¿Qué es una aprobación previa?

tiempo de emisión: 2022-05-03

Una aprobación previa es una determinación preliminar por parte de un prestamista de que es probable que usted sea aprobado para un préstamo.Esta determinación se basa en su puntaje de crédito, ingresos y otros factores.Una aprobación previa no significa que haya sido aprobado para el préstamo.Deberá pasar por el proceso completo de aprobación con el prestamista antes de recibir el préstamo.

Para obtener la preaprobación de un préstamo hipotecario, deberá enviar cierta información a su prestamista.Esta información incluye su puntaje de crédito, ingresos y otra información financiera.Su prestamista también puede requerir documentación adicional o una tasación de su propiedad.Una vez que su prestamista haya revisado toda la información, le dará una aprobación previa o determinará que no cumple con todos los requisitos para un préstamo.

Si recibe una aprobación previa de su prestamista, esto no significa que haya sido aprobado para el préstamo.Aún debe pasar por el proceso de aprobación completo con ellos para recibir el préstamo hipotecario.Si no recibe una aprobación previa de su prestamista, esto no significa que no pueda obtener un préstamo hipotecario, solo significa que hay más requisitos que deben cumplirse antes de que el banco apruebe su solicitud.

Hay varias cosas que pueden afectar si recibe o no una aprobación previa de su prestamista:

Su puntaje crediticio: cuanto más alto sea su puntaje crediticio, más probable es que los prestamistas le den una aprobación previa.Sin embargo, incluso si su puntaje de crédito es lo suficientemente alto, algunos prestamistas aún pueden requerir documentación adicional o una tasación antes de otorgarle una aprobación previa.

Sus niveles de deuda actuales: si actualmente tiene altos niveles de deuda (por ejemplo, hipotecas o préstamos para automóviles), los prestamistas pueden exigir pagos iniciales más bajos o tasas de interés reducidas para proporcionarles garantía suficiente en caso de que algo suceda que dificulte el pago más adelante. Ingresos: si gana menos dinero de lo que exige la mayoría de los prestamistas para la financiación convencional, es posible que le ofrezcan productos de financiación especiales, como los préstamos de la FHA, que permiten a los prestatarios con ingresos más bajos comprar viviendas. Otros factores: otros factores como la ubicación (a veces se pueden aplicar restricciones de elevación) y las características únicas de la propiedad también pueden afectar si el prestamista otorgará o no una aprobación previa para un solicitante de préstamo.

¿Por qué necesita una aprobación previa?

Una aprobación previa es un documento formal de un prestamista que establece que usted está calificado para un producto de préstamo en particular.Este documento puede ayudar a acelerar el proceso de aprobación de un préstamo hipotecario y también puede protegerlo de que le ofrezcan un préstamo no calificado.

Para obtener la preaprobación de un préstamo hipotecario, deberá cumplir con ciertos requisitos de elegibilidad y aprobar la verificación de crédito de un prestamista.Es posible que también deba proporcionar documentación de sus ingresos y bienes.

Si tiene una aprobación previa, no significa que se le aprobará automáticamente un préstamo hipotecario.Su prestamista aún puede requerir documentación adicional o aprobación antes de otorgarle la hipoteca.

Hay varias razones por las que es posible que desee obtener una aprobación previa para un préstamo hipotecario:

  1. Para asegurarse de que es elegible para la mejor tarifa posible;
  2. Para evitar ser forzado a un producto hipotecario inadecuado;
  3. Para acelerar el proceso de aprobación; y Para protegerse de estafas o estafadores que intentan aprovecharse de prestatarios desinformados.

¿Cómo se obtiene una aprobación previa?

La preaprobación es un término utilizado por los prestamistas para describir el proceso de evaluar si es probable que se le apruebe un préstamo.

Hay varios pasos involucrados en la preaprobación de un préstamo hipotecario.El primer paso es llenar una solicitud.Su prestamista revisará su puntaje de crédito, ingresos y otra información para determinar si es elegible para un préstamo.

Si cumple con todos los requisitos, su prestamista puede darle una carta de aprobación previa.Esta carta indica que su prestamista está interesado en prestarle dinero y ayuda a acelerar el proceso de aprobación.

Una vez que haya recibido una carta de aprobación previa de su prestamista, es importante realizar un seguimiento de todos los plazos relacionados con el proceso del préstamo.Debe enviar una solicitud dentro de los 30 días posteriores a la recepción de la carta de aprobación previa, y su fecha de cierre puede ser más temprana si todo sale según lo planeado.

¿Hay algún cargo por obtener una aprobación previa?

No hay ningún cargo por obtener una aprobación previa.Sin embargo, puede haber una tarifa asociada con el cierre real del préstamo hipotecario una vez que haya recibido la aprobación previa.Las aprobaciones previas generalmente están disponibles dentro de las 24 horas y, por lo general, se pueden completar en solo unos minutos.

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener una aprobación previa?

La aprobación previa es un paso en el proceso de préstamo hipotecario que le permite ver si es elegible para una hipoteca.Puede tomar desde minutos hasta semanas, según el prestamista y su puntaje de crédito.

La mayoría de los prestamistas requerirán una aprobación previa antes de ofrecerle una hipoteca.Hay algunas excepciones, como los préstamos respaldados por el gobierno, que no requieren aprobación previa.

Hay varias maneras de obtener una aprobación previa para un préstamo hipotecario:

  1. Consulte con su banco o institución crediticia: muchos bancos e instituciones crediticias ofrecen herramientas en línea que le permiten verificar su elegibilidad para una variedad de préstamos, incluidas las hipotecas.También puede comunicarse directamente con el servicio de atención al cliente y preguntar acerca de las aprobaciones previas.
  2. Solicite una aprobación previa automatizada: algunos prestamistas ofrecen aprobaciones previas automatizadas a través de sus sitios web o aplicaciones móviles.Esta opción suele ser más rápida que solicitar usted mismo un formulario de solicitud al prestamista.Sin embargo, es importante recordar que todas las solicitudes automáticas se basan en la información proporcionada por usted, ¡así que asegúrese de que toda su información financiera sea precisa antes de enviar una solicitud!
  3. Pregúntele a su agente de bienes raíces: muchos agentes de bienes raíces tienen acceso a hipotecas preaprobadas a través de sus redes de prestamistas.Pregúntele a su agente si puede ayudarlo a conectarse con un prestamista que ofrezca este servicio.
  4. Consulte con otras fuentes: si ninguna de estas opciones funciona para usted, puede haber otras fuentes disponibles para ayudarlo a obtener la aprobación de un préstamo hipotecario, como familiares y amigos, o recursos en línea como Zillow (www .zillow .com).

¿Con qué frecuencia necesita renovar su preaprobación?

La aprobación previa es un término utilizado por los prestamistas para indicar que están interesados ​​en prestarle dinero para la compra de una vivienda.

Deberá renovar su aprobación previa cada seis meses, a menos que el prestamista haya actualizado sus criterios desde su última aprobación previa.

Si ha tenido su aprobación previa durante más de seis meses y no ha habido cambios en su puntaje de crédito o requisitos de préstamo, entonces puede ser el momento de reevaluar si comprar una casa es adecuado para usted en este momento.

Si está considerando comprar una casa y aún no ha recibido la aprobación previa, asegúrese de consultar con su prestamista acerca de sus políticas y procedimientos.

¿Qué información necesita proporcionar para una solicitud de aprobación previa?

Cuando esté listo para solicitar un préstamo hipotecario, el primer paso es aprobar previamente su solicitud.Esto significa proporcionar al prestamista suficiente información para que pueda determinar si usted es un buen candidato para un préstamo.

Para obtener la preaprobación de un préstamo hipotecario, deberá proporcionar al prestamista cierta información básica.Esto incluye su nombre, dirección y número de Seguro Social.El prestamista también puede requerir documentación como talones de pago o declaraciones de impuestos.Una vez que el prestamista tiene toda la información necesaria, puede comenzar el proceso de aprobación previa.

Durante este proceso, el prestamista revisará su puntaje de crédito y su historial financiero para asegurarse de que sea un buen candidato para un préstamo hipotecario.Si todo se ve bien, el prestamista le enviará una carta de aprobación previa.Esta carta indica que está aprobado para un tipo específico de préstamo hipotecario y le brinda instrucciones detalladas sobre cómo proceder con su proceso de solicitud.

Una vez que haya recibido su carta de aprobación previa del prestamista, es hora de comenzar a solicitar préstamos hipotecarios en línea o por teléfono.Deberá proporcionar toda la información requerida para que se le apruebe una hipoteca.Recuerde: siempre comuníquese con su banco o institución crediticia si hay algún cambio en su vida que pueda afectar su capacidad para pagar una deuda hipotecaria (por ejemplo, divorciarse o tener hijos).

¿Qué sucede si mi puntaje de crédito no es lo suficientemente bueno para una aprobación previa?

Si su puntaje de crédito no es lo suficientemente bueno para una aprobación previa, es posible que pueda obtener un préstamo con una tasa de interés más baja.También puede pedirle al prestamista que considere otros factores, como sus ingresos y su historial de deudas.Si aún no califica para una aprobación previa, es posible que deba mejorar su puntaje de crédito antes de solicitar un préstamo hipotecario.Hay muchas maneras de mejorar su puntaje de crédito y no existe una solución que funcione para todos.Puede consultar con una agencia de asesoría crediticia acreditada o usar recursos gratuitos como Credit Karma o Credit Sesame.Una vez que haya mejorado su puntaje crediticio, puede solicitar un préstamo hipotecario utilizando la nueva calificación.

Una vez que tenga una preaprobación, ¿tengo la garantía de que me aprueben el préstamo?

No hay garantía de que una aprobación previa resulte en un préstamo aprobado, pero puede ayudar a acelerar el proceso.Una aprobación previa de un prestamista generalmente significa que ha cumplido con sus requisitos mínimos y es probable que califique para el préstamo.Sin embargo, su aprobación final aún puede depender de otros factores, como su puntaje de crédito.Siempre debe consultar con un profesional hipotecario para obtener una estimación precisa de sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo hipotecario.

¿Todos los prestamistas ofrecen aprobaciones previas?

Las aprobaciones previas son una característica común de muchos préstamos hipotecarios, pero no todos los prestamistas las ofrecen.Algunos prestamistas solo pueden ofrecer aprobaciones previas para ciertos tipos de préstamos o para prestatarios específicos.Antes de que pueda obtener una aprobación previa para un préstamo hipotecario, deberá consultar con su prestamista para ver si ofrecen aprobaciones previas y qué requisitos deberá cumplir.

Algunas cosas a tener en cuenta al verificar la elegibilidad de aprobación previa incluyen:

• Su puntaje crediticio: un buen puntaje crediticio es importante cuando solicita un préstamo hipotecario, pero no es el único factor que determina si es elegible para una aprobación previa.Su prestamista también considerará otros factores, como su historial de deudas y sus niveles de ingresos actuales.

• Su pago inicial: si no tiene suficiente dinero ahorrado para cubrir el costo total de la compra de una casa, su prestamista puede exigirle que califique para una aprobación previa primero poniendo algo de dinero en la propiedad.Esto es por lo general en forma de un depósito de garantía.

• El tipo de préstamo que desea solicitar: las aprobaciones previas suelen estar disponibles solo para hipotecas, aunque existen excepciones según el prestamista.Es posible que pueda obtener una aprobación previa para otros tipos de préstamos, como préstamos para automóviles o préstamos para estudiantes, pero es probable que requiera papeleo adicional y/o un proceso de solicitud diferente de las solicitudes de hipotecas tradicionales.

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¿Debo obtener más de una aprobación previa antes de elegir un prestamista/agente hipotecario?

Cuando busca un préstamo hipotecario, es importante obtener una aprobación previa para un préstamo.Esto lo ayudará a reducir sus opciones y encontrar el mejor prestamista o agente hipotecario para usted.Hay varios factores a considerar al obtener una aprobación previa, como su puntaje de crédito, los requisitos de pago inicial y las tasas de interés.

Aquí hay algunos consejos sobre cómo obtener una aprobación previa para un préstamo hipotecario:

  1. Asegúrese de que su puntaje de crédito esté en buena forma.Su puntaje de crédito es uno de los factores más importantes para obtener la preaprobación de un préstamo hipotecario.Un puntaje crediticio alto significa que tiene un riesgo bajo de no pagar sus préstamos en el futuro.Si tiene un historial crediticio deficiente, prepárese para pagar tasas de interés más altas en su préstamo hipotecario.
  2. Tener suficiente dinero ahorrado para el pago inicial.Necesita al menos el 20 % del precio de compra de la vivienda como pago inicial (más los costos de cierre). Algunos prestamistas requieren más del 30%.Si no tiene suficiente dinero ahorrado, intente usar una cuenta de ahorros en línea o sacar un préstamo personal para cubrir parte o la totalidad del requisito de pago inicial.
  3. Obtenga aprobación previa con múltiples prestamistas/agentes hipotecarios.Siempre es mejor obtener múltiples ofertas de diferentes prestamistas/agentes hipotecarios antes de tomar su decisión final. ¡De esta manera, puede comparar manzanas con manzanas y encontrar la mejor oferta para usted!
  4. Sea realista sobre el tipo de tarifa que puede pagar.

¿Puedo buscar tasas una vez que haya elegido a mi corredor/prestamista hipotecario y haya recibido mi cotización de tasa de interés basada en mi cantidad preaprobada de ese corredor/prestamista hipotecario en particular?

Hay algunas cosas que puede hacer para obtener una aprobación previa para un préstamo hipotecario.

En primer lugar, es importante encontrar un corredor de hipotecas o un prestamista en el que confíe y con el que se sienta cómodo trabajando.Una vez que haya encontrado a esta persona, pídale que le proporcione una cotización basada en la cantidad preaprobada.Esto ayudará a garantizar que obtenga el mejor trato posible en su préstamo hipotecario.

Una vez que haya recibido su cotización de tasa de interés, es importante comparar diferentes prestamistas y corredores para ver cuál ofrece la mejor oferta para su situación específica.Asegúrese de tener en cuenta factores como APR, tarifas y otros requisitos asociados con cada prestamista o corredor.En última instancia, lo más importante es encontrar a alguien que trabaje con usted y le brinde un servicio de calidad.

¿Hay algo más que deba saber acerca de obtener o tener una aprobación previa?

Hay algunas cosas que debe saber sobre cómo obtener una aprobación previa para un préstamo hipotecario.

En primer lugar, es importante tener un buen crédito.La preaprobación no garantiza un préstamo, pero aumenta sus posibilidades.En segundo lugar, asegúrese de proporcionar información precisa en su solicitud.En tercer lugar, asegúrese de comprender los términos de la aprobación previa y lo que se requiere para completar el proceso.Cuarto, esté preparado para responder preguntas de los prestamistas y presentar documentación adicional según sea necesario.En quinto lugar, tenga en cuenta que la aprobación previa no siempre es un indicador de si finalmente recibirá o no un préstamo; la aprobación final depende de muchos factores, incluidos sus ingresos y su puntaje crediticio.Finalmente, no espere demasiado para solicitar una aprobación previa: el proceso puede demorar varias semanas según el prestamista.