¿Cuánto debe ahorrar una pareja para la jubilación?

tiempo de emisión: 2022-07-22

La respuesta a esta pregunta depende de las circunstancias individuales de la pareja y de sus objetivos para la jubilación.En general, las parejas deben aspirar a ahorrar al menos el 20 % de sus ingresos cada año para la jubilación.Sin embargo, la cantidad que una pareja necesita ahorrar variará dependiendo de su edad, estado civil y otros factores.En general, las parejas también deberían considerar contribuir a los planes de jubilación patrocinados por el empleador. No hay una respuesta definitiva a esta pregunta, ya que depende de una variedad de factores específicos de cada pareja.Sin embargo, usar estas pautas como punto de partida puede ayudar a las parejas a crear un plan que les ayude a alcanzar sus objetivos de ahorro para la jubilación. Use nuestra calculadora a continuación para ver cuánto necesita ahorrar anualmente para su cuenta de fondo de fecha objetivo (TDF). saldo a los 65 años (el "objetivo") para que sea igual a su ingreso previo a la jubilación: https://www.tdfundsinc.com/calculator/ -Considere invertir en un plan IRA o 401(k) a través de su empleador; ambas ofrecen ventajas impositivas sobre las cuentas de jubilación individuales (IRA) tradicionales. Consulte nuestro artículo sobre cuánto necesita ahorrar para la jubilación a los 65 años: https://www.savingforcollegefundsnow.com/how-much-should-i-save- for-retirement/#3a6dcd5e -Revise sus gastos y haga los ajustes necesarios para que esté ahorrando suficiente dinero cada mes para alcanzar su meta a largo plazo.-Hable con su cónyuge sobre qué tipo de programa de ahorro funcionaría mejor para ambos y haga asegúrese de que todos estén en la misma página cuando llegue el momento de comenzar a ahorrar. Si es posible, trate de no poner toda la carga de ahorrar en una sola persona; trabajar juntos como equipo puede ayudar a garantizar el éxito cuando llegue el momento de jubilarse. Recuerde que no existe un "número mágico" cuando se trata de la cantidad que se debe ahorrar cada mes; en lugar de concentrarse demasiado en los números, concéntrese más en el progreso hacia el logro de sus objetivos financieros en general!

¿Cuánto debe ahorrar una pareja para la jubilación?

La respuesta a esta pregunta depende de las circunstancias individuales de la pareja y de sus objetivos para la jubilación.En general, las parejas deben aspirar a ahorrar al menos el 20 % de sus ingresos cada año para la jubilación.Sin embargo, la cantidad que una pareja necesita ahorrar variará dependiendo de su edad, estado civil y otros factores.En general, las parejas también deberían considerar contribuir a los planes de jubilación patrocinados por el empleador.

No existe una respuesta definitiva sobre si las parejas deben intentar o no utilizar estas pautas como una prioridad al planificar sus ahorros para la jubilación. Más bien, ¡centrarse más en hacer progresos para alcanzar su meta financiera en general también puede ayudar!

Utilice nuestra calculadora a continuación para ver cuánto necesita ahorrar anualmente para proporcionar su saldo de cuenta de fondo de fecha objetivo para una fecha de 65 que ha sido igual a los ingresos previos a la jubilación: https://www .tdfundsinc .com/calculator /

Un peligro potencial de confiar únicamente en estas pautas es que pueden no ser proporcionales a la situación individual de la pareja o a las metas para la planificación de la jubilación temporal. Para considerar la posibilidad de invertir en un plan útil a través de su empleador; ambos ofrecen ventajas impositivas sobre las Cuentas de jubilación individual tradicionales (IRA). Hable con su cónyuge acerca de qué tipo de programa de ahorro funcionaría mejor para las nuevas parejas y asegúrese de que todos estén en la misma página cuando llegue el momento de ahorrar dinero.

¿Cuál es la mejor manera para que una pareja ahorre para la jubilación?

Hay algunas maneras diferentes de ahorrar para la jubilación, pero la mejor manera de ahorrar para una pareja depende de sus necesidades y preferencias individuales.Algunas parejas pueden preferir contribuir regularmente a una cuenta 401(k) o IRA, mientras que otras pueden preferir invertir en propiedades u otros tipos de activos.En última instancia, la mejor manera de que una pareja ahorre para la jubilación es lo que mejor les funcione.Sin embargo, es importante comenzar a ahorrar temprano y tener un plan establecido para que puedan alcanzar sus metas de jubilación lo antes posible. Si no está seguro de cuánto debe ahorrar cada mes para la jubilación, considere consultar con una inversión. asesor o planificador financiero que puede ayudarlo a crear un plan personalizado.En general, las parejas deben aspirar a ahorrar al menos el 20 % de sus ingresos cada año para su meta de ahorro para la jubilación.Esto les permitirá jubilarse cómodamente sin tener demasiado dinero inmovilizado en inversiones o deudas". ¿Cuánto deben ahorrar las parejas para la jubilación?" fue escrito por Jessica Delisle-Wright y apareció originalmente en CreditCards.com.

Cuando llega el momento de jubilarse, muchas parejas sienten que no tienen suficiente dinero ahorrado.Si bien hay muchas maneras diferentes en que las parejas pueden ahorrar dinero para su futuro, uno de los métodos más populares es contribuir regularmente a una cuenta IRA o 401(k) patrocinada por el empleador.Estas cuentas ofrecen ventajas fiscales cuando se retiran durante la jubilación, lo que podría hacerlas más atractivas que otras opciones, como las cuentas de jubilación individual (IRA) tradicionales.

Otra opción sería invertir en propiedades, ya sea mediante la compra de su propia casa o mediante el alquiler de propiedades, que se ha demostrado a lo largo del tiempo que proporciona mejores rendimientos que las inversiones en bolsa durante largos períodos de tiempo1. Además, algunas parejas eligen cuentas IRA Roth que permiten retiros libres de impuestos después de alcanzar ciertos límites2. Sin embargo, independientemente de la ruta que decidan, es importante que ambos cónyuges estén de acuerdo con el ahorro para la jubilación porque si uno de los cónyuges no está contribuyendo, entonces todo el fondo estará más lejos de ser ahorrado3.

Si bien no existe una cantidad fija que cada pareja deba ahorrar antes de jubilarse4, siempre se recomienda apuntar alto y comenzar temprano5.

¿Cuánto debería haber ahorrado una pareja para la edad de jubilación?

La respuesta a esta pregunta depende de algunos factores, incluidos los ingresos y la edad de la pareja.En términos generales, las parejas deben aspirar a ahorrar al menos el 20 % de sus ingresos anuales antes de la edad de jubilación.Esto significa que si su ingreso anual es de $50,000, querrá ahorrar $10,000 por año para la jubilación.Sin embargo, es importante tener en cuenta que estas son pautas generales y que existen muchas variables que pueden afectar cuánto necesita ahorrar una pareja para la jubilación.Algunas cosas a considerar incluyen: • La esperanza de vida de la pareja • La cantidad de dinero que necesitarán en la jubilación • Con qué frecuencia necesitarán acceder a sus ahorros • Su tolerancia al riesgo Cuando se trata de ahorrar para la jubilación, ¡el cielo es el límite!Sin embargo, es importante no gastar de más ni invertir de forma demasiado conservadora para garantizar una jubilación cómoda.En lugar de tratar de estimar cuánto dinero necesitan ahorrar cada año en función de sus circunstancias individuales, las parejas deben trabajar junto con un asesor financiero u otros profesionales que puedan ayudarlos a crear un plan efectivo.

¿Existe una regla general sobre cuánto debe ahorrar una pareja para la jubilación?

No existe una respuesta única para esta pregunta, ya que la cantidad de dinero que una pareja debe ahorrar para la jubilación variará según sus circunstancias y objetivos individuales.Sin embargo, algunas pautas generales que pueden ser útiles incluyen apuntar a ahorrar al menos el 10 % de sus ingresos anuales cada año (esto equivaldría a unos $40 000 para una pareja casada que gana $75 000 al año) e invertir cualquier dinero adicional que haya ahorrado en inversiones de calidad que le proporcionarán rendimientos a largo plazo.

¿Cuáles son las consecuencias de no ahorrar lo suficiente para la jubilación?

Una pareja debería ahorrar al menos $40,000 para la jubilación, pero lo ideal es que apunten a ahorrar más.No ahorrar lo suficiente puede tener graves consecuencias en el futuro, incluida la reducción de los beneficios del Seguro Social y un mayor riesgo de pobreza en la vejez.Aquí hay algunas otras cosas a tener en cuenta al ahorrar para la jubilación:

-Empezar temprano.Cuanto antes comience a ahorrar para la jubilación, más dinero habrá ahorrado con el tiempo.

-Invierte sabiamente.Asegúrese de que sus inversiones estén alineadas con sus objetivos financieros a largo plazo.Por ejemplo, si desea jubilarse lo antes posible, invierta en acciones que probablemente funcionen bien a largo plazo.Si busca una tasa de rendimiento más lenta durante un período de tiempo más largo, considere invertir en bonos u otras opciones más seguras.

-Presta atención a los impuestos y tasas.Los impuestos y las tarifas pueden consumir una parte importante de sus ahorros cada año, por lo que es importante conocerlos y asegurarse de que se tengan en cuenta al calcular cuánto dinero necesita ahorrar cada mes o año.

-Revise su plan regularmente.Es importante mantenerse al tanto de su progreso hacia la jubilación revisando su plan y haciendo los ajustes necesarios en el camino.

¿Qué sucede si una pareja se jubila sin suficientes ahorros?

Una pareja debería ahorrar al menos $1 millón para la jubilación, pero lo ideal sería que aspiraran a ahorrar mucho más.Los factores que afectarán cuánto necesita ahorrar una pareja incluyen la edad de la pareja cuando se jubilan, sus niveles de ingresos cuando se jubilan y el nivel de inflación.Una buena regla general es multiplicar los ingresos anuales de una pareja por 10 para tener una idea de cuánto dinero necesitan ahorrar cada año.Por ejemplo, si una pareja gana $50 000 al año y espera que la inflación sea del 2 %, entonces necesitaría ahorrar $2000 al mes o $24 000 al año para que el saldo de su cuenta de ahorros llegue a $1 millón cuando se jubile.Sin embargo, esta cantidad puede no ser suficiente si uno de los cónyuges tiene gastos más altos que el otro o si hay desafíos financieros inesperados durante la jubilación.En estos casos, puede ser necesario que las parejas ajusten sus metas de ahorro en función de circunstancias específicas.

Independientemente de cuánto dinero ahorre una pareja para la jubilación, es importante que tengan un plan en caso de que suceda algo que interrumpa sus planes.Una forma en que las parejas pueden protegerse de posibles reveses financieros es tener un fondo de emergencia que consiste en seis meses de gastos de manutención.Este fondo puede ayudarlos a cubrir costos inesperados, como reparaciones de automóviles o facturas médicas, al tiempo que evita grandes pagos de deuda que podrían llevarlos a la bancarrota más adelante.Además, las parejas deben asegurarse de que la asignación de fondos a inversiones a largo plazo, como acciones y bonos, les brinde estabilidad y potencial de crecimiento, incluso si los precios de las acciones bajan con el tiempo.En general, tener un plan sólido de ahorro para la jubilación junto con estrategias sensatas de gestión de riesgos contribuirá en gran medida a garantizar que ambos cónyuges puedan disfrutar de una vida cómoda después de jubilarse.

¿Puede una pareja ponerse al día con los ahorros para la jubilación si comienzan tarde?

Una pareja debe ahorrar al menos el 18 % de sus ingresos anuales para la jubilación, pero si comienzan a ahorrar más adelante en la vida, pueden ponerse al día.Por ejemplo, una pareja que comienza a ahorrar a los 30 años podría esperar haber ahorrado lo suficiente para cuando llegue a los 65 años para cubrir aproximadamente las tres cuartas partes de sus costos de jubilación.Sin embargo, es importante recordar que la cantidad ahorrada disminuirá a medida que pase cada año y los ingresos de la pareja disminuyan.Además, hay otros factores a considerar al planificar la jubilación, como los beneficios del Seguro Social y los impuestos sobre el patrimonio.Si no está seguro de cuánto necesita ahorrar para la jubilación o si desea ayuda para determinar un plan de ahorro adecuado, hable con un asesor financiero.

¿Cómo puede una pareja asegurarse de no agotar sus ahorros para la jubilación?

Una pareja debería ahorrar al menos $1 millón para la jubilación, pero es posible que deseen apuntar más alto si pueden.Hay algunos factores a considerar al calcular cuánto ahorrar: la edad de la pareja, el nivel de ingresos y la vida útil esperada.

Las parejas suelen tener una esperanza de vida más larga que las personas, por lo que es importante tenerlo en cuenta en sus cálculos de ahorro para la jubilación.Por ejemplo, alguien que tiene 35 años tiene una esperanza de vida de unos 78 años.Un hombre de 65 años tiene una esperanza de vida de unos 13 años más.Por lo tanto, si la pareja espera vivir hasta los 85 u 86 años, necesitarán ahorrar un 10-15% adicional de sus ingresos cada año para tener suficiente dinero ahorrado cuando lleguen a la edad de jubilación.

La siguiente tabla proporciona estimaciones sobre cuánto deberían ahorrar las parejas en función de su edad e ingresos anuales:

Si no está seguro de cuál es su esperanza de vida estimada o si desea obtener ayuda para estimar cuánto necesita ahorrar cada año para la jubilación en función de su situación específica, hay varias calculadoras en línea disponibles que pueden ayudarlo a hacer este cálculo más fácil.Algunos ejemplos incluyen The Baby Boomer Retirement Calculator de Bankrate y The Net Worth Tool de SmartAsset.

Cualquiera que sea la cantidad que ahorre la pareja, será crucial para garantizar que sus ahorros no se agoten durante la jubilación.Si es posible, siempre es mejor comenzar a ahorrar temprano para aumentar las posibilidades de tener suficiente dinero ahorrado cuando más importa.Además, el uso de herramientas como el interés compuesto y las contribuciones periódicas a lo largo de la carrera laboral también pueden ayudar a acumular mayores sumas de dinero con el tiempo para fines de jubilación.

¿Cuáles son algunos errores comunes que cometen las parejas al ahorrar para la jubilación?

  1. No ahorrar lo suficiente: un estudio realizado por el Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados encontró que las parejas que ahorran menos de $25,000 para la jubilación tienen casi tres veces más probabilidades de sobrevivir a su dinero que aquellas que ahorran más.Para tener una jubilación cómoda, trate de ahorrar al menos $50,000 por persona.
  2. Invertir en inversiones de bajo rendimiento: muchas parejas creen erróneamente que las inversiones seguras, como bonos y certificados de depósito, ofrecen un perfil de riesgo más bajo que las acciones, lo que puede llevarlos a invertir en activos de bajo rendimiento.Con el tiempo, estos tipos de inversiones no proporcionarán el mismo nivel de rendimiento y, de hecho, podrían resultar en ahorros más pequeños cuando se trata de ahorros para la jubilación.
  3. Centrarse en los beneficios a corto plazo: muchas veces, las parejas ponen demasiado énfasis en la gratificación inmediata y no piensan en las consecuencias a largo plazo al tomar decisiones financieras.Esto puede incluir posponer el pago de la deuda o invertir en oportunidades de crecimiento a más largo plazo que podrían generar mayores rendimientos en el futuro.
  4. Hacer suposiciones sobre los niveles de ingresos futuros: muchas personas asumen que seguirán ganando la misma cantidad de dinero a lo largo de su vida, ¡pero rara vez es así!Dado que los jubilados dependen del Seguro Social y otras fuentes de ingresos, es importante tener en cuenta los posibles cambios en el salario a lo largo del tiempo para que no se sorprenda por un déficit inesperado más adelante en la vida.
  5. Ignorar las implicaciones fiscales: uno de los mayores errores que cometen las parejas cuando ahorran para la jubilación es no tener en cuenta los impuestos relacionados con sus cuentas 401(k) o IRA.Por ley, todas las contribuciones hechas a estos vehículos están sujetas a impuestos federales sobre la renta (hasta un 50 % si su ingreso bruto ajustado modificado supera los $200,00).

¿Qué pueden hacer las parejas para asegurarse de tener suficiente dinero en la jubilación?

Una de las decisiones más importantes que toman las parejas cuando planifican su jubilación es cuánto dinero ahorrarán.Este artículo proporciona algunos consejos sobre cómo calcular cuánto debe ahorrar una pareja para la jubilación.

El primer paso es averiguar cuáles serán sus ingresos cuando se jubile.Si no está seguro, puede usar una calculadora en línea como www.networthcalculator.com o www.lifeafter40.com para estimar sus ingresos durante la jubilación en función de su edad y estado civil actuales.Una vez que haya determinado sus ingresos durante la jubilación, debe determinar cuánto de esos ingresos necesitará para vivir cómodamente sin tener que trabajar.Este número se denomina “objetivo de ahorro para la jubilación” o “distribución mínima requerida” (RMD). El cálculo de RMD supone que vivirá hasta los 90 años como mínimo y no tiene en cuenta ningún beneficio del Seguro Social que pueda estar disponible para usted después de jubilarse.

Según la información proporcionada anteriormente, una pareja casada con dos hijos que espera que su ingreso familiar anual en la jubilación sea de $60,000 necesitaría ahorrar aproximadamente $24,000 cada año para cumplir con su requisito de RMD sin trabajar después de jubilarse.Una pareja casada sin hijos que espera que su ingreso familiar anual en la jubilación sea de $100,000 solo necesitaría $6,000 ahorrados cada año para cumplir con su requisito de RMD sin trabajar después de jubilarse, suponiendo que comienzan a ahorrar a los 25 años y no reciben ningún Seguro Social beneficios durante su vida.

Hay muchos otros factores que las parejas deben considerar cuando ahorran para la jubilación, entre ellos: aprovechar las contribuciones paralelas del empleador; invertir sabiamente; automatizar el ahorro para que no tengan que pensar en ello; y asegurarse de que quede suficiente dinero cada mes después de pagar los gastos para que un fondo para emergencias pueda cubrir costos inesperados, como facturas médicas o reparaciones del automóvil. Sin embargo, calcular cuánto dinero necesita una pareja y ahorrar en consecuencia es uno de los pasos más importantes que las parejas pueden tomar para asegurarse un futuro cómodo tanto ahora como en la vejez".

Las parejas deben aspirar a tener suficiente dinero ahorrado antes de los 65 años, de modo que si uno de los miembros de la pareja fallece antes de que el sobreviviente tenga suficiente dinero reservado para sí mismo, según la planificadora financiera Jeanne Lincicome, "siempre es inteligente para las personas que se acercan o tienen menos de 65 años, independientemente de ya sean solteros o en pareja, para crear un documento de plan patrimonial que describa objetivos específicos con respecto al flujo de efectivo de los activos al fallecer (y/o testamentos en vida que especifiquen las preferencias de atención médica), incluidos, entre otros, más específicamente sobre la financiación de las necesidades de atención a largo plazo. "Las parejas también deben revisar los impuestos anualmente, especialmente si alguno de los cónyuges gana significativamente más que el otro, lo que podría afectar las tasas de impuestos pagaderas sobre esas ganancias a lo largo del tiempo".

Una buena regla empírica sugeriría apuntar a que el 18%-20% del salario antes de impuestos se destine específicamente a las contribuciones de ahorro para la jubilación (RSC) anualmente".