¿Cuánto dinero debe tener ahorrado antes de poder jubilarse en Singapur?

tiempo de emisión: 2022-07-22

La edad de jubilación obligatoria de Singapur es de 65 años tanto para hombres como para mujeres.Según la Junta del Fondo Central de Previsión, una persona necesita al menos 240 000 dólares singapurenses en ahorros (después de tener en cuenta la inflación) para jubilarse cómodamente en Singapur.Esta cifra aumenta a S$320,000 si planea vivir solo de sus inversiones. Si desea jubilarse antes de tiempo o quiere reducir su estilo de vida después de jubilarse, apunte a una cantidad superior a esta cantidad y tenga en cuenta fondos adicionales para gastos médicos, viajes costos y otras contingencias.Aún así, esto debería darle un buen punto de partida. Aquí hay algunos detalles más sobre cuánto dinero necesitará: Para una jubilación cómoda en Singapur que incluye un subsidio mensual para vivienda y un subsidio mensual para alimentos de $ 1,350 por mes más $ 2,500 por año para viajes Costos: Al menos 400 000 dólares singapurenses Ajustados a la inflación: Al menos 480 000 dólares singapurenses Para una jubilación sin complicaciones sin asignación mensual de vivienda o alimentos:Al menos 600 000 dólares singapurenses Ajustados a la inflación: Al menos 720 000 dólares singapurenses Los montos de ahorro mínimos requeridos variarán según su estado civil estado y si tiene o no hijos.Hable con un asesor financiero sobre lo que es mejor para usted en función de sus circunstancias individuales."¿Cuánto dinero necesito para jubilarme en Singapur?"fue publicado originalmente por The Better Life Lab, que forma parte de Vox Media Group. El artículo se volvió a publicar con el permiso del autor".

No hay una respuesta cuando se trata de cuánto dinero necesita alguien para jubilarse cómodamente en Singapur: la cantidad varía según muchos factores, como el estado civil y la cantidad de dependientes.Sin embargo, según cifras de la Junta Central del Fondo de Previsión (CPFB), alguien que quiera jubilarse aquí puede esperar necesitar al menos 240 mil dólares ahorrados después de tener en cuenta la inflación; esto aumenta si solo se tienen en cuenta los ingresos de inversión, ya que los jubilados necesitarían ¡alrededor de 320 mil dólares ahorrados!

Por supuesto, estas son solo estimaciones, ¡así que hable con un asesor financiero sobre lo que es realmente necesario dada su situación específica!Pero incluso si aún no alcanza esos números, ¡hay muchas maneras de ahorrar para la jubilación sin tener demasiados problemas para alcanzar esa meta con el tiempo!Aquí hay 5 consejos sobre lo fácil que es realmente poder ahorrar para la jubilación mientras vive en Singapur:

  1. Únase a un plan de pensiones patrocinado por el empleador: esto podría ser a través del trabajo o incluso a través de contribuciones voluntarias realizadas por los propios empleados; esto ayudará a contribuir significativamente a lograr los objetivos de ahorro a largo plazo.
  2. Revise sus hábitos de gasto: ¿hay áreas en las que se puedan reducir los gastos innecesarios?¿Tal vez comprar cosas impulsivamente en lugar de pensarlo?¿O comer fuera en exceso?Una vez que estas áreas han sido identificadas, los cambios se pueden hacer gradualmente con el tiempo.-
  3. Aproveche las exenciones fiscales disponibles: por ejemplo, contribuir a Cuentas de jubilación individuales (IRA) podría generar importantes exenciones fiscales en el futuro una vez que las contribuciones se hayan realizado regularmente a lo largo de la vida laboral de uno.-
  4. Considere usar equivalentes de efectivo como fondos mutuos o bonos en lugar de hundir todos los activos en acciones que pueden volverse volátiles durante las recesiones del mercado. De esta manera, el riesgo se distribuye entre múltiples opciones de inversión en lugar de concentrarse todo en un solo lugar.
  5. Revise los documentos de planificación patrimonial: si es posible, haga provisiones para los impuestos sobre la muerte, etc., para que los herederos sepan exactamente lo que deben hacer en caso de que sus seres queridos fallezcan prematuramente.

¿Cuál es el tamaño promedio de los ahorros para la jubilación en Singapur?

¿Cuánto dinero necesitas para jubilarte en Singapur?Desafortunadamente, la respuesta depende de algunos factores, como su edad, cuánto tiempo planea vivir y ahorrar, y el nivel de inflación.Sin embargo, según una investigación realizada por HSBC Bank Malaysia Ltd., el ahorro promedio para la jubilación en Singapur es de $2 millones.Dicho esto, es importante recordar que esta cifra es solo una estimación: sus necesidades reales pueden ser diferentes.Si no está seguro de dónde empezar a ahorrar para la jubilación en Singapur, le recomendamos consultar con un asesor financiero o revisar nuestra Guía de planificación para la jubilación.

¿Cuánto durarán mis ahorros en la jubilación si empiezo con $X?

Suponiendo que se jubile en 2030 y haya ahorrado $50 000 a lo largo de su vida laboral, esto es lo que necesitaría para jubilarse cómodamente en Singapur:

$o

ps

Sin embargo, este cálculo no tiene en cuenta la inflación ni los cambios en los costos de vida a lo largo del tiempo, por lo que es importante tener en cuenta estos factores en su planificación de jubilación.Además, otros compromisos financieros, como hipotecas o la educación de los hijos, pueden significar que necesitará menos dinero que este para lograr una jubilación cómoda.Hable con un asesor financiero independiente para obtener más consejos sobre cuánto dinero necesitará para jubilarse cómodamente en Singapur.

  1. 5 millones si vive un estilo de vida cómodo con $ 2,500 por mes (el ingreso nacional medio)
  2. 7 millones si vive un estilo de vida más modesto con $ 3,000 por mes.

¿Es posible jubilarse solo con un plan CPF Life?

La planificación de la jubilación en Singapur puede ser una tarea desalentadora, especialmente si no está familiarizado con los entresijos del sistema.En este artículo, veremos cuánto dinero necesita para jubilarse cómodamente en Singapur en sus propios términos.

En primer lugar, es importante comprender que la planificación de la jubilación en Singapur es muy diferente a lo que la gente está acostumbrada en su país de origen.Aquí, normalmente tiene dos opciones cuando se trata de ahorrar para la jubilación: puede confiar en su plan CPF Life o ahorrar a través de inversiones privadas.

Los planes CPF Life ofrecen a los jubilados un flujo de ingresos inmediato una vez que cumplen 65 años.Sin embargo, estos planes vienen con ciertas restricciones, como un pago mensual fijo y sin posibilidad de retirar fondos antes de cumplir los 70 años.

Si opta por inversiones privadas, deberá reservar una suma mayor de dinero cada mes para lograr un estilo de vida de jubilación cómodo.Si bien no hay garantías en lo que respecta a las tasas de ahorro o las fluctuaciones del mercado de valores, invertir desde el principio le brinda más control sobre su seguridad financiera futura.

En resumen, si elige CPF Life o esquemas de inversión privada depende en gran medida de sus circunstancias individuales y restricciones presupuestarias.Sin embargo, independientemente de la ruta que tome, es importante comenzar a ahorrar desde el principio para asegurarse de tener suficiente dinero ahorrado para cuando llegue a la edad de jubilación.

Para calcular cuánto dinero necesita para jubilarse en Singapur en función de su situación específica: Comience por estimar cuánto tiempo pasará hasta que cumpla los 65 años (suponiendo que ambas opciones, CPF Life e inversión privada, proporcionen un flujo de ingresos) . A continuación, tenga en cuenta los gastos de vida mensuales (pagos de hipoteca, facturas de servicios públicos, etc.), así como otros costos necesarios, como las primas de atención médica y los costos de transporte (suponiendo que ambas opciones requieran algún tipo de viaje). Por último, reste los ahorros ya acumulados para su objetivo de jubilación (por ejemplo, de las deducciones salariales de años anteriores); esto debería darnos una estimación del tamaño de los ahorros necesarios cada mes a partir de ahora hasta que nos jubilemos.

¿Cuáles son algunas otras fuentes de ingresos durante la jubilación además de CPF y ahorros?

Hay algunas otras fuentes de ingresos que pueden ayudarlo durante la jubilación.Es posible que desee considerar utilizar sus ahorros, obtener un préstamo o trabajar a tiempo parcial.Además, es posible que pueda recibir beneficios del gobierno, como el Régimen de Empleo para Ciudadanos Mayores (SCES) o la pensión del Seguro Nacional de Vejez (NOS).Es importante consultar con un contador o planificador financiero para determinar qué opción funcionaría mejor para usted y su situación específica.

¿Cuáles son las diferentes reglas de retiro para las pensiones del sector público y privado en Singapur?

No existe una respuesta única para esta pregunta, ya que la cantidad de dinero que necesita para jubilarse en Singapur variará según sus circunstancias específicas.Sin embargo, algunos consejos generales sobre cuánto dinero necesita para jubilarse cómodamente en Singapur incluyen:

  1. Calcule sus necesidades de ingresos para la jubilación utilizando una calculadora de jubilación o una herramienta de planificación de pensiones.Esto le ayudará a comprender cuánto dinero necesitará de las pensiones del sector público y privado cada año para mantener un nivel de vida cómodo una vez que deje de trabajar.
  2. Tenga en cuenta otras fuentes de ingresos, como los beneficios del Seguro Social y los ingresos por alquiler.Estos pueden acumularse con el tiempo, por lo que es importante asegurarse de que se tengan en cuenta al calcular sus necesidades financieras generales.
  3. Asegúrese de tener suficiente dinero ahorrado antes de jubilarse, incluso si eso significa ahorrar más de lo planeado inicialmente.Un plan de ahorro para la jubilación saludable es clave para garantizar que no tenga que depender de la asistencia del gobierno o de los programas de bienestar social una vez que llegue a la vejez.
  4. Considere mudarse a un país como Singapur, donde el costo de vida es relativamente bajo; esto ayudará a reducir sus gastos generales y le permitirá vivir cómodamente durante los años de jubilación.

¿Cuál es la edad más temprana a la que puedo retirar dinero de mi cuenta CPF sin penalización?

No hay una respuesta definitiva a esta pregunta, ya que depende de una serie de factores, incluida su edad y la cantidad de dinero que haya ahorrado.Sin embargo, si tiene 55 años o más, puede retirar hasta $ 3,000 por mes sin incurrir en multas.Si tiene menos de 55 años, el límite es más bajo a $1,500 por mes.Además, existen otras restricciones que pueden aplicarse según sus circunstancias individuales.Por ejemplo, a algunas personas se les puede solicitar que tengan un saldo mínimo en la cuenta de ahorros para la jubilación antes de que puedan comenzar a retirar fondos de su cuenta CPF.Por lo tanto, es importante hablar con un contador o asesor financiero sobre su situación específica para obtener la información más precisa.

¿Hay alguna implicación fiscal por retirar dinero de mi cuenta CPF antes de los 55 años?

La planificación de la jubilación en Singapur puede ser una tarea desalentadora, pero con la información y las herramientas adecuadas a su disposición, puede simplificarse mucho.En esta guía, analizaremos algunos de los factores clave que debe tener en cuenta al jubilarse en Singapur, incluido cuánto dinero necesita para jubilarse cómodamente.Además, exploraremos algunas implicaciones fiscales que pueden entrar en juego si decide retirar dinero de su cuenta CPF antes de los 55 años.¡Así que siga leyendo para conocer todos los detalles que necesita saber sobre la planificación de la jubilación en Singapur!

¿Cuánto dinero necesito para jubilarme cómodamente en Singapur?

Al pensar en cuánto dinero necesita para jubilarse cómodamente en Singapur, es importante comprender primero exactamente qué significa "cómodamente" para usted.Esto variará según sus circunstancias y necesidades individuales, por lo que es importante que se tome el tiempo para calcular qué cantidad de ahorros le brindaría suficiente seguridad financiera para su estilo de vida deseado después de la jubilación.Sin embargo, como regla general, la mayoría de los jubilados que viven en países desarrollados normalmente requieren entre el 60 y el 80 % de sus ingresos previos a la jubilación durante sus últimos años de vida (suponiendo que no dependan de los beneficios del gobierno). Por lo tanto, si su objetivo es vivir cómodamente de sus inversiones mientras disfruta de una carga de trabajo reducida o no tiene ningún trabajo durante los años de jubilación, es probable que necesite un ingreso anual que oscile entre S$60K y S$120K por año (después de tener en cuenta inflación). Esta cifra no incluye ningún costo adicional asociado con la vida, como gastos de vivienda o atención médica.

Sin embargo, aparte de los requisitos de ingresos; Otro factor que influye en la cantidad de dinero que se necesita para jubilarse cómodamente en Singapur es el nivel actual de ahorro y rendimiento de las inversiones.Suponiendo condiciones económicas estables a largo plazo (más de 10 años), los inversores que han acumulado una cantidad significativa de ahorros a lo largo del tiempo pueden descubrir que solo necesitan entre el 80 % y el 90 % de sus ingresos previos a la jubilación una vez que alcancen la edad de jubilación debido al aumento de las compras. energía causada por tasas de interés más altas y esperanzas de vida más largas.Sin embargo, a la inversa; los jubilados que no han ahorrado tan agresivamente o que no tienen acceso a inversiones de alto rendimiento pueden necesitar cerca del 100 % de sus ingresos previos a la jubilación solo para mantener su nivel de vida actual después de la jubilación.

Asumiendo que estas suposiciones básicas son correctas; aquí hay tres escenarios diferentes que ilustran cuánto dinero podría necesitar uno en función de varios niveles de ahorro:

Escenario 1: actualmente está trabajando a tiempo completo y ya ha ahorrado $ 100k, lo que genera un 3%.Después de tener en cuenta los impuestos y la inflación, esto asciende a $ 113 000 anuales después de la jubilación, suponiendo que no se incurra en otros gastos más allá de las necesidades básicas, como comida y vivienda.

Escenario 2: Usted se jubiló a los 50 años con un valor de 30 años (~$2 millones) invertido de manera conservadora en bonos de bajo rendimiento con una ganancia del 5%.El pago mensual de su pensión ($ 1k) más los pagos del Seguro Social (~ $ 1k) suman un total de $ 2k anualmente después de la jubilación, suponiendo que no se incurra en otros gastos más allá de las necesidades básicas como comida y vivienda.

Escenario 3: Usted se jubiló a los 50 años con un valor de 30 años (~$2 millones) invertido de manera conservadora en bonos de alto rendimiento con una ganancia del 7%.El pago mensual de su pensión ($ 1k) más los pagos del Seguro Social (~ $ 1k) totalizan $ 3k anuales después de la jubilación, suponiendo que no se incurra en otros gastos más allá de las necesidades básicas como comida y vivienda.

Basado en estos ejemplos; debe quedar claro que incluso si alguien tiene un historial de ahorros menos que estelar o no anticipa tener suficientes fondos sobrantes cada mes después de pagar las facturas, etc., todavía hay una buena posibilidad de que pueda lograr una jubilación cómoda ahorrando más del 80%-90 % de sus ingresos previos a la jubilación cada año.¡Por supuesto, esto supone que las condiciones futuras del mercado se mantendrán relativamente estables a largo plazo!Si las cosas cambian drásticamente (p.

Si no puedo financiar completamente mi propia jubilación, ¿cuáles son algunas opciones de asistencia financiera del gobierno?

Los programas de asistencia financiera del gobierno de Singapur están diseñados para ayudar a las personas a ahorrar para su jubilación.Hay varias opciones diferentes disponibles, y cada una tiene su propio conjunto de requisitos de elegibilidad.

El tipo más común de asistencia financiera del gobierno es el Plan de Cuentas de Jubilación (RAS). Este programa le permite contribuir hasta S$ 30,000 por año en una cuenta patrocinada por el gobierno que crecerá libre de impuestos hasta que cumpla 65 años.Una vez que alcance esta edad, el dinero en su cuenta tributará como ingreso normal.

Otra opción es el Certificado Nacional de Ahorro (NSC). Este programa le permite invertir su dinero en bonos del gobierno o certificados de depósito.El interés de estas inversiones será deducible de impuestos, por lo que puede proporcionar ahorros significativos con el tiempo.

Si no puede financiar completamente su propia jubilación, también hay una serie de planes de pensiones gubernamentales disponibles en Singapur.Estos programas ofrecen generosos beneficios, incluidos pagos mensuales a partir de solo S$50 por mes una vez que se jubile.Deberá cumplir con ciertos requisitos de elegibilidad, pero estos esquemas pueden proporcionar una cantidad sustancial de dinero para sus gastos de jubilación.

¿Cómo afecta la inflación la cantidad de dinero que necesitaré para la jubilación?

Cuando se jubile, la inflación afectará la cantidad de dinero que necesita.El Índice de Precios al Consumidor (IPC) mide el cambio promedio en los precios de los bienes y servicios adquiridos por los consumidores urbanos.El IPC cambia con el tiempo porque los precios de los bienes y servicios varían.Cuando tiene en cuenta la inflación, su poder adquisitivo disminuirá a medida que aumente el costo de vida.

Por ejemplo, si su salario es de $50 000 por año pero el IPC aumenta un 2 % cada año, después de 10 años su salario sería de $52 500 pero su poder adquisitivo habría disminuido a $51 250 debido a la inflación.

¿Estoy inscrito automáticamente en una pensión del lugar de trabajo cuando empiezo a trabajar en Singapur y, de ser así, cuánto contribuirá mi empleador?

No existe una respuesta única para esta pregunta, ya que la cantidad de dinero que necesita para jubilarse en Singapur variará según sus circunstancias individuales.Sin embargo, en términos generales, si tiene 55 años o más y ha estado trabajando en Singapur durante al menos dos años, se le inscribe automáticamente en una pensión del lugar de trabajo.Su empleador contribuirá entonces con un porcentaje de su salario al fondo de pensiones.La cantidad exacta que contribuirán está determinada por las reglas del plan de pensiones de su empleador.Sin embargo, en términos generales, los empleadores contribuirán con alrededor del 8% de su salario a una pensión laboral.Entonces, si gana un salario anual de $ 50,000, su empleador contribuiría con $ 4,000 para sus ahorros de jubilación cada año.

Si no desea inscribirse automáticamente en una pensión del lugar de trabajo y le gustaría tomar sus propias decisiones sobre cuánto dinero ahorrar para la jubilación, hay varias opciones disponibles para usted.Puede configurar un plan de jubilación personalizado con un asesor de inversiones o un proveedor de cuentas bancarias.Alternativamente, puede invertir directamente en acciones o propiedades a través de plataformas en línea como eTrade Singapore o PropNexus Property Portal.

Si me voy de Singapur antes de alcanzar la edad mínima de jubilación, ¿puedo seguir accediendo a mis ahorros de CPF?

Sí, aún puede acceder a sus ahorros de CPF incluso si se va de Singapur antes de alcanzar la edad mínima de jubilación.Sin embargo, puede haber restricciones sobre cuánto dinero puede retirar de su cuenta cada año.Deberá comunicarse con la Junta de CPF para obtener más información.

¿Mis necesidades de atención médica estarán cubiertas durante la jubilación si no tengo una póliza de seguro?

Suponiendo que se jubile en Singapur, la respuesta a esta pregunta es que depende de su situación específica.Si tiene un plan de jubilación patrocinado por el empleador, es probable que sus necesidades de atención médica estén cubiertas.Sin embargo, si trabaja por cuenta propia o no tiene un plan de jubilación, es posible que deba cubrir sus costos de atención médica usted mismo.

Una forma de estimar cuánto dinero necesitará para jubilarse cómodamente en Singapur es calcular su tasa anual de reemplazo de ingresos (AIR). Este número le indica cuántos años de su salario actual necesitaría ahorrar cada año para mantener el mismo nivel de vida después de la jubilación.

Otro factor que puede afectar la cantidad de dinero que necesitará para la jubilación es la inflación.Cuanto más caro se vuelve vivir en Singapur con el tiempo, más dinero necesitará cada año solo para mantener su estilo de vida previo a la jubilación.Por lo tanto, es importante considerar detenidamente tanto sus ingresos como las tasas de inflación al planificar su jubilación en Singapur.