Τι είναι ένα δάνειο βραχίονα;

tempo di emissione: 2022-04-16

Navigazione veloce

Ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο, γνωστό και ως στεγαστικό δάνειο με προσαρμοζόμενο επιτόκιο (ARM), είναι ένας τύπος υποθήκης όπου το επιτόκιο του δανείου κυμαίνεται με την πάροδο του χρόνου.Το αρχικό επιτόκιο του δανείου είναι συνήθως χαμηλότερο από αυτό ενός στεγαστικού δανείου σταθερού επιτοκίου, αλλά μπορεί να αυξηθεί με την πάροδο του χρόνου.

Το επιτόκιο ενός δανείου ARM συνδέεται με έναν δείκτη, ο οποίος είναι ένα οικονομικό μέτρο που χρησιμοποιείται για την παρακολούθηση των αλλαγών στα επιτόκια της αγοράς.Ο πιο συνηθισμένος δείκτης για δάνεια ARM είναι το Διατραπεζικό Επιτόκιο του Λονδίνου (LIBOR). Όταν το LIBOR ανεβαίνει, αυξάνεται και το επιτόκιο του δανείου σας. όταν το LIBOR πέφτει, το ίδιο μειώνεται και το επιτόκιο.

Οι μηνιαίες πληρωμές σας θα αλλάξουν επίσης με βάση τις διακυμάνσεις του LIBOR.Εάν έχετε στεγαστικό δάνειο σταθερού επιτοκίου, οι μηνιαίες πληρωμές σας θα παραμείνουν ίδιες ανεξάρτητα από το τι συμβαίνει με τα επιτόκια της αγοράς.Με ένα δάνειο ARM, οι πληρωμές σας θα μπορούσαν να αυξηθούν ή να μειωθούν ανάλογα με το πού βρίσκονται τα επιτόκια ανά πάσα στιγμή.

Ένα πλεονέκτημα ενός δανείου ARM είναι ότι μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για υψηλότερο ποσό δανείου από αυτό που θα κάνατε με ένα στεγαστικό δάνειο σταθερού επιτοκίου.Αυτό συμβαίνει επειδή οι δανειστές αναλαμβάνουν λιγότερο κίνδυνο με ένα δάνειο ARM, καθώς το επιτόκιο δεν έχει καθοριστεί.

Ωστόσο, υπάρχει επίσης μεγαλύτερος κίνδυνος με ένα δάνειο ARM, καθώς οι πληρωμές σας θα μπορούσαν να αυξηθούν εάν τα επιτόκια της αγοράς αυξηθούν.Εάν σκέφτεστε αυτό το είδος δανείου, είναι σημαντικό να κατανοήσετε πώς λειτουργεί και ποιους πιθανούς κινδύνους ενέχει πριν υπογράψετε οτιδήποτε.

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενός ενυπόθηκου δανείου και ενός στεγαστικού δανείου σταθερού επιτοκίου;

Ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο είναι ένα είδος υποθήκης όπου ο δανειολήπτης δανείζεται χρήματα από έναν φίλο ή μέλος της οικογένειας.Η υποθήκη σταθερού επιτοκίου είναι ένας τύπος υποθήκης όπου το επιτόκιο παραμένει το ίδιο για όλη τη διάρκεια του δανείου.

Με ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο από τι εξαρτάται το επιτόκιο;

Όταν δανείζεστε χρήματα με βραχυπρόθεσμο δάνειο, το επιτόκιο εξαρτάται από ορισμένους παράγοντες.Ο πιο σημαντικός παράγοντας είναι το πιστωτικό σκορ του δανειολήπτη.Εάν ο δανειολήπτης έχει καλό πιστωτικό σκορ, τότε πιθανότατα θα του προσφερθεί χαμηλότερο επιτόκιο από κάποιον που δεν έχει καλό πιστωτικό σκορ.Ένας άλλος παράγοντας που επηρεάζει το επιτόκιο είναι ο χρόνος που θα χρειαστεί για την αποπληρωμή του δανείου.Εάν το δάνειο αποπληρωθεί γρήγορα, τότε ο δανειστής μπορεί να προσφέρει χαμηλότερο επιτόκιο από ό,τι εάν η αποπληρωμή είναι αργή.Τέλος, οι δανειστές μπορούν επίσης να προσφέρουν διαφορετικά επιτόκια με βάση το εάν υπάρχουν ή όχι άλλα δάνεια σε εκκρεμότητα από την ίδια τράπεζα ή ίδρυμα.

Πόσο συχνά μπορεί να αλλάξει το επιτόκιο με ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο;

Όταν συνάπτετε ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο, το επιτόκιο ορίζεται τη στιγμή της αίτησης δανείου σας.Ωστόσο, το επιτόκιο μπορεί να αλλάξει με την πάροδο του χρόνου με βάση τις συνθήκες της αγοράς.Η τράπεζα μπορεί να αυξήσει ή να μειώσει το επιτόκιο εάν πιστεύει ότι υπάρχουν καλύτερες διαθέσιμες ευκαιρίες αλλού.

Υπάρχει όριο στο πόσο μπορεί να αυξηθεί το επιτόκιο κατά τη διάρκεια του δανείου;

Δεν υπάρχει οριστική απάντηση σε αυτό το ερώτημα, καθώς εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένων των όρων του δανείου και του πιστωτικού σκορ του δανειολήπτη.Ωστόσο, γενικά, οι δανειστές επιτρέπεται γενικά να αυξάνουν τα επιτόκια των δανείων έως και δύο φορές το χρόνο.Εάν σκέφτεστε να πάρετε ένα δάνειο, είναι σημαντικό να το έχετε υπόψη σας, ώστε να μην καταλήξετε να πληρώσετε περισσότερα από όσα χρειάζεστε.

Πώς αλλάζει το μέγεθος πληρωμής με ένα στεγαστικό δάνειο με ρυθμιζόμενο επιτόκιο;

Όταν συνάπτετε ένα στεγαστικό δάνειο με ρυθμιζόμενο επιτόκιο, το επιτόκιο του δανείου σας αλλάζει με την πάροδο του χρόνου.Αυτό σημαίνει ότι το μέγεθος πληρωμής θα αλλάξει επίσης με την πάροδο του χρόνου.

Ο παρακάτω πίνακας δείχνει πόσα περισσότερα θα πληρώνετε κάθε μήνα εάν το επιτόκιο προσαρμόζεται υψηλότερα από μία φορά το χρόνο.

Εάν η τιμή σας προσαρμόζεται υψηλότερα από μία φορά το χρόνο: Μηνιαία αύξηση πληρωμής ($)

Εάν η τιμή σας προσαρμόζεται υψηλότερα από δύο φορές το χρόνο: Μηνιαία αύξηση πληρωμής ($)

Εάν η τιμή σας προσαρμόζεται υψηλότερα από τρεις φορές το χρόνο: Μηνιαία αύξηση πληρωμής ($)

Ο πίνακας δείχνει επίσης πόσα λιγότερα θα πληρώνετε κάθε μήνα εάν το επιτόκιο προσαρμόζεται χαμηλότερα από μία φορά το χρόνο.

Μπορείτε να κάνετε πρόσθετες πληρωμές σε ARM;

Μπορείτε να κάνετε πρόσθετες πληρωμές σε ARM;

Υπάρχουν μερικοί τρόποι για να κάνετε πρόσθετες πληρωμές σε ένα ARM.Μια επιλογή είναι να πληρώσετε τους τόκους και στη συνέχεια να πραγματοποιήσετε πρόσθετες πληρωμές ανάλογα με τις ανάγκες.Μια άλλη επιλογή είναι η πληρωμή του κεφαλαίου συν τόκους κάθε μήνα.Εάν χρειάζεστε περισσότερο χρόνο για να εξοφλήσετε το ARM σας, μπορείτε επίσης να εξετάσετε το ενδεχόμενο να κάνετε μικρότερες μηνιαίες πληρωμές ή να χρησιμοποιήσετε ένα δάνειο για να εξοφλήσετε το χρέος σας πιο γρήγορα.Οποιοδήποτε πρόγραμμα πληρωμής λειτουργεί καλύτερα για εσάς εξαρτάται από τις ατομικές σας περιστάσεις και τους οικονομικούς σας στόχους.

Υπάρχουν ποινές για την αναχρηματοδότηση ή την πώληση του σπιτιού σας πριν από τη λήξη της περιόδου;

Δεν υπάρχουν κυρώσεις για την αναχρηματοδότηση ή την πώληση του σπιτιού σας πριν από τη λήξη της περιόδου, εφόσον πληροίτε όλες τις απαιτήσεις που έχει θέσει ο δανειστής σας.Ωστόσο, είναι σημαντικό να θυμάστε ότι τυχόν έξοδα κλεισίματος που σχετίζονται με μια αναχρηματοδότηση ή πώληση θα προστεθούν στην πληρωμή του στεγαστικού σας δανείου, επομένως είναι σημαντικό να τα προϋπολογίσετε εκ των προτέρων.Επιπλέον, εάν αποφασίσετε να πουλήσετε πριν από τη λήξη της περιόδου υποθήκης σας, μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε πρόστιμο πέρα ​​από οτιδήποτε άλλο οφείλετε για το δάνειό σας.Μιλήστε με έναν δανειστή σχετικά με αυτές τις πιθανές κυρώσεις προτού λάβετε οποιεσδήποτε αποφάσεις.

Εάν διαθέτετε ARM, θα είναι χαμηλότερη η μηνιαία πληρωμή σας από ό,τι εάν είχατε στεγαστικό δάνειο σταθερού επιτοκίου;

Τα στεγαστικά δάνεια ARM γίνονται όλο και πιο δημοφιλή, αλλά υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη εάν αποφασίσετε να ακολουθήσετε αυτήν τη διαδρομή.Πρώτον, οι πληρωμές στεγαστικών δανείων ARM είναι συνήθως χαμηλότερες από τις υποθήκες σταθερού επιτοκίου, επειδή τα επιτόκια στα ARM τείνουν να είναι πολύ χαμηλότερα από εκείνα των δανείων σταθερού επιτοκίου.Δεύτερον, η διάρκεια του δανείου ARM θα επηρεάσει τα χρήματα που πληρώνετε κάθε μήνα.Εάν δανείζεστε για 30 χρόνια, η μηνιαία πληρωμή σας θα είναι περίπου 100 $ λιγότερη από ό, τι αν δανείζατε για 15 χρόνια.Τέλος, είναι σημαντικό να θυμάστε ότι ένα ARM δεν αποτελεί εγγύηση ότι η αξία του σπιτιού σας θα αυξηθεί με την πάροδο του χρόνου - ακόμα κι αν το επιτόκιο του ARM σας παραμένει χαμηλό.Επομένως, εάν ανησυχείτε για το αν το σπίτι σας αξίζει ή όχι περισσότερο τώρα από ό,τι όταν το αγοράσατε, μια υποθήκη σταθερού επιτοκίου μπορεί να είναι μια καλύτερη επιλογή.

Υπάρχει κίνδυνος να καταλήξετε να χρωστάτε περισσότερα από όσα αξίζει το σπίτι σας εάν οι τιμές αυξηθούν και οι τιμές των κατοικιών παραμείνουν σταθερές ή υποχωρήσουν;

Υπάρχει πάντα ο κίνδυνος να καταλήξετε να οφείλετε περισσότερα από όσα αξίζει το σπίτι σας, εάν οι τιμές αυξηθούν και οι τιμές των κατοικιών παραμείνουν σταθερές ή υποχωρήσουν.Αυτό συμβαίνει επειδή η αξία του σπιτιού σας μπορεί να μην συμβαδίζει με τον πληθωρισμό, γεγονός που μπορεί να οδηγήσει σε μείωση της πραγματικής του αξίας.Επιπλέον, εάν δεν μπορείτε να πουλήσετε το σπίτι σας για αυτό που αξίζει τώρα, μπορεί να είναι δύσκολο να το κάνετε αργότερα, όταν οι τιμές αυξηθούν ακόμη περισσότερο και η αγορά γίνει πιο ανταγωνιστική.Εάν συμβεί αυτό, θα μπορούσατε να βρεθείτε σε μια κατάσταση όπου οφείλετε περισσότερα στην υποθήκη σας από την πραγματική αξία του σπιτιού σας.Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό να παραμένετε ενημερωμένοι για τις τρέχουσες συνθήκες της αγοράς και να βεβαιωθείτε ότι έχετε μια ακριβή εκτίμηση για το πόσο μπορεί να αξίζει το σπίτι σας σε περίπτωση αύξησης των τιμών ή πτώσης των τιμών.Εάν κάτι συμβεί και βρεθείτε σε υπερβολικές συνθήκες, μπορεί να χρειαστεί να αναζητήσετε επαγγελματική βοήθεια για να ξεφύγετε από το βάρος του χρέους.