Πόσο εκκρεμές χρέος φοιτητικού δανείου είναι αυτή τη στιγμή στις ΗΠΑ;

tempo di emissione: 2022-07-21

Ποιες είναι οι συνέπειες του υπερβολικού χρέους φοιτητικού δανείου;Τι μπορεί να γίνει για να μειωθεί το χρέος των φοιτητικών δανείων;Πώς μπορώ να ξέρω αν κινδυνεύω να επιβαρυνθώ οικονομικά από τα φοιτητικά μου δάνεια;Ποια είναι μερικά βήματα που μπορούν να ληφθούν για τη μείωση ή την εξάλειψη του χρέους των φοιτητικών δανείων;

Δεν υπάρχει μία απάντηση σε αυτήν την ερώτηση, καθώς εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένης της ατομικής σας κατάστασης και του οικονομικού σας ιστορικού.Ωστόσο, ακολουθούν τέσσερις γενικές συμβουλές που μπορεί να σας βοηθήσουν να διαχειριστείτε το χρέος του φοιτητικού δανείου σας πιο αποτελεσματικά:

  1. Κάντε ένα σχέδιο.Πριν προβείτε σε οποιαδήποτε ενέργεια, βεβαιωθείτε ότι έχετε μια ξεκάθαρη ιδέα για το τι θέλετε να επιτύχετε.Αυτό θα σας βοηθήσει να ιεραρχήσετε τις δαπάνες σας και να παρακολουθείτε την πρόοδό σας με την πάροδο του χρόνου.
  2. Ψωνίστε για τιμές και όρους.Υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί δανειστές διαθέσιμοι, επομένως είναι σημαντικό να συγκρίνετε τα επιτόκια και τους όρους πριν εγγραφείτε σε οποιαδήποτε εταιρεία.Μπορεί επίσης να μπορείτε να λάβετε χαμηλότερα επιτόκια αναχρηματοδοτώντας περιοδικά τα δάνειά σας.
  3. Εξοφλήστε πρώτα τα υψηλά επιτόκια χρέη.Εάν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά, προσπαθήστε να εξοφλήσετε πρώτα χρέη με υψηλά επιτόκια, όπως λογαριασμούς πιστωτικών καρτών και δάνεια αυτοκινήτου, προκειμένου να ελευθερώσετε περισσότερα χρήματα για την εξόφληση των φοιτητικών σας δανείων.
  4. Λάβετε συμβουλές από έναν οικονομικό σύμβουλο ή σύμβουλο. Μερικές φορές είναι χρήσιμο να μιλήσετε με κάποιον που κατανοεί τόσο τα οικονομικά σας όσο και τη διαδικασία αποπληρωμής οφειλής φοιτητικού δανείου συγκεκριμένα.

Τι ποσοστό των Αμερικανών έχει χρέη φοιτητικού δανείου;

Ποιες είναι οι συνέπειες του χρέους των φοιτητικών δανείων;Τι μπορεί να γίνει για να μειωθεί το χρέος των φοιτητικών δανείων;

Το χρέος των φοιτητικών δανείων είναι ένα πρόβλημα για πολλούς Αμερικανούς.Το 2017, πάνω από 44 εκατομμύρια Αμερικανοί είχαν χρέη φοιτητικού δανείου.Ο αριθμός αυτός αυξάνεται σταθερά τις τελευταίες δεκαετίες.Το ποσοστό των Αμερικανών με χρέη φοιτητικού δανείου έχει επίσης αυξηθεί.Το 1990, μόνο ένας στους πέντε Αμερικανούς ενήλικες είχε χρέη φοιτητικού δανείου.Μέχρι το 2017, ο αριθμός αυτός είχε αυξηθεί σε έναν στους τρεις ενήλικες Αμερικανούς.Οι συνέπειες της ύπαρξης υπερβολικού χρέους φοιτητικού δανείου μπορεί να είναι σοβαρές.Για παράδειγμα, εάν έχετε 30.000 $ σε συνολικό χρέος φοιτητικού δανείου, αυτό θα μπορούσε να σημαίνει μείωση της πιστωτικής σας βαθμολογίας έως και 50 μονάδες και αύξηση των μηνιαίων πληρωμών σας έως και 500 $ ανά μήνα.Επιπλέον, εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε ολόκληρα τα φοιτητικά σας δάνεια εντός 10 ετών, ίσως χρειαστεί να αρχίσετε να πληρώνετε τόκους για αυτά τα δάνεια από την ημέρα που λήφθηκαν (ακόμα και αν δεν τα χρησιμοποιήσετε ποτέ). Υπάρχουν διάφορα πράγματα που μπορούν να γίνουν για να μειωθούν ή να αποφευχθούν προβλήματα φοιτητικού δανείου.Μερικές συμβουλές περιλαμβάνουν:

Ο καλύτερος τρόπος για να μειώσετε ή να αποφύγετε προβλήματα χρέους φοιτητικού δανείου είναι να βεβαιωθείτε ότι κατανοείτε τι είναι και πώς μπορεί να επηρεάσουν τη ζωή σας.

Εάν είναι δυνατόν, προσπαθήστε να λάβετε βοήθεια από έναν οικονομικό σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να εντοπίσετε τρόπους για να μειώσετε τις μηνιαίες πληρωμές σας ή/και να ενοποιήσετε όλα τα δάνειά σας σε ένα πρόγραμμα πληρωμών χαμηλού επιτοκίου .

Εξετάστε το ενδεχόμενο να χρησιμοποιήσετε προγράμματα αποπληρωμής βάσει εισοδήματος, τα οποία θα σας επιτρέψουν να αποπληρώσετε τα δάνειά σας με την πάροδο του χρόνου με βάση τα χρήματα που κερδίζετε.

Επιπλέον, υπάρχουν διάφορες διαθέσιμες υποτροφίες και επιχορηγήσεις που θα μπορούσαν να βοηθήσουν στην αντιστάθμιση μέρους ή όλων των δαπανών που σχετίζονται με τη φοίτηση στο κολέγιο.

Υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τύποι φοιτητικών δανείων, επομένως είναι σημαντικό πριν από τη λήψη οποιουδήποτε τύπου δανείου να ερευνήσετε ποιες επιλογές είναι διαθέσιμες και ποιες χρεώσεις μπορεί να ισχύουν.

Το μέσο ποσό χρέους φοιτητικού δανείου ανά δανειολήπτη;

Το μέσο ποσό χρέους φοιτητικού δανείου ανά δανειολήπτη είναι 37.172 $.Αυτός ο αριθμός αυξάνεται σταθερά τα τελευταία χρόνια και προβλέπεται να φτάσει τα 1,2 τρισεκατομμύρια δολάρια έως το 2025.Αυτό το υψηλό επίπεδο χρέους μπορεί να έχει σημαντικό αντίκτυπο στη ζωή των δανειοληπτών, συμπεριλαμβανομένης της ικανότητάς τους να αγοράσουν ένα σπίτι ή να δημιουργήσουν οικογένεια.Πολλοί δανειολήπτες αγωνίζονται επίσης να εξοφλήσουν πλήρως τα δάνειά τους, γεγονός που μπορεί να οδηγήσει σε αυξημένο κόστος δανεισμού και σε μεγαλύτερο χρέος συνολικά.

Η μέση μηνιαία πληρωμή για φοιτητικά δάνεια;

Η μέση μηνιαία πληρωμή για φοιτητικά δάνεια είναι 168,92 $.Το συνολικό ποσό του χρέους των φοιτητικών δανείων που οφείλουν οι Αμερικανοί από τον Μάρτιο του 2017 είναι 1,4 τρισεκατομμύρια δολάρια.Αυτό σημαίνει ότι ο μέσος Αμερικανός χρωστάει $28.720 σε φοιτητικό δάνειο.Φυσικά, αυτός ο αριθμός θα ποικίλλει ανάλογα με το πόσο χρέος έχει κάθε άτομο και πόσο συχνά πραγματοποιεί πληρωμές για τα δάνειά του.Ωστόσο, είναι σημαντικό να έχετε κατά νου ότι η εξόφληση των φοιτητικών δανείων είναι μακροπρόθεσμος στόχος και δεν πρέπει να θεωρείται ως βραχυπρόθεσμη λύση σε οικονομικά προβλήματα.

Υπάρχουν ομοσπονδιακά προγράμματα για να βοηθήσουν στην αποπληρωμή φοιτητικών δανείων;

Υπάρχουν μερικά ομοσπονδιακά προγράμματα που μπορούν να βοηθήσουν στην αποπληρωμή των φοιτητικών δανείων.Το πιο κοινό πρόγραμμα ονομάζεται Federal Perkins Loan Program.Αυτό το πρόγραμμα παρέχει χαμηλότοκα δάνεια σε φοιτητές που φοιτούν σε κολέγια και πανεπιστήμια που συμμετέχουν στο πρόγραμμα.Ένα άλλο ομοσπονδιακό πρόγραμμα δανείου είναι το Πρόγραμμα Άμεσων Επιδοτούμενων Δανείων.Αυτό το πρόγραμμα παρέχει δάνεια χαμηλού επιτοκίου σε φοιτητές που πληρούν τις προϋποθέσεις για οικονομική βοήθεια από την κυβέρνηση.Τέλος, υπάρχει το Ομοσπονδιακό Δανειακό Πρόγραμμα Εξυγίανσης.Αυτό το πρόγραμμα επιτρέπει στους επιλέξιμους φοιτητές να συνδυάσουν όλα τα ομοσπονδιακά φοιτητικά τους δάνεια σε μία σύμβαση δανείου.Αυτά τα προγράμματα μπορούν να προσφέρουν κάποια ανακούφιση από τις πληρωμές του χρέους, αλλά δεν είναι πάντα διαθέσιμα ή οικονομικά.Υπάρχουν επίσης πολλοί ιδιωτικοί δανειστές που προσφέρουν προγράμματα βοήθειας αποπληρωμής για φοιτητικά δάνεια.Είναι σημαντικό να συμβουλευτείτε έναν δανειστή που ειδικεύεται στο να βοηθά τους δανειολήπτες να αποπληρώσουν τα χρέη τους υπεύθυνα και οικονομικά.

Ποιες είναι οι συνέπειες της αδυναμίας αθέτησης ενός φοιτητικού δανείου;

Ποιοι είναι οι καλύτεροι τρόποι μείωσης του χρέους των φοιτητικών δανείων;Ποιες είναι μερικές κοινές απάτες με φοιτητικά δάνεια;Πώς μπορώ να βρω οικονομικά φοιτητικά δάνεια;

Το χρέος των φοιτητικών δανείων είναι μεγάλο πρόβλημα.Είναι πλέον η δεύτερη μεγαλύτερη μορφή καταναλωτικού χρέους, μετά τα στεγαστικά δάνεια.Και αναπτύσσεται γρήγορα: Το 2007, υπήρχαν περίπου 100 δισεκατομμύρια δολάρια σε εκκρεμή φοιτητικά δάνεια. μέχρι το 2016 ο αριθμός αυτός είχε αυξηθεί σε περισσότερο από 1 τρισεκατομμύριο δολάρια.

Οι συνέπειες της αθέτησης ενός φοιτητικού δανείου μπορεί να είναι σοβαρές.Εάν δεν αποπληρώσετε τα δάνειά σας, ενδέχεται να αντιμετωπίσετε κυρώσεις, όπως καταβολή μισθού, κατάσχεση περιουσιακών στοιχείων, ακόμη και φυλάκιση.Και αν έχετε πολλά χρέη από διαφορετικές πηγές (όπως πιστωτικές κάρτες και φοιτητικά δάνεια), οποιοδήποτε από αυτά θα μπορούσε να οδηγήσει σε χρεοκοπία εάν δεν τα εξοφλήσετε όλα γρήγορα.

Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να μειώσετε το χρέος του φοιτητικού δανείου σας.Μπορείτε να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο για να δημιουργήσετε ένα Σχέδιο Μείωσης Χρέους ή να χρησιμοποιήσετε τις Υπηρεσίες Ενοποίησης Χρέους που προσφέρονται από δανειστές ή τρίτες εταιρείες.Μπορείτε επίσης να εξερευνήσετε επιλογές όπως δάνεια ιδιωτικής εκπαίδευσης που προσφέρουν χαμηλότερα επιτόκια και μεγαλύτερες περιόδους αποπληρωμής σε σύγκριση με δάνεια που υποστηρίζονται από το κράτος.Και τέλος, υπάρχουν πολλοί διαθέσιμοι πόροι χαμηλού κόστους ή χωρίς κόστος που μπορούν να σας βοηθήσουν να διαχειριστείτε καλύτερα τα οικονομικά σας συνολικά – όπως εργαλεία κατάρτισης προϋπολογισμού και υπηρεσίες παροχής συμβουλών πιστώσεων.

Μπορείτε να κηρύξετε πτώχευση εάν έχετε χρέος φοιτητικού δανείου;

Το χρέος φοιτητικού δανείου μπορεί να είναι τεράστιο βάρος, αλλά δεν είναι το τέλος του κόσμου.Στην πραγματικότητα, μπορεί να είστε σε θέση να κηρύξετε πτώχευση εάν έχετε χρέος φοιτητικού δανείου.Εδώ είναι τι πρέπει να ξέρετε.

Πρώτον, κατανοήστε ότι η πτώχευση είναι μια νομική διαδικασία που σας επιτρέπει να απαλλαγείτε από τα χρέη σας.Αυτό σημαίνει ότι τυχόν ανεξόφλητα φοιτητικά δάνεια θα διαγραφούν.Ωστόσο, αυτό δεν σημαίνει ότι όλα τα άλλα χρέη σας θα εξαφανιστούν επίσης.Θα πρέπει ακόμα να επιστρέψετε τυχόν άλλους πιστωτές στους οποίους οφείλατε χρήματα πριν υποβάλετε αίτηση πτώχευσης.

Εάν σκέφτεστε να κηρύξετε πτώχευση λόγω του χρέους του φοιτητικού δανείου σας, υπάρχουν ορισμένα πράγματα που πρέπει να έχετε κατά νου πρώτα.Για παράδειγμα, βεβαιωθείτε ότι έχετε πραγματικά την οικονομική δυνατότητα να αποπληρώσετε όλα τα χρέη σας μετά την κήρυξη της πτώχευσης.Επίσης, να γνωρίζετε ότι η αίτηση πτώχευσης θα μπορούσε να έχει σοβαρές συνέπειες για το πιστωτικό σας σκορ και τη μελλοντική σας ικανότητα δανεισμού χρημάτων στο μέλλον.

Θα είναι υπεύθυνοι οι γονείς σας για τα φοιτητικά σας δάνεια εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε;

Δεν υπάρχει μία απάντηση σε αυτήν την ερώτηση, καθώς εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένου του εισοδήματος των γονιών σας και του πιστωτικού σκορ.Ωστόσο, εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε τα φοιτητικά σας δάνεια, οι γονείς σας μπορεί να είναι υπεύθυνοι για το χρέος.Ανάλογα με τους όρους της δανειακής σας σύμβασης, ενδέχεται να χρειαστεί να πραγματοποιήσουν πληρωμές απευθείας στον δανειστή ή στον εξυπηρετητή για λογαριασμό σας.Επιπλέον, εάν υποβάλετε αίτηση πτώχευσης ή έχετε άλλες οικονομικές δυσκολίες που σας εμποδίζουν να αποπληρώσετε τα δάνειά σας, οι γονείς σας θα μπορούσαν επίσης να είναι υπεύθυνοι γι' αυτές.Λάβετε υπόψη ότι το χρέος φοιτητικού δανείου μπορεί να έχει σοβαρές συνέπειες τόσο για εσάς όσο και για την οικογένειά σας οικονομικά – επομένως είναι σημαντικό να το φροντίζετε όσο το δυνατόν καλύτερα.

Είναι δυνατή η εξόφληση του χρέους ιδιωτικού φοιτητικού δανείου σε διαδικασίες πτώχευσης;

Το χρέος φοιτητικού δανείου μπορεί να είναι μια πολύ σοβαρή οικονομική επιβάρυνση.Μπορεί να οδηγήσει σε δυσκολίες στην εύρεση εργασίας και μπορεί ακόμη και να εμποδίσει τους ανθρώπους να λάβουν εκπαίδευση ή να φροντίσουν τα οικονομικά τους.Σε ορισμένες περιπτώσεις, το χρέος φοιτητικού δανείου μπορεί να αποπληρωθεί σε διαδικασίες πτώχευσης.Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένοι περιορισμοί σε αυτή τη διαδικασία.

Πρώτον, το χρέος του φοιτητικού δανείου δεν μπορεί να εξοφληθεί εάν σχετίζεται με τη διατροφή των παιδιών ή τις πληρωμές διατροφής.Δεύτερον, το χρέος φοιτητικού δανείου δεν μπορεί να εξοφληθεί εάν προέκυψε ως μέρος ενός δόλιου προγράμματος.Τέλος, το χρέος φοιτητικού δανείου δεν μπορεί να εξοφληθεί εάν είναι μεγαλύτερο από τα διαθέσιμα περιουσιακά στοιχεία του ατόμου.Αυτό σημαίνει ότι κάποιος με σημαντικό χρέος φοιτητικού δανείου μπορεί να μην είναι σε θέση να απαλλαγεί από όλα τα χρέη του μέσω της διαδικασίας πτώχευσης.Ωστόσο, αυτό δεν σημαίνει ότι δεν μπορούν ακόμα να βρουν ανακούφιση για την οικονομική τους κατάσταση.