¿Cómo creo una cartera de inversiones?

tiempo de emisión: 2022-07-22

Hay algunas cosas a considerar al crear una cartera de inversiones: 1.Asignación de activos: ¿Qué porcentaje de sus activos debe invertirse en acciones, bonos y otros valores?2.Tolerancia al riesgo: ¿Cuánto riesgo se siente cómodo asumiendo?3.Horizonte de tiempo: ¿Por cuánto tiempo desea mantener las inversiones?4.Tasa de rotación de la cartera: ¿Con qué frecuencia necesita reequilibrar su cartera?5.Implicaciones fiscales: ¿Hay alguna consideración fiscal que deba tenerse en cuenta al crear una cartera de inversiones?Hay muchas maneras diferentes de crear una cartera de inversiones, pero lo más importante es tener en cuenta su propia tolerancia al riesgo, horizonte temporal y objetivos financieros. Algunos consejos para crear una cartera de inversiones incluyen la asignación de activos

Al crear una asignación de activos para sus inversiones, es importante tener en cuenta su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal.Por ejemplo, si es más conservador con su dinero y quiere menos volatilidad en sus rendimientos a lo largo del tiempo, entonces debería invertir un porcentaje más bajo de sus activos en acciones (20-30%). Si tiene un horizonte de tiempo más largo (10-15 años) o una mayor tolerancia al riesgo (50%), entonces un mayor porcentaje de sus activos puede invertirse en acciones (60-70%).

La tolerancia al riesgo también afecta la cantidad de capital que puede permitirse perder sin sentirse demasiado incómodo al respecto.Por ejemplo, alguien que es muy conservador con su dinero puede invertir solo el 10 % de sus activos en valores riesgosos como acciones o bonos, mientras que alguien que es más agresivo puede invertir hasta el 30 %.

Horizonte de tiempo

Otro factor que afecta la forma en que asignamos nuestras inversiones es nuestro horizonte temporal: cuánto tiempo planeamos conservar las inversiones.Alguien que quiera ganancias a corto plazo podría optar por valores de alto riesgo como acciones o derivados, mientras que alguien que planee mantener sus inversiones durante más de 5 años podría elegir opciones más seguras como bonos del gobierno o equivalentes de efectivo.

Una última consideración a la hora de decidir qué tipo de combinación de valores se adapta mejor a nuestras necesidades son las implicaciones fiscales. Ciertos tipos de valores incurrirán en impuestos a diferentes tasas que deben tenerse en cuenta al construir nuestra estrategia de inversión general. Hay muchos recursos disponibles en línea que pueden ayudarnos a guiarnos a través de estas decisiones, incluido el artículo de Investopedia "Impuestos e inversiones".

tasa de rotación de la cartera

También es importante realizar un seguimiento de la tasa de rotación de nuestra cartera: esto mide la frecuencia con la que necesitamos reequilibrar nuestras posiciones dentro de cada categoría dentro de nuestra cartera en función de las condiciones del mercado. Una tasa de rotación alta podría significar que no estamos diversificando correctamente en las tres categorías (activos/valores/fondos) como deseamos, mientras que una tasa de rotación baja podría indicar que estamos pagando de más por ciertos valores porque no han cambiado de manos recientemente. suficiente . El reequilibrio se produce cuando una categoría dentro de la cartera se sale de la línea de otras dos categorías; típicamente esto sucede cuando los precios suben más rápido que las ganancias o viceversa. Para minimizar las posibles pérdidas por las fluctuaciones del precio de las acciones, intente mantener el rendimiento promedio anualizado de los tres componentes dentro de cada clase de activos en torno al 7 %-8 % anual para no experimentar demasiadas fluctuaciones diarias.

Consideraciones al crear una cartera de inversiones -

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¿Cuáles son los pasos para crear una cartera de inversión?

  1. Decide en qué quieres invertir
  2. Analizar los riesgos y recompensas de cada inversión
  3. Elija una asignación de activos que sea adecuada para su tolerancia al riesgo y sus objetivos
  4. Supervise su cartera regularmente para asegurarse de que se está desempeñando como se espera

¿Qué debo incluir en mi cartera de inversiones?

No existe una respuesta única para esta pregunta, ya que el contenido de la cartera de inversiones de un individuo variará según su situación financiera y su tolerancia al riesgo.Sin embargo, algunas pautas básicas que pueden ser útiles incluyen:

  1. Asegúrese de que su cartera de inversiones incluya una combinación de diferentes tipos de activos: acciones, bonos, bienes raíces, etc.Esto le ayudará a lograr la diversificación y reducir su exposición al riesgo.
  2. Considere invertir en fondos indexados o ETF: estos son vehículos pasivos que rastrean índices específicos (por ejemplo, el S&P 50 y ofrecen tarifas más bajas que los fondos mutuos tradicionales o las cuentas de corretaje).
  3. Revise su cartera de inversiones regularmente para asegurarse de que esté funcionando bien y ajústela según sea necesario si hay algún cambio en su situación financiera o en los niveles de tolerancia al riesgo.

¿Cuáles son algunos errores comunes que cometen las personas al crear una cartera de inversiones?

¿Cómo puede crear una cartera de inversiones que se adapte a sus necesidades individuales?¿Cuáles son algunos factores a considerar al crear una cartera de inversiones?¿Cómo elige las inversiones adecuadas para su cartera?¿Cuáles son algunas cosas a tener en cuenta al monitorear y ajustar su cartera de inversiones?

Una cartera de inversiones es una colección de activos que utiliza para generar ingresos o protegerse de pérdidas financieras.Al crear una cartera de inversiones, es importante recordar los siguientes consejos:

  1. Elija inversiones que se ajusten a su tolerancia al riesgo y sus objetivos.Un activo puede ser seguro si tiene baja volatilidad, pero puede no ser apropiado para alguien con alta tolerancia al riesgo.Del mismo modo, un activo con baja volatilidad puede no ser adecuado para alguien que quiere un potencial de crecimiento a largo plazo.Es importante hacer coincidir los riesgos y las recompensas de cada inversión con sus propias preferencias y objetivos personales.
  2. diversifique sus participaciones en diferentes tipos de activos.Una combinación diversa de activos ayudará a reducir las posibilidades de experimentar grandes pérdidas en cualquier área de su cartera, al tiempo que brinda oportunidades de crecimiento futuro en caso de que un tipo específico de activo experimente un bajo rendimiento.Por ejemplo, poseer acciones, bonos, propiedades inmobiliarias y materias primas puede brindar estabilidad y potencial de crecimiento de diferentes maneras.Además, la diversificación entre países o regiones puede ayudar a reducir los riesgos generales del mercado global.
  3. revise y ajuste periódicamente sus tenencias según sea necesario en función de las condiciones cambiantes del mercado o circunstancias personales. Mantenerse al tanto de las condiciones actuales del mercado (p. ej., leyendo noticias financieras) y hacer los ajustes necesarios (p. ej., vendiendo valores cuyo valor ha disminuido) ayude a garantizar que sus inversiones estén posicionadas de manera óptima para el éxito futuro.
  4. . periódicamente reequilibre (o "ajuste") sus tenencias para que se dividan equitativamente entre acciones/bonos/efectivo/bienes raíces, etc...El reequilibrio ayuda a garantizar que la asignación de capital a estos diversos tipos de activos proporcione el mejor rendimiento posible dadas las condiciones de mercado predominantes en un momento dado.

¿Cómo puedo crear una cartera de inversiones diversificada?

Hay algunas cosas que puede hacer para crear una cartera de inversiones que le proporcione el mejor rendimiento de su dinero.Primero, asegúrese de elegir inversiones que coincidan con su tolerancia al riesgo y sus objetivos financieros.En segundo lugar, diversifique sus participaciones en diferentes clases de activos (acciones, bonos, bienes raíces, etc.) para minimizar los riesgos potenciales.Por último, revise y vuelva a equilibrar periódicamente su cartera para asegurarse de que sigue proporcionando los rendimientos que desea.

  1. Comience por evaluar qué tipo de tolerancia al riesgo tiene.Algunas personas se sienten más cómodas invirtiendo en acciones, mientras que otras prefieren opciones más seguras como bonos o bienes raíces.Una vez que sepa qué tipo de tomador de riesgos es, concéntrese en elegir inversiones que se encuentren dentro de su zona de confort.
  2. Luego, considere cuánto dinero desea invertir cada año y seleccione una clase de activo adecuada para cada cantidad.Por ejemplo, si desea invertir $10,000 por año en acciones pero tiene miedo de perder todo su dinero en una recesión, invierta en acciones de bajo riesgo como las que cotizan en la bolsa de valores NASDAQ en lugar de acciones de centavo de alto riesgo o firmas de capital de riesgo.Por el contrario, si tiene suficiente dinero ahorrado para manejar pérdidas más grandes sin demasiado estrés, continúe e invierta en activos de mayor riesgo, como fondos de cobertura o firmas de capital privado.
  3. Finalmente, asegúrese de reequilibrar regularmente su cartera para que se mantenga equilibrada a lo largo del tiempo y proporcione la mejor rentabilidad posible para su dinero en general.Esto significa vender un tipo de inversión (por lo general, acciones) y comprar otro (por lo general, bonos o bienes raíces) cuando sus precios son demasiado altos o bajos entre sí en función de los promedios a largo plazo.

¿Por qué es importante la asignación de activos al crear una cartera de inversiones?

La asignación de activos es el proceso de dividir sus inversiones entre diferentes tipos de activos, con el objetivo de lograr el mejor retorno posible de la inversión.Por definición, un activo es cualquier cosa que pueda proporcionar una ganancia financiera.Los tres tipos principales de activos son acciones, bonos y bienes raíces.Al crear una cartera de inversiones, desea asegurarse de que sus inversiones se distribuyan de manera uniforme entre estas categorías para lograr el mejor retorno de la inversión posible. Hay algunos factores a considerar al decidir cuánto dinero invertir en cada tipo de activo. :1) Tolerancia al riesgo: algunas personas son más tolerantes al riesgo que otras y pueden estar dispuestas a aceptar mayores rendimientos por mayores riesgos.Si este es su caso, es posible que desee invertir más en acciones porque ofrecen un mayor rendimiento potencial en comparación con otros activos. 2) Edad: los inversores más jóvenes tienden a ser más agresivos con sus inversiones y deberían centrarse más en invertir en acciones, ya que ofrece un mayor rendimiento potencial que otras opciones.Sin embargo, a medida que envejece, su tolerancia al riesgo disminuye y es posible que desee cambiar parte de su dinero hacia opciones más seguras, como bonos o bienes raíces. 3) Implicaciones fiscales: cada país tiene sus propias leyes fiscales que rigen qué tipo de inversiones están permitidas y que tendrá el tratamiento fiscal más favorable para usted como inversor individual.Antes de tomar decisiones importantes sobre su cartera, es importante consultar con un asesor fiscal para que comprenda todas las implicaciones de cada opción. Un asignador de activos crea diversificación al distribuir el patrimonio neto total de un individuo entre varios tipos de valores, incluidas las acciones ( riesgosos), bonos (relativamente seguros), bienes raíces (todavía riesgosos pero históricamente han sido una de las mejores apuestas a largo plazo), materias primas (especulativas; altas recompensas potenciales pero también pérdidas potenciales altas), etc., para no solo minimizar riesgo general, sino también maximizar los rendimientos esperados a lo largo del tiempo y minimizar la volatilidad

Un asignador de activos busca el equilibrio entre riesgo/recompensa asignando el patrimonio neto entre varios valores, incluidas acciones (arriesgados), bonos (relativamente seguros), bienes raíces (todavía arriesgados pero históricamente ha sido una de las mejores apuestas a largo plazo), materias primas (riesgosos). ; recompensas potenciales altas pero también pérdidas potenciales altas), etc., para no solo minimizar el riesgo general sino también maximizar los rendimientos esperados a lo largo del tiempo y minimizar la volatilidad

La asignación de activos se refiere tanto individual como colectivamente como "gestión de cartera".

Una mezcla bien pensada proporciona estabilidad a través de diferentes condiciones de mercado

Permite una mayor flexibilidad si surgen oportunidades imprevistas.

Asignación de activos: los administradores de activos crean carteras que incluyen diferentes niveles o porcentajes asignados entre diferentes tipos de activos, como acciones, bonos, fondos mutuos, ETF, Bienes raíces. Estas asignaciones ayudan a reducir el riesgo general al tiempo que maximizan las ganancias de los mercados en crecimiento o la caída de los precios. Los cambios realizados durante la vida pueden afectar los impuestos Las etapas de la vida afectan las prioridades de gasto Los niños que llegan a la edad universitaria pueden necesitar menos deuda invertida ahora Los padres que se acercan a la jubilación pueden querer más dinero reservado para el Seguro Social Los impuestos varían mucho en todo el mundo Según las metas personales No hay una respuesta correcta cuando se trata ley diversificación La combinación óptima cambia a lo largo de la vida Consideraciones Incluyen Tolerancia al riesgo Edad Implicaciones fiscales Ubicación Estabilidad Metas Situación financiera actual Preferencias del cliente

La asignación de activos se refiere tanto individual como colectivamente como "gestión de cartera".Una combinación bien pensada proporciona estabilidad a través de diferentes condiciones de mercado (permite una mayor flexibilidad si surgen oportunidades imprevistas) y, en última instancia, conduce al éxito en el futuro cuando se hace correctamente.Es muy importante que las personas que deseen utilizar sus carteras de manera inteligente comprendan conceptos clave como clasificaciones de activos, diversificación, fechas objetivo, períodos de tenencia, tarifas asociadas con estrategias específicas. Además, sería beneficioso comprender las leyes fiscales relativas a la inversión dentro de cada país.

¿Cómo puedo encontrar la combinación adecuada de inversiones para mi cartera?

¿Cuáles son algunos factores a considerar al elegir inversiones?¿Cuáles son los beneficios de la diversificación en una cartera de inversión?¿Cómo sé si mi cartera de inversiones actual es adecuada?¿Qué debo hacer si estoy considerando vender mis inversiones?

Una cartera de inversiones es una colección de activos que espera que le brinden seguridad financiera durante la jubilación o durante otros períodos de su vida.La combinación correcta de inversiones puede ayudarlo a lograr este objetivo.Los factores a considerar incluyen su tolerancia al riesgo, sus objetivos y las condiciones del mercado en el momento de tomar su decisión.La diversificación también es importante; al repartir su dinero entre una variedad de diferentes tipos de valores, reduce las posibilidades de que un tipo de valor pierda valor drásticamente.Finalmente, es importante revisar y ajustar periódicamente su cartera a medida que cambian las condiciones para que se mantenga en el camino correcto para lograr sus objetivos a largo plazo.

¿Qué estrategias de reequilibrio debo utilizar para mi cartera de inversiones?

El reequilibrio es un proceso de ajuste periódico de su asignación de activos para mantener el nivel deseado de riesgo y rendimiento.Hay muchas estrategias diferentes de reequilibrio que puede usar, pero algunas comunes incluyen:

  1. Reequilibrio automatizado: esto implica el uso de un software o servicio de inversión que ajustará automáticamente las tenencias de su cartera de acuerdo con reglas predeterminadas.
  2. Reequilibrio manual: puede hacerlo usted mismo reevaluando las tenencias de su cartera cada mes o trimestre.
  3. Reequilibrio dirigido: esto implica ajustar las tenencias de su cartera en función de criterios específicos, como proporciones de acciones/bonos o grupos de edad.
  4. Rotación de cartera: esto implica intercambiar un tipo de valor por otro para cambiar su combinación general.

¿Cuándo debo revisar mi inversión?

¿Cuándo debe revisar su cartera de inversiones?

No hay una respuesta definitiva a esta pregunta, ya que depende de una variedad de factores, incluido el tipo de inversiones en su cartera y qué tan activamente las está monitoreando.Sin embargo, en términos generales, es recomendable revisar su cartera al menos una vez cada seis meses o anualmente si ha habido cambios significativos en la composición de las inversiones.Además, puede ser útil verificar periódicamente las inversiones individuales para ver si su rendimiento ha cumplido o superado las expectativas.Finalmente, consulte siempre con un asesor financiero antes de realizar cualquier cambio en su estrategia de inversión.