¿Cuánto dinero recibe al jubilarse?

tiempo de emisión: 2022-07-22

El trabajador estadounidense promedio se jubila con alrededor de $170,000 en ahorros e inversiones.La Administración del Seguro Social estima que el jubilado promedio recibirá un cheque de $1,272 por mes.Eso es alrededor de $ 16,640 por año.Si se jubila a los 65 años, su cheque mensual será de aproximadamente $2,048. Sus beneficios mensuales del Seguro Social se basan en sus ganancias de por vida y la cantidad de años que ha trabajado.Su beneficio se reduce si tiene demasiados ingresos o muy pocos años de créditos de trabajo.Sin embargo, existen otras fuentes de ingresos que pueden complementar o reemplazar los pagos del Seguro Social cuando se jubile. El factor más importante para determinar cuánto dinero recibirá de la jubilación es cuánto dinero ahorró durante sus años de trabajo.Cuanto más dinero ahorre cada año, mayor será su eventual cheque de jubilación. Suponiendo que la plena edad de jubilación (FRA) es de 66 a 67 años. Monto del beneficio mensual = base + 6% del salario final x meses trabajados. Por ejemplo: Una persona que se jubila en FRA después de 40 años de trabajo recibiría un monto de beneficio mensual igual a su base más 6% x ($171,200 ÷ 40 = $2,048) La siguiente tabla brinda una estimación de lo que los jubilados pueden esperar recibir como pensión anual basada sobre su situación laboral actual:- Edad de jubilación completa (FRA) Años empleados Cantidad de pensión* 45 0 50 2 55 3 60 4 65 5 70 6 75 7 80 8 85 9 90 10 95 11 100 12 105 13 110 14 115 15 120 16 125 17 130 18 135 19 140 20 145 21 150 22 155 23 160 24 165 25 170 26 175 27 180 28 185 29 190 30 195 31 200 32 205 33 210 34 215 35 220 36 225 37 230 38 235 39 240 40 245 41 250 42 255 43 260 44 265 45 270 46 275 47 280 48 285 49 290 50 295 51 300 52 305 53 310 54 315 55 320 56 325 57 330 58 335 59 340 60 345 61 350 62 355 63 360 64 365 65 370 66 375 67 380 68 385 69 390 70 395 71 400 72 405 73 410 74 415 75 420 76 425 77 430 78 435 79 440 80 40 445 81 450 82 455 83 460 84 465 85 470 86 475 87 480 88 485 485 90 495 91 500 92 505 93 510 94 515 95 520 96 525 97 530 98 535 99 540 100545

¿Qué tipo de opciones de inversión están disponibles para los jubilados?

Cuando llega el momento de comenzar a planificar para la jubilación, muchas personas piensan en invertir en acciones o fondos mutuos porque ofrecen rendimientos potenciales que pueden ayudarlos a vivir cómodamente durante sus años dorados.Pero existen otros tipos de inversiones que pueden ser más adecuadas para algunos jubilados según su situación financiera y sus objetivos para la jubilación.

Los activos generadores de ingresos, como bienes raíces o artículos de colección, pueden proporcionar ingresos estables a lo largo del tiempo y, al mismo tiempo, proporcionar cierta diversificación lejos de los mercados bursátiles, que podrían perder valor con el tiempo.

También hay rentas vitalicias que brindan pagos garantizados de por vida, independientemente de las condiciones del mercado. Las rentas vitalicias conllevan riesgos tales como tasas variables y cargos de rescate, pero también pueden proporcionar ahorros significativos a largo plazo si se seleccionan cuidadosamente.

Finalmente, los inversores deberían considerar aprovechar las exenciones fiscales que se ofrecen a través de los planes 401k o las Cuentas de jubilación individual (IRA). Estos descansos permiten a las personas diferir los impuestos sobre las contribuciones hasta que retiren los fondos más adelante en la vida, lo que podría resultar en cheques más grandes que los recibidos de las pensiones tradicionales.

Todas estas opciones tienen diferentes ventajas y desventajas, por lo que es importante consultar con un asesor que pueda ayudarlo a identificar la mejor opción para sus circunstancias individuales.

Los jubilados siempre deben realizar un seguimiento de todos sus gastos, incluidos los costos de atención médica, ya que esos gastos no tienden a disminuir significativamente una vez que alguien llega a la edad de jubilación.

También es importante asegurarse de que cualquier plan de ahorro previo a la jubilación incluya suficiente dinero para que las necesidades básicas, como alimentos y vivienda, no se vean comprometidas cuando los recursos se agoten.

¿Hay un límite a la cantidad de dinero que puede recibir?

Cuando se jubile, es posible que pueda recibir una pensión o un cheque del Seguro Social.Pero no hay un límite establecido sobre la cantidad de dinero que puede recibir.Dependiendo de sus ingresos y otros factores, podría recibir una gran suma de dinero cada mes.Sin embargo, es importante tener en cuenta que la cantidad de dinero que reciba dependerá de sus ingresos y gastos durante la jubilación.

¿Cómo se determina la cantidad de dinero que recibe al jubilarse?

Cuando se jubile, sus beneficios del Seguro Social son la principal fuente de ingresos.La cantidad de dinero que recibe del Seguro Social se basa en cuánto tiempo ha trabajado y la cantidad de dinero que ganó durante sus años de trabajo.Cuantos más años trabaje, más dinero obtendrá del Seguro Social.Sin embargo, si tiene una experiencia laboral limitada o si su trabajo fue en un trabajo mal pagado, su beneficio puede ser menor que si hubiera trabajado en un trabajo bien pagado.Además, algunas personas pueden recibir ingresos adicionales de pensiones u otras fuentes.La cantidad total de dinero que recibe cuando se jubila se denomina ingreso de jubilación.

La siguiente tabla muestra cuánto pueden esperar recibir del Seguro Social diferentes tipos de trabajadores cuando se jubilen.

Tipo de trabajador Años trabajados Beneficio mensual a la edad plena de jubilación Beneficio mensual promedio para jubilados en 2020 Menos de 50 0 $0 $0 50-54 2 $255 $128 55-59 4 $405 $208 60-64 6 $530 $288 65-69 8 $675 $360 70 o más 10 $890*$480* *Para aquellos que comienzan a recibir beneficios a los 70 años o más, el beneficio mensual es más alto porque su plena edad de jubilación es más temprana de lo que sería para alguien que comenzó a recibir beneficios a los 6 años

Hay varios factores que afectan la cantidad de dinero que recibirá una persona cuando se jubile:

• Cuántos años de servicio acreditado tiene con el Seguro Social;

• La cantidad que ganó durante su carrera laboral;

• Si se jubiló antes de su plena edad de jubilación (FRA) o después de la FRA; y

• Si tomó créditos de jubilación anticipada (ERC).

Servicio acreditado significa la cantidad de meses que un individuo ha recibido salarios de seguridad social por parte de empleadores o personas que trabajan por cuenta propia mientras realiza servicios cubiertos por las leyes y regulaciones de seguridad social, como los empleados ferroviarios cubiertos por el Título I de la ley de compensación por desempleo ferroviario, sección 218 (a) (

  1. Fuente: EE. UU.Departamento de Trabajo, Oficina de Estadísticas Laborales
  2. , marineros empleados en embarcaciones dedicadas al comercio costero según la sección 221(d), trabajadores agrícolas sujetos a la sección 3121 y siguientes, conductores de camiones empleados en el comercio interestatal según la sección 3161 y siguientes, empleados domésticos empleados en sus propios hogares de conformidad con la sección 3121( c), aprendices registrados en ciertas juntas estatales de conformidad con las secciones 2401 et seq., etc.).También incluye cualquier período durante el cual un individuo recibió pagos de seguridad social como resultado de estar asegurado bajo el Título II (seguro de vejez) establecido antes del 14 de agosto de 1935, aunque dichos pagos no se hayan hecho hasta después de que dicho individuo alcance la edad normal de jubilación. . El servicio acreditado de un individuo comienza el primer día que gana salarios del seguro social y finaliza el último día antes de su muerte, cesantía sin goce de sueldo, separación del empleo por muerte, incapacidad permanente por vejez, baja del servicio militar activo deber , terminación de la cobertura porque el empleador terminó el negocio . Un mes no se puede contar como servicio acreditable si es menos de medio día. Un empleado que se jubila después de alcanzar FRA pero antes de jubilarse por completo puede elegir hasta cuatro trimestres de servicio acreditado en lugar de los seis trimestres, siempre que cumpla con todos los demás requisitos para la elección, incluida la espera de dos años calendario después de obtener FRA.

Si se jubila antes de tiempo, ¿seguirá recibiendo la misma cantidad de dinero?

Cuando te jubiles, tu pensión o cheque del Seguro Social se basará en los años de servicio que hayas acumulado.Cuanto más tiempo haya trabajado, más dinero recibirá.Aquí hay unos ejemplos:

Si se jubila a los 65 años con 30 años de servicio, su pensión mensual sería de $1,269.Si se jubila a los 70 años con 35 años de servicio, su pensión mensual sería de $1,590.

Sus beneficios del Seguro Social también aumentarán a medida que alcance la edad de jubilación.Por ejemplo, si se jubiló a los 66 años con 30 años de servicio y estaba recibiendo todos los beneficios del Seguro Social (que actualmente es de alrededor de $1619 al mes), su beneficio mensual aumentaría a alrededor de $1712 al mes después de alcanzar la edad de jubilación.

Además de recibir un ingreso mensual por pensiones o cheques del Seguro Social, muchos jubilados también reciben otro tipo de beneficios como seguro médico y descuentos en bienes y servicios.Estos beneficios pueden acumularse con el tiempo y pueden marcar una diferencia significativa en la cantidad de dinero que reciben los jubilados cada mes.

¿Puede continuar trabajando después de jubilarse y aun así cobrar sus beneficios de jubilación?

Cuando se jubile, sus beneficios dependerán de cuánto dinero haya ahorrado.En general, puede continuar trabajando y cobrar sus beneficios de jubilación siempre que pueda hacerlo sin poner en peligro su salud o bienestar.Sin embargo, hay algunas cosas que debe tener en cuenta si planea continuar trabajando después de jubilarse:

Si recibe beneficios del Seguro Social, se reducirán en la cantidad de sus ingresos.

Si tiene una pensión u otros ahorros para la jubilación, es posible que esos fondos no crezcan tan rápido como lo harían si estuviera trabajando.

Es posible que también deba ajustar un poco su estilo de vida cuando se jubile para que no afecte demasiado sus beneficios.Por ejemplo, trate de no gastar todos sus ingresos cada mes y, en su lugar, ahorre algo de dinero.De esta manera, cuando llegue el momento de la jubilación, tendrá más dinero disponible para vivir cómodamente.

¿Están gravados los beneficios de jubilación?

Cuando se jubile, sus beneficios pueden estar sujetos a impuestos.El monto del impuesto depende del tipo de beneficio que reciba y de si está jubilado por un año completo o parcial.Por ejemplo, los beneficios del Seguro Social se gravan como ingresos regulares, mientras que las pensiones y anualidades generalmente se gravan como ganancias de capital.Para averiguar cuánto debe pagar en impuestos, comuníquese con su contador o visite IRS.gov/retirement- income-taxes/.

¿Cuándo puede comenzar a cobrar sus beneficios de jubilación?

Cuando se jubile, puede recibir una pensión mensual o un cheque del Seguro Social.La cantidad de dinero que reciba dependerá de su edad y de cuánto tiempo haya trabajado para la compañía que le brinda sus beneficios de jubilación.Generalmente, cuanto antes se jubile, más dinero recibirá cada mes.

Si es elegible para los beneficios de jubilación completos a los 65 años, su cheque mensual será de aproximadamente $1,30

Puede comenzar a cobrar sus beneficios de jubilación a partir de los 62 años si está completamente jubilado y no necesita los ingresos de su trabajo para vivir.Debe solicitar los beneficios de jubilación completos a través de la agencia gubernamental que los proporciona.

La mayoría de las personas dejan de trabajar cuando llegan a finales de los 60 o principios de los 70 para poder cobrar su beneficio de jubilación completo en una suma global a los 70 años en lugar de recibirlo durante un período de años.Sin embargo, existen algunas excepciones: Si tiene menos de 10 años de servicio en la empresa que le brinda sus beneficios de jubilación (por ejemplo, si fue contratado después de 197

Básicamente, lo que esto significa es que la situación de cada persona es diferente y lo que funciona mejor para una persona puede no funcionar mejor para otra persona, por lo que es importante hablar con un contador o planificador financiero que se especialice en ayudar a los jubilados a planificar sus finanzas con cuidado".

La planificación de la jubilación debe incluir hablar con un contador o planificador financiero que se especialice en ayudar a los jubilados a planificar sus finanzas cuidadosamente porque la situación de cada persona es diferente.

  1. Si espera hasta los 70 años para jubilarse, su cheque mensual será de alrededor de $1,70
  2. , entonces la mayoría de esos años cuentan para calificar para los beneficios de jubilación completos a los 65 años, incluso si no se jubila hasta más adelante en la vida.Y si la discapacidad le impide trabajar más allá de los 62 años o hace que deje de trabajar antes de alcanzar la Edad de jubilación completa (FRA), entonces cualquier ingreso hasta la FRA también cuenta para calificar para los beneficios de jubilación completos, incluso si no se jubila hasta más adelante en la vida".

Si muere antes de jubilarse, ¿sus beneficiarios reciben sus beneficios de jubilación?

Cuando se jubile, es probable que su empleador le dé una pensión u otros beneficios de jubilación.Estos beneficios se basan en la cantidad de años que ha trabajado para la empresa y cuánto dinero ha ahorrado.

Si muere antes de jubilarse, sus beneficiarios obtendrán sus beneficios de jubilación.Esto significa que recibirán todo el dinero que se ahorró en su cuenta de pensión y cualquier otro ahorro para la jubilación.

No hay límite a la cantidad de dinero que un beneficiario puede recibir de los beneficios de jubilación de una persona fallecida.Sin embargo, puede haber impuestos que deban pagarse sobre estos ingresos, por lo que es importante consultar con un contador o especialista en impuestos si esto es algo que le preocupa.

¿Qué sucede con sus beneficios de jubilación si queda discapacitado antes de jubilarse?

Cuando se jubile, sus beneficios dependerán de varios factores, incluso cuándo se jubiló y cuánto tiempo ha estado jubilado.En términos generales, sus beneficios de jubilación se reducirán si queda discapacitado antes de jubilarse.Sin embargo, hay algunas excepciones a esta regla.Si tiene una discapacidad total y permanente como resultado de un accidente o una enfermedad, sus beneficios de jubilación pueden continuar sin cambios incluso si se jubila antes de alcanzar la edad normal de jubilación.Además, si se vio obligado a jubilarse debido a un despido de su trabajo o debido a las condiciones económicas, es posible que aumenten sus beneficios de jubilación.

Si está considerando jubilarse anticipadamente o no para recibir mayores beneficios de jubilación, es importante consultar con un asesor financiero experimentado.Pueden ayudar a identificar cualquier problema potencial que pueda surgir y recomendar el mejor curso de acción para lograr el resultado deseado.