Τι είναι το στεγαστικό δάνειο;

tempo di emissione: 2022-04-18

Ως στεγαστικό δάνειο ορίζεται το δάνειο που εξασφαλίζεται με ακίνητη περιουσία με τη χρήση στεγαστικού σημειώματος που αποδεικνύει την ύπαρξη του δανείου και την επιβάρυνση του ακινήτου ως εγγύηση για την εξόφληση οφειλής.Τα στεγαστικά δάνεια χρησιμοποιούνται γενικά για την αγορά κατοικιών και, πιο συγκεκριμένα, κατοικιών.Εκτός από την παροχή καταφυγίου, τα στεγαστικά δάνεια μπορούν επίσης να χρησιμοποιηθούν για τη χρηματοδότηση άλλων μεγάλων ειδών, όπως αυτοκίνητα ή κολεγιακές σπουδές.Οι τόκοι που συγκεντρώνονται σε ένα στεγαστικό δάνειο εκπίπτουν συνήθως από φόρους, καθιστώντας αυτό το είδος χρηματοδότησης ακόμη πιο ελκυστικό.Υπάρχουν διάφοροι τύποι στεγαστικών δανείων που διατίθενται σε πιθανούς ιδιοκτήτες σπιτιού, ο καθένας με τα δικά του πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα.Μερικοί συνηθισμένοι τύποι στεγαστικών δανείων περιλαμβάνουν δάνεια σταθερού επιτοκίου, στεγαστικά δάνεια με ρυθμιζόμενο επιτόκιο (ARM), στεγαστικά δάνεια με μπαλονάκι και δάνεια που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση, όπως δάνεια FHA ή VA.

Τα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου προσφέρουν στους δανειολήπτες σταθερότητα, καθώς οι μηνιαίες πληρωμές τους δεν θα αλλάξουν κατά τη διάρκεια της ζωής του δανείου ανεξάρτητα από τις διακυμάνσεις των επιτοκίων.Το αντάλλαγμα είναι ότι αυτά τα δάνεια συνήθως έρχονται με ελαφρώς υψηλότερα επιτόκια από τα ARM ή τα στεγαστικά δάνεια.Τα στεγαστικά δάνεια με ρυθμιζόμενο επιτόκιο ξεκινούν με χαμηλότερα επιτόκια, αλλά αυτά τα επιτόκια μπορούν να αυξηθούν ή να μειωθούν με την πάροδο του χρόνου ανάλογα με τις αλλαγές σε ένα επιτόκιο δείκτη όπως το LIBOR ή το επιτόκιο του γραμματίου του Δημοσίου.Αυτοί οι τύποι δανείων μπορεί να είναι καλύτεροι για δανειολήπτες που αναμένουν αύξηση του εισοδήματος με την πάροδο του χρόνου, κάτι που θα τους βοηθούσε να πραγματοποιούν μεγαλύτερες μηνιαίες πληρωμές, εάν είναι απαραίτητο.Τα στεγαστικά δάνεια Balloon έχουν χαμηλές μηνιαίες πληρωμές για μια καθορισμένη περίοδο ακολουθούμενη από μια μεγάλη πληρωμή στη λήξη που εξοφλεί ολόκληρο το υπόλοιπο του δανείου.Αυτοί οι τύποι χρησιμοποιούνται συχνά από επενδυτές που σχεδιάζουν να πουλήσουν την περιουσία τους πριν από την ημερομηνία λήξης ή να αναχρηματοδοτήσουν σε άλλο προϊόν δανείου.

Τα δάνεια FHA και VA που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση απευθύνονται σε αγοραστές κατοικιών και βετεράνους αντίστοιχα, αλλά υπάρχουν πολλές διαφορετικές απαιτήσεις καταλληλότητας που σχετίζονται με κάθε πρόγραμμα, επομένως είναι σημαντικό να κάνετε την έρευνά σας εκ των προτέρων, εάν πιστεύετε ότι κάποιο από τα δύο θα μπορούσε να είναι κατάλληλο για εσάς. Ορισμένα πλεονεκτήματα που σχετίζονται με αυτά τα προγράμματα περιλαμβάνουν απαιτήσεις χαμηλότερης πιστωτικής βαθμολογίας και μικρότερα ποσά προκαταβολής, αλλά μπορεί επίσης να υπάρχουν όρια στο πόσα μπορείτε να δανειστείτε, γι' αυτό και πάλι, είναι σημαντικό να γνωρίζετε τι αντιμετωπίζετε προτού αναλάβετε δεσμεύσεις.

Η απόφαση σχετικά με το ποιο είδος στεγαστικού δανείου είναι καλύτερο για εσάς θα καταλήξει τελικά στη μοναδική οικονομική σας κατάσταση, αλλά ελπίζουμε ότι αυτή η επισκόπηση σας έχει δώσει λίγη τροφή για σκέψη σχετικά με το τι μπορεί να σας περιμένει εκεί έξω. Μιλήστε με έναν οικονομικό σύμβουλο ή δανειστή σήμερα για να μάθετε περισσότερα για τις επιλογές σας και να μάθετε ποιο μονοπάτι είναι πιο λογικό, δεδομένων των τρεχουσών συνθηκών σας..

Ποιοι είναι οι διαφορετικοί τύποι στεγαστικών δανείων;

Υπάρχουν μερικοί διαφορετικοί τύποι στεγαστικών δανείων, αλλά οι πιο συνηθισμένοι είναι τα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου και τα στεγαστικά δάνεια με ρυθμιζόμενο επιτόκιο.Ένα στεγαστικό δάνειο σταθερού επιτοκίου είναι ένα δάνειο που έχει συμφωνημένο επιτόκιο για ολόκληρη τη διάρκεια του δανείου.Ένα στεγαστικό δάνειο με ρυθμιζόμενο επιτόκιο είναι ένα δάνειο που έχει επιτόκιο που μπορεί να αλλάξει με την πάροδο του χρόνου, με βάση τις συνθήκες της αγοράς.

Πώς λειτουργούν τα στεγαστικά δάνεια;

Ένα στεγαστικό δάνειο είναι ένα δάνειο που συνάπτετε από μια τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για να αγοράσετε ένα σπίτι.Η τράπεζα θα σας δανείσει ένα καθορισμένο χρηματικό ποσό, συνήθως με βάση την αξία του σπιτιού σας, και θα χρειαστεί να επιστρέψετε αυτά τα χρήματα με την πάροδο του χρόνου με τόκο.Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για υποθήκη, χρειάζεστε γενικά καλό πιστωτικό ιστορικό και αρκετό εισόδημα για να καλύψετε τις μηνιαίες πληρωμές.

Ποιος προσφέρει στεγαστικά δάνεια;

Οι ενυπόθηκοι δανειστές προσφέρουν μια ποικιλία δανείων, συμπεριλαμβανομένων των ενυπόθηκων δανείων με σταθερό και ρυθμιζόμενο επιτόκιο.Προσφέρουν επίσης στεγαστικά μετοχικά δάνεια, τα οποία επιτρέπουν στους δανειολήπτες να δανείζονται έναντι της αξίας των σπιτιών τους.Ορισμένοι δανειστές στεγαστικών δανείων προσφέρουν επίσης επιλογές αναχρηματοδότησης, οι οποίες επιτρέπουν στους ιδιοκτήτες κατοικιών να μεταβούν από ένα στεγαστικό δάνειο σταθερού επιτοκίου σε ένα στεγαστικό δάνειο με ρυθμιζόμενο επιτόκιο ή το αντίστροφο.

Πόσο μπορείτε να δανειστείτε με ένα στεγαστικό δάνειο;

Ένα στεγαστικό δάνειο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να δανειστεί ένα καθορισμένο χρηματικό ποσό.Αυτό το ποσό βασίζεται συνήθως στο μέγεθος του σπιτιού που αγοράζεται και στο επιτόκιο που προσφέρεται.Το μέγιστο ποσό που μπορείτε να δανειστείτε με ένα στεγαστικό δάνειο καθορίζεται από το πιστωτικό σας σκορ και άλλους οικονομικούς παράγοντες.

Πώς να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα στεγαστικό δάνειο;

Υπάρχουν μερικά πράγματα που θα χρειαστείτε για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα στεγαστικό δάνειο.Το πιο σημαντικό πράγμα είναι να έχετε καλή πίστωση.Θα πρέπει επίσης να είστε σε θέση να αντέξετε οικονομικά τις μηνιαίες πληρωμές και να έχετε εξοικονομήσει αρκετά χρήματα σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης.Μπορεί επίσης να χρειαστεί να περάσετε από επιθεώρηση σπιτιού, ανάλογα με τον δανειστή που θα επιλέξετε.

Ποια είναι τα επιτόκια στα στεγαστικά δάνεια;

Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων ποικίλλουν ανάλογα με τον τύπο του δανείου και τον δανειστή.Ωστόσο, γενικά, τα ενυπόθηκα δάνεια με πιο μακροπρόθεσμα τείνουν να έχουν υψηλότερα επιτόκια από αυτά με μικρότερη διάρκεια.

Υπάρχουν χρεώσεις που σχετίζονται με τη σύναψη στεγαστικού δανείου;

Συνήθως υπάρχουν μερικές προμήθειες που σχετίζονται με τη σύναψη στεγαστικού δανείου, αλλά οι πιο συνηθισμένες είναι οι αμοιβές προέλευσης και τα επιτόκια.Τα τέλη προέλευσης καταβάλλονται στον δανειστή κατά την πρώτη αίτηση για υποθήκη και μπορεί να ποικίλλουν ανάλογα με τον τύπο του δανείου που επιλέγετε.Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μπορεί επίσης να διαφέρουν σημαντικά από τον ένα δανειστή στον άλλο, επομένως είναι σημαντικό να συγκρίνετε τα επιτόκια πριν αποφασίσετε για ένα συγκεκριμένο δάνειο.Τέλος, μπορεί να υπάρχουν άλλα παρεπόμενα έξοδα που σχετίζονται με την απόκτηση υποθήκης, όπως ασφάλιση τίτλου ή έξοδα κλεισίματος.Είναι σημαντικό να συμβουλευτείτε έναν εξειδικευμένο οικονομικό σύμβουλο για να λάβετε μια ακριβή εκτίμηση όλων των δαπανών που συνεπάγεται η απόκτηση υποθήκης.

Πόσος χρόνος χρειάζεται για να εγκριθεί για ένα στεγαστικό δάνειο;

Συνήθως χρειάζονται περίπου δύο εβδομάδες για να λάβετε έγκριση δανείου από ένα δανειστικό ίδρυμα.Ωστόσο, ο χρόνος που χρειάζεται για να λάβετε πραγματικά το δάνειο μπορεί να ποικίλλει ανάλογα με το πιστωτικό σας σκορ και άλλους παράγοντες.

Μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε ένα στεγαστικό δάνειο;

Ναι, μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε ένα στεγαστικό δάνειο.Μια αναχρηματοδότηση θα σας επιτρέψει να συνάψετε ένα νέο δάνειο με διαφορετικό επιτόκιο και όρους από το αρχικό στεγαστικό δάνειο.Μπορεί επίσης να μπορείτε να λάβετε χαμηλότερο επιτόκιο για το νέο σας δάνειο, εάν έχετε καλό πιστωτικό ιστορικό και πληροίτε ορισμένες προϋποθέσεις καταλληλότητας.Επικοινωνήστε με τον δανειστή ή τον μεσίτη στεγαστικών δανείων για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την αναχρηματοδότηση της υποθήκης σας.

Τι θα συμβεί εάν αθετήσετε τις πληρωμές του στεγαστικού σας δανείου;

Εάν αθετήσετε τις πληρωμές του στεγαστικού σας δανείου, ο δανειστής μπορεί να προβεί σε διάφορες ενέργειες για την είσπραξη του χρέους, συμπεριλαμβανομένης της υποβολής αγωγής στο δικαστήριο.Εάν το χρέος θεωρείται ληξιπρόθεσμο, ο δανειστής μπορεί επίσης να δεσμεύσει το ακίνητό σας.Εάν δεν πραγματοποιήσετε τις πληρωμές του στεγαστικού σας δανείου, ο δανειστής μπορεί να πουλήσει το ακίνητό σας σε δημοπρασία για να ικανοποιήσει το χρέος.

Πού μπορώ να βρω περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τη λήψη στεγαστικού δανείου στις Ηνωμένες Πολιτείες;

Υπάρχουν πολλά μέρη όπου μπορείτε να βρείτε περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τη λήψη στεγαστικού δανείου στις Ηνωμένες Πολιτείες.