¿Cómo abrir una cuenta de inversión?

tiempo de emisión: 2022-09-20

Hay algunas cosas que deberá hacer para abrir una cuenta de inversión.Lo primero es encontrar una entidad financiera que te ofrezca el tipo de cuenta que estás buscando.Una vez que haya encontrado la institución adecuada, es hora de recopilar su información.Necesitará su nombre, dirección e información de contacto, así como una identificación, como una licencia de conducir o un pasaporte.A continuación, deberá completar un formulario de solicitud y proporcionar prueba de su identidad y residencia.Finalmente, deberá depositar algo de dinero en su cuenta para abrirla.

¿Cuánto dinero necesito para abrir una cuenta de inversión?

La inversión mínima requerida para abrir una cuenta es de $500.El tamaño promedio de depósito de apertura para fondos mutuos es de entre $2,000 y $10,000.El tamaño promedio del depósito de apertura para acciones es entre $1,000 y $5,000. La mejor manera de averiguar cuánto dinero necesita para abrir una cuenta de inversión es llamar o visitar el sitio web de su institución financiera y buscar el monto mínimo de inversión para el tipo de cuenta. te interesa abrir.También puede usar una herramienta en línea como www.investopedia.com/money/minimum-investment/. Una vez que haya determinado cuánto dinero necesita invertir, es importante tener en cuenta otros costos asociados con la inversión, como las tarifas de corretaje y los gastos anuales. como tarifas de administración de fondos. Para comenzar a invertir, intente comunicarse con corredores que ofrecen pruebas gratuitas para que pueda probar sus servicios antes de tomar una decisión sobre cuál elegir. También puede explorar diferentes tipos de inversiones leyendo Investing For Dummies (Wiley) o Inversor Inteligente (Penguin).

¿Qué tipos de cuentas de inversión existen?

Existen algunos tipos diferentes de cuentas de inversión, cada una con sus propias ventajas y desventajas.

El tipo de cuenta más común es una cuenta de corretaje.Este tipo de cuenta le permite comprar y vender acciones, bonos y otros valores.Los corredores suelen cobrar comisiones por sus servicios, así que asegúrese de comparar precios antes de realizar una compra.

Otra opción es una cuenta de jubilación individual (IRA). Una IRA le permite ahorrar dinero libre de impuestos mientras gana intereses sobre sus inversiones.Para abrir una IRA, deberá proporcionar información sobre sus ingresos y activos.También puede optar por que su IRA sea administrada por un asesor financiero que lo ayudará a tomar decisiones de inversión en su nombre.

Una opción final es un fondo mutuo.Un fondo mutuo es un vehículo de inversión que reúne dinero de muchos inversores para invertir en varios valores.Los fondos mutuos generalmente cobran tarifas más bajas que las cuentas de corretaje o las cuentas de jubilación individuales, pero es posible que no ofrezcan tanta flexibilidad en términos de cómo puede invertir su dinero.

¿Cuál es la diferencia entre una cuenta de corretaje y una cuenta de jubilación?

Una cuenta de corretaje es un tipo de cuenta de inversión que le permite comprar y vender acciones, bonos y otros valores.Una cuenta de jubilación es un tipo de cuenta de inversión que le permite ahorrar dinero para su futuro.Hay varias diferencias importantes entre estos dos tipos de cuentas:

  1. Una cuenta de corretaje generalmente tiene tarifas más bajas que una cuenta de jubilación.
  2. Por lo general, solo puede invertir dinero en una cuenta de corretaje a través de corretaje de su propiedad o a través de un programa de afiliados.Por el contrario, puede invertir dinero en una cuenta de jubilación de cualquier institución financiera.
  3. Puede acceder a sus inversiones más fácil y rápidamente con una cuenta de corretaje que con una cuenta de jubilación.Con un corretaje, puede comprar y vender acciones en el mercado abierto de inmediato, mientras que con la mayoría de las cuentas de jubilación, debe esperar hasta que el mercado cierre todos los días para realizar cambios en sus tenencias.
  4. Los retiros de sus cuentas de corretaje están sujetos a impuestos, mientras que los retiros de la mayoría de las cuentas de jubilación no están sujetos a impuestos hasta que los retire por completo (lo que se conoce como retiro "libre de impuestos"). Esta puede ser una consideración importante si planea usar los fondos en sus cuentas de jubilación para gastos de manutención durante la jubilación en lugar de simplemente guardarlos para usarlos más adelante.
  5. Las cuentas de corretaje generalmente tienen requisitos de depósito mínimo más altos que muchos planes de jubilación, a menudo $ 500 - $ 1,000, por lo que puede ser más difícil para alguien que no tiene mucho dinero ahorrado inicialmente comenzar con una cuenta de corretaje.
  6. Muchas personas prefieren mantener sus activos invertidos en acciones porque creen que ahí es donde existen las mejores oportunidades para el crecimiento a largo plazo; sin embargo, no hay garantía de que este sea siempre el caso.¡También es posible perder toda su inversión inicial al operar con acciones!Si esto sucede, probablemente resulte en pérdidas significativas tanto financiera como emocionalmente.La mayoría de las personas eligen invertir sus activos en fondos mutuos o ETF en lugar de acciones individuales porque estos instrumentos ofrecen una mayor estabilidad y seguridad a lo largo del tiempo, ¡incluso si los precios de las acciones bajan!Los fondos mutuos y los ETF se componen de acciones de muchas empresas diferentes, lo que significa que si el precio de las acciones de una empresa baja, el valor general del fondo también baja, pero por lo general no tanto como bajan los precios de las acciones individuales debido a la especulación más arriesgada de los inversores. ..

¿Qué inversiones puedo tener en una cuenta de inversión?

Una cuenta de inversión puede contener una variedad de inversiones, incluidas acciones, bonos, fondos mutuos y ETF.Sin embargo, algunas inversiones son más adecuadas para ciertas cuentas que otras.Por ejemplo, una cuenta de acciones suele ser mejor para invertir en empresas que cree que funcionarán bien a largo plazo.Una cuenta de bonos suele ser más adecuada para los inversores que desean preservar su capital en lugar de obtener ganancias a corto plazo.Las cuentas de fondos mutuos y ETF ofrecen una variedad de opciones y oportunidades para la diversificación.Es importante elegir una inversión que se ajuste a su tolerancia al riesgo ya sus objetivos financieros.

Aquí hay algunos consejos sobre cómo abrir una cuenta de inversión:

a) Cuenta de acciones: esta es ideal si está buscando invertir en empresas que cree que funcionarán bien a largo plazo.Las acciones tienden a ser más volátiles que otros tipos de inversiones, por lo que es importante tener suficiente dinero ahorrado antes de abrir una si no tiene experiencia en el comercio de acciones o no tiene acceso a un corredor o asesor.

b) Cuenta de bonos: este tipo de cuenta es buena para los inversores que desean preservar su capital en lugar de obtener ganancias a corto plazo.Los bonos generalmente pagan intereses todos los meses, lo que ayuda a que su dinero siga creciendo con el tiempo, incluso si el mercado de valores baja.

c) Cuenta de fondos mutuos/ETF: estas cuentas ofrecen una variedad de opciones y oportunidades para la diversificación, lo que las convierte en excelentes opciones para las personas que desean exponerse a múltiples clases de activos sin tener que administrarlos ellos mismos.¡También puede comprar fondos mutuos o ETF con solo unos pocos clics en línea, lo que hace que invertir sea más fácil que nunca!

a) Metas a largo plazo: si su meta es ahorrar para la jubilación o financiar la universidad, es posible que invertir en acciones no sea la mejor opción porque tienden a durar menos que otros activos, como bonos o fondos mutuos (aunque hay excepciones). En su lugar, intente invertir en fondos mutuos que se centren en sectores específicos, como la atención médica o la tecnología. b) Objetivos a corto plazo: si su objetivo es cubrir los gastos básicos de subsistencia, como comestibles y alquiler, hasta que pueda ahorrar más dinero, entonces una acción individual puede funcionar. bueno, ya que es líquido (puedes venderlo de inmediato). c ) Objetivos moderados: si está buscando ahorrar para algo más grande pero no está muy seguro de qué, entonces tener tanto acciones individuales como fondos mutuos podría ser una buena solución; de esta manera obtendrá exposición a diferentes clases de activos mientras manteniendo la mayor parte de su dinero seguro dentro de los fondos. d ) Nuevos inversores : para los nuevos inversores que prueban acciones por primera vez, siempre se recomienda obtener asesoramiento de alguien familiarizado con el mercado, ya sea a través de asesores de finanzas personales como Betterment o asesores automáticos como Wealthfront, donde lo ayudarán a administrar todos los aspectos de su cartera. automáticamente.. e) Principiantes: al comenzar, generalmente se desaconseja comprar acciones individuales directamente; en su lugar, comience comprando fondos indexados de bajo costo (fondos mutuos que rastrean índices amplios como el S&P 50

  1. Decide qué tipo de cuenta quieres:
  2. Determine sus metas financieras:
  3. . Una vez que se sienta cómodo con la inversión, asuma un riesgo adicional eligiendo acciones de mayor riesgo/mayor rendimiento. f) Niños y adolescentes: los niños nunca deben invertir directamente en acciones sin la guía de un adulto porque no comprenden los riesgos involucrados. También son mucho más propensos que los adultos a perder toda su inversión debido a una mala toma de decisiones; en su lugar, apunte hacia los planes 529 (planes de ahorro para la universidad patrocinados por el estado), acciones individuales a través de contribuciones directas con el permiso de los padres, O planes 401k ofrecidos en los lugares de trabajo. g) ¿Cuánto riesgo está dispuesto a asumir?: Una vez más, esto se reduce a la pregunta "¿cuánto riesgo estás dispuesto a TOMAR?"La respuesta depende de muchos factores, como la edad, el nivel de ingresos, etc.

¿Hay algún cargo asociado con la apertura o el mantenimiento de una cuenta de inversión?

Por lo general, no hay tarifas asociadas con la apertura o el mantenimiento de una cuenta de inversión, pero puede haber cargos por servicios específicos ofrecidos por la institución financiera.Siempre debe consultar con el banco o la firma de corretaje para averiguar qué tarifas se pueden aplicar.Sin embargo, en general, no tendrá que pagar ninguna tarifa para abrir una cuenta o mantenerla.

¿Cómo elijo un corredor para mi cuenta de inversión?

Hay algunas cosas que debe considerar al elegir un corredor para su cuenta de inversión.

En primer lugar, es importante elegir a alguien con quien tengas una buena relación.Usted quiere a alguien que sea útil y receptivo, que no sea agresivo ni difícil de trabajar.En segundo lugar, asegúrese de que el corredor tenga acceso a los tipos de inversiones que le interesan.En tercer lugar, averigüe qué tasas de comisión cobran y si hay descuentos disponibles por usar sus servicios.Finalmente, pregunte sobre sus políticas de retiro y con qué frecuencia enviarán estados de cuenta que detallan la actividad de su cuenta.

¿Qué información tendré que proporcionar al abrir una cuenta de inversión?

Al abrir una cuenta de inversión, deberá proporcionar su nombre, dirección e información de contacto.También deberá proporcionar su número de cuenta de inversión y el tipo de cuenta que está abriendo.Además, deberá proporcionar su número de seguro social o Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN). Finalmente, deberá proporcionar una dirección de correo electrónico válida para poder recibir notificaciones importantes relacionadas con la cuenta.

¿Puedo abrir una cuenta de inversión en línea?

Sí, puede abrir una cuenta de inversión en línea.El proceso es simple y toma solo unos minutos en completarse.Deberá proporcionar su nombre, dirección, información de contacto (incluida la dirección de correo electrónico) y el tipo de cuenta que le interesa abrir.Una vez que haya completado el formulario, haga clic en el botón "enviar" para enviar su solicitud.Un representante de nuestra empresa se comunicará con usted para confirmar su cuenta y responder cualquier pregunta que pueda tener.

¿Cómo deposito dinero en mi cuenta de inversión?

Para depositar dinero en su cuenta de inversión, deberá visitar un banco o institución financiera y proporcionarles su número de cuenta y la cantidad de dinero que desea depositar.Una vez que se haya procesado el depósito, sus nuevos fondos estarán disponibles en su cuenta.Para retirar dinero de su cuenta de inversión, deberá comunicarse con el banco o institución financiera y solicitar un comprobante de retiro.El comprobante contendrá toda la información necesaria para procesar el retiro, incluido el número de cuenta y el número de ruta.Una vez que se haya procesado el retiro, sus fondos se transferirán a la cuenta de su banco o institución financiera.

Una vez que mi dinero está en la cuenta, ¿cómo realizo las inversiones?

Hay algunas maneras de invertir su dinero, dependiendo de lo que esté buscando.Puede comprar acciones, bonos o fondos mutuos.

También puede usar el dinero para comprar bienes raíces u otros tipos de inversiones.Independientemente de lo que elija hacer con su dinero, asegúrese de comprender los riesgos involucrados y tome las medidas adecuadas para protegerse.

¿Cuándo puedo retirar dinero de mi cuenta de inversión sin pagar impuestos ni multas?

Puede retirar dinero de su cuenta de inversión sin pagar impuestos ni multas si lo hace dentro de los 60 días posteriores a haber recibido el producto de la venta de su valor.Si vende un valor dentro de los 60 días antes de que planee retirar el dinero, es posible que pueda evitar pagar impuestos sobre la ganancia.Sin embargo, existen otras restricciones que se aplican, así que asegúrese de consultar con un asesor fiscal.

¿Cuáles son los riesgos asociados con la inversión y cómo puedo mitigarlos?

Cuando invierte en el mercado de valores, existen una serie de riesgos que conlleva.El riesgo más común es que el precio de las acciones baje, lo que puede provocar la pérdida de su inversión.También puede perder dinero si la empresa quiebra o si el gobierno impone restricciones a su negocio.Para minimizar estos riesgos, asegúrese de investigar antes de invertir y siga algunos consejos básicos para invertir.Además, siempre vigile su cartera y haga los ajustes necesarios.

¿Qué debo hacer si quiero cerrar mi inversión?

Si desea cerrar su cuenta de inversión, hay algunas cosas que debe hacer.Primero, comuníquese con el banco o la casa de bolsa que administra su cuenta y solicite instrucciones sobre cómo cerrarla.A continuación, reúna toda la documentación relacionada con su cuenta (como estados de cuenta, confirmaciones comerciales y boletas de depósito) y tráigala cuando visite el banco o la firma de corretaje.Finalmente, asegúrese de tener a mano todas sus identificaciones (licencia de conducir, pasaporte, etc.) para que el banco o la casa de bolsa pueda verificar su identidad.