¿Cuánta deuda de préstamos estudiantiles está pendiente actualmente en los EE. UU.?

tiempo de emisión: 2022-07-21

¿Cuáles son las consecuencias de tener demasiada deuda de préstamos estudiantiles?¿Qué se puede hacer para reducir la deuda de préstamos estudiantiles?¿Cómo sé si estoy en peligro de sufrir una carga financiera por mis préstamos estudiantiles?¿Cuáles son algunos pasos que se pueden tomar para reducir o eliminar la deuda de préstamos estudiantiles?

No hay una respuesta única para esta pregunta, ya que depende de una variedad de factores, incluida su situación individual y su historial financiero.Sin embargo, aquí hay cuatro consejos generales que pueden ayudarlo a administrar la deuda de su préstamo estudiantil de manera más efectiva:

  1. Hacer un plan.Antes de tomar cualquier acción, asegúrese de tener una idea clara de lo que quiere lograr.Esto le ayudará a priorizar sus gastos y realizar un seguimiento de su progreso a lo largo del tiempo.
  2. Compara tarifas y términos.Hay muchos prestamistas diferentes disponibles, por lo que es importante comparar tasas y términos antes de registrarse con cualquier compañía.También puede obtener tasas de interés más bajas al refinanciar sus préstamos periódicamente.
  3. Pague primero las deudas con intereses altos.Si puede permitírselo, intente pagar primero las deudas con intereses altos, como las facturas de las tarjetas de crédito y los préstamos para automóviles, a fin de liberar más dinero para pagar sus préstamos estudiantiles.
  4. Obtenga asesoramiento de un asesor o consejero financiero. A veces es útil hablar con alguien que comprenda tanto sus finanzas como el proceso de pago de la deuda de préstamos estudiantiles específicamente.

¿Qué porcentaje de estadounidenses tienen deudas de préstamos estudiantiles?

¿Cuáles son las consecuencias de la deuda de préstamos estudiantiles?¿Qué se puede hacer para reducir la deuda de préstamos estudiantiles?

La deuda de préstamos estudiantiles es un problema para muchos estadounidenses.En 2017, más de 44 millones de estadounidenses tenían deudas de préstamos estudiantiles.Este número ha ido aumentando constantemente durante las últimas décadas.El porcentaje de estadounidenses con deudas de préstamos estudiantiles también ha ido en aumento.En 1990, solo uno de cada cinco adultos estadounidenses tenía deudas de préstamos estudiantiles.Para 2017, ese número había aumentado a uno de cada tres adultos estadounidenses.Las consecuencias de tener demasiada deuda de préstamos estudiantiles pueden ser graves.Por ejemplo, si tiene una deuda total de préstamos estudiantiles de $30,000, eso podría significar una disminución en su puntaje de crédito de hasta 50 puntos y un aumento en sus pagos mensuales de hasta $500 por mes.Además, si no puede pagar la totalidad de sus préstamos estudiantiles dentro de los 10 años, es posible que deba comenzar a pagar intereses sobre esos préstamos desde el día en que se sacaron (incluso si nunca los usa). Hay una variedad de cosas que se pueden hacer para reducir o evitar los problemas de deuda de préstamos estudiantiles.Algunos consejos incluyen:

La mejor manera de reducir o evitar los problemas de la deuda de préstamos estudiantiles es asegurarse de comprender cuáles son y cómo pueden afectar su vida.

Si es posible, intente obtener ayuda de un asesor financiero que pueda ayudarlo a identificar formas de reducir sus pagos mensuales y/o consolidar todos sus préstamos en un plan de pago de bajo interés.

Considere usar planes de pago basados ​​en los ingresos que le permitirán pagar sus préstamos a lo largo del tiempo según la cantidad de dinero que gane.

Además, hay varias becas y subvenciones disponibles que podrían ayudar a compensar algunos o todos los costos asociados con asistir a la universidad.

Hay muchos tipos diferentes de préstamos estudiantiles disponibles, por lo que es importante que antes de obtener cualquier tipo de préstamo, investigue qué opciones están disponibles y qué tarifas se pueden aplicar.

¿La cantidad promedio de deuda de préstamos estudiantiles por prestatario?

El monto promedio de la deuda de préstamos estudiantiles por prestatario es de $37,172.Este número ha ido aumentando constantemente en los últimos años y se prevé que alcance los 1,2 billones de dólares para 2025.Este alto nivel de deuda puede tener un impacto significativo en la vida de los prestatarios, incluida su capacidad para comprar una casa o formar una familia.Muchos prestatarios también luchan por pagar sus préstamos en su totalidad, lo que puede generar mayores costos de endeudamiento y más deuda en general.

¿El pago mensual promedio de los préstamos estudiantiles?

El pago mensual promedio de los préstamos estudiantiles es de $168.92.El monto total de la deuda de préstamos estudiantiles que los estadounidenses deben a partir de marzo de 2017 es de $ 1,4 billones.Esto significa que el estadounidense promedio debe $28,720 en préstamos estudiantiles.Por supuesto, este número variará según la cantidad de deuda que tenga cada individuo y la frecuencia con la que realice los pagos de sus préstamos.Sin embargo, es importante tener en cuenta que pagar sus préstamos estudiantiles es un objetivo a largo plazo y no debe verse como una solución a corto plazo para los problemas financieros.

¿Existen programas federales para ayudar con el pago de préstamos estudiantiles?

Hay algunos programas federales que pueden ayudar con el pago de préstamos estudiantiles.El programa más común se llama Programa Federal de Préstamo Perkins.Este programa proporciona préstamos a bajo interés a estudiantes que asisten a colegios y universidades que participan en el programa.Otro programa de préstamo federal es el Programa de Préstamo Subsidiado Directo.Este programa proporciona préstamos a bajo interés a los estudiantes que han calificado para recibir ayuda financiera del gobierno.Finalmente, está el Programa Federal de Préstamos de Consolidación.Este programa permite a los estudiantes elegibles combinar todos sus préstamos federales para estudiantes en un solo acuerdo de préstamo.Estos programas pueden proporcionar algún alivio de los pagos de la deuda, pero no siempre están disponibles o son asequibles.También hay muchos prestamistas privados que ofrecen programas de asistencia de pago para préstamos estudiantiles.Es importante consultar con un prestamista que se especialice en ayudar a los prestatarios a pagar sus deudas de manera responsable y económica.

¿Cuáles son las consecuencias de no pagar un préstamo estudiantil?

¿Cuáles son las mejores maneras de reducir la deuda de préstamos estudiantiles?¿Cuáles son algunas estafas comunes de préstamos estudiantiles?¿Cómo puedo encontrar préstamos estudiantiles asequibles?

La deuda de préstamos estudiantiles es un gran problema.Ahora es la segunda forma más grande de deuda del consumidor, después de las hipotecas.Y está creciendo rápidamente: en 2007, había alrededor de $100 mil millones en préstamos estudiantiles pendientes; para 2016, ese número había aumentado a más de $ 1 billón.

Las consecuencias de no pagar un préstamo estudiantil pueden ser graves.Si no paga sus préstamos, puede enfrentar sanciones que incluyen el embargo de salarios, la incautación de activos e incluso tiempo en la cárcel.Y si tiene múltiples deudas de diferentes fuentes (como tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles), cualquiera de ellas podría llevarlo a la bancarrota si no las paga todas rápidamente.

Hay muchas maneras de reducir la carga de la deuda de su préstamo estudiantil.Puede trabajar con un asesor financiero para crear un Plan de reducción de deuda o hacer uso de los Servicios de consolidación de deuda ofrecidos por prestamistas o empresas de terceros.También puede explorar opciones como préstamos para educación privada que ofrecen tasas de interés más bajas y períodos de pago más largos en comparación con los préstamos respaldados por el gobierno.Y, por último, hay muchos recursos gratuitos o de bajo costo disponibles que pueden ayudarlo a administrar mejor sus finanzas en general, como herramientas de elaboración de presupuestos y servicios de asesoría crediticia.

¿Puede declararse en bancarrota si tiene una deuda de préstamo estudiantil?

La deuda de préstamos estudiantiles puede ser una carga enorme, pero no es el fin del mundo.De hecho, es posible que pueda declararse en bancarrota si tiene una deuda de préstamo estudiantil.Esto es lo que necesita saber.

Primero, comprenda que la bancarrota es un proceso legal que le permite deshacerse de sus deudas.Esto significa que cualquier préstamo estudiantil pendiente se eliminará.Sin embargo, esto no significa que todas sus otras deudas desaparecerán también.Todavía tendrá que pagar a cualquier otro acreedor a quien usted le debía dinero antes de declararse en bancarrota.

Si está considerando declararse en bancarrota debido a la deuda de su préstamo estudiantil, hay algunas cosas que debe tener en cuenta primero.Por ejemplo, asegúrese de que realmente pueda pagar todas sus deudas después de declararse en bancarrota.Además, tenga en cuenta que declararse en bancarrota podría tener consecuencias graves para su puntaje crediticio y su futura capacidad para pedir dinero prestado en el futuro.

¿Serán tus padres responsables de tus préstamos estudiantiles si no puedes pagarlos?

No hay una respuesta única para esta pregunta, ya que depende de una variedad de factores, incluidos los ingresos y el puntaje crediticio de sus padres.Sin embargo, si no puede pagar sus préstamos estudiantiles, sus padres pueden ser responsables de la deuda.Dependiendo de los términos de su contrato de préstamo, es posible que tengan que hacer pagos directamente al prestamista o administrador en su nombre.Además, si se declara en bancarrota o tiene otras dificultades financieras que le impiden pagar sus préstamos, sus padres también podrían ser responsables por ellos.Tenga en cuenta que la deuda de préstamos estudiantiles puede tener graves consecuencias financieras tanto para usted como para su familia, por lo que es importante cuidarla lo mejor posible.

¿Es la deuda de préstamos estudiantiles privados descargable en procedimientos de quiebra?

La deuda de préstamos estudiantiles puede ser una carga financiera muy grave.Puede generar dificultades para encontrar un trabajo e incluso puede impedir que las personas obtengan una educación o se ocupen de sus finanzas.En algunos casos, la deuda de préstamos estudiantiles puede ser cancelable en procedimientos de bancarrota.Sin embargo, existen algunas limitaciones en este proceso.

En primer lugar, la deuda del préstamo estudiantil no se puede cancelar si está relacionada con la manutención de los hijos o los pagos de pensión alimenticia.En segundo lugar, la deuda de un préstamo estudiantil no puede cancelarse si se incurrió como parte de un esquema fraudulento.Finalmente, la deuda de préstamos estudiantiles no puede cancelarse si es más que los activos disponibles del individuo.Esto significa que es posible que alguien con una deuda significativa de préstamos estudiantiles no pueda deshacerse de todas sus deudas a través de un procedimiento de bancarrota.Sin embargo, esto no significa que aún no puedan encontrar alivio para su situación financiera.