Τι είναι ένα 401k;

tempo di emissione: 2022-04-15

Το 401k είναι ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα αποταμίευσης που χορηγείται από έναν εργοδότη.Έχει σχεδιαστεί για να βοηθά τους υπαλλήλους να εξοικονομούν και να επενδύουν για το μέλλον τους.Οι εργαζόμενοι μπορούν να συνεισφέρουν χρήματα προ φόρων στα 401 χιλ., γεγονός που μειώνει το φορολογητέο εισόδημά τους το τρέχον έτος.Τα χρήματα στον λογαριασμό αυξάνονται με αναβολή φόρου, που σημαίνει ότι δεν θα πληρώσετε φόρους για αυτά μέχρι να τα αποσύρετε στη σύνταξη.

Τα περισσότερα 401ks προσφέρουν μια ποικιλία επενδυτικών επιλογών, συμπεριλαμβανομένων των μετοχικών αμοιβαίων κεφαλαίων, των ομολογιακών αμοιβαίων κεφαλαίων και των κεφαλαίων με ημερομηνία στόχου.Ορισμένα σχέδια προσφέρουν επίσης επιλογές Roth 401k, οι οποίες επιτρέπουν στους υπαλλήλους να συνεισφέρουν σε δολάρια μετά τους φόρους.Με ένα Roth 401k, οι εισφορές σας δεν εκπίπτουν φόρου, αλλά οι αναλήψεις σας κατά τη συνταξιοδότηση είναι αφορολόγητες.

Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει ένα πρόγραμμα 401.000, θα πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο να συνεισφέρετε όσο το δυνατόν περισσότερο για να επωφεληθείτε από τα φορολογικά οφέλη και να μεγαλώσετε το αυγό φωλιάς σας.Πολλοί εργοδότες προσφέρουν επίσης αντίστοιχες εισφορές, οι οποίες μπορούν να ενισχύσουν περαιτέρω τις αποταμιεύσεις σας.

Πώς λειτουργούν τα 401ks;

Τα 401k είναι προγράμματα αποταμίευσης συνταξιοδότησης που επιτρέπουν στους εργαζόμενους να συνεισφέρουν χρήματα στο πρόγραμμα προ φόρων.Αυτό σημαίνει ότι ο εργαζόμενος δεν θα πρέπει να πληρώσει φόρους για τις εισφορές μέχρι να αποσύρει τα χρήματα στη σύνταξη.Το πρόγραμμα 401k συνήθως διαχειρίζεται ένας εργοδότης, αλλά ορισμένοι εργαζόμενοι ενδέχεται να μπορούν να δημιουργήσουν τον δικό τους λογαριασμό 401k μέσω μιας μεσιτικής εταιρείας.Όταν οι εργαζόμενοι συνταξιοδοτούνται, μπορούν να χρησιμοποιήσουν τα 401.000 κεφάλαιά τους για να αγοράσουν μια ποικιλία συνταξιοδοτικών προϊόντων, όπως προσόδους ή αμοιβαία κεφάλαια.

Ποια είναι τα οφέλη ενός 401k;

Το 401k είναι ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα αποταμίευσης που επιτρέπει στους εργαζόμενους να συνεισφέρουν χρήματα σε αυτό σε βάση προ φόρων.Οι εισφορές αντιστοιχίζονται από τον εργοδότη, οπότε ο εργαζόμενος καταλήγει να έχει περισσότερα χρήματα στον λογαριασμό του από ό,τι αν δεν είχε συνεισφέρει καθόλου.Υπάρχουν πολλά οφέλη από την κατοχή ενός 401k, όπως:

  1. Φορολογικές ελαφρύνσεις: Οι εισφορές που γίνονται σε 401 χιλιάδες θεωρούνται εισόδημα προ φόρων, πράγμα που σημαίνει ότι θα λάβετε φορολογικές ελαφρύνσεις όταν αποσύρετε τα χρήματα κατά τη συνταξιοδότηση.Αυτό μπορεί να φτάσει έως και το 50% της αξίας ανάληψης, ανάλογα με το επίπεδο του εισοδήματός σας.
  2. Αυξημένη αποταμίευση: Ένα 401k μπορεί να σας βοηθήσει να αποταμιεύσετε για συνταξιοδότηση νωρίτερα παρά αργότερα.Εάν δεν έχετε ήδη αποταμιεύσει τίποτα, η συνεισφορά σε 401k θα αυξήσει τις πιθανότητές σας να πετύχετε τον στόχο συνταξιοδότησής σας.
  3. Καλύτερες επενδυτικές επιλογές: Όταν τοποθετείτε χρήματα σε ένα 401k, συνήθως επενδύονται σε μετοχές ή αμοιβαία κεφάλαια που προσφέρουν υψηλότερες αποδόσεις από τους παραδοσιακούς τραπεζικούς λογαριασμούς.Αυτό σημαίνει ότι με την πάροδο του χρόνου, οι επενδύσεις σας θα αυξάνονται ταχύτερα και θα παρέχουν μεγαλύτερη οικονομική ασφάλεια κατά τη συνταξιοδότηση.
  4. Ευελιξία: Η ανάληψη χρημάτων από ένα 401k είναι συνήθως εύκολη και ανώδυνη – ανεξάρτητα από το πότε αποφασίζετε να συνταξιοδοτηθείτε.Μπορείτε επίσης να μεταφέρετε τυχόν αχρησιμοποίητα κεφάλαια σε άλλο πρόγραμμα IRA ή συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, εάν αλλάξετε δουλειά ή θέλετε να διατηρήσετε τις επιλογές σας ανοιχτές σε περίπτωση που συμβεί κάτι και χρειάζεστε άμεση πρόσβαση σε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία.

Πώς να μεγιστοποιήσω τις 401.000 συνεισφορές μου;

Όσον αφορά τη μεγιστοποίηση των 401.000 συνεισφορών σας, υπάρχουν μερικά πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να αξιοποιήσετε στο έπακρο τις αποταμιεύσεις σας.Πρώτα και κύρια, βεβαιωθείτε ότι συνεισφέρετε το μέγιστο επιτρεπόμενο ποσό κάθε χρόνο.Επιπλέον, εξετάστε το ενδεχόμενο να κάνετε πρόσθετες συνεισφορές εάν έχετε την οικονομική δυνατότητα να το κάνετε.Τέλος, φροντίστε να ελέγχετε τακτικά τον λογαριασμό σας για να βεβαιωθείτε ότι όλες οι συνεισφορές σας λογιστικοποιούνται και επενδύονται κατάλληλα.

Μπορώ να κάνω ανάληψη χρημάτων από τα 401k μου πριν από τη συνταξιοδότηση;

Υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να έχετε υπόψη σας εάν θέλετε να κάνετε ανάληψη χρημάτων από το 401k σας πριν από τη συνταξιοδότηση.Αρχικά, θα χρειαστεί να συμβουλευτείτε τον εργοδότη σας σχετικά με τους συγκεκριμένους κανόνες και κανονισμούς του.Δεύτερον, βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τις κυρώσεις που ενδέχεται να ισχύουν εάν κάνετε ανάληψη χρημάτων πριν από τη συνταξιοδότηση.Τέλος, φροντίστε να λάβετε υπόψη τυχόν φόρους εισοδήματος που μπορεί να οφείλονται στο ποσό της ανάληψης.Ακολουθεί μια πιο προσεκτική ματιά σε καθένα από αυτά τα σημεία:

Οι περισσότεροι εργοδότες έχουν συγκεκριμένους κανόνες και κανονισμούς που διέπουν πόσα χρήματα μπορούν να αποσύρουν οι εργαζόμενοι από τους 401.000 λογαριασμούς τους πριν από τη συνταξιοδότηση.Φροντίστε να ρωτήσετε τον εργοδότη σας ποια είναι η πολιτική του προτού λάβετε οποιεσδήποτε αποφάσεις σχετικά με την ανάληψη χρημάτων.Ενδέχεται να υπάρχουν κυρώσεις που σχετίζονται με την πρόωρη ανάληψη κεφαλαίων, επομένως είναι σημαντικό να το γνωρίζετε εκ των προτέρων.

Υπάρχουν πολλές πιθανές κυρώσεις που θα μπορούσαν να ισχύσουν εάν αποφασίσετε να κάνετε ανάληψη χρημάτων από τον λογαριασμό σας 401k πριν από τη συνταξιοδότηση.Αυτά περιλαμβάνουν πιθανά πρόστιμα, μειωμένα επιδόματα, ακόμη και ασφάλιστρα ανεργίας για όσους εγκαταλείπουν τη δουλειά τους χωρίς να ενημερώσουν σωστά τον εργοδότη τους για τα σχέδιά τους.Είναι σημαντικό να σταθμίσετε προσεκτικά όλες τις πιθανές συνέπειες πριν προβείτε σε οποιαδήποτε ενέργεια.

  1. Συμβουλευτείτε τον εργοδότη σας σχετικά με τους κανόνες και τους κανονισμούς του
  2. Να γνωρίζετε τις κυρώσεις που ενδέχεται να ισχύουν εάν κάνετε ανάληψη χρημάτων πριν από τη συνταξιοδότηση

Υπάρχουν ποινές για πρόωρη απόσυρση από 401k;

Δεν υπάρχουν κυρώσεις για ανάληψη χρημάτων από 401k πριν από την ηλικία των 59 1/2, εφόσον δεν έχετε κάνει καμία διανομή κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου.Ωστόσο, εάν κάνετε ανάληψη χρημάτων πριν από την ηλικία των 50 ετών και δεν έχετε λάβει καμία διανομή, ενδέχεται να υποβληθείτε σε πρόστιμο 10 τοις εκατό για το ποσό που αποσύρθηκε.Επιπλέον, εάν αποσύρετε χρήματα από τα 401k σας ενώ εξακολουθείτε να εργάζεστε στην εταιρεία σας, ενδέχεται να υπάρχουν πρόσθετοι φόροι και κυρώσεις που σχετίζονται με την απόσυρση.

Πότε μπορώ να ξεκινήσω την ανάληψη χρημάτων από τα 401k μου;

Πότε μπορείτε να ξεκινήσετε την ανάληψη χρημάτων από τα 401k σας;Η απάντηση σε αυτήν την ερώτηση εξαρτάται από τον τύπο του σχεδίου 401k που έχετε.Γενικά, μπορείτε να ξεκινήσετε την ανάληψη χρημάτων από ένα παραδοσιακό πρόγραμμα 401.000 μόλις φτάσετε στην ηλικία των 59½ ετών, εάν εξακολουθείτε να εργάζεστε για την εταιρεία που υποστήριξε τον λογαριασμό σας.Εάν είστε συνταξιούχοι, μπορείτε να ξεκινήσετε την ανάληψη χρημάτων από την ηλικία των 70½ ετών.Υπάρχουν ορισμένες εξαιρέσεις, οπότε φροντίστε να επικοινωνήσετε με τον εργοδότη σας ή τον πάροχο συνταξιοδοτικού προγράμματος σχετικά με συγκεκριμένους κανόνες ανάληψης.

Τι θα συμβεί στο my401k αν πεθάνω πριν από τη συνταξιοδότηση;

Εάν πεθάνετε πριν από τη συνταξιοδότηση, τα 401k σας θα διανεμηθούν σύμφωνα με τους κανόνες του προγράμματος.Γενικά, εάν έχετε λιγότερα από 50.000 $ στον λογαριασμό σας τη στιγμή του θανάτου σας, θα διανεμηθούν στους δικαιούχους σας ως εφάπαξ.Εάν έχετε περισσότερα από 50.000 $ στο λογαριασμό σας, θα μοιραστούν μεταξύ των δικαιούχων σας με βάση το ποσό που τους οφείλουν.

Πώς να ξέρω πόσα χρήματα θα είναι στο my401k όταν συνταξιοδοτηθώ;

Όταν συνταξιοδοτηθείτε, τα 401k σας θα είναι πιθανότατα ένας από τους μεγαλύτερους λογαριασμούς ταμιευτηρίου συνταξιοδότησης.Αλλά πώς ξέρετε πόσα χρήματα είναι μέσα;Και τι μπορείτε να κάνετε για να βεβαιωθείτε ότι τα χρήματα είναι αρκετά όταν συμπληρώσετε την ηλικία συνταξιοδότησης;

Για να υπολογίσετε πόσα χρήματα υπάρχουν στα 401.000 σας, αφαιρέστε πρώτα τυχόν ανεξόφλητα δάνεια από το συνολικό ποσό των συνεισφορών.Αυτός ο αριθμός πρέπει να είναι κοντά στο υπόλοιπο του λογαριασμού σας κατά τη συνταξιοδότηση.Εάν δεν είναι, μπορεί να υπάρχουν κάποιες πρόσθετες εισφορές που πρέπει να γίνουν πριν από τη συνταξιοδότηση.

Στη συνέχεια, διαιρέστε αυτόν τον αριθμό με τον τρέχοντα ρυθμό απόδοσης των 401.000 επενδύσεών σας.Αυτό θα σας δώσει μια εκτίμηση για το πόσα χρήματα θα είναι διαθέσιμα κατά τη συνταξιοδότηση με βάση τα τρέχοντα ποσοστά απόδοσης.Εάν οι τιμές είναι χαμηλότερες από ό,τι ήταν όταν άνοιξε ο λογαριασμός, τότε θα είναι διαθέσιμα λιγότερα χρήματα κατά τη συνταξιοδότηση από τα προβλεπόμενα.Ωστόσο, εάν τα ποσοστά είναι υψηλότερα τώρα από ό,τι όταν άνοιξε ο λογαριασμός, θα είναι διαθέσιμα περισσότερα χρήματα κατά τη συνταξιοδότηση από τα προβλεπόμενα.

Τέλος, προσθέστε τυχόν επιπλέον κεφάλαια που μπορεί να έχουν αποθηκευτεί με την πάροδο του χρόνου (όπως αντιστοιχία εργοδότη ή εισφορές κατανομής κερδών) και αφαιρέστε τυχόν οφειλές που οφείλονται στον λογαριασμό (όπως πληρωμές στεγαστικών δανείων). Αυτό θα πρέπει να δώσει μια τελική εκτίμηση του πόσα χρήματα είναι πραγματικά διαθέσιμα στα 401k σας κατά τη συνταξιοδότηση.Εάν αυτός ο αριθμός είναι μικρότερος από αυτό που χρειάζεστε για να ζήσετε άνετα κατά τα έτη συνταξιοδότησης, ενδέχεται να εξακολουθούν να υπάρχουν ευκαιρίες για εξοικονόμηση περισσότερων μέσων, όπως μεμονωμένες μετοχές ή αμοιβαία κεφάλαια.

Ποια είναι μερικά κοινά λάθη που κάνουν οι άνθρωποι με τα 401ks τους;

401.000 λάθη μπορεί να είναι δαπανηρά.Εδώ είναι μερικά από τα πιο συνηθισμένα:

  1. Δεν συνεισφέρετε αρκετά χρήματα στο σχέδιό σας 401k.Αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει σε ποινή εάν αποχωρήσετε από την εταιρεία πριν από τη συνταξιοδότηση και ο λογαριασμός σας θα αξίζει λιγότερο από ό,τι αν είχατε συνεισφέρει περισσότερο.
  2. Επενδύοντας πάρα πολλά χρήματα σε μετοχές ή αμοιβαία κεφάλαια που δεν είναι κατάλληλα για την ηλικία σας και την ανοχή κινδύνου.Μπορεί να καταλήξετε να χάσετε χρήματα εάν η χρηματιστηριακή αγορά πέσει και δεν θα έχετε εισόδημα από αυτές τις επενδύσεις όσο διατηρούνται στον λογαριασμό σας.
  3. Δεν εκμεταλλεύονται τις συνεισφορές που αντιστοιχούν στον εργοδότη στα 401.000 σχέδια τους.Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει ένα ταίρι, πάρτε το!Αυτό θα σας βοηθήσει να αυξήσετε σημαντικά τις αποταμιεύσεις σας με την πάροδο του χρόνου.
  4. Αποτυχία ελέγχου και ενημέρωσης των πληροφοριών του προγράμματος 401k τακτικά με τον εργοδότη ή τον οικονομικό τους σύμβουλο.Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε υπο-εξοικονόμηση ή υπερβολική δαπάνη επειδή δεν συνειδητοποιείτε πόσα άλλαξαν από την τελευταία φορά που ενημερώσατε τις πληροφορίες σας (όπως αλλαγές στις τιμές των μετοχών).
  5. Δεν εκμεταλλεύονται τις φορολογικές ελαφρύνσεις που είναι διαθέσιμες μέσω του σχεδίου τους 401.000, όπως οι εισφορές Roth IRA ή οι εισφορές αντιστοίχισης εργοδότη σε άλλους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, όπως IRAs ή παραδοσιακές συντάξεις.