Τι είναι η ασφάλιση ζωής διάρκειας;

tempo di emissione: 2022-04-15

Η ασφάλιση διάρκειας ζωής είναι ένας από τους πιο δημοφιλείς τύπους ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής.Παρέχει προστασία για ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα, συνήθως 10, 20 ή 30 ετών.Εάν πεθάνετε κατά τη διάρκεια αυτού του χρονικού πλαισίου, οι δικαιούχοι σας θα λάβουν επίδομα θανάτου.Εάν ζείτε πέρα ​​από τη θητεία, το συμβόλαιο λήγει και εσείς (ή οι κληρονόμοι σας) δεν λαμβάνετε τίποτα.

Ένα από τα κύρια πλεονεκτήματα της ασφάλισης ζωής διάρκειας είναι ότι είναι σχετικά φθηνή σε σύγκριση με άλλους τύπους ασφάλισης ζωής.Αυτό το καθιστά μια καλή επιλογή για άτομα που αναζητούν κάλυψη αλλά δεν έχουν πολλά χρήματα να ξοδέψουν σε ασφάλιστρα.

Ένα άλλο πλεονέκτημα της ασφάλισης ζωής διάρκειας είναι ότι μπορεί να είναι ευκολότερο να πληροίτε τις προϋποθέσεις από άλλους τύπους συμβολαίων.Αυτό συμβαίνει επειδή οι ασφαλιστές ενδιαφέρονται πρωτίστως για τον κίνδυνο θνησιμότητας κατά τη διάρκεια της καλυπτόμενης περιόδου.Επομένως, εάν είστε καλά στην υγεία σας, μπορεί να είστε σε θέση να λάβετε έγκριση ακόμα και αν έχετε κάποιους παράγοντες κινδύνου για την υγεία, όπως το υπερβολικό βάρος ή η υψηλή αρτηριακή πίεση.

Το κύριο μειονέκτημα της ασφάλισης ζωής διάρκειας είναι ότι δεν δημιουργεί αξία σε μετρητά όπως κάνουν τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ολόκληρης ζωής ή της καθολικής ασφάλισης ζωής.Αυτό σημαίνει ότι εάν ακυρώσετε το συμβόλαιό σας ή το αφήσετε να λήξει, δεν θα λάβετε χρήματα πίσω.Επιπλέον, εάν χρειάζεστε κάλυψη πέρα ​​από την αρχική περίοδο, θα πρέπει να υποβάλετε ξανά αίτηση και ενδέχεται να μην εγκριθείτε λόγω αλλαγών στην υγεία ή την ηλικία σας.

Εάν σκέφτεστε να αγοράσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, σταθμίστε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα κάθε τύπου πριν λάβετε μια απόφαση.

Τι καλύπτει η διάρκεια της ασφάλισης ζωής;

Η ασφάλιση ζωής διάρκειας είναι ένα είδος ασφάλισης που παρέχει κάλυψη για μια καθορισμένη χρονική περίοδο, συνήθως 10 ή 20 ετών.Η ασφάλιση διάρκειας ζωής μπορεί να παρέχει οικονομική προστασία σε περίπτωση απροσδόκητου θανάτου.

Μερικά κοινά χαρακτηριστικά των ασφαλιστηρίων συμβολαίων διάρκειας ζωής περιλαμβάνουν:

-Ένα ελάχιστο ποσό κάλυψης, το οποίο είναι συνήθως 50.000 $ ή περισσότερο

-Η δυνατότητα προσθήκης αναβατών στην πολιτική σας (όπως η προσθήκη παιδιών ως δικαιούχων)

-Δεν απαιτείται ιατρική ασφάλιση

-Τα ασφάλιστρα ασφαλιστηρίων συμβολαίων εκπίπτουν φόρου

Η ασφάλιση διάρκειας ζωής μπορεί να παρέχει οικονομική προστασία σε περίπτωση απροσδόκητου θανάτου.Μπορεί επίσης να βοηθήσει στην προστασία των αγαπημένων σας προσώπων εάν δεν μπορείτε να εργαστείτε λόγω ασθένειας ή τραυματισμού.Υπάρχουν διάφοροι τύποι ασφάλισης ζωής διάρκειας, συμπεριλαμβανομένων των ασφαλιστηρίων συμβολαίων συνολικής ζωής και καθολικής ζωής.Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια καθολικής ζωής προσφέρουν μεγαλύτερη προστασία από τα συμβόλαια καθολικής ζωής, αλλά συνοδεύονται από υψηλότερα ασφάλιστρα.Τα συμβόλαια καθολικής ζωής έχουν χαμηλότερα ασφάλιστρα αλλά μικρότερη συνολική κάλυψη από τα συμβόλαια καθολικής ζωής.Μπορείτε να επιλέξετε όποιο είδος πολιτικής ανταποκρίνεται καλύτερα στις ανάγκες και τον προϋπολογισμό σας.Οι όροι συμβολαίου ποικίλλουν από λίγους μήνες έως 20 χρόνια. Ωστόσο, τα περισσότερα προγράμματα termlife έχουν μέγιστη διάρκεια 10 ετών.Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια με μικρότερη διάρκεια έχουν γενικά υψηλότερα ετήσια ποσοστά ασφαλίστρων από εκείνα με μεγαλύτερη διάρκεια, επειδή υπάρχει μεγαλύτερη πιθανότητα να υποβληθούν αξιώσεις κατά τη συντομότερη χρονική περίοδο.Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για τα περισσότερα προγράμματα ζωής δεν πρέπει να καλύπτεστε από άλλη μορφή ασφάλισης ζωής, όπως παροχές ταφής ή ασφάλιση εισοδήματος αναπηρίας.

Ποιος χρειάζεται ασφάλιση ζωής διάρκειας;

Η ασφάλιση διάρκειας ζωής είναι ένα είδος ασφάλισης που παρέχει κάλυψη για μια καθορισμένη χρονική περίοδο, συνήθως 10 ή 15 χρόνια.Η ασφάλιση διάρκειας ζωής μπορεί να είναι χρήσιμη εάν δεν θέλετε να ανησυχείτε οικονομικά για τους αγαπημένους σας εάν πεθάνετε ξαφνικά.Η ασφάλιση διάρκειας ζωής μπορεί επίσης να βοηθήσει στην προστασία των περιουσιακών σας στοιχείων σε περίπτωση απροσδόκητου θανάτου. Η διάρκεια ασφάλισης ζωής μπορεί να είναι ακριβή, επομένως είναι σημαντικό να συγκρίνετε τις τιμές και να βεβαιωθείτε ότι λαμβάνετε την καλύτερη δυνατή συμφωνία.

Πόσο κοστίζει η ασφάλιση ζωής διάρκειας;

Η ασφάλιση διάρκειας ζωής είναι ένα είδος ασφάλισης που παρέχει κάλυψη για μια καθορισμένη χρονική περίοδο, συνήθως τρία χρόνια.Το κόστος της ασφάλισης διάρκειας ζωής ποικίλλει ανάλογα με τα χαρακτηριστικά του συμβολαίου και την ηλικία του αντισυμβαλλομένου.Η διάρκεια της ασφάλισης ζωής μπορεί να είναι ακριβή, αλλά είναι ένας προσιτός τρόπος για να προστατεύσετε τα αγαπημένα σας πρόσωπα σε περίπτωση απροσδόκητου θανάτου.

Το μέσο κόστος της ασφάλισης ζωής είναι περίπου 30 $ ανά μήνα.Ωστόσο, οι τιμές ποικίλλουν σημαντικά ανάλογα με τον τύπο του συμβολαίου που αγοράζετε και την ηλικία σας.Για παράδειγμα, τα ποσοστά για συμβόλαια που καλύπτουν άτομα ηλικίας μεταξύ 25 και 34 ετών είναι συνήθως χαμηλότερα από τα ποσοστά για συμβόλαια που καλύπτουν ηλικιωμένους ενήλικες.Οι τιμές ποικίλλουν επίσης ανάλογα με το αν έχετε παιδιά ή όχι.Εάν έχετε παιδιά κάτω των 18 ετών, το ποσοστό σας θα είναι πιθανότατα υψηλότερο από ό,τι αν δεν έχετε παιδιά.

Εάν ενδιαφέρεστε να αγοράσετε ασφάλιση ζωής διάρκειας, είναι σημαντικό να συγκρίνετε τις τιμές πριν λάβετε μια απόφαση.Μπορείτε να το κάνετε αυτό χρησιμοποιώντας ηλεκτρονικές αριθμομηχανές ή μιλώντας με έναν οικονομικό σύμβουλο.

Πότε πρέπει να αγοράσω ασφάλιση ζωής διάρκειας;

Πότε πρέπει να αγοράσετε ασφάλιση ζωής διάρκειας;Υπάρχουν ορισμένοι παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά τη λήψη αυτής της απόφασης, όπως η ηλικία, η υγεία και η οικονομική σας κατάσταση.

Η ασφάλιση διάρκειας ζωής συνήθως αγοράζεται για άτομα που έχουν χαμηλό κίνδυνο θανάτου τα επόμενα 10 χρόνια.Το ασφαλιστήριο θα πληρώσει ένα επίδομα θανάτου εάν πεθάνετε εντός των πρώτων 10 ετών από την ημερομηνία λήξης του συμβολαίου.Μετά από 10 χρόνια, το συμβόλαιο θα λήξει και τυχόν υπόλοιπο θα καταβληθεί ως χρηματική αξία.

Εάν διατρέχετε υψηλό κίνδυνο θανάτου (για παράδειγμα, εάν έχετε καρκίνο ή καρδιακή νόσο), τότε η αγορά ασφάλισης ζωής μπορεί να μην είναι η καλύτερη επιλογή για εσάς.Σε αυτές τις περιπτώσεις, οι μακροπρόθεσμες πολιτικές που προσφέρουν υψηλότερα οφέλη θανάτου μπορεί να είναι πιο κατάλληλες.

Επιπλέον, είναι σημαντικό να θυμάστε ότι η ασφάλιση διάρκειας ζωής μπορεί να προστατεύσει τα περιουσιακά σας στοιχεία μόνο εάν πεθάνετε εντός της περιόδου κάλυψης.Εάν ζείτε περισσότερο από το αναμενόμενο ή αντιμετωπίζετε ένα απροσδόκητο γεγονός που προκαλεί σημαντική πτώση της υγείας σας, το συμβόλαιό σας ενδέχεται να μην παρέχει αρκετή προστασία για να καλύψει το κόστος σας.

Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό να συζητήσετε τις ατομικές σας ανάγκες με έναν αντιπρόσωπο πριν αγοράσετε ασφάλιση ζωής διάρκειας.Μπορούν να σας βοηθήσουν να προσδιορίσετε εάν αυτός ο τύπος κάλυψης είναι κατάλληλος για εσάς και να απαντήσει σε τυχόν ερωτήσεις που μπορεί να έχετε σχετικά με τις διαθέσιμες επιλογές πολιτικής.

Πόσο διαρκεί ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής;

Τα συμβόλαια ασφάλισης ζωής διάρκειας έχουν συνήθως διάρκεια 10, 20 ή 30 ετών.Το ασφαλιστήριο θα λήξει αυτόματα εάν ο ασφαλισμένος πεθάνει εντός του πρώτου έτους, του δεύτερου έτους, του τρίτου έτους, του τέταρτου έτους, του πέμπτου έτους ή του έκτου έτους μετά την αγορά.Εάν ο ασφαλισμένος πεθάνει μετά τη λήξη του συμβολαίου αλλά πριν από τη λήξη του, οι δικαιούχοι του ενδέχεται να μπορούν να εισπράττουν παροχές έως και έξι μήνες μετά τη λήξη του.

Τι θα συμβεί αν ξεπεράσω το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής μου;

Εάν επιζήσετε περισσότερο από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας, το συμβόλαιο θα συνεχίσει να καταβάλλει παροχές μέχρι να λήξει ή να ακυρωθεί.Ωστόσο, εάν πεθάνετε πριν από τη λήξη του συμβολαίου, τυχόν εναπομείναντα οφέλη θα πάνε στους δικαιούχους σας.Εάν πεθάνετε μετά τη λήξη του συμβολαίου, τυχόν εναπομείναντα οφέλη θα καταβληθούν στην περιουσία σας.

Μπορώ να μετατρέψω το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής μου σε μόνιμο;

Τα συμβόλαια ασφάλισης ζωής διάρκειας είναι συνήθως ανανεώσιμα, αλλά ένα μόνιμο συμβόλαιο μπορεί να μετατραπεί εάν ο ασφαλισμένος πληροί ορισμένες απαιτήσεις.Το ασφαλιστήριο πρέπει να έχει ισχύ για τουλάχιστον πέντε χρόνια και ο ασφαλισμένος να είναι τουλάχιστον 55 ετών.Μπορεί επίσης να υπάρχουν και άλλες προϋποθέσεις που πρέπει να πληρούνται, όπως η καλή υγεία και η απουσία ληξιπρόθεσμων οφειλών.Εάν πληρούνται όλες αυτές οι προϋποθέσεις, η πολιτική μπορεί να μετατραπεί σε μόνιμη πολιτική χωρίς πρόσθετες χρεώσεις ή γραφειοκρατία.Τα μόνιμα συμβόλαια ασφάλισης ζωής προσφέρουν μεγαλύτερη κάλυψη από τα συμβόλαια διάρκειας και μπορούν να παρέχουν οικονομική ασφάλεια σε περίπτωση απροσδόκητου θανάτου.

Πώς μπορώ να μάθω πόση ασφαλιστική κάλυψη ζωής χρειάζομαι;

Η ασφάλιση διάρκειας ζωής είναι ένα είδος ασφάλισης που παρέχει κάλυψη για μια καθορισμένη χρονική περίοδο, συνήθως τρία χρόνια.Το ποσό της κάλυψης που χρειάζεστε εξαρτάται από την ηλικία σας και την αξία του συμβολαίου.Για να μάθετε πόση διάρκεια ασφάλισης ζωής χρειάζεστε, χρησιμοποιήστε αυτά τα βήματα:

  1. Υπολογίστε το συνολικό ετήσιο εισόδημά σας.Αυτό περιλαμβάνει τον μισθό σας, τα μπόνους, τις προμήθειες, τα φιλοδωρήματα και άλλες μορφές εισοδήματος.
  2. Προσθέστε τυχόν πρόσθετες πηγές εισοδήματος (όπως συντάξεις ή παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης).
  3. Αφαιρέστε τυχόν χρέη και έξοδα (όπως πληρωμές στεγαστικών δανείων ή δάνεια αυτοκινήτου).
  4. Συγκρίνετε αυτόν τον αριθμό με το μέσο προσδόκιμο ζωής στην πολιτεία ή τη χώρα σας.Αυτός είναι ο αριθμός των ετών που συνήθως ζουν κατά μέσο όρο τα άτομα στη δημογραφική σας ομάδα πριν πεθάνουν.
  5. Χρησιμοποιήστε αυτό το σχήμα για να υπολογίσετε πόση διάρκεια ασφάλισης ζωής χρειάζεστε με βάση την ηλικία σας και το συνολικό ετήσιο εισόδημά σας.Για παράδειγμα, εάν είστε 30 ετών και έχετε ετήσιο εισόδημα 75.000 $, θα χρειαστείτε 10 εκατομμύρια $ σε ασφαλιστική κάλυψη ζωής για να προστατευθείτε από το θάνατο κατά τα επόμενα 10 χρόνια (το μέσο προσδόκιμο ζωής σας είναι 80 χρόνια).

Απαιτούνται ιατρικές εξετάσεις για ασφαλιστήρια συμβόλαια ασφάλισης ζωής;

Δεν απαιτούνται ιατρικές εξετάσεις για ασφαλιστήρια συμβόλαια ασφάλισης ζωής.Ωστόσο, εάν είστε άνω των 65 ετών, έχετε μια προϋπάρχουσα πάθηση ή παίρνετε φάρμακα που θα μπορούσαν να επηρεάσουν την υγεία σας, το συμβόλαιό σας μπορεί να απαιτεί πρόσθετη κάλυψη.Επιπλέον, εάν καπνίζετε ή κάνετε χρήση ναρκωτικών, το συμβόλαιό σας ενδέχεται να μην είναι διαθέσιμο σε εσάς.