Ποια είναι η πιθανότητα το Κογκρέσο να συγχωρήσει φοιτητικά δάνεια;

tempo di emissione: 2022-09-20

Navigazione veloce

Δεν υπάρχει οριστική απάντηση σε αυτό το ερώτημα, καθώς εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένης της πολιτικής κατάστασης στις Ηνωμένες Πολιτείες ανά πάσα στιγμή.Ωστόσο, γενικά πιστεύεται ότι υπάρχει μικρή πιθανότητα το Κογκρέσο να συγχωρήσει φοιτητικά δάνεια.Αυτό συμβαίνει επειδή πολλά μέλη του Κογκρέσου ανησυχούν για τον οικονομικό αντίκτυπο που θα είχε στους φορολογούμενους η διαγραφή φοιτητικών δανείων.Επιπλέον, οι νομοθέτες μπορεί να είναι απρόθυμοι να παρέχουν ανακούφιση σε φοιτητές που δεν έχουν επιδείξει σημαντική πρόοδο στις προσπάθειες αποπληρωμής. Υπάρχουν εξαιρέσεις σε αυτόν τον κανόνα, φυσικά.Εάν υπάρχει ευρεία δημόσια υποστήριξη για τη συγχώρεση φοιτητικών δανείων ή εάν το Κογκρέσο πιστεύει ότι κάτι τέτοιο θα βοηθούσε στην τόνωση της οικονομικής ανάπτυξης, τότε υπάρχει μεγαλύτερη πιθανότητα να ενεργήσουν για λογαριασμό των φοιτητών.

Πόσοι άνθρωποι επηρεάζονται από το χρέος των φοιτητικών δανείων;

Ποια είναι τα οφέλη της συγχώρεσης;Ποιες είναι οι συνέπειες της μη συγχώρησης φοιτητικών δανείων;Πώς πληροίτε τις προϋποθέσεις για συγχώρεση;Πότε είναι πιο πιθανό να συμβεί συγχώρεση;Ποιος μπορεί να υποβάλει αίτηση για διαγραφή φοιτητικού δανείου;Ποιες είναι οι απαιτήσεις για τη διαγραφή φοιτητικού δανείου;Υπάρχει όριο στο πόσο χρέος μπορεί να συγχωρηθεί;Μπορώ να χρησιμοποιήσω το χρέος του φοιτητικού μου δανείου ως εγγύηση για ένα νέο δάνειο;Πρέπει να συμβουλευτώ έναν δικηγόρο πριν υποβάλω αίτηση για διαγραφή φοιτητικού δανείου;"

Τα φοιτητικά δάνεια έχουν γίνει μια από τις πιο κοινές μορφές χρέους στην Αμερική.Ο μέσος άνθρωπος έχει πάνω από 37.000 $ σε συνολικό χρέος φοιτητικού δανείου.Αυτός ο αριθμός αυξάνεται κάθε χρόνο και εκτιμάται ότι έως το 2020, περισσότερο από το 50% όλων των ενηλίκων θα έχουν κάποια μορφή χρέους φοιτητικού δανείου.

Παρά το γεγονός αυτό, πολλοί άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν ότι μπορεί να είναι σε θέση να λάβουν τη συγχώρεση του συνόλου των φοιτητικών τους δανείων.Σε αυτόν τον οδηγό, θα συζητήσουμε τι πληροί τις προϋποθέσεις για διαγραφή φοιτητικού δανείου, ποιες είναι οι απαιτήσεις, πότε είναι πιο πιθανό να συμβεί και ποιος μπορεί να υποβάλει αίτηση.

Πρώτα πράγματα πρώτα: Τι είναι η συγχώρεση φοιτητικού δανείου;

Εάν διαθέτετε ομοσπονδιακά ή ιδιωτικά δάνεια προπτυχιακών ή μεταπτυχιακών σχολών που εκδόθηκαν αρχικά μετά την 1η Οκτωβρίου 2007 (η «Περίοδος Συγχώρεσης»), μπορεί να δικαιούστε τη συγχώρεση ολόκληρου του υπολοίπου σας, εφόσον πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις.Για να πληροίτε τα κριτήρια για το ομοσπονδιακό φοιτητικό δάνειο (SLA), πρέπει να πληροίτε και τα δύο αυτά κριτήρια:

1) Πρέπει να έχετε πραγματοποιήσει αποπληρωμή των αρχικών δανείων σας μετά την 1η Οκτωβρίου 2007. και 2) Το συνολικό οφειλόμενο υπόλοιπο κεφαλαίου σε όλα τα δάνειά σας δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 57000 $ τη στιγμή που υποβάλλετε την αίτησή σας.Εάν διαθέτετε επίσης άμεσα επιδοτούμενα δάνεια (DSL), δάνεια Perkins ή δάνεια FFELP PLUS που είχαν χορηγηθεί πριν από την 1η Ιουλίου 1998 (η «Περίοδος πριν από το 1998»), τότε μόνο το ήμισυ του οφειλόμενου υπολοίπου σας σε αυτά τα δάνεια υπολογίζεται στο Όριο Χρέους . Ωστόσο, εάν εξοφλήσετε ΟΠΟΙΟΔΗΠΟΤΕ Δάνειο Άμεσης Ενοποίησης που χορηγήθηκε μετά την 1η Οκτωβρίου 2007 έως την 1η Ιουλίου 2018, τότε ΟΛΟ το ανεξόφλητο υπόλοιπο από ΟΛΑ τα Δάνεια Άμεσης Ενοποίησης θα υπολογίζονται στο Όριο Χρέους. Ανατρέξτε στην ιστοσελίδα μας με τίτλο «Συγχώρηση ομοσπονδιακού δανείου φοιτητών» που βρίσκεται στη διεύθυνση www2.ed.gov/offices/OSFAP/forgivensla/.Οι δανειολήπτες του ιδιωτικού δανείου εκπαίδευσης θα πρέπει να συμβουλεύονται τον αντίστοιχο δανειστή τους σχετικά με την επιλεξιμότητα σύμφωνα με την ισχύουσα κρατική νομοθεσία).

Το δεύτερο κριτήριο -δεν υπάρχει υπόλοιπο κεφαλαίου άνω των $57000- δεν ισχύει εάν ενοποιήσετε τα ομοσπονδιακά εκπαιδευτικά δάνειά σας σε ένα νέο ομοσπονδιακό εκπαιδευτικό δάνειο εντός 60 ημερών μετά την ολοκλήρωση κάθε μεμονωμένου βήματος ενοποίησης (π.χ. αναχρηματοδότηση ενός ιδιωτικού εκπαιδευτικού δανείου σε εκπαιδευτικό δάνειο που υποστηρίζεται από την κυβέρνηση). . Λάβετε υπόψη ότι ακόμη και αν πληρούνται και τα δύο παραπάνω κριτήρια, αλλά εξακολουθεί να υπάρχει ένα εκκρεμές υπόλοιπο σε τυχόν εναπομείναντα αρχικά ομοσπονδιακά εκπαιδευτικά δάνεια πέραν των 57000 $ σε αρχείο με την EFCAS, αυτά τα δάνεια ΔΕΝ ΘΑ ΣΥΓΧΩΡΗΘΟΥΝ επειδή δεν εμπίπτουν σε κανέναν από τους δύο ορισμούς που αναφέρονται παραπάνω!Οποιεσδήποτε άλλες οφειλές, όπως υπόλοιπα πιστωτικών καρτών κ.λπ.

Γιατί το χρέος των φοιτητικών δανείων συνεχίζει να αυξάνεται;

Υπάρχουν μερικοί λόγοι για τους οποίους το χρέος των φοιτητικών δανείων συνεχίζει να αυξάνεται.Ένας λόγος είναι ότι πολλοί άνθρωποι λαμβάνουν περισσότερα δάνεια από όσα έχουν την οικονομική δυνατότητα να αποπληρώσουν.Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι τόκοι των φοιτητικών δανείων αυξάνονται ταχύτερα από τον πληθωρισμό, πράγμα που σημαίνει ότι οι δανειολήπτες πληρώνουν περισσότερα στο συνολικό κόστος με την πάροδο του χρόνου.Ένας άλλος λόγος είναι ότι δεν υπάρχουν πραγματικά όρια στο πόσα μπορούν να δανειστούν οι φοιτητές από την κυβέρνηση, έτσι τα κολέγια και τα πανεπιστήμια μπόρεσαν να συνεχίσουν να αυξάνουν τις τιμές των διδάκτρων ακόμη και όταν οι προϋπολογισμοί τους για οικονομική βοήθεια έχουν μειωθεί.Στην πραγματικότητα, σύμφωνα με τους New York Times, «μεταξύ 2006 και 2012, το ποσό των ομοσπονδιακών χρημάτων που προορίζονται για επιχορηγήσεις και υποτροφίες αυξήθηκε μόλις κατά 3 τοις εκατό, ενώ το ποσό που προορίζεται για άμεσα δάνεια αυξήθηκε σχεδόν κατά 50 τοις εκατό» (Huffington Post). Αυτό σημαίνει ότι περισσότεροι μαθητές δανείζονται χρήματα από την κυβέρνηση αντί να λαμβάνουν βοήθεια από τα σχολεία τους.Τέλος, μερικοί άνθρωποι που λαμβάνουν φοιτητικά δάνεια δεν τα χρειάζονται στην πραγματικότητα επειδή δεν μπορούν να βρουν μια καλή δουλειά που να πληρώνει αρκετά για να καλύψει όλα τα έξοδά τους.Όταν συμβεί αυτό, γίνεται πιο δύσκολο για αυτούς τους δανειολήπτες να αποπληρώσουν τα χρέη τους, καθώς δεν έχουν εισόδημα.Όλοι αυτοί οι παράγοντες μαζί καθιστούν πολύ δύσκολο για τους ανθρώπους που χρωστούν χρήματα σε φοιτητικά δάνεια να απαλλαγούν εντελώς από αυτά.

Πώς συγκρίνεται το χρέος φοιτητικών δανείων με άλλες μορφές καταναλωτικού χρέους;

Ποιες είναι οι συνέπειες της μη πληρωμής φοιτητικών δανείων;Τι μπορεί να γίνει για να μειωθεί το ύψος του χρέους του φοιτητικού δανείου;Μπορεί το χρέος του φοιτητικού δανείου να συγχωρηθεί σε περίπτωση πτώχευσης;Πώς μπορώ να ξέρω εάν το φοιτητικό μου δάνειο είναι επιλέξιμο για συγχώρεση;Τι πρέπει να κάνω εάν σκέφτομαι να πτωχεύσω και έχω χρέη φοιτητικού δανείου;

Τα φοιτητικά δάνεια είναι μια από τις πιο κοινές μορφές καταναλωτικού χρέους.Τείνουν να είναι πιο ακριβά από άλλα είδη καταναλωτικού χρέους, όπως τα χρέη πιστωτικών καρτών, και φέρουν μαζί τους μια σειρά από συνέπειες εάν δεν τα εξοφλήσετε εγκαίρως.

Εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε τα φοιτητικά σας δάνεια, υπάρχουν μερικά πράγματα που μπορούν να συμβούν.Πρώτον, ο δανειστής σας μπορεί να λάβει κάποιου είδους δράση εναντίον σας, όπως να υποβάλει μήνυση ή να γαρνίρει τους μισθούς σας.Δεύτερον, ο δανειστής σας μπορεί να δεσμεύσει οποιοδήποτε ακίνητο που κατέχετε.Αυτό σημαίνει ότι μπορούν να πουλήσουν το ακίνητό σας σε δημοπρασία, εκτός και αν βρείτε τα χρήματα για να τα εξοφλήσετε πρώτα.Τέλος, οι δανειστές μπορούν να δεσμεύσουν τυχόν περιουσιακά στοιχεία που έχετε (συμπεριλαμβανομένων τραπεζικών λογαριασμών και αυτοκινήτων) προκειμένου να καλύψουν το ανεξόφλητο υπόλοιπο των δανείων σας.

Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να μειώσετε ή να εξαλείψετε το βάρος του χρέους του φοιτητικού δανείου σας.Θα μπορούσατε να δοκιμάσετε να αναχρηματοδοτήσετε τα δάνειά σας σε χαμηλότερο επιτόκιο ή να δανειστείτε από έναν ιδιωτικό δανειστή αντί να χρησιμοποιήσετε ένα ίδρυμα που υποστηρίζεται από την κυβέρνηση, όπως το Student Loan Express . Επιπλέον, υπάρχουν πολλά διαθέσιμα προγράμματα που προσφέρουν μερική ή πλήρη διαγραφή των εκκρεμών υπολοίπων μετά την πάροδο ορισμένων χρονικών περιόδων.Εάν σκέφτεστε να πτωχεύσετε και να έχετε φοιτητικό δάνειο, είναι σημαντικό να μιλήσετε με έναν δικηγόρο για όλες τις επιλογές που έχετε στη διάθεσή σας προτού λάβετε οποιεσδήποτε αποφάσεις.

Ποιες θα ήταν οι συνέπειες της διαγραφής χρέους φοιτητικού δανείου;

Ποια είναι τα οφέλη από τη διαγραφή χρέους φοιτητικού δανείου;Ποιες είναι οι συνέπειες της μη διαγραφής χρέους φοιτητικού δανείου;

Εάν έχετε ανεξόφλητα φοιτητικά δάνεια, υπάρχει μια καλή πιθανότητα να σκεφτείτε τη συγχώρεση.Η συγχώρεση μπορεί να έχει μια σειρά από οφέλη, συμπεριλαμβανομένης της μείωσης των μηνιαίων πληρωμών σας, της απελευθέρωσης χρημάτων για άλλους σκοπούς και της βελτίωσης της πιστωτικής σας βαθμολογίας.Ωστόσο, υπάρχουν επίσης κίνδυνοι που σχετίζονται με τη συγχώρεση.Εάν αποφασίσετε να συγχωρήσετε τα δάνειά σας, να γνωρίζετε τις πιθανές συνέπειες.

Το πρώτο πράγμα που πρέπει να καταλάβετε είναι ότι η συγχώρεση δεν είναι πάντα εύκολη ή απλή.Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για συγχώρεση, πρέπει να πληροίτε ορισμένες προϋποθέσεις (όπως η πραγματοποίηση ελάχιστων μηνιαίων πληρωμών) και η κυβέρνηση μπορεί να απαιτήσει έγγραφα (όπως φορολογικές δηλώσεις) για να εγκρίνει το αίτημα.Εάν σκέφτεστε να συγχωρήσετε, είναι σημαντικό να μιλήσετε με έναν έμπειρο οικονομικό σύμβουλο για τη συγκεκριμένη κατάσταση και τις επιλογές σας.

Υπάρχουν επίσης πιθανές συνέπειες εάν δεν συγχωρήσετε τα δάνειά σας.Για παράδειγμα, εάν αποτύχετε να πραγματοποιήσετε τις απαιτούμενες πληρωμές για τα δάνειά σας που έχουν διαγραφεί για μια ορισμένη χρονική περίοδο, η κυβέρνηση μπορεί να αρχίσει και πάλι να εισπράττει τόκους για αυτά τα χρέη.Επιπλέον, τυχόν κυρώσεις ή τέλη που σχετίζονται με την αθέτηση των φοιτητικών δανείων σας ενδέχεται να ισχύουν ακόμη και αν αποφασίσετε αργότερα να τα συγχωρήσετε.Είναι σημαντικό να συμβουλευτείτε έναν δικηγόρο εάν έχετε ερωτήσεις σχετικά με οποιοδήποτε από αυτά τα πιθανά αποτελέσματα.

Συνολικά, η συγχώρεση έχει ορισμένα σημαντικά οφέλη και κινδύνους - είναι σημαντικό να σταθμίσετε και τις δύο πλευρές πριν λάβετε μια απόφαση.Εάν σκέφτεστε να συγχωρήσετε τα φοιτητικά σας δάνεια, φροντίστε να μιλήσετε πρώτα με έναν έμπειρο οικονομικό σύμβουλο, ώστε να σας βοηθήσει στη διαδικασία και να προστατέψετε τα συμφέροντά σας.

Η συγχώρεση του χρέους φοιτητικού δανείου θα παρότρυνε περισσότερους ανθρώπους να πάνε στο κολέγιο;

Η απάντηση σε αυτό το ερώτημα είναι περίπλοκη.Από τη μία πλευρά, η συγχώρεση του χρέους των φοιτητικών δανείων πιθανότατα θα παρότρυνε περισσότερους ανθρώπους να πάνε στο κολέγιο επειδή θα καθιστούσε το κόστος μιας κολεγιακής εκπαίδευσης λιγότερο επαχθές.Από την άλλη πλευρά, η διαγραφή του χρέους των φοιτητικών δανείων θα μπορούσε επίσης να οδηγήσει σε αύξηση των τιμών των διδάκτρων καθώς τα κολέγια και τα πανεπιστήμια προσπαθούν να ανακτήσουν τις απώλειές τους από προηγούμενους αποφοίτους που δεν χρειάζεται πλέον να αποπληρώσουν τα δάνειά τους.Τελικά, το αν το Κογκρέσο θα συγχωρήσει ή όχι το χρέος των φοιτητικών δανείων είναι ακόμα στον αέρα.Ωστόσο, εάν αποφασίσουν να συγχωρήσουν όλα τα εκκρεμή χρέη φοιτητικού δανείου, πιθανότατα θα έχει σημαντικό αντίκτυπο τόσο στην οικονομική προσιτότητα όσο και στην προσβασιμότητα της τριτοβάθμιας εκπαίδευσης για φοιτητές σε ολόκληρη τη χώρα.

Τα τελευταία χρόνια υπάρχει αυξανόμενη ανησυχία για το αυξανόμενο κόστος της τριτοβάθμιας εκπαίδευσης και πώς επηρεάζουν τους φοιτητές και τις οικογένειες σε ολόκληρη την Αμερική.Ένας σημαντικός παράγοντας που συμβάλλει σε αυτές τις δαπάνες είναι το ύψος του χρέους που κουβαλούν οι φοιτητές όταν αποφοιτούν από το κολέγιο.Σύμφωνα με τη Wall Street Journal, «Ο μέσος Αμερικανός προπτυχιακός χρωστάει τώρα 37.172 δολάρια σε ομοσπονδιακά και ιδιωτικά δάνεια—περισσότερα από ποτέ» (Nordstrom). Αυτό το εκπληκτικό ποσό χρέους μπορεί να είναι δύσκολο να το διαχειριστούν οι φοιτητές και συχνά τους οδηγεί σε δυσκολία να εξοφλήσουν τα δάνειά τους εγκαίρως.Στην πραγματικότητα, σύμφωνα με τη Huffington Post «μια μελέτη διαπίστωσε ότι σχεδόν οι μισοί από όλους τους δανειολήπτες που άρχισαν να αποπληρώνουν τα ομοσπονδιακά φοιτητικά τους δάνεια μέσα σε τρία χρόνια είχαν πρόβλημα να κάνουν ακόμη και μερικές πληρωμές λόγω κυρίως των υψηλών επιτοκίων» (Barrett).

Μια πιθανή λύση σε αυτό το πρόβλημα είναι η διαγραφή του χρέους των φοιτητικών δανείων.Τα προγράμματα συγχώρεσης επιτρέπουν στους δανειολήπτες που έχουν σημειώσει σημαντική πρόοδο στο χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής τους (π.χ. έχουν αποπληρώσει τουλάχιστον το 90% του αρχικού τους υπολοίπου) να έχουν το σύνολο ή μέρος των ανεξόφλητων οφειλών τους που διατίθενται από το κράτος. το Υπουργείο Παιδείας των ΗΠΑ: Το Πρόγραμμα Συγχώρεσης Δανείου Δημόσιας Υπηρεσίας (PSLF) και το Πρόγραμμα Συγχώρεσης Δανείου Δασκάλων (TLF). Και τα δύο προγράμματα απαιτούν από τους δανειολήπτες να πληρούν ορισμένες απαιτήσεις επιλεξιμότητας, συμπεριλαμβανομένης της απασχόλησης πλήρους απασχόλησης σε έναν κατάλληλο εργοδότη για 10 χρόνια μετά την ολοκλήρωση του σχολείου, να έχουν κάνει 120 διαδοχικές μηνιαίες πληρωμές ενώ είναι εγγεγραμμένοι στο σχολείο και να μην έχουν εκκρεμή υπόλοιπα σε τυχόν επιλέξιμα ομοσπονδιακά δάνεια τη στιγμή αυτή. ζητείται .

Παρά τα πολλά πλεονεκτήματά του, υπάρχουν ορισμένες ανησυχίες σχετικά με τη διαγραφή του χρέους φοιτητικού δανείου που θα πρέπει να ληφθούν υπόψη προτού γίνει αυτό. Πρώτον, η συγχώρεση θα μπορούσε να οδηγήσει σε αύξηση των τιμών των διδάκτρων καθώς τα κολέγια και τα πανεπιστήμια προσπαθούν να αποζημιώσουν τις απώλειές τους από προηγούμενους πτυχιούχους που δεν μπορούν πλέον να αποπληρώσουν τα δάνειά τους. Δεύτερον, η συγχώρεση θα πρέπει να προσεγγιστεί με προσοχή γιατί θα μπορούσε να οδηγήσει σε αύξηση του χρέους στην επόμενη γενιά των μαθητών. Τρίτον, παρόλο που τόσο το PSLF όσο και το TLF προσφέρουν όφελος σε όλους τους δανειολήπτες που πληρούν τις απαιτήσεις επιλεξιμότητας, όχι όλοι οι δανειολήπτες θα ωφεληθούν από αυτούς, αφού μόνο μια μειοψηφία ατόμων που απασχολούνται επί του παρόντος από πιστοποιητικούς οργανισμούς μπορούν να λάβουν κατάσταση πλήρους χρόνου μετά από 10 χρόνια (Nordstrom).Συνολικά, αν και υπάρχουν πολλές ανησυχίες σχετικά με τη συγχώρεση των μαθητών που έχουν δανειστεί οφειλέτες ή τα συμφέροντα των μαθητών και τα αυξανόμενα κόστη διδάκτρων, τα πιθανά οφέλη από το βάρος, τα μεγάλα προβλήματα της κοινωνίας.

Πώς θα επηρεαζόταν η οικονομία εάν το χρέος των φοιτητικών δανείων συγχωρούνταν;

Υπάρχουν πάνω από 1,3 τρισεκατομμύρια δολάρια σε χρέος φοιτητικών δανείων στις Ηνωμένες Πολιτείες και αυξάνεται καθημερινά.Εάν το Κογκρέσο συγχωρούσε όλο αυτό το χρέος, θα είχε τεράστιο αντίκτυπο στην οικονομία.Οι κυματιστικές επιπτώσεις θα γίνουν αισθητές σε όλη την κοινωνία, από τις επιχειρήσεις που βασίζονται στις καταναλωτικές δαπάνες για να τις κρατήσουν στη ζωή, μέχρι τους εργαζόμενους που μπορεί να μην χρειάζεται πλέον να λαμβάνουν δάνεια για να πληρώσουν την εκπαίδευσή τους.Είναι ένα απίστευτα περίπλοκο ζήτημα με πολλές πιθανές συνέπειες, αλλά στην καρδιά του είναι μια απλή ερώτηση: Θα προτιμούσατε να συγχωρηθεί ή να εξοφληθεί ολόκληρο το χρέος του φοιτητικού δανείου κάποιου;

Η απάντηση είναι προφανώς διαφορετική για τον καθένα, αλλά υπάρχουν ορισμένες γενικές τάσεις που αξίζει να εξεταστούν.Για παράδειγμα, εάν είστε νεότεροι και δεν έχετε συσσωρεύσει ακόμη μεγάλο χρέος φοιτητικού δανείου, η συγχώρεση θα είχε πιθανώς μεγαλύτερο αντίκτυπο στο πορτοφόλι σας από την πρόωρη εξόφληση των δανείων σας.Από την άλλη πλευρά, εάν έχετε ένα σωρό χρέος φοιτητικού δανείου και δεν πιστεύετε ότι θα μπορέσετε ποτέ να τα αποπληρώσετε όλα (ή εάν τα επιτόκια αυξηθούν αφού το Κογκρέσο συγχωρήσει τα δάνειά σας), τότε εξοφλήστε τα δάνειά σας το συντομότερο δυνατό μπορεί να έχει περισσότερο νόημα.

Υπάρχουν επίσης μεγάλες επιπτώσεις για την οικονομία στο σύνολό της εάν αρχίσουμε να βλέπουμε μια αύξηση των ατόμων που αθετούν τα χρέη τους.Αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει σε υψηλότερα επιτόκια και μειωμένη δανειακή ικανότητα τόσο για τις επιχειρήσεις όσο και για τους καταναλωτές - δεν είναι καλά νέα όταν ήδη αντιμετωπίζουμε υψηλά επίπεδα ανεργίας και οικονομικής αβεβαιότητας.Έτσι, ενώ η συγχώρεση μπορεί να φαίνεται σαν μια απλή λύση στην επιφάνεια - δωρεάν χρήματα!- Υπάρχει πραγματικά αρκετή πολυπλοκότητα πίσω από όλα αυτά που επηρεάζουν τα πάντα, από το πορτοφόλι μας μέχρι την ασφάλεια της εργασίας μας.

Ποιες είναι μερικές πιθανές λύσεις για τη μείωση ή την εξάλειψη του χρέους των φοιτητικών δανείων;

Ο μέσος Αμερικανός φοιτητής αποφοιτά με χρέη άνω των 37.000 $.Αλλά υπάρχουν τρόποι να μειώσετε ή να εξαλείψετε αυτό το χρέος.Ακολουθούν τέσσερις πιθανές λύσεις:

  1. Ενοποιήστε τα δάνειά σας σε ένα χαμηλότοκο δάνειο.
  2. Χρησιμοποιήστε ένα πρόγραμμα αποπληρωμής που ταιριάζει στον προϋπολογισμό σας και σας επιτρέπει να εξοφλήσετε τα δάνειά σας το συντομότερο δυνατό.
  3. Κάντε αίτηση για οικονομική βοήθεια εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για αυτήν.
  4. Σκεφτείτε ένα πρόγραμμα διαγραφής φοιτητικού δανείου εάν μπορείτε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για αυτό.

Υπάρχει κάποιο ιστορικό προηγούμενο για τη μαζική συγχώρηση φοιτητικών δανείων στο Κογκρέσο;

Δεν υπάρχει οριστική απάντηση σε αυτό το ερώτημα, καθώς εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από τη συγκεκριμένη κατάσταση και το ιστορικό της διαγραφής φοιτητικού δανείου στο Κογκρέσο.Ωστόσο, ορισμένα γενικά σημεία που αξίζει να σημειωθούν περιλαμβάνουν τα ακόλουθα:

-Είναι πολύ απίθανο το Κογκρέσο να συγχωρήσει όλα ή ακόμα και τα περισσότερα φοιτητικά δάνεια με ένα μόνο σκούπισμα.Αυτό θα ήταν άνευ προηγουμένου και πιθανότατα αντισυνταγματικό.Αντίθετα, μεμονωμένα δάνεια μπορεί να συγχωρούνται με την πάροδο του χρόνου ως μέρος μεγαλύτερων νομοθετικών πακέτων ή μέσω διοικητικής δράσης από το Υπουργείο Παιδείας.

-Η διαγραφή φοιτητικού δανείου έχει εξεταστεί στο παρελθόν αλλά ποτέ σε τόσο μεγάλη κλίμακα.Το 2007, ο τότε γερουσιαστής Μπαράκ Ομπάμα πρότεινε ένα νομοσχέδιο με το όνομα The College Cost Reduction and Access Act (CCRAA) που θα παρείχε μερική διαγραφή φοιτητικού δανείου για όσους είχαν συμπληρώσει τουλάχιστον δύο χρόνια φοίτησης διατηρώντας παράλληλα ικανοποιητική ακαδημαϊκή πρόοδο.Το CCRAA τελικά απέτυχε να περάσει από το Κογκρέσο λόγω της έντονης αντίθεσης από τον χρηματοπιστωτικό κλάδο.

-Το θέμα της διαγραφής φοιτητικών δανείων έχει γίνει πιο εμφανές τα τελευταία χρόνια καθώς περισσότεροι φοιτητές αγωνίζονται να αποπληρώσουν τα χρέη τους.Ορισμένοι νομοθέτες έχουν εκφράσει την υποστήριξή τους για τη συγχώρεση των φοιτητικών δανείων προκειμένου να βοηθήσουν αυτά τα άτομα να σταθούν ξανά στα πόδια τους και να ξεκινήσουν εκ νέου τη ζωή τους.Ωστόσο, υπάρχει ακόμη πολλή συζήτηση γύρω από αυτό το ζήτημα και δεν υπάρχει ακόμη σαφής συναίνεση μεταξύ των νομοθετών ή των υπευθύνων χάραξης πολιτικής σχετικά με τον καλύτερο τρόπο δράσης.

Πώς θα επηρεάζονταν οι ιδιώτες δανειστές εάν το Κογκρέσο συγχωρούσε όλα τα εκκρεμή φοιτητικά δάνεια που οφείλονταν στην κυβέρνηση;

Υπάρχουν μερικοί τρόποι με τους οποίους οι ιδιώτες δανειστές θα επηρεάζονταν εάν το Κογκρέσο συγχωρούσε όλα τα εκκρεμή φοιτητικά δάνεια που οφείλονται στην κυβέρνηση.

Πρώτον, ορισμένοι ιδιωτικοί δανειστές μπορεί να μην θέλουν να συναλλάσσονται με την κυβέρνηση εάν αυτό σημαίνει ότι πρέπει να συγχωρήσουν όλα τα εκκρεμή φοιτητικά τους δάνεια.Αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει σε μείωση της διαθέσιμης πίστωσης για φοιτητές και σε αύξηση των επιτοκίων αυτών των δανείων.

Δεύτερον, πολλοί ιδιώτες δανειστές κερδίζουν χρήματα χρεώνοντας τόκους φοιτητικών δανείων.Εάν το Κογκρέσο συγχωρήσει όλο το χρέος, αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει σε μείωση των εσόδων για αυτές τις εταιρείες.Σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτό θα μπορούσε να σημαίνει ότι αυτές οι εταιρείες παύουν να λειτουργούν εντελώς.

Τέλος, η διαγραφή όλου του χρέους πιθανότατα θα είχε ως αποτέλεσμα τη σημαντική μείωση της αξίας των χαρτοφυλακίων φοιτητικών δανείων.Αυτό θα μπορούσε να επηρεάσει τους δανειολήπτες που έχουν ήδη λάβει δάνεια και είναι πιθανόν γιατί πολλοί ιδιώτες δανειστές αντιτίθενται σε αυτήν την ιδέα.

Θα ήταν υλικοτεχνικά δυνατό για το Κογκρέσο να συγχωρήσει όλα τα εκκρεμή φοιτητικά δάνεια χωρίς να δημιουργήσει εκτεταμένο χάος και σύγχυση;

Ναι, είναι τεχνικά δυνατό για το Κογκρέσο να συγχωρήσει όλα τα εκκρεμή φοιτητικά δάνεια χωρίς να δημιουργήσει εκτεταμένο χάος και σύγχυση.Ωστόσο, κάτι τέτοιο πιθανότατα θα απαιτούσε μια μεγάλη αναμόρφωση του συστήματος φοιτητικών δανείων της χώρας, κάτι που είναι απίθανο να συμβεί στο εγγύς μέλλον.

Πρώτα και κύρια, οποιαδήποτε πρόταση για τη συγχώρεση όλων των εκκρεμών φοιτητικών δανείων θα χρειαζόταν την έγκριση τόσο της Βουλής όσο και της Γερουσίας του Κογκρέσου.Ακόμα κι αν ένα τέτοιο νομοσχέδιο εγκριθεί με τους νομοθέτες, θα πρέπει να υπογραφεί από τον Πρόεδρο Ομπάμα για να τεθεί σε ισχύ.Δεδομένου ότι έχει εκφράσει επιφυλάξεις για τη διαγραφή μεγάλων ποσών χρέους, είναι αμφίβολο ότι θα υπέγραφε ένα τέτοιο νομοσχέδιο.

Ακόμα κι αν όλα πήγαν σύμφωνα με το σχέδιο και το Κογκρέσο συγχώρησε όλα τα εκκρεμή φοιτητικά δάνεια, εξακολουθούν να υπάρχουν πιθανές συνέπειες που σχετίζονται με μια τέτοια κίνηση.Πρώτον, πολλοί δανειολήπτες που έχουν επί του παρόντος υψηλά επιτόκια στα δάνειά τους μπορεί να καταλήξουν να πληρώνουν περισσότερα συνολικά λόγω των αυξήσεων των επιτοκίων που θα μπορούσαν να προκύψουν ως αποτέλεσμα της αύξησης της ζήτησης για πίστωση.Επιπλέον, πολλοί φοιτητές που βασίζονται στην ομοσπονδιακή οικονομική βοήθεια μπορεί να βρεθούν ανίκανοι ή απρόθυμοι να εξοφλήσουν τα χρέη τους όταν δεν λαμβάνουν πλέον βοήθεια από την κυβέρνηση.Λαμβάνοντας υπόψη όλα τα πράγματα, η διαγραφή του χρέους των φοιτητών αντιπροσωπεύει έναν σημαντικό κίνδυνο με δυνητικά εκτεταμένες συνέπειες.

Ποιες είναι μερικές πιθανές πολιτικές συνέπειες του Κογκρέσου που λαμβάνει ένα τόσο δραστικό μέτρο όπως η διαγραφή όλων των εκκρεμών φοιτητικών δανείων;

Εάν το Κογκρέσο συγχωρούσε όλα τα εκκρεμή φοιτητικά δάνεια, θα είχε μια σειρά από πιθανές πολιτικές προεκτάσεις.Πρώτον, θα μπορούσε να θεωρηθεί ως μια χειρονομία καλής θέλησης προς τους νέους Αμερικανούς που αγωνίζονται να τα βγάλουν πέρα.Θα μπορούσε επίσης να βοηθήσει στη βελτίωση της εικόνας των Ηνωμένων Πολιτειών στο εξωτερικό, δεδομένου ότι πολλές χώρες θεωρούν το χρέος των φοιτητικών δανείων ως σοβαρό οικονομικό βάρος.Τέλος, θα μπορούσε να βοηθήσει στην τόνωση της οικονομίας ενθαρρύνοντας περισσότερους ανθρώπους να επιστρέψουν στην εκπαίδευση ή να ξεκινήσουν τις δικές τους επιχειρήσεις. Όλοι αυτοί οι παράγοντες πιθανότατα θα επηρεάσουν τον τρόπο με τον οποίο το Κογκρέσο ανταποκρίνεται όταν και εάν σκέφτεται να συγχωρήσει φοιτητικά δάνεια.

Υπάρχει κάποιος τρόπος να εκτιμηθεί πόσο θα κόστιζε στους φορολογούμενους εάν το Κογκρέσο συγχωρούσε πραγματικά όλα τα εκκρεμή φοιτητικά δάνεια;

Δεν υπάρχει οριστική απάντηση σε αυτό το ερώτημα, καθώς θα εξαρτηθεί από διάφορους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένου του ποσού του χρέους που έχει διαγραφεί και των επιτοκίων που ισχύουν επί του παρόντος.Ωστόσο, εάν υποθέσουμε ότι το Κογκρέσο θα συγχωρούσε όλα τα εκκρεμή φοιτητικά δάνεια με το τρέχον επιτόκιο 3,4%, θα κόστιζε στους φορολογούμενους περίπου 137 δισεκατομμύρια δολάρια σε 10 χρόνια (υποθέτοντας ένα μέσο μέγεθος δανείου 35.000 $). Αυτός ο αριθμός δεν λαμβάνει υπόψη πιθανές οικονομικές επιπτώσεις ή άλλες οικονομικές επιπτώσεις που σχετίζονται με μια τέτοια κίνηση.