¿Puedes sacar dinero de tu TSP antes de jubilarte?

tiempo de emisión: 2022-09-19

Hay algunas maneras de sacar dinero de su IRA tradicional o Roth antes de jubilarse.La forma más común es retirar todo el saldo de una sola vez, generalmente cuando alcanza la edad de jubilación.Sin embargo, hay algunas excepciones a esta regla: por lo general, puede retirar hasta $ 5,500 por año de su Roth IRA sin penalización, y puede retirar hasta $ 18,000 de su IRA tradicional cada año sin incurrir en ninguna penalización.También existen algunas reglas especiales que se aplican si retira dinero de su cuenta TSP antes de jubilarse.Por ejemplo, no puede retirar más de la cantidad que se ha aportado en su nombre durante el año fiscal en curso.Y finalmente, cualquier retiro realizado antes de cumplir los 59 años y medio estará sujeto a una multa por retiro anticipado del 10 % del monto retirado más impuestos sobre la renta sobre ese monto (hasta una multa máxima del 40 %). Por lo tanto, es importante consultar con un asesor financiero si está considerando retirar dinero de su cuenta IRA o TSP antes de jubilarse.

¿Qué tan pronto puede retirar dinero de su TSP?

El Sistema de Retiro de Empleados Gubernamentales (GERS) es un plan de retiro para empleados federales.Por lo general, puede retirar dinero de su cuenta TSP a partir de los 50 años si le faltan al menos 5 años para jubilarse.Sin embargo, existen algunas restricciones y requisitos que deben cumplirse para poder retirar los fondos.

Primero, debe tener al menos 10 años de servicio en el gobierno para poder participar en el TSP.En segundo lugar, no puede retirar más de $50,000 por año sin recibir la aprobación previa del director de su agencia o su designado.En tercer lugar, cualquier retiro incurrirá en una multa del 10 %, a menos que se utilice para comprar una anualidad inmediata dentro de los 60 días posteriores a la realización del retiro.Finalmente, si tiene menos de 50 años cuando realiza el retiro y tiene menos de cinco años de servicio con el gobierno, entonces todo el saldo en su cuenta TSP se retirará de inmediato, independientemente de si se cumplen o no estas otras condiciones.

Si cumplir con todas estas condiciones no es posible o deseable por cualquier motivo, como querer usar parte de su saldo para otra cosa, entonces retirar fondos antes puede ser una opción dependiendo de las otras opciones disponibles para usted.Por ejemplo, si está cerca de jubilarse pero no quiere jubilarse de inmediato porque todavía queda trabajo por hacer, entonces retirar dinero antes puede permitirle suficiente tiempo para esos años de trabajo restantes antes de jubilarse por completo.Alternativamente, si las tasas de interés son bajas ahora pero aumentan significativamente después de que comienza la jubilación y la inflación continúa aumentando con el tiempo, sacar dinero más temprano que tarde resultaría en una mayor acumulación de riqueza general con el tiempo debido a mayores rendimientos reales de las inversiones compuestos anualmente durante muchas décadas. en lugar de solo una o dos décadas, como se habría hecho si los retiros se hubieran realizado más adelante en la vida, cuando las tasas eran más altas y la inflación más baja (suponiendo que no se produzcan cambios en los rendimientos de las inversiones entre ahora y cuando los jubilados realmente comiencen a retirar su principal).

En resumen: por lo general, puede retirar dinero de su cuenta TSP a partir de los 50 años, siempre que se cumplan todas las condiciones requeridas, que incluyen tener 10 años de servicio en el gobierno y tener al menos 5 años desde la fecha de jubilación; sin embargo, existe un cargo de penalización del 10 % asociado con los retiros realizados antes, a menos que se utilicen para comprar una anualidad inmediata, lo que a menudo puede brindar beneficios financieros significativos dado el tiempo que normalmente demoran las anualidades compradas hoy en pagarse (en muchos casos, con una duración de más de 30 años). años).

¿Existen sanciones por retirar dinero de su TSP antes de jubilarse?

Si ya está jubilado, la respuesta es no.Si todavía está trabajando, la respuesta es que puede haber multas por retirar dinero antes de jubilarse.La regla es complicada, pero en términos generales, si retira dinero de su TSP antes de los 55 años y medio, tendrá que pagar una multa del 10% sobre el monto retirado.Hay algunas excepciones a esta regla, por ejemplo, si retira dinero para comprar una anualidad inmediata o recibe un pago global como parte de una distribución calificada.Sin embargo, incluso estas excepciones pueden tener consecuencias fiscales, por lo que es importante consultar con un contador o planificador financiero antes de tomar cualquier medida.

¿A qué edad puede retirar dinero de su TSP sin penalización?

La edad más temprana a la que puede retirar dinero de su TSP sin penalización es a los 50 años.Después de eso, la multa por retiro aumenta gradualmente con cada año hasta que alcanza el 10 por ciento por año de acumulación.

¿Cuánto puede contribuir a su TSP cada año?

Si tiene 50 años o más, puede contribuir hasta $18,000 por año ($24,000 si tiene más de 50 años y ha prestado servicio militar). Si tiene menos de 50 años, su límite de contribución es de $5,50

Para sacar dinero de su cuenta antes de la jubilación:

  1. También puede hacer contribuciones adicionales de hasta $2,500 cada año.La cantidad máxima que puede contribuir a su TSP durante cualquier año calendario es de $52,00
  2. Inicie sesión en el sitio web de TSP en https://tsp.gov/accounts/.
  3. Haga clic en "Retiros".
  4. Complete el formulario y envíelo electrónicamente haciendo clic en "Enviar solicitud".
  5. Imprima una copia de su solicitud de retiro para sus archivos.
  6. Envíe por correo o entregue una copia de su solicitud de retiro a la dirección que se muestra en el formulario. (Si envía la solicitud por correo, incluya un sobre con estampilla y su dirección.

¿Puede reinvertir otras cuentas de jubilación en su TSP?

La respuesta a esta pregunta depende de algunos factores, incluidos su edad, ingresos y estado civil.En términos generales, puede reinvertir otras cuentas de jubilación en su TSP si tienen términos y condiciones similares a los de su cuenta TSP.Sin embargo, existen algunas restricciones que pueden aplicarse.Por ejemplo, es posible que no pueda reinvertir una IRA en su TSP si está cubierto por un plan de jubilación en el trabajo.Además, es posible que solo pueda reinvertir las contribuciones realizadas después de la fecha de creación de la cuenta o después del 31 de diciembre del año en que cumpla 70 años y medio.Finalmente, si está casado y presenta una declaración conjunta, tanto usted como su cónyuge deben estar de acuerdo con la transferencia para que se lleve a cabo.

Si ninguna de estas circunstancias se aplica a usted y le gustaría mover dinero de otra cuenta de jubilación a su cuenta TSP, primero hable con un asesor financiero sobre si es posible o no y qué cargos potenciales podrían ocurrir.Si reinvertir una cuenta de jubilación existente no es una opción por cualquier motivo, considere abrir una nueva específicamente para los propósitos de su contribución TSP.De esta manera, todas sus contribuciones elegibles se destinarán directamente al crecimiento de sus ahorros en lugar de distribuirse entre varias cuentas.

¿Cuáles son las opciones de inversión que se ofrecen en una cuenta TSP?

Si está pensando en retirar dinero de su cuenta del Plan de Ahorro Tradicional antes de jubilarse, hay algunas cosas que debe tener en cuenta.

Primero, la decisión de cuándo retirar dinero de su cuenta TSP es importante porque puede afectar la cantidad de dinero que tiene disponible para necesidades futuras.Si espera demasiado, es posible que los fondos de su cuenta se inviertan en inversiones más conservadoras que no proporcionen un rendimiento tan alto como los disponibles ahora.

En segundo lugar, es importante comprender las opciones de inversión que se ofrecen en una cuenta TSP.Sus opciones de fondos variarán según el grupo de edad en el que se encuentre y si está casado o no.Puede encontrar más información sobre estas opciones visitando tspinvestor.gov o llamando al 1-800-772-1213 (línea gratuita).

Finalmente, asegúrese de hablar con un asesor si tiene alguna pregunta sobre cómo sacar dinero de su cuenta TSP antes de jubilarse.Un planificador financiero puede ayudarlo a garantizar que su plan de retiro sea apropiado para sus circunstancias y objetivos individuales.

¿Existe un límite de cuánto puede contribuir a su cuenta TSP cada año?

El Programa de Ahorro Tradicional (TSP) te permite aportar hasta $18,000 por año.Sin embargo, no hay límite en la cantidad de dinero que puede sacar de su cuenta cada año.Se le permite retirar fondos según sea necesario para los gastos de jubilación, como los costos de atención médica y las pensiones.Además, el TSP ofrece una serie de otros beneficios, como acceso inmediato a sus ahorros y crecimiento con impuestos diferidos.

¿Qué sucede con su cuenta TSP cuando se jubila?

Cuando se jubile, su cuenta TSP se convertirá en parte de sus beneficios del Seguro Social.El gobierno aportará dinero a su cuenta en función de la cantidad de ganancias que haya acumulado mientras trabajaba.Esta contribución continuará hasta que cumpla 70 años y medio o hasta que retire todos los fondos de su cuenta.Puede comenzar a realizar retiros a partir de los 62 años si está completamente jubilado.Si todavía está trabajando, puede comenzar a realizar retiros a partir de los 60 años.Su cuenta TSP permanecerá activa incluso después de que deje de trabajar, para que pueda continuar recibiendo contribuciones y ganancias.

¿Cuáles son los beneficios de tener una Cuenta Tsp?

Una cuenta Tsp es una excelente manera de ahorrar para la jubilación.Estos son algunos de los beneficios:

  1. Puede retirar dinero de su cucharadita en cualquier momento sin penalización.
  2. Su cuenta tsp tiene impuestos diferidos, por lo que ahorra en impuestos cada año.
  3. Su cuenta tsp está asegurada por la FDIC, por lo que tiene protección garantizada si algo le sucede al banco propietario.
  4. Puede usar su cuenta tsp para invertir en acciones, bonos y otras inversiones, que pueden crecer con el tiempo y ayudarlo a crear un fondo de jubilación seguro.