¿Qué es una relación deuda-ingreso?

tiempo de emisión: 2022-04-08

Una proporción de deuda a ingreso es un número que representa cuánto de su ingreso mensual se destina al pago de deudas.Cuanto mayor sea el número, más deuda tendrá en relación con sus ingresos.Se puede usar una relación deuda-ingreso para ayudar a los prestamistas a determinar si usted es o no un buen candidato para un préstamo.

¿Cómo se calcula la relación entre la deuda y los ingresos?

La relación deuda-ingreso se calcula dividiendo sus deudas mensuales por su ingreso bruto mensual.Luego, este número se multiplica por 100 para obtener un porcentaje.Los prestamistas usan este porcentaje para determinar cuánta casa puede pagar.

¿Cuáles son los beneficios de conocer su relación deuda-ingreso?

La relación deuda-ingreso (DTI) es una métrica financiera clave que los prestamistas usan para determinar cuánta deuda puede pagar.También es un buen indicador de su salud financiera.Un DTI alto indica que está utilizando una mayor parte de sus ingresos para cubrir deudas, lo que puede dificultar el pago de lo esencial o el ahorro para objetivos a largo plazo.Un DTI bajo significa que tiene más ingresos disponibles y puede estar en una mejor posición para administrar sus finanzas.Hay varios beneficios de conocer su DTI:

  1. Puede ayudarlo a evaluar su salud financiera: su DTI es una buena indicación de su salud financiera general.Si tiene un DTI alto, puede ser hora de reevaluar sus gastos y encontrar formas de reducir la carga de su deuda.Por otro lado, si su DTI es bajo, está en buena forma financiera y puede asumir deudas adicionales sin ejercer presión sobre su presupuesto.
  2. Puede ayudarlo a calificar para préstamos: los prestamistas generalmente prefieren prestatarios con DTI bajos porque presentan menos riesgo de incumplimiento en los pagos de sus préstamos.Si conoce su DTI, puede buscar préstamos que se ajusten a su presupuesto y mejorar sus posibilidades de ser aprobado.
  3. Puede ayudarlo a negociar mejores términos: al solicitar un préstamo, tener un DTI bajo le brinda poder de negociación con los prestamistas.

¿Cómo puede usar su proporción de deuda a ingresos para ayudarlo a administrar sus finanzas?

Su relación deuda-ingreso es el porcentaje de su ingreso mensual antes de impuestos que se destina al pago de deudas.Es una buena idea mantener este número por debajo del 36 %, pero cuanto más bajo, mejor.

Hay algunas maneras en las que puede usar su proporción de deuda a ingresos para ayudar a administrar sus finanzas.En primer lugar, puede ser una herramienta útil para crear un presupuesto.Saber cuánto de sus ingresos se destina a la deuda cada mes puede ayudarlo a tomar decisiones informadas sobre dónde asignar su dinero.

En segundo lugar, si está buscando controlar su deuda, conocer la relación entre deuda e ingresos puede ser útil para establecer metas financieras.Si está tratando de pagar una deuda, por ejemplo, saber qué porcentaje de su ingreso mensual se destina a las deudas puede ayudarlo a crear un plan de pago que sea realista y alcanzable.

Por último, si está considerando asumir una nueva deuda, ya sea un préstamo o una tarjeta de crédito, conocer su relación actual de deuda a ingresos puede darle una idea de cuánta capacidad adicional de endeudamiento tiene.Esta información puede ayudarlo a tomar decisiones inteligentes sobre si un nuevo préstamo es adecuado para usted en este momento.

¿Cuáles son algunas de las cosas que pueden afectar su relación deuda-ingreso?

Hay una serie de cosas que pueden afectar su proporción de deuda a ingresos.Aquí hay algunos:

* El monto de la deuda que tiene: obviamente, mientras más deuda tenga, mayor será su relación entre deuda e ingresos.

* El tipo de deuda que tiene: algunos tipos de deuda, como los préstamos estudiantiles o las hipotecas, pueden considerarse deudas "buenas", mientras que otras, como las deudas de tarjetas de crédito, pueden considerarse deudas "malas".Esto puede afectar su relación DTI.

* Sus ingresos: por supuesto, cuanto mayor sea su ingreso, menor será su relación DTI.

* Sus gastos: si tiene muchos gastos mensuales, esto también puede afectar su relación DTI.

¿Cómo puede mejorar su relación deuda-ingresos?

Su proporción de deuda a ingreso es la cantidad de su ingreso mensual que se destina al pago de deudas.Una alta relación deuda/ingresos puede dificultar la aprobación de préstamos y líneas de crédito, y también puede conducir a tasas de interés más altas.Hay algunas cosas que puede hacer para mejorar su relación entre deuda e ingresos:

  1. Gane más dinero: Esto puede parecer una solución obvia, pero si puede aumentar sus ingresos, aunque sea un poco, contribuirá en gran medida a mejorar su relación deuda-ingresos.
  2. Pagar deudas: otra solución obvia, pero si puede pagar algunas de sus deudas, incluso las pequeñas, le ayudará a reducir su carga de deuda general y mejorará su relación entre deuda e ingresos.
  3. Deshazte de los gastos innecesarios: Echa un vistazo de cerca a tu presupuesto y ve dónde puedes reducir los gastos.Deshacerse de la televisión por cable o salir a comer con menos frecuencia puede ahorrarle dinero que puede destinar al pago de deudas.
  4. Use el crédito sabiamente: si necesita usar el crédito para llegar a fin de mes, intente usarlo sabiamente para que no termine agregando más deuda a su montón de deuda ya existente.Usar tarjetas de crédito para las compras diarias y luego pagarlas cada mes es una forma de mantener bajo el uso de su crédito y al mismo tiempo satisfacer sus necesidades.