Τι είναι ο επιτόπιος πιστωτικός έλεγχος;

tempo di emissione: 2022-04-14

Ο soft πιστωτικός έλεγχος είναι ένας τύπος διερεύνησης πίστωσης που δεν επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.Ενδέχεται να ξεκινήσουν οι απλές ερωτήσεις από πιστωτές ή δανειστές για να σας προεγκρίνουν για προϊόντα, αλλά δεν θα εμφανίζονται στην πιστωτική σας αναφορά και δεν θα επηρεάσουν τη βαθμολογία σας.

Οι σκληρές ερωτήσεις, από την άλλη πλευρά, εμφανίζονται στην αναφορά σας και μπορούν προσωρινά να επιβαρύνουν τη βαθμολογία σας.Τα σκληρά ερωτήματα δημιουργούνται όταν κάνετε αίτηση για νέα πιστωτικά όρια, όπως πιστωτική κάρτα ή δάνειο.Παραμένουν στην έκθεσή σας για δύο χρόνια, αλλά η επίδρασή τους στη βαθμολογία σας μειώνεται με την πάροδο του χρόνου.Επομένως, εάν ψωνίζετε για τα καλύτερα επιτόκια ενός δανείου, είναι καλύτερο να το κάνετε εντός μιας περιόδου 14 ημερών για να ελαχιστοποιήσετε τον αντίκτυπο στη βαθμολογία σας.

Σε τι διαφέρει ένας πιστωτικός έλεγχος προεπιλογής από έναν σκληρό πιστωτικό έλεγχο;

Ο ήπιος πιστωτικός έλεγχος είναι ένας λιγότερο αυστηρός τύπος πιστωτικού ελέγχου που μπορεί να μην απαιτεί από τον δανειστή να επαληθεύσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.Ένας σκληρός πιστωτικός έλεγχος, από την άλλη πλευρά, απαιτεί συνήθως από τους δανειστές να επανεξετάσουν την πιστωτική σας έκθεση και να αξιολογήσουν την καταλληλότητά σας για δάνειο.

Υπάρχουν διάφοροι λόγοι για τους οποίους ορισμένοι δανειολήπτες μπορεί να προτιμούν έναν ήπιο πιστωτικό έλεγχο.Για παράδειγμα, εάν είχατε προβλήματα με τη διαχείριση των οικονομικών σας στο παρελθόν ή έχετε περιορισμένη πρόσβαση σε παραδοσιακές μορφές δανεισμού, όπως τα στεγαστικά δάνεια, θα μπορούσε να είναι πιο κατάλληλος για εσάς ένας χαμηλός πιστωτικός έλεγχος.Επιπλέον, ορισμένες εταιρείες – όπως οι μικρές επιχειρήσεις – μπορεί να μην χρειάζεται να επαληθεύσουν το πιστωτικό σας σκορ για να σας εγκρίνουν για δάνειο.

Εάν ενδιαφέρεστε να λάβετε δάνειο, αλλά δεν θέλετε να υποβληθείτε σε σκληρό πιστωτικό έλεγχο, είναι σημαντικό να έχετε κατά νου ότι εξακολουθούν να υπάρχουν ορισμένοι παράγοντες που θα λάβουν υπόψη οι δανειστές κατά την αξιολόγηση της καταλληλότητάς σας για χρηματοδότηση.Για παράδειγμα, πιθανότατα θα εξετάσουν πόσα χρήματα έχετε κερδίσει πρόσφατα και αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τις μηνιαίες πληρωμές σε ένα πρόγραμμα δόσεων.

Θα μειώσει τη βαθμολογία σας ένας ήπιος πιστωτικός έλεγχος;

Ένας χαμηλός πιστωτικός έλεγχος δεν είναι πάντα καλό.Ένας ήπιος πιστωτικός έλεγχος μπορεί να μειώσει τη βαθμολογία σας, γεγονός που θα μπορούσε να σας δυσκολέψει να λάβετε έγκριση για ένα δάνειο ή να λάβετε τα καλύτερα επιτόκια σε ένα δάνειο.Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας βασίζεται στο πόσο καλά διαχειρίζεστε το χρέος και τις πληρωμές σας.Εάν το πιστωτικό σας σκορ πέσει λόγω ενός ήπιου πιστωτικού ελέγχου, μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε περισσότερους τόκους και προμήθειες όταν δανείζεστε χρήματα ή αγοράζετε ένα σπίτι.Μπορεί επίσης να χρειαστεί να περιμένετε περισσότερο για έγκριση από ό,τι αν το πιστωτικό σας σκορ ήταν υψηλότερο.Επομένως, εάν σκέφτεστε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο ή να αγοράσετε ένα σπίτι, μην βασίζεστε μόνο στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας - ρωτήστε για τυχόν ήπιους ελέγχους που μπορεί να το επηρεάσουν.Και να έχετε κατά νου: το πιστωτικό σας σκορ θα αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου, εφόσον συνεχίζετε να κάνετε έγκαιρες πληρωμές και διατηρείτε καλό ιστορικό δανεισμού.

Πώς να αποκτήσετε ένα αντίγραφο της πιστωτικής σας έκθεσης;

Εάν θέλετε να ελέγξετε την πιστωτική σας αναφορά, υπάρχουν μερικοί τρόποι να το κάνετε.Μπορείτε να λάβετε ένα αντίγραφο της έκθεσής σας από καθένα από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία: Equifax, Experian και TransUnion.Για να παραγγείλετε ένα αντίγραφο της αναφοράς σας από ένα γραφείο, επισκεφτείτε τον ιστότοπό του και κάντε κλικ στην επιλογή «Παραγγελία της πιστωτικής σας αναφοράς» στην καρτέλα «Υπηρεσίες».Θα χρειαστεί να δώσετε το όνομα, τη διεύθυνση και την ημερομηνία γέννησής σας.Στη συνέχεια, ο ιστότοπος θα σας οδηγήσει στην υπόλοιπη διαδικασία, συμπεριλαμβανομένης της παροχής ορισμένων προσωπικών πληροφοριών (όπως τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισής σας) που απαιτούνται για τη δημιουργία της αναφοράς σας.Αφού παραγγείλετε ένα αντίγραφο της αναφοράς σας και από τα τρία γραφεία, θα πρέπει να τα λάβετε εντός 60 ημερών.Εάν θέλετε αντίγραφα να αποστέλλονται απευθείας σε εσάς αντί να ταχυδρομούνται στις διευθύνσεις που έχουν καταχωρηθεί σε κάθε γραφείο, μπορείτε να παραγγείλετε αντίγραφα τηλεφωνώντας απευθείας σε κάθε γραφείο και ζητώντας αυτήν την υπηρεσία.Κάθε γραφείο χρεώνει διαφορετικές χρεώσεις για αυτήν την υπηρεσία. Ωστόσο, τα περισσότερα χρεώνουν μεταξύ $5 και $10 ανά αντίγραφο.Τέλος, εάν θέλετε να δείτε ποιες πληροφορίες περιλαμβάνονται σε κάθε πιστωτική αναφορά πριν παραγγείλετε ένα αντίγραφο, μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση σε αυτές τις πληροφορίες δωρεάν διαδικτυακά στον ιστότοπο κάθε γραφείου, χρησιμοποιώντας τη λειτουργία "Προβολή της πιστωτικής αναφοράς σας".

Ποιοι παράγοντες χρησιμοποιούνται για τον υπολογισμό της πιστωτικής σας βαθμολογίας;

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ένας αριθμός που χρησιμοποιούν οι δανειστές για να καθορίσουν την καταλληλότητά σας για δάνεια και άλλα χρηματοοικονομικά προϊόντα.Οι τρεις κύριοι παράγοντες που χρησιμοποιούνται για τον υπολογισμό της πιστωτικής σας βαθμολογίας είναι το πιστωτικό ιστορικό σας, το ύψος του χρέους που οφείλετε και το χρονικό διάστημα που έχει περάσει από την τελευταία φορά που εξοφλήσατε τα χρέη σας.Η πιστωτική σας βαθμολογία μπορεί επίσης να επηρεαστεί από παράγοντες όπως το πόσο συχνά κάνετε αίτηση για νέα δάνεια, εάν έχετε καθυστερημένες πληρωμές ή αθετήσεις στους λογαριασμούς σας και εάν έχετε εξαιρετικό ή κακό πιστωτικό ιστορικό.

Πόσο συχνά ενημερώνεται το πιστωτικό αποτέλεσμά σας;

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας ενημερώνεται κάθε δύο εβδομάδες.Αυτό σημαίνει ότι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα ενημερώνεται κάθε Τετάρτη και Παρασκευή.Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ένα μέτρο της πιστοληπτικής σας ικανότητας, το οποίο επηρεάζει το κόστος δανεισμού χρημάτων και τα επιτόκια που σας προσφέρονται.Όσο υψηλότερο είναι το πιστωτικό σας σκορ, τόσο χαμηλότερο είναι το κόστος δανεισμού χρημάτων και τόσο χαμηλότερα τα επιτόκια που σας προσφέρονται.

Υπάρχουν κάποια βήματα που μπορείτε να κάνετε για να βελτιώσετε το πιστωτικό σας σκορ;

Υπάρχουν μερικά πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να βελτιώσετε το πιστωτικό σας σκορ, αλλά θα χρειαστεί χρόνος και προσπάθεια.Εδώ είναι μερικές συμβουλές:

  1. Πληρώστε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως.Αυτό είναι το πιο σημαντικό πράγμα που μπορείτε να κάνετε για να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.Εάν δεν έχετε καθυστερημένες ή καθυστερημένες πληρωμές, οι πιστωτές μπορεί να σας δουν ως υπεύθυνο δανειολήπτη και να σας δώσουν υψηλότερη βαθμολογία.
  2. Διατηρήστε τη χρησιμοποίηση της πίστωσής σας σε χαμηλά επίπεδα.Αυτό σημαίνει ότι το συνολικό ποσό του χρέους σας (συμπεριλαμβανομένων τόσο των νέων όσο και των παλαιών χρεών) δεν είναι πολύ υψηλό σε σχέση με το διαθέσιμο πιστωτικό σας όριο.Το να έχετε υπερβολικό χρέος μπορεί να βλάψει το πιστωτικό σας σκορ, επειδή υποδηλώνει ότι ενδέχεται να μην είστε σε θέση να αποπληρώσετε όσα οφείλετε στο μέλλον.
  3. Αποφύγετε τη χρήση πιστωτικών καρτών για καθημερινά έξοδα. Η χρήση πιστωτικής κάρτας για μικρές αγορές όπως είδη παντοπωλείου ή φυσικό αέριο μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε το υπόλοιπό σας και να αυξήσετε τον κίνδυνο να αντιμετωπίσετε προβλήματα με τους δανειστές αργότερα στο δρόμο, εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε ολόκληρο τον λογαριασμό κάθε μήνα.Προσπαθήστε να επιμείνετε στη χρήση μετρητών ή χρεωστικών μετρητών όποτε είναι δυνατόν, ώστε να μην δελεάζεστε από υψηλά επιτόκια και άλλες χρεώσεις που σχετίζονται με τις πιστωτικές κάρτες.
  4. Βεβαιωθείτε ότι όλες οι πληροφορίες στην Πιστωτική Έκθεσή σας είναι ακριβείς. Εάν υπάρχουν σφάλματα στην αναφορά σας, οι πιστωτές μπορεί να το δουν ως ένδειξη ότι ενδέχεται να μην μπορείτε να αποπληρώσετε όσα δανείζεστε στο μέλλον, γεγονός που θα μπορούσε να βλάψει το πιστωτικό σας σκορ.
  5. .

Μπορείτε να αμφισβητήσετε τα σφάλματα στην πιστωτική σας αναφορά;

Εάν πιστεύετε ότι υπάρχουν σφάλματα στην πιστωτική σας αναφορά, μπορείτε να τα αμφισβητήσετε.Η αμφισβήτηση σφαλμάτων στην πιστωτική σας αναφορά είναι ένας τρόπος για να προσπαθήσετε να διορθώσετε τα λάθη.Ωστόσο, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε ότι η αμφισβήτηση σφαλμάτων δεν λειτουργεί πάντα.Υπάρχουν διάφοροι παράγοντες που μπορούν να επηρεάσουν τη διόρθωση ή όχι ενός σφάλματος.

Πρώτον, είναι σημαντικό να γνωρίζετε τι είδους σφάλμα αμφισβητείτε.Υπάρχουν τρεις κύριοι τύποι σφαλμάτων: εσφαλμένες πληροφορίες, ελλιπείς πληροφορίες και ανακριβή δεδομένα.

Δεύτερον, πρέπει να προσκομίσετε στοιχεία που να υποστηρίζουν τον ισχυρισμό σας.Αυτό περιλαμβάνει έγγραφα όπως ακυρωμένες επιταγές ή επιστολές από πιστωτές που επιβεβαιώνουν τις εσφαλμένες πληροφορίες.

Τέλος, εάν αμφισβητήσετε ένα σφάλμα με το πιστωτικό γραφείο που δημιούργησε την αναφορά (όπως το Experian), θα εξετάσει τις πληροφορίες και θα αποφασίσει εάν θα διορθώσει ή όχι το λάθος.Εάν αποφασίσουν να μην διορθώσουν το λάθος, τότε μπορείτε να τους κάνετε μήνυση για αποζημίωση.

Με ποιον πρέπει να επικοινωνήσετε εάν έχετε ερωτήσεις σχετικά με την πιστωτική αναφορά ή τη βαθμολογία σας;

Εάν έχετε ερωτήσεις σχετικά με την πιστωτική αναφορά ή τη βαθμολογία σας, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία: Experian, TransUnion και Equifax.Κάθε γραφείο έχει τον δικό του ιστότοπο όπου μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση στην αναφορά σας και να λάβετε πληροφορίες σχετικά με το πώς να βελτιώσετε τη βαθμολογία σας.Μπορείτε επίσης να καλέσετε απευθείας κάθε γραφείο εάν χρειάζεστε περισσότερη βοήθεια.