¿Qué es un puntaje de crédito comercial?

tiempo de emisión: 2022-05-03

Un puntaje de crédito comercial es una calificación numérica que refleja la salud financiera de una empresa.Una buena puntuación de crédito puede ayudar a las empresas a obtener préstamos y otras formas de financiación, lo que puede impulsar su crecimiento.Una mala puntuación de crédito puede conducir a mayores costos de endeudamiento y disminución del acceso al capital.

Hay varios factores que contribuyen al puntaje crediticio de una empresa, incluida su relación deuda-ingreso, su generación de flujo de efectivo y su historial de pago de deudas a tiempo.Un buen puntaje crediticio también refleja la capacidad de una empresa para pagar sus deudas en su totalidad y a tiempo.

Para verificar el puntaje de crédito de su propio negocio, puede usar una de las muchas herramientas en línea disponibles o comunicarse con una de las principales agencias de crédito ( Experian®, TransUnion® o Equifax®) para obtener más información.

¿Cómo puedo verificar mi puntaje de crédito comercial?

Hay algunas maneras de verificar su puntaje de crédito comercial.Puede usar un informe de crédito, generado por tres agencias diferentes: Experian, Equifax y TransUnion, o puede acceder a la cuenta de su empresa con una de las principales instituciones crediticias. Si está buscando mejorar su puntaje de crédito comercial, es importante para realizar un seguimiento de su historial crediticio y asegurarse de que todas sus cuentas estén al día.Al hacer esto, podrá construir un historial crediticio sólido que lo ayudará a obtener la aprobación para futuros préstamos y créditos.Además, asegúrese de mantenerse al día con sus pagos a tiempo para que la carga de su deuda no aumente con el tiempo. Hay muchos factores que afectan el puntaje crediticio de una empresa, incluida la cantidad de deuda que la empresa ha acumulado, los términos de la deuda (como las tasas de interés y las fechas de vencimiento), cuánto dinero se debe en cada préstamo y si se ha producido algún incumplimiento.Para obtener una imagen precisa de cómo su negocio se compara con otros negocios en su industria, comuníquese con una de las tres principales agencias de informes crediticios o visite sus sitios web para comenzar.

¿Cómo mejoro la calificación crediticia de mi negocio?

Para que las empresas obtengan mejores opciones de financiamiento en momentos en que las tasas de interés son bajas (debido a la recesión económica), necesitan buenas calificaciones de los acreedores (bancos/prestamistas). Hay varias cosas que las pequeñas empresas pueden hacer para aumentar su calificación:

A.) Hacer pagos oportunos de las deudas

B.) Tener buenas prácticas de gestión financiera

C.) Mantener buenas relaciones con los prestamistas

D.) Establecer controles internos sólidos Las empresas también deben tomar medidas fuera de su control si es posible; estos podrían incluir una cobertura de prensa positiva relacionada con un impacto positivo en el sentimiento de los acreedores en general (piense en la revista Good Housekeeping "Best Places To Work"), ganar premios de asociaciones comerciales/grupos industriales, etc.).Sin embargo, lo más importante es mantenerse siempre proactivo: monitorear las tendencias de cerca (a través de fuentes externas Y revisiones internas), evaluar los riesgos y oportunidades potenciales de manera proactiva y luego actuar con decisión cuando sea necesario.Aquí hay algunos consejos adicionales específicos para mejorar las calificaciones de las pequeñas empresas:

  1. Consultar recursos en línea como Credit Karma o Credit Sesame Solicitar una copia gratuita de su informe crediticio actual de una de las tres principales agencias de informes Acceder a información sobre varios tipos de préstamos disponibles a través de bancos o instituciones crediticias Revisar facturas vencidas y avisos Calcular el total pendiente saldos Compare esta cifra con los ingresos anuales Determine el porcentaje de propiedad Observe otros factores, como la antigüedad de la empresa Considere buscar asistencia profesional si es necesario Los puntajes de crédito oscilan entre 300 y 850, siendo 850 excelente.Un número más alto indica menos riesgo, mientras que un número más bajo sugiere más riesgo al pedir dinero prestado, por lo que es importante trabajar para mejorar la puntuación con el tiempo. Consulte recursos en línea como Credit Karma o Credit Sesame: estos sitios web ofrecen herramientas gratuitas que permiten a los usuarios to check their own personalcredit score as well as review what impacts different factors like length-of-credit history on scores.- Request a free copy ofyour currentcreditreportfromoneofthethreetransunionreportingagencies: Thiscanbedoneonlineorbyphoneandwillgiveyouaccurateinformationaboutyourcurrentfinancialstatusaswellasthescoreonallofyouraccounts.- Access informationaboutvarioustypesoffinancetobanksorlendinginstitutions:- Reviewpastduebillsandnotices:- Calculatetheoutstandingbalancesonallofyouraccountsandcomparethisfiguretocurrentrevenue:- Determinepercentagewithinthecompanybasedonthedebtload,- Lookatthelocalmarketplaceforthesizeofthestudyedcompany, - Y considere buscar asistencia profesional si es necesario
  2. ) Recopilar datos periódicamente sobre los indicadores de rendimiento ) Realizar auditorías con regularidad ) Analizar los resultados de manera objetiva ) Tomar medidas correctivas cuando sea necesario ) Comunicarse de manera efectiva ) Mantenerse enfocado en los objetivos a largo plazo ) Continuar construyendo sobre las fortalezas 8 ) Construir relaciones con las partes interesadas clave 9 ).

¿Cuáles son los beneficios de tener un buen puntaje de crédito comercial?

Hay muchos beneficios de tener un buen puntaje de crédito comercial.Un buen puntaje de crédito comercial puede ayudarlo a obtener la aprobación de préstamos, realizar más ventas y atraer mejores clientes.Estos son algunos de los beneficios:

  1. Mejores préstamos: tener un buen puntaje de crédito comercial puede ayudarlo a obtener la aprobación de préstamos para los que no sería elegible si su puntaje de crédito fuera más bajo.Por ejemplo, una pequeña empresa con un buen puntaje de crédito puede pedir prestado hasta $350,000 en total de prestamistas comerciales.Es posible que una empresa con un puntaje de crédito comercial bajo solo pueda pedir prestado hasta $ 25,000 de prestamistas comerciales.
  2. Más ventas: un buen puntaje de crédito comercial también puede ayudarlo a realizar más ventas.Cuando los clientes potenciales ven que su empresa tiene un buen historial crediticio, es probable que confíen en usted y le compren incluso más de lo que lo harían si su empresa tuviera una mala reputación en el pago de sus deudas.
  3. Atraer a mejores clientes: tener un buen puntaje de crédito comercial también puede ayudarlo a atraer mejores clientes.Es probable que los clientes potenciales que saben que su empresa tiene buena reputación duden menos en comprarle que aquellos que no conocen su historial de pagos de deudas y obligaciones financieras.
  4. Mejore su resultado final: tener un buen puntaje de crédito comercial puede mejorar su resultado final de varias maneras.En primer lugar, puede reducir la cantidad de dinero que tiene que gastar en tasas de interés y otros costos de endeudamiento al obtener préstamos o productos financieros como hipotecas o préstamos para automóviles. En segundo lugar, puede aumentar el valor de los activos que posee su empresa porque los prestamistas generalmente les darán a las empresas con calificaciones crediticias más altas acceso a mejores condiciones de préstamo.

¿Qué factores contribuyen a un buen puntaje de crédito comercial?

Hay muchos factores que contribuyen a un buen puntaje de crédito comercial.El factor más importante es su historial crediticio.Otros factores incluyen el tipo de negocio que posee, la cantidad de deuda que tiene y cuánto tiempo ha pasado desde la última vez que se declaró en bancarrota o no hizo un pago de su deuda.Puede verificar su puntaje de crédito comercial de forma gratuita utilizando nuestro Asistente de puntaje de crédito.

¿Cómo puedo mejorar mi puntaje de crédito comercial?

Hay algunas cosas que puede hacer para mejorar su puntaje de crédito comercial.

Primero, asegúrese de mantener registros precisos de todas sus transacciones financieras.Esto le ayudará a realizar un seguimiento de su progreso e identificar cualquier problema desde el principio.

En segundo lugar, siempre pague sus cuentas a tiempo.Si hay algún pago atrasado, esto afectará su puntaje de crédito.

Tercero, mantenga una buena reputación con los prestamistas y acreedores haciendo cosas como pagar deudas y mantenerse al día con los pagos de préstamos.

En cuarto lugar, tenga cuidado con el uso de préstamos de alto riesgo para financiar sus proyectos comerciales.Estos tipos de préstamos pueden dañar su puntaje crediticio a largo plazo.

Finalmente, asegúrese de consultar con un servicio de asesoría de crédito si tiene dificultades para mejorar su puntaje de crédito comercial.Pueden brindarle orientación y apoyo mientras trabaja para reconstruir su historial crediticio.

¿Verificar mi propio puntaje de crédito comercial me perjudicará?

No hay una respuesta definitiva a esta pregunta, ya que depende de su puntaje de crédito comercial y de las acciones específicas que tome para verificarlo.En términos generales, verificar su puntaje de crédito comercial no debería tener un impacto negativo en su puntaje, pero siempre consulte con un servicio de asesoramiento crediticio o de monitoreo de crédito si tiene alguna duda.

Una forma de verificar el puntaje crediticio de su empresa es acceder a recursos gratuitos de las tres principales agencias de crédito: Experian, TransUnion y Equifax.Cada agencia tiene su propio sitio web donde puede obtener información sobre su puntaje de crédito comercial actual, solicitar una copia de su informe y aprender cómo mejorarlo.

Si está considerando solicitar un préstamo o una línea de crédito, es importante saber que tener un puntaje crediticio comercial bajo podría dificultar la aprobación.Asegúrese de hablar con un asesor financiero experimentado antes de tomar cualquier medida relacionada con su puntaje de crédito comercial.

¿Cuál es la diferencia entre un puntaje de crédito personal y comercial?

Un puntaje de crédito personal se basa en su historial crediticio, que incluye todos los préstamos, tarjetas de crédito y otras deudas que haya contraído alguna vez.Un puntaje de crédito comercial se basa en la deuda y las obligaciones financieras de su empresa.Su puntaje de crédito personal afectará su capacidad de endeudamiento, mientras que un puntaje de crédito comercial no necesariamente tendrá un impacto en su capacidad para pedir dinero prestado.

Para verificar su puntaje de crédito personal o comercial, visite AnnualCreditReport.com o Equifax.com.También puede obtener un informe gratuito de cada empresa cada seis meses registrándose en su Servicio de control de crédito.

Hay varios factores que contribuyen a una buena o mala puntuación de crédito empresarial: cuánta deuda tiene la empresa; cuánto tiempo ha estado en funcionamiento; su condición financiera actual; y si paga sus cuentas a tiempo.Un buen businesscreditscore mostrará que la empresa es solvente y capaz de cumplir con sus obligaciones financieras, tanto ahora como en el futuro.

Puede mejorar sus posibilidades de obtener un buen puntaje de crédito empresarial siguiendo estos consejos:

  1. Asegúrese de mantener registros precisos de todas las transacciones; esto ayudará a demostrar que es responsable con el dinero y que no está ocultando ninguna deuda o activo a los acreedores.
  2. Pague primero las deudas con intereses altos: esto reducirá la cantidad de intereses adeudados en otras deudas, lo que mejorará los hábitos de pago en general.
  3. No confíe demasiado en el financiamiento a corto plazo: el uso de préstamos a corto plazo para cubrir gastos a más largo plazo puede afectar sus posibilidades de obtener aprobación para préstamos más serios en el futuro.Lleve un registro de los gastos: si algo parece sospechoso (como un gasto inusualmente alto), investigue antes de continuar con cualquier compra/inversión, etc. Mantenga relaciones sólidas con los prestamistas: mostrar un comportamiento positivo constante a lo largo del tiempo ayudará a generar confianza con los prestamistas que pueden estar es menos probable que le ofrezca condiciones desfavorables si las cosas salen mal en el futuro (por ejemplo, si no realiza los pagos). Manténgase informado sobre los cambios de la industria: mantenerse al día con las tendencias de la industria puede ayudarlo a anticipar posibles problemas con anticipación y tomar medidas para evitar que sucedan (por ejemplo, monitorear las señales de que hay un aumento en la actividad fraudulenta). Eduque a los empleados sobre hábitos de gastos responsables: hacer que todos entiendan a dónde va su dinero ayuda a garantizar que no se sientan tentados a gastar frívolamente sin pensarlo dos veces (o peor aún... ¡robar!). 8) Considere contratar a un contador/asesor financiero externo, alguien que se especialice en ayudar a las empresas a mejorar sus finanzas, como parte de un plan general para mejorar la salud financiera general.

Recién estoy comenzando mi negocio, ¿ya tengo un puntaje de crédito comercial?

No existe una respuesta única para esta pregunta, ya que la mejor manera de verificar el puntaje crediticio de su empresa variará según el tamaño y el tipo de su empresa, así como su historial crediticio.Sin embargo, algunos consejos sobre cómo verificar su puntaje de crédito comercial incluyen consultar con una agencia de informes de crédito como Experian o TransUnion, revisar los estados financieros y declaraciones de impuestos de su empresa y hablar con un asesor financiero.

¿Con qué frecuencia se actualiza mi puntaje de crédito comercial?

Su puntaje de crédito comercial se actualiza mensualmente.La actualización más reciente fue el 15 de septiembre de 2019.

¿Consultas blandas frente a consultas duras en su informe de crédito comercial?

Cuando esté considerando obtener un puntaje de crédito comercial, es importante comprender la diferencia entre consultas blandas y duras.Una consulta blanda es una consulta que no da como resultado la apertura de una nueva cuenta o un aumento en su límite de préstamo.Las consultas duras, por otro lado, son consultas que podrían conducir a mayores límites de préstamo o nuevas cuentas.

Hay dos formas principales de verificar el puntaje de crédito de su empresa: utilizando un informe de crédito de una de las tres principales agencias de crédito (Experian, Equifax, TransUnion) o verificando su propio informe de crédito comercial con una herramienta en línea gratuita como Credit Karma.

Para comenzar, primero averigüe qué tipo de informe necesita y luego comuníquese con cada una de las oficinas que se enumeran a continuación.Cada oficina tiene diferentes requisitos para solicitar informes y puede demorar hasta 30 días para procesarlos.Una vez que haya recibido sus informes, use nuestros consejos a continuación para ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito comercial.

Experian: https://www

Equifax: https://www7equifaxsecurityincubator.com/resources/requestingyourcreditreport/?utm_source=(PALABRA CLAVE DEL PRODUCTO)

TransUnion: https://wwwtransunioncorp.com/enus/personalizedhomepage/#!/infocredito

Credit Karma ofrece versiones gratuitas y premium de su servicio que permiten a los usuarios acceder a sus puntajes de crédito personales y comerciales, así como realizar un seguimiento de su progreso a lo largo del tiempo.Para verificar su propio puntaje de crédito comercial con Credit Karma, simplemente visite su sitio web e ingrese su nombre y el nombre de la empresa en la barra de búsqueda ubicada en la parte superior de la página.Luego podrá ver todas sus obligaciones de deuda actuales y cómo han afectado su puntaje de crédito general a lo largo del tiempo.

Si desea ayuda para mejorar su puntaje de crédito comercial, asegúrese de consultar con un asesor financiero profesional que pueda brindarle orientación sobre la mejor manera de lograr este objetivo.

  1. Solicite su informe de crédito comercial de una de las tres principales agencias de crédito:
  2. experian.com/credit-report/request/index?affiliateID=a3c5ecc8-d362-4aae-b06f-e9082dcdce7f&lang=en&countryCode=US&sourceType=businesses&brandingText=Business+Credit+Report%3A+Get+Your+Free+Score&trackingNumber=27C54B0D-E993-4FDC-8FA6-ADCBDBEF1BFF&utm_campaign=consumer_reporting_update_151015&utm_content=consumerreportingupdate151015
  3. Verifique su propio informe de crédito comercial con una herramienta en línea gratuita como Credit Karma:

¿Su historial de pago es el factor más importante en su puntaje de crédito comercial?

Su historial de pago es el factor más importante en su puntaje de crédito comercial.Su puntaje de crédito se basa en qué tan bien ha pagado sus cuentas en el pasado.Si ha realizado todos sus pagos a tiempo, entonces su puntaje de crédito será alto.Sin embargo, si ha tenido algunos pagos atrasados ​​o no ha realizado algunos pagos, esto puede reducir su puntaje crediticio.

Para verificar su puntaje de crédito comercial, puede usar una herramienta gratuita en línea o visitar una de las principales agencias de crédito.También puede obtener un informe de crédito comercial de Dun & Bradstreet o Experian.Estos informes mostrarán todas sus obligaciones de deuda actuales y pasadas, así como cuánto dinero debe actualmente en cada cuenta.Esta información lo ayudará a mejorar su puntaje de crédito comercial al demostrar que es un prestatario responsable.

¿Pagar según lo acordado frente a pagar tarde en las líneas comerciales?

Hay algunas cosas que puede hacer para verificar su puntaje de crédito comercial.

  1. Verifique su informe de crédito de cada una de las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion.
  2. Compare sus niveles de deuda actuales con los informados en sus informes de crédito.Si hay una discrepancia, investigue por qué existe y tome las medidas adecuadas para corregirla.
  3. Comuníquese con cualquier acreedor que lo haya incluido como deudor moroso o incumplido en sus informes en los últimos seis años y pídales que verifiquen esa información.
  4. Obtenga una copia actualizada de las declaraciones de impuestos de su negocio de los últimos dos años (si está disponible). Esto proporcionará información valiosa sobre cuánto dinero ha estado ganando y gastando, lo que puede ayudar a mejorar su salud financiera en general.

¿Reportar información inexacta o negativa en su informe de crédito comercial?

Si tiene información inexacta o negativa en su informe de crédito comercial, hay pasos que puede seguir para corregir la situación.Primero, comuníquese con la agencia de informes crediticios que emitió su informe y pídales que eliminen la información inexacta.Si esto no funciona, puede presentar una disputa con la oficina de crédito.Finalmente, si todo lo demás falla, puede contratar un servicio de asesoría de crédito profesional para ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito comercial.