Τι είναι ένα δίκαιο πιστωτικό σκορ;

tempo di emissione: 2022-05-11

Ένα δίκαιο πιστωτικό σκορ είναι ένας αριθμός που χρησιμοποιούν οι δανειστές για να καθορίσουν την καταλληλότητά σας για δάνειο ή πιστωτική κάρτα.Βασίζεται στο ιστορικό σας να πληρώνετε έγκαιρα τους λογαριασμούς σας και να χρησιμοποιείτε μόνο εγκεκριμένα πιστωτικά προϊόντα.Ένα καλό πιστωτικό σκορ μπορεί να σας βοηθήσει να λάβετε οικονομικά δάνεια, χαμηλότερα επιτόκια δανείων και πιο ευνοϊκούς όρους όταν αγοράζετε ασφάλιση αυτοκινήτου ή σπιτιού.Υπάρχουν διάφοροι παράγοντες που επηρεάζουν τον υπολογισμό μιας δίκαιης πιστωτικής βαθμολογίας, συμπεριλαμβανομένου του ποσού του χρέους που έχετε, του χρόνου που σας πήρε για να εξοφλήσετε αυτό το χρέος και πόσα χρήματα οφείλετε αυτήν τη στιγμή σε σχέση με τη διαθέσιμη δανειακή σας ικανότητα.

Ποια είναι τα χαρακτηριστικά μιας δίκαιης πιστωτικής βαθμολογίας;

Ένα δίκαιο πιστωτικό σκορ είναι αυτό που αντικατοπτρίζει την ικανότητά σας να διαχειρίζεστε τα οικονομικά σας με υπευθυνότητα.Περιλαμβάνει παράγοντες όπως το ποσό του χρέους που οφείλετε, πόσος χρόνος σας πήρε για να εξοφλήσετε αυτό το χρέος και το ιστορικό της χρήσης της πίστωσης σας.Ένα καλό πιστωτικό σκορ μπορεί να σας βοηθήσει να εγκριθείτε για ένα δάνειο, να λάβετε χαμηλότερα επιτόκια στα δάνεια και να εξασφαλίσετε καλύτερους όρους σε συμβόλαια αυτοκινήτου ή στεγαστικών δανείων.Υπάρχουν πολλά βήματα που μπορείτε να ακολουθήσετε για να βελτιώσετε το πιστωτικό σας σκορ, όπως η έγκαιρη πληρωμή των λογαριασμών σας, η διατήρηση χαμηλού υπολοίπου στον λογαριασμό σας και η χρήση μόνο εξουσιοδοτημένων δανειστών.Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τη βελτίωση του πιστωτικού σας αποτελέσματος, επισκεφτείτε τον ιστότοπό μας ή μιλήστε με έναν από τους ειδικούς μας σήμερα.

Ποιος καθορίζει τι είναι μια δίκαιη πιστωτική βαθμολογία;

Δεν υπάρχει μια οριστική απάντηση σε αυτό το ερώτημα.Γενικά, ο νόμος περί δίκαιης αναφοράς πιστώσεων (FCRA) θεσπίζει κατευθυντήριες γραμμές για τους οργανισμούς αναφοράς πιστοληπτικής ικανότητας (ΟΑΠΙ) που πρέπει να χρησιμοποιούν κατά τον υπολογισμό της πιστωτικής βαθμολογίας ενός ατόμου.Η FCRA ορίζει το «πιστωτικό σκορ» ως μια αριθμητική βαθμολογία που αντικατοπτρίζει την πιστοληπτική ικανότητα ενός ατόμου.Ένα καλό πιστωτικό σκορ υποδηλώνει ότι είναι πιθανό να πληρώσετε τα χρέη σας εγκαίρως και πλήρως.Ένα κακό πιστωτικό σκορ μπορεί να οδηγήσει σε υψηλότερα επιτόκια δανείων, δυσκολία έγκρισης για ένα δάνειο και άλλες οικονομικές δυσκολίες.

Το FCRA επιτρέπει στους ΟΑΠΙ να χρησιμοποιούν διαφορετικές μεθόδους για τον υπολογισμό της πιστωτικής βαθμολογίας ενός ατόμου.Κάθε μέθοδος έχει το δικό της σύνολο κριτηρίων που πρέπει να πληρούνται προκειμένου ο υπολογισμός να θεωρείται ακριβής.Για παράδειγμα, ένας ΟΑΠΙ μπορεί να λάβει υπόψη μόνο τις πρόσφατες πληρωμές που έγιναν στον λογαριασμό χρέους σας, ενώ ένας άλλος μπορεί να συνυπολογίσει όλους τους προηγούμενους λογαριασμούς χρέους σας και το ποσό που οφείλετε επί του παρόντος για τον καθένα.

Κάθε ΟΑΠΙ επιτρέπεται να προσδιορίζει τι θεωρείται δίκαιο πιστωτικό σκορ με βάση τα δικά του πρότυπα και πολιτικές.Επομένως, είναι σημαντικό να ελέγξετε με τον ΟΑΠΙ σας εάν θέλετε πληροφορίες σχετικά με τα τρέχοντα ή προηγούμενα πιστωτικά σας σκορ ή εάν πιστεύετε ότι μπορεί να υπάρχουν σφάλματα στις αναφορές σας.Μπορείτε επίσης να ζητήσετε αντίγραφα των αναφορών σας δωρεάν από κάθε CRA μία φορά κάθε 12 μήνες μέσω της ετήσιας υπηρεσίαςCreditReportCardfree που προσφέρεται από τους τρεις κύριους ΟΑΠΙ: Equifax®, Experian® και TransUnion®.

Πώς προσδιορίζεται μια δίκαιη πιστωτική βαθμολογία;

Η δίκαιη πιστωτική βαθμολογία καθορίζεται από διάφορους παράγοντες, όπως το ιστορικό πληρωμών σας, το ύψος του χρέους που έχετε και το χρονικό διάστημα που έχει περάσει από την τελευταία φορά που το εξοφλήσατε και το ποσό της διαθέσιμης πίστωσης.Η πιστωτική σας βαθμολογία επηρεάζεται επίσης από το εάν έχετε ή όχι εκκρεμείς κρίσεις ή εμπράγματα βάρη στο αρχείο σας.Εάν αντιμετωπίζετε προβλήματα με την έγκριση ενός δανείου ή εάν ο τρέχων λογαριασμός σας είναι σε κακή κατάσταση, η προσπάθεια βελτίωσης του πιστωτικού σας αποτελέσματος μπορεί να βοηθήσει στη βελτίωση της οικονομικής σας κατάστασης συνολικά.Υπάρχουν πολλά βήματα που μπορείτε να κάνετε για να βελτιώσετε το πιστωτικό σας σκορ, αλλά το να γνωρίζετε τι είναι σημαντικό και να εστιάσετε στην πραγματοποίηση μικρών αλλαγών μπορεί να κάνει μεγάλη διαφορά.

Γιατί είναι σημαντικό να έχετε ένα δίκαιο πιστωτικό αποτέλεσμα;

Ποια είναι τα οφέλη από το να έχετε ένα καλό πιστωτικό σκορ;Ποιοι παράγοντες μπορούν να επηρεάσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας;Πώς μπορείτε να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας;Τι είναι η βαθμολογία FICO και τι σημαίνει;

Υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους οποίους είναι σημαντικό να έχετε ένα καλό πιστωτικό σκορ.Ένα καλό πιστωτικό σκορ σημαίνει ότι θα μπορείτε να λαμβάνετε έγκριση για δάνεια, υποθήκες και άλλα είδη χρηματοδότησης πιο εύκολα.Σημαίνει επίσης ότι θα έχετε λιγότερο κίνδυνο να σας μηνύσουν ή να χάσετε τη δουλειά σας λόγω χρέους.Επιπλέον, το να έχετε ένα καλό πιστωτικό σκορ μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα στα επιτόκια όταν δανείζεστε χρήματα.Τέλος, το να έχετε ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα μπορεί να διευκολύνει την εύρεση ενός προσιτού σπιτιού ή αυτοκινήτου.

Τι συμβαίνει εάν το πιστωτικό μου σκορ δεν θεωρείται δίκαιο;

Εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δεν θεωρείται δίκαιο, ενδέχεται να μπορείτε να λάβετε χαμηλότερο επιτόκιο για τα δάνειά σας ή να λάβετε άλλα οφέλη.Μπορεί επίσης να είστε σε θέση να λάβετε καλύτερο δάνειο εάν έχετε καλό πιστωτικό σκορ.Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας βασίζεται στο πόσο καλά διαχειρίζεστε το χρέος και τις πληρωμές σας.Εάν είχατε προβλήματα με την πίστωσή σας στο παρελθόν, η βαθμολογία σας μπορεί να μειωθεί εξαιτίας αυτού.Ωστόσο, υπάρχουν βήματα που μπορείτε να κάνετε για να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και να το κάνετε πιο δίκαιο.Μπορείτε να επικοινωνήσετε με τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία κάθε χρόνο και να τους ζητήσετε να ελέγξουν το αρχείο σας και να ενημερώσουν τυχόν σφάλματα.Μπορείτε επίσης να ζητήσετε ένα δωρεάν αντίγραφο της ενημερωμένης πιστωτικής σας έκθεσης από κάθε γραφείο κάθε 12 μήνες.Τέλος, κρατήστε ακριβή αρχεία όλων των σημαντικών πληροφοριών που σχετίζονται με το ιστορικό δανεισμού σας, όπως ημερομηνίες δανεισμού, ποσά δανεισμού, μηνιαίες πληρωμές που έγιναν στην ώρα τους και καθυστερημένες χρεώσεις.Αυτό θα σας βοηθήσει να βελτιώσετε τη συνολική σας πιστοληπτική ικανότητα με την πάροδο του χρόνου.

Θα επηρεαστούν τα ποσοστά ασφάλισής μου εάν έχω μια δίκαιη πιστωτική βαθμολογία;

Ένα δίκαιο πιστωτικό σκορ είναι ένας αριθμός που χρησιμοποιούν οι δανειστές για να καθορίσουν την ικανότητα δανεισμού σας.Αντικατοπτρίζει πόσο καλά έχετε διαχειριστεί τα οικονομικά σας στο παρελθόν.Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα επηρεάσει τα ποσοστά ασφάλισής σας, αλλά όχι πάντα με άμεσο τρόπο.Για παράδειγμα, εάν έχετε υψηλό πιστωτικό σκορ, οι ασφαλιστές μπορεί να είναι πιο πιθανό να σας εγκρίνουν για δάνειο ή να σας προσφέρουν χαμηλότερα επιτόκια για ασφάλιση αυτοκινήτου.Ωστόσο, υπάρχουν και άλλοι παράγοντες που μπορούν επίσης να επηρεάσουν τις τιμές σας, όπως ο τύπος κάλυψης που χρειάζεστε και ο τόπος διαμονής σας.Θα πρέπει να συμβουλευτείτε έναν ασφαλιστικό πράκτορα ή μεσίτη για να λάβετε μια ακριβή εκτίμηση για το τι θα βασίζονταν τα ποσοστά σας με βάση το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Μπορώ να πάρω δάνεια με δίκαιη πιστωτική βαθμολογία;

Ναι, μπορείτε ακόμα να λάβετε δάνεια με δίκαιη πιστωτική βαθμολογία.Ωστόσο, τα επιτόκια και οι όροι θα είναι υψηλότερα από ό,τι αν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας ήταν χαμηλότερο.Είναι σημαντικό να έχετε κατά νου ότι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι μόνο ένας παράγοντας όταν οι δανειστές αξιολογούν την αίτησή σας για δάνειο.Άλλοι παράγοντες περιλαμβάνουν το εισόδημά σας, τα περιουσιακά σας στοιχεία και τις χρεωστικές σας υποχρεώσεις.

Πώς μπορώ να βελτιώσω τις πιθανότητές μου να εγκριθώ για δάνεια εάν έχω ένα δίκαιο πιστωτικό σκορ;

Εάν έχετε ένα καλό πιστωτικό σκορ, οι πιθανότητές σας να εγκριθείτε για ένα δάνειο είναι υψηλότερες.Ωστόσο, υπάρχουν ακόμα μερικά πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να βελτιώσετε τις πιθανότητές σας.

Αρχικά, βεβαιωθείτε ότι όλες οι πιστωτικές αναφορές σας είναι ακριβείς και ενημερωμένες.Αυτό περιλαμβάνει τον έλεγχο των πληροφοριών στην πιστωτική έκθεσή σας σε σχέση με ό,τι είναι πραγματικά στο αρχείο με τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία: Equifax, Experian και TransUnion.Εάν υπάρχουν οποιεσδήποτε διαφορές, επικοινωνήστε αμέσως με κάθε γραφείο για να τις επιλύσετε.

Δεύτερον, παρακολουθήστε τα χρέη και τις πληρωμές σας.Εάν μπορείτε πρώτα να εξοφλήσετε το χρέος υψηλού επιτοκίου και μετά να εστιάσετε στο χρέος με χαμηλότερους τόκους, αυτό θα σας βοηθήσει να βελτιώσετε τη συνολική πιστωτική σας βαθμολογία.

Τρίτον, να χρησιμοποιείτε πάντα μια υπεύθυνη στρατηγική δανεισμού.Δανειστείτε μόνο ό,τι έχετε την οικονομική δυνατότητα να αποπληρώσετε και αποφύγετε να πάρετε δάνεια με υψηλά επιτόκια ή πρόστιμα, εάν δεν μπορείτε να τα επιστρέψετε στην ώρα τους.

Τέταρτον, να είστε ειλικρινείς σχετικά με τα οικονομικά σας όταν κάνετε αίτηση για δάνειο ή υποβάλλετε αίτηση για άλλους τύπους χρηματοοικονομικών προϊόντων, όπως δάνεια αυτοκινήτου ή υποθήκες.Η αποτυχία αποκάλυψης σημαντικών πληροφοριών θα μπορούσε να οδηγήσει σε μειωμένα ποσοστά έγκρισης ή ακόμη και σε απόρριψη από τους δανειστές συνολικά.

Τέλος, να έχετε κατά νου ότι το να έχετε ένα καλό πιστωτικό σκορ είναι μόνο ένας παράγοντας όταν πρόκειται για τη λήψη δανείου ή άλλου είδους χρηματοοικονομικού προϊόντος – παράγοντες όπως το επίπεδο εισοδήματος και το μέγεθος της προκαταβολής παίζουν επίσης σημαντικό ρόλο στον καθορισμό του εάν κάποιος έχει εγκριθεί για δάνειο ή όχι.

Οι δανειστές εξετάζουν ποτέ κάτι άλλο εκτός από το πιστωτικό μου σκορ κατά τον καθορισμό της καταλληλότητας του δανείου;

Υπάρχουν διάφοροι παράγοντες που μπορούν να λάβουν υπόψη οι δανειστές κατά τον προσδιορισμό της επιλεξιμότητας του δανείου, πέρα ​​από το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.Για παράδειγμα, εάν έχετε καλό ιστορικό πληρωμής των λογαριασμών σας εγκαίρως, ο δανειστής σας μπορεί να το θεωρήσει ως θετικό παράγοντα για να καθορίσει εάν θα σας εγκρίνει ή όχι για ένα δάνειο.Επιπλέον, εάν έχετε χαμηλές πιστωτικές βαθμολογίες αλλά έχετε εξαιρετικό εισόδημα και περιουσιακά στοιχεία, οι δανειστές μπορεί να είναι πιο πρόθυμοι να σας δώσουν ένα δάνειο από κάποιον με υψηλά πιστωτικά σκορ αλλά μικρό εισόδημα ή περιουσιακά στοιχεία.Τελικά, η απόφαση για το αν θα σας εγκρίνει ή όχι για ένα δάνειο εξαρτάται από τον δανειστή σας.