Τι είναι ένα δάνειο SBA;

tempo di emissione: 2022-04-07

Οι ΗΠΑ.Το Small Business Administration (SBA) είναι μια ομοσπονδιακή υπηρεσία που παρέχει οικονομική βοήθεια μέσω δανείων σε μικρές επιχειρήσεις και επιχειρηματίες.Τα δάνεια SBA χορηγούνται από συμμετέχοντες δανειστές, όπως τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις και εταιρείες ανάπτυξης.

Η SBA δεν δανείζει άμεσα χρήματα σε ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων. Αντίθετα, εγγυάται ένα μέρος του δανείου, γεγονός που μειώνει τον κίνδυνο για τον δανειστή και καθιστά πιο πιθανό ότι ο ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης θα εγκριθεί για χρηματοδότηση.

Υπάρχουν διάφοροι τύποι δανείων SBA, συμπεριλαμβανομένων των δανείων 7(α), των 504 δανείων και των δανείων βοήθειας για καταστροφές.Ο πιο συνηθισμένος τύπος δανείου είναι το δάνειο 7(α), το οποίο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για διάφορους σκοπούς, όπως κεφάλαιο κίνησης, αγορές εξοπλισμού ή απόκτηση ακινήτων.

504 Τα δάνεια είναι διαθέσιμα για μεγάλα πάγια περιουσιακά στοιχεία όπως ακίνητα ή μηχανήματα και εξοπλισμός.Τα δάνεια βοήθειας για καταστροφές παρέχουν χρηματοδότηση σε επιχειρήσεις που έχουν πληγεί από δηλωμένες καταστροφές.

Για να πληρούν τις προϋποθέσεις για δάνειο SBA, οι επιχειρήσεις πρέπει να πληρούν ορισμένες απαιτήσεις μεγέθους ανάλογα με τον τύπο της επιχείρησης και την ταξινόμηση του κλάδου.Επιπλέον, οι επιχειρήσεις πρέπει να αποδείξουν ότι έχουν καλό πιστωτικό ιστορικό και επαρκείς εξασφαλίσεις για την εξασφάλιση του δανείου.

Πώς μπορεί ένα δάνειο SBA να βοηθήσει την επιχείρησή σας;

Υπάρχουν διάφοροι τρόποι με τους οποίους ένα δάνειο SBA μπορεί να βοηθήσει την επιχείρησή σας.Ίσως ο πιο προφανής τρόπος είναι ότι μπορεί να σας προσφέρει το κεφάλαιο που χρειάζεστε για να επεκτείνετε την επιχείρησή σας ή να καλύψετε απροσδόκητα έξοδα.Επιπλέον, ένα δάνειο SBA μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε το πιστωτικό σκορ της επιχείρησής σας, το οποίο μπορεί να είναι χρήσιμο εάν χρειαστεί ποτέ να εξασφαλίσετε πρόσθετη χρηματοδότηση στο μέλλον.Τέλος, ένα δάνειο SBA μπορεί επίσης να προσφέρει πιο ευνοϊκούς όρους από τα παραδοσιακά τραπεζικά δάνεια, συμπεριλαμβανομένων χαμηλότερων επιτοκίων και μεγαλύτερες περιόδους αποπληρωμής.

Ποια είναι τα οφέλη ενός δανείου SBA;

Υπάρχουν πολλά οφέλη από τη λήψη ενός δανείου SBA.Ένα από τα μεγαλύτερα οφέλη είναι ότι μπορείτε συχνά να λάβετε χαμηλότερο επιτόκιο από ό,τι θα λάβατε με ένα παραδοσιακό τραπεζικό δάνειο.Επιπλέον, τα δάνεια SBA είναι συχνά ευκολότερο να πληρούν τις προϋποθέσεις από τα παραδοσιακά τραπεζικά δάνεια.Αυτό συμβαίνει επειδή η SBA εγγυάται ένα μέρος του δανείου, καθιστώντας το λιγότερο επικίνδυνο για τον δανειστή.

Ένα άλλο πλεονέκτημα ενός δανείου SBA είναι ότι μπορεί να έχετε πιο ευέλικτους όρους αποπληρωμής.Για παράδειγμα, ορισμένα δάνεια SBA προσφέρουν μεγαλύτερες περιόδους αποπληρωμής από τα συμβατικά δάνεια, δίνοντάς σας περισσότερο χρόνο για την αποπληρωμή του χρέους.Επιπλέον, ορισμένα προγράμματα SBA επιτρέπουν την αναβολή ή ακόμα και τη συγχώρεση πληρωμών σε ορισμένες περιπτώσεις (όπως εάν χρησιμοποιείτε το δάνειο για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση).

Ποιες είναι οι απαιτήσεις καταλληλότητας για δάνειο SBA;

Η Small Business Administration (SBA) είναι μια κρατική υπηρεσία των Ηνωμένων Πολιτειών που παρέχει υποστήριξη σε μικρές επιχειρήσεις και επιχειρηματίες.Ένας από τους τρόπους με τους οποίους το κάνει αυτό είναι μέσω της εγγύησης δανείων που χορηγούνται από συμμετέχοντες δανειστές σε ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων που ενδέχεται να μην είναι σε θέση να λάβουν δάνειο μόνοι τους.

Για να πληροίτε τα κριτήρια για δάνειο με εγγύηση SBA, η επιχείρησή σας πρέπει να πληροί πρότυπα μεγέθους, τα οποία διαφέρουν ανά κλάδο.Σε γενικές γραμμές, ωστόσο, οι περισσότερες επιχειρήσεις που είναι επιλέξιμες για χρηματοδότηση SBA είναι μικρές επιχειρήσεις όπως ορίζονται από τον νόμο για τις μικρές επιχειρήσεις.Εκτός από την τήρηση των προτύπων μεγέθους, η επιχείρησή σας πρέπει επίσης να λειτουργεί με σκοπό το κέρδος, να διαθέτει εύλογο κεφάλαιο κίνησης και να χρησιμοποιεί τα έσοδα του δανείου για υγιή επιχειρηματικό σκοπό.

Εάν ξεκινάτε μια νέα επιχείρηση, θα πρέπει να δείξετε ότι έχετε κάποιο δέρμα στο παιχνίδι με τη μορφή ιδίων κεφαλαίων ή προσωπικής επένδυσης.Για υφιστάμενες επιχειρήσεις που αναζητούν χρηματοδότηση, θα χρειαστεί να παρέχετε οικονομικές καταστάσεις που να δείχνουν ότι η επιχείρησή σας είναι κερδοφόρα και ότι έχει επαρκή ταμειακή ροή για να πραγματοποιήσει πληρωμές για το δάνειο.

Πώς κάνετε αίτηση για δάνειο SBA;

Η Διοίκηση Μικρών Επιχειρήσεων (SBA) είναι μια κυβερνητική υπηρεσία των ΗΠΑ που παρέχει υποστήριξη σε μικρές επιχειρήσεις μέσω δανείων, εγγυήσεων και παροχής συμβουλών.Η SBA δεν δανείζει χρήματα απευθείας σε ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων. Αντίθετα, συνεργάζεται με τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για την παροχή δανείων.

Για να υποβάλετε αίτηση για δάνειο SBA, θα πρέπει να συμπληρώσετε μια αίτηση και να την υποβάλετε στον δανειστή της επιλογής σας.Το SBA δεν απαιτεί συγκεκριμένο έντυπο αίτησης, αλλά οι περισσότεροι δανειστές θα έχουν τα δικά τους έντυπα που απαιτούν από τους δανειολήπτες να συμπληρώσουν.

Κατά τη συμπλήρωση της αίτησής σας, φροντίστε να συμπεριλάβετε όλα τα απαιτούμενα έγγραφα, όπως επιχειρηματικά σχέδια, φορολογικές δηλώσεις και οικονομικές καταστάσεις.Θα χρειαστεί επίσης να δώσετε προσωπικές πληροφορίες, όπως τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης και τη διεύθυνσή σας.

Μόλις ληφθεί η αίτησή σας από τον δανειστή, θα επανεξεταστεί για να διασφαλιστεί ότι πληροίτε τις απαιτήσεις καταλληλότητας για ένα δάνειο SBA.Εάν εγκριθείτε για δάνειο, ο δανειστής θα συνεργαστεί μαζί σας για να καθορίσει το καλύτερο σχέδιο αποπληρωμής και το καλύτερο επιτόκιο.

Ποιο είναι το επιτόκιο ενός δανείου SBA;

Το επιτόκιο ενός δανείου SBA είναι μεταβλητό και εξαρτάται από το αρχικό επιτόκιο.Το τρέχον βασικό επιτόκιο είναι 3,25%.

Πότε οφείλεται η αποπληρωμή ενός δανείου SBA;

Η Διοίκηση Μικρών Επιχειρήσεων (SBA) εγγυάται τα δάνεια που χορηγούνται από συμμετέχοντες δανειστές.Αυτή η εγγύηση σημαίνει ότι ο δανειστής προστατεύεται από απώλεια σε περίπτωση αθέτησης του δανείου.Οι όροι αποπληρωμής ενός δανείου SBA καθορίζονται από τον δανειστή και όχι από την SBA.Ωστόσο, τα περισσότερα δάνεια SBA απαιτούν μηνιαίες πληρωμές και έχουν διάρκεια επτά ετών ή μεγαλύτερη.