι διαχειριστές αμοιβαίων κεφαλαίων προσπαθούν να παρακολουθήσουν έναν δείκτη (ένα σύνολο σημείων αναφοράς) έτσι ώστε η μέση απόδοση των διαθεσίμων κάθε αμοιβαίου κεφαλαίου να είναι παρόμοια σε όλους τους μετόχους κεφαλαίων.Τα αμοιβαία κεφάλαια έχουν χαμηλές προμήθειες σε σύγκριση με άλλους τύπους επενδύσεων, αλλά μπορεί να μην προσφέρουν τόση ευελιξία με άλλες επιλογές, όπως ETF ή μεμονωμένες μετοχές.

Τα ETF (διαπραγματεύσιμα αμοιβαία κεφάλαια) επιτρέπουν στους επενδυτές να διαπραγματεύονται μετοχές σε συγκεκριμένες εταιρείες όπως μετοχές, αλλά με πρόσθετα χαρακτηριστικά όπως ρευστότητα (ικανότητα γρήγορης πώλησης), φορολογική αποτελεσματικότητα (μειωμένοι φόροι όταν επενδύουν μέσω ETF) και δυνατότητες διαχείρισης κινδύνου (όριο παραγγελίες). Ενώ υπάρχουν κίνδυνοι που σχετίζονται με κάθε είδους επένδυση, συμπεριλαμβανομένης της απώλειας κεφαλαίου, τα ETF τείνουν να έχουν χαμηλότερες προμήθειες από τα παραδοσιακά αμοιβαία κεφάλαια.

Αφού αποφασίσετε ποιος/οι τύποι επενδύσεων ανταποκρίνονται καλύτερα στις ανάγκες σας, είναι σημαντικό να λάβετε υπόψη πόσο μεγάλες θέλετε να είναι οι περίοδοι διακράτησης του χαρτοφυλακίου σας πριν πουλήσετε οποιοδήποτε συγκεκριμένο τίτλο/επένδυση. Γενικά, οι μικρότερες περίοδοι διακράτησης σημαίνουν υψηλότερο κίνδυνο ενώ Οι μεγαλύτερες περίοδοι διακράτησης έχουν ως αποτέλεσμα χαμηλότερο κίνδυνο αλλά δυνητικά μικρότερη ανταμοιβή από την αύξηση των τιμών. Υπάρχουν ωστόσο εξαιρέσεις. ορισμένοι ειδικοί πιστεύουν ότι η διατήρηση ενός τίτλου για περισσότερα από πέντε χρόνια μπορεί να οδηγήσει σε καλύτερη συνολική απόδοση λόγω κυρίως αυξημένης αγοραστικής δύναμης λόγω πληθωρισμού και όχι εισοδήματος από μερίσματα. Γενικά, αν και συνιστάται πάντα να συμβουλεύεστε έναν οικονομικό σύμβουλο πριν κάνετε οποιαδήποτε σημαντικές αλλαγές στην επενδυτική σας στρατηγική..

Τώρα που ξέρετε ποιοι παράγοντες επηρεάζουν την επιλογή ενός κατάλληλου επενδυτικού χαρτοφυλακίου για τον εαυτό σας, ήρθε η ώρα να μάθετε για ορισμένες βασικές έννοιες που σχετίζονται με τη διαχείριση χρημάτων: Σωστός συγχρονισμός αγορών και πωλήσεων - Ένας βασικός τρόπος με τον οποίο οι επενδυτές μπορούν να αυξήσουν τις πιθανότητές τους για επιτυχία με την πάροδο του χρόνου είναι να ακολουθήσουν σωστά αρχές διαχείρισης χρημάτων, όπως ο σωστός συγχρονισμός των αγορών και η πώληση τίτλων σε κατάλληλες στιγμές...Σωστή κατανομή περιουσιακών στοιχείων - Ένας αποτελεσματικός τρόπος για τα άτομα να επιτύχουν μακροπρόθεσμη οικονομική επιτυχία περιλαμβάνει τη διατήρηση ενός κατάλληλα διαφοροποιημένου μείγματος περιουσιακών στοιχείων στα χαρτοφυλάκια τους...Εξισορρόπηση κινδύνων έναντι ανταμοιβών - Μια άλλη βασική αρχή περιλαμβάνει την εξισορρόπηση των κινδύνων έναντι των ανταμοιβών εξετάζοντας προσεκτικά πόση έκθεση επιθυμεί κάθε επενδυτής σε διάφορες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων στα χαρτοφυλάκιά του...Καθορισμός εάν το σταθερό εισόδημα ή οι μετοχές θα πρέπει να κυριαρχούν στην κατανομή κάποιου - Όταν αποφασίζετε πού να τοποθετήσετε τα στοιχήματά σας στο συνολικό μείγμα χαρτοφυλακίου, υπάρχουν δύο κύριες επιλογές: τίτλοι σταθερού εισοδήματος έναντι μετοχών...Κατανόηση του κόστους που σχετίζεται με την κατοχή διαφόρων τύπων επενδύσεων - Κόστος που σχετίζεται με την ιδιοκτησία διαφόρων τύπων επενδύσεων περιλαμβάνει τα πάντα, από προμήθειες μεσιτείας έως προμήθειες θεματοφύλακα που χρεώνονται από τράπεζες ή άλλα ιδρύματα που διαχειρίζονται περιουσιακά στοιχεία για λογαριασμό επενδυτών....Αξιολόγηση βραχυπρόθεσμων, μεσοπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων οριζόντων - Οι επενδυτές συχνά λαμβάνουν αποφάσεις με βάση βραχυπρόθεσμες προοπτικές αντί να εξετάζουν τις ευκαιρίες ολιστικά για μια μεγαλύτερη περίοδο για χρονικό ορίζοντα.....

Ποιες χρεώσεις πρέπει να γνωρίζετε όταν δημιουργείτε ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο;

Πώς επιλέγετε τις σωστές επενδύσεις για το χαρτοφυλάκιό σας;Ποια είναι μερικά κοινά λάθη που κάνουν οι άνθρωποι όταν χτίζουν ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο;Πώς μπορείτε να προστατευθείτε από οικονομικές απώλειες;Τι είναι μια διαφοροποιημένη επένδυση και γιατί είναι σημαντικό να συμπεριληφθεί στο χαρτοφυλάκιό σας;Ποιοι είναι ορισμένοι παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά την επιλογή ενός ταμείου συνταξιοδότησης;Πώς πρέπει να χειρίζεστε την αστάθεια της αγοράς όταν δημιουργείτε ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο;

Όταν ξεκινάτε, είναι σημαντικό να δημιουργήσετε ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο που να καλύπτει τις συγκεκριμένες ανάγκες σας.Αυτός ο οδηγός θα σας βοηθήσει να κατανοήσετε τις χρεώσεις, τον τρόπο επιλογής των σωστών επενδύσεων και άλλες συμβουλές για την προστασία σας από πιθανές απώλειες.

Όταν δημιουργείτε ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο, έχετε υπόψη σας τις προμήθειες που χρεώνονται από διαφορετικούς παρόχους.Ορισμένα μπορεί να έχουν υψηλότερο κόστος από άλλα, επομένως είναι σημαντικό να κάνετε σύγκριση πριν λάβετε μια απόφαση.Προσπαθήστε να βρείτε κεφάλαια με χαμηλές ή καθόλου προμήθειες, αν είναι δυνατόν.

Πριν επενδύσετε χρήματα σε οτιδήποτε, φροντίστε να ερευνήσετε διεξοδικά.Επιλέξτε επενδύσεις που ταιριάζουν με την ανοχή κινδύνου και τους στόχους σας μακροπρόθεσμα.Σκεφτείτε πράγματα όπως οι αποδόσεις του επενδυμένου κεφαλαίου (ROIC), οι προηγούμενες επιδόσεις και το ιστορικό της εταιρείας πριν κάνετε μια αγορά.Βεβαιωθείτε ότι δεν κάνετε υπερβολικές επενδύσεις σε συγκεκριμένους τύπους περιουσιακών στοιχείων (π.χ. μετοχές) ή υποεπενδύστε σε άλλους (π.χ. ομόλογα). Ένας καλά διαφοροποιημένος συνδυασμός περιουσιακών στοιχείων θα συμβάλει στη μείωση του συνολικού κινδύνου παρέχοντας λογικές αποδόσεις με την πάροδο του χρόνου.

  1. Αμοιβές
  2. Επιλέγοντας τις Σωστές Επενδύσεις
  3. Προστατεύστε τον εαυτό σας από ζημιές κατά τη δημιουργία του χαρτοφυλακίου σας Είναι πάντα σημαντικό να παρακολουθείτε τις επενδύσεις σας και να ενημερώνεστε για τις συνθήκες της αγοράς – ακόμη και σε περιόδους αναταράξεων ή παρακμής!Χρησιμοποιήστε εργαλεία όπως το Bloomberg Terminal ή το Yahoo Finance μαζί με βιβλία/ιστοσελίδες προσωπικών οικονομικών όπως το The Motley Fool Investor Place για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την ανάλυση μετοχών και τις τάσεις κατανομής περιουσιακών στοιχείων αντίστοιχα Συνταξιοδοτικά Κεφάλαια Καθώς μεγαλώνουμε, η εστίασή μας μετατοπίζεται στην αποταμίευση συνταξιοδότησης – γεγονός που καθιστά τη δημιουργία ενός γερές βάσεις για μελλοντικό εισόδημα ακόμα πιο σημαντικό!Ένα συνταξιοδοτικό ταμείο θα πρέπει να περιλαμβάνει τόσο παραδοσιακές (π.χ.: αμοιβαία κεφάλαια) όσο και εναλλακτικές (δηλ.: αμοιβαία κεφάλαια αντιστάθμισης κινδύνου) επενδύσεις προκειμένου να συλλάβει διάφορους κινδύνους και ευκαιρίες σε πολλές αγορές ταυτόχρονα. Παράγοντες που πρέπει να ληφθούν υπόψη κατά τη δημιουργία ενός επενδυτικού χαρτοφυλακίου Υπάρχουν πολλοί παράγοντες που συμβάλλουν στη δημιουργία μιας αποτελεσματικής επενδυτικής στρατηγικής – επομένως μην αισθάνεστε περιορισμένοι μόνο από αυτές τις πέντε προτάσεις!Σκεφτείτε τι είδους στόχους επιστροφής θέλετε να επιτύχετε με την πάροδο του χρόνου. ποιοι κίνδυνοι είναι αποδεκτοί· τι είδους αλλαγές στον τρόπο ζωής μπορεί να χρειαστεί να γίνουν για να υποστηριχθούν αυτοί οι στόχοι· κ.λπ. Δημιουργία ενός καλά διαφοροποιημένου χαρτοφυλακίου Ένα βασικό στοιχείο μιας επιτυχημένης επένδυσης είναι η ύπαρξη ενός καλά διαφοροποιημένου συνδυασμού περιουσιακών στοιχείων σε διαφορετικούς τομείς/αγορές/γεωγραφίες - αυτό συμβάλλει στη μείωση του συνολικού κινδύνου ενώ παρέχει λογικές αποδόσεις με την πάροδο του χρόνου. Συμπέρασμα Η οικοδόμηση ενός αποτελεσματικού επενδυτικού χαρτοφυλακίου απαιτεί χρόνο και προσπάθεια – αλλά με αυτές τις συμβουλές στο χέρι, μπορεί να είναι πιο εύκολο από ποτέ!Φροντίστε να συμβουλευτείτε επαγγελματίες εάν χρειάζεται – μπορούν να παρέχουν πρόσθετη καθοδήγηση με βάση την ατομική σας κατάσταση

Ποια είναι μερικά κοινά λάθη που κάνουν οι αρχάριοι όταν χτίζουν ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο;

  1. Μη διαφοροποίηση του χαρτοφυλακίου τους: Ένα συνηθισμένο λάθος που κάνουν οι αρχάριοι είναι να μην διαφοροποιούν το χαρτοφυλάκιό τους.Αυτό σημαίνει ότι βάζουν όλα τα αυγά τους σε ένα καλάθι, κάτι που μπορεί να οδηγήσει σε απώλειες εάν η αγορά πέσει.Για να προστατευτείτε από αυτό, είναι σημαντικό να επενδύσετε σε μια ποικιλία διαφορετικών τύπων επενδύσεων, συμπεριλαμβανομένων των μετοχών, των ομολόγων και των αμοιβαίων κεφαλαίων.
  2. Εστίαση σε βραχυπρόθεσμες αποδόσεις: Ένα άλλο λάθος που κάνουν οι αρχάριοι είναι να εστιάζουν υπερβολικά στις βραχυπρόθεσμες αποδόσεις αντί στις μακροπρόθεσμες αποδόσεις.Αυτό μπορεί να είναι επικίνδυνο γιατί μπορεί να τους οδηγήσει να αγοράσουν υψηλά και να πουλήσουν χαμηλά, γεγονός που μπορεί να οδηγήσει σε μεγάλες απώλειες με την πάροδο του χρόνου.Αντίθετα, οι επενδυτές θα πρέπει να επικεντρωθούν στις επενδύσεις μακροπρόθεσμα και να στοχεύουν στη διατήρηση των κερδών τους καθώς και στην ελαχιστοποίηση τυχόν απωλειών.
  3. Επένδυση πάρα πολλών χρημάτων: Ένα άλλο συνηθισμένο λάθος που κάνουν οι αρχάριοι είναι να επενδύουν πάρα πολλά χρήματα ταυτόχρονα χωρίς να κάνουν καμία έρευνα πρώτα.Αυτό μπορεί να είναι επικίνδυνο επειδή μπορεί να μην έχετε την πολυτέλεια να χάσετε όλα τα χρήματά σας ταυτόχρονα εάν η αγορά πέσει (κάτι που συμβαίνει συχνά). Αντίθετα, προσπαθήστε να κατανείμετε την επένδυσή σας σε πολλούς διαφορετικούς τύπους επενδύσεων, ώστε να έχετε περισσότερες πιθανότητες να βγάλετε κέρδος ανεξάρτητα από το τι συμβαίνει με το χρηματιστήριο.
  4. Δεν έχουν επαρκείς οικονομικές γνώσεις: Τέλος, ένα άλλο κοινό λάθος που κάνουν οι αρχάριοι επενδυτές είναι ότι δεν έχουν επαρκείς οικονομικές γνώσεις για το πώς λειτουργεί το χρηματιστήριο ή πώς λειτουργούν οι επενδύσεις γενικά.Χωρίς αυτές τις πληροφορίες, μπορεί να καταλήξουν να κάνουν λάθη κατά την αγορά ή την πώληση μετοχών ή άλλων επενδύσεων – κάτι που θα μπορούσε να οδηγήσει σε μεγάλες απώλειες συνολικά.

Μπορείτε να χάσετε χρήματα επενδύοντας σε ένα ταμείο δείκτη ή ένα αμοιβαίο κεφάλαιο;

Ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο είναι μια συλλογή περιουσιακών στοιχείων που ελπίζετε ότι θα σας παρέχουν οικονομική ασφάλεια στο μέλλον.Όταν φτιάχνετε το δικό σας επενδυτικό χαρτοφυλάκιο, είναι σημαντικό να κατανοήσετε πώς λειτουργούν οι διαφορετικοί τύποι επενδύσεων και ποιους κινδύνους ενέχουν.Τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη και τα αμοιβαία κεφάλαια είναι δύο συνηθισμένοι τύποι επενδύσεων και και οι δύο έχουν τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά τους.

Index Funds

Τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη έχουν σχεδιαστεί για την παρακολούθηση ενός συγκεκριμένου δείκτη, όπως ο S&P 500 ή ο βιομηχανικός μέσος όρος Dow Jones.Αυτά τα αμοιβαία κεφάλαια επενδύουν σε μια ποικιλία μετοχών, πράγμα που σημαίνει ότι δεν είναι τόσο ασταθείς όσο μεμονωμένες μετοχές και προσφέρουν σταθερότητα με την πάροδο του χρόνου.Ωστόσο, τα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών συνήθως δεν προσφέρουν υψηλές αποδόσεις, επομένως μπορεί να μην είναι ιδανικά για όσους αναζητούν υψηλά κέρδη.Επιπλέον, τα κεφάλαια ευρετηρίου μπορεί να είναι ακριβά επειδή χρεώνουν προμήθειες με βάση τα χρήματα που επενδύετε.

Αμοιβαία κεφάλαια

Οι εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων συγκεντρώνουν χρήματα από επενδυτές για να αγοράσουν τίτλους όπως μετοχές ή ομόλογα.Αυτό τους επιτρέπει να προσφέρουν υψηλότερες αποδόσεις από τα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών, ενώ παράλληλα προσφέρει μεγαλύτερη διαφοροποίηση (δηλαδή έκθεση σε ένα ευρύτερο φάσμα περιουσιακών στοιχείων). Οι εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων χρεώνουν επίσης προμήθειες με βάση τα χρήματα που επενδύετε, αλλά αυτές οι προμήθειες τείνουν να είναι χαμηλότερες από αυτές που χρεώνουν οι εταιρείες κεφαλαίων δεικτών.Συνολικά, τα αμοιβαία κεφάλαια θεωρούνται ασφαλέστερες επενδύσεις από μεμονωμένες μετοχές, επειδή υποστηρίζονται από άλλους επενδυτές και συνήθως υπάρχει περισσότερη ρευστότητα (ικανότητα γρήγορης πώλησης) διαθέσιμη για μετοχές αμοιβαίων κεφαλαίων παρά για μετοχές μετοχών.Ωστόσο, όπως και τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη, οι αποδόσεις των αμοιβαίων κεφαλαίων μπορεί να είναι σχετικά χαμηλές σε σύγκριση με εκείνες που προσφέρονται από ορισμένους άλλους τύπους επενδύσεων.

Πρέπει οι αρχάριοι να επενδύσουν σε μετοχές, ομόλογα ή και στα δύο;

Όσον αφορά την επένδυση, υπάρχουν μερικές διαφορετικές επιλογές που μπορούν να ληφθούν υπόψη για αρχάριους.Οι μετοχές αντιπροσωπεύουν την ιδιοκτησία σε μια εταιρεία και μπορούν να προσφέρουν τη δυνατότητα για υψηλότερες αποδόσεις, ενώ τα ομόλογα μπορεί να παρέχουν σταθερότητα και προστασία από τον πληθωρισμό.Είναι σημαντικό να λάβετε υπόψη τόσο την ανοχή κινδύνου όσο και τους επενδυτικούς σας στόχους κατά τη λήψη αυτής της απόφασης.

Εάν θέλετε να επιτύχετε μακροπρόθεσμη οικονομική σταθερότητα, τότε οι μετοχές μπορεί να είναι μια καλύτερη επιλογή.Συνήθως προσφέρουν υψηλότερες αποδόσεις από τα ομόλογα με την πάροδο του χρόνου, αλλά ενέχουν επίσης μεγαλύτερο κίνδυνο.Εάν το χρηματιστήριο καταρρεύσει, οι επενδύσεις σας θα μπορούσαν να χάσουν γρήγορα την αξία τους.Αντίθετα, εάν η οικονομία πάει καλά, οι μετοχές μπορεί να μην παρέχουν τόσο υψηλή απόδοση όσο τα ομόλογα, αλλά θα τείνουν να παραμείνουν σταθερές στην τιμή με την πάροδο του χρόνου.

Τελικά, είναι σημαντικό για τους αρχάριους να επιλέξουν μια επενδυτική στρατηγική που να ταιριάζει με τις ατομικές ανάγκες και στόχους τους.Δεν υπάρχει μία σωστή απάντηση όταν πρόκειται για τη δημιουργία ενός επενδυτικού χαρτοφυλακίου. Αντίθετα, εξαρτάται από τη συγκεκριμένη κατάσταση και τις προτιμήσεις σας.Οι αρχάριοι πρέπει πάντα να συμβουλεύονται έναν οικονομικό σύμβουλο πριν λάβουν σημαντικές αποφάσεις σχετικά με τα οικονομικά τους.

.Ποια είναι μερικά πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν δημιουργήσετε ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο;

  1. Αποφασίστε τι θέλετε να επιτύχετε με το χαρτοφυλάκιό σας: μακροπρόθεσμη ανάπτυξη, βραχυπρόθεσμη σταθερότητα ή συνδυασμός και των δύο;
  2. Λάβετε υπόψη την ανοχή σας στον κίνδυνο: πόση αστάθεια θέλετε στις αποδόσεις σας;
  3. Επιλέξτε επενδύσεις που ευθυγραμμίζονται με τους στόχους σας και την ανοχή κινδύνου: μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια κ.λπ.
  4. Παραμείνετε διαφοροποιημένοι σε κατηγορίες και τομείς περιουσιακών στοιχείων: μετοχές, ομόλογα, ακίνητα, εμπορεύματα κ.λπ.
  5. Παρακολουθήστε τακτικά το χαρτοφυλάκιό σας και εξισορροπήστε εκ νέου όπως απαιτείται για να διατηρήσετε τα επιθυμητά επίπεδα έκθεσης και να ελαχιστοποιήσετε τους κινδύνους.