Ποιες είναι μερικές καλές επενδυτικές επιλογές για τους συνταξιούχους;

tempo di emissione: 2022-05-10

Navigazione veloce

Όταν βγαίνεις στη σύνταξη, ο χρόνος σου είναι πολύτιμος.Μπορεί να μην έχετε το χρόνο ή την τάση να διαχειριστείτε ένα χαρτοφυλάκιο με πλήρη απασχόληση.Εκεί έρχονται οι επαγγελματίες επενδύσεων.Μπορούν να σας βοηθήσουν να επιλέξετε τις σωστές επενδύσεις για τις συνταξιοδοτικές σας εισοδηματικές ανάγκες.

Υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να έχετε κατά νου όταν επενδύετε κατά τη συνταξιοδότηση:

  1. Η επένδυση για τη συνταξιοδότηση πρέπει να είναι μέρος ενός μακροπρόθεσμου σχεδίου.Μην περιμένετε να κάνετε μεγάλες αποδόσεις τα πρώτα ή δύο χρόνια της συνταξιοδότησής σας και μην πανικοβληθείτε αν δεν δείτε μεγάλη ανάπτυξη στην αρχή.Με την πάροδο του χρόνου, ωστόσο, το σύνθετο τόκο θα κάνει τα μαγικά του και τα χρήματά σας θα αυξηθούν πιο γρήγορα από ό,τι αν εργαζόσασταν ακόμα.
  2. Διατηρήστε το κόστος σε χαμηλά επίπεδα επιλέγοντας αμοιβαία κεφάλαια δεικτών ή ETF έναντι μεμονωμένων μετοχών ή ομολόγων.Αυτοί οι τύποι επενδύσεων τείνουν να προσφέρουν χαμηλότερες προμήθειες από τους παραδοσιακούς λογαριασμούς αμοιβαίων κεφαλαίων ή μεσιτείας και τείνουν επίσης να παρακολουθούν τους δείκτες μετοχών πιο στενά από ό,τι οι μεμονωμένες μετοχές.Αυτό σημαίνει ότι με την πάροδο του χρόνου θα παρέχουν παρόμοιες αποδόσεις ανεξάρτητα από το ποιες εταιρείες τα πηγαίνουν καλά ή κακώς (υποθέτοντας ότι ο υποκείμενος δείκτης παραμένει αμετάβλητος).
  3. Φροντίστε να λαμβάνετε υπόψη τον πληθωρισμό όταν λαμβάνετε επενδυτικές αποφάσεις – ειδικά στην αρχή της συνταξιοδότησής σας, όταν οι ονομαστικές (όχι πραγματικές) αποδόσεις μπορεί να είναι υψηλότερες λόγω των αυξημένων τιμών σε όλα τα αγαθά και τις υπηρεσίες.Ένας εμπειρικός κανόνας είναι να προσθέτετε 2% ετησίως στον στόχο αποταμίευσής σας ως αντιστάθμιση πληθωρισμού – με αυτόν τον τρόπο, ακόμα κι αν ο πληθωρισμός αποδειχθεί χαμηλότερος από τον αναμενόμενο, θα συνεχίσετε να έχετε περισσότερα χρήματα στο τέλος της ημέρας χάρη στο ανακάτεμα!
  4. Συζητήστε με έναν οικονομικό σύμβουλο σχετικά με το είδος της επένδυσης που μπορεί να είναι καλύτερο για εσάς – δεν υπάρχει μια ενιαία απάντηση εδώ!Ορισμένοι συνταξιούχοι προτιμούν επενδύσεις σταθερού εισοδήματος, όπως ομόλογα ή CD, επειδή παρέχουν σταθερότητα και μέτρια κέρδη με την πάροδο του χρόνου. Άλλοι προτιμούν επενδύσεις σε μετοχές, όπως μετοχές, επειδή προσφέρουν δυνατότητες για μεγαλύτερα κέρδη, αλλά και μεγαλύτερο κίνδυνο (μια μετοχή θα μπορούσε να πέσει και να ανέβει). Το πιο σημαντικό πράγμα είναι να καταλάβετε τι είδους στόχοι απόδοσης είναι ρεαλιστικοί για εσάς, δεδομένου του επιπέδου ανοχής κινδύνου και του οικονομικού σας ιστορικού - διαφορετικά η συμβουλή ενός συμβούλου μπορεί πραγματικά να αποδώσει!Τέλος, να θυμάστε ότι οι φορολογικές επιπτώσεις μπορούν επίσης να παίξουν ρόλο - συμβουλευτείτε έναν λογιστή πριν κάνετε οποιεσδήποτε σημαντικές αλλαγές στα σχέδια του χαρτοφυλακίου σας με βάση την τρέχουσα φορολογική νομοθεσία.

Ποιοι είναι οι κίνδυνοι και τα οφέλη της επένδυσης όταν συνταξιοδοτηθείτε;

Όταν βγαίνεις στη σύνταξη, ο χρόνος σου είναι πολύτιμος.Μπορεί να μην έχετε το ίδιο επίπεδο ενδιαφέροντος για επένδυση όπως όταν εργαζόσασταν.Είναι εντάξει!Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να επενδύσετε όταν συνταξιοδοτηθείτε που δεν απαιτούν πολύ χρόνο ή προσπάθεια από την πλευρά σας.

Ακολουθούν ορισμένες συμβουλές για να επενδύσετε όταν συνταξιοδοτηθείτε:

  1. Κάντε την έρευνά σας.Πριν επενδύσετε οτιδήποτε, βεβαιωθείτε ότι κατανοείτε τους κινδύνους και τα οφέλη που εμπεριέχονται.Η επένδυση μπορεί να είναι περίπλοκη, επομένως είναι σημαντικό να κάνετε πρώτα την εργασία σας.
  2. Εξετάστε επιλογές χαμηλού κόστους.Πολλοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης προσφέρουν επιλογές επενδύσεων χαμηλού κόστους που μπορεί να ταιριάζουν καλύτερα στις ανάγκες και τον προϋπολογισμό σας.Για παράδειγμα, πολλά προγράμματα 401(k) επιτρέπουν στους συμμετέχοντες να επιλέξουν μεταξύ παραδοσιακών μετοχών και ομολόγων ή αμοιβαίων κεφαλαίων δεικτών που παρακολουθούν ευρείς δείκτες μετοχών όπως ο δείκτης S&P 500 ή οι δείκτες βιομηχανικού μέσου όρου Dow Jones .
  3. Εξετάστε τα αμοιβαία κεφάλαια και τα διαπραγματεύσιμα αμοιβαία κεφάλαια (ETF). Τα αμοιβαία κεφάλαια και τα ETF είναι τύποι επενδυτικών οχημάτων που συγκεντρώνουν χρήματα από πολλούς επενδυτές για να αγοράσουν τίτλους όπως μετοχές, ομόλογα ή εμπορεύματα . Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να εκτεθείτε σε μια ποικιλία περιουσιακών στοιχείων χωρίς να χρειάζεται να τα διαχειρίζεστε μόνοι σας .
  4. Ελέγξτε προσεκτικά τις αμοιβές και τα έξοδα. Οι προμήθειες που χρεώνουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να αθροίζονται με την πάροδο του χρόνου – επομένως βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει ποιες προμήθειες θα σχετίζονται με κάθε επιλογή προτού λάβετε μια απόφαση.
  5. . Επωφεληθείτε από τις φορολογικές ελαφρύνσεις που παρέχονται στους συνταξιούχους. Πολλά συνταξιοδοτικά προγράμματα αποταμίευσης προσφέρουν ειδικές φορολογικές ελαφρύνσεις που έχουν σχεδιαστεί ειδικά για άτομα που είναι συνταξιούχοι – συμπεριλαμβανομένων των εισφορών που γίνονται για λογαριασμό εργαζομένων που έχουν εγκαταλείψει τις δουλειές τους, αγώνες εργοδοτών, μειωμένους φόρους στις διανομές από την Roth IRA και πολλά άλλα. Μιλήστε με έναν λογιστή σχετικά με το ποιες φορολογικές ελαφρύνσεις ενδέχεται να ισχύουν για εσάς.
  6. . Αποφύγετε τις υπερβολικές δαπάνες κατά τα έτη συνταξιοδότησης. Είναι εύκολο να πέσετε σε συνήθειες δαπανών ενώ είστε συνταξιούχοι – ειδικά αν δεν υπάρχει πίεση από την εργασία ή άλλες υποχρεώσεις που σας κρατούν απασχολημένους!Βεβαιωθείτε ότι έχετε αποταμιεύσει αρκετά χρήματα, ώστε τα απροσδόκητα έξοδα να μην χρεοκοπήσουν πρόωρα το συνταξιοδοτικό αποταμιευτικό σας πρόγραμμα .....και τέλος... μην ξεχάσετε τον προγραμματισμό ακινήτων!Εάν συμβεί κάτι τα επόμενα χρόνια που σας προκαλεί ανησυχία για το πώς να προστατεύσετε καλύτερα τα περιουσιακά σας στοιχεία – όπως να χάσετε το σπίτι σας σε μια διαδικασία αποκλεισμού – μιλήστε με έναν δικηγόρο σχετικά με πιθανά βήματα που θα μπορούσε να λάβει για λογαριασμό σας….

Πώς μπορούν οι συνταξιούχοι να βεβαιωθούν ότι οι επενδύσεις τους είναι ασφαλείς;

Όταν οι συνταξιούχοι είναι έτοιμοι να αρχίσουν να επενδύουν, θα πρέπει να κάνουν την έρευνά τους και να συμβουλευτούν έναν οικονομικό σύμβουλο.Το πιο σημαντικό πράγμα είναι να βεβαιωθείτε ότι οι επενδύσεις είναι ασφαλείς.Ακολουθούν ορισμένες συμβουλές για να επενδύσετε όταν συνταξιοδοτηθείτε:

  1. Επενδύστε σε κεφάλαια με δείκτη χαμηλού κόστους ή ETF.Αυτοί οι τύποι επενδύσεων παρακολουθούν έναν συγκεκριμένο δείκτη αγοράς μετοχών ή ομολόγων, επομένως προσφέρουν έκθεση σε μεγάλη ποικιλία περιουσιακών στοιχείων χωρίς να πληρώνουν υψηλές προμήθειες.
  2. Ελέγξτε το χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης σας κάθε χρόνο.Βεβαιωθείτε ότι οι επενδύσεις που κάνετε είναι ευθυγραμμισμένες με τους μακροπρόθεσμους στόχους και τα ενδιαφέροντά σας και ότι δεν υπερφορτώνετε τα πιο ριψοκίνδυνα περιουσιακά στοιχεία μόνο και μόνο επειδή πιστεύετε ότι θα αναπτυχθούν πιο γρήγορα βραχυπρόθεσμα.
  3. Μην ξεχνάτε τον προγραμματισμό ακινήτων!Ο προγραμματισμός για τη συνταξιοδότηση μπορεί να σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι τα χρήματά σας θα πάνε εκεί που θέλετε μετά τον θάνατό σας - είτε βοηθάτε τα αγαπημένα σας πρόσωπα είτε χρηματοδοτείτε τον δικό σας συνταξιοδοτικό τρόπο ζωής.

Ποια είναι μερικά κοινά λάθη που κάνουν οι συνταξιούχοι όταν επενδύουν;

Όταν συνταξιοδοτούνται, πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι μπορούν απλά να επενδύσουν τα χρήματά τους και να τα αφήσουν να αυξηθούν.Ωστόσο, αυτό δεν συμβαίνει πάντα.Ακολουθούν τέσσερα κοινά λάθη που κάνουν οι συνταξιούχοι όταν επενδύουν:

  1. Μη διαφοροποίηση του χαρτοφυλακίου τους: Το χαρτοφυλάκιο ενός συνταξιούχου θα πρέπει να είναι ποικίλο προκειμένου να προστατεύεται από οποιονδήποτε τύπο επένδυσης που χάνει αξία.Για παράδειγμα, ένας συνταξιούχος μπορεί να θέλει να έχει στο χαρτοφυλάκιό του ορισμένες μετοχές, ομόλογα και επενδύσεις σε ακίνητα προκειμένου να καλύψει όλους τους πιθανούς κινδύνους.
  2. Εστίαση στις βραχυπρόθεσμες αποδόσεις: Πολλοί συνταξιούχοι επικεντρώνονται μόνο στις βραχυπρόθεσμες αποδόσεις των επενδύσεών τους αντί να εξετάζουν τη μακροπρόθεσμη εικόνα.Αυτό μπορεί να τους οδηγήσει στη λήψη κακών αποφάσεων με βάση το τι συνέβη πρόσφατα με την αγορά αντί να λάβουν υπόψη τις μελλοντικές πιθανότητες.
  3. Βάζοντας όλα τα αυγά τους σε ένα καλάθι: Όταν ένας συνταξιούχος επενδύει χρήματα σε κάτι όπως μετοχές ή αμοιβαία κεφάλαια, θέτουν τον εαυτό τους σε κίνδυνο εάν η συγκεκριμένη επένδυση μειωθεί σε αξία.Είναι σημαντικό για τους συνταξιούχους να κατανείμουν τις επενδύσεις τους έτσι ώστε να μην εξαρτώνται πλήρως από καμία πηγή εισοδήματος.
  4. Δεν καταλαβαίνουμε τις αμοιβές και τις προμήθειες: Οι αμοιβές και οι προμήθειες μπορούν να αυξηθούν γρήγορα με την πάροδο του χρόνου, εάν ένας συνταξιούχος δεν προσέχει πόσα χρήματα ξοδεύει κάθε μήνα για τις επενδύσεις του.Για παράδειγμα, εάν ένας συνταξιούχος επενδύει μέσω μιας διαδικτυακής υπηρεσίας μεσιτείας, μπορεί να πληρώνει προμήθειες που μπορεί να ανέρχονται σε εκατοντάδες ή και χιλιάδες δολάρια ετησίως!Έχοντας επίγνωση αυτού του κόστους και διασφαλίζοντας ότι όλα γίνονται όσο το δυνατόν φθηνότερα, οι συνταξιούχοι μπορούν να εξοικονομήσουν πολλά χρήματα με την πάροδο του χρόνου.

Πώς μπορούν οι συνταξιούχοι να μεγιστοποιήσουν την απόδοση της επένδυσής τους;

Όταν πρόκειται για επένδυση, οι συνταξιούχοι έχουν μερικές επιλογές.Μπορούν είτε να επενδύσουν σε μετοχές είτε σε ομόλογα.Οι επενδύσεις σε μετοχές προσφέρουν τη δυνατότητα για υψηλότερες αποδόσεις, αλλά ενέχουν επίσης τον κίνδυνο απώλειας χρημάτων εάν η χρηματιστηριακή αγορά πέσει.Τα ομόλογα, από την άλλη πλευρά, τείνουν να παρέχουν σταθερότερες αποδόσεις με την πάροδο του χρόνου, αλλά είναι λιγότερο επικίνδυνα.

Υπάρχουν πολλά πράγματα που μπορούν να κάνουν οι συνταξιούχοι για να μεγιστοποιήσουν την απόδοση της επένδυσής τους ενώ εξακολουθούν να ζουν από τις αποταμιεύσεις τους.Πρώτα και κύρια, θα πρέπει να διασφαλίσουν ότι οι επενδύσεις τους διαφοροποιούνται σε διαφορετικούς τύπους τίτλων.Με αυτόν τον τρόπο, ακόμη και αν ένας τύπος τίτλου πέσει σε αξία, το συνολικό χαρτοφυλάκιο δεν θα επηρεαστεί πάρα πολύ.

Ένας άλλος σημαντικός παράγοντας είναι πόσο συχνά οι συνταξιούχοι πρέπει να εξισορροπούν εκ νέου τα χαρτοφυλάκια τους για να διασφαλίσουν ότι όλοι οι τίτλοι σταθμίζονται εξίσου.Με την πάροδο του χρόνου, αυτό θα σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι το χαρτοφυλάκιό σας παραμένει ισορροπημένο και παρέχει σταθερές αποδόσεις με την πάροδο του χρόνου.Τέλος, οι συνταξιούχοι θα πρέπει να παρακολουθούν τις αμοιβές που σχετίζονται με τις επενδύσεις τους, ώστε να μην καταλήξουν να πληρώνουν περισσότερα από όσα χρειάζονται για υπηρεσίες που παρέχονται από οικονομικούς συμβούλους ή μεσίτες.Όλες αυτές οι συμβουλές θα βοηθήσουν τους συνταξιούχους να επιτύχουν μεγαλύτερες μακροπρόθεσμες αποδόσεις στα δολάρια της επένδυσής τους, διατηρώντας παράλληλα τους κινδύνους σε χαμηλά επίπεδα».

Οι συνταξιούχοι που θέλουν να μεγιστοποιήσουν την απόδοση της επένδυσής τους (ROI) θα πρέπει να εξετάσουν το ενδεχόμενο να επενδύσουν σε μετοχές και ομόλογα χωριστά, καθώς και να επανεξισορροπούν περιοδικά τα χαρτοφυλάκια σύμφωνα με τους συντελεστές στάθμισης και να αποφεύγουν τις περιττές χρεώσεις από χρηματοοικονομικούς συμβούλους/μεσίτες όταν λαμβάνουν αποφάσεις σχετικά με τα περιουσιακά στοιχεία που θα αγοράσουν/ πουλάνε κτλ...

Πόσο συχνά πρέπει οι συνταξιούχοι να εξισορροπούν εκ νέου τα χαρτοφυλάκια τους;

Πότε πρέπει οι συνταξιούχοι να εξισορροπήσουν εκ νέου τα χαρτοφυλάκια τους;Αυτό είναι ένα ερώτημα που αντιμετωπίζουν πολλοί συνταξιούχοι όταν αρχίζουν να επενδύουν για πρώτη φορά.Η απάντηση εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, όπως η ηλικία του συνταξιούχου, οι επενδυτικοί στόχοι και η ανοχή κινδύνου.Σε γενικές γραμμές, ωστόσο, οι συνταξιούχοι θα πρέπει να εξισορροπούν τα χαρτοφυλάκιά τους κάθε τρία έως πέντε χρόνια.Αυτό θα τους βοηθήσει να διατηρήσουν έναν συνεπή συνδυασμό περιουσιακών στοιχείων, εκμεταλλευόμενοι παράλληλα τις ευκαιρίες που μπορεί να προκύψουν.Επιπλέον, η επανεξισορρόπηση μπορεί να βοηθήσει στη διατήρηση της αύξησης των συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων με ρυθμό που είναι άνετος για τον συνταξιούχο.

Ποια κατανομή περιουσιακών στοιχείων είναι καλύτερη για τους συνταξιούχους;

Όταν πρόκειται για επενδύσεις για συνταξιούχους, υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να έχετε κατά νου.Πρώτα και κύρια, πρέπει να αποφασίσετε ποιος τύπος κατανομής περιουσιακών στοιχείων είναι ο καλύτερος για εσάς.Αυτό θα εξαρτηθεί από τις ατομικές σας συνθήκες και στόχους.

Ένας άλλος σημαντικός παράγοντας που πρέπει να λάβετε υπόψη είναι πόσα χρήματα έχετε διαθέσιμα για επένδυση.Μπορεί να θέλετε να ξεκινήσετε με ένα μικρότερο ποσό και να αυξήσετε σταδιακά την επένδυσή σας με την πάροδο του χρόνου.Εναλλακτικά, μπορείτε να επιλέξετε να επενδύσετε όλα τα χρήματά σας ταυτόχρονα, εάν έχετε αρκετά διαθέσιμα κεφάλαια.

Αφού προσδιορίσετε τους τύπους περιουσιακών στοιχείων που είναι κατάλληλα για εσάς και το χρηματικό ποσό που είστε διατεθειμένοι να επενδύσετε, ήρθε η ώρα να υπολογίσετε πόσο συχνά θα πρέπει να εξισορροπείτε εκ νέου το χαρτοφυλάκιό σας.Η επανεξισορρόπηση βοηθά να διασφαλίσετε ότι οι επενδύσεις σας παραμένουν διαφοροποιημένες και παρέχουν τις υψηλότερες δυνατές αποδόσεις.

Τέλος, να θυμάστε ότι η συνταξιοδότηση δεν είναι μια μοναδική περίπτωση - είναι ένα συνεχόμενο ταξίδι που απαιτεί τακτικές προσαρμογές προκειμένου να διατηρηθεί η βέλτιστη απόδοση.

Πρέπει οι συνταξιούχοι να επενδύσουν σε μετοχές, ομόλογα ή και στα δύο;

Όταν πρόκειται για επένδυση κατά τη συνταξιοδότηση, υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να έχετε κατά νου.Πρώτα και κύρια, οι συνταξιούχοι θα πρέπει να αποφασίσουν ποιος τύπος επένδυσης είναι καλύτερος για αυτούς με βάση την ατομική τους κατάσταση και τους στόχους.Για παράδειγμα, ορισμένοι συνταξιούχοι μπορεί να προτιμούν μετοχές επειδή προσφέρουν τη δυνατότητα για υψηλότερες αποδόσεις με την πάροδο του χρόνου.Άλλοι μπορεί να προτιμούν ομόλογα επειδή παρέχουν σταθερότητα και ασφάλεια σε περίπτωση οικονομικής ύφεσης.Σε τελική ανάλυση, είναι σημαντικό να συμβουλευτείτε έναν οικονομικό σύμβουλο ή άλλο εξειδικευμένο εμπειρογνώμονα εάν έχετε οποιεσδήποτε ερωτήσεις σχετικά με το πώς να επενδύσετε όταν συνταξιοδοτηθείτε.

Ένα άλλο πράγμα που πρέπει να εξετάσετε είναι πόσα χρήματα θέλετε να εξοικονομείτε κάθε χρόνο.Σε γενικές γραμμές, οι επενδυτές θα πρέπει να αποταμιεύουν τουλάχιστον το 10% του εισοδήματός τους κάθε χρόνο, προκειμένου να διατηρήσουν ένα υγιές χαρτοφυλάκιο μακροπρόθεσμα.Και πάλι, η διαβούλευση με έναν οικονομικό σύμβουλο μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβετε το σωστό ποσό για εξοικονόμηση κάθε μήνα ή ετησίως.

Τέλος, οι συνταξιούχοι θα πρέπει να βεβαιωθούν ότι εκμεταλλεύονται όλες τις επιλογές αποταμίευσης συνταξιοδότησης που έχουν στη διάθεσή τους.Αυτές οι επιλογές περιλαμβάνουν τη συνεισφορά απευθείας σε συνταξιοδοτικά προγράμματα 401(k) ή άλλα συνταξιοδοτικά προγράμματα που χρηματοδοτούνται από τον εργοδότη, καθώς και τη χρήση εισφορών Roth IRA εάν είναι επιλέξιμες (και οι δύο εισφορές εκπίπτουν φορολογικά). Επιπλέον, πολλοί εργοδότες προσφέρουν συμπληρωματικά συνταξιοδοτικά προγράμματα, όπως το 403(b) που επιτρέπουν στους εργαζόμενους πρόσθετη ευελιξία όταν αποταμιεύουν για συνταξιοδότηση.

Τι ποσοστό του χαρτοφυλακίου ενός συνταξιούχου πρέπει να είναι σε ταμειακά αποθέματα;

Όσον αφορά τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης, πολλοί συνταξιούχοι είναι κατανοητό ότι ελκύονται από την ιδέα να επενδύσουν τα χρήματά τους.Τελικά, ποιος δεν θα ήθελε να μαζέψει όσο το δυνατόν περισσότερα χρήματα για μια βροχερή μέρα;Ωστόσο, δεν είναι όλοι εξοικειωμένοι με την έννοια της «επένδυσης».

Προτού μπορέσετε να επενδύσετε τα χρήματά σας, πρέπει πρώτα να καταλάβετε τι σημαίνει αυτό.Η επένδυση αναφέρεται στην τοποθέτηση των χρημάτων σας σε κάτι που έχει τη δυνατότητα να αυξηθεί με την πάροδο του χρόνου.Αυτό μπορεί να είναι μετοχές, ομόλογα, ακίνητα ή άλλες επενδύσεις.

Όσον αφορά τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης, οι περισσότεροι ειδικοί συμφωνούν ότι το χαρτοφυλάκιο ενός συνταξιούχου θα πρέπει να είναι περίπου 60% σε μετρητά και 40% σε επενδύσεις.Γιατί;

Τα ταμειακά αποθέματα είναι σημαντικά επειδή παρέχουν ένα μαξιλάρι έναντι απροσδόκητων εξόδων ή ζημιών στο επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο.Σας δίνουν επίσης λίγο χώρο για ανάσα εάν αποφασίσετε αργότερα ότι θέλετε να επιστρέψετε μέρος του κεφαλαίου σας πίσω στην αγορά.

Από την άλλη πλευρά, οι επενδύσεις προσφέρουν τη δυνατότητα ανάπτυξης με την πάροδο του χρόνου.Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι περισσότεροι ειδικοί πιστεύουν ότι το χαρτοφυλάκιο ενός συνταξιούχου θα πρέπει να είναι περίπου 60% σε ταμειακά αποθέματα και 40% σε επενδύσεις - έτσι ώστε να έχουν και τις δύο διαθέσιμες επιλογές εάν τις θέλουν.

Φυσικά, δεν υπάρχουν αυστηροί κανόνες όσον αφορά τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης - επομένως αυτό που λειτουργεί για ένα άτομο μπορεί να μην λειτουργεί για ένα άλλο.

Πότε είναι η καλύτερη στιγμή για να αρχίσετε να εισπράττετε επιδόματα Κοινωνικής Ασφάλισης;

Όταν συνταξιοδοτηθείτε, είναι σημαντικό να έχετε ένα σχέδιο για το πώς θα επενδύσετε τα χρήματά σας.Μια επιλογή είναι να αρχίσετε να συλλέγετε παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης το συντομότερο δυνατό.Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για να βοηθήσετε στη χρηματοδότηση του συνταξιοδοτικού σας τρόπου ζωής.

Μια άλλη επιλογή είναι να περιμένετε μέχρι να φτάσετε στην ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης (FRA). Τότε είναι που οι παροχές κοινωνικής ασφάλισής σας θα είναι υψηλότερες.Ωστόσο, εάν περιμένετε πολύ, τα οφέλη σας ενδέχεται να μειωθούν.

Η καλύτερη στιγμή για να ξεκινήσετε την επένδυση εξαρτάται από πολλούς παράγοντες, συμπεριλαμβανομένων των εσόδων και των επενδυτικών σας στόχων.Συζητήστε με έναν οικονομικό σύμβουλο σχετικά με τις καλύτερες επιλογές για εσάς.

Πώς μπορεί η συμπληρωματική ασφάλιση Medicare να βοηθήσει στην κάλυψη των δαπανών υγειονομικής περίθαλψης συνταξιοδότησης;

Όταν συνταξιοδοτηθείτε, είναι σημαντικό να έχετε ένα σχέδιο για το πώς θα πληρώσετε για την υγειονομική σας περίθαλψη.Η Medicare μπορεί να συμπληρώσει την ασφάλιση για να βοηθήσει στην κάλυψη ορισμένων από τις δαπάνες της υγειονομικής περίθαλψης για τη συνταξιοδότηση.

Εάν πληροίτε τα κριτήρια για Medicare, φροντίστε να ρωτήσετε το γιατρό σας εάν συμμετέχει στο πρόγραμμα Medicare.Εάν ο γιατρός σας δεν συμμετέχει στο πρόγραμμα Medicare, μπορεί να είναι σε θέση να σας παραπέμψει σε έναν συμμετέχοντα πάροχο.

Μπορείτε επίσης να βρείτε πληροφορίες σχετικά με το πρόγραμμα Medicare στον ιστότοπο των Κέντρων για Υπηρεσίες Medicare και Medicaid (CMS). Το CMS διαθέτει ένα εργαλείο αναζήτησης που σας επιτρέπει να βρείτε παρόχους κοντά σας που συμμετέχουν στο πρόγραμμα Medicare.

Να θυμάστε ότι υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τύποι κάλυψης που διατίθενται μέσω του Medicare, επομένως φροντίστε να ρωτήσετε το γιατρό σας ποιος τύπος κάλυψης ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας.

Έχει νόημα η ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης για κάθε συνταξιούχο;

Όταν συνταξιοδοτηθείτε, ένα από τα πρώτα πράγματα που μπορεί να θέλετε να κάνετε είναι να αρχίσετε να επενδύετε για το μέλλον σας.Ωστόσο, εάν δεν είστε εξοικειωμένοι με το πώς να επενδύσετε, μπορεί να είναι μια τρομακτική εργασία.Αυτός ο οδηγός θα σας διδάξει τα βασικά της επένδυσης, έτσι ώστε όταν συνταξιοδοτηθείτε, τα χρήματά σας να είναι ασφαλή και να αυξάνονται με την πάροδο του χρόνου.

Το πρώτο βήμα στην επένδυση είναι να καταλάβετε τι είδους επενδύσεις έχουν νόημα για εσάς.Έχετε πολλές επιλογές όταν πρόκειται για μετοχές, ομόλογα και αμοιβαία κεφάλαια.Το καθένα έχει τα δικά του πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα.

Εάν είστε νέος στις επενδύσεις, συνιστούμε να ξεκινήσετε με μετοχές, επειδή τείνουν να προσφέρουν τις υψηλότερες αποδόσεις με την πάροδο του χρόνου.Ωστόσο, οι μετοχές είναι ριψοκίνδυνες επενδύσεις και μπορούν να χάσουν γρήγορα την αξία τους εάν η αγορά πέσει.Επομένως, πριν αγοράσετε οποιαδήποτε μετοχή ή επένδυση, βεβαιωθείτε ότι κατανοείτε όλους τους κινδύνους που εμπεριέχονται.

Ένας άλλος σημαντικός παράγοντας που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά την επένδυση είναι η ανοχή σας στον κίνδυνο.Μερικοί άνθρωποι είναι πιο άνετοι με ασφαλέστερες επενδύσεις όπως ομόλογα ή αμοιβαία κεφάλαια, ενώ άλλοι είναι πρόθυμοι να αναλάβουν περισσότερο ρίσκο για να έχουν υψηλότερες αποδόσεις.Μιλήστε για την ανοχή σας στον κίνδυνο με έναν οικονομικό σύμβουλο προτού λάβετε οποιεσδήποτε αποφάσεις σχετικά με επενδύσεις.

Μόλις αποφασίσετε για μια επενδυτική στρατηγική και προσδιορίσετε την ανοχή κινδύνου σας, ήρθε η ώρα να υπολογίσετε πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομείτε κάθε μήνα για να λειτουργούν σωστά όλα μαζί. Ξεκινήστε δημιουργώντας έναν προϋπολογισμό και υπολογίστε πόσα χρήματα κάθε κατηγορία (δηλαδή, έξοδα στέγασης, έξοδα διατροφής) θα κοστίζει κάθε μήνα. Μόλις έχετε αυτές τις πληροφορίες χρήσιμες, μπορείτε να αρχίσετε να εξοικονομείτε χρήματα σε διαφορετικούς λογαριασμούς με βάση αυτά τα στοιχεία του προϋπολογισμού. Όταν έρθει η ώρα για συνταξιοδότηση, οι αποταμιεύσεις σας θα σας βοηθήσει να καλύψετε ορισμένα από τα έξοδα διαβίωσής σας χωρίς να έχετε επενδύσει πάρα πολλά σε επικίνδυνα περιουσιακά στοιχεία όπως μετοχές.. Εν ολίγοις,.

Υπάρχουν φορολογικές επιπτώσεις που πρέπει να ληφθούν υπόψη κατά την επένδυση κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης;

Όταν συνταξιοδοτηθείτε, μπορεί να μπείτε στον πειρασμό να σκεφτείτε ότι όλες οι οικονομικές σας ανησυχίες είναι πίσω σας.Ωστόσο, υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να έχετε κατά νου όταν πρόκειται για επένδυση κατά τη συνταξιοδότηση.Πρώτα και κύρια, βεβαιωθείτε ότι κατανοείτε τις φορολογικές επιπτώσεις των αποφάσεών σας.Δεύτερον, φροντίστε να λάβετε υπόψη τις δικές σας ατομικές ανάγκες και προτιμήσεις όταν πρόκειται για επενδυτικές επιλογές.Τέλος, μην ξεχνάτε τον πληθωρισμό!Η επένδυση για τη συνταξιοδότηση είναι μια σημαντική απόφαση, αλλά μην αφήσετε τον εαυτό σας να κατακλυστεί από τις λεπτομέρειες.Χρησιμοποιήστε αυτόν τον οδηγό ως σημείο εκκίνησης για να σας βοηθήσει να λάβετε τεκμηριωμένες αποφάσεις σχετικά με το πώς να επενδύσετε όταν συνταξιοδοτηθείτε.

Όταν έρχεται η ώρα να αρχίσουμε να σκεφτόμαστε τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης, ένα από τα πρώτα πράγματα στο μυαλό των περισσότερων ανθρώπων είναι αν πρέπει ή όχι να επενδύσουν κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησής τους.Η απάντηση εξαρτάται πραγματικά από διάφορους παράγοντες - συμπεριλαμβανομένης της προσωπικής σας οικονομικής κατάστασης και των στόχων για συνταξιοδότηση - επομένως είναι σημαντικό να συμβουλευτείτε έναν έμπειρο οικονομικό σύμβουλο προτού λάβετε τελικές αποφάσεις.Ακολουθούν ορισμένες γενικές συμβουλές για το πώς να επενδύσετε όταν συνταξιοδοτηθείτε:

  1. Κάντε την έρευνά σας προτού λάβετε επενδυτικές αποφάσεις: Ένα από τα μεγαλύτερα λάθη που κάνουν οι άνθρωποι όταν επενδύουν κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης είναι να πηδούν σε κάτι χωρίς να κάνουν πρώτα την έρευνά τους.Βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε ποιες επιλογές είναι διαθέσιμες πριν αποφασίσετε ποιες επενδύσεις μπορούν να λειτουργήσουν καλύτερα για εσάς.Υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τύποι επενδύσεων εκεί έξω - από μετοχές και ομόλογα μέχρι αμοιβαία κεφάλαια και ETFs - επομένως μπορεί να είναι δύσκολο να γνωρίζουμε ποια επιλογή είναι κατάλληλη για τη συγκεκριμένη περίπτωσή σας.Μιλήστε με έναν εξειδικευμένο οικονομικό σύμβουλο εάν δεν είστε σίγουροι για το είδος της επένδυσης που μπορεί να λειτουργήσει καλύτερα για εσάς!
  2. Λάβετε υπόψη την ηλικία και την οικονομική σας κατάσταση όταν επιλέγετε επενδύσεις: Ένα άλλο πράγμα που μπορεί να επηρεάσει το πόσο καλά λειτουργεί μια επένδυση κατά τη συνταξιοδότηση είναι η ηλικία και η οικονομική σας κατάσταση τη στιγμή της αγοράς.Για παράδειγμα, εάν είστε σχετικά νέος (στις αρχές της δεκαετίας του '50 ή νεότεροι), τότε οι μετοχές μπορεί να είναι καλύτερη επιλογή από τα ομόλογα, επειδή τείνουν να προσφέρουν υψηλότερες αποδόσεις για μεγάλες χρονικές περιόδους (αν και και οι δύο επιλογές έχουν κινδύνους). Από την άλλη πλευρά, εάν είστε μεγαλύτεροι (πάνω από 5, τότε τα ομόλογα μπορεί να είναι καλύτερη επιλογή γιατί προσφέρουν σταθερότητα όσον αφορά τις δυνατότητες εισοδήματος ακόμα και σε δύσκολες οικονομικές περιόδους. Και πάλι, μιλήστε με έναν εξειδικευμένο χρηματοοικονομικό σύμβουλο προτού λάβετε οποιαδήποτε επενδυτική απόφαση!
  3. Λάβετε υπόψη τις φορολογικές επιπτώσεις κατά την επένδυση κατά τη συνταξιοδότηση: Ένα άλλο πράγμα που αξίζει να έχετε κατά νου όταν επενδύετε κατά τη συνταξιοδότηση είναι φορολογικά θέματα - ειδικά φορολογικές επιπτώσεις που σχετίζονται με κέρδη και ζημίες κεφαλαίου. Εάν έχετε πραγματοποιήσει σημαντικά κέρδη ή ζημίες στο χαρτοφυλάκιό σας μετά τη συνταξιοδότηση, αυτές οι αλλαγές πιθανότατα θα πρέπει να ληφθούν υπόψη κατά τον υπολογισμό του φορολογητέου εισοδήματός σας. Ομοίως, εάν πουλάτε περιουσιακά στοιχεία εντός της περιόδου χορηγίας συνταξιοδότησης (γενικά εντός 5 ετών μετά την πώληση), μπορείτε να επιβαρυνθείτε με φόρους από την πώληση σε συνήθεις συντελεστές εισοδήματος (έως 39%.Βλέπε Δημοσίευση IRS 550).Αυτές οι πληροφορίες δεν είναι πάντα κατανοητές, γι' αυτό ρωτήστε πώς αυτά τα ζητήματα μπορούν να επηρεάσουν τη συγκεκριμένη κατάστασή σας. Και πάλι, συμβουλευτείτε έναν πιστοποιημένο οικονομικό σύμβουλο για να λάβετε αυτήν την τελική απάντηση!
  4. Να είστε υπομονετικοί με τις επενδύσεις σας: Είναι σημαντικό να μην κάνετε επενδύσεις λογικά. Αντίθετα, κολλήστε με την προσέγγιση ασθενούς που θα σας επιτρέψει να επωφεληθείτε από τη μακροπρόθεσμη επιστροφή σε επενδυτικές αγορές . Με την πάροδο του χρόνου, αυτό μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα την εξοικονόμηση εισοδήματος για την παραγωγή εισοδήματος για συνταξιοδοτικά χρόνια καθώς και τη μεταφορά εξοικονόμησης χρημάτων για άλλα γεγονότα ζωής, όπως τα έξοδα αποπλάνησης παιδιών ή οι προκαταβολές για το σπίτι .
  5. Μην ξεχνάτε τον πληθωρισμό!: Ένα τελευταίο πράγμα που αξίζει να έχετε κατά νου όταν επενδύετε κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης είναι οι πληθωριστικές πιέσεις – ειδικά εάν αναμένετε αναλήψεις καταθέσεων σε περιόδους υψηλού πληθωρισμού (όπως τη δεκαετία του 1970 ή του 1980). Με την προσεκτική παρακολούθηση των ρυθμών πληθωρισμού και την προσαρμογή των επενδυτικών σχεδίων αναλόγως,.