¿Qué son las anualidades variables?

tiempo de emisión: 2022-05-11

Las rentas vitalicias variables son sociedades de inversión que ofrecen a los inversores la oportunidad de recibir un pago de renta fija cada mes, independientemente de las condiciones del mercado.También se conocen como productos de "pago variable" porque sus pagos pueden variar según el desempeño de las inversiones subyacentes. ¿Cuáles son los beneficios de usar una anualidad variable?El principal beneficio de usar una anualidad variable es que brinda estabilidad y previsibilidad en sus ingresos de jubilación.A diferencia de las pensiones tradicionales, que pueden reducirse o eliminarse si el valor de la cartera de acciones de un inversionista cae, las anualidades variables generalmente brindan un flujo constante de ingresos mensuales.Además, dado que estos productos están respaldados por pólizas de seguro, ofrecen cierta protección contra pérdidas financieras en caso de que el valor de las inversiones disminuya. ¿Existen riesgos asociados con las anualidades variables?Como cualquier producto de inversión, las anualidades variables conllevan un riesgo.El mayor riesgo es que las inversiones subyacentes no funcionen como se espera y que no reciba todos los pagos anticipados.Además, los productos de anualidad variable a menudo tienen tarifas altas y cargos de comisión que pueden reducir significativamente sus rendimientos con el tiempo. ¿Cómo elijo la anualidad variable adecuada para mí?Antes de invertir en una anualidad variable, es importante considerar cuidadosamente sus necesidades y objetivos individuales para la seguridad de los ingresos de jubilación.También debe consultar con un asesor financiero experimentado para que lo ayude a determinar qué tipo de producto satisfaría mejor sus necesidades y objetivos. "Anualidad variable: lo que necesita saber" proporciona una descripción general de este popular tipo de producto de inversión junto con consejos sobre cómo para elegir una que sea adecuada para usted. "Anualidad variable: pros y contras" analiza algunos pros y contras clave asociados con este tipo de inversión. "Anualidad variable: ¿es adecuada para mí?" ofrece consejos sobre si una anualidad variable podría ser adecuada para usted en función de su situación específica".Pago fijo frente a pago variable: ¿cuál es la diferencia?compara los planes de pago fijo (en los que los pagos se mantienen relativamente estables durante todo el año) con los planes de pago variable (en los que los pagos pueden fluctuar según las condiciones del mercado). Esta guía fue escrita por Sarah Davis, quien tiene más de 10 años de experiencia trabajando en finanzas. incluyendo 5 años como analista de finanzas personales en Bankrate Inc.

¿Cómo funcionan las anualidades variables?

Las anualidades variables son compañías de inversión que le ofrecen una cantidad fija de dinero cada mes, con la opción de aumentar o disminuir sus pagos.Funcionan así: usted invierte dinero en una anualidad variable y la compañía le paga una tasa fija de interés sobre ese dinero cada mes.Si el mercado de valores baja, sus pagos también bajarán, pero si el mercado de valores sube, sus pagos también subirán. La mayor desventaja de las anualidades variables es que no son tan seguras como las inversiones tradicionales como las acciones y cautiverio.Si algo le sucede al mercado de valores (como una recesión), es posible que su anualidad no valga tanto como cuando la compró.Y si algo le sucede a la compañía que le está vendiendo la anualidad (como si quiebra), podría perder todo su dinero. Las anualidades variables también son costosas: el costo promedio de una anualidad variable individual es de aproximadamente $20,000 por año.Eso significa que por cada $10,000 que invierte en uno, pagará una tarifa anual de $2,000, más las tasas de interés disponibles en ese momento. Entonces, ¿debería comprar una anualidad variable?Eso depende del tipo de tolerancia al riesgo que tenga y de cuánto dinero quiera ahorrar con el tiempo.Si se siente cómodo con algunos riesgos y desea ahorrar más de lo que ofrecen las cuentas de ahorro para la jubilación típicas, entonces una anualidad variable podría ser adecuada para usted.Pero si la seguridad es primordial o si aún no tiene suficiente dinero ahorrado, quédese con las inversiones tradicionales como acciones y bonos. "Anualidades variables: lo que necesita saber" por Tanya Rivero

¿Qué son las Anualidades Variables?

Una Anualidad Variable es un producto de inversión ofrecido por muchas compañías de inversión diferentes que permite a los inversores acceder a ingresos mensuales sin importar si los mercados suben o bajan de valor, a diferencia de las Anualidades Fijas donde los ingresos permanecen estáticos independientemente de las fluctuaciones en los mercados. Los Rentistas Variables pueden elegir entre montos de pago fijos que van desde solo £ 25 por semana hasta £ 250k por año (£ 2 millones por año) dependiendo de sus circunstancias individuales, pero las tasas de pago generalmente rondan el 3-5% por año, aunque hay algunos opciones de pago más altas disponibles especialmente para aquellos que se acercan a la edad de jubilación.

Hay dos tipos de Rentistas Variables; aquellos que invierten directamente en su propia cuenta a través de una plataforma en línea como MyVantage de Aviva, que cobra una comisión del 0 % más 1 £ por contrato, mientras que otros usan fondos administrados, como la gama Freedom & Choice de Fidelity, que cobra 1x cargos salariales +0,75 % (para empleados ganando más de £ 50k pa) o 2x cargos salariales +1%.Para ambos tipos no existe un requisito mínimo de inversión inicial; sin embargo, ambos recomiendan abrir múltiples contratos inicialmente para obtener mejores rendimientos con el tiempo.

La principal desventaja asociada con los Rentistas Variables en comparación con los Rentistas Fijos es que, si bien los Ingresos permanecen estáticos independientemente de las fluctuaciones en los mercados, si los Mercados caen en picado, los Pagos realizados en virtud de estos productos sufrirán en consecuencia. brindando cierto nivel de protección contra la volatilidad del mercado, aunque con un costo adicional. Si bien la mayoría de los productos actualmente disponibles brindan niveles moderadamente altos de ingresos garantizados de por vida, cualquier reducción en el rendimiento del fondo subyacente podría hacer que los pagos futuros se reduzcan significativamente en relación con las expectativas, lo que lleva a muchas personas a considerar estos productos solo adecuados para aquellos que se acercan a la edad de jubilación, donde los ingresos garantizados de por vida representan consideraciones menos importantes. . Sin embargo, en general, dados sus bajos costos y su naturaleza fiscalmente eficiente, siguen siendo opciones populares entre las personas que buscan ingresos adicionales fuera del horario laboral normal e. g durante las vacaciones, etc ..

¿Cuáles son los beneficios de invertir en una anualidad variable?

Las anualidades variables son un tipo de inversión que ofrece a los inversores una serie de beneficios.Estos incluyen el potencial de altos rendimientos, la capacidad de personalizar su inversión y la tranquilidad de saber que está protegido en caso de una muerte o discapacidad inesperada. Las anualidades variables pueden ser una excelente manera de complementar sus ingresos de jubilación.Por lo general, tienen rendimientos más altos que las inversiones tradicionales, como acciones y bonos, pero también tienen algunas limitaciones importantes.Por ejemplo, las anualidades variables no brindan protección contra la inflación o las caídas del mercado.Sin embargo, ofrecen algunas características únicas que pueden valer la pena considerar si está buscando una capa adicional de seguridad durante la jubilación.

¿Cuáles son los riesgos de invertir en una anualidad variable?

Las anualidades variables son un tipo de inversión que ofrece a los inversores la oportunidad de recibir pagos fijos, o pagos de anualidades, cada mes durante un período de tiempo determinado.Sin embargo, como todas las inversiones, las anualidades variables conllevan riesgos.Estos son algunos de los riesgos clave asociados con las anualidades variables: 1.Riesgo de anualización: las anualidades variables pueden no proporcionar un rendimiento adecuado a largo plazo si las inversiones subyacentes experimentan pérdidas significativas.Esto podría resultar en que los inversionistas reciban pagos mensuales más pequeños de lo que esperaban y puede causar que pierdan dinero en general.2.Riesgo de inversión: las anualidades variables pueden ser riesgosas porque implican invertir en acciones, bonos u otros valores.Si el valor de estas inversiones disminuye, la inversión de un inversionista podría sufrir significativamente.3.Volatilidad de los ingresos: un factor importante a tener en cuenta al invertir en cualquier tipo de valor es la probabilidad de que sus ingresos cambien con el tiempo.Con las anualidades variables, esta variabilidad puede ser especialmente alta debido al hecho de que los pagos se basan en el rendimiento de las inversiones subyacentes en lugar de cantidades predeterminadas establecidas por la empresa que ofrece el producto.4.Consecuencias fiscales: según su situación fiscal, los pagos de anualidades variables pueden estar sujetos a impuestos a tasas diferentes a las de las cuentas de ahorro para la jubilación tradicionales, como 401(k)s o IRA. Esto puede generar importantes facturas de impuestos en el futuro si no toma medidas para tenerlo en cuenta al tomar decisiones sobre si invertir o no en una anualidad variable".

Riesgos de anualidad variable

Hay muchos riesgos asociados con la inversión en una anualidad variable, pero uno de los más comunes se denomina "riesgo de anualización".

¿Cómo se compara el desempeño de una anualidad variable con otras inversiones?

¿Cuáles son las características clave de una anualidad variable?¿Cuáles son los riesgos y beneficios de invertir en una anualidad variable?¿Cómo elige la anualidad variable adecuada para sus necesidades?¿Qué debe hacer si experimenta dificultades financieras?Las anualidades variables ofrecen muchas ventajas sobre otras inversiones, pero también conllevan riesgos.Antes de invertir en una anualidad variable, asegúrese de comprender todas sus características y riesgos.Si experimenta dificultades financieras, asegúrese de hablar con un asesor sobre sus opciones.1) Las anualidades variables son compañías de inversión que ofrecen a los inversionistas la oportunidad de recibir pagos en función de los rendimientos o pérdidas de sus inversiones.2) Se compara el rendimiento de una anualidad variable a otras inversiones, como acciones y bonos.3) Una anualidad variable generalmente tiene varias características clave que incluyen pagos mínimos garantizados, pagos inmediatos y crecimiento con impuestos diferidos.4) Existen algunos riesgos asociados con la inversión en una anualidad variable, incluida la posible pérdida del principal si la inversión cae por debajo de su monto de pago mínimo garantizado. 5) Es importante considerar qué tipo de póliza de seguro de vida funcionará mejor para sus necesidades antes de comprar una anualidad variable. 6) Si experimenta dificultades financieras, puede ser aconsejable para hablar con un asesor sobre sus opciones para reemplazar la pérdida de ingresos o reducir las obligaciones de la deuda.

¿Qué cargos están asociados con una anualidad variable?

¿Cuáles son las características clave de una anualidad variable?¿Cuál es la diferencia entre una anualidad variable y una anualidad fija?¿Cómo calculas tu renta mínima garantizada con una renta variable?¿Cuáles son algunos factores a considerar al seleccionar una anualidad variable?¿Cuáles son algunos riesgos potenciales asociados con invertir en una anualidad variable?¿Puedo retirar dinero de mi anualidad variable en cualquier momento?¿Hay algo más que deba saber sobre las Anualidades Variables antes de invertir?"Anualidades Variables: Lo que Usted Necesita Saber" Las Anualidades Variables pueden ser una excelente inversión para quienes desean tener estabilidad y certeza en sus ingresos para el retiro.Sin embargo, como todas las inversiones, existen riesgos.Antes de tomar una decisión de inversión, es importante comprender qué tarifas están asociadas con estos productos, así como las características y beneficios clave de cada tipo de anualidad.

Hay dos tipos principales de Anualidades Variables: inmediatas y diferidas.Las Anualidades Variables Inmediatas pagan su capital de inmediato, mientras que las Anualidades Variables Diferidas difieren los pagos hasta más tarde en la vida (generalmente a los 70 años). También existe otro tipo llamado híbrido que combina elementos de pagos tanto inmediatos como diferidos.Las tarifas asociadas con estos productos varían según el proveedor, pero, en términos generales, cobrarán una comisión por adelantado o un cargo por rescate (al que se puede renunciar si realiza contribuciones adicionales), así como tarifas continuas, como primas de seguro de mortalidad/ingresos.

Las características clave de una anualidad variable incluyen su capacidad para proporcionar un ingreso mensual predecible durante la jubilación, junto con un crecimiento con impuestos diferidos.Es posible que una lista típica de características de un producto de renta fija no incluya todos estos elementos, por lo que es importante preguntarle a su asesor qué incluye el producto que está considerando.

Un concepto erróneo común acerca de las Anualidades Variables es que ofrecen rendimientos más altos que los Productos de Renta Fija; esto no siempre es cierto porque la mayoría de las ANUALIDADES Variables vienen con garantías que aseguran que los inversores reciban al menos su inversión inicial más intereses si rescinden su contrato antes del vencimiento. (aunque puede haber penalizaciones por desistimiento anticipado). Además, muchos proveedores ofrecen beneficios adicionales, como acceso a servicios de planificación financiera gratuitos o descuentos en otros productos de seguros.

Cuando se comparan las ANUALIDADES fijas con las variables, es importante tener en cuenta que, si bien ambas tienen ventajas y desventajas entre sí en función de las circunstancias individuales, en última instancia, es probable que una opción funcione mejor para diferentes personas en función de sus necesidades específicas y objetivos de ahorro para la jubilación. ?"Las anualidades variables ofrecen estabilidad y certeza en los ingresos por educación durante la jubilación junto con un crecimiento con impuestos diferidos. Una lista de funciones típica para un tipo de producto de ingreso fijo puede no incluir todos estos elementos que deben presionarse a un asesor que los aspectos que usted está considerando. Detalles de funciones de rutina del producto que está considerando.

¿Cuánto debería invertir en una anualidad variable?

Las anualidades variables son un tipo de inversión que le ofrece el potencial de obtener un ingreso fijo y al mismo tiempo tener la oportunidad de ganar o perder dinero según las condiciones del mercado.Antes de invertir en una anualidad variable, es importante comprender cuánto dinero debe depositar en la cuenta y qué factores afectarán su rendimiento. Aquí hay cuatro consejos para elegir la anualidad variable correcta:

Anualidades variables: lo que necesita saber

Las anualidades variables son uno de los muchos tipos de inversiones disponibles para los consumidores hoy en día, pero pueden ser particularmente complejas y confusas debido a su potencial de altos rendimientos (o pérdidas) a lo largo del tiempo.Antes de invertir en uno, es importante comprender algunas cosas clave sobre ellos para que pueda tomar una decisión informada sobre si son adecuados para usted o no, ¡especialmente si la planificación de la jubilación es algo que le interesa!Aquí hay cuatro consejos para elegir la mejor anualidad variable:

Si la longevidad es una de sus principales preocupaciones, entonces una inversión a más largo plazo puede ser más apropiada que algo con plazos más cortos; sin embargo, los productos a más corto plazo pueden ofrecer mejores tasas de rendimiento en general si los mercados bajan significativamente durante esos períodos (y vuelven a subir). Si la longevidad no está realmente en la parte superior de su lista, considere buscar productos con duraciones más cortas también; solo tenga en cuenta que existe un mayor riesgo asociado con estas opciones, ya que los rendimientos podrían ser más bajos con el tiempo si los mercados disminuyen significativamente (aunque podrían también rebote un poco más rápido también).

Diferentes personas tienen diferentes niveles de tolerancia al riesgo cuando se trata de inversiones: algunas personas pueden sentirse cómodas poniendo todos sus huevos en una canasta, mientras que otras prefieren distribuir sus riesgos de manera un poco más uniforme.Como tal, es importante tener en cuenta los riesgos a corto y largo plazo al tomar decisiones sobre qué producto de anualidad variable podría funcionar mejor para usted; después de todo, incluso si los mercados caen temporalmente durante el período de su contrato, ¡siempre existe la posibilidad de que se recuperen relativamente rápido después!

Antes de invertir en cualquier otra cosa, incluidas las anualidades variables, es esencial que primero averigüe exactamente qué tipo de plan de ingresos para la jubilación desea o necesita. ¿Quiero Seguridad Social?401k contribuciones?¿Una cuenta IRA Roth?¿Los tres?¿Quizás algo completamente diferente?Una vez que sepa qué tipo(s) de fuente(s) de ingresos para la jubilación, seleccionar una anualidad variable adecuada se vuelve mucho más fácil porque cada una ofrece su propio conjunto único de beneficios y desventajas (consulte a continuación). Además, piense en otros factores como la edad y el género: ¿cualquiera de los factores influye en la cantidad de ingresos disponibles que USTED realmente necesitará una vez que se jubile?¡Esto ayudará a determinar qué anualidad variable podría adaptarse mejor a SUS necesidades específicas que cualquier otra opción!Por último, tenga en cuenta que la mayoría de las anualidades variables vienen con costos de comisión adjuntos, ¡así que consulte con un asesor antes de tomar cualquier decisión de compra!Estas comisiones pueden acumularse rápidamente con el tiempo... ¡especialmente si se capitalizan anualmente!;) 4 ) Calcule sus rendimientos esperados de invertir en una anualidad variable ahora que ha tomado todo en cuenta...¡Es hora de comenzar a elegir uno!:-) Pero antes de empezar...

  1. Decida cuánto tiempo quiere que dure la anualidad.Determina tu tolerancia al riesgo.Considere sus objetivos y necesidades de jubilación. Calcule sus rendimientos esperados. Para ayudarlo a tomar una decisión informada sobre si una anualidad variable es adecuada para usted, hemos creado esta guía de 400 palabras que describe las consideraciones clave al invertir en este tipo de producto. *Tenga en cuenta que esta guía es solo para información general y no constituye un consejo financiero de nuestro equipo.*
  2. Decida cuánto quiere que dure la anualidad
  3. Determine su tolerancia al riesgo
  4. Considere sus metas y necesidades de jubilación

¿Cuándo es el mejor momento para invertir en una anualidad variable?

Las anualidades variables son un tipo de inversión que ofrece a los inversores la oportunidad de recibir pagos de una compañía de seguros de forma periódica, generalmente mensual o trimestral.Si bien no hay una respuesta única para esta pregunta, los factores a considerar al tomar esta decisión incluyen su edad, nivel de ingresos y tolerancia al riesgo. En términos generales, las inversiones en anualidades variables son más beneficiosas para aquellos que tienen una perspectiva a largo plazo y se sienten cómodos tomando en algún riesgo.Por ejemplo, es mejor que alguien de unos 50 años invierta en una anualidad variable en lugar de depender únicamente de los beneficios del Seguro Social.Por el contrario, alguien que se acerca a la jubilación puede querer evitar las anualidades variables por completo porque es posible que no necesite los ingresos adicionales que podría recibir de ellas. El mejor momento para invertir en una anualidad variable variará según sus circunstancias individuales.Sin embargo, siempre es importante consultar con un asesor financiero experimentado antes de tomar cualquier decisión sobre inversiones.

¿Se puede perder dinero invirtiendo en una anualidad variable?

Las anualidades variables son un tipo de inversión que ofrece el potencial tanto de crecimiento a largo plazo como de volatilidad a corto plazo.Si bien pueden ser una opción atractiva para algunos inversionistas, siempre existe el riesgo de perder dinero si el valor de la anualidad disminuye con el tiempo.Antes de invertir en una anualidad variable, es importante comprender todos sus riesgos y recompensas.

Para ayudarlo a tomar una decisión informada sobre las anualidades variables, aquí hay cuatro puntos clave a considerar:

Las anualidades variables ofrecen potencial de crecimiento a largo plazo y volatilidad a corto plazo, lo que las convierte en una opción atractiva para algunos inversores.Pueden proporcionar estabilidad e ingresos en momentos en que los precios de las acciones pueden ser volátiles o cuando las tasas de interés pueden ser bajas.Además, las Anualidades Variables permiten a los inversores personalizar sus carteras seleccionando entre varias opciones disponibles de diferentes proveedores.

Siempre hay riesgo involucrado con cualquier inversión, incluidas las Anualidades Variables.Los factores de riesgo que podrían afectar el retorno de la inversión (ROI) de un individuo incluyen cambios en las tasas de interés, las condiciones del mercado y las tasas de mortalidad (la tasa a la que mueren las personas). Además, los Rentistas Variables no tienen garantía de que su cuenta seguirá siendo solvente en caso de que experimenten dificultades financieras inesperadas más adelante en la vida; por lo tanto, deben considerar cuidadosamente si este tipo de producto es adecuado para ellos antes de tomar cualquier decisión.

  1. ¿Cuáles son los beneficios de invertir en una anualidad variable?
  2. ¿Cuáles son los riesgos asociados con este tipo de inversión?
  3. ¿Cómo se comparan estos riesgos con otros tipos de inversiones?
  4. ¿Es una anualidad variable adecuada para usted?
  5. ¿Cuáles son los beneficios de invertir en una anualidad variable?
  6. ¿Cuáles son los riesgos asociados con este tipo de inversión?

¿Qué tipos de opciones de inversión están disponibles dentro de un contrato de anualidad variable?

¿Cuáles son las características clave de un contrato de anualidad variable?¿Cuáles son los riesgos y beneficios asociados con invertir en una anualidad variable?¿Cómo funcionan las anualidades variables?¿Cuál es la diferencia entre una anualidad fija y variable?¿Es una anualidad variable una inversión adecuada para mí?¿Dónde puedo encontrar más información sobre las anualidades variables?

Anualidades variables: lo que necesita saber

Una Anualidad Variable es un producto de seguro que le permite invertir dinero para recibir pagos periódicos, conocidos como rentas.Estos pagos pueden basarse en su expectativa de vida o en el rendimiento de una inversión subyacente.

Hay tres tipos de Rentas Variables: Renta Fija, Crecimiento y Contribución Definida.

Las Anualidades Variables de Renta Fija ofrecen a los inversores pagos garantizados, independientemente de las condiciones del mercado.Las Anualidades Variables de Crecimiento le permiten elegir cuánto dinero desea invertir cada año, mientras que las Anualidades Variables de Contribución Definida le permiten especificar cuánto dinero desea contribuir cada mes (o anualmente).

Las principales características de un contrato de Renta Variable incluyen:

-Una opción para seleccionar su período de pago (en años)

-Una elección entre tasas fijas o de crecimiento

-Protección contra riesgos a través de la diversificación a través de múltiples inversiones dentro del mismo fondo

-La capacidad de suspender los pagos si es necesario para mantener la elegibilidad para los beneficios del Seguro Social

-Los depósitos mínimos requeridos varían según el tipo de ANUALIDAD VARIABLE, pero generalmente oscilan entre $25,000 y $100,00

Hay varios riesgos asociados con la inversión en una ANUALIDAD VARIABLE, que incluyen:

  1. Además, puede haber tarifas adicionales asociadas con este producto que también deben tenerse en cuenta al tomar su decisión.
  2. El riesgo de que el valor de su inversión disminuya con el tiempo. El riesgo de que no reciba ningún pago si retira fondos antes de jubilarse. El riesgo de que el emisor quiebre. Si estos riesgos le preocupan, entonces sería mejor no invertir en una ANUALIDAD VARIABLE.Sin embargo, si estos riesgos no le preocupan, considere invertir en uno, ya que ofrecen muchas ventajas sobre otras formas de ahorro, como el seguro de la FDIC y exenciones fiscales cuando se retiran durante la jubilación.Algunas ventajas clave incluyen: Exenciones fiscales cuando se retiran durante la jubilación Capacidad de acceder a los fondos sin penalización, incluso si se suspende Pago garantizado cada año Capacidad de aumentar el monto del pago con el tiempo En general, hay varios factores que se deben considerar antes de tomar esta decisión, incluido su presupuesto y qué tipo(s) de inversiones le interesan más.Es importante hablar con un asesor que pueda guiarlo en la asignación de sus activos para obtener el máximo beneficio.

¿Con qué frecuencia puede cambiar su combinación de inversiones dentro de un contrato de anualidad variable?12¿Es fácil cobrar o retirar dinero de un contrato de anualidad variable de 13 si es necesario?

Sí, es fácil cobrar o retirar dinero de un contrato de anualidad si es necesario.Los contratos de anualidades generalmente permiten retiros periódicos, generalmente cada uno o dos años, lo que se puede hacer fácilmente y sin penalización.Además, muchas compañías de rentas vitalicias ofrecen una cláusula de beneficio por fallecimiento que permite el retiro de fondos inmediatamente después de la muerte del titular de la póliza.