¿Cuánto necesita la pareja promedio para jubilarse?

tiempo de emisión: 2022-07-21

La planificación de la jubilación es un proceso complejo que requiere una cuidadosa consideración de sus necesidades y preferencias individuales.Sin embargo, existen algunas pautas generales que pueden ayudarlo a estimar cuánto dinero necesitará para jubilarse cómodamente.

El primer paso es averiguar cuánto tiempo quiere vivir después de la jubilación.Si planea jubilarse a los 60 años, por ejemplo, necesitará un ingreso anual de $ 60,000 o más por año para mantener un estilo de vida cómodo.Si desea jubilarse a los 70 años con el mismo nivel de ingresos, necesitará $10,000 adicionales por año.

Una vez que haya determinado cuánto tiempo quiere vivir después de la jubilación, es importante determinar qué tipo de estilo de vida de jubilación se ajustará a sus necesidades y presupuesto.Es posible que pueda permitirse un estilo de vida modesto con un ingreso más bajo que si planeara vivir mucho más allá de los 65 o 7 años.

Un último factor que debe tenerse en cuenta al estimar cuánto dinero se necesita para la jubilación son las tasas de crecimiento inflacionario.Con el tiempo, los precios tienden a aumentar más rápido que los salarios, por lo que es importante no solo calcular cuáles serán sus gastos mensuales, sino también proyectar cómo serán esos costos dentro de 10 o 20 años cuando se ajusten a la inflación.

Ingresos: La pareja promedio se jubila con alrededor de $186K ahorrados según una investigación de la revista USA Today Money (

  1. Por otro lado, si su objetivo es disfrutar de la vida mientras le sobra suficiente dinero cada mes para emergencias y vacaciones, entonces puede ser necesario un ingreso más alto.
  2. . Esto incluye los beneficios del Seguro Social, así como las pensiones o 401ks que puedan haber acumulado durante su vida laboral (otros factores, como los impuestos sobre la propiedad y las primas de seguros, también pueden aumentar significativamente este número, por lo que siempre es mejor consultar con un planificador financiero experimentado antes de tomar decisiones). Costos de vivienda: según el informe de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios® "Guía para propietarios de viviendas para comprender los pagos de su hipoteca" publicado en 2016, los pagos de la hipoteca representan el 31% de los costos totales de vivienda (. Por lo tanto, es importante no solo calcular cuál es su serán los gastos mensuales, pero también proyecten cómo se verán esos costos dentro de 10 o 20 años cuando se ajusten a la inflación Costos de transporte: un estudio de 2015 realizado por Kiplinger encontró que los costos de transporte representan el 17% del gasto total entre los jubilados de 55 años. 64 (. Por lo tanto, es importante no solo calcular cuáles serán sus gastos mensuales, sino también proyectar cuáles serán esos Los costos podrían verse dentro de 10 años o dentro de 20 años cuando se ajusten a la inflación. Costos de atención médica: según los datos compilados por Forbes, los gastos de atención médica representaron el 18 % de todos los gastos de los hogares de EE. UU. en 2017 (. Por lo tanto, es importante no solo calcular cuáles serán sus gastos mensuales, sino también proyectar cómo serán esos costos en 10 o 20 años). años a partir de ahora cuando se ajuste a la inflación Ingreso anual requerido para una jubilación cómoda : Suponiendo que no haya cambios en los beneficios del Seguro Social y los saldos de pensión/401k entre hoy y el día de la jubilación - suponiendo que no haya pérdidas de inversión, etc. 62 que reciben todos los beneficios del Seguro Social pueden esperar un beneficio anual de aproximadamente $16,000 por año ($22,000 si se jubilaron a los 6 años más las primas de la Parte B de Medicare que promediaron $134/año durante 20 años).

¿Cuáles son los mayores gastos en la jubilación?

Hay muchos gastos que vienen con la jubilación, pero algunos de los más grandes incluyen:

-Las facturas mensuales

-Primas de seguro

-Costos de atención médica

-Gastos de manutención

-Pagos de alquiler o hipoteca

-Comisiones e impuestos de inversión

...¡y más!La cantidad de dinero necesaria para jubilarse cómodamente puede variar mucho según las circunstancias específicas de la pareja, por lo que es importante consultar con un asesor financiero experimentado para obtener un presupuesto personalizado.Sin embargo, las estimaciones aproximadas sugieren que los jubilados necesitarán alrededor de $200,000 por año en ingresos totales para cubrir sus necesidades básicas.

¿Cómo pueden las parejas ahorrar para la jubilación?

La planificación de la jubilación es un paso fundamental para las parejas que desean jubilarse cómodamente.Algunas estrategias clave incluyen ahorrar para la jubilación de manera regular, diversificar sus inversiones y crear un plan patrimonial.Estos son algunos consejos que le ayudarán a ahorrar para la jubilación:

*Consulte con un abogado o profesional de impuestos si desea ayuda para crear un plan patrimonial diseñado específicamente para usted y/o su(s) cónyuge(s).

  1. Comience a ahorrar temprano.Comience por reservar dinero cada mes en una cuenta de jubilación o una cuenta de ahorros individual.Esto lo ayudará a acumular más dinero con el tiempo y facilitará el logro de sus objetivos financieros a largo plazo.
  2. Diversifica tus inversiones.Invertir en diferentes tipos de activos puede ayudar a proteger su cartera de riesgos inesperados y aumentar el rendimiento general de su inversión.Considere invertir en acciones, bonos, bienes raíces y otras opciones para crear una cartera equilibrada que satisfaga sus necesidades específicas y niveles de tolerancia al riesgo.
  3. Crea un plan patrimonial.La creación de un plan patrimonial puede brindarle tranquilidad durante la jubilación al garantizar que usted y su cónyuge tengan claro cómo se distribuirán sus bienes después de su muerte (si decide no dejárselos a sus hijos). Esto incluye asegurarse de que todos los documentos importantes, como testamentos y fideicomisos, estén actualizados y en orden para que reflejen los deseos de la pareja para su seguridad financiera futura.*

¿Cuándo es el mejor momento para empezar a ahorrar para la jubilación?

No hay una respuesta única para esta pregunta, ya que depende de una variedad de factores, que incluyen su edad, nivel de ingresos y objetivos de inversión.Sin embargo, algunos consejos generales sobre cuánto debe ahorrar para la jubilación en varios momentos de su vida pueden ayudarlo a comenzar.

Si tiene menos de 30 años: comience a ahorrar temprano

Si tiene menos de 30 años, cuanto antes empiece a ahorrar para la jubilación, mejor.Sus contribuciones se gravarán a una tasa más baja que si esperara hasta más adelante en su carrera.E incluso si sus niveles de ingresos aumentan después de cumplir los 30, comenzar temprano aún le dará más dinero para trabajar cuando llegue el momento de jubilarse.

Si tiene más de 30 años: apunte a una tasa de ahorro más alta

Para las personas mayores de 30 años, apuntar a una tasa de ahorro más alta puede tener más sentido que tratar de ahorrar tanto como sea posible desde el principio.Después de todo, su potencial de ganancias futuras puede ser menor, por lo que hay menos espacio para crecer en sus ahorros.Además, la mayoría de las personas mayores de 30 años ya están contribuyendo lo suficiente para sus ahorros de jubilación a través de planes 401k o IRA de todos modos, ¡así que no sienta que necesita ahorrar aún más!

Independientemente de su edad: comience con una estrategia de inversión de bajo riesgo

Cuando se trata de ahorrar para la jubilación, siempre se recomienda adoptar un enfoque de bajo riesgo, especialmente si tiene poca experiencia en inversiones o no tiene acceso a asesoramiento profesional.Esto significa elegir inversiones que ofrezcan estabilidad y rendimientos modestos en lugar de buscar inversiones de alto rendimiento que podrían generar mayores pérdidas en el futuro.

¿Cuáles son algunos errores comunes que cometen las personas al ahorrar para la jubilación?

Cuando se trata de ahorrar para la jubilación, hay algunos errores comunes que cometen las personas.Uno de los más comunes es no apartar suficiente dinero cada mes.Otros errores incluyen invertir en inversiones de bajo rendimiento o usar demasiado de sus ahorros desde el principio para cubrir gastos como los costos de atención médica.Para asegurarse de tener suficiente dinero cuando se jubilen, es importante que las parejas se sienten y calculen cuánto necesitarán ahorrar cada mes para alcanzar sus objetivos de jubilación.Además, también es importante que tengan en cuenta factores como la inflación y los cambios futuros en los ingresos para que puedan ajustar sus ahorros en consecuencia.En general, siguiendo estos sencillos consejos, las parejas pueden asegurarse de tener los fondos necesarios cuando se jubilen.

¿Cuánto debería haber ahorrado antes de la edad de jubilación?

La planificación de la jubilación es un paso crítico en el proceso de jubilación de cualquier pareja.Al planificar con anticipación, puede asegurarse de que usted y su cónyuge tengan suficiente dinero para vivir cómodamente después de que ambos se jubilen.

Para ayudar a calcular cuánto dinero necesita ahorrar para la jubilación, use las siguientes pautas:

Suponiendo que estos pasos básicos se hayan seguido correctamente, aquí hay algunas estimaciones aproximadas de cuánto dinero deberían ahorrar los diferentes grupos de edad:

Menores de 35 años: $25-$50 por mes ($600-$1,200 anuales)

35-44 años: $50-$75 por mes ($1,600-$2,400 anualmente)

45-54 años: $75-$100 por mes ($2,800-$3,600 anualmente)*

55-64 años: $100-$125 por mes ($3,600-$4,800 anualmente)*

Mayores de 65 años: $125+ por mes ($4+,000+ anualmente)**Estas cantidades pueden aumentar dependiendo de las circunstancias individuales y deben revisarse periódicamente con un asesor o planificador financiero calificado.*Los cálculos anteriores no asumen ninguna deuda preexistente obligaciones como hipotecas o préstamos estudiantiles que reducirían los fondos disponibles.

  1. Calcula tus ingresos y gastos actuales.Esto le dará una idea de cuánto dinero tiene actualmente disponible cada mes.
  2. Sume todos sus ingresos mensuales y reste todos sus gastos mensuales.Esto le dará su ingreso disponible (dinero que le sobra después de pagar las facturas).
  3. Divide el ingreso disponible por 12 para obtener tu tasa de ahorro mensual (en dólares).
  4. Ahorre al menos esta cantidad todos los meses hasta la edad de jubilación (o hasta que se agoten los fondos), lo que ocurra primero.
  5. Asegúrese de ajustar estas cifras según sea necesario en función de los cambios en los ingresos o gastos a lo largo del tiempo.Por ejemplo, si su salario disminuye pero sus costos de vivienda, alimentos y servicios públicos se mantienen iguales, entonces deberá ahorrar más cada mes para mantener el mismo nivel de vida una vez jubilado.
  6. Si es posible, apunte a una tasa de ahorro más alta que la sugerida aquí para que haya más dinero disponible cuando llegue el momento de jubilarse.Sin embargo, no te excedas; ahorrar demasiado podría generar problemas financieros en el futuro si los mercados caen inesperadamente o la inflación aumenta drásticamente.

¿Puede jubilarse si tiene deudas?

La planificación de la jubilación es un proceso complejo que requiere una cuidadosa consideración de sus circunstancias individuales.Sin embargo, existen algunos principios generales que pueden ayudarlo a calcular cuánto dinero necesita para jubilarse cómodamente.

El primer paso es estimar sus gastos anuales.Esto incluye todo, desde necesidades básicas como comida y vivienda hasta gastos opcionales como viajes y pasatiempos.Una vez que tenga una idea aproximada de lo que necesitará cada año, es hora de comenzar a pensar en los ahorros.Necesitará suficiente dinero ahorrado para cubrir al menos 30 años de costos de vida de jubilación, incluidos los aumentos inflacionarios.

Por supuesto, no todos llegarán a la edad de jubilación al mismo tiempo ni de la misma manera.Algunas personas pueden jubilarse antes si tienen más ahorros que otras.Pero no importa cuándo decidas jubilarte, es importante planificarlo con anticipación para que puedas disfrutar de tus años dorados sin preocuparte por las finanzas".

Si la deuda es una preocupación importante para las parejas que desean o planean jubilarse, entonces una opción sería reducir los niveles de deuda gradualmente durante muchos años mientras siguen acumulando activos que podrían generar ingresos durante la jubilación y brindar seguridad en la vejez en caso de que la salud decaiga, etc. ejemplo:

- Reduzca los gastos innecesarios (por ejemplo, salir a comer con regularidad)

- Ahorre más para objetivos a largo plazo, como ahorrar para el pago inicial de una casa o invertir para el futuro

- Revisar los acuerdos de tarjetas de crédito y hacer cambios cuando sea posible (p.

¿Qué fuentes de ingresos tendrá al jubilarse?

Los ingresos durante la jubilación provendrán de una variedad de fuentes.Algunas personas pueden tener beneficios del Seguro Social, pensiones u otras formas de ingresos de sus trabajos.Otros pueden tener inversiones que generan ingresos.Cualquiera que sea la fuente de ingresos, es importante planificarla cuidadosamente para que pueda vivir cómodamente durante sus años de jubilación.

Una forma de asegurarse de tener suficiente dinero para jubilarse cómodamente es ahorrar tanto como sea posible durante sus años de trabajo.Puede abrir una cuenta de ahorros en un banco o institución financiera, contribuir regularmente a un plan IRA o 401(k), o hacer contribuciones de suma global a un fondo de pensión privado.Además, muchas personas eligen aprovechar el interés compuesto e invertir en acciones y fondos mutuos que ofrecen rendimientos más altos con el tiempo.Esto ayudará a aumentar la cantidad de dinero disponible cuando lleguen a la edad de jubilación.

Otro factor importante en la planificación para la jubilación es asegurarse de que se sienta cómodo con la cantidad de dinero que necesitará cada mes una vez que deje de trabajar.Muchos jubilados utilizan un porcentaje de sus ingresos previos a la jubilación como asignación de gastos presupuestados mensuales.Esto les permite vivir de manera relativamente modesta mientras les queda suficiente dinero cada mes para cubrir los gastos básicos como comida, vivienda, costos de transporte y facturas médicas si es necesario.

Cualquiera que sea el enfoque que adopte para ahorrar para la jubilación, ya sea reservando montos regulares a lo largo de sus años de trabajo o creando un presupuesto detallado, asegúrese de mantenerse informado sobre los cambios en las leyes fiscales que podrían afectar su capacidad para acumular riqueza durante sus años dorados.Por ejemplo, el presidente Donald Trump promulgó recientemente cambios significativos que podrían reducir la cantidad de ingresos imponibles recibidos por algunos jubilados en sus beneficios del Seguro Social a partir del próximo año.

¿Cuál es la diferencia entre la Seguridad Social y una pensión?

Cuando las personas se jubilan, pueden tener dos opciones: el Seguro Social y una pensión.

El Seguro Social es un programa del gobierno que brinda ingresos de jubilación a los estadounidenses que han trabajado durante al menos 10 años.El programa paga un promedio de $1,429 por mes, y te pagará hasta que mueras o cumplas 7 años. Una pensión es un tipo de plan de jubilación que te da dinero cada mes después de que dejas de trabajar.Por lo general, una pensión proviene de su empleador, pero también hay algunas pensiones privadas disponibles.Una pensión típica paga alrededor del 60% de su salario final, lo que significa que le pagará alrededor de $1200 por mes en promedio.

La principal diferencia entre el Seguro Social y una pensión es que el seguro social proporciona un ingreso garantizado, mientras que las pensiones se basan en los ingresos de su vida.Esto significa que si su carrera sufre una recesión por cualquier motivo (como la caída de la bolsa de valores de 200

  1. , la seguridad social seguirá proporcionando suficiente dinero para vivir, mientras que la mayoría de las pensiones no serán tan sólidas en términos de estabilidad financiera.

¿Necesita un seguro de vida en la jubilación?

La planificación de la jubilación es un gran tema, y ​​hay muchos factores diferentes a considerar.Una pregunta importante que debe responder es cuánto dinero necesita para jubilarse cómodamente.Estos son algunos consejos sobre cuánto dinero puede necesitar para una jubilación cómoda:

- Comience a ahorrar temprano.Si puede ahorrar lo suficiente en sus años previos a la jubilación, ayudará a aliviar la carga financiera cuando llegue el momento de jubilarse.Apunta a por lo menos 3 a 6 meses de gastos de manutención ahorrados, en caso de una emergencia o gasto inesperado.

- Considere tomar los beneficios del Seguro Social temprano.Si puede comenzar a recibir los beneficios del Seguro Social lo antes posible después de jubilarse, eso reducirá la cantidad de dinero que necesitará cada mes de su(s) cuenta(s) de ahorro para la jubilación.Cuanto antes comience a recibir beneficios, mayor será su cheque mensual.

- Tenga en cuenta las tasas inflacionarias en sus cálculos.La inflación afecta todo lo que compramos con el tiempo, incluidos los alimentos, los costos de vivienda y los costos de atención médica, por lo que es importante tenerlo en cuenta en la ecuación de su planificación de jubilación.Intente usar calculadoras en línea como la Calculadora de planificación de jubilación de The Daily Reckoning o la Calculadora de inflación de Pensiones e inversiones.

Hay muchas formas diferentes de calcular cuánto dinero necesitará para una jubilación cómoda; use el método que funcione mejor para usted y su situación particular.

¿Debería reducir el tamaño de su casa cuando se jubile?

La planificación de la jubilación es un gran tema, y ​​hay muchos factores diferentes a considerar.Aquí hay cuatro consejos para ayudarlo a calcular cuánto dinero necesita para jubilarse cómodamente:

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  1. Comience con sus ingresos y gastos.Calcule cuál es su salario actual y su costo de vida.Agregue cualquier ahorro adicional para la jubilación o beneficios del Seguro Social que pueda tener.Esto le dará un punto de partida para calcular cuánto dinero necesita cada año para vivir cómodamente durante la jubilación.
  2. Tenga en cuenta la inflación.El costo de los bienes y servicios aumenta con el tiempo, por lo que sus necesidades de gasto también aumentarán a medida que envejece.Para dar cuenta de esto, multiplique su ingreso anual por 10 para obtener una estimación de cuánto dinero necesitará cada año después de tener en cuenta los aumentos inflacionarios (este número se denomina "multiplicador de pensión").
  3. Tenga en cuenta los impuestos y otras obligaciones financieras.Es probable que tenga gastos adicionales como impuestos, primas de atención médica, pagos de hipoteca, etc., que afectarán la cantidad de dinero que puede gastar cada año sin endeudarse o sufrir dificultades más adelante en la vida.Deduce estos costos de tu presupuesto total antes de calcular cuánto dinero necesitas cada año para jubilarte cómodamente".
  4. Considere otras fuentes de ingresos además de trabajar a tiempo completo en un trabajo durante los años de jubilación". Puede haber oportunidades disponibles fuera del trabajo que podrían proporcionar ingresos complementarios mientras está jubilado, como invertir en acciones o fondos mutuos a través de una cuenta de corretaje o aprovechar exenciones fiscales ofrecidas a través de varios programas gubernamentales como el IRA o los planes 401k.

¿Cuáles son las mejores maneras de prepararse mental y emocionalmente para la jubilación?

No hay una sola respuesta a esta pregunta, ya que el viaje de jubilación de todos será diferente.Sin embargo, algunos consejos generales que pueden ayudar incluyen:

-Desarrolle un plan de jubilación realista y ahorre tanto dinero como sea posible.

-Haga mucho ejercicio y disfrute de las actividades que disfruta ahora, como el golf o la jardinería.

-Manténgase conectado con amigos y familiares que puedan brindarle apoyo durante este tiempo.

-Asegúrese de que su salud sea buena comiendo una dieta balanceada y haciendo ejercicio regularmente.

-¡Disfruta la vida mientras dure!La jubilación puede ser un momento emocionante lleno de nuevas oportunidades, pero es importante recordar que no es para siempre.Esté preparado para los cambios en su estilo de vida y aproveche al máximo cada día.

13, ¿Existe el exceso de dinero al planificar la jubilación?

La planificación de la jubilación es un proceso complejo que requiere una cuidadosa consideración de muchos factores.Un factor importante a considerar es cuánto dinero necesita una pareja para jubilarse cómodamente.Este artículo proporciona una descripción general de cuánto dinero debe ahorrar una pareja para la jubilación según su edad y estado civil.

Si está casado, su ingreso combinado debe ser al menos el 120 % del nivel federal de pobreza para calificar para los beneficios del Seguro Social a la plena edad de jubilación (66 años). Si no está casado, su ingreso combinado debe ser al menos el 80 % del nivel federal de pobreza para calificar para los beneficios del Seguro Social a la plena edad de jubilación.Por ejemplo, si su ingreso anual es de $30,000 y es soltero, no podrá recibir los beneficios del Seguro Social hasta que cumpla los 66 años, incluso si ha ahorrado suficiente dinero para la jubilación.Sin embargo, si su ingreso anual es de $60,000 y está casado y tiene dos hijos menores de 18 años, su ingreso combinado aún debe ser de al menos $32,000 para calificar para los beneficios completos del Seguro Social cuando cumpla los 66 años.

Hay otras formas en que las parejas pueden ahorrar para la jubilación además de depender de los beneficios del Seguro Social.Por ejemplo, uno de los cónyuges puede trabajar mientras que el otro cónyuge se jubila o retrasa el trabajo hasta más adelante en la vida para que ambos cónyuges puedan disfrutar de un estilo de vida cómodo durante la jubilación.Además, algunas parejas optan por invertir su dinero juntos a través de fondos mutuos o acciones individuales para que ambos cónyuges tengan acceso a las mismas oportunidades de inversión sin tener que preocuparse por tomar decisiones por separado.Lo más importante es que las parejas analicen sus metas financieras individuales y averigüen qué combinación de opciones de ahorro les brindará la mayor oportunidad de éxito a largo plazo.