¿Cómo abro una cuenta de inversión?

tiempo de emisión: 2022-04-27

Hay algunas maneras de abrir una cuenta de inversión.Puede ir a través de una institución financiera, como un banco o una firma de corretaje, o puede abrir una cuenta con una compañía de fondos mutuos.

El primer paso es decidir qué tipo de cuenta desea abrir.Hay varios tipos de cuentas disponibles, incluidas las cuentas individuales de jubilación (IRA), que le permiten ahorrar dinero para su futuro; cuentas de inversión sujetas a impuestos, que ofrecen ventajas fiscales; y las cuentas de ahorro para la educación Coverdell (ESA), que permiten a los padres ahorrar para la educación universitaria de sus hijos.

Una vez que haya decidido el tipo de cuenta, el siguiente paso es encontrar una institución financiera que ofrezca el tipo de cuenta que desea.Puede buscar en línea o ponerse en contacto con su banco local o firma de corretaje y preguntar si ofrecen algún tipo específico de cuentas de inversión.

Si elige abrir una cuenta con una compañía de fondos mutuos, el siguiente paso es encontrar una que ofrezca el tipo de cuenta de inversión que desea.Las compañías de fondos mutuos suelen tener diferentes requisitos mínimos de inversión inicial, por lo que es importante leer la declaración de divulgación de la compañía antes de tomar una decisión.

Una vez que haya encontrado una compañía de fondos mutuos adecuada y haya abierto una cuenta de inversión con ellos, el siguiente paso es completar la documentación y enviarla junto con las tarifas requeridas.

¿Dónde puedo abrir una cuenta de inversión?

Hay algunas maneras diferentes de abrir una cuenta de inversión.Puede ir a su banco, casa de bolsa o compañía de fondos mutuos y pedir ayuda.Alternativamente, puede usar servicios en línea como la herramienta para abrir cuentas de Investopedia. Una vez que haya abierto una cuenta, deberá depositar dinero en ella.Esto se puede hacer a través de una transferencia bancaria o utilizando una tarjeta de débito.Una vez que se deposite el dinero, deberá asegurarse de que la cuenta esté completamente financiada para que pueda comenzar a operar con acciones y otras inversiones. Una vez que su cuenta de inversión esté abierta y completamente financiada, ¡es hora de comenzar a operar!Estos son algunos consejos sobre cómo operar: 1) Lea los estados financieros de las empresas antes de invertir en ellas.Esto lo ayudará a comprender qué tipo de retorno de la inversión (ROI) es probable que proporcionen con el tiempo. 2) Investigue antes de comprar acciones o criptomonedas.Asegúrese de que la empresa en la que está invirtiendo tenga buenos fundamentos, lo que significa un fuerte crecimiento de los ingresos, bajos niveles de deuda, etc. 3) Sea paciente al operar, ¡no intente operar todos los días!En su lugar, concéntrese en obtener pequeñas ganancias y luego esperar mejores oportunidades más adelante4) Use límites de pérdidas y objetivos de ganancias cuando opere con acciones o criptomonedas; esto le ayudará a evitar perder demasiado dinero5) No invierta más de lo que está dispuesto a invertir perder: si algo sale mal con su cartera de inversiones, no puede salir ileso6) Siempre hable con un asesor financiero antes de tomar cualquier decisión importante sobre sus finanzas7] Manténgase informado sobre los eventos actuales que afectan los mercados8) Finalmente, recuerde que cualquier cosa que valga la pena hacer requiere esfuerzo - no te rindas tan fácilmente cuando las cosas se pongan difíciles9).Estos son solo algunos consejos básicos sobre cómo operar con éxito; ¡No hay una forma correcta de hacerlo!Si estos consejos no han sido suficientes para usted, le recomendamos que lea nuestra guía completa sobre cómo negociar acciones. ¡Cubre todo, desde análisis fundamental, gestión de riesgos, análisis técnico, tendencias del mercado y más!

Habilite JavaScript para ver los comentarios impulsados ​​por Disqus.

¿Quién puede ayudarme a abrir una cuenta de inversión?

Hay algunas personas diferentes a las que puede pedir ayuda para abrir una cuenta de inversión.Su banco, su corredor o un asesor financiero pueden ayudarlo a abrir una cuenta.

Su banco es probablemente el lugar más fácil para comenzar.Lo más probable es que tengan formularios disponibles en línea o en su sucursal que puede completar y enviar.

Si no es posible abrir una cuenta con su banco o si no tiene una cuenta bancaria, entonces puede considerar usar un corredor.Un corredor es alguien que le ayuda a administrar sus inversiones y, por lo general, cobra una comisión por este servicio.

Finalmente, si no es posible abrir una cuenta con su banco o corredor o si necesita ayuda para encontrar el vehículo de inversión adecuado para sus necesidades, entonces considere contratar a un asesor financiero.Un asesor financiero puede brindar orientación sobre todos los aspectos de la inversión, incluidas las cuentas que se adaptan mejor a sus necesidades y objetivos específicos, así como brindar recomendaciones sobre tipos específicos de inversiones.

¿Cuándo es el mejor momento para abrir una cuenta de inversión?

No hay una sola respuesta a esta pregunta, ya que depende de su situación financiera y sus objetivos individuales.Sin embargo, algunos consejos generales sobre cuándo abrir una cuenta de inversión incluyen:

- Considere abrir una cuenta si está planeando hacer una gran compra o inversión en un futuro cercano.Esto lo ayudará a comenzar a ahorrar de inmediato y evitar demoras en el acceso a su dinero.

- Asegúrese de comprender bien sus finanzas antes de abrir una cuenta.Debe tener suficiente información sobre sus ingresos, deudas y objetivos de ahorro para decidir si una cuenta de inversión es adecuada para usted.

- Consulte con un asesor financiero u otro profesional calificado antes de abrir una cuenta si no está familiarizado con la terminología bancaria o de inversiones.Pueden ayudarlo a guiarlo a través del proceso y brindarle valiosos consejos sobre qué tipo de cuenta sería mejor para sus necesidades específicas.

¿Por qué debería abrir una cuenta de inversión?

Hay muchas razones por las que podría querer abrir una cuenta de inversión.Tal vez esté interesado en invertir a largo plazo, o quiera poder acceder fácilmente a su dinero cuando lo necesite.O tal vez solo piense que es una buena manera de ahorrar para el futuro. Cualesquiera que sean sus razones, abrir una cuenta de inversión es una excelente manera de comenzar a invertir y construir su riqueza con el tiempo.Estos son algunos consejos sobre cómo abrir una cuenta: 1.Decida qué tipo de cuenta de inversión desea Para empezar, decida qué tipo de cuenta de inversión funcionará mejor para usted.Puede elegir entre una cuenta de corretaje tradicional o un fondo mutuo/ETF (fondo cotizado en bolsa).2.Elija un banco o corredor Si ya tiene una cuenta bancaria o de corretaje, asignar algunos de sus ahorros a una cuenta de inversión puede ser tan fácil como comunicarse con ellos y preguntarles sobre sus nuevos servicios en línea que ofrecen cuentas de inversión.Alternativamente, si no tiene una relación bancaria o de corretaje existente, encontrar uno que ofrezca servicios en línea es fácil: ¡simplemente haga una búsqueda en línea!3.Configure un perfil de banca en línea Si no es posible configurar un perfil de banca en línea porque aún no tiene acceso a Internet en su hogar, considere registrarse para obtener pruebas gratuitas con diferentes bancos y corredores para que pueda ver lo que tienen disponible antes de hacer cualquier decisión sobre a cuál unirse.4.Revise las tarifas y características Antes de abrir su nueva cuenta de inversión, asegúrese de revisar las tarifas asociadas con cada opción; esta información generalmente se incluirá en los materiales promocionales proporcionados por las instituciones financieras involucradas en ofrecer los servicios.Además, tome nota de las características especiales que ofrecen las instituciones en particular, que podrían incluir tasas de comisión más bajas en las transacciones realizadas a través de sus cuentas, tratamiento preferencial cuando se trata de préstamos e hipotecas relacionadas con inversiones en sus carteras, etcétera5. Complete la documentación necesaria Una vez que todo esté configurado y listo para funcionar, incluido completar cualquier papeleo requerido, como darles copias de su identificación y tarjeta de seguro social, ¡es hora de comenzar a operar!Para no sentirse abrumado durante los primeros meses de negociación de acciones y otros valores, le recomendamos que comience de a poco comprando fondos indexados o ETF de bajo costo en lugar de acciones/bonos individuales. ceder a tácticas de miedo como vender activos con pérdidas y endeudarse para no generar más pérdidas en nuestra cartera7. Sea paciente: aprender a operar con éxito lleva tiempo8. contador antes de hacer cualquier cambio9. Siga prácticas seguras de inversión Recuerde siempre que cuando invierte cualquier cosa más allá de sus fondos de emergencia es esencial una práctica prudente; evite las inversiones de alto riesgo como las acciones de centavo10.– Y por último... Diviértase ¡Invertir no tiene por qué ser aburrido!Si sigue estos sencillos consejos, estará bien encaminado para probar este emocionante pasatiempo y, con suerte, crear un fondo para usted con el tiempo, al mismo tiempo que ayuda a cubrir las deficiencias durante los malos tiempos. 11.– Benjamin Graham

Algunas cosas que los inversores deben tener en cuenta al abrir una cuenta de inversión incluyen comprender las tarifas cobradas por varias instituciones financieras involucradas en la prestación de esos servicios (corretaje tradicional frente a fondos mutuos), revisar importantes consideraciones fiscales específicas de la inversión (elementos como los impuestos sobre las ganancias de capital), ser consciente de los niveles de riesgo asociados con varios tipos de valores negociados a través de esas cuentas (evite inversiones de alto riesgo como las acciones de centavo), tomando medidas para convertirse en comerciantes más disciplinados en general y al mismo tiempo recordando que invertir con éxito en el mercado de valores lleva tiempo (¡aprenda despacio!), mantenerse informado sobre las condiciones del mercado tanto a nivel local como global en todo momento a través de fuentes de noticias/sitios web, etc., estar atento a las necesidades actuales de flujo de efectivo y mantener niveles adecuados de liquidez en todas las posiciones, etc., sin olvidar nunca las medidas de seguridad, incluida la diversificación entre clases de activos junto con establecer órdenes de stop loss cada vez que po posible en caso de que se produzcan movimientos de precios adversos, etc.

¿Cuáles son los beneficios de abrir una cuenta de inversión?

Cuando abre una cuenta de inversión, puede acceder a una variedad de productos financieros que pueden ayudarlo a hacer crecer su dinero.

Algunos beneficios de abrir una cuenta incluyen:

-Acceso a una amplia gama de inversiones: puede elegir entre una variedad de acciones, bonos y fondos mutuos.

-Comisiones bajas: muchas empresas de inversión ofrecen tarifas bajas o nulas para abrir una cuenta.Esto significa que su dinero está disponible para crecer aún más rápido.

-Ventajas fiscales: Invertir a través de una cuenta puede proporcionar ventajas fiscales, como la reducción de la renta imponible o el aplazamiento de los impuestos sobre las ganancias de capital.

-Más control sobre tus finanzas: Abrir una cuenta te da más control sobre tus finanzas y te permite tomar decisiones informadas sobre cómo invertir tu dinero.

¿Qué tipos de inversiones puedo hacer con mi cuenta?

¿Cuáles son los beneficios de invertir en acciones?¿Cuáles son los beneficios de invertir en bonos?¿Cuáles son los riesgos asociados con la inversión en acciones y bonos?¿Cómo elijo qué tipo de inversión hacer?¿Puedo perder dinero si invierto en acciones o bonos?¿Qué es el comercio de margen?¿Cómo abro una cuenta de margen?¿Cuáles son los riesgos asociados con el comercio de margen?"

Cuando desee comenzar a invertir, puede ser útil comprender qué tipos de inversiones puede realizar y sus respectivos beneficios.En esta guía, analizaremos algunos tipos comunes de inversiones, explicaremos sus pros y sus contras, y describiremos algunos consejos para elegir cuál es el adecuado para usted.

Tipos de inversiones que puede realizar con su cuenta

Hay tres tipos principales de inversiones: acciones (acciones de propiedad de una empresa), bonos (valores de renta fija emitidos por gobiernos o corporaciones) y fondos mutuos (grupos de activos que incluyen tanto acciones como bonos). Cada uno tiene su propio conjunto de ventajas y desventajas.Echemos un vistazo más de cerca a cada uno:

Acciones: Las acciones representan participaciones en la propiedad de las empresas.Ofrecen a los inversionistas el potencial de rendimientos más altos que otros tipos de inversiones, así como oportunidades de crecimiento a través de la apreciación de las acciones (el aumento en el valor de una acción a lo largo del tiempo). Sin embargo, las acciones también conllevan riesgos: pueden perder valor y provocar pérdidas.Además, los precios de las acciones pueden fluctuar ampliamente en función de las condiciones del mercado, por lo que es importante investigar la empresa elegida antes de tomar una decisión de inversión.Finalmente, poseer acciones puede requerir una revisión periódica de los estados financieros, ¡algo que no todos los inversores disfrutan hacer!

Bonos: los bonos proporcionan pagos de ingresos fijos durante un período de tiempo predeterminado, generalmente 10 años o más.Esto significa que los tenedores de bonos recibirán pagos regulares independientemente de si la empresa paga sus deudas o no.La desventaja es que los precios de los bonos tienden a moverse menos que los de las acciones; por lo tanto, es posible que no ofrezcan un rendimiento de la inversión tan alto como lo harían las tenencias de acciones.Además, a diferencia de las acciones (acciones), no hay oportunidad de ganancias de capital al vender bonos más adelante.Y finalmente, como con cualquier obligación de deuda, ¡siempre existe la posibilidad de que las tasas de interés aumenten significativamente haciendo que el pago de su bono no sea lo suficientemente rentable con el tiempo!

Fondos de Inversión: Fondos de inversión piscina junto diferentes activos kindsof incluyendo ambos enlaces stocksand en una sola packagefor investorsto purchaseand holdas partoftheir overallinvestmentportfolio (ratherthanindividualstockpurchases) fundreturnstypicallyvarymorequiteratherthanthereturnsofanyoneofthesteamsinthesamfundfamilyindependentlyandalsooftenreflectsthedisciplineshapingormutualfundmanagersapplytotheassetallocationofassetsinthemutualfundsratherthanjustastockmarketindexorbenchmarkingmethodologyascanbedonewithanindividualstockpurchase .Mutual (Forinstance:. AmutualfundthatinvestsinUSstocksmightuseasecondtierindexfocusedontherestoftheworld'smarketsinsteadof justtheUSmarket). Por otra parte, -whilemostmutualfundsofferadiversifiedassetallocationwhichwillminimizetherisksofthesteamsinthemutualfundfamilyoveraredgeperiodsincludingsomegrowthassetsandsubstantiallylowerrisksincapitalvaluesinsubstantialamountsfamiliarindustries (suchAsUtilities) manymutualfundscannotbeusedtocompensateforthediversificationcostsofan en compras de acciones individuales o para combinar un par de equipos en la lista de familias de fondos. (Esto es particularmente cierto si ya tiene un saldo mucho más grande en una sola empresa que puede notar fácilmente desinvertir en multifondos sin perder dinero.

¿Cuánto dinero necesito para empezar a invertir?

Cuando desea comenzar a invertir, el primer paso es calcular cuánto dinero necesita.

Hay algunas maneras de hacer esto:

-Utilice una calculadora de jubilación para estimar su tasa de ahorro requerida.

-Hable con un asesor financiero o lea artículos en línea sobre cómo iniciar una cuenta de inversión y calcular el monto de inversión requerido.

-Consulte con su banco o compañía de corretaje sobre los requisitos mínimos de depósito de apertura.

Una vez que sepa cuánto dinero necesita, es hora de averiguar dónde poner ese dinero.Hay muchos tipos diferentes de inversiones disponibles, por lo que es importante elegir la adecuada para sus necesidades y tolerancia al riesgo.Puede encontrar más información sobre cómo elegir una inversión aquí: https://www.investopedia.com/articles/financial-planning/choosing-an-investment/.Una vez que haya elegido una inversión, ¡es hora de comenzar a ahorrar!Puede obtener más información sobre cómo ahorrar para la jubilación aquí: https://www.vestedmoneyadvisor.com/retirement/.Finalmente, recuerde que invertir lleva tiempo, ¡no espere resultados instantáneos!Pueden pasar varios años antes de que su inversión inicial dé sus frutos en términos de mayor riqueza o costos más bajos asociados con la propiedad de activos como acciones o bonos.

¿Cuáles son los riesgos asociados con la inversión?

Hay una serie de riesgos asociados con la inversión, incluido el riesgo de perder dinero.Antes de invertir dinero, asegúrese de investigar y comprender los riesgos involucrados.También puede minimizar algunos de estos riesgos utilizando estrategias de inversión específicas.Por último, siempre realice un seguimiento de sus inversiones y asegúrese de ponerse en contacto con un asesor financiero si tiene alguna pregunta o inquietud.

¿Cómo puedo minimizar el riesgo al invertir?

¿Cuáles son los beneficios de invertir en acciones?¿Cuáles son los riesgos asociados con la inversión en acciones?¿Cómo elijo un fondo mutuo o ETF?¿Qué es una cuenta de margen y cómo funciona?¿Puedo negociar acciones por mi cuenta sin ninguna experiencia financiera?¿Cuándo debo vender mi cartera de acciones y qué factores debo considerar al tomar esta decisión?

  1. Antes de poder invertir, debe abrir una cuenta en una firma de corretaje.Hay muchas opciones disponibles, así que asegúrese de investigar cuál es la mejor para sus necesidades.Algunos factores importantes a considerar incluyen tasas de comisión, requisitos mínimos de depósito y tipo de cuenta (por ejemplo, IRA regular o Roth).
  2. Una vez que haya abierto una cuenta, debe decidir qué tipo de vehículo de inversión funcionará mejor para usted.Las opciones incluyen acciones individuales, fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETF) y bonos.Cada uno tiene su propio conjunto de pros y contras que deben sopesarse antes de tomar una decisión.
  3. Una consideración clave al invertir es la tolerancia al riesgo: ¿quiere más o menos riesgo en su cartera?Los diferentes tipos de inversiones conllevan diferentes niveles de riesgo; por ejemplo, los precios de las acciones pueden subir o bajar, mientras que los precios de los bonos se mantienen relativamente estables a lo largo del tiempo.Como tal, es importante comprender tanto las recompensas potenciales (es decir, mayores ganancias de capital) como los riesgos potenciales (es decir, pérdida de capital).
  4. Otro factor a considerar al elegir un vehículo de inversión es la liquidez: ¿la clase de activos tiene suficientes compradores y vendedores en un momento dado para que pueda vender fácilmente si es necesario?Por ejemplo, los ETF suelen tener una mayor liquidez que las acciones individuales porque se negocian en bolsas durante el día, la semana y el mes.
  5. Finalmente, es importante comprender las implicaciones fiscales al invertir: ciertos activos (como los bonos) pueden generar beneficios fiscales, mientras que otros (como las acciones) pueden no estar sujetos a impuestos hasta que las ganancias de capital realizadas ocurran más adelante.
  6. . Una vez que se hayan considerado todos estos factores, elabore un plan que detalle exactamente cuánto dinero se invertirá cada mes en varios tipos de valores en función de sus objetivos/tolerancia al riesgo/consideraciones fiscales, etc.

¿Cuáles son algunos errores comunes que cometen los inversores?

¿Cómo elegir la inversión adecuada?¿Cuáles son algunos cargos comunes asociados con la inversión?¿Cómo haces un seguimiento de tus inversiones?¿Qué es un fondo mutuo y cuáles son sus beneficios?¿Qué es un fondo indexado y cuáles son sus beneficios?¿Puedo negociar acciones por mi cuenta?¿Cuándo debo vender mi cartera de acciones?

Errores comunes que cometen los inversores:

Fondos mutuos y fondos indexados: los fondos mutuos son grupos de capital de inversionistas individuales que invierten juntos para lograr mayores rendimientos de los que recibirían individualmente al comprar valores individuales (acciones, bonos, etc.). Los índices brindan exposición a un conjunto específico de acciones o bonos sin tener que comprarlos individualmente, lo que reduce los costos de negociación y aumenta la liquidez porque siempre hay alguien buscando comprar o vender acciones en un momento dado (lo que facilita las cosas para los compradores/vendedores). Los fondos mutuos generalmente cobran tarifas de administración más altas que los índices, pero ofrecen una mayor diversificación ya que tienen más activos que los índices típicos, lo que puede brindarles un mejor rendimiento general en comparación con los índices durante períodos más largos; sin embargo, esto también conlleva un mayor riesgo y, por lo tanto, tarifas de administración potencialmente más altas. se debe tener cuidado al elegir un fondo mutuo apropiado, especialmente cuando se combina con otros vehículos de inversión, como los fondos cotizados en bolsa (ETF), donde la rentabilidad puede sacrificarse en favor de una exposición más amplia, es decir, poseer múltiples valores subyacentes frente a solo 1 dentro de un ETF que nuevamente tiene los gastos relacionados con el comercio asociados junto con los costos de tenencia, por ejemplo, diferenciales de oferta/demanda, etc. En resumen, los fondos mutuos brindan acceso a recursos agrupados que permiten mayores oportunidades, incluida la reducción de los costos comerciales al mismo tiempo que brindan diversificación, mitigando así algunos riesgos inherentes; sin embargo, como cualquier otra cosa, requieren la debida diligencia antes cometiendo capi tal, especialmente cuando se combina con otras formas de inversión, por ejemplo, ETF donde se pueden sacrificar las eficiencias de costos, lo que expone el potencial a la baja del inversor, es decir, la posible pérdida si los precios de los valores subyacentes caen fuera de los niveles esperados, es decir, diferenciales de compra y venta más amplios).Los índices ofrecen simplicidad al proporcionar una exposición amplia en numerosos valores sin haber invertido demasiado en ningún valor, mientras que los fondos mutuos permiten la personalización mediante la selección de ciertas posiciones dentro de una categoría general, por ejemplo, los fondos de crecimiento de gran capitalización buscarán empresas de crecimiento de mayor capitalización, mientras que los fondos de valor de pequeña capitalización lo harán. se enfocan en compañías de crecimiento de menor capitalización, por lo tanto, ambas tienen exposiciones diferentes, aunque ambas dependen en gran medida de la liquidez proporcionada por la actividad diaria de compra y venta de los intercambios.Como se mencionó anteriormente, existen varios tipos, incluidos índices de acciones globales, índices de bonos, índices de materias primas, etc.

  1. No hacer su tarea: antes de invertir dinero, asegúrese de investigar la empresa o el valor que está considerando.Asegúrese de entender los riesgos involucrados.
  2. Centrarse en las ganancias a corto plazo: un error clave que cometen muchos inversores es centrarse solo en los rendimientos a corto plazo, en lugar del potencial de crecimiento a largo plazo.Esto puede conducir a grandes pérdidas si el mercado empeora.
  3. No diversificar sus carteras: invertir todo su dinero en un tipo de activo podría generar graves pérdidas financieras si ese activo pierde valor.Es importante tener una cartera equilibrada que incluya diferentes tipos de inversiones, de modo que no esté en riesgo si un sector en particular baja de precio.
  4. Ignorar las tarifas: las tarifas pueden acumularse rápidamente y, si no tiene cuidado, pueden dañar seriamente el rendimiento de su inversión con el tiempo.Asegúrese de revisar todos los costos asociados con cada inversión antes de tomar una decisión.
  5. No realizar un seguimiento de su progreso: realizar un seguimiento de sus inversiones es esencial para asegurarse de que está tomando decisiones acertadas basadas en información sólida.Realice un seguimiento de su rendimiento a lo largo del tiempo para que pueda ver el rendimiento de su cartera en relación con otras en situaciones similares.

¿Con qué frecuencia debo revisar mis inversiones?

Abrir una cuenta de inversión es una excelente manera de comenzar a invertir en su futuro.Revisar sus inversiones regularmente puede ayudarlo a mantenerse al tanto de su cartera y tomar decisiones informadas sobre dónde colocar su dinero.

Hay algunas cosas que puede hacer para realizar un seguimiento de sus inversiones:

-Revise los informes trimestrales o anuales que vienen con su fondo mutuo o tenencias de ETF.Esta información le dará una instantánea de cómo se están desempeñando los fondos a lo largo del tiempo y qué riesgos (si los hay) pueden presentar.

-Consulte las calculadoras financieras en línea como el analizador de fondos mutuos de Morningstar o el administrador de cartera de Wealthfront para ver qué tan bien se han desempeñado históricamente los fondos específicos, en función de su perfil de riesgo y objetivos de inversión.

-Hable con un asesor financiero sobre la frecuencia con la que debe revisar sus inversiones, según sus circunstancias individuales y su tolerancia al riesgo.

¿Qué pasa con mis inversiones cuando muera?

Cuando muera, sus inversiones irán a sus beneficiarios.Si tiene un testamento, sus inversiones irán a las personas en su testamento.De lo contrario, la ley de sucesión intestada determina quién recibe sus bienes.Bajo la sucesión intestada, si no tiene hijos o descendientes cuando muera, sus bienes van a su cónyuge y luego a los hijos que pueda tener.Si tiene hijos, su parte va de acuerdo con la cantidad de dinero que recibieron de usted durante su vida.Finalmente, cualquier activo restante va al gobierno.

La mejor manera de protegerse y asegurarse de que sus inversiones se distribuyan como usted desea es crear un testamento o fideicomiso.También puede optar por no nombrar a nadie como beneficiario y dejar todo en manos del gobierno (esto se denomina fideicomiso revocable). Esta opción suele ser menos costosa que crear un testamento o un fideicomiso porque no cuesta nada adicional por los servicios de sucesión.Sin embargo, si algo sucede antes de que alguien pueda acceder a los activos en un fideicomiso revocable (por ejemplo, si el fideicomisario fallece), esos activos pueden perderse para siempre.

Si no tiene herederos cuando muere, el gobierno se hace cargo de todos sus bienes en nombre de los contribuyentes que pagaron por ellos a través de los impuestos.Esto significa que quienquiera que herede estos activos no podrá usarlos como le plazca: podrían venderse pieza por pieza o gravarse con tasas altas, incluso si se dejan en un plan patrimonial para el beneficio de otra persona.Es importante discutir este tema con un abogado de planificación patrimonial para que todos entiendan lo que sucedería si murieran sin dejar un testamento o fideicomiso.