¿Cuánto necesitas tener ahorrado a los 40 años para jubilarte cómodamente?

tiempo de emisión: 2022-07-21

Esta es una pregunta difícil de responder de manera definitiva, ya que los ingresos de jubilación dependen de una variedad de factores que incluyen su edad, estado civil y metas personales de ahorro.Sin embargo, según la Administración del Seguro Social (SSA), el jubilado promedio de 65 años o más recibe $16,000 por año en beneficios.Por lo tanto, si planea jubilarse a los 65 años o más tarde y ha ahorrado un promedio de $16 000 durante sus años de trabajo ($32 000 para alguien que ha trabajado 40 años), estará cómodamente jubilado con alrededor de $400 000 ahorrados a los 40 años.Si tiene menos de 65 años o desea jubilarse antes de los 65 años, sus necesidades serán diferentes.Consulte con un planificador financiero experimentado para desarrollar un plan de jubilación personalizado que tenga en cuenta sus circunstancias específicas. La cantidad de dinero que necesita ahorrar para la jubilación varía según varios factores, como cuánto dinero gana ahora y cuánto tiempo espera vivir. después de jubilarse.Sin embargo, según las estimaciones anteriores de la SSA y asumiendo una tasa de rendimiento anual del 8 % (que no es poco realista dado el desempeño reciente del mercado de valores), alguien que gane $40,000 por año hasta mediados de los 60 solo ahorrará suficiente dinero. cada año ($848) sin tomar en cuenta las contribuciones adicionales que puedan hacer durante sus años de trabajo.Sin embargo, después de cumplir los 70 años y medio, suponiendo que continúe haciendo aportes anuales del 8 %, esta misma persona solo necesitaría ahorrar $143 adicionales por año para poder alcanzar un tamaño cómodo de fondo de jubilación de aproximadamente $1 millón de dólares.*Tenga en cuenta: La información proporcionado aquí es de naturaleza general y no debe considerarse como asesoramiento legal o financiero; consulte con un planificador financiero experimentado antes de tomar cualquier decisión relacionada con sus finanzas.- 400 palabras

¿Cuánto necesitas para jubilarte a los 40?Esta pregunta puede ser difícil de responder porque depende de muchos factores, como qué tipo de estilo de vida desea después de jubilarse; si está casado o no; cuánto dinero gana actualmente; etcétera.Sin embargo, de acuerdo con la Administración del Seguro Social (SSA), el jubilado promedio de 65 años o más recibe alrededor de $16 000/año en beneficios*, por lo que si el ahorro promedia alrededor de ~$16 000/año con el tiempo (~$32 000 en total), entonces esta persona probablemente haya ahorrado lo suficiente a los 40 años* (*suponiendo que no haya otras fuentes de ingresos).

¿Cuánto debería haber ahorrado a los 40 años si quiere jubilarse antes de tiempo?

No hay una respuesta única para esta pregunta, ya que la planificación de la jubilación depende de una variedad de factores, incluidos sus ingresos y gastos.Sin embargo, aquí hay algunas pautas generales para ayudarlo a determinar cuánto dinero necesita ahorrar para los 40 años si desea jubilarse anticipadamente. 1) Comience con su salario actual y agregue 20% (o cualquier porcentaje que coincida con su objetivo de jubilación deseado) . Esto le dará una estimación de cuánto dinero necesita ahorrar cada mes para alcanzar su cantidad de ahorros para la jubilación objetivo a los 40 años.2) Calcule cuánto tiempo le llevará ahorrar esa cantidad utilizando la siguiente ecuación: Cantidad ahorrada / 12 = Meses necesarios Para determinar cuánto tiempo le llevará ahorrar la cantidad requerida, simplemente divida la cantidad total ahorrada por 12 y multiplique ese número por los meses necesarios.Por ejemplo, si alguien quiere jubilarse a los 65 años con $200,000 ahorrados, tendría que ahorrar $20,000 por mes o $40,000 por año.3) Agregue otras fuentes de ingresos, como los beneficios del Seguro Social o las pensiones, a la ecuación.Estos beneficios pueden aumentar significativamente su tasa de ahorro mensual, así que asegúrese de tenerlos en cuenta cuando calcule cuánto dinero necesita para la jubilación.4) Tenga en cuenta cualquier necesidad especial, como los costos de atención médica, que podrían aumentar con el tiempo.5) Asegúrese de que todos de sus gastos se tienen en cuenta, incluidos los costos de vivienda, transporte y comestibles. 6) Recuerde que no existe una respuesta correcta cuando se trata de ahorrar para la jubilación; lo que funciona para una persona puede no funcionar para otra debido a diferentes circunstancias financieras o metas de vida. (400 palabras) * Si se jubila a los 65 años con un total de ahorros de $ 250K:

Empezar con __________

Agregue __________% (es decir, 20%)

Esto nos da una estimación de nuestro requisito de contribución mensual _____

Multiplique este número por __meses____

Esto nos dice nuestra línea de tiempo estimada hasta que alcancemos nuestra meta___

También tenemos beneficios del Seguro Social y/o contribuciones de pensión que ingresan ___% más de lo que ahorramos cada mes____ _____

Ahora agreguemos cosas como las primas de atención médica______ _____ _____ _____ ______ % de dólares después de impuestos gastados anualmente en atención médica ___% tasa de inflación anual_______ Ahora tenemos_______ gasto neto anual en todo excepto alimentos y refugio___ Gasto neto anual en alimentos y refugio______ GASTO NETO TOTAL EN TODO GASTOS______ ¡NUESTRO OBJETIVO DE EDAD DE JUBILACIÓN ES AHORA DE _______ AÑOS!*(400 palabras)*Si se jubiló a los 65 años con un ahorro total de $500K:

Empezar con __________

Agregue __________% (es decir, 20%)

Esto nos da una estimación de nuestro requisito de contribución mensual _____

Multiplique este número por __meses____

Esto nos dice nuestra línea de tiempo estimada hasta que alcancemos nuestra meta___

También tenemos beneficios del Seguro Social y/o aportes de pensiones que ingresan ___% más de lo que ahorramos cada mes____ Ahora tenemos_______ gasto neto anual en todo excepto alimentos y alojamiento___ Gasto neto anual en alimentos y alojamiento______ GASTO NETO TOTAL EN TODO GASTOS______ ¡NUESTRO OBJETIVO DE EDAD DE JUBILACIÓN ES AHORA DE _______ AÑOS!*(400 palabras)*La información provista anteriormente es solo una guía general; consulte a un asesor financiero profesional antes de tomar cualquier decisión sobre la jubilación anticipada.*Descargo de responsabilidad: Las opiniones expresadas en este documento son las del autor y no reflejan aquellos en poder de FINRA o sus miembros.

¿A qué edad puedes empezar a retirar de tu 401k sin penalización?

¿A qué edad puedes empezar a retirar de tu 401k sin penalización?

La planificación de la jubilación es un tema complejo, y hay muchos factores a considerar al calcular cuánto dinero necesitará en la jubilación.Sin embargo, un factor importante a considerar es su edad de 40 años.

Según la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS), las personas de entre 40 y 49 años suelen tener suficientes ingresos ahorrados para cubrir sus necesidades básicas durante la jubilación.Sin embargo, esto varía dependiendo de las circunstancias individuales.Por ejemplo, si no está casado y no tiene hijos viviendo con usted, es posible que no haya ahorrado tanto como alguien que tiene un cónyuge e hijos que contribuyen a su plan 401k.

Independientemente de su situación específica, es importante comenzar a pensar cuánto dinero necesitará para jubilarse a los 40 años, de modo que pueda tomar decisiones informadas sobre cuánto dinero ahorrar para ese objetivo.

Si aún no está seguro de cuánto dinero necesitará para jubilarse a los 40 años o si hay otras preguntas que no han sido respondidas aquí, no dude en comunicarse con nosotros al [número de teléfono].

¿Cuál es la edad más temprana en que puede recibir los beneficios del Seguro Social?

La edad más temprana a la que puede recibir los beneficios del Seguro Social es a los 62 años.

¿Cuál es el ahorro promedio para la jubilación de una persona de 40 a 50 años?

El ahorro promedio para la jubilación de una persona de 40 a 50 años es de $187,000.Esta cifra incluye ahorros antes y después de impuestos.Los ahorros antes de impuestos incluyen el dinero que ya ha sido gravado, mientras que los ahorros después de impuestos se refieren al dinero que aún no ha sido gravado.La razón por la cual el monto promedio de los ahorros para la jubilación aumenta a medida que las personas envejecen es porque, por lo general, les quedan más años de vida laboral.Además, muchas personas comienzan a contribuir a sus cuentas de jubilación más temprano en sus carreras, lo que significa que tendrán más dinero ahorrado cuando lleguen a la edad de jubilación.

¿Es mejor invertir en una Roth IRA o en una IRA tradicional?

Cuando se trata de la jubilación, hay algunas cosas en las que debe pensar.Primero, ¿qué tipo de cuenta le dará la mejor rentabilidad?En segundo lugar, ¿cuánto dinero debe ahorrar cada año?Tercero, ¿cuándo querrá jubilarse?Cuarto, ¿cuánto tiempo le llevará alcanzar sus objetivos de jubilación?Finalmente, ¿qué sucede si cambia de opinión acerca de jubilarse anticipadamente o ahorrar más dinero?

Si está listo para comenzar a pensar en la jubilación y quiere algunos consejos sobre cuánto dinero necesitará para los 40 años, siga leyendo para obtener nuestra guía.

Lo primero que debe considerar es si invertir o no en una Roth IRA o en una IRA tradicional es la decisión correcta para usted.Una IRA Roth permite que sus contribuciones (dólares después de impuestos) crezcan libres de impuestos, mientras que una IRA tradicional no permite ninguna contribución hasta que se hayan pagado los impuestos.Cuál es mejor depende de su situación individual y sus objetivos financieros.

Si su objetivo es simplemente ahorrar la mayor cantidad de dinero posible a lo largo de su vida sin preocuparse demasiado por las devoluciones, entonces una IRA tradicional puede ser mejor para usted.Sin embargo, si le preocupa que el mercado pueda caer en los próximos años y perder valor junto con sus inversiones, lo que podría generar mayores pérdidas que si invirtiera en un Roth, entonces una inversión en un Roth puede ser la mejor opción para usted. .¡En última instancia, es importante que cualquier cuenta que elija refleje SUS necesidades y objetivos específicos!

Otro factor que afecta la cantidad de dinero que las personas deben ahorrar para la jubilación es cuándo planean jubilarse.Cuanto antes se jubile alguien, antes podrá comenzar a cobrar sus beneficios de su 401k u otro plan de jubilación patrocinado por el empleador, pero esto también significa que es probable que le quede menos tiempo antes de necesitar esos fondos.En promedio, las personas pueden esperar vivir alrededor de otros 20 años después de cumplir los 65 años, por lo que si alguien planea jubilarse a los 60 años, lo ideal sería que quisiera ahorrar lo suficiente para no necesitar los ingresos del Seguro Social hasta alrededor de los 85 años.Nuevamente, aunque todo esto depende de las circunstancias personales, asegúrese de consultar con un contador o planificador financiero que pueda ayudarlo a asesorarse en función de SU situación específica.

Una vez que alguien ha decidido cuánto dinero necesitará ahorrar para los 40 y cuándo planea jubilarse (si es que lo hace), es importante determinar exactamente cuánto tiempo le llevará alcanzar su meta de ahorro.Este número puede variar según muchos factores, incluidas las tasas de inflación y las fluctuaciones del mercado de valores, pero, por lo general, se necesitan entre 10 y 15 años de ahorro constante antes de que comiencen cambios importantes, como recibir los beneficios del Seguro Social.Así que nuevamente, asegúrese de que cualquier plan de ahorro que USTED cree incluya cronogramas realistas para que todos los involucrados sepan lo que se espera.

Por último, hablemos de lo que sucede si alguien decide más adelante en la vida que prefiere jubilarse antes de lo planeado O, alternativamente, decide que ahorrar más ya no es realmente su principal prioridad...En ambos casos, por lo general, hay maneras de seguir alcanzando los objetivos de ahorro para la jubilación, incluso si las cosas cambian drásticamente de vez en cuando.Por ejemplo, retrasar la jubilación por solo 1 año generalmente no requerirá hacer cambios drásticos en otras partes del presupuesto; en cambio, la mayoría de la gente simplemente ajustaría su tasa de retiro de su 401k/403b, etc.

¿Cuáles son algunas buenas opciones de inversión para alguien de 40 años?

Cuando se trata de la planificación de la jubilación, muchas personas no piensan en los 40 hasta que es demasiado tarde.Pero si está listo para comenzar a pensar en cuánto dinero necesitará cuando se jubile, hay algunas cosas que debe tener en cuenta.

En primer lugar, es probable que sus ingresos sean más bajos cuando tenga 40 años que cuando sea más joven.Esto se debe a que, a medida que envejece, es posible que tenga más problemas de salud y trabaje menos tiempo.Por lo tanto, si su objetivo es ahorrar la mayor cantidad de dinero posible para la jubilación, es importante asegurarse de que sus inversiones estén diversificadas y no se centren únicamente en acciones de crecimiento o bonos de alto rendimiento.

Otra cosa a considerar es si desea o no jubilarse inmediatamente después de cumplir los 40 años o esperar unos años para que sus ahorros crezcan aún más.Cuanto antes se jubile, más dinero probablemente recibirá de los beneficios del Seguro Social (suponiendo que haya pagado al sistema a lo largo de su carrera). Sin embargo, esperar puede darle a su cartera de inversiones la oportunidad de crecer aún más con el tiempo, lo que podría valer la pena el esfuerzo adicional si la inflación se mantiene baja a largo plazo.

Si quiero jubilarme a los 60 años, ¿cuánto debo haber ahorrado a los 50 años?

Si desea jubilarse a los 60 años, debe haber ahorrado al menos $200,000 a los 50 años.Esta cantidad aumentará a medida que se acerque a la jubilación, por lo que es importante comenzar a ahorrar temprano.Si puede ahorrar más de esta cantidad, el dinero adicional ayudará a garantizar una jubilación cómoda.

¿Cuáles son algunas formas de reducir los gastos durante la jubilación?

Hay muchas formas de reducir los gastos durante la jubilación.Algunos consejos incluyen:

-Ahorre para la jubilación anticipada: comience a ahorrar para la jubilación tan pronto como pueda y asegúrese de tener un plan sólido.Es posible que pueda obtener un mayor rendimiento de su dinero si lo invierte temprano, por lo que vale la pena considerarlo.

-Vive por debajo de tus posibilidades: una forma de ahorrar dinero es vivir por debajo de tus posibilidades.Esto significa limitar sus gastos a lo que puede pagar y no endeudarse más de lo necesario.Puede ser difícil, pero ayudará a garantizar que tenga suficiente dinero ahorrado cuando se jubile.

-Reduzca los gastos innecesarios: otra forma de ahorrar dinero es reducir los gastos innecesarios.Esto podría significar evitar restaurantes caros o comprar artículos que no necesita.Al hacer pequeños cambios como este, puede reducir significativamente la cantidad de dinero que gasta cada mes.

-Aproveche las exenciones fiscales: hay muchas exenciones fiscales disponibles que podrían ayudar a reducir la cantidad de dinero que necesita ahorrar para la jubilación.Por ejemplo, algunas personas pueden reclamar deducciones por las contribuciones realizadas a su cuenta 401(k) o IRA.Hable con un contador o asesor financiero acerca de qué exenciones fiscales podrían aplicarse a usted y cuál es la mejor manera de aprovecharlas.

¿Cuáles son algunos errores comunes que cometen las personas al planificar su jubilación?

Cuando se trata de la jubilación, muchas personas cometen errores comunes que pueden tener un gran impacto en sus finanzas.Aquí hay cuatro de los más comunes: no ahorrar lo suficiente, no invertir sabiamente, subestimar cuánto tiempo vivirán y no planificar la posible discapacidad o los costos de atención médica.

Si desea jubilarse cómodamente a los 40 años, deberá ahorrar al menos el 20 % de sus ingresos cada año entre los 25 y los 6 años.

Pero incluso con estas precauciones, no hay garantía de que pueda jubilarse cómodamente a los 4 años.

  1. También puede invertir en acciones y fondos mutuos para hacer crecer su dinero con el tiempo.Y no se olvide del Seguro Social y otras pensiones: pueden proporcionar una parte significativa de sus ingresos de jubilación.
  2. Si enfrenta gastos médicos significativos o si pierde su trabajo inesperadamente, es posible que tenga dificultades financieras durante la jubilación.Por lo tanto, es importante planificar tantos posibles desafíos financieros como sea posible.Y recuerde: no existe una respuesta "correcta" cuando se trata de la planificación de la jubilación, solo diferentes opciones que dependerán de sus circunstancias y objetivos individuales.

¿Cómo puedo asegurarme de que mi dinero dure durante la jubilación?

Hay algunas cosas que puede hacer para asegurarse de que su dinero dure durante la jubilación.Primero, asegúrese de tener suficiente dinero ahorrado.En segundo lugar, considere invertir en un plan de jubilación como una IRA o 401k.Por último, asegúrate de cuidar tu salud y evita gastos innecesarios.Estos pasos ayudarán a garantizar que su dinero dure hasta la jubilación. "Para jubilarse cómodamente a los 40 años, es importante haber ahorrado al menos 10 veces su ingreso anual para entonces", dice la planificadora financiera Laura Ellis de Wealthfront. "Si es posible, también debe aspirar a maximizar el plan de ahorro para la jubilación de su empleador e invertir en algo como una IRA o 401k". ahorros", agrega Ellis. "Este tipo de hábito de ahorro crecerá con el tiempo y se sumará rápidamente". Otra forma de ahorrar para la jubilación es a través de un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como una IRA o 401k", dice la planificadora financiera certificada Kathy Ireland. de Wealthfront. "Estos planes ofrecen ventajas impositivas y permiten que los empleados accedan a opciones sobre acciones de la empresa y otros beneficios". Esto podría proporcionar estabilidad a largo plazo para sus finanzas y, al mismo tiempo, permitirle cierta flexibilidad si cambian las condiciones del mercado. "Al seguir estos sencillos consejos, puede asegurarse de que su dinero dure durante la jubilación", concluye Ellis.

Hay muchas maneras diferentes en que las personas pueden prepararse para sus años dorados, pero un factor clave es asegurarse de que hayan ahorrado lo suficiente para que no necesiten la ayuda del gobierno cuando lleguen a la vejez (o más).

De acuerdo con los datos del Instituto Nacional de Seguridad de Jubilación, el trabajador estadounidense promedio solo tendrá ahorrados alrededor de $ 18,500 cuando cumpla 40 años, ¡lo que ni siquiera cubre los costos básicos de vida!Entonces, si alguien quiere estar tranquilo sabiendo que no dependerá de los cheques de la seguridad social cuando sea mayor, especialmente si sus ingresos han disminuido desde los veinte años, entonces es esencial acumular tanta riqueza como sea posible durante sus años de trabajo.

Aquí hay cuatro consejos sobre cómo las personas pueden aumentar sus posibilidades de tener suficiente dinero reservado para más adelante:

Ahorre constantemente: un error común que cometen las personas cuando ahorran para la jubilación es no ahorrar lo suficiente todos los meses.¡Al reservar solo el 10% de lo que ganan cada mes (sin importar cuán pequeño sea), las personas pueden acumular fácilmente miles con el tiempo sin siquiera darse cuenta!Si esto parece demasiado difícil dadas las restricciones presupuestarias actuales, intente automatizar este proceso con un programa de software de finanzas personales.

Lo más importante no es de dónde viene el dinero; es que se guarda constantemente". – Laura Ellis, planificadora financiera de Wealthfront

Invierta temprano: Otra gran manera de acumular riqueza con el tiempo es a través de vehículos de inversión como IRA o 401ks. Estos planes ofrecen ventajas impositivas y permiten que los empleados accedan a opciones sobre acciones de la compañía y otros beneficios en el futuro, todo mientras brindan estabilidad durante los mercados volátiles.

Considere obtener préstamos contra activos: el capital de la vivienda puede ser el mayor activo de uno, pero también hay otros tipos de préstamos disponibles que podrían proporcionar una liquidez significativa en el futuro. Por ejemplo, pedir prestado contra el capital de un automóvil podría darle a alguien un respiro en caso de que el desempleo vuelva a aumentar o las tasas de interés suban significativamente.

¿Debo reducir el tamaño de mi casa antes o después de jubilarme?

Muchas personas piensan que deberían reducir el tamaño de su casa antes de jubilarse para ganar más dinero.Sin embargo, también hay muchas personas que creen que es mejor mantener su hogar el mayor tiempo posible.En última instancia, la decisión se reduce a lo que te hace sentir cómodo y lo que funcionará mejor para tu situación individual.

Los siguientes son algunos factores a considerar al tomar esta decisión:

-¿Cuánto dinero necesitas para la jubilación?

-¿Cuánto puede permitirse perder en su casa?

-¿Qué tipo de estilo de vida quieres?

-¿Quieres una casa grande o pequeña?

Hay ventajas y desventajas en ambas decisiones.Si tiene menos de $200,000 ahorrados, la reducción puede ser la mejor opción porque le dará más dinero disponible para otros gastos.Sin embargo, si su objetivo es conservar su hogar el mayor tiempo posible y tener un gran patrimonio al fallecer, quedarse donde está puede ser la mejor opción.Todo depende de sus circunstancias y preferencias individuales.Las casas reducidas generalmente se venden más rápido que las casas que permanecen sin cambios después de la jubilación, por lo que es importante sopesar todos estos factores cuidadosamente antes de tomar cualquier decisión sobre la reducción o permanecer en la jubilación.

¿Hay algo más que debería estar haciendo ahora para prepararme para la jubilación?

Hay algunas cosas que puede hacer para prepararse para la jubilación, pero lo más importante es ahorrar.Cuanto antes empiece a ahorrar, más dinero tendrá cuando llegue el momento de jubilarse.Aquí hay algunas otras cosas a tener en cuenta:

-Comience a planificar su jubilación ahora creando un presupuesto e invirtiendo para el futuro.

-Piense en qué tipo de estilo de vida desea después de la jubilación.¿Quiere quedarse en su casa actual o mudarse a un lugar nuevo?¿Cuánto dinero costará eso?

-Considere cuánto tiempo desea vivir y asegúrese de que su cuenta de ahorros pueda soportar ese período de tiempo.

-Hable con un asesor financiero sobre todos estos temas y más para que puedan ayudarlo a crear un plan que funcione mejor para usted.