Τι είναι ο λόγος χρέους προς εισόδημα;

tempo di emissione: 2022-04-08

Ο λόγος χρέους προς εισόδημα είναι ένας αριθμός που αντιπροσωπεύει πόσο από το μηνιαίο εισόδημά σας πηγαίνει για την πληρωμή χρεών.Όσο μεγαλύτερος είναι ο αριθμός, τόσο περισσότερο χρέος έχετε σε σχέση με το εισόδημά σας.Ο λόγος χρέους προς εισόδημα μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να βοηθήσει τους δανειστές να καθορίσουν εάν είστε καλός υποψήφιος για δάνειο.

Πώς υπολογίζεται ο λόγος χρέους προς εισόδημα;

Ο λόγος χρέους προς εισόδημα υπολογίζεται διαιρώντας τις μηνιαίες οφειλές σας με το ακαθάριστο μηνιαίο εισόδημά σας.Αυτός ο αριθμός στη συνέχεια πολλαπλασιάζεται επί 100 για να ληφθεί ένα ποσοστό.Οι δανειστές χρησιμοποιούν αυτό το ποσοστό για να καθορίσουν πόσο σπίτι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.

Ποια είναι τα οφέλη από τη γνώση της αναλογίας χρέους προς εισόδημα;

Ο δείκτης χρέους προς εισόδημα (DTI) είναι μια βασική χρηματοοικονομική μέτρηση που χρησιμοποιούν οι δανειστές για να καθορίσουν το ύψος του χρέους που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.Είναι επίσης ένας καλός δείκτης της οικονομικής σας υγείας.Ένα υψηλό DTI υποδηλώνει ότι χρησιμοποιείτε μεγαλύτερο μέρος του εισοδήματός σας για να καλύψετε χρέη, γεγονός που μπορεί να δυσκολέψει την πληρωμή των βασικών αγαθών ή την εξοικονόμηση πόρων για μακροπρόθεσμους στόχους.Ένα χαμηλό DTI σημαίνει ότι έχετε περισσότερο διαθέσιμο εισόδημα και μπορεί να είστε σε καλύτερη θέση να διαχειριστείτε τα οικονομικά σας.Υπάρχουν πολλά οφέλη από τη γνώση του DTI σας:

  1. Μπορεί να σας βοηθήσει να αξιολογήσετε την οικονομική σας κατάσταση - Το DTI σας είναι μια καλή ένδειξη της συνολικής οικονομικής σας κατάστασης.Εάν έχετε υψηλό DTI, ίσως είναι καιρός να επανεκτιμήσετε τις δαπάνες σας και να βρείτε τρόπους να μειώσετε το χρέος σας.Από την άλλη πλευρά, εάν το DTI σας είναι χαμηλό, είστε σε καλή οικονομική κατάσταση και μπορεί να είστε σε θέση να αναλάβετε πρόσθετο χρέος χωρίς να επιβαρύνετε τον προϋπολογισμό σας.
  2. Μπορεί να σας βοηθήσει να πληροίτε τις προϋποθέσεις για δάνεια - Οι δανειστές προτιμούν συνήθως δανειολήπτες με χαμηλά DTI επειδή ενέχουν μικρότερο κίνδυνο αθέτησης πληρωμών του δανείου τους.Εάν γνωρίζετε το DTI σας, μπορείτε να ψωνίσετε για δάνεια που ταιριάζουν στον προϋπολογισμό σας και βελτιώνουν τις πιθανότητές σας να εγκριθείτε.
  3. Μπορεί να σας βοηθήσει να διαπραγματευτείτε καλύτερους όρους - Όταν κάνετε αίτηση για δάνειο, το χαμηλό DTI σας δίνει διαπραγματευτική ισχύ με τους δανειστές.

Πώς μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την αναλογία χρέους προς εισόδημα για να σας βοηθήσει να διαχειριστείτε τα οικονομικά σας;

Ο λόγος χρέους προς εισόδημα είναι το ποσοστό του μηνιαίου εισοδήματός σας προ φόρων που προορίζεται για την πληρωμή οφειλών.Είναι καλή ιδέα να διατηρήσετε αυτόν τον αριθμό κάτω από 36%, αλλά χαμηλότερο είναι καλύτερο.

Υπάρχουν μερικοί τρόποι με τους οποίους μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την αναλογία χρέους προς εισόδημα για να βοηθήσετε στη διαχείριση των οικονομικών σας.Πρώτον, μπορεί να είναι ένα χρήσιμο εργαλείο για τη δημιουργία ενός προϋπολογισμού.Γνωρίζοντας πόσο από το εισόδημά σας πηγαίνει για χρέη κάθε μήνα μπορεί να σας βοηθήσει να κάνετε συνειδητές επιλογές σχετικά με το πού θα διαθέσετε τα χρήματά σας.

Δεύτερον, εάν θέλετε να διαχειριστείτε το χρέος σας, η γνώση της αναλογίας χρέους προς εισόδημα μπορεί να είναι χρήσιμη στον καθορισμό οικονομικών στόχων.Εάν προσπαθείτε να εξοφλήσετε το χρέος, για παράδειγμα, η γνώση του ποσοστού του μηνιαίου εισοδήματός σας για χρέη μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα ρεαλιστικό και εφικτό σχέδιο αποπληρωμής.

Τέλος, εάν σκέφτεστε να αναλάβετε νέο χρέος - είτε πρόκειται για δάνειο είτε για πιστωτική κάρτα - η γνώση της τρέχουσας αναλογίας χρέους προς εισόδημα μπορεί να σας δώσει μια ιδέα για το πόση επιπλέον δανειακή ικανότητα έχετε.Αυτές οι πληροφορίες μπορούν να σας βοηθήσουν να πάρετε έξυπνες αποφάσεις σχετικά με το εάν ο νέος δανεισμός είναι κατάλληλος για εσάς αυτή τη στιγμή.

Ποια είναι μερικά πράγματα που μπορούν να επηρεάσουν την αναλογία χρέους προς εισόδημα;

Υπάρχουν πολλά πράγματα που μπορούν να επηρεάσουν την αναλογία χρέους προς εισόδημα.Εδώ είναι μερικά:

* Το ύψος του χρέους που έχετε - Προφανώς, όσο περισσότερο χρέος έχετε, τόσο υψηλότερος θα είναι ο λόγος χρέους προς εισόδημά σας.

* Το είδος του χρέους που έχετε - Ορισμένοι τύποι χρέους, όπως φοιτητικά δάνεια ή στεγαστικά δάνεια, μπορεί να θεωρηθούν "καλό" χρέος ενώ άλλοι, όπως το χρέος πιστωτικών καρτών, μπορεί να θεωρηθούν "κακές".Αυτό μπορεί να επηρεάσει την αναλογία DTI.

* Το εισόδημά σας - Φυσικά, όσο υψηλότερο είναι το εισόδημά σας, τόσο χαμηλότερος θα είναι ο δείκτης DTI σας.

* Τα έξοδά σας - Εάν έχετε πολλά μηνιαία έξοδα, αυτό μπορεί επίσης να επηρεάσει την αναλογία DTI σας.

Πώς μπορείτε να βελτιώσετε την αναλογία χρέους προς εισόδημα;

Η αναλογία χρέους προς εισόδημα είναι το ποσό του μηνιαίου εισοδήματός σας που πηγαίνει για την πληρωμή των χρεών.Ένας υψηλός λόγος χρέους προς εισόδημα μπορεί να δυσκολέψει την έγκριση για δάνεια και πιστωτικές γραμμές και μπορεί επίσης να οδηγήσει σε υψηλότερα επιτόκια.Υπάρχουν μερικά πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να βελτιώσετε την αναλογία χρέους προς εισόδημα:

  1. Κερδίστε περισσότερα χρήματα: Αυτό μπορεί να φαίνεται σαν μια προφανής λύση, αλλά αν μπορείτε να αυξήσετε το εισόδημά σας, έστω και λίγο, θα βοηθήσει πολύ στη βελτίωση της αναλογίας χρέους προς εισόδημα.
  2. Εξόφληση χρεών: Μια άλλη προφανής λύση, αλλά εάν μπορείτε να εξοφλήσετε μερικά από τα χρέη σας, ακόμη και μικρά, θα σας βοηθήσει να μειώσετε το συνολικό βάρος του χρέους σας και να βελτιώσετε την αναλογία χρέους προς εισόδημα.
  3. Απαλλαγείτε από τα περιττά έξοδα: Ρίξτε μια προσεκτική ματιά στον προϋπολογισμό σας και δείτε πού μπορείτε να περιορίσετε τα έξοδα.Το να απαλλαγείτε από την καλωδιακή τηλεόραση ή να τρώτε λιγότερο συχνά έξω μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα που μπορούν να διατεθούν για την εξόφληση των χρεών.
  4. Χρησιμοποιήστε την πίστωση με σύνεση: Εάν πρέπει να χρησιμοποιήσετε πίστωση για να τα βγάλετε πέρα, προσπαθήστε να τη χρησιμοποιήσετε με σύνεση, ώστε να μην καταλήξετε να προσθέτετε περισσότερο χρέος στο ήδη υπάρχον σωρό χρέους σας.Η χρήση πιστωτικών καρτών για καθημερινές αγορές και, στη συνέχεια, η εξόφλησή τους κάθε μήνα είναι ένας τρόπος για να διατηρήσετε τη χρήση της πίστωσής σας σε χαμηλά επίπεδα, ενώ παράλληλα ικανοποιείτε τις ανάγκες σας.