¿Cuánto dinero debería apartar de manera realista para la jubilación?

tiempo de emisión: 2022-07-22

Cuando se trata de la jubilación, no hay una respuesta que se adapte a todos.La cantidad de dinero que necesita ahorrar para la jubilación dependerá de sus ingresos y de cuánto espera gastar durante sus años dorados.Sin embargo, existen algunas pautas generales que pueden ayudarlo a determinar cuánto dinero debe ahorrar para la jubilación.

Primero, es importante comprender que no todos los ingresos se destinan a los ahorros para la jubilación.Por ejemplo, si usted es un padre que se queda en casa o tiene otras fuentes de asistencia del gobierno, como el Seguro Social, esos fondos no contarán para su objetivo de ahorro total.Por otro lado, si gana un salario alto y depende únicamente de su cheque de pago para cubrir los gastos de cada mes, querrá ahorrar más dinero en su cuenta de jubilación cada mes.

En segundo lugar, también es importante tener en cuenta la inflación al calcular cuánto dinero necesita ahorrar para la jubilación.Con el tiempo, los precios aumentan, lo que significa que el valor de sus inversiones disminuirá incluso si la cantidad real de efectivo depositada en su cuenta sigue siendo la misma.Para evitar este problema, intente reservar al menos el 3% de sus ingresos anuales como ahorro para que, incluso si la inflación pasa factura con el tiempo, al menos algunos de sus ahorros aún valdrán algo cuando llegue a la vejez.

Por último, ¡no te olvides de los impuestos!Si trabaja por cuenta propia o obtiene ingresos imponibles de inversiones fuera de un plan IRA o 401k (como ganancias de capital), entonces esas ganancias también deberán tenerse en cuenta en la ecuación al calcular cuánto dinero necesita ahorrar para la jubilación.Una vez más, apunte a por lo menos el 3% de los ingresos anuales como objetivo mínimo solo para que las ganancias adicionales no perjudiquen su progreso general en el ahorro para los años posteriores.

Ahora echemos un vistazo a diferentes escenarios en los que alguien podría querer/necesitar ahorros para la jubilación:

  1. Alguien que nunca ha trabajado antes y planea vivir de sus beneficios de seguridad social durante toda su vida. En este caso, solo necesitaría $ 16K ahorrados por año ($ 840 / mes)
  2. Una persona que se jubila después de 30 años de trabajo: suponiendo que ha ganado un salario promedio a lo largo de su carrera y no tiene activos significativos, como acciones o propiedades inmobiliarias, necesitaría alrededor de $ 200K ahorrados por año ($ 16000 / mes). Esto supone tasas de interés cero, lo que ya no es realista dadas las condiciones actuales del mercado.
  3. Una persona que se jubila después de 25 años de trabajo: suponiendo que ha ganado un salario promedio a lo largo de su carrera y no tiene activos significativos, como acciones o propiedades inmobiliarias, necesitaría alrededor de $ 250K ahorrados por año ($ 25000 / mes). Esto supone tasas de interés cero, lo que ya no es realista dadas las condiciones actuales del mercado.
  4. Una persona que se jubila después de 20 años de trabajo: suponiendo que ha ganado un salario promedio a lo largo de su carrera y no tiene activos significativos, como acciones o propiedades inmobiliarias, necesitaría alrededor de $ 300K ahorrados por año ($ 30000 / mes).

¿Cuáles son los efectos a largo plazo de no ahorrar lo suficiente para la jubilación?

Si usted es como la mayoría de las personas, probablemente no tenga una buena idea de cuánto dinero necesita ahorrar para la jubilación.Puede pensar que puede confiar en que su empleador contribuirá lo suficiente a su cuenta de jubilación, o que el Seguro Social se encargará de todo.Pero, ¿y si sucede algo y cualquiera de esas cosas no es cierta?

Debe comenzar a ahorrar para la jubilación lo antes posible.Si espera hasta más adelante en la vida, será mucho más difícil ahorrar la cantidad necesaria.Aquí hay algunos factores a considerar al decidir cuánto dinero guardar para la jubilación:

Su edad: cuanto antes comience a ahorrar para la jubilación, más dinero habrá ahorrado para cuando llegue a la edad de jubilación.Esto se debe a que sus ingresos probablemente serán más bajos de lo que serán cuando sea mayor y hay una mayor probabilidad de que sus ahorros crezcan con el tiempo.Su vida útil esperada: Cuanto más larga sea su vida útil esperada, más dinero necesitará ahorrar cada año para tener suficiente dinero disponible al jubilarse.Esto se debe a que un aumento en la esperanza de vida significa que sus ahorros no durarán tanto como lo haría si alguien solo tuviera una vida útil promedio.Su situación financiera actual: si su situación financiera actual es inestable o si se avecinan gastos importantes, como la matrícula universitaria de un hijo o la compra de una casa, es posible que hacer contribuciones a su 401(k) o IRA no tenga sentido en este momento.Debe consultar con un asesor financiero antes de tomar cualquier decisión sobre el ahorro para la jubilación.¿Cuánto necesito?No hay una sola respuesta a esta pregunta, ya que las necesidades y circunstancias de todos varían mucho de una persona a otra y con el paso del tiempo.Sin embargo, según Fidelity Investments®, las investigaciones muestran que las personas que aspiran a jubilarse con un millón de dólares o menos ahorrados normalmente se jubilan con alrededor del 70 % de sus ingresos previos a la jubilación todavía intactos (suponiendo que no usaron todos sus ahorros durante sus años de trabajo). ). Entonces, si nuestra persona hipotética quisiera ahorrar $1 millón de dólares para cuando se jubilara a los 65 años, necesitaría ahorrar aproximadamente $700 000 cada año (suponiendo un rendimiento anual del 8 %). Dicho esto, las necesidades de todos son diferentes, por lo que es importante no solo calcular cuánto dinero debe ahorrarse anualmente, sino también qué porcentaje de los ingresos debe destinarse a esta meta cada año para lograr el éxito en el futuro.¡Ahorrar temprano nos brinda más opciones en el futuro, incluidos trabajos mejor pagados que podrían llevarnos a endeudarnos más rápido y luego tendríamos dificultades para intentar pagar!Algunos otros factores incluyen tener fondos de emergencia reservados en caso de que surja algo inesperado, como reparaciones de automóviles, etc., automatizar las facturas para que lleguen automáticamente en lugar de estresarse por ellas cada mes/año, etc., crear planes de gastos realistas basados ​​en nuestras metas presupuestarias anuales. en lugar de vivir más allá de nuestras posibilidades constantemente solo porque pensamos que "algún día" alcanzaremos nuestras grandes metas.En última instancia, aunque realmente depende de la etapa de la vida en la que nos encontremos financieramente y de lo que impliquen nuestros objetivos a largo plazo.!Sin embargo, una regla general siempre es comenzar en algún lugar, especialmente si ha pasado un tiempo desde la última vez que contribuyó con algo a los ahorros.!!Por último, recuerde que, aunque es más fácil decirlo que hacerlo, ¡a veces los pequeños cambios pueden sumar horas extra y dar como resultado mayores logros!!!¡Solo sigue trabajando un paso a la vez!!!🙂

regla del 2%

La regla del 2% establece que los inversores no deben retirar más del dos por ciento anual de sus inversiones sin poner en peligro su principal objetivo de inversión.[1] Por ejemplo, si un inversionista tiene $100,000 invertidos en acciones y quiere que permanezcan invertidos durante 10 años sin recibir ninguna distribución (aparte de las ganancias de capital), entonces no retiraría más de $2,000 por año ($200 por mes).

¿Cómo afecta su estilo de vida actual cuánto necesita ahorrar para la jubilación?

No hay una sola respuesta a esta pregunta ya que la situación de cada uno es diferente.Sin embargo, aquí hay algunos consejos generales para ayudarlo a determinar cuánto dinero necesita ahorrar para la jubilación:

  1. Comience a ahorrar temprano: si puede comenzar a ahorrar para la jubilación desde sus primeros años, hará que el proceso sea más fácil y manejable.Es posible que pueda contribuir con una cantidad menor de dinero cada mes, pero con el tiempo esto se acumulará y resultará en una mayor suma de ahorros.
  2. Considere usar una calculadora de jubilación: una calculadora de jubilación puede ayudarlo a estimar cuánto dinero necesitará ahorrar cada mes para tener suficiente ahorro para cuando se jubile.Esta información se puede utilizar como punto de partida al planificar su presupuesto y objetivos de ahorro.
  3. Ajuste su estilo de vida: si su estilo de vida actual no le permite ahorrar grandes cantidades cada mes, considere hacer cambios que le permitan gastar más en el futuro (por ejemplo, mudarse a una casa más pequeña o reducir los gastos). De esta manera, incluso si sus ingresos disminuyen en años posteriores, aún tendrá suficiente dinero ahorrado para cubrir sus costos sin tener que depender del Seguro Social u otras formas de asistencia del gobierno.
  4. Revise sus necesidades regularmente: a medida que la vida cambia y las circunstancias cambian, es importante que revise su situación financiera y sus necesidades periódicamente para mantenerse al día con el logro de la estabilidad y seguridad financiera a largo plazo durante la jubilación.

¿Hay algún beneficio en comenzar a ahorrar para la jubilación antes de tiempo?

Cuando se trata de la jubilación, hay algunas cosas que debe tener en cuenta.En primer lugar, debe asegurarse de que una cantidad suficiente de sus ingresos se destinen a ahorros cada mes.En segundo lugar, es importante comenzar a ahorrar para la jubilación lo antes posible para poder disfrutar de los beneficios en el futuro.Finalmente, hay algunos beneficios de comenzar a ahorrar para la jubilación desde el principio.Por ejemplo, al comenzar temprano puede evitar errores costosos en el futuro y asegurarse de que su dinero trabaje duro para usted cuando realmente lo necesite.Entonces, ¿cuál es la mejor manera de ahorrar para la jubilación?No hay una respuesta que se adapte perfectamente a todos: todo depende de su situación y objetivos individuales.

Si empiezo a ahorrar tarde, ¿cómo recupero el tiempo perdido?

La mejor forma de recuperar el tiempo perdido es empezar a ahorrar cuanto antes.Si espera hasta más adelante en su carrera, es posible que no pueda ahorrar tanto dinero.Puede intentar ajustar su estilo de vida para que tenga menos ingresos discrecionales.Por ejemplo, podría reducir sus gastos en artículos innecesarios o aumentar las contribuciones de su cuenta de ahorros.Además, si ya está contribuyendo lo suficiente a un plan de jubilación, considere aumentar la cantidad que contribuye cada mes.Al hacer estas cosas, se asegurará de tener suficiente dinero ahorrado para la jubilación cuando llegue el momento.

¿Cuál es la mejor manera de ahorrar para la jubilación si mi empleador no ofrece un 401k?

No existe una respuesta única para esta pregunta, ya que la cantidad de dinero que debe ahorrar para la jubilación variará según sus circunstancias individuales.Sin embargo, algunos consejos sobre cómo ahorrar para la jubilación sin un 401k de su empleador incluyen:

  1. Asegúrese de contribuir lo suficiente a su plan 401k.La mayoría de los empleadores ofrecen contribuciones equivalentes, lo que significa que si aporta suficiente dinero a su cuenta 401k, la empresa también contribuirá con un porcentaje adicional de su salario.Esto puede ayudarlo a ahorrar más dinero con el tiempo.
  2. Invierta en fondos mutuos u otros vehículos de inversión que hayan sido diseñados específicamente para ahorros para la jubilación.Estos tipos de inversiones generalmente ofrecen rendimientos más altos que las acciones y los bonos tradicionales, lo que puede ayudarlo a aumentar sus ahorros más rápido con el tiempo.
  3. Revise sus gastos y haga los ajustes necesarios para gastar menos dinero cada mes en artículos innecesarios como comestibles o suscripciones de televisión por cable.Esto puede liberar dinero extra cada mes que puede depositar en su cuenta de jubilación.
  4. Consulte con un asesor financiero sobre estrategias específicas para ahorrar para la jubilación fuera de un plan 401k en el trabajo.Un asesor puede ayudarlo a guiarlo a través de diferentes opciones y brindarle consejos sobre la mejor manera de invertir su dinero para que crezca con el tiempo y brinde estabilidad en caso de una situación de emergencia.

¿Debo usar una Roth IRA o una IRA tradicional para ahorrar para la jubilación?

Cuando se trata de ahorros para la jubilación, hay algunas cosas a tener en cuenta.Primero, debe decidir qué tipo de cuenta IRA es mejor para usted: Roth o Tradicional.

Una cuenta IRA Roth le permite retirar dinero libre de impuestos cuando se jubile.Esto es excelente si espera tener altos impuestos sobre la renta durante la jubilación.Una IRA tradicional le permite retirar dinero libre de impuestos solo cuando cumple 59 años y medio.Sin embargo, el límite de contribución para una IRA tradicional es mucho más alto que para una Roth IRA: $5500 por año frente a $1000 por año.

La segunda cosa a considerar es cuánto de sus ingresos debe destinarse a ahorros para la jubilación cada mes.La respuesta depende de su situación específica y sus objetivos de ahorro para la jubilación.En términos generales, la mayoría de las personas deberían aspirar a ahorrar al menos el 3 % de sus ingresos mensuales para la jubilación cada año.Sin embargo, este número puede variar según su edad y otros factores.

¿Cómo sé cuánto dinero necesitaré para jubilarme cómodamente?

No hay una sola respuesta a esta pregunta, ya que las necesidades de jubilación de todos serán diferentes.Sin embargo, existen algunas pautas generales que pueden ayudarlo a determinar cuánto dinero necesita ahorrar para la jubilación.

En primer lugar, es importante tener en cuenta sus ingresos y gastos actuales.Esto le dará una buena idea de cuánto dinero tiene actualmente disponible cada mes para ahorrar para la jubilación.

Luego, tenga en cuenta su tasa de inflación esperada en el transcurso de sus años de jubilación.Esto le ayudará a estimar cuánto dinero valdrán sus ahorros dentro de 10 o 20 años.

Finalmente, considere cuánto tiempo planea trabajar después de jubilarse.Si espera trabajar hasta los 100 años, por ejemplo, es posible que sus ahorros deban ser más altos que si planea jubilarse a los 65 años.La cantidad de dinero que debe destinarse a la jubilación depende de una variedad de factores, incluido su nivel de ingresos, la esperanza de vida y el estilo de vida deseado después de jubilarse.Sin embargo, el uso de estas pautas generales puede ayudarlo a comenzar a determinar qué tipo de planificación financiera es necesaria para lograr una jubilación cómoda.

¿Existe tal cosa como demasiado cuando se trata de ahorrar para la jubilación?

No hay una sola respuesta a esta pregunta ya que la situación de cada uno es diferente.Sin embargo, algunas pautas generales que pueden ayudarlo a determinar cuánto de sus ingresos deben destinarse a ahorros para la jubilación incluyen:

-Comience a ahorrar lo antes posible.Cuanto antes comience a ahorrar para la jubilación, más dinero habrá ahorrado con el tiempo.

-Aportar un porcentaje de su salario a su 401(k) u otro plan de jubilación patrocinado por el empleador.Esto ayudará a contribuir a sus ahorros generales y crecer con impuestos diferidos.

-Invierte en acciones y otros activos de riesgo con cautela, pero no pongas todos los huevos en la misma canasta.Trate de diversificar su cartera para que incluya inversiones de alto rendimiento (que ofrecen rendimientos potenciales por encima del promedio) y opciones más seguras, como bonos.

-Preste atención a las tasas de inflación y ajuste sus gastos en consecuencia con el tiempo.Con el tiempo, el valor de sus ahorros disminuirá si la inflación supera la tasa a la que gana intereses sobre esos ahorros, lo que significa que es posible que deba ahorrar incluso más de lo planeado originalmente si desea fondos de jubilación adecuados en el futuro.

La mejor manera de determinar qué cantidad de ingresos se debe reservar cada mes para la jubilación es consultar con un asesor financiero experimentado que pueda ayudar a crear un plan personalizado basado en las circunstancias y metas individuales.

Si no puedo permitirme maximizar mi 401k, ¿debería contribuir algo cada mes?

La planificación de la jubilación es un tema complejo.Hay muchos factores a considerar, incluyendo su edad, ingresos y objetivos de jubilación.Aquí hay cuatro consejos para ayudarlo a determinar cuánto de sus ingresos debe destinarse a la jubilación:

Si tiene más de 70 años y medio y se ha jubilado, debe comenzar a tomar sus RMD.Su RMD es la cantidad mínima que debe retirar cada año de su cuenta IRA o 401k.Para saber cuánto necesita retirar cada año, use esta calculadora del sitio web del IRS.

Si desea jubilarse lo antes posible, es importante tener en cuenta su edad al tomar decisiones de jubilación.Cuanto antes se jubile, más dinero necesitará ahorrar para tener un estilo de vida cómodo después de jubilarse.Sin embargo, si espera demasiado para jubilarse, es posible que sus ingresos no sean suficientes para mantenerse durante la jubilación.

Una de las cosas más importantes que debe recordar al planificar para la jubilación es que es importante tener suficiente dinero ahorrado para poder vivir cómodamente durante la jubilación sin depender del Seguro Social u otros beneficios del gobierno.Una buena manera de calcular cuánto dinero necesitará es usar una calculadora de ahorro para la jubilación como esta de Bankrate.

Incluso si no puede maximizar su plan 401k de inmediato, ¡no deje de contribuir para lograrlo!Contribuir incluso con pequeñas cantidades cada mes se sumará con el tiempo y ayudará a aumentar sus ahorros de manera significativa.

  1. Calcule su Distribución Mínima Requerida (RMD)
  2. Tenga en cuenta su edad cuando se jubile anticipadamente
  3. Asegúrese de tener suficiente dinero ahorrado para la jubilación
  4. Contribuya a sus ahorros para la jubilación incluso si no puede maximizar su plan 401k de inmediato

¿Importa dónde cae mi nivel de ingresos al calcular cuánto ahorrar para la jubilación (por ejemplo, clase baja, media, alta)?

No hay una sola respuesta a esta pregunta ya que la situación de cada uno es diferente.Sin embargo, existen algunos principios generales que pueden ayudarlo a determinar cuánto de sus ingresos debe destinarse a la jubilación.

Primero, es importante comprender que la cantidad de dinero que necesita ahorrar para la jubilación variará según su nivel de ingresos y el tiempo que planee jubilarse.Por ejemplo, alguien que gana un ingreso más bajo puede necesitar menos dinero ahorrado para la jubilación que alguien que gana un ingreso más alto.Además, las personas que planean jubilarse antes pueden necesitar más dinero ahorrado para la jubilación que las personas que planean jubilarse más adelante en la vida.

En segundo lugar, es importante tener en cuenta su situación financiera actual y asegurarse de aprovechar todos los recursos disponibles (como los planes 401(k) patrocinados por el empleador o las cuentas de ahorro individuales).Si es posible, intente aumentar el porcentaje de sus ingresos que se destina a ahorrar para la jubilación cada año.Esto ayudará a garantizar que tenga suficiente dinero ahorrado cuando llegue a la edad de jubilación.

Finalmente, recuerde que no solo es importante ahorrar para la jubilación sino también disfrutar de sus años de jubilación.Asegúrese de vivir dentro de sus posibilidades y gastar con prudencia para no quedarse sin dinero cuando llegue a la edad de jubilación.

¿Las contribuciones de recuperación se aplican a todos cuando ahorran para la jubilación, o solo a los mayores de 50 años?

Cuando se trata de ahorros para la jubilación, hay algunas cosas que debe tener en cuenta.En primer lugar, las contribuciones de actualización se aplican solo a los mayores de 50 años.Además, debe aspirar a ahorrar la mayor cantidad posible de sus ingresos para la jubilación.Aquí hay una guía sobre cuánto de sus ingresos debe destinarse a la jubilación:

¿Cuánto debe ahorrar para la jubilación?

El primer paso es calcular cuánto dinero necesita ahorrar cada mes para tener lo suficiente ahorrado para cuando llegue a la edad de jubilación.La buena noticia es que la mayoría de las personas pueden ahorrar fácilmente $1,000 al año sin hacer demasiado trabajo extra.Si su empleador ofrece un 401(k) u otro plan para el lugar de trabajo, asegúrese de que está aportando al menos suficiente dinero para que su contribución total sea igual al 100 % del salario de su empleado (o cualquier porcentaje que iguale la empresa). Si no es así, no se preocupe, hay muchas otras formas de contribuir, como a través de IRA individuales o Roth IRA.

Una vez que sepa cuánto dinero necesita ahorrar cada mes, es importante averiguar qué tipo de vehículo de inversión funcionará mejor para usted.Una opción es una cuenta IRA tradicional que permite un crecimiento con impuestos diferidos a lo largo del tiempo.Otra opción es una cuenta 401(k) individual que les permite a los empleados tener más control sobre sus inversiones, pero les exige pagar las tarifas asociadas con estas cuentas (generalmente alrededor del 1 %. Sin embargo, muchos empleadores ofrecen fondos equivalentes que hacen que estas tarifas sean menos onerosas).

Una vez que haya determinado cuánto dinero necesita ahorrar cada mes y qué tipo de vehículo de inversión funcionará mejor para usted, es hora de determinar cuándo sería el mejor momento para comenzar a ahorrar este dinero.La mayoría de las personas quiere comenzar a ahorrar temprano para obtener el mayor beneficio de sus ahorros, pero no siempre hay una "fecha límite" específica en la que esto se vuelve obligatorio.