Γιατί δεν μπορείς να γίνεις δεκτός για δάνειο;

tempo di emissione: 2022-06-24

Υπάρχουν μερικοί λόγοι για τους οποίους κάποιος μπορεί να μην γίνει δεκτός για δάνειο.Ο πιο συνηθισμένος λόγος είναι ότι το πιστωτικό σκορ του ατόμου είναι πολύ χαμηλό.Εάν το άτομο δεν έχει καλή πίστωση, οι δανειστές μπορεί να μην είναι πρόθυμοι να τους δώσουν δάνειο επειδή υπάρχει μεγαλύτερη πιθανότητα να αθετήσει το δάνειο.Ένας άλλος λόγος είναι εάν το άτομο δεν έχει αποταμιεύσει αρκετά χρήματα για να καλύψει το κόστος του δανείου.Εάν το άτομο δεν έχει αρκετά χρήματα αποταμιευμένα, οι δανειστές μπορεί να μην είναι πρόθυμοι να του δώσουν δάνειο επειδή δεν θέλουν να διακινδυνεύσουν να χάσουν την επένδυσή τους.Τέλος, ορισμένοι δανειστές προσφέρουν δάνεια μόνο σε άτομα που ζουν σε συγκεκριμένες περιοχές ή που διαθέτουν συγκεκριμένα προσόντα.Εάν δεν πληροίτε αυτά τα προσόντα, δεν θα μπορείτε να λάβετε έγκριση για δάνειο από αυτόν τον δανειστή.

Τι έχετε δοκιμάσει;

Υπάρχουν μερικά πράγματα που μπορείτε να κάνετε εάν δυσκολεύεστε να δεχτείτε για δάνειο.

Πρώτα, βεβαιωθείτε ότι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι αρκετά υψηλό.Αυτό θα βοηθήσει τις πιθανότητές σας να εγκριθείτε για ένα δάνειο.

Δεύτερον, προσπαθήστε να λάβετε προέγκριση για δάνειο πριν υποβάλετε αίτηση.Αυτό θα σας δώσει μια ιδέα για το πόσα χρήματα θα χρειαστείτε και θα σας επιτρέψει να προετοιμάσετε καλύτερα έγγραφα.

Τρίτον, να είστε έτοιμοι να παράσχετε τεκμηρίωση των εσόδων και των εξόδων σας. Οι δανειστές θέλουν να γνωρίζουν ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τις πληρωμές για το δάνειο και ότι δεν υπάρχει κίνδυνος αθέτησης του χρέους.

Τέταρτον, να είστε ειλικρινείς με τους δανειστές σχετικά με τυχόν ζητήματα ή προβλήματα που μπορεί να έχουν προκαλέσει την αδυναμία σας να λάβετε έγκριση για ένα δάνειο στο παρελθόν.Οι δανειστές θέλουν να αποφύγουν να δανείσουν χρήματα σε άτομα που είναι πιθανό να δυσκολεύονται να τα επιστρέψουν.

Πόσα πρέπει να δανειστείς;

Υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν δανείζεστε χρήματα.Το ποσό που πρέπει να δανειστείτε, το επιτόκιο και η διάρκεια του δανείου παίζουν ρόλο.

Για να ξεκινήσετε, θα θέλετε να μάθετε πόσα χρήματα χρειάζεστε για να δανειστείτε.Αυτό θα εξαρτηθεί από την οικονομική σας κατάσταση και το είδος του δανείου που αναζητάτε.Για παράδειγμα, αν ψάχνετε για ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο, όπως ένα αυτοκίνητο ή ένα φοιτητικό δάνειο, τότε πιθανότατα θα χρειαστείτε λιγότερα χρήματα από ό,τι αν αναζητούσατε μακροπρόθεσμη υποθήκη.

Στη συνέχεια, εξετάστε το επιτόκιο σας.Αυτό είναι το ποσό που ο δανειστής σας θα χρεώνει το μήνα στο δάνειό σας.Θα θέλετε να βρείτε ένα επιτόκιο που να είναι προσιτό και να μην αυξάνει το συνολικό κόστος του δανείου σας με την πάροδο του χρόνου.

Τέλος, σκεφτείτε τη διάρκεια του δανείου σας.Πόσο καιρό θα χρειαστεί να το επιστρέψετε;Τα βραχυπρόθεσμα δάνεια έχουν συνήθως μικρότερους όρους από τα μακροπρόθεσμα δάνεια, ενώ τα φοιτητικά δάνεια έχουν συνήθως μεγαλύτερους όρους από τα δάνεια αυτοκινήτου ή πιστωτικών καρτών.Επιλέξτε τον όρο που είναι καλύτερος για εσάς και ταιριάζει με τους οικονομικούς σας στόχους και ανάγκες.

Για ποιο σκοπό χρειάζεστε το δάνειο;

Ο σκοπός της ανάγκης δανείου για οποιονδήποτε λόγο μπορεί να ποικίλλει, αλλά στις περισσότερες περιπτώσεις είναι η κάλυψη έκτακτης δαπάνης.Για παράδειγμα, εάν χρειάζεστε χρήματα για να καλύψετε μια επισκευή ή ενοικίαση αυτοκινήτου που λήγει σύντομα, τότε θα χρειαστείτε ένα δάνειο για τον συγκεκριμένο σκοπό.

Εάν θέλετε να πάρετε ένα μεγαλύτερο δάνειο, όπως για αγορά κατοικίας ή δίδακτρα κολεγίου, τα κριτήρια για να λάβετε έγκριση μπορεί να είναι διαφορετικά.Πιθανότατα θα χρειαστείτε καλή πίστωση και αρκετό εισόδημα για να καλύψετε τις πληρωμές του δανείου.

Όποιος κι αν είναι ο λόγος που χρειάζεστε ένα δάνειο, υπάρχουν ορισμένα πράγματα που πρέπει να έχετε υπόψη κατά την υποβολή αίτησης.Πρώτα και κύρια, βεβαιωθείτε ότι έχετε ερευνήσει διεξοδικά όλες τις επιλογές σας πριν υποβάλετε αίτηση, ώστε να γνωρίζετε τι είναι διαθέσιμο για εσάς.Δεύτερον, να θυμάστε πάντα ότι τα επιτόκια μπορεί να είναι υψηλά στα δάνεια, οπότε κάντε την έρευνά σας και για αυτά.Τέλος, μην λέτε ποτέ ψέματα για οτιδήποτε όταν κάνετε αίτηση για δάνειο - αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει σε σοβαρές συνέπειες στην πορεία.

Σας έχουν αρνηθεί όλοι οι δανειστές;

Με έχουν αρνηθεί όλοι οι δανειστές.Έχω δοκιμάσει το καθένα και λένε όλοι το ίδιο πράγμα, ότι η πίστωσή μου δεν είναι αρκετά καλή.Ξέρω ότι δεν είναι αλήθεια γιατί έχω μεγάλη πιστωτική βαθμολογία.Απλώς δεν καταλαβαίνω γιατί το πιστωτικό μου σκορ δεν είναι αρκετά καλό για ορισμένους δανειστές.Ίσως ψάχνουν για υψηλότερα επιτόκια ή κάτι άλλο, αλλά δεν μπορώ να μάθω τι είναι.Φαίνεται ότι πρέπει να υπάρχει τρόπος για να γίνετε αποδεκτοί για δάνειο εάν έχετε καλή πίστωση, οπότε θα συνεχίσω να προσπαθώ μέχρι να μάθω πώς.

Ποια είναι η πηγή εισοδήματός σας;

Υπάρχουν μερικοί διαφορετικοί τρόποι για να λάβετε ένα δάνειο, αλλά ο πιο συνηθισμένος τρόπος είναι να χρησιμοποιήσετε το εισόδημά σας ως πηγή αποπληρωμής.

Ορισμένοι δανειστές θα εγκρίνουν δάνεια μόνο για άτομα με σταθερό εισόδημα από εργασία ή άλλες αξιόπιστες πηγές.Άλλοι μπορεί να είναι πιο ευέλικτοι και να σας επιτρέπουν να δανείζεστε χρήματα με βάση τα τρέχοντα έσοδα και τα έξοδά σας.

Όποια και αν είναι η πολιτική του δανειστή σας, είναι σημαντικό να είστε ειλικρινείς σχετικά με την οικονομική σας κατάσταση, ώστε να μπορείτε να λάβετε έγκριση για το δάνειο που χρειάζεστε.Και να θυμάστε: να συμβουλεύεστε πάντα έναν εξειδικευμένο οικονομικό σύμβουλο πριν λάβετε οποιεσδήποτε αποφάσεις σχετικά με το δανεισμό χρημάτων.

Έχετε άλλες μορφές χρέους;

Υπάρχουν μερικοί διαφορετικοί τρόποι για να πάρετε ένα δάνειο, αλλά ο πιο συνηθισμένος τρόπος είναι να δανειστείτε από μια τράπεζα.Ωστόσο, οι τράπεζες συχνά διστάζουν να δώσουν δάνεια σε άτομα που έχουν άλλες μορφές χρέους.Αυτό συμβαίνει επειδή οι τράπεζες θέλουν να είναι σίγουρες ότι το άτομο μπορεί να αποπληρώσει το δάνειο.

Μερικοί άνθρωποι προσπαθούν να πάρουν δάνεια από φίλους ή μέλη της οικογένειας.Αλλά αυτό συνήθως δεν είναι μια επιλογή για άτομα με μεγάλα χρέη.Οι περισσότεροι δανειστές θα δίνουν δάνεια μόνο σε άτομα που δεν έχουν άλλη μορφή χρέους.

Εάν δεν μπορείτε να βρείτε έναν δανειστή πρόθυμο να σας δώσει ένα δάνειο, υπάρχουν κάποιες άλλες διαθέσιμες επιλογές.Θα μπορούσατε να δοκιμάσετε να δανειστείτε χρήματα από διαδικτυακούς δανειστές ή από δανειστές ημέρας πληρωμής.Αυτοί οι τύποι δανειστών δεν ελέγχονται από την κυβέρνηση και χρεώνουν υψηλά επιτόκια.

Είναι σημαντικό να θυμάστε ότι η λήψη ενός δανείου δεν είναι εύκολη και μπορεί να χρειαστεί λίγος χρόνος για να μπορέσετε να εγκριθείτε για ένα.Εάν δυσκολεύεστε να βρείτε έναν δανειστή, ίσως αξίζει να εξετάσετε το ενδεχόμενο να υποβάλετε αίτηση για προστασία κατά της πτώχευσης.Αυτό θα σας βοηθήσει να μειώσετε τη συνολική επιβάρυνση του χρέους σας και θα σας διευκολύνει να βρείτε έναν δανειστή που θα εγκρίνει την αίτηση δανείου σας.

Ποιο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας;

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ένας αριθμός που χρησιμοποιούν οι δανειστές για να καθορίσουν την καταλληλότητά σας για δάνειο.Βασίζεται στις πληροφορίες στην πιστωτική σας αναφορά.Ένα καλό πιστωτικό σκορ σημαίνει ότι είναι πιθανό να αποπληρώσετε τα δάνειά σας εγκαίρως.Το πιστωτικό σας σκορ μπορεί να ποικίλλει ανάλογα με το ύψος του χρέους που έχετε, πόσο καιρό έχει περάσει από τότε που αντιμετωπίσατε προβλήματα με την αποπληρωμή των χρεών σας και αν έχετε χρησιμοποιήσει πιστωτικά προϊόντα στο παρελθόν.Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να βελτιώσετε το πιστωτικό σας σκορ:

Αν κάνω μάξιμουμ των φύλλων μου, αυτό θα έβλαπτε τα σκορ μου;

Δεν υπάρχει οριστική απάντηση για το αν το να μεγιστοποιήσει κάποιος τα φύλλα του θα έβλαπτε τα σκορ του. Ωστόσο, κάτι τέτοιο θα μπορούσε να οδηγήσει τους πιστωτές να πιστέψουν ότι κάποιος μπορεί να μην είναι σε θέση να χειριστεί μεγαλύτερες οικονομικές υποχρεώσεις στο μέλλον - κάτι που θα μπορούσε να βλάψει τη συνολική του αξιολόγηση.

  1. Πληρώστε όλους τους λογαριασμούς σας εγκαίρως κάθε μήνα.Αυτό περιλαμβάνει ενοίκιο, υποθήκη, πληρωμές αυτοκινήτου και άλλα σημαντικά έξοδα.Εάν προκύψει κάτι και δεν έχετε τα χρήματα για να το πληρώσετε αμέσως, προσπαθήστε να αντιμετωπίσετε το πρόβλημα δημιουργώντας ένα σχέδιο πληρωμής με τον πιστωτή σας.
  2. Διατηρήστε χαμηλό υπόλοιπο στον τραπεζικό λογαριασμό σας, ώστε να μην μπείτε στον πειρασμό να χρησιμοποιήσετε ακριβές επιλογές δανεισμού, όπως δάνεια ημέρας πληρωμής ή πιστωτικές κάρτες υψηλού επιτοκίου.
  3. Χρησιμοποιήστε μόνο εξουσιοδοτημένους πιστωτές που έχουν ελεγχθεί και εγκριθεί από την Experian (πρώην Equifax). Αυτό θα σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι τυχόν ανεξόφλητα υπόλοιπα από προηγούμενα χρέη δεν θα εμφανίζονται στην πιστωτική σας έκθεση παρά μόνο αφού εξοφληθούν.
  4. Λάβετε ένα δωρεάν αντίγραφο της ετήσιας Creditreportandupdate.com για κάθε μία από τις τρεις κύριες πιστωτικές αναφορές σας μία φορά το χρόνο, ώστε να μπορείτε να παρακολουθείτε τις αλλαγές και να βεβαιωθείτε ότι όλα είναι ακριβή πριν υποβάλετε αίτηση για νέα δάνεια ή ανοίξετε νέους λογαριασμούς."

Αυτήν τη στιγμή εργάζεστε με πλήρη απασχόληση;

Εάν εργάζεστε με πλήρες ωράριο, οι πιθανότητές σας να εγκριθείτε για δάνειο είναι πολύ μεγαλύτερες από ό,τι εάν είστε άνεργος ή μερικής απασχόλησης.

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα είναι επίσης καλύτερο επειδή πληρώνετε με συνέπεια τους λογαριασμούς σας στην ώρα τους.

Μπορεί να θέλετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να χρησιμοποιήσετε ένα προσωπικό δάνειο αντί να πάρετε δάνειο από τράπεζα ή άλλο ίδρυμα.Τα προσωπικά δάνεια προσφέρουν χαμηλότερα επιτόκια και μεγαλύτερη ευελιξία όσον αφορά το χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής.

Πόσο καιρό είστε στην τρέχουσα δουλειά σας;

Είμαι στην τρέχουσα δουλειά μου εδώ και δύο χρόνια.Είχα μια προηγούμενη δουλειά που τελείωσε και έψαχνα για νέα.Ο σημερινός εργοδότης μου επικοινώνησε μαζί μου για μια θέση και πήρα συνέντευξη μαζί του.Μου πρότειναν τη δουλειά και δέχτηκα.

Είστε ιδιοκτήτης ή ενοικίαση του σπιτιού σας;

Έχετε στεγαστικό δάνειο;

Αν ναι, ποιο είναι το επιτόκιο;

Ποιο είναι το συνολικό χρηματικό ποσό που δανείζεστε;

Πόσος χρόνος θα χρειαστεί για την αποπληρωμή του δανείου;

Υπάρχουν χρεώσεις που σχετίζονται με το δάνειο που γνωρίζετε;

Ποιες άλλες οικονομικές υποχρεώσεις έχετε που μπορεί να επηρεάσουν την ικανότητά σας να αποπληρώσετε έγκαιρα το δάνειο;

Έχετε την οικονομική δυνατότητα να χάσετε το σπίτι σας εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο εγκαίρως;

Υπάρχουν πολλοί παράγοντες που μπορούν να επηρεάσουν το εάν κάποιος θα εγκριθεί ή όχι για ένα δάνειο.Ο πιο σημαντικός παράγοντας είναι συνήθως το πιστωτικό αποτέλεσμά τους.Άλλοι παράγοντες που μπορούν να επηρεάσουν εάν κάποιος θα εγκριθεί ή όχι για δάνειο περιλαμβάνουν το εισόδημά του, την αναλογία χρέους προς εισόδημα και την τρέχουσα κατάσταση στέγασης.Ορισμένοι δανειστές εξετάζουν επίσης πράγματα όπως το πόσα ίδια κεφάλαια έχει ένας αιτών στο σπίτι του, πόσο καιρό ζει στο σπίτι του και αν έχει ληξιπρόθεσμα χρέη.Ακολουθούν μερικές ακόμη ερωτήσεις που μπορεί να κάνουν οι δανειστές: Αυτήν τη στιγμή είστε ιδιοκτήτης ή ενοικίαση του σπιτιού σας;Σε περίπτωση ενοικίασης, ποια είναι η μηνιαία πληρωμή ενοικίου (συμπεριλαμβανομένων όλων των τελών);Πόσο καιρό έχετε νοικιάσει αυτό το ακίνητο;Ποια είναι η μηνιαία πληρωμή του στεγαστικού σας δανείου (συμπεριλαμβανομένων όλων των τελών);Ποιο είναι το ετήσιο ακαθάριστο εισόδημά σας (προ φόρων και κρατήσεων);Τι τοις εκατό του ακαθάριστου εισοδήματός σας αντιπροσωπεύει αυτό το ποσό;Υπάρχουν εμπράγματα βάρη ή αποφάσεις εναντίον σας ή οποιουδήποτε μέλους του νοικοκυριού που σχετίζονται με υποθήκες/πιστωτικές κάρτες/κτλ;Χρειάστηκε ποτέ να υποβάλετε αίτηση πτώχευσης ή να δηλώσετε αφερεγγυότητα τα τελευταία πέντε χρόνια;Υπάρχουν παιδιά κάτω των 18 ετών που ζουν στο σπίτι που δεν εξαρτώνται οικονομικά από κανέναν γονέα για υποστήριξη (π.χ. φοιτούν στο κολέγιο με πλήρη απασχόληση);Τα μέλη της άμεσης οικογένειάς σας οφείλουν περισσότερα από 50.000 $ σε καταναλωτικό χρέος, εξαιρουμένων των στεγαστικών δανείων και των φοιτητικών δανείων μαζί ή έχουν σημαντικά περιουσιακά στοιχεία εκτός της κύριας κατοικίας τους, όπως μετοχές, ομόλογα κ.λπ.

Ποια είναι η αξία του οχήματός σας, εάν υπάρχει;

Δεν υπάρχει μια οριστική απάντηση σε αυτό το ερώτημα.Η αξία του οχήματός σας, εάν υπάρχει, εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, όπως η μάρκα και το μοντέλο του αυτοκινήτου σας, η κατάστασή του και τα χιλιόμετρα.Σε γενικές γραμμές, όμως, μπορείτε να περιμένετε να λάβετε δάνειο έως και 80% της αξίας του αυτοκινήτου σας.Έτσι, εάν έχετε ένα Toyota Camry 2000 αξίας 10.000 $, αλλά μπορείτε να λάβετε μόνο ένα δάνειο για 8.000 $ επειδή είναι σε κακή κατάσταση και έχει 120.000 μίλια πάνω του, θα σας έμειναν 2.400 $ μετά την εξόφληση του δανείου.Εάν δεν έχετε αυτοκίνητο ή δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, υπάρχουν άλλες επιλογές στη διάθεσή σας - όπως να αποκτήσετε ένα διαμέρισμα ή να χρησιμοποιήσετε τα μέσα μαζικής μεταφοράς.

13 Υπάρχει κάτι άλλο που πρέπει να γνωρίζουμε για την οικονομική σας κατάσταση ή τις περιστάσεις που μπορεί να έχουν επηρεάσει την ικανότητά σας να αποπληρώσετε ένα δάνειο στο παρελθόν;

Υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε για την οικονομική σας κατάσταση που μπορεί να έχουν επηρεάσει την ικανότητά σας να αποπληρώσετε ένα δάνειο στο παρελθόν.Για παράδειγμα, εάν είχατε πρόβλημα να αποπληρώσετε προηγούμενα δάνεια, οι δανειστές μπορεί να είναι λιγότερο πιθανό να σας εγκρίνουν για ένα νέο δάνειο.Επιπλέον, εάν είστε άνεργος ή υποαπασχολούμενος αυτήν τη στιγμή, οι δανειστές μπορεί να το θεωρήσουν ως ένδειξη ότι δεν θα μπορείτε να αποπληρώσετε το δάνειο.Τέλος, εάν έχετε σημαντικές υποχρεώσεις χρέους (όπως λογαριασμούς πιστωτικών καρτών ή φοιτητικά δάνεια), οι δανειστές μπορεί να απαιτήσουν να πληρωθούν αυτά τα χρέη προτού σας εγκρίνουν για νέο δάνειο.