¿Puedo sacar dinero de mi cuenta de jubilación?

tiempo de emisión: 2022-09-19

Los retiros de cuentas de jubilación generalmente se permiten con las siguientes excepciones: primero, debe tener al menos 10 años de servicio con su empleador y tener al menos 55 años; segundo, el retiro no puede ser más que el saldo de su cuenta menos cualquier préstamo pendiente u obligaciones crediticias.También puede estar sujeto a impuestos sobre la renta por cualquier dinero extraído de una cuenta de jubilación.

Si está considerando retirar dinero de su cuenta de jubilación antes de los 59 años y medio, consulte a un contador o asesor fiscal para asegurarse de que el retiro no resulte en una sanción o pago de impuestos.Además, mantenga siempre copias de toda la documentación relacionada con su cuenta de jubilación para que pueda proporcionarla si se le pregunta sobre el retiro.

¿Cómo accedo a los fondos de mi cuenta de jubilación?

¿Se puede sacar dinero de una cuenta de jubilación sin penalización?

Sí, puede retirar dinero de su cuenta de jubilación sin penalización siempre que el retiro sea para un propósito elegible.Los propósitos elegibles incluyen usar los fondos para pagar deudas, comprar una casa o iniciar un negocio.También puede usar los fondos para cubrir gastos a corto plazo, como alimentos y alquiler.Hay algunas excepciones, como retirar dinero para mantenerse durante la jubilación si tiene menos de 59 años y medio o retirar dinero de su cuenta para recomprar acciones que vendió.En cualquier caso, asegúrese de comprender las reglas antes de realizar un retiro.Si tiene alguna duda sobre si se permite un retiro, consulte con su asesor financiero o hable con uno de nuestros representantes al 1-800-959-552

Hay varias formas de acceder a los fondos de su cuenta de jubilación: por cheque, banca en línea, a través de un sistema de transferencia automatizado como Direct Deposit® o hablando con uno de nuestros representantes al 1-800-959-552

Para obtener más información sobre cómo acceder a sus ahorros para la jubilación, visite nuestro sitio web en www.bankofamerica.com/retirementaccounts o llámenos al 1-800-959-552

¿Puedo sacar mis contribuciones 401k antes de tiempo?

¡Sí!Puede retirar las contribuciones realizadas antes de los 59 años y medio libres de impuestos, siempre que se utilicen para un propósito elegible (por ejemplo, pagar una deuda). Sin embargo, existen algunas restricciones sobre cuándo y cuánto puede retirar cada año: solo puede retirar $ 18,000 en total en 2018 ($ 24,000 si tiene más de 50 años), más cualquier ganancia sobre esas contribuciones desde que se hicieron hasta ese momento (si esas ganancias superan los $ 18000, entonces no se puede retirar ningún monto adicional). Además, los retiros generalmente se gravarán como ingresos en lugar de ganancias de capital, así que asegúrese de consultar con un contador si considera esta opción.

  1. Es importante elegir el método que funcione mejor para usted y le facilite obtener su dinero cuando lo necesite.
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¿Cuándo puedo retirar de mi cuenta de jubilación sin penalización?

Hay algunas cosas a tener en cuenta cuando se trata de retirar dinero de su cuenta de jubilación.

Primero, generalmente debe tener al menos 59 años y medio para retirar dinero de su cuenta sin penalización.En segundo lugar, puede retirar el saldo total de su cuenta, menos las contribuciones que se hayan realizado en su nombre durante el último año o desde la última vez que contribuyó.Finalmente, si retira más de lo que ha aportado en un año determinado, es posible que deba pagar una multa del 10% sobre el monto que exceda sus aportes.Sin embargo, existen algunas excepciones a estas reglas: Todavía puede retirar dinero de su cuenta de jubilación si queda discapacitado, muere o cumple 70 años y medio antes del final del año en que se realizó el retiro.

¿Existe alguna penalización por realizar retiros anticipados de mi cuenta de jubilación?

Los retiros de cuentas de jubilación pueden ser una propuesta complicada.Por lo general, no hay multas por retirar dinero de su cuenta de jubilación antes de tiempo, siempre que lo haga de acuerdo con los términos del plan.Sin embargo, puede haber consecuencias fiscales si retira fondos antes de cumplir los 59 años y medio.Y, por supuesto, cualquier tarifa asociada con la realización de un retiro probablemente también aumentará el costo de retirar su dinero antes de tiempo.

¿Qué sucede si necesito retirar dinero de mi cuenta de jubilación antes de cumplir los 59 años y medio?

Si tiene 59 años y medio o más, generalmente puede retirar dinero de su cuenta de jubilación sin penalización.Sin embargo, hay algunas excepciones.Si tiene menos de $10,000 en su cuenta al momento del retiro, el retiro se tratará como un hecho imponible.Además, si retira más de $10,000 en un año y sus ingresos superan los $70,000 para ese año ($140,000 si presenta una declaración conjunta), es posible que deba pagar impuestos sobre la renta sobre el monto retirado en exceso.Finalmente, cualquier retiro realizado antes de los 55 años probablemente resultará en una multa por retiro anticipado del 10 %, a menos que califique para una excepción, como una discapacidad.

¿Retirar dinero de mi jubilación afectará mis impuestos?

Si tiene 59 años y medio o más, puede retirar hasta $10,000 de su cuenta de jubilación cada año sin penalización.Sin embargo, si retira el dinero antes de los 59 años y medio, tendrá que pagar impuestos sobre la renta sobre el monto total del retiro.Si retira el dinero después de los 59 años y medio, no hay obligación tributaria.

Si tiene menos de 59 años y medio y desea retirar dinero de su cuenta de jubilación por cualquier motivo que no sea abrir una nueva, entonces puede haber multas y/o impuestos involucrados.Consulte con un contador o especialista en impuestos acerca de su situación específica.

¿Cuánto puedo aportar a mi cuenta de jubilación cada año?

Si tiene menos de 50 años, puede contribuir hasta $18,000 por año a su cuenta de jubilación.Si tiene más de 50 años, puede aportar $6,000 adicionales por año.No puede contribuir más de $24,000 en total cada año.

También debe tener en cuenta los impuestos sobre la renta que puedan adeudarse sobre el dinero que aporte a su cuenta de jubilación.En términos generales, si su ingreso bruto ajustado está por debajo de cierto nivel ($60,000 para solteros y parejas que presentan una declaración conjunta), entonces no tendrá que pagar ningún impuesto sobre el dinero que aporte.Sin embargo, si su AGI está por encima de este nivel, el empleador retendrá un porcentaje de las contribuciones (hasta un máximo del 20 %) y lo enviará directamente al IRS como retención de impuestos federales sobre la renta.

También existen otras restricciones sobre el tipo de inversiones que puede realizar con sus fondos de jubilación.Por ejemplo, no puede usarlos para comprar acciones a menos que estén en una cuenta de jubilación calificada como una IRA o 401(k).Además, muchos fondos mutuos no permiten retiros durante varios años después de haber invertido, por lo que es importante considerar cuidadosamente qué fondo funcionará mejor para su situación individual antes de tomar cualquier decisión de inversión.

¿Cuáles son los beneficios de contribuir a una IRA Roth frente a una IRA tradicional?

Cuando realiza contribuciones a una cuenta IRA Roth, el dinero que deposita no está sujeto a impuestos cuando se retira.Esta es una gran ventaja sobre las cuentas IRA tradicionales, en las que se gravan sus contribuciones cuando se depositan y luego nuevamente cuando se retiran.

Una cuenta IRA Roth también tiene otras ventajas.Por ejemplo, si heredas dinero de un ser querido, puedes depositar ese dinero en una cuenta IRA Roth sin pagar impuestos.Y si necesita el dinero de su Roth IRA para hacer frente a alguna emergencia financiera, puede retirarlo libre de impuestos.

También hay desventajas en contribuir a una cuenta IRA Roth.En primer lugar, no hay garantía de que el valor de sus inversiones crezca tanto como lo haría con una cuenta IRA tradicional.En segundo lugar, si deja de hacer contribuciones a su Roth IRA antes de que alcance su plena edad de jubilación (que suele ser 70 años), tendrá que pagar impuestos sobre la renta sobre la cantidad de dinero que ya estaba invertida en la cuenta.Finalmente, si necesita retirar fondos de su Roth IRA debido a una emergencia financiera inesperada, esos retiros pueden estar sujetos a multas o incluso cargos por intereses.

Entonces, en general, si contribuir o no a una cuenta IRA Roth es adecuado para usted depende de varios factores: en qué nivel de impuestos sobre la renta se encuentra; cuánto apetito de riesgo tiene; y qué tipo de rentabilidad de la inversión se espera a largo plazo.

¿Cuál es la diferencia entre un 401k y un IRA?

Un 401k es un tipo de cuenta de jubilación patrocinada por su empleador.Una IRA es una cuenta de jubilación individual que puede abrir con dinero que ahorra por su cuenta.

Hay algunas diferencias clave entre 401ks y IRA:

  1. Las contribuciones a un 401k son antes de impuestos, mientras que las contribuciones a una IRA son después de impuestos.Esto significa que la cantidad total de dinero que aporte a su 401k reducirá los ingresos imponibles del empleado que contribuye, mientras que la misma contribución a una cuenta IRA no afectará la obligación tributaria del empleado.
  2. Las opciones de inversión disponibles en un 401k suelen ser más limitadas que las disponibles en una IRA.Por ejemplo, muchos empleadores ofrecen fondos de contrapartida para los empleados que hacen contribuciones a sus 401ks, pero no todos los empleadores ofrecen esta opción para las personas que invierten en cuentas IRA.
  3. Si retira dinero de su 401k antes de jubilarse, es posible que deba pagar impuestos sobre la distribución (esto depende de su situación particular). Los retiros de una cuenta IRA generalmente no someten a los participantes a impuestos hasta que toman distribuciones, lo que podría ocurrir décadas después de que contribuyeron inicialmente con el dinero a sus cuentas.
  4. Los A401ks suelen tener períodos de retiro más cortos que las cuentas IRA, generalmente cinco años en comparación con diez años o más para los retiros de cuentas IRA.Esto se debe a que la mayoría de los 401k requieren que los participantes comiencen a tomar las distribuciones mínimas requeridas (RMD) a partir de los 70 años y medio, incluso si aún no se han jubilado.Los retiros de IRA no tienen este requisito y se pueden realizar en cualquier momento sin penalización.
  5. Cuando se jubile, puede ser ventajoso para usted convertir algunos o todos sus activos en una IRA para evitar pagar impuestos sobre ellos cuando finalmente los retire; esto se conoce como "aprovechar las reglas de conversión de Roth".

¿Debo retirar mi 401k cuando cambie de trabajo?

Cuando cambia de trabajo, es importante considerar si debe o no retirar su 401k.

Hay pros y contras de cobrar su 401k, por lo que es importante sopesar los beneficios y los riesgos antes de tomar una decisión.

Aquí hay algunos factores a considerar al decidir si retirar o no su 401k:

  1. Edad de la cuenta de jubilación: si está cerca de jubilarse, retirar su 401k puede ser una buena idea porque probablemente obtendrá más dinero que si deja el dinero en la cuenta.Por otro lado, si le quedan varios años hasta la jubilación, es posible que no valga la pena cobrar ahora porque solo recibirá una fracción de lo que hubiera recibido si hubiera mantenido el dinero en la cuenta.
  2. Consecuencias fiscales: retirar su 401k probablemente resulte en una sanción fiscal a menos que cumpla con ciertas condiciones (por ejemplo, retirar menos de $ 5,500 por año). Es importante consultar con un contador o especialista en impuestos acerca de las posibles consecuencias fiscales de cobrar su 401k.
  3. Impacto en las ganancias futuras: retirar su 401k podría reducir la cantidad de dinero disponible para inversiones futuras y podría afectar la cantidad de ingresos que gana con el tiempo.Es importante sopesar estos impactos frente a los beneficios de cobrar ahora versus dejar el dinero en la cuenta para usarlo más adelante.
  4. Impacto en el rendimiento de las inversiones: si los fondos retirados se invierten en acciones u otros valores, su valor puede disminuir en comparación con si se dejaran en una cuenta que genera intereses a tasas de mercado a lo largo del tiempo.Esto es especialmente cierto si ha habido volatilidad reciente en los precios de las acciones (por ejemplo, debido a eventos políticos). Por lo tanto, es importante revisar detenidamente cualquier recomendación de inversión hecha por los asesores financieros antes de tomar una decisión sobre el retiro de sus fondos 401k.

¿Cuál es la mejor manera de ahorrar para la jubilación si trabajo por cuenta propia?

Si trabaja por cuenta propia, la mejor manera de ahorrar para la jubilación es contribuir regularmente a una cuenta 401(k) o IRA.Estas cuentas le permiten diferir los impuestos sobre sus contribuciones hasta que se retiren cuando se jubile, lo que puede hacer que sus ahorros sean más valiosos.También puede reclamar una deducción por estas contribuciones en su declaración de impuestos.Además, muchos empleadores ofrecen fondos equivalentes para las contribuciones de los empleados, lo que puede aumentar aún más sus ahorros.Si no tiene acceso a una cuenta 401(k) o IRA a través de su empleador, aún puede crear y contribuir a un fondo de jubilación personal utilizando una plataforma de inversión en línea como Betterment o Wealthfront.Estas plataformas le permiten invertir en acciones, bonos y otros activos sin tener que preocuparse por administrarlos usted mismo.Finalmente, ¡no se olvide del Seguro Social!Siempre que sea elegible y haya trabajado lo suficiente en los Estados Unidos, el Seguro Social le proporcionará un cheque mensual a partir de los 65 años.Este ingreso ayudará a cubrir algunos de los costos asociados con la jubilación, como gastos de atención médica y comestibles.

¿Cuáles son algunas buenas opciones de inversión para alguien que se acerca a la edad de jubilación?

Cuando se acerca la edad de jubilación, es importante considerar sus opciones de inversión.Algunas buenas opciones de inversión para alguien cercano a la edad de jubilación incluyen acciones, bonos y fondos mutuos.También es importante recordar que no todas las inversiones serán apropiadas para todos.Antes de tomar cualquier decisión sobre sus ahorros para la jubilación, consulte con un asesor financiero.

¿Qué debo hacer con mi antiguo 401k de un empleador anterior?

Si tiene un 401k de un empleador anterior, hay algunas cosas que debe hacer con él.Primero, asegúrese de comunicarse con su empleador anterior para averiguar si le permitirán transferir su cuenta a una cuenta IRA u otro plan de jubilación.De lo contrario, es posible que pueda vender su cuenta y usar el dinero para comprar acciones u otras inversiones.Además, si tiene más de 50 años y tiene menos de 10 años de servicio con su empleador anterior, puede aprovechar las opciones de jubilación anticipada de la empresa.Finalmente, si tiene menos de 50 años y tiene al menos 10 años de servicio con su empleador anterior, es posible que pueda mantener su 401k tal como está.