¿Cuáles son los beneficios de refinanciar una propiedad de inversión?

tiempo de emisión: 2022-09-20

Refinanciar una propiedad de inversión puede ahorrarle dinero en sus pagos mensuales.También puede ayudarlo a reducir la cantidad de interés que está pagando por su préstamo, lo que puede aumentar el rendimiento general de su inversión. Refinanciar una propiedad de inversión también puede permitirle aprovechar las tasas de interés más bajas disponibles de los prestamistas.La refinanciación también puede resultar en una hipoteca a más corto plazo, lo que podría significar pagos mensuales más económicos durante la vigencia del préstamo. Hay algunas cosas que debe tener en cuenta al refinanciar una propiedad de inversión: 1) Asegúrese de tener un buen puntaje de crédito - si tiene mal crédito, será más difícil para usted obtener la aprobación para un refinanciamiento y podría generar costos de préstamo más altos. 2) Obtenga una aprobación previa para un refinanciamiento: antes de tomar cualquier decisión sobre el refinanciamiento, asegúrese de haber preaprobado para un préstamo con los mejores términos posibles. 3) Compare precios: compare las ofertas de diferentes prestamistas y encuentre uno que ofrezca la mejor oferta para su situación. 4) Esté preparado para pagar cargos adicionales: algunos prestamistas cobran cargos adicionales por la refinanciación una propiedad de inversión, como los costos de originación o cierre. 5) Tenga suficiente flujo de efectivo disponible: si decide refinanciar, asegúrese de tener suficiente flujo de efectivo disponible para cubrir los pagos mensuales aumentados asociados con la nueva hipoteca acuerdo.6) No se olvide de los impuestos: al refinanciar una propiedad de inversión, recuerde tener en cuenta los impuestos (como el impuesto sobre la transferencia de bienes raíces y el impuesto sobre las ganancias de capital).7) Consulte con un asesor financiero calificado: si está considerando refinanciar un propiedad de inversión, consulte con un asesor financiero calificado que pueda brindarle asesoramiento sobre todas las diversas opciones y riesgos involucrados".

Los beneficios de refinanciar una propiedad de inversión incluyen ahorrar dinero en sus pagos mensuales; reducir las tasas de interés; aprovechar las tasas de interés más bajas disponibles de los prestamistas; hipotecas a corto plazo; evitar potencialmente impuestos más altos al refinanciar; y consultar con un asesor financiero calificado.

¿Cómo funciona la refinanciación de una propiedad de inversión?

Cuando refinancia una propiedad de inversión, el proceso es prácticamente el mismo que cuando la estaba comprando originalmente.Tendrá que reunir toda la documentación desde que compró la propiedad por primera vez y enviarla a su prestamista.Luego revisarán la información de su préstamo actual y determinarán qué tipo de opciones de refinanciamiento están disponibles para usted.

Sin embargo, hay algunas cosas que pueden cambiar al refinanciar una propiedad de inversión.Por ejemplo, si su tasa de interés ha subido desde que compró la propiedad originalmente, su prestamista puede estar dispuesto a darle una tasa de interés más baja a cambio de un financiamiento a más largo plazo.

Otra cosa que puede cambiar es cuánto dinero debe en la hipoteca.Si el valor de su casa ha aumentado desde que la compró, su prestamista puede estar más dispuesto a perdonar parte o la totalidad de la deuda que actualmente debe.

La conclusión es que refinanciar una propiedad de inversión no es difícil, pero requiere un poco de preparación de su parte.

¿Cuáles son los requisitos de elegibilidad para refinanciar una propiedad de inversión?

Existen algunos requisitos de elegibilidad para refinanciar una propiedad de inversión.El requisito más importante es que la propiedad debe valer más que el monto actual del préstamo, por lo que es importante realizar una buena tasación antes de refinanciar.Otros requisitos de elegibilidad pueden incluir tener buen crédito y poder pagar la nueva tasa de interés.Algunos prestamistas también pueden exigir que usted tenga suficiente capital en su propiedad para cubrir cualquier pérdida si el préstamo refinanciado entra en incumplimiento.

¿Cuál es el proceso para refinanciar una propiedad de inversión?

Hay algunos pasos involucrados en el refinanciamiento de una propiedad de inversión.El primer paso es reunir toda la documentación necesaria.Esto incluye verificar el monto actual del préstamo, identificar cualquier mejora potencial que se pueda realizar en la propiedad y calcular cuánto dinero será necesario recaudar.Una vez que se recopila esta información, un prestamista puede ayudarlo a obtener una aprobación previa para un nuevo préstamo.

Una vez que haya sido aprobado para un nuevo préstamo, es hora de comenzar las negociaciones con su prestamista actual.Es probable que deba proporcionar información financiera actualizada, así como una tasación actualizada de la propiedad.Para obtener los mejores términos posibles en su refinanciamiento, es importante destacarse de otros prestatarios.Esto significa tener un buen historial crediticio y suficiente capital en la propiedad para cubrir cualquier pérdida potencial.

¿Cuáles son las tarifas asociadas con el refinanciamiento de una propiedad de inversión?

Hay algunas tarifas asociadas con el refinanciamiento de una propiedad de inversión.La tarifa más común es la tarifa de originación, que es un cargo pagado al banco o compañía hipotecaria que lo ayuda a obtener la aprobación de su préstamo.También puede haber costos de cierre, como honorarios de abogados y primas de seguro de título.Finalmente, es probable que deba pagar intereses sobre su nuevo préstamo por un período de tiempo, según los términos de su acuerdo de refinanciamiento.Todos estos cargos pueden acumularse con el tiempo, por lo que es importante darse una vuelta antes de tomar cualquier decisión sobre el refinanciamiento de una propiedad de inversión.

¿Cuánto tiempo lleva refinanciar una propiedad de inversión?

Puede tomar desde unos pocos días hasta varias semanas, según las circunstancias específicas de su refinanciamiento.Sin embargo, en términos generales, tomará entre tres y cuatro semanas de principio a fin.

El primer paso para refinanciar una propiedad de inversión generalmente es obtener la aprobación previa de su prestamista.Una vez que tenga esa aprobación, deberá reunir toda la documentación necesaria, incluidas las declaraciones de impuestos de los últimos dos años, si corresponde, y enviarla a su prestamista.

Una vez que su prestamista haya recibido toda la información requerida, comenzará el proceso de revisión y aprobación de su solicitud de préstamo.

¿Cuánto puede ahorrar al refinanciar una propiedad de inversión?

Al refinanciar una propiedad de inversión, puede ahorrar mucho dinero en su hipoteca.La tasa de interés para la que califica dependerá del plazo de su préstamo y la cantidad de capital en su propiedad.

Refinanciar una propiedad de inversión también puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio.Si tiene buen crédito, la refinanciación puede ayudarlo a aumentar su poder de préstamo cuando llegue el momento de comprar otra propiedad o solicitar un nuevo préstamo.

Otro beneficio de refinanciar una propiedad de inversión es que puede reducir el costo total de su préstamo.Al consolidar varios préstamos en uno, podría ahorrar cientos o incluso miles de dólares en intereses durante la vigencia del préstamo.

Hay algunas cosas a tener en cuenta al refinanciar una propiedad de inversión:

  1. Asegúrese de comprender completamente todos los términos y condiciones asociados con el refinanciamiento antes de firmar cualquier documento.A menudo, existen multas importantes por el retiro anticipado de un acuerdo de refinanciamiento, así que asegúrese de consultar con un asesor financiero antes de tomar cualquier decisión.
  2. Obtenga una aprobación previa para un refinanciamiento consultando con su banco y prestamista antes de comenzar las negociaciones.Esto ayudará a garantizar que ambas partes se sientan cómodas con los términos propuestos y el cronograma para el cierre, especialmente si hay algún cambio durante las negociaciones.
  3. Esté preparado para proporcionar información actualizada sobre sus ingresos, gastos y niveles de deuda durante las negociaciones; esto ayudará a garantizar que reciba la mejor tasa de interés disponible.No olvide tener en cuenta las posibles mejoras en el hogar o las adiciones que se deban hacer como parte de un refinanciamiento: ¡estos costos pueden acumularse rápidamente si no se tienen en cuenta por adelantado!Finalmente, recuerde que la refinanciación no siempre es fácil o asequible: asegúrese de investigar mucho antes de tomar medidas para saber qué opciones están disponibles y qué riesgos (si los hay) plantean.

¿Es ahora un buen momento para refinanciar su propiedad de inversión?

Cuando se trata de refinanciar su propiedad de inversión, la respuesta siempre es un poco subjetiva.Sin embargo, hay algunos factores que puede considerar al tomar esta decisión.

En primer lugar, es importante sopesar los pros y los contras de la refinanciación frente a los riesgos que implica no hacerlo.La refinanciación puede brindarle un mayor rendimiento de su dinero, pero también conlleva el riesgo de mayores tasas de interés o disminución del valor de su propiedad en el futuro.

En segundo lugar, tenga en cuenta su situación financiera actual.Si tiene dificultades para llegar a fin de mes, es posible que la refinanciación no sea una solución ideal porque podría generar más deuda de la que actualmente tiene disponible.Por el contrario, si está al día con los acreedores y tiene suficiente flujo de efectivo disponible, la refinanciación puede ser una mejor opción para usted.

Finalmente, piense qué tipo de opciones de refinanciamiento están disponibles para usted.Algunos prestamistas ofrecen hipotecas de tasa fija, mientras que otros permiten a los prestatarios elegir entre préstamos de tasa ajustable o incluso préstamos sin pago inicial.Es importante investigar para encontrar la mejor opción para sus circunstancias específicas.

La refinanciación puede ser una forma efectiva de mejorar su situación financiera general al aumentar el rendimiento de su inversión y reducir el riesgo asociado con posibles cambios en las condiciones del mercado o aumentos en las tasas de interés en el futuro.

¿Debería refinanciar primero su residencia principal o propiedad de inversión?

No hay una respuesta definitiva a esta pregunta.Algunos factores que puede considerar incluyen su situación financiera actual, el entorno de la tasa de interés y los términos de su hipoteca.

Si tiene una buena posición financiera y las tasas de interés son bajas, puede ser ventajoso refinanciar primero su residencia principal.Esto reducirá sus pagos mensuales y potencialmente le ahorrará dinero en intereses con el tiempo.Si tiene un puntaje de crédito excelente y puede obtener una mejor tasa de interés en un refinanciamiento que en una nueva hipoteca, puede valer la pena refinanciar su propiedad de inversión primero.Sin embargo, también existen riesgos asociados con la refinanciación de una propiedad de inversión: si el mercado colapsa, por ejemplo, podría perder dinero en su inversión.Es importante sopesar todos estos factores cuidadosamente antes de tomar cualquier decisión.

¿Cómo sé si el refinanciamiento de mi propiedad de inversión es adecuado para mí?

Al considerar refinanciar una propiedad de inversión, hay algunas cosas que debe tener en cuenta.

En primer lugar, es importante comprender la diferencia entre un préstamo de tasa fija y un préstamo de tasa variable.Un préstamo de tasa fija tendrá la misma tasa de interés durante todo el plazo del préstamo, mientras que un préstamo de tasa variable puede tener diferentes tasas en diferentes momentos.

Si puede asegurar una tasa de interés baja a través de la refinanciación, eso podría ser beneficioso.Sin embargo, si las tasas de interés aumentan durante el plazo del préstamo o si necesita hacer pagos grandes más adelante, entonces tener un préstamo de tasa variable podría ser más costoso.

También es importante considerar cuánto capital tiene actualmente en su propiedad.Si aún no tiene capital o si su capital ha disminuido desde su última refinanciación, es posible que pedir prestado más dinero no sea la mejor opción para usted.Por otro lado, si su propiedad vale más de lo que debe y puede pagar la deuda a lo largo del tiempo con pagos mensuales mínimos, la refinanciación puede ser adecuada para usted.

Finalmente, consulte siempre con un asesor financiero experimentado antes de tomar cualquier decisión sobre el refinanciamiento de una propiedad de inversión.Pueden ayudarlo a guiarlo a través de todas estas consideraciones y responder cualquier pregunta que surja en el camino.

'Tengo equidad en mi casa, ¿debería cobrar y usar ese dinero para comprar otro alquiler?'

Hay algunas cosas a considerar antes de decidir si retirar o no el capital de su casa y usar ese dinero para comprar otra propiedad de alquiler.

En primer lugar, es importante entender cuánto capital tiene en su casa.En términos generales, cuanto más capital tenga en su casa, más dinero podrá ahorrar potencialmente al refinanciar y usar los ingresos de la venta de la propiedad para pagar la deuda de otras propiedades.Sin embargo, retirar todo su capital también podría provocar una caída en el valor de la vivienda si las condiciones del mercado cambian negativamente.

En segundo lugar, es importante considerar qué tipo de hipoteca necesitaría para una nueva propiedad de alquiler.Si tiene un buen crédito, es probable que no sea necesario un proceso de aprobación previa; la mayoría de los prestamistas lo aprobarán sin uno.Sin embargo, si su crédito no es perfecto o si está pensando en comprar una propiedad más cara que la que posee actualmente, puede ser necesaria una aprobación previa para que el prestamista pueda evaluar su perfil de riesgo y asegurarse de que está dispuesto a prestarle la propiedad. cantidad de dinero requerida.

En tercer lugar, es importante tener en cuenta los gastos mensuales al pensar en refinanciar una propiedad de inversión; esto incluye los pagos de la hipoteca (principal e intereses), los impuestos inmobiliarios, las primas de seguros y cualquier otro costo asociado, como reparaciones o renovaciones, que puedan ser necesarios en el futuro. .También es importante recordar que la refinanciación no siempre significa obtener una tasa de interés más baja; a veces significa aceptar términos de préstamo adicionales (como períodos de amortización más largos) que pueden aumentar los costos generales de los préstamos con el tiempo.

Por último, tenga en cuenta que refinanciar una propiedad de inversión no siempre es fácil ni sencillo: puede haber honorarios legales involucrados, así como períodos de espera para ciertos tipos de préstamos que pueden agregar meses o incluso años al cronograma de finalización de la transacción.

'Las tasas han bajado, ¿debería refinanciar mi propiedad de inversión?'

Cuando se trata de refinanciar una propiedad de inversión, hay algunas cosas que debe tener en cuenta.En primer lugar, las tasas han sido históricamente bajas en este momento, por lo que si puede asegurar una buena tasa ahora mientras el mercado aún está activo, ¡hágalo!Sin embargo, si su tasa hipotecaria actual es más alta que la que está disponible en un préstamo de refinanciamiento, puede valer la pena considerar esperar hasta que las tasas bajen aún más.En segundo lugar, consulte siempre con un asesor financiero antes de tomar cualquier decisión sobre la refinanciación; podrá brindarle una descripción general de sus opciones y ayudarlo a sopesar los pros y los contras de cada una.Finalmente, recuerde que incluso si no refinancia su propiedad por completo, por ejemplo, al obtener otro préstamo sobre ella, aún podría ver algunos beneficios al hacerlo.Por ejemplo, al reducir la carga de su deuda pendiente (y liberar potencialmente el flujo de efectivo), la refinanciación podría conducir a un aumento del valor del valor acumulado de la vivienda en el futuro.

'Quiero deshacerme de mi PMI (seguro hipotecario privado), ¿cómo puedo hacerlo?'

Si desea deshacerse de su seguro hipotecario privado (PMI), hay algunas cosas que puede hacer.Es posible que pueda deshacerse del PMI a través del prestamista o de la empresa patrocinada por el gobierno (GSE) que emitió su hipoteca.

El prestamista puede estar dispuesto a cancelar el PMI si tiene un buen historial de crédito y cumple con otros requisitos.Para averiguar si su prestamista está dispuesto a cancelar el PMI, pregúntele directamente.Si no quiere pasar por la molestia de hablar con su prestamista, intente comunicarse con GSE.El GSE puede estar más que feliz de cancelar el PMI por usted, según los términos de su préstamo.

Para comunicarse con GSE, llame al 1-800-685-1772 o visite su sitio web en www.fha.gov/.Tenga en cuenta que no todos los prestamistas ofrecen esta opción, por lo que es importante consultar primero con el suyo.Una vez que se haya comunicado con el GSE y haya obtenido su aprobación, le enviarán una carta en la que se indica que han eliminado el PMI por usted.

Existen algunas limitaciones para eliminar el PMI a través de GSE.Por ejemplo, es posible que solo pueda deshacerse del PMI si su préstamo fue emitido originalmente por una GSE y no se ha modificado desde entonces.Y, por último, si su deuda pendiente total (incluidos tanto el capital como los intereses) es inferior al 80 % del valor de su vivienda, entonces deshacerse del PMI no hará mucha diferencia de todos modos porque la FHA limita cuánto puede costar el seguro hipotecario en general.