¿Qué buscan los empleadores cuando verifican su puntaje de crédito?

tiempo de emisión: 2022-06-24

Los empleadores usan su puntaje de crédito para determinar si usted es un buen riesgo para pedir dinero prestado.Su puntaje de crédito se basa en su historial de pagos, niveles de deuda y otros factores.Los empleadores también miran su informe crediticio cuando consideran si ofrecerle un trabajo o un préstamo.Aquí hay algunas cosas que los empleadores buscan cuando verifican su puntaje de crédito:

-Sus niveles de deuda actuales y cuánto de esa deuda se debe a prestamistas de alta calidad

-Cuánto tiempo ha pasado desde la última vez que realizó un pago de cualquiera de sus deudas

-Cuántas consultas se han realizado sobre usted con las agencias de informes del consumidor (CRA) en los últimos dos años

-Su índice de utilización de crédito (el porcentaje de crédito disponible utilizado en comparación con la cantidad total de crédito disponible)

-Su edad y género Cuanto más alto sea su puntaje, menos riesgoso es que un empleador lo considere como un prestatario o empleado potencial.Tenga en cuenta que no todos los préstamos requieren un buen puntaje crediticio; sin embargo, la mayoría de los préstamos requieren una buena calificación.Si tiene mal crédito, asegúrese de obtener ayuda de un asesor financiero experimentado antes de solicitar cualquier tipo de préstamo o contratar cualquier tipo de póliza de seguro.También puede mejorar sus posibilidades siguiendo estos consejos:

Los empleadores generalmente verifican los puntajes de crédito de los solicitantes al considerar si califican para un préstamo o una oportunidad de empleo; sin embargo, hay ciertos tipos de trabajos en los que tener poco crédito no es necesariamente un factor decisivo. (https://www

Algunas cosas que los empleadores buscan en un puntaje de crédito incluyen: niveles de deuda y índices de responsabilidad; duración del tiempo de morosidad; número de consultas con agencias de informes del consumidor (CRA) e incredulidades de los usuarios que afectan el puntaje de crédito.

Cuanto más alto sea su puntaje, menor será el riesgo de que un gerente lo considere como un posible prestatario o empleado. (https://www2creditscoreinfo..../whatemployerslookfortopicsources)

Puede recibir ayuda profesional para mejorar las posibilidades siguiendo estos consejos:(

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  1. Pague primero las deudas con intereses altos: esto reducirá la cantidad de veces que los acreedores buscarán su información y les dificultará cobrarle sus préstamos.Manténgase actualizado sobre los cambios en su situación financiera personal: esté al tanto de las nuevas cuentas abiertas a su nombre, los pagos atrasados, etc., para que cualquier inexactitud pueda corregirse lo antes posible.Supervise su puntaje crediticio con regularidad: verificar Credit Karma todos los meses puede brindarle una señal de advertencia temprana si hay algún problema con su cuenta que podría afectar negativamente su puntaje. mantener nuestra casa y nuestro automóvil mientras reorganizamos nuestras finanzas, lo que mejoraría nuestro FICO® Score general porque esto mostraría montos pendientes reducidos en nuestras cuentas a lo largo del tiempo".
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¿Cómo puede asegurarse de que su puntaje de crédito esté a la par?

Hay algunas cosas que puede hacer para asegurarse de que su puntaje de crédito esté en buena forma.Primero, manténgase al día con sus pagos a tiempo.Si tienes alguna deuda pendiente, trata de saldarla lo más rápido posible para que tu puntaje crediticio mejore.En segundo lugar, asegúrese de que toda la información de su informe crediticio sea precisa.Si hay algún error, comuníquese con las empresas que informaron esos errores y pídales que los solucionen.Finalmente, si cree que su puntaje crediticio puede ser bajo debido a factores fuera de su control (como una bancarrota), considere obtener ayuda de un servicio de asesoramiento crediticio o tomar medidas para mejorar su situación financiera.Todas estas acciones ayudarán a mejorar su calificación crediticia general y podrían conducir a mejores oportunidades de préstamo en el futuro.

¿Todos los empleadores verifican los puntajes de crédito?

Sí, la mayoría de los empleadores verifican los puntajes de crédito cuando están considerando contratar a alguien.Sin embargo, no todos los empleadores utilizan los mismos modelos de calificación crediticia.Por lo tanto, es importante saber qué modelo usa su empleador antes de solicitar un trabajo. ¿Cómo mejoro mi puntaje de crédito?No existe una respuesta única para esta pregunta, ya que mejorar su puntaje de crédito depende de su situación individual y su historial financiero.Sin embargo, algunos consejos que pueden ayudar incluyen pagar la deuda de manera rápida y constante, mantener un buen historial de pago y usar un servicio de control de crédito. ¿Me pueden despedir si mi puntaje de crédito es bajo?Es posible que un empleador pueda despedirlo si su puntaje de crédito es bajo.Sin embargo, también existen leyes que protegen a los empleados de ser despedidos en función de su puntaje de crédito.Por lo tanto, es importante hablar con un abogado laboral si tiene preguntas sobre si su empleador puede o no ver su puntaje crediticio. ¿Todos los prestamistas usan el mismo modelo de puntaje?No, no todos los prestamistas usan el mismo modelo de puntuación.Por lo tanto, es importante saber qué modelo usa su prestamista antes de solicitar un préstamo o un producto de financiamiento. ¿Qué debo hacer si mi puntaje de crédito cae por debajo de 600?Si su puntaje crediticio cae por debajo de los 600 puntos después de realizar los pagos a tiempo y seguir otros pasos básicos para mejorar su puntaje crediticio, hay pasos que puede tomar, como solicitar una copia de su informe de cada una de las tres agencias de crédito principales (TransUnion Equifax), comunicarse con cada agencia explicando individualmente lo que sucedió (proporcionando copias de la documentación de respaldo) y/o inscribiéndose en nuestro Curso GRATUITO de Reparación de Crédito o nuestro Servicio de Monitoreo de Crédito que lo alertará por correo electrónico o mensaje de texto cada vez que ocurra algún cambio en cualquiera de sus cuentas, incluidos: nuevos préstamos, solicitudes aprobadas/rechazadas, etc. Tenga en cuenta: un puntaje de crédito más bajo NO siempre significa que no puede obtener productos de financiamiento; sin embargo, puede resultar en tasas de interés más altas y posiblemente plazos reducidos".

El propósito de esta guía es proporcionar información sobre cómo los empleadores ven los puntajes crediticios de las personas al considerar contrataciones potenciales para puestos dentro de su empresa, independientemente de si el solicitante tiene o no acceso a servicios bancarios tradicionales como cuentas corrientes e hipotecas debido a la falta de garantía. .

La mayoría de los empleadores utilizan una forma u otra de "puntuación crediticia" cuando evalúan a los candidatos con fines laborales, lo que significa que analizan varios factores, incluidos los niveles de ingresos, las obligaciones de deuda, el tiempo de empleo de los empleadores anteriores, así como la estabilidad financiera general.

Para que los prestamistas evalúen de manera justa la capacidad de endeudamiento de un solicitante (por ejemplo, un préstamo para automóvil), este tipo de pruebas deben realizarse de forma anónima sin conocer los detalles específicos sobre la situación financiera personal de una persona en particular.

Como se mencionó anteriormente, no todos los prestamistas utilizan exactamente los mismos modelos de puntuación, por lo que es importante que las personas que buscan empleo y buscan oportunidades de empleo fuera de sus círculos normales (como aquellos ubicados en áreas rurales donde los bancos no suelen operar) se familiaricen con al menos dos modelos diferentes utilizados por diferentes instituciones crediticias. ..

Los empleadores generalmente consideran tres factores principales al considerar a los solicitantes de empleo: nivel de educación; Experiencia laboral ; más indicadores de finanzas personales como puntajes de crédito y declaraciones de bancarrota.

Si bien la mayoría de las empresas solicitarán solo un factor (por lo general, el nivel de educación) de los empleados potenciales durante las entrevistas de trabajo iniciales, muchas otras pueden solicitar datos de educación y experiencia laboral junto con un informe de finanzas personales actual/reciente (que contiene información como saldos de cuentas recientes y transacciones recientes).

Una vez que un solicitante ha sido seleccionado como candidato para una revisión adicional (según el factor que se seleccionó inicialmente), el siguiente paso sería mantener la información de contacto actualizada exactamente con aquellas empresas que deseen realizar verificaciones de antecedentes más detalladas en nombre de sus clientes. Los piden por empleos porque quieren asegurarse de que las personas que les piden dinero prestado paguen esas deudas.

¿Qué tan atrás van las verificaciones de crédito del empleador?

Cuando solicita un trabajo, el empleador verificará su puntaje de crédito.La cantidad de tiempo que un empleador observará su puntaje de crédito depende del tipo de verificación de crédito y de la política de la empresa.

En general, los empleadores observarán su puntaje de crédito hasta por dos años desde que se realizó el cheque.Sin embargo, algunas empresas pueden tener un período de tiempo más largo o más corto para conservar su información.

Algunos factores que pueden afectar su puntaje de crédito son cuánta deuda tiene, cuánto tiempo ha pasado desde que pagó esa deuda y cuántas cuentas tiene con diferentes prestamistas.

Si desea mejorar sus posibilidades de ser contratado por un empleador, asegúrese de pagar todas sus facturas a tiempo y no pida prestado demasiado dinero.También puede pedirle a su prestamista que ponga una anotación "buena" en su archivo si siempre paga a tiempo y no ha tenido ningún problema en el pasado.

¿Puede algo además de un puntaje de crédito pobre descalificarlo de un trabajo?

Cuando solicita un trabajo, el empleador revisará su puntaje de crédito.Este es un factor que pueden considerar al tomar una decisión sobre si ofrecerle o no el trabajo.Sin embargo, hay otros factores que también pueden descalificarlo de un trabajo.Por ejemplo, si tiene una deuda pendiente que no puede pagar, el empleador podría verlo como un factor negativo.Además, si ha sido condenado por un delito, el empleador también podría verlo como un factor negativo.En general, cualquier cosa que le dificulte hacer su trabajo correctamente sería considerado un factor negativo por parte del empleador.

¿Cómo puede saber si un empleador va a verificar su puntaje de crédito?

No existe una respuesta única para esta pregunta, ya que la decisión de verificar o no su puntaje de crédito variará según el empleador específico y el trabajo que esté solicitando.Sin embargo, algunos consejos sobre cómo aumentar su puntaje de crédito y hacer que sea más probable que un empleador lo verifique incluyen pagar sus facturas a tiempo, mantener un buen historial de crédito y utilizar un servicio de control de crédito de buena reputación.

En términos generales, los empleadores solo verificarán su puntaje de crédito si creen que sería beneficioso para determinar si usted es o no una buena opción para su empresa.Por lo tanto, asegúrese de mantenerse al día con sus obligaciones financieras y mantener un buen historial de crédito mediante el uso de prácticas de préstamo responsables y manteniéndose al día con los pagos regulares.Además, considere usar un servicio de control de crédito acreditado para ayudar a controlar su progreso y estar al tanto de cualquier cambio en su puntaje que pueda afectar su elegibilidad para ciertos tipos de préstamos u oportunidades de empleo.

Si un empleador encuentra algo negativo en su informe de crédito, ¿siempre lo rechazará para el trabajo?

No, los empleadores no siempre lo rechazarán para el trabajo en función de algo negativo que se encuentre en su informe de crédito.Depende de la situación y de lo que esté incluido en su informe de crédito.Por ejemplo, si hay un pago atrasado de hace algunos años pero todo parece estar bien, el empleador puede ser más indulgente.Sin embargo, si hay varios pagos atrasados ​​o si hay elementos despectivos enumerados, como bancarrota o ejecución hipotecaria, es probable que no lo acepten para el trabajo.

No existe una ley federal que prohíba a los empleadores discriminar en función del puntaje de crédito, pero hay algunos estados que tienen leyes que protegen a los empleados de dicha discriminación.En la mayoría de los casos, un empleador solo puede discriminar a un empleado si el empleado ha recibido notificación de la política y ha tenido la oportunidad de objetar.Además, los empleadores deben proporcionar adaptaciones razonables a los empleados con puntajes crediticios bajos, a menos que hacerlo genere una dificultad excesiva para el negocio.

En general, es legal que los empleadores discriminen en función del puntaje crediticio en la mayoría de los casos.Sin embargo, si siente que ha sido discriminado debido a su puntaje de crédito, hable con un abogado que pueda ayudarlo a proteger sus derechos.

¿Hay alguna circunstancia en la que un puntaje de crédito malo no le importe a un empleador?

Hay algunas circunstancias en las que un puntaje de crédito malo podría no importarle a un empleador.Por ejemplo, si tiene un buen historial de pago de sus facturas a tiempo, o si su puntaje de crédito es bajo porque recientemente comenzó a usar tarjetas de crédito y sus niveles de deuda son bajos en este momento.Además, algunos empleadores pueden ver un buen puntaje crediticio como una señal de administración financiera responsable.Sin embargo, en general, tener un puntaje crediticio bajo puede generar menos oportunidades laborales y tasas de interés más altas en los préstamos.Por lo tanto, es importante mantener su calificación crediticia en buen estado al monitorear sus deudas y pagos cuidadosamente.

¿Las verificaciones de crédito de empleo dañan su puntaje incluso si no está contratado para el trabajo?

Los empleadores generalmente miran su puntaje de crédito cuando consideran si le ofrecen un trabajo.Sin embargo, incluso si no lo contratan para el trabajo, su puntaje crediticio aún puede verse afectado por la evaluación.

Su puntaje de crédito se basa en su historial de préstamos y pagos.Si ha tenido problemas para administrar sus finanzas en el pasado, esto aparecerá en su informe de crédito y podría afectar su puntaje.

Sin embargo, hay algunas excepciones a esta regla.Por ejemplo, si ha estado desempleado durante seis meses o más y ha pagado todas sus facturas a tiempo en ese período de tiempo, es posible que los prestamistas no consideren esta información al evaluar su solvencia.

En general, es importante mantener buenos registros de todas sus transacciones financieras para que los prestamistas puedan ver una imagen clara de cómo ha administrado el dinero en el pasado.Esto ayudará a mejorar su puntaje crediticio general y hará que sea más probable que los empleadores consideren contratarlo.